商業(yè)銀行金融租賃業(yè)務(wù)與操作流程考核試卷

商業(yè)銀行金融租賃業(yè)務(wù)與操作流程考核試卷考生姓名：__________答題日期：_______年__月__日得分：____________判卷人：__________

一、單項選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個選項中，只有一項是符合題目要求的）

1.金融租賃業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）

A.負債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

2.以下哪項不是金融租賃業(yè)務(wù)的特點？（）

A.租賃期限長

B.租賃物件通常是固定資產(chǎn)

C.租賃公司承擔(dān)租賃物件的所有權(quán)風(fēng)險

D.租賃物件通常為新技術(shù)或高價值產(chǎn)品

3.金融租賃業(yè)務(wù)的承租人主要是（）

A.個人

B.企業(yè)

C.政府

D.金融機構(gòu)

4.金融租賃公司按照業(yè)務(wù)模式可以分為（）

A.直接金融租賃和間接金融租賃

B.金融租賃和經(jīng)營租賃

C.直接租賃和轉(zhuǎn)租賃

D.資產(chǎn)管理租賃和融資租賃

5.金融租賃業(yè)務(wù)中，租賃公司購買租賃物件的資金主要來源于（）

A.自有資金

B.銀行貸款

C.發(fā)行債券

D.股東增資

6.在金融租賃業(yè)務(wù)中，租金的構(gòu)成包括（）

A.租賃物件的成本

B.利息

C.手續(xù)費

D.所有以上選項

7.金融租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要包括（）

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.所有以上選項

8.金融租賃業(yè)務(wù)在操作流程中，盡職調(diào)查的主要目的是（）

A.評估承租人的信用狀況

B.確定租賃物件的價值

C.了解承租人的經(jīng)營狀況

D.所有以上選項

9.金融租賃合同的簽訂應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）

A.公平原則

B.自愿原則

C.誠實信用原則

D.所有以上選項

10.金融租賃業(yè)務(wù)中，租賃物件的所有權(quán)通常在（）

A.租賃期開始時轉(zhuǎn)移

B.租賃期結(jié)束時轉(zhuǎn)移

C.租賃期間不轉(zhuǎn)移

D.根據(jù)雙方約定轉(zhuǎn)移

11.金融租賃業(yè)務(wù)中，租賃期結(jié)束后，承租人可以選擇（）

A.購買租賃物件

B.繼續(xù)租賃

C.退還租賃物件

D.所有以上選項

12.金融租賃公司的注冊資本金應(yīng)當(dāng)不低于（）

A.1億元人民幣

B.5億元人民幣

C.10億元人民幣

D.20億元人民幣

13.金融租賃業(yè)務(wù)中，租賃物件通常由（）

A.承租人負責(zé)維護

B.出租人負責(zé)維護

C.第三方負責(zé)維護

D.雙方共同負責(zé)維護

14.金融租賃業(yè)務(wù)中，租金支付方式一般為（）

A.一次性支付

B.分期支付

C.期末支付

D.根據(jù)租賃物件的使用情況支付

15.金融租賃公司開展業(yè)務(wù)時，需要遵循的法律法規(guī)包括（）

A.商業(yè)銀行法

B.金融租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法

C.合同法

D.所有以上選項

16.金融租賃業(yè)務(wù)中，租賃物件的使用權(quán)在租賃期內(nèi)屬于（）

A.出租人

B.承租人

C.第三方

D.無法確定

17.金融租賃業(yè)務(wù)中，以下哪種情況可能導(dǎo)致合同解除？（）

A.承租人未按時支付租金

B.出租人未按約定提供租賃物件

C.租賃物件出現(xiàn)質(zhì)量問題

D.所有以上選項

18.金融租賃公司在開展業(yè)務(wù)時，需要對承租人的財務(wù)狀況進行評估，以下哪項指標不是主要評估指標？（）

A.負債率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.流動比率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

19.金融租賃業(yè)務(wù)中，以下哪種租賃物件不適合作為金融租賃的標的物？（）

A.機器設(shè)備

B.辦公樓

C.土地

D.車輛

20.金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展對我國經(jīng)濟的積極作用主要包括（）

A.促進企業(yè)技術(shù)改造

B.優(yōu)化金融資源配置

C.降低企業(yè)融資成本

D.所有以上選項

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個選項中，至少有一項是符合題目要求的）

1.金融租賃業(yè)務(wù)的優(yōu)勢包括（）

A.促進企業(yè)設(shè)備更新

B.幫助企業(yè)節(jié)省資金

C.降低企業(yè)投資風(fēng)險

D.提高金融機構(gòu)的資產(chǎn)收益率

2.金融租賃公司在進行風(fēng)險控制時，可以采取的措施有（）

A.設(shè)立風(fēng)險準備金

B.實施嚴格的盡職調(diào)查

C.要求提供擔(dān)保

D.限制租賃物的使用范圍

3.金融租賃合同中通常包含的條款有（）

A.租賃期限

B.租金支付方式

C.租賃物的維護責(zé)任

D.租賃期滿后的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

4.以下哪些屬于金融租賃公司的資金來源（）

A.資本金

B.銀行借款

C.發(fā)行債券

D.融資租賃

5.金融租賃業(yè)務(wù)中，可能涉及的風(fēng)險類型有（）

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

6.金融租賃公司的監(jiān)管機構(gòu)主要包括（）

A.中國人民銀行

B.銀保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.發(fā)展改革委

7.以下哪些情況下，金融租賃公司可以終止租賃合同（）

A.承租人嚴重違反合同條款

B.承租人破產(chǎn)

C.租賃物損壞無法修復(fù)

D.租賃物被非法抵押

8.金融租賃業(yè)務(wù)中，承租人的義務(wù)包括（）

A.按時支付租金

B.維護租賃物

C.保險租賃物

D.在租賃期滿后歸還租賃物

9.金融租賃公司開展業(yè)務(wù)時，需要遵循的行業(yè)規(guī)范有（）

A.誠信經(jīng)營

B.保守客戶秘密

C.公平競爭

D.防范利益沖突

10.金融租賃業(yè)務(wù)中，可以作為租賃物的包括（）

A.機械設(shè)備

B.航空器

C.建筑物

D.知識產(chǎn)權(quán)

11.以下哪些因素會影響金融租賃業(yè)務(wù)的租金定價（）

A.租賃期限

B.租賃物的購買成本

C.市場利率

D.承租人的信用等級

12.金融租賃業(yè)務(wù)在幫助企業(yè)融資方面的優(yōu)勢體現(xiàn)在（）

A.融資速度快

B.融資門檻低

C.融資成本相對較低

D.可以提高企業(yè)的財務(wù)杠桿

13.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)建立完善的內(nèi)部控制制度，其中包括（）

A.風(fēng)險評估

B.內(nèi)部審計

C.信息披露

D.人員培訓(xùn)

14.以下哪些情況下，金融租賃公司可以要求承租人提前支付租金（）

A.承租人信用狀況惡化

B.承租人未按約定使用租賃物

C.法律法規(guī)規(guī)定

D.租賃合同約定

15.金融租賃業(yè)務(wù)在操作流程中，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容有（）

A.承租人的財務(wù)狀況

B.承租人的經(jīng)營狀況

C.租賃物的市場價值

D.租賃物的技術(shù)狀態(tài)

16.金融租賃公司在業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)遵守的反洗錢規(guī)定包括（）

A.客戶身份識別

B.大額交易報告

C.可疑交易報告

D.客戶資料保存

17.金融租賃業(yè)務(wù)中，租金的構(gòu)成因素可能包括（）

A.租賃物的購買價格

B.租賃期間的利息

C.租賃物的維護費用

D.租賃公司的管理費用

18.金融租賃業(yè)務(wù)可能涉及的法律風(fēng)險有（）

A.合同糾紛

B.知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)

C.稅收合規(guī)風(fēng)險

D.環(huán)保合規(guī)風(fēng)險

19.以下哪些情況下，金融租賃公司可以調(diào)整租金支付方式（）

A.承租人提出申請

B.市場利率變化

C.承租人信用狀況變化

D.租賃合同約定的條件發(fā)生變更

20.金融租賃業(yè)務(wù)在促進經(jīng)濟發(fā)展方面的作用表現(xiàn)在（）

A.支持中小企業(yè)發(fā)展

B.促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

C.推動技術(shù)創(chuàng)新

D.提高金融服務(wù)效率

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請將正確答案填到題目空白處）

1.金融租賃業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)按照承租人的要求，購買固定資產(chǎn)并以租賃方式提供給承租人使用，承租人支付租金的融資方式。這種業(yè)務(wù)在金融領(lǐng)域又稱為“____租賃”。

2.金融租賃公司的主要盈利模式是通過收取租金來覆蓋成本并獲取收益，租金通常包括租賃物的成本和____成本。

3.在金融租賃業(yè)務(wù)中，租賃物的所有權(quán)在租賃期間通常歸____所有。

4.金融租賃業(yè)務(wù)可以幫助承租企業(yè)實現(xiàn)資產(chǎn)的____和升級。

5.金融租賃合同中，租金支付方式一般分為____支付和期末支付兩種。

6.金融租賃公司為了控制風(fēng)險，會對承租人的財務(wù)狀況進行評估，其中流動比率是一個重要的____指標。

7.金融租賃業(yè)務(wù)中，如果承租人在租賃期結(jié)束后選擇購買租賃物，這種操作稱為____購買。

8.金融租賃公司開展業(yè)務(wù)時，需要遵循的法律法規(guī)之一是《____監(jiān)督管理暫行辦法》。

9.金融租賃業(yè)務(wù)在操作流程中，盡職調(diào)查的目的是為了評估承租人的信用狀況和____狀況。

10.金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展對于促進我國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級、支持____發(fā)展具有積極作用。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請在答題括號中畫√，錯誤的畫×）

1.金融租賃業(yè)務(wù)中，租金的支付通常是一次性支付。（）

2.金融租賃公司購買租賃物時，承擔(dān)租賃物件的所有權(quán)風(fēng)險。（）

3.金融租賃業(yè)務(wù)可以幫助企業(yè)快速獲得所需設(shè)備，減少資金占用。（）

4.金融租賃合同簽訂后，租賃雙方都可以隨時解除合同。（）

5.金融租賃公司的注冊資本金越高，其業(yè)務(wù)規(guī)模越大。（）

6.在金融租賃業(yè)務(wù)中，租賃物的使用權(quán)和所有權(quán)在租賃期間是分離的。（）

7.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)對象是個人消費者。（）

8.金融租賃業(yè)務(wù)中，承租人必須購買租賃物的保險。（）

9.金融租賃公司在操作流程中，不需要對租賃物進行實物檢查。（）

10.金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展有助于推動我國金融市場的多元化發(fā)展。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請簡述金融租賃業(yè)務(wù)的基本概念及其在國民經(jīng)濟中的作用。

2.描述金融租賃業(yè)務(wù)操作流程中的盡職調(diào)查的主要內(nèi)容，并說明其重要性。

3.論述金融租賃業(yè)務(wù)中可能面臨的風(fēng)險類型，并列舉幾種風(fēng)險控制措施。

4.結(jié)合實際案例，分析金融租賃業(yè)務(wù)在促進中小企業(yè)發(fā)展方面的優(yōu)勢及局限性。

標準答案

一、單項選擇題

1.B

2.C

3.B

4.C

5.B

6.D

7.D

8.D

9.D

10.C

11.D

12.A

13.A

14.C

15.D

16.B

17.D

18.D

19.D

20.D

二、多選題

1.ABD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.AB

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABC

11.ABCD

12.ABC

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.融資

2.利息

3.出租人

4.更新

5.分期

6.流動性

7.選擇性

8.金融租賃公司

9.經(jīng)營狀況

10.中小企業(yè)

四、判斷題

1.×

2.√

3.√

4.×

5.√

6.√

7.×

8.√

9.×

10.√

五、主觀題（參考）

1.金融租賃是指出租人根據(jù)承租人的需求，購買固定資產(chǎn)并出租給承租人使用，承租人支付租金的融資方式。它在國民經(jīng)濟中的作用主要體現(xiàn)在促進設(shè)備更新、優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)、降