第十三章-電子支付與支付體系

第十三章

電子支付與支付體系周偉博士在傳統(tǒng)支付模式中，銀行作為金融業(yè)務(wù)的中介，通過自己創(chuàng)造的信用流通工具為商人與商家辦理支付與結(jié)算，主要利用傳統(tǒng)的各種紙質(zhì)媒介進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，比如通過紙質(zhì)現(xiàn)金或紙質(zhì)單據(jù)等方式。現(xiàn)金是由本國政府發(fā)行的紙幣和硬幣形式供應(yīng)的，支付的紙質(zhì)單據(jù)主要指銀行匯票、銀行支票或國家郵政部門等公認(rèn)機(jī)構(gòu)所簽發(fā)的郵政匯票等。主要內(nèi)容電子支付系統(tǒng)概述

基于Internet的網(wǎng)絡(luò)支付體系

典型的網(wǎng)絡(luò)支付方式介紹

電子支付系統(tǒng)概述電子支付與網(wǎng)絡(luò)支付的定義支付系統(tǒng)的相關(guān)術(shù)語電子支付與網(wǎng)絡(luò)支付電子支付，指的就是通過電子信息化的手段實(shí)現(xiàn)交易中的價(jià)值與使用價(jià)值的交換過程，即完成支付結(jié)算的過程。信用卡專線支付結(jié)算方式在20世紀(jì)70年代就產(chǎn)生了，因此電子支付方式的出現(xiàn)要早于現(xiàn)在的Internet。

電子支付與網(wǎng)絡(luò)支付網(wǎng)絡(luò)支付是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)特別是Internet來實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付。支付系統(tǒng)的相關(guān)術(shù)語結(jié)算結(jié)算通常指那些伴隨各種經(jīng)濟(jì)交易的發(fā)生，交易雙方通過銀行進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清償?shù)呢泿攀崭缎袨?。結(jié)算分為現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算兩種形式。結(jié)算通常是在商業(yè)銀行和企業(yè)之間進(jìn)行的，由商業(yè)銀行操作。

支付系統(tǒng)的相關(guān)術(shù)語清算清算通常是指那些伴隨各種結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生的，需要通過兩家以上銀行間帳戶往來或通過當(dāng)?shù)刎泿徘逅阆到y(tǒng)的清算帳戶來完成的貨幣劃轉(zhuǎn)。清算分為同城清算和異地清算，是進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清償?shù)呢泿攀罩袨?。與結(jié)算不同，清算通常發(fā)生在銀行之間。支付系統(tǒng)的相關(guān)術(shù)語支付支付是銀行的主要功能和業(yè)務(wù)之一。支付既包含結(jié)算行為，也包含清算行為。支付是經(jīng)濟(jì)交易的雙方和它們各自的開戶銀行之間的資金收、付關(guān)系。銀行之間的資金收、付交易，又必須通過中央銀行進(jìn)行資金的清算，才能最后完成支付的全過程。支付系統(tǒng)的相關(guān)術(shù)語電子支付實(shí)現(xiàn)電子支付的銀行客戶首先將一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)卡者處兌換成代表相同金額的數(shù)據(jù)，然后，通過使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)金額直接轉(zhuǎn)移給支付對(duì)象，從而能夠清償債務(wù)。支付系統(tǒng)的相關(guān)術(shù)語國際支付國際支付也稱為跨國支付，國際支付主要通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)和國際支付電傳網(wǎng)絡(luò)傳輸支付信息，通過布魯塞爾、紐約、倫敦和東京等國際金融中心進(jìn)行資金結(jié)算?；贗nternet的網(wǎng)絡(luò)支付體系網(wǎng)絡(luò)支付體系的構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)支付的功能與特征網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程網(wǎng)絡(luò)支付方式的分類

網(wǎng)絡(luò)支付體系網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的過程涉及到客戶、商家、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)、商務(wù)認(rèn)證管理部門之間的安全商務(wù)互動(dòng)，因此支撐網(wǎng)絡(luò)支付的體系可以說融購物流程、支付與結(jié)算工具、安全技術(shù)、論證體系信用體系漢及現(xiàn)在的金融體系為一體的綜合大系統(tǒng)。認(rèn)證中心

互聯(lián)網(wǎng)用戶用戶

金融專用網(wǎng)支付網(wǎng)關(guān)銀行支付網(wǎng)關(guān)銀行網(wǎng)絡(luò)支付的功能與特征網(wǎng)絡(luò)支付的功能網(wǎng)絡(luò)支付的特征網(wǎng)絡(luò)支付的基本模式網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程客戶計(jì)算機(jī)商家計(jì)算機(jī)功能：商務(wù)管理安全保障支付管理支付網(wǎng)關(guān)功能：協(xié)議轉(zhuǎn)換鑒別管理安全保障客戶計(jì)算機(jī)客戶計(jì)算機(jī)銀行專用年網(wǎng)絡(luò)A銀行服務(wù)器內(nèi)部網(wǎng)關(guān)B銀行服務(wù)器支付授權(quán)網(wǎng)絡(luò)支付方式的分類按開展電子商務(wù)的實(shí)體性質(zhì)分類按支付數(shù)據(jù)流的內(nèi)容性質(zhì)分類典型的網(wǎng)絡(luò)支付方式電子現(xiàn)金電子錢包信用卡電子匯兌系統(tǒng)國際電子支付系統(tǒng)電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金也稱數(shù)字現(xiàn)金，英文大多描述為E-Cash，是一種以電子數(shù)據(jù)形式流通的、能

客戶和商家普遍接受的、通過Internet購買商品或服務(wù)時(shí)使用的貨幣。

電子錢包電子錢包，英文大多描述為E-wallet或E-purse，是一個(gè)可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子交易特別是安全網(wǎng)絡(luò)支付并儲(chǔ)存交易記錄的特殊計(jì)算機(jī)軟件或硬件設(shè)備，就象生活中隨身攜帶的錢包一樣。電子錢包中能夠存放客戶的電子現(xiàn)金、電子信用卡、電子零錢、個(gè)人信息等，經(jīng)過授權(quán)后可以進(jìn)行相應(yīng)操作，可以說是“虛擬錢包”。信用卡從廣義上說，凡是能夠?yàn)槌挚ㄈ颂峁┬庞米C明，持卡人可憑卡購物、消費(fèi)或享受特定服務(wù)的特制卡片均可稱為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡、儲(chǔ)蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及賒賬卡等。電子匯兌系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)利用電子手段來處理資金的匯兌業(yè)務(wù)，以提高匯兌效率、降低匯兌成本。電子支票/EFT等應(yīng)用

通訊網(wǎng)絡(luò)