第二章-保險存在與發(fā)展的基礎

第二章保險存在與發(fā)展的基礎第一節(jié)經(jīng)濟補償方式的產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié)保險經(jīng)營的基礎第三節(jié)保險與社會經(jīng)濟環(huán)境

第四節(jié)保險發(fā)展簡史（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件第一節(jié)經(jīng)濟補償方式的產(chǎn)生與發(fā)展一、建立社會后備基金的理論基礎

建立社會后備基金的理論基礎是馬克思關于社會總產(chǎn)品的分配學說。如果我們把“勞動所得”這個用語首先理解為勞動的產(chǎn)品，那么集體的勞動所得就是社會總產(chǎn)品。應該扣除：第一，用來補償消費掉的生產(chǎn)資料的部分。第二，用來擴大生產(chǎn)的追加部分。第三，用來應付不幸事故、自然災害等的后備基金或保險基金。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件剩下的總產(chǎn)品中的其他部分是用來作為消費資料的。在把這部分進行個人分配之前，還得從里面扣除：第一，和生產(chǎn)沒有關系的一般管理費用。第二，用來滿足共同需要的部分，如學校、保健設施等。第三，為喪失勞動能力的人等等設立的基金，總之，就是現(xiàn)在屬于所謂官辦濟貧事業(yè)的部分。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件馬克思指出，“用來應付不幸事故、自然災害等”的后備基金，同“用來補償消耗掉的生產(chǎn)資料部分”的補償基金和“用來擴大再生產(chǎn)的追加部分”的積累基金一樣，都是必要的扣除，處于同等重要的地位。由于自然、社會、政治、經(jīng)濟各方面的風險因素的客觀存在，使社會再生產(chǎn)過程處于各種意外和危險中，為使社會再生產(chǎn)不至于因風險事故的發(fā)生而中斷，就必須從剩余產(chǎn)品中提留一部分生產(chǎn)資料和生活資料儲存起來，作為后備基金，用來補償災害事故所導致的損失，保證社會再生產(chǎn)的持續(xù)進行。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件二、經(jīng)濟補償方式及其比較

（一）以國家為主體的補償方式是指國家憑籍政權的力量，以稅收等方式強制參與國民收入的分配，建立財政集中型的后備基金。我國財政集中型的后備基金是由國家物資儲備、國家預算預備費、預算周轉(zhuǎn)金和財政歷年結(jié)余四部分構成。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件實踐表明，財政集中型的后備基金對解決巨災事故的補償、救濟、撫恤以及解決國民經(jīng)濟中所出現(xiàn)的不平衡問題，具有不可替代的作用。財政集中型后備也有其自身不可克服的缺點，如國家物質(zhì)儲備常常面臨儲藏看管成本的控制、購買價格的制定、物資更新的運營等各種問題，而且財政集中性的后備基金的規(guī)模受國民經(jīng)濟發(fā)展水平和國家現(xiàn)有經(jīng)濟力量的制約。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件（二）以經(jīng)濟單位為主體的補償方式是指通過建立自保型的后備基金進行補償。經(jīng)濟主體自保型的后備基金可以來源于企業(yè)自身，即企業(yè)盈余或由企業(yè)向其他組織借款。當前國際上自保后備基金的籌資方式主要有：無預備基金；專用責任賬戶；專用資產(chǎn)賬戶；專業(yè)自保公司（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件對于企業(yè)來說，要享有自保后備基金，一方面必須具備一定的資金實力，另一方面必須承擔自保基金始終處于高流動性低收益性的機會成本，加之缺乏對損失進行科學預測的專業(yè)能力，因此更多的企業(yè)仍依賴于第三種社會后備基金形式——保險后備基金。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件（三）以保險公司為主體的補償方式是指通過保險合同，保險公司向投保人收取保險費而建立保險基金，補償自然災害和意外事故造成的財產(chǎn)損失或人身傷亡引起的資金需要。保險形式的后備基金有廣泛而穩(wěn)定的資金來源。保險基金的建立是根據(jù)概率論和大數(shù)法則，按照保險標的遭受損失的頻率及損失程度計算出來的，具有科學的依據(jù)。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件（四）四種經(jīng)濟補償方式的比較補償基金的來源不同；補償范圍不同；補償?shù)男再|(zhì)、特征不同。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件三、保險經(jīng)濟補償方式與制度的建立

保險經(jīng)濟補償方式與制度是伴隨著自然條件的存在和物質(zhì)條件的具備而建立的。自然條件——風險的客觀存在使保險經(jīng)濟補償方式與制度的建立具有必要性。物質(zhì)條件——剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)和增多使保險經(jīng)濟補償方式與制度的建立具有可能性。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件第二節(jié)保險經(jīng)營的基礎

一、自然基礎

在人類生存和發(fā)展的歷史過程中，始終充滿著各種各樣的風險，自然災害或意外事故常給人們有目的的活動和期望帶來沖擊。實踐和理論都說明，人們可以減少風險，卻不能完全消除風險。人們只有將風險轉(zhuǎn)嫁出去，才能相對地消除風險，營造社會生活和生產(chǎn)的安全環(huán)境。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件二、經(jīng)濟基礎保險經(jīng)營的經(jīng)濟基礎是商品生產(chǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展。只有在生產(chǎn)社會化、商品經(jīng)濟高度發(fā)展的條件下，生產(chǎn)者之間形成了普遍的社會經(jīng)濟聯(lián)系時，他們才有可能為求得保障這個共同利益而結(jié)合起來，由此推動保險的發(fā)展。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件三、技術基礎單一風險的發(fā)生具有不確定性，但是總體風險事故的發(fā)生是有規(guī)律性的、可測性的。風險的可測性是相對的，而風險的不確定性是絕對的。保險精算正是保險經(jīng)營技術基礎的表現(xiàn)形式，它的任務之一就是在基本要求不能全部滿足時尋求最佳對策。所謂精算是利用數(shù)量模型來估計和分析未來的不確定時間（風險）產(chǎn)生的影響，特別是對財務的影響。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件四、法律基礎保險既體現(xiàn)一定的經(jīng)濟關系，又是一定的法律行為，即依據(jù)保險合同，一方交付保險費，另一方承擔他方因自然災害和意外事故所致?lián)p失賠償責任的法律行為。保險關系的確立、變更和終止與保險合同密不可分在保險的法律基礎中，最重要的是保險法。保險法的組成主要包括保險業(yè)法、保險合同法和其他方面的保險特別法。它們分別調(diào)整不同領域和不同范圍內(nèi)的保險關系，并且構成保險法律體系。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件五、制度基礎保險的存在與發(fā)展受制于一定的制度安排，如果在制度安排上排斥保險機制，則無論保險對社會經(jīng)濟的發(fā)展多么重要，保險都不可能得到發(fā)展。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件第三節(jié)保險與社會經(jīng)濟環(huán)境

一、保險與經(jīng)濟發(fā)展（一）經(jīng)濟發(fā)展水平與保險的產(chǎn)生與發(fā)展

經(jīng)濟發(fā)展為保險發(fā)展提供物質(zhì)基礎，當經(jīng)濟發(fā)展到有剩余產(chǎn)品時，保險才得以產(chǎn)生。商品經(jīng)濟的迅速發(fā)展為保險發(fā)展提供了經(jīng)濟條件。不論從時間上還是從空間上看，商品經(jīng)濟愈發(fā)達，保險業(yè)也愈發(fā)達。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件（二）經(jīng)濟體制與保險業(yè)的發(fā)展一個國家的經(jīng)濟在一定的歷史發(fā)展時期內(nèi)，采用什么方式解決災害損失補償問題，是由經(jīng)濟體制決定的。在高度集中的計劃經(jīng)濟體制時期，企業(yè)的災害損失由財政解決。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的確立，國內(nèi)保險業(yè)務也得到恢復，并取得迅速發(fā)展。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件（三）經(jīng)濟發(fā)展水平與保險業(yè)發(fā)展水平經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定和影響保險的需求。經(jīng)濟的發(fā)展將提高消費者的平均收入水平，增大消費后的剩余，從而提高消費者對保險產(chǎn)品的現(xiàn)實購買力。經(jīng)濟的發(fā)展將增加投保人的現(xiàn)有財富量，由此導致風險載體增多，風險總量提高，進而使投保人增加對保險的需求。經(jīng)濟的發(fā)展將促使人們的需求層次不斷上升，從而提高對保險的需求。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定和影響保險的供給。一國經(jīng)濟的發(fā)展意味著國民收入的凈增長以及社會剩余產(chǎn)品的增加，有更多的資金會投入到保險業(yè)。伴隨著資本的流入，也會有大量的專業(yè)人才隨之流入。經(jīng)濟的發(fā)展不僅意味著總量的增長，還意味著經(jīng)濟制度的變革、完善以及經(jīng)濟結(jié)構的合理化。后者將促使一國調(diào)整包括金融政策在內(nèi)的經(jīng)濟政策，通常有利于促進保險業(yè)的發(fā)展。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件保險深度即保險費收入與國內(nèi)生產(chǎn)總值之比。保險深度越高，說明國民對保險的需求量越大；反之，國民的保險需求越小。保費的收入彈性是指保險費收入增加量與國內(nèi)生產(chǎn)總值增加量的比例，用以反映新增的國內(nèi)生產(chǎn)總值中有多少流入到保險費收入中（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件二、保險發(fā)展與人口人口總量是決定保險需求總量的重要因素。一般地講，人口總量越大，購買保險的總量也就越大。但是，這種關系不是絕對的。人口結(jié)構包括年齡結(jié)構、職業(yè)結(jié)構、城鄉(xiāng)結(jié)構、婚姻結(jié)構，這些都從不同的角度決定和影響著保險業(yè)的發(fā)展。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件人口素質(zhì)與保險發(fā)展也存在一定的關系。一個國家人口的素質(zhì)越高，保險發(fā)展就越快；相反，人口素質(zhì)越低，保險的發(fā)展就越慢。人的生命周期指人從生到死的全過程，在不同的人生階段，人們對保險的需求并不相同。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件在衡量一國或一個地區(qū)保險業(yè)發(fā)展水平時，常常使用保險密度指標。保險密度指標等于一國或地區(qū)保險費收入總額與人口數(shù)量之比。保險密度越高，說明人均購買保險的金額越高。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件三、保險發(fā)展與家庭家庭是社會經(jīng)濟生活的基本單位。家庭的功能主要包括生產(chǎn)功能、消費功能、撫育功能、贍養(yǎng)功能。家庭的這些功能在經(jīng)濟社會發(fā)展過程中會不斷發(fā)生變化。隨著社會分工越來越細，家庭的保障共濟功能在逐步減弱。人身保險的蓬勃發(fā)展，與家庭的分化、家庭功能的削弱有著直接的聯(lián)系。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件四、保險的發(fā)展與社會文化環(huán)境家庭和家族觀念越強，對保險服務的需求可能就越小。對于人身保險業(yè)的發(fā)展，中國文化中不乏積極的因素，也有不利于人壽保險發(fā)展的因素。宗教信仰會對個人認識風險以及化解風險的有關活動產(chǎn)生深遠的影響。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件第四節(jié)保險發(fā)展簡史

一、古代的保險思想和保險雛形在人類社會的發(fā)展史上，建立了各種形式的經(jīng)濟后備，孕育了原始形態(tài)的保險思想和最初的保險雛形。在國外，保險思想最初產(chǎn)生于巴比倫、以色列、古埃及和希臘、羅馬。在我國，古代保險思想由來已久。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件二、現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展（一）海上保險現(xiàn)代保險是隨海上貿(mào)易和航運的發(fā)展，從海上保險開始發(fā)展起來的。大多數(shù)學者認為海上借貸是海上保險的前身。（二）火災保險現(xiàn)在的火災保險是在17世紀中葉以后逐漸發(fā)展起來的?，F(xiàn)在各國辦理的火災保險業(yè)務，都起源于英國的火災保險制度。（本科）第二章保險存在與發(fā)展的基礎ppt課件（三）人身保險人身保險的產(chǎn)生，也可以追溯到早期的海上保險。后來，以自由人（船長、船員、旅客等）為對象的人身保險也開始出現(xiàn)。近代人身保險是由基爾特（Guild）、公典（MountofPiety）、年金（A