《保險基礎(chǔ)與實務》課程標準(含課程思政指引)

《保險基礎(chǔ)與實務》配套教學資料徐昆主編人民郵電出版社出版課程標準一、課程定位和課程設(shè)計1．課程定位本課程是經(jīng)濟與管理類專業(yè)的專業(yè)主干課程，通過本課程的學習學生將具有運用人身保險、財產(chǎn)保險知識為所處企業(yè)選擇保險產(chǎn)品規(guī)避風險的能力，是提升經(jīng)濟與管理類專業(yè)應用能力必備的課程。本課程將依據(jù)《保險法》與《助理理財規(guī)劃師》標準進行教學。選修課程：經(jīng)濟法后續(xù)課程：人身保險、財產(chǎn)保險、社會保險2．課程設(shè)計思路（1）課程設(shè)計思路與知識技能體驗性目標本課程標準在設(shè)計上本著懂理論，重應用的總體思路，突出體現(xiàn)職業(yè)教育的技能型、應用性特色，著重培養(yǎng)學生的實踐應用技能，力求達到理論夠用，技能過硬的目的。鑒于本課程的服務面向與定位，本課程標準在設(shè)計過程中，本著寬基礎(chǔ)、多方向的設(shè)計思路，通觀考慮保險、金融、投資理財、國際貿(mào)易、物流、房地產(chǎn)、制造業(yè)等行業(yè)對保險基礎(chǔ)與實務知識的需求特點，以能力本位的培養(yǎng)目標、過程導向的課程開發(fā)和行動導向的教學過程為指導思想，圍繞技術(shù)應用能力培養(yǎng)這一高職教育的核心目標，結(jié)合課程本身的特點，明確本課程是按工作過程為主線設(shè)計的項目課程來構(gòu)筑課程教學體系與教學內(nèi)容，通過項目引領(lǐng)和任務驅(qū)動，并配以案例分析進行教學。課程按典型工作任務設(shè)計項目，并對按預設(shè)能力目標設(shè)計的教學項目針對學習目標、工作任務、能力要求、教學內(nèi)容、活動設(shè)計和建議學時等方面制定了參考標準。課程內(nèi)容的學習，注重學生實際應用技能，主要發(fā)展學生認知、歸納分析、遷移的能力。認知主要表現(xiàn)在：對本課程理論知識框架熟悉，準確理解保險基礎(chǔ)與實務工作的對象、過程、方法。歸納分析主要表現(xiàn)在：通過明確的任務導向及案例分析，能歸納保險工作的原理、原則和方法的應用特點和策略，能分析保險實務在社會經(jīng)濟生活中運用的具體場合與情形。遷移主要表現(xiàn)在：能將所學保險基礎(chǔ)理論、原則、方法等遷移到新的具體案例中使用，能夠?qū)⒁粋€案例中的策略總結(jié)出來應用于新的情境中。本標準對不同目標采用明確且不同的行為動詞描述，從而更好地體現(xiàn)了本標準在執(zhí)行中的參考價值和實現(xiàn)教學目標的要求。課程標準中的目標主要是按結(jié)果性目標和體驗性目標來描述的。結(jié)果性目標主要用于對“知識與技能”目標領(lǐng)域的刻畫，而體驗性目標則主要用于反映“過程與方法”、“情感態(tài)度與價值觀”、“職業(yè)道德與素質(zhì)”等目標領(lǐng)域的要求。無論是結(jié)果性目標，還是體驗性目標，都盡可能地以便于理解、便于操作和評估的行為動詞來刻畫。結(jié)果性目標：知識了解——說出、背誦、辨認、列舉、復述、回憶、選出、識別等。理解——解釋、說明、歸納、概述、推斷。區(qū)別、提供、預測、檢索、整理等。應用——設(shè)計、辯護、質(zhì)疑、撰寫、解決、檢驗、計劃、總結(jié)、推廣、證明等。技能模仿——模擬、重復、再現(xiàn)、例證、臨摹、類推、擴展等。獨立操作——能夠、運用、使用、掌握、制定、解決、繪制、安裝、操作等。遷移——聯(lián)系、轉(zhuǎn)換、靈活運用、舉一反三、觸類旁通等。體驗性目標：經(jīng)歷（感受）——參與、討論、尋找、交流、分享、訪問、觀察等。反映（認同）——認可、接受、遵守、欣賞、關(guān)注、拒絕、擯棄等。領(lǐng)悟（內(nèi)化）——形成、具有、樹立、熱愛、堅持、保持、追求等。（2）工作任務與教學活動設(shè)計、學時項目1風險與保險（一）工作任務1．組織學生進行討論分析社會中存在哪些風險？防范風險有哪些方法？2．歸納和總結(jié)保險的作用與特征3．組織學生對保險進行分類（二）教學內(nèi)容設(shè)計模塊一：保險是風險管理的手段模塊二：保險概述（三）活動設(shè)計與要求討論：社會中存在哪些風險？防范風險有哪些方法？引入：風險管理的必要性；保險是風險管理的手段；保險的特征要求：每位同學參與發(fā)表自己的見解、學會歸納和思考（四）學時建議：5%學時項目2保險基本原則與保險合同（一）工作任務1．幫助學生理解保險利益、最大誠信、損失補償、近因原則的含義與意義2．明確保險合同的特征及當事人、關(guān)系人之間關(guān)系3．明確保險合同的訂立、生效、履行、變更與終止的基本規(guī)定4．明確人身保險和財產(chǎn)保險合同的基本條款和特殊條款（二）教學內(nèi)容設(shè)計模塊一：保險的基本原則模塊二：保險合同模塊三：人身保險合同模塊四：財產(chǎn)保險合同（三）活動設(shè)計與要求討論：為什么保險合同要遵循四大基本原則明確：保險合同的基本條款，人身保險合同與財產(chǎn)保險合同的特殊條款要求：每位同學學會讀懂保險合同（四）學時建議：14%學時項目3人身保險（一）工作任務1．組織學生討論人身存在的風險，引入人身保險的保障范圍及類型2．歸納人身保險各產(chǎn)品的特點與基本條款3．幫助學生學會識讀人身保險產(chǎn)品4．對實務中的案例能予以正確分析（二）教學內(nèi)容設(shè)計模塊一：人身保險概述模塊二：人壽保險模塊三：健康保險模塊四：意外傷害保險（三）活動設(shè)計與要求討論：人身存在的風險，確定人身保險的保障范圍及類型分析選擇：分析客戶存在的人身風險并選擇合適的人身保險產(chǎn)品防范風險要求：每位同學都能正確選擇適合客戶的產(chǎn)品并幫助簽訂人身保險合同（四）學時建議：20%學時項目4財產(chǎn)保險（一）工作任務1．組織學生討論財產(chǎn)存在的風險，引入財產(chǎn)保險的保障范圍及類型2．歸納財產(chǎn)保險各產(chǎn)品的特點與基本條款3．幫助學生學會識讀財產(chǎn)保險產(chǎn)品4．對實務中的案例能予以正確分析（二）教學內(nèi)容設(shè)計模塊一：普通財產(chǎn)保險模塊二：運輸工具保險模塊三：貨物運輸保險模塊四：工程保險模塊五：責任保險模塊六：信用保證保險（三）活動設(shè)計與要求討論：財產(chǎn)存在的風險，確定財產(chǎn)保險的保障范圍及類型分析選擇：分析客戶存在的財產(chǎn)風險并選擇合適的財產(chǎn)保險產(chǎn)品防范風險要求：每位同學都能正確選擇適合客戶的產(chǎn)品并幫助簽訂財產(chǎn)保險合同（四）學時建議：20%學時項目5保險理財（一）工作任務1．分析客戶保險需求2．選擇適合客戶的保險產(chǎn)品3．為家庭或家庭制定保險理財規(guī)劃（二）教學內(nèi)容設(shè)計模塊一：年金保險模塊二：投資類保險模塊三：退休規(guī)劃模塊四：醫(yī)療規(guī)劃模塊五：保險理財規(guī)劃（三）活動設(shè)計與要求討論：客戶面臨的風險、保險產(chǎn)品特點制定：保險規(guī)劃方案要求：每位同學參與發(fā)表自己的見解、制定保險規(guī)劃方案（四）學時建議：8%學時項目6保險公司經(jīng)營與管理（一）工作任務1．組織學生討論影響壽險與非壽險費率的因素2．歸納和總結(jié)費率厘定的方法3．明確各類準備金的計提標準及償付能力管理方法4．明確保險資金運用的規(guī)定（二）教學內(nèi)容設(shè)計模塊一：保險費率的厘定模塊二：保險準備金模塊三：保險公司的財務與償付能力管理模塊四：保險資金運營管理（三）活動設(shè)計與要求討論：影響壽險與非壽險費率的因素明確：償付能力管理的方法，保險資金運用的規(guī)定要求：學會識讀保險財務報表及計提各類準備金（四）學時建議：8%學時項目7保險監(jiān)管（一）工作任務1．明確保險監(jiān)管的體系與方式2．歸納和總結(jié)保險監(jiān)管的內(nèi)容3．明確保險從業(yè)法律法規(guī)（二）教學內(nèi)容設(shè)計模塊一：保險監(jiān)管體系與方式模塊二：保險監(jiān)管內(nèi)容（三）活動設(shè)計與要求明確：保險監(jiān)管的體系與方式；保險監(jiān)管的內(nèi)容要求：學會遵守《保險法》等有關(guān)保險從業(yè)法律法規(guī)（四）學時建議：5%總學時項目8保險營銷（一）工作任務1．組織學生討論影響保險營銷的環(huán)境和購買者行為2．學會對保險營銷環(huán)境、保險購買者行為進行分析3．明確保險銷售流程與營銷管理過程4．學會運用保險營銷的各種策略（二）教學內(nèi)容設(shè)計模塊一：保險營銷概述模塊二：保險營銷策略模塊三：保險營銷環(huán)境模塊四：消費者行為分析模塊五：保險銷售流程（三）活動設(shè)計與要求討論：影響保險營銷的環(huán)境和購買者行為明確：保險銷售流程與營銷管理過程要求：能夠運用保險營銷策略開展營銷活動（四）學時建議：20%總學時二、課程目標1．課程總體目標通過本門課程的學習，使學生知道保險學一些基本概念、原則和方法，能夠運用保險基礎(chǔ)與實務的技術(shù)方法、思維方式結(jié)合具體情況進行保險理財規(guī)劃實踐，使學生達到理論聯(lián)系實際、活學活用的基本目標，提高其實際應用技能，并使學生養(yǎng)成善于觀察、獨立思考的習慣，同時通過教學過程中的案例分析強化學生的職業(yè)道德意識和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成意識。2．具體目標（1）知識與能力目標通過本課程的學習，使學生系統(tǒng)了解保險學的基本理論、原則與方法；準確理解保險基礎(chǔ)與實務的對象和特點；掌握保險基礎(chǔ)與實務的具體內(nèi)容；并能熟練運用保險基礎(chǔ)與實務的工具對具體案例對象進行分析診斷并制定保險理財規(guī)劃；學會與人溝通，能有意識地培養(yǎng)自己獨立工作能力與團隊合作精神，在知識與技能兩方面的目標保證都實現(xiàn)的同時，側(cè)重于對學生在保險理財規(guī)劃能力方面的培養(yǎng)。（2）過程與方法目標本課程在教學過程中，突出學生主體，采用案例教學，啟發(fā)學生善于觀察、自主思考、獨立分析問題與解決問題。通過以學生為主體的學習，使學生在觀察、思維、推理與判斷、分析與解決問題能力方面有明顯的提高，對社會上各種保險需求能夠進行有效分析，能夠利用所學原理與方法舉一反三正確、靈活運用，體現(xiàn)注重實際應用技能的培養(yǎng)目標。（3）情感態(tài)度與價值觀目標在教學過程中，采用角色扮演教學、情境教學、案例教學等方法。注重基礎(chǔ)應用性，從理論的傳授過渡到方法的學習。通過本課程的學習使學生掌握保險基礎(chǔ)與實務的基本思維方式及保險理財規(guī)劃實踐技術(shù)，在每一章都有相應的案例，與現(xiàn)實保險實務結(jié)合緊密，鼓勵學生積極參與案例分析。也注重理論新穎性，使本課程具有觀念新、易學習的特點。還注重趣味性，密切結(jié)合高職學生的特點，寓教于樂，通過與課程內(nèi)容緊密配合的課堂活動（游戲、討論、案例分析等），豐富教學內(nèi)容，調(diào)動學生學習的興趣，激發(fā)他們學習的熱情，培養(yǎng)學生的主體意識、問題意識、開放意識

、訓練意識、互動意識

、交流意識，使學生真正成為學習的主人、課堂的主人，獲得應有的收獲。（4）職業(yè)道德與素質(zhì)養(yǎng)成目標在教學過程中通過不同成功與失敗案例的對比剖析與課程教學中的團隊活動實踐讓學生領(lǐng)悟并認識到敬業(yè)耐勞、恪守信用、講究效率、尊重規(guī)則、團隊協(xié)作、崇尚卓越等職業(yè)道德與素質(zhì)在個人職業(yè)發(fā)展和事業(yè)成功中的重要性，使學生能樹立起自我培養(yǎng)良好的職業(yè)道德與注重日常職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成的意識。三、課程內(nèi)容與要求項目1風險與保險（一）教學內(nèi)容模塊一：保險是風險管理的手段模塊二：保險的概念與特征（二）知識要求1．學會分析社會中存在的風險2．掌握風險管理的方法及種類3．理解保險與風險管理的關(guān)系4．掌握保險的概念、特征、職能（三）能力要求1．會發(fā)現(xiàn)與分析社會中存在的風險2．會分析與選擇防范風險的方法3．會對風險進行管理4．能夠選擇保險來防范風險項目2保險基本原則與保險合同（一）教學內(nèi)容模塊一：保險的基本原則模塊二：保險合同模塊三：人身保險合同模塊四：財產(chǎn)保險合同（二）知識要求1．掌握保險的基本原則及其運用2．掌握保險合同的概念及其特征3．熟悉保險合同的訂立、生效、履行、變更與終止的基本規(guī)定4．掌握人身保險和財產(chǎn)保險合同的基本條款和規(guī)定（三）能力要求具有正確運用保險基本原則處理保險基礎(chǔ)與實務業(yè)務的能力具有準確簽訂保險合同、處置保險合同的能力具有解讀人身保險合同與財產(chǎn)保險合同的能力項目3人身保險（一）教學內(nèi)容模塊一：人身保險概述模塊二：人壽保險模塊三：健康保險模塊四：意外傷害保險（二）知識要求1．學會分析社會中存在的人身風險2．掌握人身保險的概念與特征3．掌握人身保險的保障范圍與基本類型4．理解人身保險各產(chǎn)品的特點與基本條款5．具有識讀人身保險產(chǎn)品的能力6．具有解決實際問題的能力（三）能力要求1．會分析客戶存在的人身風險并選擇合適的人身保險產(chǎn)品防范風險2．能夠識讀人身保險產(chǎn)品條款3．具有解決實際問題的能力項目4財產(chǎn)保險（一）教學內(nèi)容模塊一：普通財產(chǎn)保險模塊二：運輸工具保險模塊三：貨物運輸保險模塊四：工程保險模塊五：責任保險模塊六：信用保證保險（二）知識要求1．學會分析社會中存在的財產(chǎn)風險2．掌握財產(chǎn)保險的概念與特征3．掌握財產(chǎn)保險的保障范圍與基本類型4．理解財產(chǎn)保險各產(chǎn)品的特點與基本條款5．具有識讀財產(chǎn)保險產(chǎn)品的能力6．對實務中的案例能予以正確分析，具有解決實際問題的能力（三）能力要求1．會分析客戶存在的財產(chǎn)風險并選擇合適的財產(chǎn)保險產(chǎn)品防范風險2．能夠識讀財產(chǎn)保險產(chǎn)品條款3．具有解決財產(chǎn)保險實際問題的能力項目5保險理財（一）教學內(nèi)容模塊一：年金保險模塊二：投資類保險模塊三：退休規(guī)劃模塊四：醫(yī)療規(guī)劃模塊五：保險理財規(guī)劃（二）知識要求能夠分析客戶的風險，并合理選擇人身和財產(chǎn)保險產(chǎn)品制定理財規(guī)劃方案。（三）能力要求1．會分析客戶面臨的風險2．會選擇適合客戶的保險產(chǎn)品3．能夠根據(jù)客戶需求制定保險規(guī)劃方案項目6保險公司經(jīng)營與管理（一）教學內(nèi)容模塊一：保險費率的厘定模塊二：保險準備金模塊三：保險公司的財務與償付能力管理模塊四：保險資金運營管理（二）知識要求1．理解保險費率的概念及厘定的原則2．了解保險費率厘定的數(shù)理基礎(chǔ)3．了解壽險與非壽險費率厘定的過程及原理4．掌握壽險費率厘定的基本原理及計算5．了解保險準備金提取的計算6．了解保險財務管理特點及管理指標體系7．熟悉保險償付能力管理的主要內(nèi)容8．了解保險資金運用的領(lǐng)域（三）能力要求1．具有理解費率厘定的能力2．會計提各類準備金3．具有按規(guī)定使用保險資金的能力4．具有識讀保險財務報表的能力5．具有簽訂保險合同、填寫有關(guān)單據(jù)的能力項目7保險監(jiān)管（一）教學內(nèi)容模塊一：保險監(jiān)管體系與方式模塊二：保險監(jiān)管內(nèi)容（二）知識要求1．了解保險監(jiān)管的體系與方式2．掌握保險監(jiān)管的內(nèi)容3．掌握《保險法》等有關(guān)保險從業(yè)法律法規(guī)（三）能力要求具有守法從業(yè)的能力項目8保險營銷（一）教學內(nèi)容模塊一：保險營銷概述模塊二：保險營銷策略模塊三：保險營銷環(huán)境模塊四：消費者行為分析模塊五：保險銷售流程（二）知識要求1．掌握保險營銷概念2．了解保險銷售流程與營銷管理過程3．學會分析保險營銷環(huán)境、保險購買者行為4．熟練掌握保險營銷策略（三）能力要求1．具有運用市場環(huán)境、購買者行為開展保險營銷的能力2．能夠準確選擇保險營銷策略3．具有從事保險營銷的能力4．能夠運用保險營銷策略開展營銷活動的能力四、課程教學安排（含思政指引）教學內(nèi)容思政融入點講授學時習題課線上總學時1．風險與保險風險管理對國家、社會、個人的作用，了解世情國情，自覺把小我融入大。5%20%2．保險基本原則與保險合同保險基本原則與保險合同簽訂中同道德風險的關(guān)系，恪守道德、堅守法律。了解中國農(nóng)歷與公歷的算法規(guī)律，理解中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化。14%56%3．人身保險人身保險中的道德風險與逆選擇防范，深化對法治理念，法治原則，重要法律概念的認知。20%2課時80%4．財產(chǎn)保險防范財產(chǎn)保險的欺詐行為，提高運用法治思維和法治方式，維護自身權(quán)利，參與社會公共事務，化解矛盾糾紛的意識和能力。20%2課時80%5．保險理財務國家、企業(yè)、個人的社會責任，增強職業(yè)責任感，開拓創(chuàng)新的職業(yè)品格和行為習慣。8%2課時32%6．保險公司經(jīng)營與管理費率中的償付能力社會責任，培養(yǎng)追求國家的富強，民主，文明和諧和社會的自由平等公正法治，將社會主義核心價值觀內(nèi)化為精神追求，外化為自覺行動。8%32%7．保險監(jiān)管執(zhí)法的重要性，違法的處罰。牢固樹立法治觀念，堅持走中國特色社會主義道路的理想和信念，深化對法治理念，法治原則，重要法律概念的認知，提高運用法治思維和法治方式。5%20%8．保險營銷遵守消費者權(quán)益保護法、反不正當競爭法。提高個人的愛國敬業(yè)誠信，友善修養(yǎng)，自覺把小我融入大，我不斷追求國家的富強，民主，文明和諧和社會的自由平等公正法治，將社會主義核心價值觀內(nèi)化為精神追求，外化為自覺行動。提高運用法治思維和法治方式，維護自身權(quán)利，參與社會公共事務，化解矛盾糾紛的意識和能力。培養(yǎng)遵紀守法，愛崗敬業(yè)，無私奉獻，誠實守信，公道辦事的品格。20%80%合計100%6課時400%五、課程實施1．教學條件（1）軟硬件條件教學中應有人身保險與財產(chǎn)保險實訓軟件，并建有校外實訓基地，能接待學生參觀、頂崗實習與就業(yè)。教學采用工學結(jié)合、共同培養(yǎng)的模式進行。（2）師資條件教師須具備碩士以上學歷、講師與經(jīng)濟師以上職稱，具有保險從業(yè)經(jīng)歷，主持或參與過保險業(yè)的科研項目。教室團隊按照學校與企業(yè)專家1:2比例建設(shè)。2．教材選用和編寫建議（1）教材選用教材：徐昆．高職高專十三五國家規(guī)劃教材《保險基礎(chǔ)與實務》第4版，人民郵電出版社，2022.2參考書：[1]北京當代金融培訓有限公司．2014．投資規(guī)劃．北京：中信出版社．[2]中國就業(yè)培訓技術(shù)指導中心．2013．理財規(guī)劃師專業(yè)能力．5版．北京：中國財政經(jīng)濟出版社．[3]全國人大常委會．2015．保險法．北京：中國法律出版社．[4]徐昆，2010．保險案例與實訓．北京：北京師范大學出版社．[5]徐昆，2018．保險理論與實務．北京：北京師范大學出版社．參考資料：[1]中國保險行業(yè)協(xié)會．2020．關(guān)于發(fā)布《機動車交通事故責任強制保險條款》及《機動車交通事故責任強制保險新費率浮動系數(shù)方案》的通知/art/2020/9/17/art_24_104639.html[2]中國保險行業(yè)協(xié)會，2020．中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）/art/2020/9/4/art_24_104621.html[3]最高人民法院．2009．最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（一）法釋〔2009〕12號/search.html？content[4]最高人民法院．2013．最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）法釋〔2013〕14號/search.html？content[5]最高人民法院．2015．最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）法釋〔2015〕21號/search.html？content[6]中華人民共和國中央人民政府．2019．機動車交通事故責任強制保險條例/zhengce/2020-12/27/content_5573537.htm[7]中國保險行業(yè)協(xié)會．2021．保險訴訟典型案例庫/col/col74/index.html[8]中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，2021．政策法規(guī)/cn/view/pages/ItemList.html？itemPId=923&itemId=926&itemUrl=ItemListRightMore.html&itemName=%E6%94%BF%E7%AD%96%E6%B3%95%E8%A7%84（2）教材編寫原則與要求教材必須選用近三年出版的校企合作高職高專教材，涵蓋理論與案例、實習教學內(nèi)容，最好為國家規(guī)劃教材。（3）教材、教學參考資料使用建議全國人大法律文本、銀行保險監(jiān)督管理委員會、保險行業(yè)協(xié)會、最高人民法院的官網(wǎng)資料、助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格能力要求的書籍均可視為參考資料。3．教學方法建議采用項目教學法，項目教學法、任務驅(qū)動法、講授法、引導文教學法、案例教學法、情境教學法融入課程內(nèi)容與教學要求中。4．教學評價既關(guān)注學生知識與技能的理解和掌握，更要關(guān)注他們情感與態(tài)度的形成和發(fā)展；既關(guān)注學生學習的結(jié)果，更要關(guān)注他們在學習過程中的變化和發(fā)展。評價的手段和形式應多樣化，要將過程評價與結(jié)果評價相結(jié)合，定性與定量相結(jié)合，充分關(guān)注學生的個性差異，發(fā)揮評價的啟發(fā)激勵作用，增強學生的自信心，提高學生的實際應用技能。教師要善于利用評價所提供的大量信息，適時調(diào)整和改善教學過程。（1）注重對學生學習過程的評價對學生學習過程的評價，包括參與討論的積極態(tài)度、自信心、實際操作技能、合作交流意識，以及獨立思考的能力、創(chuàng)新思維能力等方面，如：=1\*GB3①是否積極主動地參與線上線下討論和分析；=2\*GB3②是否敢于表述自己的想法，對自己的