第六章-保險的種類

第六章保險的種類第一節(jié)保險形態(tài)的分類第二節(jié)財產(chǎn)保險第三節(jié)人身保險第四節(jié)再保險（本科）第六章保險的種類ppt課件第一節(jié)保險形態(tài)的分類一、按照實施方式分類自愿保險，亦稱任意保險，是指保險雙方當(dāng)事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合而實施的一種保險。法定保險，亦稱強制保險，是國家對一定群體對象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險。（本科）第六章保險的種類ppt課件二、按照保險標(biāo)的分類財產(chǎn)保險，是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的，對保險事故發(fā)生導(dǎo)致的財產(chǎn)損失，以金錢或?qū)嵨镞M行補償?shù)囊环N保險。人身保險，是以人的身體或生命為保險標(biāo)的的一種保險。責(zé)任保險，是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。信用、保證保險，信用、保證保險都是以信用風(fēng)險作為保險標(biāo)的的保險，都是具有擔(dān)保性質(zhì)的保險。（本科）第六章保險的種類ppt課件信用、保證保險的區(qū)別：信用保險和保證保險兩種業(yè)務(wù)是根據(jù)承保方式的不同來區(qū)分的。當(dāng)債權(quán)人作為投保人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險時就是信用保險。當(dāng)債務(wù)人作為投保人向保險人投保自己的信用風(fēng)險時就是保證保險。（本科）第六章保險的種類ppt課件三、按照承保方式分類原保險，原保險是相對于再保險而言的，是指投保人與保險人直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。責(zé)任保險，是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。再保險，又稱分保，是指保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂合同的方式，將其所承擔(dān)的保險責(zé)任向其他保險人進行保險的行為。（本科）第六章保險的種類ppt課件三、按照承保方式分類復(fù)合保險，是指投保人以保險利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保相同種類保險，簽訂數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。重復(fù)保險，重復(fù)保險是指投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一風(fēng)險事故分別與數(shù)個保險人訂立保險合同的一種保險，其保險金額的總和超過保險價值。共同保險，共同保險是指投保人與兩個以上保險人之間，就同一保險利益，同一風(fēng)險共同締結(jié)保險合同的一種保險。（本科）第六章保險的種類ppt課件四、其他分類按照賠付形式分類，分為定額保險與損失保險。定額保險適用于人身保險，損失保險適用于財產(chǎn)保險。按照經(jīng)營主體分類，分為公營保險與民營保險。公營保險分為國家、地方政府或自治團體經(jīng)營保險，民營保險包括有股份保險公司、相互保險公司、保險合作社等。按照保險經(jīng)營性質(zhì)分類，分為營利保險與非營利保險。營利保險又稱商業(yè)保險，是指保險業(yè)者以營利為目的經(jīng)營的保險。非營利保險又稱非商業(yè)保險，是出于某種特定的目的經(jīng)營的保險。（本科）第六章保險的種類ppt課件第二節(jié)

財產(chǎn)保險一、財產(chǎn)保險的概念及特征概念：財產(chǎn)保險是保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟損失時給予補償?shù)谋ｋU。所指的財產(chǎn)除了包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、在制品和制成品等有形財產(chǎn)外，還包括運費、預(yù)期利潤、信用及責(zé)任等無形財產(chǎn)。

（本科）第六章保險的種類ppt課件財產(chǎn)保險的特征財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，有廣義和狹義之分。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量價值的財產(chǎn)或利益。財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)活動具有法律約束力。財產(chǎn)保險對于保險標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟補償。財產(chǎn)保險屬于社會商業(yè)活動的組成部分。（本科）第六章保險的種類ppt課件二、狹義財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險有廣義與狹義之分，狹義的財產(chǎn)保險是以有形的物質(zhì)財富及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一類保險。（一）火災(zāi)保險含義：火災(zāi)保險簡稱火險，是指保險人對于保險標(biāo)的因火災(zāi)所導(dǎo)致的損失負責(zé)補償?shù)囊环N財產(chǎn)保險。財產(chǎn)保險基本險和綜合險家庭財產(chǎn)保險。涉外財產(chǎn)保險。（本科）第六章保險的種類ppt課件（二）海上保險海上保險又稱水險，是指保險人對于保險標(biāo)的物因海上風(fēng)險所導(dǎo)致的損失或賠償責(zé)任，提供經(jīng)濟保障的一種保險。海上保險的保險標(biāo)的主要包括與海上運輸有關(guān)的財產(chǎn)、利益和責(zé)任等。海洋貨物運輸保險船舶保險（本科）第六章保險的種類ppt課件（三）汽車保險汽車保險的內(nèi)容包括汽車損失保險和汽車責(zé)任保險。前者主要承保汽車車身的損失，后者承保被保險人因汽車意外事故對第三者所負的賠償責(zé)任。車輛損失險，分碰撞責(zé)任和非碰撞責(zé)任第三者責(zé)任險（本科）第六章保險的種類ppt課件（四）航空保險航空保險是一個統(tǒng)稱，在國際保險市場上，其保障范圍包括一切與航空有關(guān)的風(fēng)險。（五）工程保險對進行中的建筑工程項目、安裝工程項目及工程運行中的機器設(shè)備等面臨的風(fēng)險提供經(jīng)濟保障的一種保險。建筑工程一切險安裝工程一切險機器損壞險（本科）第六章保險的種類ppt課件（六）利潤損失保險承保由于火災(zāi)等自然災(zāi)害或意外事故使被保險人在一定時期內(nèi)，停產(chǎn)、停業(yè)或營業(yè)受到影響所造成的間接經(jīng)濟損失，包括利潤損失和災(zāi)后營業(yè)中斷期間仍需開支的必要費用等損失。英國保險市場上被稱為災(zāi)后損失險；在美國保險市場上被稱為營業(yè)中斷險或毛收入險。利潤損失保險是對傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險中不承保的間接損失提供損失補償?shù)谋ｋU。（本科）第六章保險的種類ppt課件（七）農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為保險標(biāo)的，對其在生長、哺育、成長過程中因遭受自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟損失提供補償?shù)囊环N保險。（八）特殊風(fēng)險的財產(chǎn)保險主要指以高新技術(shù)開發(fā)與應(yīng)用過程中可能產(chǎn)生的高風(fēng)險作為保險責(zé)任而開發(fā)的一類新險種。（本科）第六章保險的種類ppt課件三、責(zé)任保險責(zé)任保險是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。公眾責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險雇主責(zé)任保險（本科）第六章保險的種類ppt課件四、信用保險信用保險是權(quán)利人要求保險人擔(dān)保對方（被保證人）的信用的一種保險。信用保險的投保人為信用關(guān)系的權(quán)利人，由其投保他人的信用，當(dāng)被保證人發(fā)生違約行為致使權(quán)利人受損時，由保險人對權(quán)利人進行賠償。出口信用保險，出口信用保險承保出口商因進口商不履行貿(mào)易合同而造成的經(jīng)濟損失。一般商業(yè)信用保險（本科）第六章保險的種類ppt課件五、保證保險保證保險是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險人擔(dān)保自己信用的一種保險。當(dāng)被保證人發(fā)生違約行為致使權(quán)利人受損時，由保險人對權(quán)利人進行賠償。合同保證保險產(chǎn)品保證保險個人貸款保證保險（本科）第六章保險的種類ppt課件第三節(jié)人身保險一、普通人壽保險（一）死亡保險死亡保險是指以人的壽命為保險標(biāo)的、死亡為保險事故，當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險人按照約定的保險金額給付保險金的人身保險。定期死亡保險，又稱為定期壽險。終身死亡保險，又稱為終身壽險。（本科）第六章保險的種類ppt課件（二）生存保險生存保險是指以被保險人在一定期限屆滿生存為保險人給付保險金條件的人身保險。（三）兩全保險又稱為生死合險。是指將定期死亡保險和生存保險結(jié)合起來的保險。被保險人在保險合同規(guī)定的年限內(nèi)死亡，或合同規(guī)定年限期滿時仍生存，保險人按照合同負給付保險金責(zé)任。（本科）第六章保險的種類ppt課件二、特種人壽保險（一）簡易人壽保險小額、免驗體、適應(yīng)一般低工資收入職工需要的保險。繳費期較短，通常為月、半月、周。保險金額都有一定的限制。為了防止逆選擇，大多采用等待期或削減給付制度，即被保險人必須經(jīng)過一定的時期，保險單才能生效。簡易人壽保險的保險費略高于普通人壽保險的保險費（本科）第六章保險的種類ppt課件（二）弱體保險將風(fēng)險程度較高的人作為保險對象，在附加一定條件后承保的保險形式。保險金削減給付法年齡增加法特別保險費征收法（本科）第六章保險的種類ppt課件（三）年金保險是生存保險的特殊形態(tài)，是指在被保險人生存期間保險人每年給付一定金額保險金的生存保險。按繳費方式劃分：躉繳年金和年繳年金。按被保險人數(shù)劃分：個人、聯(lián)合和聯(lián)合及生存者年金。按給付額是否變動劃分：定額年金和變額年金。按給付開始日期劃分：即期年金和延期年金。按給付期間劃分：終身、最低保證和短期年金。（本科）第六章保險的種類ppt課件（四）變額壽險變額壽險是一種保額隨其保費分離賬戶的投資收益的變化而變化的終身壽險。（五）萬能壽險萬能壽險是一種繳費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。死亡給付模式保費繳納規(guī)定保費繳納規(guī)定死亡及其他給付費用現(xiàn)金價值（本科）第六章保險的種類ppt課件（六）變額萬能壽險變額萬能壽險是融合了保費繳納靈活的萬能壽險與投資靈活的變額壽險后而形成的新的險種。遵循萬能壽險的保費繳納方式投資通常是多種投資基金的集合適合將壽險保單現(xiàn)金價值視為投資而非儲蓄的人（本科）第六章保險的種類ppt課件三、人身意外傷害保險（一）意外傷害保險概述

意外傷害保險是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險業(yè)務(wù)。須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見的。被保險人必須有因客觀事故造成人身死亡或殘廢的結(jié)果。意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷亡的結(jié)果，兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。（本科）第六章保險的種類ppt課件意外傷害保險的保障項目包括：死亡給付。被保險人因遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金預(yù)防殘廢給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。（本科）第六章保險的種類ppt課件（二）意外傷害保險的特點在意外傷害保險中，保險事故發(fā)生時，死亡保險金按約定的保險金額給付，殘廢保險金按照保險金額的一定比例給付。意外傷害保險的純保險費是根據(jù)保險金額損失率計算。意外傷害保險的保險期限較短，一般不超過一年。意外傷害保險的年末未到期責(zé)任準備金是按當(dāng)年保險費收入的一定百分比(如40%、50%)計算的。（本科）第六章保險的種類ppt課件（三）意外傷害保險的可保風(fēng)險分析不可保意外傷害，即為意外傷害保險的除外責(zé)任。不可保意外傷害包括：（1）被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害。（2）被保險人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。（3）被保險人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。（4）由于被保險人的自殺行為造成的傷害。（本科）第六章保險的種類ppt課件特約保意外傷害，即一般不予承保，只有經(jīng)過投保人與保險人特別約定，有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害。一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。（本科）第六章保險的種類ppt課件（四）意外傷害保險的分類按保險責(zé)任分類意外傷害死亡、殘廢保險意外傷害醫(yī)療保險意外傷害停工保險按實施方式分類自愿意外傷害保險強制意外傷害保險（本科）第六章保險的種類ppt課件（四）意外傷害保險的分類按保險危險分類普通意外傷害保險特定意外傷害保險按保險期限分類一年期意外傷害保險極短期意外傷害保險多年期意外傷害保險（本科）第六章保險的種類ppt課件（四）意外傷害保險的分類按險種結(jié)構(gòu)分類單純意外傷害保險附加意外傷害保險按是否出立保險單分類出單意外傷害保險不出單意外傷害保險（本科）第六章保險的種類ppt課件四、健康保險（一）健康保險的概念健康保險是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的、保證被保險人患疾病時發(fā)生的醫(yī)療費用和因疾病、傷害不能工作而減少的收入得到補償?shù)囊环N保險。由于非明顯的外來原因造成由于非先天的原因造成由于非自然的原因造成（本科）第六章保險的種類ppt課件（二）健康保險的特征保險金給付保單續(xù)效方式可任意取消保險單有條件可取消保險單有條件續(xù)保保險單保證性可續(xù)保保險單不可取消保險單（本科）第六章保險的種類ppt課件（二）健康保險的特征承保標(biāo)準成本分攤免賠額條款比例給付條款給付限額條款（本科）第六章保險的種類ppt課件（三）醫(yī)療保險醫(yī)療保險是指提供醫(yī)療費用的保險。醫(yī)療費用是病人為治病而發(fā)生的各種費用，包括醫(yī)生的診斷、手術(shù)、住院、護理、醫(yī)院設(shè)備、藥品等費用。

普通醫(yī)療保險住院保險手術(shù)保險綜合醫(yī)療保險特種疾病保險（本科）第六章保險的種類ppt課件（四）殘疾收入補償保險殘疾收入補償保險是指被保險人因疾病所致殘疾后不能繼續(xù)正常工作時由被保險人對其收入損失進行補償?shù)囊环N保險。殘疾收入損失一般可分為兩種：一種是因疾病所致的收入損失；另一種是因外來傷害所致的收入損失。給付方式給付期限推遲期給付金額特殊給付方式（本科）第六章保險的種類ppt課件第四節(jié)再保險一、再保險的概念再保險是再保險人對原保險人（或保險人）所承保的風(fēng)險責(zé)任的保險，也是一種獨立的保險業(yè)務(wù)種類。保險人為了分散自己承保的危險，經(jīng)常通過簽訂再保險合同，將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分轉(zhuǎn)移給其他保險公司或再保險公司。分出業(yè)務(wù)的保險公司稱為分出公司、分保分出人或原保險人；接受再保險業(yè)務(wù)的保險公司稱為分入公司、分保接受人或再保險人。分保接受人將接受的再保險業(yè)務(wù)再分保出去，叫做轉(zhuǎn)分保，分出方為轉(zhuǎn)分保分出人，接受方為轉(zhuǎn)分保接受人。（本科）第六章保險的種類ppt課件再保險的重要特點再保險是保險人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動保險合同是獨立合同再保險與原保險的區(qū)別主體不同保險標(biāo)的不同合同性質(zhì)不同（本科）第六章保險的種類ppt課件危險單位是指保險標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可