風險經(jīng)理資格認證考試必考考點訓練

風險經(jīng)理資格認證考試必考考點訓練

1、承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門應保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。（義）注：

負責市場風險管理的部門提供報告

2、有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：（）

A.債權人無正當理由拒絕受領；

B.債權人下落不明；

C債權人死亡未確定繼承人；

D.債權人喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人。

答案：ABCD

3、各市分行、縣級支行風險管理條線根據(jù)業(yè)務規(guī)模、風險狀況等實際情況來配置風險經(jīng)理?？傎Y產(chǎn)200億元

（含）至700億元的市分行至少應配置風險經(jīng)理（C）名。

A.3B.4C.5D.6

4、商業(yè)銀行擁有其過三分之二以上（不包括半數(shù)）權益性資本的被投資金融機構，計算并表后的資本充足率

時，應將該機構納入計算并表后資本充足率的并表范圍。（V）

5、《合同法》第108條規(guī)定：當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行合同義務的，對方可以

（）

A.在履行期限屆滿之后要求其承擔違約責任；

B.在履行期限屆滿之時要求其承擔違約責任；

C在履行期限屆滿之前或之后要求其承擔違約責任；

D.在履行期限屆滿之前要求其承擔違約責任。

答案：D

6、根據(jù)新《民事訴訟法》，下列有關執(zhí)行異議和異議之訴關系的表述正確的是：（）

A.主體不同。執(zhí)行異議的主體是當事人或利害關系人，異議之訴的主體只能是案外人；

B.相對方不同。執(zhí)行異議的相對方為執(zhí)行法院，異議之訴的相對方是與案外人存在標的權屬爭議的案件當事人；

C.理由不同。執(zhí)行異議的理由是執(zhí)行法院存在違法執(zhí)行行為,異議之訴的理由是執(zhí)行標的存在案外人的權利且

該權利足以排除正在發(fā)生或將要發(fā)生的強制執(zhí)行行為；

D.以上都正確。

答案：ABCD

7、省分行信貸管理部門設置的風險經(jīng)理崗位包括：（ABCDE）

A.政策制度崗B.在線監(jiān)控崗C.授信執(zhí)行崗

D.貸審辦E.信貸審查崗

8、按照省分行要求，目前各市分行風險管理職能應當由信貸管理部或風險管理部承擔。（X）注：風險管理

與資產(chǎn)處置部（或風險管理部）承擔

9、公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由特定人擔任，并依法登記，下列屬于該范圍的是：（）

A.董事；B.執(zhí)行董事；

C經(jīng)理；D.董事長。

答案：BCD

10、新《民事訴訟法》規(guī)定：“申請執(zhí)行的期限，雙方或者一方當事人是公民的為一年，雙方是法人或者其

他組織的為六個月?！?/p>

答案：錯。

理由是：新《民事訴訟法》第215條規(guī)定：“申請執(zhí)行的期間為二年。申請執(zhí)行時效的中止、中斷，適用法

律有關訴訟時效中止、中斷的規(guī)定。"

11.新《公司法》為公司章程帶來了諸多變化，下列說法錯誤的是：（）

A.《公司法》提升了公司章程的法律地位；

B.公司章程的新規(guī)定對公司對外融資、擔保、投資等經(jīng)營行為產(chǎn)生直接影響，進而影響銀行業(yè)務經(jīng)營管理；

C.公司的經(jīng)營范圍除了國家限制經(jīng)營的項目外，由公司章程規(guī)定，提升了公司營業(yè)的自主權和靈活性；

D.公司章程的新規(guī)定不會放大公司的擴張風險。

答案：D

12、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法不須計提市場風險資本的商業(yè)銀行，必須（B）向銀監(jiān)會報告市場風險

頭寸。

A.每月B.每季C每半年D.每年

13、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，對其他國家或地區(qū)政府的債權包括對這些（ABCD）的債權。

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A.國家政府B?地區(qū)政府

C.中央銀行D.其他等同于政府機構

14、信用風險涉及部門主要包括風險管理部(ABCD)o

A.信貸管理部B.授信執(zhí)行部

C.資產(chǎn)處置部D.前臺業(yè)務部門

15、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，抵押人以下列哪些財產(chǎn)抵押時，應當辦理抵押登記，抵押權自登記時設立：

()

A.房屋所有權；B.建設用地使用權；

C生產(chǎn)設備；D.汽車。

答案：AB

16、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，重大操作風險事件應當根據(jù)本行操作風險管理政策的規(guī)定及時向(B)

報告。

A.董事會B.董事會、高級管理層和相關管理人員

C董事會和高級管理層D.高級管理層和相關管理人員

17、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。答

案：對。

18、根據(jù)《物權法》規(guī)定，耕地的承包期限為：()

A.十年；B.二十年；

C.三十年；D,五十年。

答案:C

19、商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關于信息披露的有關規(guī)定，披露其市場風險狀況的(D)

A.所有信息B.定量信息

C定性信息D.定量和定性信息

20、商業(yè)銀行負責市場風險管理的部門應當履行下列職責：(ACDE)

A擬定市場風險管理政策和程序,提交高級管理層和董事會審查批準；

B.識別、計量、監(jiān)測和緩釋市場風險；

3

C.設計、實施事后檢驗和壓力測試；

D.識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務中所包含的市場風險；

E及時向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告；

21、市場風險僅指由于利率、匯率和商品價格的不利變動所帶來的風險。（X）注：還有股票價格

22、應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：（）

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化；

B.轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；

C喪失商業(yè)信譽；

D.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

答案：ABCD

23、各級行要根據(jù)（D）配備風險經(jīng)理，由人事部門按照規(guī)定對人員編制予以核定。

A.省分行要求B.業(yè)務規(guī)模

C業(yè)務發(fā)展的實際需求D.業(yè)務規(guī)模和業(yè)務發(fā)展的實際需求

24、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中的資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商

業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)之間的比率。（。）

25、債權人轉讓權利的，應當通知債務人。未經(jīng)通知，該轉讓對債務人（）。

A.不發(fā)生效力；B.效力待定；

C.無效；D.效力待定或無效。

答案：A

26、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列有關訴訟時效的表述正確的是：（）

A.有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效期間；

B.超過訴訟時效期間，當事人自愿履行的，不受訴訟時效限制；

C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的，訴訟時效中止；

D.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。

答案：ABCD

27、風險經(jīng)理的基本職責主要包括：（ACD）

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A.貫徹執(zhí)行上級行風險管理制度、辦法，結合本行情況，根據(jù)權限擬定實施細則、意見。

B.監(jiān)測、分析和報告本部門、本條線業(yè)務的風險管理狀況，提出風險防范建議，采取措施控制和緩釋風險。

C.收集風險信息，及時發(fā)出風險提示，對發(fā)現(xiàn)的重要問題進行現(xiàn)場核查；參與本部門、本條線的重大風險事

項的處置和化解等。

D.檢查、監(jiān)督本部門、本條線業(yè)務的風險管理工作。

28、成立了風險管理部門或派駐風險經(jīng)理/風險總監(jiān)之后，前臺部門不再承擔風險管理職能，可以專注于營銷

和市場建設。（義）

29、按新《民事訴訟法》規(guī)定，人民法院作出的需要執(zhí)行的判決、裁定，一審法院和與一審法院同級的被執(zhí)

行的財產(chǎn)所在地的法院都有管轄權，申請執(zhí)行人可以在這兩類法院之中自由選擇執(zhí)行法院。若甲市中院作為

一審法院的判決生效后，債權人甲公司查明債務人在乙市丙區(qū)有房屋一幢，甲公司可以向哪些法院申請執(zhí)行：

（）

A.可以向甲市中院申請執(zhí)行；

B.可以向乙市中院申請執(zhí)行；

C可以向乙市高院申請執(zhí)行；

D.可以向該房屋所在的乙市丙區(qū)基層法院申請執(zhí)行。

答案：AB

30、凡是依法或者依雙方的約定必須由本人親自實施的民事行為，本人未親自實施的，可以認定行為效力待

定。答案：錯。

理由是：凡是依法或者依雙方的約定必須由本人親自實施的民事行為，本人未親自實施的，應當認定行為無

效。

31、公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由特定人擔任，并依法登記，下列不屬于該范圍的是：（）

A.董事長；B.執(zhí)行董事；

C.經(jīng)理；D.董事。

答案：D

32、商業(yè)銀行應將表外項目的名義本金額乘以（D），獲得等同于表內項目的風險資產(chǎn)。

A.轉換系數(shù)B.名義信用轉換系數(shù)

5

C表外轉換系數(shù)D.信用轉換系數(shù)

33、商業(yè)銀行行為已嚴重危及該商業(yè)銀行穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，根據(jù)商業(yè)銀行風險

程度及資本補充計劃的實施情況，銀監(jiān)會有權依法采?。˙D）等措施。

A.取消其高管人員從業(yè)資格

B.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入、

C.責令商業(yè)銀行停辦一切業(yè)務、

D.停止批準商業(yè)銀行增設機構和開辦新業(yè)務

34、按照總行全面風險管理體系建設綱要的要求，高級管理層下設（ABCD）等。

A.風險管理委員會B.貸款審查委員會

C.資產(chǎn)負債管理委員會D.資產(chǎn)處置審查委員會

35、關于浮動抵押的表述，哪些是正確的是：（）

A.在我國，所有企業(yè)都可以設定浮動抵押；

B.在我國只有動產(chǎn)可以設定浮動抵押，不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權和債權等不能設定浮動抵押；

C可以設定浮動抵押的財產(chǎn)，不僅包括現(xiàn)有的動產(chǎn)，還包括將有的動產(chǎn)；

D.設定浮動抵押的財產(chǎn)只有發(fā)生法定情形或當事人約定的情形時，才能被確定。

答案：ABCD

36、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，（B）應定期向高級管理層提交操作風險報告。

A.操作風險管理委員會

B.商業(yè)銀行專門負責全行操作風險管理體系建立和實施的部門

C.各業(yè)務部門

D.商業(yè)銀行的內審部門

37、商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。答案：對。

38、下列抵押登記部門是工商行政管理部門的是：（）

A.建筑物和正在建造中的建筑物；B.林木；

C.建設用地使用權；D.設定浮動抵押的動產(chǎn)。

答案：D

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39、商業(yè)銀行的內部審計部門應當定期對市場風險管理體系進行獨立的審查和評價，內部審計報告應當直接

提交給（B）0

A.股東大會B.董事會

C.高級管理層D.分管審計的高級管理層

40、商業(yè)銀行的（CD）應當對市場風險管理體系實施有效監(jiān)控。

A.監(jiān)事會B.風險管理部門

C董事會D.高級管理層

41、未設董事會的銀行業(yè)金融機構，應當由其經(jīng)營決策機構履行本指引規(guī)定的董事會的有關操作風險管理職

責。（V）

42、有下列情形之一的，撤銷權消滅：（）

A.具有撤銷權的當事人自知道撤銷事由之日起一年內沒有行使撤銷權；

B.具有撤銷權的當事人自應當知道撤銷事由之日起五年內沒有行使撤銷權；

C.具有撤銷權的當事人知道撤銷事由后明確表示放棄撤銷權；

D.具有撤銷權的當事人知道撤銷事由后以自己的行為放棄撤銷權。

答案：ACD

43、省分行《關于加強風險管理工作若干問題的會議紀要》中要求，在6月底之前各級行風險管理部人員至

少應按編制的（C）配置到位。

A.5O%B.60%C,70%D.80%

44、商業(yè)銀行的市場風險管理政策和程序都應當報銀監(jiān)會備案。（V）

45、無民事行為能力人是指（）

A.不滿8周歲的未成年人和弱智者；

B.不滿10周歲的未成年人和精神病人；

C.不滿12周歲的未成年人和白癡；

D.不能辨認自己行為的精神病人和不滿10周歲的未成年人。

答案：D

46、新《公司法》關于公司合并分立的表述正確的是：（）

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A.公司合并和減少注冊資本時，公司應當自作出決議之日起十日內通知債權人，并于三十日內在報紙上公告；

B.債權人自接到通知書之日起三十日內，未接到通知書的自公告之日起四十五日內，可以要求公司清償債務或

者提供相應的擔保；

C.在合并和分立的條款中，新《公司法》刪去了“不清償債務或者不提供相應的擔保的，公司不得合并”的

規(guī)定；

D.規(guī)定公司分立前的債務由分立后的公司承擔連帶責任。但是，公司在分立前與債權人就債務清償達成的書

面協(xié)議另有規(guī)定的除外。

答案：ABCD

47、根據(jù)中國農業(yè)銀行江蘇省分行風險經(jīng)理管理辦法（試行）的規(guī)定，風險經(jīng)理是指農業(yè)銀行從事風險

（ABCD）、監(jiān)測、控制和緩釋等工作的專業(yè)人員。

A.識別B.計量C.分析D.報告

48、我行內部評級法建設已取得實質性成果，通過一年多努力，非零售敞口的模型開發(fā)、制度制定和系統(tǒng)建

設已全面完成。（V）

49、《民法通則》規(guī)定，訴訟時效期間為一年的有：（）

A.身體受到傷害要求賠償?shù)模?/p>

B.出售質量不合格的商品未聲明的；

C.延付或者拒付租金的；

D.寄存財物被丟失或者損毀的。

答案：ABCD

50、企業(yè)法人的法定代表人和其他工作人員，以法人名義從事的經(jīng)營活動，給他人造成經(jīng)濟損失的，企業(yè)法

人應當承擔民事責任。

答案：對。

51、審查公司章程，要特別注意公司章程的真實性，下列說法正確的是：（）

A公司章程必須是經(jīng)公司書面確認的最新公司章程即可；

B.公司章程必須是經(jīng)登記部門登記備案的公司章程即可；

C公司章程必須是經(jīng)公司口頭確認的最新公司章程即可；

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D.公司章程必須是經(jīng)登記部門最新登記備案的公司章程。

答案:D

52、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行持有我國其他商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券和長期

次級債務的風險權重為（B）。

A.20%B.100%C.50%D.75%

53、對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率降到最低標準以下，銀監(jiān)會

可以采取下列干預措施：（ABC）

A.要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度；

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力；

C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預測；

D.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分低風險業(yè)務。

54、在健全操作風險管理方面，總行將著重于以下幾方面：（ABCD）

A.制定操作風險識別/評估管理辦法

B.制定操作風險損失數(shù)據(jù)管理辦法

C.制定信息科技風險分類分級標準

D.制定業(yè)務連續(xù)性管理辦法

55、哪些主體可以設定動產(chǎn)浮動抵押：（）

A.企業(yè)；B.個體工商戶；

C農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者；D.有限責任公司。

答案：ABCD

56、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，商業(yè)銀行董事會定期審閱（D）提交的操作風險報告，充分了解本行操

作風險管理的總體情況。

A.風險管理部門B.操作風險管理委員會

C.風險管理委員會D.高級管理層

57、達到總行風險事件報告標準的要逐次報告。若風險事件已有效化解或預期將有效化解的，也可在風險事

件處理完畢后一次報告。（乂）（注：對“達到總行風險事件報告標準的要逐次報告”的規(guī)定，總行《風

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險報告制度》（試行）未作例外規(guī)定。）

58、新《公司法》廢除了有關知識產(chǎn)權出資不超過20%的規(guī)定，規(guī)定全體股東的貨幣出資金額不得低于有限

責任公司注冊資本的（），意味著股東出資的無形資產(chǎn)的最大比例可達（）。

A.30%,70%；B.20%,70%；

C.30%,80%；D.20%,80%0

答案：A

59、向高級管理層和其他管理人員提交的市場風險報告通常包括按（B）、業(yè)務經(jīng)營部門、資產(chǎn)組合、金融工

具和風險類別分解后的詳細信息。

A.時間B.地區(qū)C.業(yè)務量D.損失程度

60、商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險（BC）相匹配。

A.資產(chǎn)規(guī)模B.管理能力

C.資本實力D.管理結構

61、商業(yè)銀行應當按照人民銀行關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的操作風險提取充足的資本。

（X）注：應為銀監(jiān)會而非人民銀行

62、承諾的內容應當與要約的內容一致。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，為新要約。下列哪些是

對要約內容的實質性變更：（）

A.有關合同標的、數(shù)量、質量、價款的變更；

B.有關合同報酬的變更；

C.有關合同履行期限、履行地點和方式的變更；

D.有關合同違約責任和解決爭議方法等的變更。

答案：ABCD

63、我行內部評級法建設已取得實質性成果，下一階段，要做好在山東、四川、寧波三家分行的試點，要在

（B）全行全面推廣。

A今年底B.明年年初C.明年上半年D.明年底

64、商業(yè)銀行對市場風險管理體系的內部審計應當包括對市場風險管理系統(tǒng)所用參數(shù)和假設前提的合理性、

穩(wěn)定性進行審計。N）

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65、《企業(yè)破產(chǎn)法》適用于：（）

A.合伙企業(yè)；B.個人獨資企業(yè)；

C自然人；D.企業(yè)法人。

答案：D

66、關于訴訟時效，下列哪些選項是正確的？（）

A.訴訟時效僅適用于請求權；

B.一般訴訟時效期間屬可變期間；

C訴訟時效期間均從權利人知道或應當知道權利被侵害時起計算；

D.訴訟時效期間屆滿后所受領的給付構成不當?shù)美?/p>

答案：AB

67、制定中國農業(yè)銀行江蘇省分行風險經(jīng)理管理辦法（試行）的目的是：（ABC）

A.為提高全行風險管理水平

B.建設高素質的風險經(jīng)理隊伍

C.完善風險經(jīng)理管理機制

D才丸行總行關于風險管理體系建設的要求

68、總行將建立交易賬戶市場風險的內部模型法，研發(fā)銀行賬戶市場風險的計量方法，健全市場風險內部模

型法體系。（“）

69、《民法通則》有關代理的規(guī)定，下列正確的是：（）

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任；

B.未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為

同意；

C.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任；

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和被代理人負連帶責任。

答案：ABC

70、以公民個人名義申請登記的個體工商戶和個人承包的農村承包經(jīng)營戶，用家庭共有財產(chǎn)投資，或者收益

的主要部分供家庭成員享用的，其債務應以家庭共有財產(chǎn)清償。答案：對。

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71、審查公司章程，要特別注意公司章程對與銀行間業(yè)務往來有無禁止或程序性規(guī)定。下列表述錯誤的是：

()

A.應審查公司是否向銀行提交了按規(guī)定的議事程序、表決方式形成的董事會或者股東會、股東大會決議等有

關法律文件等。

B.如有禁止性規(guī)定，應要求公司對相關規(guī)定予以修改，否則應避免與其發(fā)生相應的業(yè)務關系；

C.如有程序性規(guī)定，公司行為應符合有關程序；

D.如有禁止性規(guī)定，公司堅持不做修改，為發(fā)展業(yè)務，應同意與其發(fā)生相應的業(yè)務關系。

答案：D

72、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行對我國中央政府投資的公用企業(yè)債權的風險權重為

(C)O

A.20%B.75%C.50%D.0%

73、商業(yè)銀行高級管理人員負責資本充足率管理的實施工作，包括(ABCDE)

A.制定本銀行資本充足率管理的規(guī)章制度

B.完善信用風險和市場風險的識別、計量和報告程序

C定期評估資本充足率水平，并建立相應的資本管理機制

D.加強對資本評估程序的檢查和審計

E.確保各項監(jiān)控措施的有效實施。

74、在健全風險管理制度辦法方面，總行主要是從以下方面著手：(ABCD)

A.綜合性風險管理B.信用風險管理

C市場風險管理D.操作風險管理、

75、下列哪些財產(chǎn)不可以抵押：()

A.國有出讓土地所有權；

B.學校的教育設施；

C.醫(yī)院的醫(yī)療設施；

D.以招標方式取得的荒地承包經(jīng)營權。

答案：ABC

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76、商業(yè)銀行董事會應通過審批及檢查有關操作風險的職責、權限及報告制度，確保全行的操作風險管理決

策體系的有效性，定期審閱提交的操作風險報告，充分了解本行操作風險管理的總體情況。（B）

A.高級管理層風險管理部門

B.高級管理層高級管理層

C.風險管理部門風險管理部門

D.風險管理部門高級管理層

77、全面反映某一級行各項風險總體狀況的報告為全面風險報告°全面風險報告分為季度報告年中報告和年

度報告。Z）

78、上市公司在一年內購買、出售重大資產(chǎn)或者擔保金額超過公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應當由股東大會

作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。

A.三分之二；B,二分之一；

C四分之三；D.五分之四。

答案：A

79、采用內部模型的商業(yè)銀行應當恰當理解和運用市場風險內部模型的計算結果，并充分認識到內部模型的

局限性，運用（D）和其他非統(tǒng)計類計量方法對內部模型方法進行補充。

A.模擬測試B.限額管理C.風險報告D.壓力測試

80、市場風險中的商品是指可以在二級市場上交易的某些實物產(chǎn)品，包括（ABCE）等。

A.農產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品

C.貴金屬D.黃金E.石油

81、商業(yè)銀行應針對潛在損失不斷增大的風險，建立早期的操作風險預警機制，以便及時采取措施控制、降

低風險，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度。（V）

82、根據(jù)《合同法》，下列哪些對承諾的表述是正確的：（）

A.承諾是受要約人同意要約的意思表示；

B.承諾應當以通知的方式作出，但根據(jù)交易習慣或者要約表明可以通過行為作出承諾的除外；

C.承諾生效時合同成立；

D.承諾通知到達要約人時生效。承諾不需要通知的，根據(jù)交易習慣或者要約的要求作出承諾的行為時生效。

13

答案：ABCD

83、（B）是風險管理的最高決策機構，負責制定全行風險管理戰(zhàn)略及重大政策。

A.股東大會B.董事會

C.行長聯(lián)席會議D.風險管理委員會

84、董事會和高級管理層應當避免薪酬制度具有鼓勵冒險投資的負面效應，防止績效考核過于注重短期投資

收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風險。（X）注：過度冒險投資

85、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（

予以處分。

A.二年內；B.一年內；

C半年內；D.三年內。

答案：A

86、下列有關公司章程的有效性表述正確的是：（）

A.有限責任公司章程由全體股東共同制定并簽字、蓋章；

B.股份有限公司章程由發(fā)起人制定，采用募集方式設立的公司章程須經(jīng)創(chuàng)立大會通過；

C.公司章程的絕對必要記載事項不得遺漏；

D.公司章程可以充分體現(xiàn)公司意念，但不能違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定。

答案：ABCD

87、根據(jù)安排，總分行風險管理部門要充分履行好“（ACDE）”的職能。

A.總規(guī)劃B.總控險C總計量D.總協(xié)調E總閘門

88、總行在主要業(yè)務部門設立風險管理職能處室其職能包括牽頭控制和化解重大風險隱患，督促、指導和評

價本業(yè)務條線的風險管理工作。）

89、《民法通則》規(guī)定，企業(yè)法人有下列（）之一的，除法人承擔責任外，對法定代表人可以給予行政處

分、罰款，構成犯罪的，依法追究刑事責任：

A.超出登記機關核準登記的經(jīng)營范圍從事非法經(jīng)營的；

B.向登記機關、稅務機關隱瞞真實情況、弄虛作假的；

C變更、終止時不及時申請辦理登記和公告，使利害關系人遭受重大損失的；

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D.解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)后，擅自處理財產(chǎn)的。

答案：ABCD

90、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事賁任，代理人負連帶賁任。答案：對。

91、某有限責任公司發(fā)生經(jīng)營困難，如果繼續(xù)經(jīng)營會使股東利益受到重大損失，并且通過其他途徑不能解決

的，持有公司全部股東表決權（）以上的股東，可以請求（）解散公司。

A.1O%,工商行政管理部門；B.5%,工商行政管理部門；

C.1O%,人民法院；D.5%,人民法院。

答案：C

92、對其他國家或地區(qū)政府投資的公用企業(yè)的債權，所在國家或地區(qū)的評級為AA-以下的，風險權重為

（D）o

A.2O%B.75%C.50%D.0%

93、下列質物具有風險緩釋作用的是：（ABCD）

A.以特戶、封金或保證金等形式特定化后的現(xiàn)金；

B.黃金；

C.銀行存單；

D.我國政策性銀行、商業(yè)銀行發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票；

E.開發(fā)銀行發(fā)行的債券。

94、風險管理戰(zhàn)略主要包括以下內容：（BCDE）

A.明確的風險責任承擔機制；B.可承擔的風險水平；

C.獲得的風險調整后的收益；D.合適的資本充足率水平；

E擬進入或限制進入的風險領域；

95、發(fā)生下列哪些情形時，擔保物權會消滅：（）

A.主債權消滅；B.擔保物權實現(xiàn)；

C債權人放棄擔保物權；D.擔保財產(chǎn)滅失。

答案：ABCD

96、各級行風險管理部門和相關業(yè)務管理部門（C）至少應對風險經(jīng)理進行一次培訓，通過多種培訓方式提高

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風險經(jīng)理的業(yè)務技能和道德素養(yǎng)。

A.每季B.每半年C.每年D.每二年

97、重要信息系統(tǒng)故障或服務中斷，造成直接經(jīng)濟損失超過5萬元的信息系統(tǒng)安全事件，應向省分行報告。

（X）注：10萬元以上

98、下列哪項財產(chǎn)不能作為抵押物：（）

A.建設用地使用權；B.機器設備；

C.汽車、船舶；D.學校教學樓。

答案：D

99、根據(jù)商業(yè)銀行市場風險管理指引，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（A）至少重估一次價值。

A.每日B.每二日C.每三日D.每周

100.市場風險是指因（ABCD）等市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.利率、B.匯率、C.股票價格D.商品價格

101.商業(yè)銀行專門負責全行操作風險管理體系建立和實施的部門還應建立適用全行的操作風險基本控制標準,

并指導和協(xié)調全行范圍內的操作風險管理。（V）

102.有下列哪些情形之一的，要約不得撤銷：（）

A.要約人確定了承諾期限；

B.要約人以其他形式明示要約不可撤銷；

C受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作；

D.受要約人認為要約撤銷將會給其利益帶來損失。

答案：ABC

103.2009年農總行風險管理工作的目標之一是經(jīng)濟資本回報率達到（D）以上。

A.8%B.12%

C.15%D.10%

104、商業(yè)銀行不可以將壓力測試的結果作為制定市場風險應急處理方案的重要依據(jù)。（X）

105、風險管理委員會參會人員須有（D）的應到委員出席方為有效。

A.四分之三以上B.四分之三以上（不含本數(shù)）

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C.三分之二以上D.三分之二以上（不含本數(shù)）

106、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以下關于商業(yè)銀行貸款應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，正

確的是：（）

A.資本充足率不得低于百分之八；

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。

答案：ABCDo

107.科學的風險管理組織構架是提高風險管理水平的物質保障。羅熹行長在2009年風險管理工作會議上的

講話中指出，我行要建立風險管理“三道防線”，下列關于“三道防線”表述正確的是：（ABD）

A.前臺客戶、交易、產(chǎn)品部門作為風險的第一道防線，要承擔所管理客戶、業(yè)務、產(chǎn)品風險防控的第一責任

B.風險管理板塊各部門是風險管理的第二道防線，重點發(fā)揮對風險進行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

C.內控合規(guī)部門作為第三道防線，要履行好合規(guī)控制等職責

D.審計監(jiān)察部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評價等職責

108.按照總行全面風險管理體系建設綱要的要求，董事會下設風險管理委員會、審計委員會。（V）

109、擔保活動應當遵循（）的原則。

A.平等；B.自愿；

C公平；D.誠實信用。

答案：ABCD

110.委托代理人、法定代理人按照被代理人的委托行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指

定行使代理權。答案：錯。

理由為：委托代理人按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權，指定代理人

按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。

111.《合同法》61條規(guī)定：合同生效后，當事人就質量、價款或者報酬、履行地點等內容沒有約定或者約

定不明確的，（）

A.可以協(xié)議補充；B.可以終止履行；

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C.可以中止履行；D.可以中斷履行。

答案：A

112.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，對境外商業(yè)銀行、證券公司的債權，注冊地所在國或地區(qū)的

評級為AA.以下的，風險權重為（D）。

A.20%B.75%C.50%D.0%

113.商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：（AC）

A.商譽；

B.商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的50%；

C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。

114.在健全風險管理組織體系中，構建“（CD）”的風險管理組織架構是重要的部分。

A.垂直管理B.權責對應C.集中管理D.矩陣分布

115.《物權法》中關于物保和人保并存時的表述，正確的是：（）

A.被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，當事人可以約定保證人應就所擔保的全部債務先于物的擔保

履行保證責任；

B.被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，當事人不能約定保證人應就所擔保的全部債務先于物的擔保履

行保證責任；

C被擔保的債權既有債務人提供物的擔保、又有第三人提供保證擔保的，當事人不能約定保證人在物的擔保

范圍內免除保證責任；

D.被擔保的債權既有債務人提供物的擔保、又有第三人提供保證擔保的，當事人可以約定保證人在物的擔保

范圍內免除保證責任。

答案：AD

116.風險經(jīng)理聘期到期前（B）,所在行風險管理部門會同風險經(jīng)理所在部門對風險經(jīng)理進行續(xù)聘審核。

A.一個月B,兩個月C.三個月D.六個月

117.除風險管理委員會或專門風險管理委員會審議通過的風險報告外，各相關部門對高級管理層和外部監(jiān)管

部門報送涉及風險事項的報告應會簽同級風險管理部門。（V）

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118.利害關系人申請不動產(chǎn)異議登記，登記機構予以異議登記的，申請人在異議登記之日（）不起訴的，

異議登記失效。

A.十五日內；B.三十日內；

C.三個月內；D.六個月內。

答案：A

119.商業(yè)銀行應當盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風險在全行范圍內進行加總，特別是（B）,

以便董事會和高級管理層了解本行的總體市場風險水平。

A.匯率風險B.利率風險C.股票風險D.商品風險

120.下列哪些事件應視為重大操作風險事件，商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告：（AD）

A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件；

B.盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料；

C.高管人員違規(guī)；

D.發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1000萬元以上的事故、自然災害；

121.商業(yè)銀行的高級管理層應督促各部門切實履行操作風險管理職責，以確保操作風險管理體系的正常運行。

（V）

122、根據(jù)《合同法》及其司法解釋，下列有關格式條款的理解正確的有：（）

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。

B.提供格式條款一方對已盡合理提示及說明義務承擔舉證責任。

C采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取

合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。

D.提供格式條款的一方對格式條款中免除或者限制其責任的內容，在合同訂立時采用足以引起對方注意的文

字、符號、字體等特別標識，并按照對方的要求對該格式條款予以說明的，人民法院應當認定符合合同法第

三十九條所稱“采取合理的方式”。

答案：ABCD

123、2009年農總行風險管理工作的目標之一是資本充足率達到（D）以上。

A.8%B.12%

19

C.15%D.10%

124、對未經(jīng)批準的超限額情況應當按照超限額管理的政策和程序進行處理。（X）注：按照限額管理的政策

和程序進行處理

125、風險管理委員會建立風險分析例會制度，原則上（B）召開一次例會。

A.每月度B.每季度C.每半年D.每年

126、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。這里所稱的關系人是指：

（）

A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員；

B.上述人員的近親屬；

C上述所列人員投資的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；

D.上述所列人員擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

答案：ABCDo

127、2009年農總行風險管理工作的目標是：（BD）

A.資本充足率達到8防以上B.撥備覆蓋率達到76%以上

C不良貸款率控制在5.8%以下

D.經(jīng)濟資本回報率達到10%以上。

128、根據(jù)中國農業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要，農行核心資本充足率逐步達到并長期維持在8-10%的水

平。（V）

129、根據(jù)《票據(jù)法》，下列表述正確的是：（）

A.票據(jù)出票人制作票據(jù)，應當按照法定條件在票據(jù)上簽章，并按照所記載的事項承擔票據(jù)責任；

B.持票人行使票據(jù)權利，應當按照法定程序在票據(jù)上簽章，并出示票據(jù)；

C.票據(jù)責任，是指票據(jù)持票人向債務人支付票據(jù)金額的義務；

D.票據(jù)權利，是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，專指付款請求權。

答案：AB

130.依照法律或者法人組織章程規(guī)定，代表法人行使職權的負責人，是法人的法定代表人。答案：對。

131.因人民法院的法律文書導致不動產(chǎn)物權設立、變更、轉讓和消滅的，自何時發(fā)生效力：（）

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A.法律文書生效；B.產(chǎn)權證書交付；

C實際交付占有；D.過戶登記。

答案：A

132、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，對其他國家或地區(qū)政府的債權，該國家或地區(qū)的評級為

AA-以下的，風險權重為（D）0

A.20%B.75%C,50%D.100%

133、核心資本包括（ABCD）o

A.實收資本或普通股B.資本公積

C.盈余公積D.未分配利潤和少