中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-第五部分銀行監(jiān)管與自律-第一章 銀行監(jiān)管體制-第二節(jié) 我國的銀行監(jiān)管框架

中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-第五部分銀行監(jiān)管與自律-第一章銀行監(jiān)管體制-第二節(jié)我國的銀行監(jiān)管框架[單選題]1.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括()。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，（江南博哥）并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離正確答案：D參考解析：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機構(gòu)特點分布于不同的內(nèi)設(shè)部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；二是各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。[單選題]2.中國人民銀行從()年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1983B.1984C.1985D.1986正確答案：B參考解析：中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。[單選題]3.單獨設(shè)立銀行管理部門，負責轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的()階段。A.初步確立B.探索成形C.改革調(diào)整D.形成完善正確答案：C參考解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為五個主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段、形成完善階段、改革完善階段。其中，改革調(diào)整階段為1998—2003年。2001年上半年，按照“堅持改革，合理分工，管監(jiān)分離，集中監(jiān)管”的原則，再次調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管職責，單獨設(shè)立銀行管理部門，負責轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準入和退出等管理；對國有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門，負責所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作；對非銀行金融機構(gòu)、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和地方中小金融機構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門負責的體制。[單選題]5.()構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。A.法律B.行政法規(guī)C.法律、行政法規(guī)D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件正確答案：D參考解析：部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。[單選題]6.()是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.法律、行政法規(guī)正確答案：D參考解析：法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。[單選題]7.()標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.建立中國人民銀行C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.建立中國銀行業(yè)法律制度正確答案：C參考解析：建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進我國金融業(yè)更好地應(yīng)對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措，標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。[單選題]8.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的()。A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.規(guī)范性文件正確答案：B參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國外資銀行管理條例》等，其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管以及來自中國人民銀行的監(jiān)督檢查等要求。[單選題]9.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是()。A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局C.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出正確答案：A參考解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運行機制有三個突出特點：一是改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責。二是對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。[單選題]10.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是()。A.維護金融市場正常運行B.建立完善的法律體系C.建立良好的公司治理機制D.強化信息的披露正確答案：D參考解析：從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。[單選題]11.()是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束正確答案：B參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。[單選題]12.()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束正確答案：D參考解析：市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)，如律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所和信用評估機構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。[單選題]13.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。A.流動性B.撥備覆蓋率C.杠桿率D.風險集中度正確答案：C參考解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。[單選題]14.()是監(jiān)管的最高層次。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束正確答案：B參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。[單選題]15.目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以()的形式發(fā)布。A.管理辦法與管理條例B.管理條例與管理指引C.管理指引與管理法D.管理辦法與管理指引正確答案：D參考解析：目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布。[多選題]1.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有()。A.每年進行一次例行檢查B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C.強制商業(yè)銀行進行信息披露D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管正確答案：AE參考解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。[多選題]2.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)，主要表現(xiàn)在()。A.監(jiān)管手段進一步豐富B.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用C.各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況發(fā)生了改變D.“部門執(zhí)法”的局面凸顯E.制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容正確答案：ABDE參考解析：我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；二是各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。[多選題]3.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內(nèi)容包括()。A.對會員財務(wù)狀況的檢查B.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查C.對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查D.對會員的業(yè)務(wù)活動進行指導E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理正確答案：ABC參考解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。[多選題]4.自律組織對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，其內(nèi)容包括()。A.對會員財務(wù)狀況的檢查B.對其業(yè)務(wù)活動進行指導C.協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系D.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理正確答案：BCE參考解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。[多選題]5.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括()。A.萌芽階段B.初步確立階段C.探索成形階段D.改革調(diào)整階段E.形成完善階段正確答案：BCDE參考解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；（2）探索成形階段：1994-1997年；（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；（4）形成完善階段：2003年至今。[多選題]6.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過()實現(xiàn)的。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部監(jiān)管C.內(nèi)部控制D.內(nèi)部審計E.內(nèi)部約束正確答案：ACD參考解析：商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。[多選題]7.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括()。A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.規(guī)范性文件E.行為準則正確答案：ABCD參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。[多選題]8.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括()。A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B.行之有效的監(jiān)管工具C.科學合理的監(jiān)管組織體系D.精明能干的監(jiān)管人員E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟市場正確答案：ABC參考解析：我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學合理的監(jiān)管組織體系。[多選題]9.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括()。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束E.法律制裁正確答案：ABCD參考解析：我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。[判斷題]1.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)