第一章貨幣與貨幣制度

--10-第一章 貨幣與貨幣制度貨幣是金融學(xué)的核心內(nèi)容，。第一節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能一、貨幣的產(chǎn)生與進(jìn)展〔一〕貨幣是商品經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的必定產(chǎn)物人類使用貨幣的歷史產(chǎn)生于最早消滅物質(zhì)交換的時代。剩余產(chǎn)品的消滅，促進(jìn)了交換的產(chǎn)生，而交換的進(jìn)展又進(jìn)一步刺激了貨幣的產(chǎn)生和進(jìn)展。在原始社會，人們使用以物易物的方式，交換自己所需要的物資，比方一頭羊換一把石斧，但是有時候受到用于交換的物資種類的限制，不得不查找一種能夠為交換雙方都能夠承受的物品，這種物品就是最原始的貨幣。大量歷史資料和考古覺察證明，最早消滅的是實物貨幣，如稀有的貝殼、牲畜、鹽、寶石、珍稀鳥類的羽毛、11就是世界上最早的鑄幣。因此，很多與財寶有關(guān)的中國文字都帶有貝字。馬克思的勞動價值論科學(xué)地說明白貨幣產(chǎn)生的客觀必定性，他認(rèn)為貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換進(jìn)展的必定產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在沖突進(jìn)展的必定產(chǎn)物，是價值形式進(jìn)展的必定產(chǎn)物。商品內(nèi)部使用價值與價值的對立必定進(jìn)展為商品與貨幣的對立。貨幣是商品內(nèi)在沖突外在化的表現(xiàn)形式?！捕硟r值形式提醒了貨幣的本質(zhì)馬克思通過爭辯這四種價值形式的演化過程，從而提醒了貨幣的起源和本質(zhì)。簡潔的價值形式1只綿羊=2把石斧122121擴(kuò)大的價值形式用公式表示為：251＝12??由于一種商品的價值可以由一系列商品表現(xiàn)出來，充分表達(dá)了商品價值分散了人類無差異勞動的性質(zhì)，從而擴(kuò)大了商品交換的范圍。但在總和的或擴(kuò)大的價值形式階段，由于沒有一個統(tǒng)一的等價物，給物物直接交換也帶來了很多困難。一般價值形式用公式表示為：25斤茶葉 ＝1只羊克黃金????貨幣價值形式隨著商品交換的進(jìn)展，從一般價值形式中必定會分別出一種商品經(jīng)常地起到一般等價物的作用。一切商品的價幣。用公式表示為：只羊把石斧1斤茶葉 =2克黃金5????〔三〕中國古代貨幣的演化過程最早的貨幣：自然海貝黃帝后期：黃河中下游開頭以銅仿貝與錢布的金屬貨幣充當(dāng)?shù)葍r物戰(zhàn)國時期：黃金的流通以斤、益為單位，以南斤為主30王莽時期的貨幣：流通的五物是金、銀、銅、龜、貝五種幣材隋唐時期：隋文帝鑄統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)五銖錢成為境內(nèi)流通中統(tǒng)一的貨幣唐末五代：白銀開頭進(jìn)入流通，銅錢削減兩宋時期：完全可兌現(xiàn)的信用貨幣，紙幣——交子在四川使用元代：元朝不鑄銅錢，在制度上嚴(yán)禁白銀流通，但在民間有不少使用，紙幣與白銀相聯(lián)系明清時期：允許持金銀換大明寶鈔，舊鈔可以換鈔；明朝中后期白銀開頭大量流入中國，到清朝時期白銀就已經(jīng)成為國家的主要貨幣單位，光緒皇帝在位時期，中國鑄造了自己的銀幣，并設(shè)立了戶部銀行，發(fā)行正規(guī)的紙幣近代：銅鑄幣從制錢到銅元，銀幣從銀兩到銀元，流入中國最早的外國銀元是西班牙銀元。二、貨幣的本質(zhì)馬克思從分析商品的產(chǎn)生和商品交換的進(jìn)展著手，爭辯了價值形式的進(jìn)展過程；進(jìn)而又從價值形式的進(jìn)展過貨幣是從商品世界中分別雖然關(guān)于貨幣本質(zhì)的解釋多種多樣，貨幣的形式千變?nèi)f化，貨幣對經(jīng)濟(jì)的影響也越來越深化，但是隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)展，人們對貨幣的生疏也必將會不斷深入和進(jìn)展。三、貨幣的職能貨幣的職能是指貨幣在商品經(jīng)濟(jì)社會中所具有的功能，是貨幣本質(zhì)的具體表達(dá)。隨著商品經(jīng)濟(jì)和貨幣的進(jìn)展，貨幣的職能也在不斷進(jìn)展。一般認(rèn)為，貨幣的主要有五大職能：價值尺度、流通手段、貯存手段、支付手段和世界貯存手段、支付手段和世界貨幣都是在這兩個根本職能的根底上派生出來的。其次節(jié)貨幣形態(tài)的進(jìn)展隨著商品經(jīng)濟(jì)和信用制度的不斷進(jìn)展，以及科學(xué)技術(shù)創(chuàng)的推動，貨幣形式及其支付體系也在不斷的進(jìn)展和變化。在不同的歷史時期有不同的貨幣形式。從貨幣的進(jìn)展階段看，可劃分為實物貨幣、非實物貨幣和超物貨幣三個階段。與此相對應(yīng)的貨幣形式主要有實物貨幣、代用足值貨幣、紙幣、存款貨幣，以及目前越來越普及的電子貨幣形式。一、實物貨幣在中外各國歷史上，龜殼、海貝、皮革、布帛、家畜、煙草、農(nóng)具等都曾經(jīng)充當(dāng)過貨幣。其中，在中國使用時間較長、影響較大的是貝幣和谷帛。隨著生產(chǎn)力的進(jìn)展，金屬以其質(zhì)地均勻、易于分割、體積小、價值穩(wěn)定、易于保存等優(yōu)點，登上貨幣的歷史舞臺，從今，金屬貨幣取代了物理性能不穩(wěn)定，不易保管和計量的非金屬貨幣。二、非實物貨幣〔一〕鑄幣所謂鑄幣，就是指由國家統(tǒng)一鑄造，具有肯定重量和成色，鑄成肯定外形并標(biāo)明面值的金屬貨幣。政府依據(jù)鑄幣所包含的實際價值標(biāo)明鑄幣的面值，并以其信譽(yù)作擔(dān)保。最初的鑄幣都是足值貨幣，且形態(tài)各異，如中國歷史上曾仿照貝幣鑄造銅貝、銀貝、金貝，仿照刀狀鑄造了刀幣，仿照鏟狀鑄造了布幣等，最終漸漸形成了便于攜帶、不易磨損的圓形。秦始皇統(tǒng)一中國后，下令全國的銅幣以秦國的銅錢為標(biāo)準(zhǔn)。由于澆鑄銅幣使用砂模，鑄造好的銅幣帶有毛邊，所以在其中心留有方孔，這種特別的外形被人們賜予了很多奇特主義的解釋，如有人認(rèn)為銅幣的圓形代表“天”，中心的方孔代表“地”；銅幣上面通常帶有鑄造時的年號。唐朝以后流通的白銀不是鑄幣，而是以零碎的塊狀流通，在市場上使用時要經(jīng)過計算成色、秤量重量這些繁雜的手續(xù)，大塊的銀錠要用夾剪切割，零碎的小塊銀錠需要在銀匠那里重鑄造成更大的銀錠。但是，由于受到金屬開采量和和貯藏的制約，貨幣增長的速度難以滿足不斷增長的商品的需要，貨幣的短缺加以及政府和私人偽造鑄幣等，使鑄幣的名義金屬含量與其實際含量分別，據(jù)不完全統(tǒng)計，自從人類使用黃金作為貨〔二〕紙幣紙制貨幣簡稱紙幣，是用紙做的貨幣，，是金屬貨幣的象征符號，包括國家發(fā)行的紙制貨幣符號，商人發(fā)行的兌換券以及銀行發(fā)行的紙制信用貨幣。中國是最早使用紙幣的國家之一10以兌現(xiàn)，所以必需有足量的黃金作保證，后來由于商人破產(chǎn)，改由官府發(fā)行，通常不允許兌現(xiàn)。資本主義銀行體系誕生后，由商業(yè)銀行發(fā)行紙制的信用貨幣即銀行券，可以隨時兌現(xiàn)金屬貨幣，后來由中心銀行統(tǒng)一壟斷發(fā)行權(quán)，當(dāng)金屬貨幣制度徹底崩潰后，銀行券不允許與金屬貨幣兌換。目前各國流通中使用的現(xiàn)鈔絕大局部是國家授權(quán)由中心銀行發(fā)行的不兌現(xiàn)的銀行券，又稱法定貨幣或現(xiàn)鈔，它不以金、銀作為發(fā)行保證，是純粹的信用貨幣。(三)存款貨幣存款貨幣是指能夠發(fā)揮貨幣功能的銀行存款，流淌性不同的存款貨幣被劃分到不同的貨幣層次，流淌性最強(qiáng)的存款貨幣是通過開立支票就可以直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算的活期存款。紙幣和支票都屬于信用貨幣，但是通過支票轉(zhuǎn)帳結(jié)算，比現(xiàn)金更加安全、便利、快捷，尤其在大額商品交易中，使用存款貨幣結(jié)算占有越來越重要的地位。三、超物貨幣隨著電子計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)展，信用貨幣的使用形式也發(fā)生了重大的變革，已從傳統(tǒng)的現(xiàn)鈔、支票方式向無形的電子貨幣形式進(jìn)展。電子貨幣之所以又稱作超物貨幣，是由于電子貨幣根本看不到貨幣的影子，而只是存儲于銀行電子計算機(jī)中的數(shù)據(jù)?！惨弧畴娮迂泿诺亩x電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為根底，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)支付功能的非現(xiàn)金貨幣。其所含范圍極廣，如信用IC全部與資金有關(guān)的電子化的支付工具和支付方式。大體上，我們把電子貨幣支付的方式主要?dú)w納為以下幾種：銀行之間利用計算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)展貨幣匯劃業(yè)務(wù)；銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計算機(jī)之間進(jìn)展資金匯劃；利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶供給各項效勞，如自動柜員機(jī)(ATM)；利用銷售點終端(POS)向客戶供給自動扣款效勞；電子貨幣通過公共網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)展購物轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)?！捕畴娮迂泿诺膬?yōu)點：電子貨幣有很多優(yōu)點：攜帶輕松。尤其是買價格較高的商品，不用攜帶大量現(xiàn)鈔；記數(shù)便利。不需清點，也不需找零錢，能避開過失；安全性好。難以偽造，而且盜竊的目標(biāo)小，有密碼保護(hù)，即便喪失了也可以馬上掛失；流通速度快。由于電子貨幣是依靠計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)流通的，網(wǎng)絡(luò)的傳播速度已到達(dá)驚人的地步，所以也帶動了電子貨幣的快速流通；便于監(jiān)視、統(tǒng)計。由于經(jīng)過計算機(jī)處理的每筆交易都有記錄，即使交易后也可以追查，事后這些數(shù)據(jù)還可以用于宏觀分析?！踩畴娮迂泿诺墓δ苡捎陔娮迂泿啪哂幸陨隙喾N優(yōu)點，使得電子貨幣具有使用簡便、安全、快速、牢靠的特征，并具有多種功能，主要有以下四個方面：結(jié)算功能。電子貨幣可以代替現(xiàn)金，直接用于消費(fèi)和結(jié)算，而且比傳統(tǒng)的貨幣更加便利、快捷；儲蓄功能。電子貨幣同樣具有貨幣的貯藏職能，通過存款、取款實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑；兌現(xiàn)功能。電子貨幣可以兌換為現(xiàn)實的貨幣，滿足不同使用者的需要，尤其是在異地使用貨幣時，可以進(jìn)展貨幣匯兌，既安全又便利；消費(fèi)貸款功能。電子貨幣作為貨幣的一種形式，同樣可以用于消費(fèi)貸款，在肯定條件下，金融機(jī)構(gòu)通過電子貨幣供給信用，可以使消費(fèi)者先向銀行借款，提前使用貨幣。〔四〕電子貨幣產(chǎn)生的意義貴金屬貨幣是農(nóng)業(yè)社會的產(chǎn)物，紙制貨幣的流行是工業(yè)革命的產(chǎn)物，而電子貨幣的消滅則是信息革命的產(chǎn)物，所以，電子貨幣的產(chǎn)生是貨幣史上的第三次革命。它的產(chǎn)生和流通使實體貨幣與觀念貨幣發(fā)生分別，真實貨幣演化為虛擬貨幣，是技術(shù)革命和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的必定結(jié)果。在市場全球化的大背景下,電子貨幣的應(yīng)用能夠極大地降低信息本錢和交易費(fèi)用。主要表達(dá)在：突破了交易的時空限制。通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付電子貨幣，使資金流和信息流通過網(wǎng)絡(luò)快速被傳送，既便利、快捷，同時，電子貨幣沒有大小、重量和印記，可以節(jié)約大量的印制、發(fā)行、流通、搬運(yùn)和點鈔等消耗的人力、物力和財力支出,從而極大地降低了交換的時空本錢。簡化了結(jié)算程序，節(jié)約了交易時間，提高了交換的效率。電子貨幣的通用性和高效性，顛覆了傳統(tǒng)的結(jié)算方也為金融機(jī)構(gòu)節(jié)約了的經(jīng)營本錢，提高了運(yùn)作的效率。拓展了交易的時間和空間，推動經(jīng)濟(jì)快速、高效進(jìn)展。由于電子貨幣的使用和結(jié)算不受時間、地點、效勞對象等條件的限制，人們可以隨時依據(jù)個人需要在便利的時間和適宜的地點進(jìn)展交易和結(jié)算，電子貨幣在網(wǎng)絡(luò)上的流通為交易雙方制造了更多的市場交易時機(jī),推動經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步進(jìn)展。上的第三次革命?！参濉畴娮迂泿诺母咎卣麟娮迂泿烹m然是依靠先進(jìn)的電子化系統(tǒng)進(jìn)展無紙化支付，但本質(zhì)仍舊是固定充當(dāng)一般等價物的特別商品，照舊與傳統(tǒng)貨幣一樣，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯存手段和世界貨幣這五種職能。但是，電子貨幣同傳統(tǒng)貨幣相比，具有以下根本特征。電子貨幣是一種虛擬貨幣。電子貨幣是一種沒有貨幣實體的觀念化的貨幣，是建立在銀行的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)片進(jìn)展處理和存儲。電子貨幣是在計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)掩蓋的虛擬空間中流通，使我們的生活空間從“原子世界”向“比特〔原子世界指實際物質(zhì)存在的空間。比特，bit是指由電子信息構(gòu)成的空間。〕POS、ATM進(jìn)展處理,需要存儲設(shè)備來保管，并通過網(wǎng)絡(luò)加密來保證安全。假設(shè)根底設(shè)施不完備,電子貨幣將無法保管、無法流通、以至無法使用。電子貨幣是一種信息貨幣。電子貨幣實際上是由一組含有用戶的身份、密碼、金額、使用范圍等內(nèi)容的數(shù)字構(gòu)成的特別信息。電子貨幣的流通實際上是電子信息的傳遞，正是因此，電子貨幣才具有便利、快捷等優(yōu)點。雖然目前電子貨幣還只是準(zhǔn)通貨，但是其進(jìn)展卻代表了人類貨幣將來進(jìn)展的方向,有學(xué)者甚至指出:電子貨幣最付和價值保存手段等職能。同時，電子貨幣對現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)金融體系也產(chǎn)生了廣泛的影響，必將推動金融網(wǎng)絡(luò)效勞的進(jìn)一步進(jìn)展。固然，由于電子貨幣的特別性，對網(wǎng)絡(luò)安全和中心銀行的監(jiān)管力量提出了更高的要求，如何加強(qiáng)電子貨幣的網(wǎng)絡(luò)安全已成為擺在我們面前的一個的難題。第三節(jié) 貨幣制度的沿革貨幣制度是指一個國家或地區(qū)為保證幣值以及貨幣流通的穩(wěn)定，以法律的形式確定的本國貨幣的有關(guān)要素、貨貨幣制度是國家權(quán)威介入貨幣流通的結(jié)果，它主要包括貨幣幣材、貨幣單位、貨幣鑄造、發(fā)行和流通的程序以及儲藏制度等內(nèi)容。二、貨幣制度的內(nèi)容典型的貨幣制度包括以下六個方面的內(nèi)容：〔一〕確定貨幣材料。貨幣材料簡稱幣材，是指用來充當(dāng)貨幣的物質(zhì)，確定不同的貨幣材料就構(gòu)成不同的貨幣本位，用黃金作幣材就是金本位，用白銀作幣材就是銀本位。確定貨幣材料是確定貨幣制度的第一步。一個國家確定幣材，主要是由生產(chǎn)力進(jìn)展水平和經(jīng)濟(jì)條件打算的，中國歷史上曾以貝、金、帛、銀和銅作為幣材，英國是世界上最早實行金本位制的國家?！捕炒_定貨幣單位。貨幣單位是指國家法定的貨幣計量單位，包括貨幣單位的名稱與貨幣單位的值。貨幣單位的名稱,最早與貨幣的自然單位和重量單位相全都，后來一局部另立名，還有一局部保持原名。依據(jù)國際慣例，一國貨幣單位的名稱往往就是該國貨幣的名稱，如美元、英鎊和日元等，只不過在名稱前面加上了國名。固然也有一些例外，如中國，貨幣名稱叫人民幣，而貨幣單位的名稱是元。貨幣單位的值，在金屬貨幣制度下是指每個貨幣單位所包含的貨幣金屬重量和成色，在不兌現(xiàn)的信用貨幣尚未完全脫離金屬貨幣制度時，是指每個貨幣單位的含金量，而在黃金非貨幣化以后，則表現(xiàn)為確定或維持本幣與其他貨幣的匯率?！踩炒_定流通中貨幣的種類。流通中的貨幣主要有兩種：主幣和輔幣。主幣又稱本位幣，是一國的根本通貨和法定價格標(biāo)準(zhǔn)。在金屬貨幣制度下，主幣是用國家規(guī)定的貨幣材料依據(jù)國家規(guī)定的貨幣單位鑄造得貨幣，其主要特征是：足值鑄幣，可以自由鑄造、自由熔化，具有無限法償?shù)牧α?。在信用貨幣制度下，主幣和輔幣都由中心銀輔幣是主幣的等分輔幣通常是用賤金屬鑄造的，主要特征是：缺乏值的鑄幣，限制鑄造，有限法償。輔幣的名義價值高于實際價值，所以一般都是通過法律手段來維持主幣與輔幣之間的固定兌換比例?！菜摹炒_定金屬貨幣的鑄造發(fā)行權(quán)。貨幣鑄造發(fā)行包括金屬貨幣的自由鑄造與限制鑄造和信用貨幣的分散發(fā)行和集中壟斷發(fā)行。自由鑄造指公民有權(quán)用國家規(guī)定的幣材依據(jù)國家規(guī)定的貨幣單位在國家造幣廠鑄造貨幣；限制鑄造指只能由國家鑄造，一般主幣可以自由鑄造，輔幣為限制鑄造。信用貨幣的分散發(fā)行是指各商業(yè)銀行可以自主發(fā)我國的人民幣是由國家授權(quán)中國人民銀行獨(dú)家發(fā)行，港幣由當(dāng)局授權(quán)三家商業(yè)銀行共同發(fā)行，澳門元也是由政府授權(quán)兩家商業(yè)銀行代理發(fā)行?！参遑泿诺姆ǘㄖЦ稓w還力量分為有限法償和無限法償。無限法償是指不管用于何種支付，不管支付金額多大，對方都不能拒絕承受。有限法償是指在一次支付中，假設(shè)超過法定支付的限額，對方可以拒絕承受。〔六〕確定貨幣發(fā)行預(yù)備制度。貨幣發(fā)行的預(yù)備制度是為約束貨幣發(fā)行規(guī)模、維護(hù)貨幣信用而制定的，要求中心的關(guān)系。在金屬貨幣制度下，貨幣發(fā)行以法律規(guī)定的貴金屬為發(fā)行預(yù)備，在信用貨幣制度下，各國貨幣發(fā)行預(yù)備制度一般主要包括現(xiàn)金預(yù)備和證券預(yù)備兩大類?，F(xiàn)金預(yù)備指黃金、外匯等流淌性極強(qiáng)的資產(chǎn)。證券預(yù)備主要指在金融市場上流通的各種證券，如短期商業(yè)票據(jù)、國庫券等。三、貨幣制度的類型一國的貨幣制度表達(dá)了該國貨幣的主權(quán)，自貨幣制度產(chǎn)生以來，各國在不同的時期以不同的方式對本國貨幣的銀本金本金幣金塊1—1銀本金本金幣金塊雙本平行金匯單金屬貨雙本平行金匯單金屬貨信用復(fù)1-1金本位制崩潰以后，1944744形成了一種特別的金匯兌本位制——“美元—黃金本位制”，國際貨幣基金組織的成員國，其貨幣應(yīng)當(dāng)與黃金或美70進(jìn)入符號貨幣時代，各國之間實行浮動匯率。信用貨幣制度的特點流通中的貨幣都是信用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀行存款組成，他們都是銀行對全部者的負(fù)債，表達(dá)著一種信用關(guān)系。領(lǐng)域有本質(zhì)的區(qū)分。策來實現(xiàn)。(三)人民幣制度一國多幣香港、澳門、臺灣和大陸實行不同的貨幣制度，不同的地區(qū)有各自的法定貨幣，各種貨幣只限于本地區(qū)流通，各種貨幣之間可以兌換，人民幣與港幣、澳門元之間按市場供求為根底打算匯價進(jìn)展兌換，澳門元與港幣直接掛鉤，臺幣主要與美元掛鉤。人民幣制度的建立與完善。1948121,發(fā)行統(tǒng)一的人民幣，標(biāo)志著中國貨幣制度建立的開端。人民幣成為中國的本位幣。建國初期，人民幣制度還不夠完善，人民幣的幣值缺乏穩(wěn)定性，財政赤字、通貨膨脹給人民幣的流通帶來嚴(yán)峻62150000參差不齊，紙張質(zhì)量和印刷技術(shù)也較差，不利于交易和核算，亟需進(jìn)展整頓和改革。1955220，國務(wù)院頒發(fā)了《關(guān)于發(fā)行的人民幣和收回現(xiàn)行的人民幣的命令》，改革貨幣制度，收回舊幣，發(fā)行幣。這次改革主要是轉(zhuǎn)變了貨幣的單位價值，使人民幣變得好看、好用、好記，縮小了價格尺度，為計算和流通供給了便利。從而有