2023年銀行管理（初級）考試考試題庫

2023年銀行管理（初級）考試考試題庫

（真題整理）

L關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.信用風險是指交易對象無力履約的風險

B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

【答案】：B

【解析】：

B項，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存

在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。

2.內部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

一般認為，內部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個階段，分別為：內部牽制、內

部控制制度、內部控制結溝、內部控制整體框架、全面風險管理階段。

3.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險K屬于合規(guī)風險

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

4.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.并購貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費貸款

【答案】：B|D|E

【解析】：

個人貸款是指商業(yè)銀行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生

產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)

品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。

5.根據(jù)存款自愿，居民的（）不受干預。

A.存與不存

B.存多存少

C.存期長短

D.參加儲蓄的種類

E.存到哪一個儲蓄所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密是儲蓄機構辦理儲蓄

業(yè)務必須遵循的原則。其中，存款自愿指城鄉(xiāng)居民持有的閑置貨幣存

與不存，存多存少，存期長短，參加儲蓄的種類，存到哪一個儲蓄所

都由個人選擇，不受任何干預。

6.債務人不能按約定的期限和利息還本付息屬于金融工具的（）風

險。

A.信用

B.逆向選擇

C.操作

D.經(jīng)營

【答案】：A

【解析】：

金融工具的風險主要有兩類：①信用風險，又稱違約風險，即債務人

不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險;②市場風險,

即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的

變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

7.商業(yè)銀行最古老的業(yè)務是（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.結算業(yè)務

【答案】：D

【解析】：

結算業(yè)務是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務，商業(yè)銀行三項基礎的“存、貸、

匯”業(yè)務中，“匯”是指匯款，即支付結算業(yè)務。商業(yè)銀行歷史上，

存款業(yè)務和貸款業(yè)務是在匯款業(yè)務基礎上衍生而來的。

8.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業(yè)財務公司（后更名為

東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。

A.財政部

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B

【解析】：

設立財務公司是20世紀80年代國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的

配套政策之一，1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車

工業(yè)財務公司（后更名為東風汽車財務有限公司），標志著財務公司

在中國誕生。

9.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，本機構發(fā)生擠兌事件的，

商業(yè)銀行（）。

A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重

大調整，并應當在3個月內向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構書面報告調整情況

B.應當在向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送的與流動性風險有關的財務會

計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露

C.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重

大事項和擬采取的應對措施應當及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告

D.及時對本機構信用評級大幅下調

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第五十七條，商業(yè)銀行應當及

時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告可能對其流動性風險水平或管理狀況

產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施，如本機構發(fā)生擠兌事

件。

10.《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》對不同類型客戶的風險暴露

作出了不同規(guī)定，其中非同業(yè)單一客戶包括（）。

A.主權實體

B.企事業(yè)法人

C.中央銀行

D.匿名客戶

E.公共部門實體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非同業(yè)單一客戶包括主權實體、中央銀行、公共部門實體、企事業(yè)法

人、自然人、匿名客戶等，匿名客戶是指在無法識別資產(chǎn)管理產(chǎn)品或

資產(chǎn)證券化產(chǎn)品基礎資產(chǎn)的情況下設置的虛擬交易對手。

11.商業(yè)銀行的財務管理總體可以分成哪幾個部分？（）

A.財產(chǎn)管理

B.外部資金管理

C.成本管理

D.銀行損益管理

E.銀行內部資金管理

【答案】:A|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的財務管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、

制定費用預算、進行審計、財務控制、進行稅收和風險管理等具體內

容，總體可以分成三部分：①財產(chǎn)管理；②銀行內部資金管理；③銀

行損益管理。

12.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的

賬戶類型是（）。

A.I類戶

B.II類戶

C.II類戶或III類戶

D.I類戶、H類戶或ni類戶

【答案】：D

【解析】：

個人銀行賬戶分類管理制度將個人銀行結算賬戶分為I、II、III類銀

行結算賬戶。通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請

人開立I類戶、II類戶或III類戶。通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠

道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立II類戶或HI類

戶。

13.()是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.不良資產(chǎn)業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：C

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)

務等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務是核心業(yè)務。

14.以下屬于風險管理框架八大要素的有()。

A.內部監(jiān)督

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

風險管理框架的八大要素除BCDE四項外，還包括：①內部環(huán)境；②

控制活動；③信息與溝通；④監(jiān)控。內部監(jiān)督屬于內部控制的要素之

O

15.以下幾種在進出口業(yè)務中所采用的結算方式，涉及到保兌行的是

()。

A.匯款

B.托收

C.信用證

D.跟單托收

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)開證行的授權或要求對信用證加具保兌的銀行，即為保兌行。保

兌信用證下的受益人可獲得開證行和保兌行的雙重獨立付款保證。

16.合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)文化的特點包括：①合規(guī)文化的核心是法律意識；②合規(guī)文化是

銀行的自身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；④合規(guī)文化必須通過

制度傳達。A項為合規(guī)文化的實現(xiàn)需要樹立的理念。

17.金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

【答案】：C

【解析】：

金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行

信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。

18.《巴塞爾協(xié)議II》構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本

要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將（）都納入資本監(jiān)管

要求。

A.信用風險、操作風險和國別風險

B.信用風險、市場風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和市場風險

D.信用風險、市場風險和法律風險

【答案】：B

【解析】：

為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于

1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺了《巴

塞爾協(xié)議H》，構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風

險都納入資本監(jiān)管要求。

19.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高

償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答案】：D

【解析】：

自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由中國人民

銀行負責實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最

高償付限額為人民幣50萬元。

20.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承

擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確

的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保

證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或

者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人

可以拒絕承擔保證責任。

21.銀行職員小王準備分析一些情景或事件對流動性風險的負面影

響，下列情景或事件可以作為參考的有（）。

A.批發(fā)或零售融資成本上升

B.負債平均期限上升

C.資產(chǎn)快速增長，負債波動性顯著增加

D.資產(chǎn)或負債集中度上升

E.批發(fā)或零售存款大量流失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當根

據(jù)業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度及風險狀況，監(jiān)測可能引發(fā)流動性風險

的特定情景或事件，采用適當?shù)念A警指標，前瞻性地分析其對流動性

風險的影響。可參考的情景或事件包括但不限于：①資產(chǎn)快速增長，

負債波動性顯著增加；②資產(chǎn)或負債集中度上升；③負債平均期限下

降；④批發(fā)或零售存款大量流失；⑤批發(fā)或零售融資成本上升；⑥難

以繼續(xù)獲得長期或短期融資；⑦期限或貨幣錯配程度加??；⑧多次接

近內部限額或監(jiān)管標準；⑨表外業(yè)務、復雜產(chǎn)品和交易對流動性的需

求增加；⑩銀行資產(chǎn)質量、盈利水平和總體財務狀況惡化；?交易對

手要求追加額外抵（質）押品或拒絕進行新交易；?（弋理行降低或取

消授信額度；?（言用評級下調；股票價格下跌；?th現(xiàn)重大聲譽風

險事件。

22.在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.銀行保函

B.托收

C.信用證

D.匯款

【答案】：D

【解析】：

順匯是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算

工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式，因結算工具的傳

遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，

托收和信用證方式是逆匯法。

23.原中國銀監(jiān)會提出“綠色金融”理念的意義有（）o

A.化解產(chǎn)能過剩

B.推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉變

C.促進經(jīng)濟結構優(yōu)化

D.促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展

E.加強消費者權益保護

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

2013年，原中國銀監(jiān)會出臺《關于銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的指導意見》,

提出“綠色金融”理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉變

和經(jīng)濟結構優(yōu)化，促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

24.商業(yè)銀行應當正確認識并深刻理解所面臨的各類金融風險，因為

()。

A.商業(yè)銀行在追逐利潤的同時，承擔著維護經(jīng)濟、政治和社會穩(wěn)定的

重要職責

B.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品和服務具有很強的波動性和不確定性

C.商業(yè)銀行可以通過分散化投資來完全消除市場風險

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債比率顯著高于其他行業(yè)

E.商業(yè)銀行必須努力確保其所承擔的風險不危及公眾利益與市場信

心

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性

風險特征，難以通過分散化投資完全消除。

25.《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，是指符合下列特征的貸

款（）o

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房

地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企

事業(yè)法人

C.貸款用途通常為補充流動資金

D.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉

E.貸款金額不超過五十萬人民幣

【答案】：A|B

【解析】：

根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》第三條，除AB兩項外，項目融資的特征

還包括：還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或

其他收入，一般不具備其他還款來源。

26.銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。

A.價格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢定位

D.客戶群定位

【答案】：B

【解析】：

市場定位是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)

品的行為過程。銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個

方面。

27.商業(yè)銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是

()o

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】：

信用風險是商業(yè)銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險

類型，對信用風險的有效管理是商業(yè)銀行綜合風險管理的一個至關重

要的組成部分。

28.大額存單的期限品種不包括()。

A.7天

B3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、

2年、3年和5年共9個品種。

29.以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.證券公司保證金存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】：B|D|E

【解析】：

我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①“0=流通中現(xiàn)

金；②M1=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款

+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲

蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。其

中，Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。

30.商業(yè)銀行辦理并購貸款業(yè)務，涉及跨境交易時可能出現(xiàn)的特有的

風險有（）o

A.匯率風險

B.經(jīng)營風險

C.整合風險

D.法律與合規(guī)風險

E.資金過境風險

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行辦理并購貸款業(yè)務，要全面分析戰(zhàn)略風險、法律與合規(guī)風險、

整合風險、經(jīng)營風險以及財務風險等與并購有關的各項風險的基礎上

評估并購貸款的風險，涉及跨境交易的，還應分析國別風險、匯率風

險和資金過境風險。

31.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)

務為主的非銀行業(yè)金融機構。

A.轉租賃

B.經(jīng)營租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機構，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、

消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務的金融機構。其中，金融租賃公

司是指以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

32.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務種類根據(jù)貸款用途、風險特征不同可以分

為（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.貿(mào)易融資

C.項目融資

D.并購貸款

E.流動資金貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)貸款用途、風險特征不同，公司貸款業(yè)務種類包括流動資金貸款、

固定資產(chǎn)貸款、項目融資、并購貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資等。

33.財務公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理

服務的非銀行金融機構。

A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務

C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效率

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

【答案】：D

【解析】：

企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集

團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非

銀行金融機構。企業(yè)集團財務公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的

產(chǎn)物。

34.《巴塞爾協(xié)議ni》改革的主要內容包括（）o

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議ra》改革的主要內容包括：①擴大資本覆蓋面，增強風

險捕捉能力；②修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎；③建立杠桿率監(jiān)

管標準，彌補資本充足率缺陷；④明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)

性風險；⑤建立量化流動性監(jiān)管標準。

35.借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（）o

A.借款人依法設立

B.貸款用途明確合法

C.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

D.借款人擁有中國國籍

E.借款人信用狀況良好

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括：借款人依法設立、

貸款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力、有合法的還款來源、

借款人信用狀況良好、無重大不良信用記錄等。

36.商業(yè)銀行與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、

結息方式的存款為（）o

A.單位協(xié)定存款

B.協(xié)議存款

C.保證金存款

D.定期存款

【答案】：B

【解析】：

協(xié)議存款指利率市場化前，根據(jù)人民銀行有關規(guī)定，商業(yè)銀行可與保

險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期

限、金額、利率、結息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和

金額要求。

37.下列關于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的

組織形式和交易價格等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】:A|B|C|D|E

10.金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能包括（）o

A.為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)，并通過調節(jié)價格引導資源配置

B.可以促進資金合理流動

C.可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

D.可以幫助實現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門的融通和調劑

E.可以幫助社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門

【答案】：B|C|E

【解析】：

A項屬于金融市場的交易及定價功能；D項屬于金融市場的貨幣資金

融通功能。

38.根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列屬于不良貸款的有（）。

A.可疑類貸款

B.正常類貸款

C.關注類貸款

D.次級類貸款

E.損失類貸款

【答案】：A|D|E

【解析】：

2007年7月，原銀監(jiān)會印發(fā)《貸款風險分類指引》，要求商業(yè)銀行應

至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱

為不良貸款。

39.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在

幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損

失事件應歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】：D

【解析】：

D項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要

件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致?lián)p失的事件。

40.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于以下哪些金融資產(chǎn)？（）

A.地方政府債券

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.本行信貸資產(chǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信

用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公

募證券投資基金、其他債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)以及國務院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構認可的其他資產(chǎn)。E項，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資

于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。

41.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（）。

A.設立應急預案和連續(xù)營業(yè)計劃

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務外包

D.加強內部控制體系的建設

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括公司治理、內部控制、合規(guī)文化及

信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風險起到重要作用。ABC

三項屬于操作風險緩釋手段。

42.加快推進金融基礎設施建設的手段主要有（）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶

貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、

便民支付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)

上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務廣度和深度

D,加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個

人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應用

E.建立健全普惠金融指標體系

【答案】：C|D|E

【解析】：

加快推進金融基礎設施建設需要做到以下三點：①鼓勵銀行機構和非

銀行支付機構面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等

服務，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務廣度和深度；②加快建立多層級的小

微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信

用數(shù)據(jù)可應用；③建立健全普惠金融指標體系。AB兩項屬于創(chuàng)新金

融產(chǎn)品和服務的手段。

43.在借款合同中商業(yè)銀行應與借款人明確約定流動資金貸款的（）

等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.還款方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

流動資金貸款審批通過后，商業(yè)銀行應和借款人及其他相關當事人簽

訂書面借款合同及其他相關協(xié)議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。在

借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、

用途、支付、還款方式等條款。

44.商業(yè)銀行一般只把向（）借款作為融資的最后選擇。

A.中央銀行

B.銀行同業(yè)

C.市場

D.居民

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過

其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行，這也是中央

銀行被稱為“最后貸款人”的原因。

45.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并

表的杠桿率均不得低于（）

o

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】：D

【解：

杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調

整后的表內外資產(chǎn)余額的比率。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第

四條，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

46.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動

的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

【答案】：C

【解析】：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融

產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必

需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

47.目前我國“三農(nóng)”金融服務存在的難題是（）。

A.供給少、需求高

B.成本高、管理難

C.成本高、風險大

D.管理難、風險大

【答案】：C

【解析】：

黨的十九大報告指出，“三農(nóng)”工作關系國計民生，是全黨工作的重

中之重。我們必須堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快

推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。然而，我國的“三農(nóng)”金融服務仍然比較薄弱,

成本高和風險大的難題仍然存在。

48.每年9月，由各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”

體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權

B.知情權

C.公平交易權

D.受尊重權

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為兩類：①銀行消費知識的教育權，

是指消費者有權接受關于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關知識的教育；

②消費者權益保護知識的教育權，是指消費者有權接受權益受到侵害

時如何維權等知識的教育。

49.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將市場定

位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導式定位

【答案】:A|B|E

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定位方式分

為三種：①補缺式定位；②追隨式定位；③主導式定位。市場定位最

終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務的

態(tài)度、質量等傳遞出去，并為客戶所認同。

.結構性存款的基本構成為）

50（o

A.存款+期權

B.保險+期貨

C.期權+期貨

D.存款+保險

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，結構性存款是指商業(yè)銀行

吸收的嵌入金融衍生品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛

鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上

獲得相應收益的產(chǎn)品。結構性存款掛鉤的標的雖不盡相同，但其基本

構成均為“存款+期權”，一方面通過存款產(chǎn)生基礎收益，另一方面

則通過與衍生品標的波動掛鉤，從而有在基礎收益之上取得更高投資

報酬率的可能。

51.關于金融市場經(jīng)濟調節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B,借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠

道

【答案】:A|B|C|E

【解：

金融市場經(jīng)濟調節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響

宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)

濟結構和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟

效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政

策、調節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功

能。

52.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

【答案】：B

【解析】：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依

照規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍；銀行業(yè)

金融機構業(yè)務范圍內的業(yè)務品種，應當按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構審查批準或者備案。

53.下列（）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財

務公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧

期貨經(jīng)紀公司

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】：

中國銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構（不含保險業(yè)機構）包括金融資

產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金

融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司等。①③⑥屬于由銀保監(jiān)會監(jiān)

管的銀行業(yè)金融機構；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

54.根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，下列關于儲蓄機構的設置必須具

備的條件，說法錯誤的是（）。

A.儲蓄機構有必要的安全防范設備

B.儲蓄機構熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于四人

C.儲蓄機構有機構名稱、組織機構和營業(yè)場所

D.儲蓄機構熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于三人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《儲蓄管理條例》第十一條，儲蓄機構的設置必須具備下列三個

條件：①有機構名稱、組織機構和營業(yè)場所；②熟悉儲蓄業(yè)務的工作

人員不少于四人；③有必要的安全防范設備。

55.商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易

造成操作風險的有（）。

A.按規(guī)定進行重要空白憑證賬實核對

B.印、押、證分管/分用

C.在空白有價單證、重要空白憑證預先加蓋印章

D.對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀

E.領取的重要空白憑證少入賬

【答案】：C|D|E

【解析】：

員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，易造成操作風險的行為

有：①憑證管理員領取重要空白憑證不入賬或少入賬，對外開具虛假

單據(jù)