銀行從業(yè)人員資格考試歷年題庫

銀行從業(yè)人員資格考試歷年題庫匯總

L在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。

A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴

B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會

C.充分認(rèn)識到正確處理投訴的重要性

D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求

E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒

【答案】：B|C

【解析】：

在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認(rèn)識和掌握如下幾個要點：①充分

認(rèn)識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會，客戶投

訴是贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會；③正確處理好客戶投訴。

2.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

3.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；③前中后

臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為

主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信

息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

4.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

5.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)

D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的

金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)

而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，但應(yīng)減輕單個金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效

應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險，應(yīng)只向暫時出現(xiàn)流動性不

足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行

已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。

6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，

屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責(zé)邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵約束機(jī)制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②

清晰的職責(zé)邊界；③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略;④良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任;

⑤有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵約束機(jī)制；⑦完善的信

息披露制度。

.對于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險中對客戶影響最大的是（）

7o

A.人身風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.財產(chǎn)風(fēng)險

D.投資風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

家庭面臨的風(fēng)險主要有人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險及投資風(fēng)險等，其中對家

庭影響最大的是人身風(fēng)險。

8.家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（）。

A.需了解客戶的借貸目的

B,以未來的還貸能力為出發(fā)點

C.對客戶家庭財務(wù)進(jìn)行全面評估

D.為杠桿投資設(shè)計止損機(jī)制

E.定期分析債務(wù)的量化管理

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

家庭債務(wù)管理包括了借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理這兩個方面的

內(nèi)容。E項屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。

9.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.法定存款準(zhǔn)備金政策

C.匯率

D.再貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎(chǔ)貨幣、貨

幣供應(yīng)量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。

在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD

三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。

10.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要

經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中

介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信

用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

1L假定教育成本的年增長率為4%,而教育資金的年回報率為7%,

則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】：D

【解析】：

實際報酬率=(1+7%)/(1+4%)-l=2.88%o

12.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行

的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資

金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之

后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和

解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。

13.小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置的一處房產(chǎn)，因房屋價格上

漲獲得的盈利屬于()。

A.投資收入

B.家庭經(jīng)營所得

C.個人經(jīng)營所得

D.其他收入

E.意外所得

【答案】：A|B

【解析】：

家庭收入的分類主要包括：工作收入、投資收入和其他收入三大類。

其中，投資收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括了特許權(quán)使用

費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所

得等。在一些情況下，家庭經(jīng)營所得也可以列入投資收入。

14.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機(jī)

制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商

業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

15.趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其

侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.趙蘭違反了最大誠信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對其侄女不具有保險利益

D.趙蘭違反了損失補償原則

【答案】：C

【解析】：

保險的基本原則之一是保險利益原則。根據(jù)《保險法》第十二條規(guī)定,

人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利

益。投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母;

③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近

親屬；④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者；⑤被保險人同意投保人為其

訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。本題中，趙蘭女

士對其侄女是不具有保險利益的，所以會遭到保險公司的拒保。

16.有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括

()。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

【答案】：C

【解析】：

有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)

構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應(yīng)有效運用

內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。

17.下列關(guān)于人民幣的表述，錯誤的是（）。

A.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

B.人民幣是中華人民共和國法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

C.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何

單位和個人不得拒收

D.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)

【答案】：D

【解析】：

D項，人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印

制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

18?一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先

后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

【答案】：D

【解析】：

近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的的損失直接的因果關(guān)系，從而確

定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原

因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的

原因為近因。

19.下列屬于對票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（）。

A.加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)

D.不得掩蓋信用風(fēng)險

E.加強(qiáng)承兌保證金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》及《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治

銀行業(yè)市場亂象的通知》對票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：①堅持貿(mào)

易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)；②加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強(qiáng)承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風(fēng)險。

20.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為

之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成

職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】：

構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有

在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。

21.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報告

【答案】：A|B|C

【解析】：

信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨

詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E

項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。

22.在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人

【答案】：A

【解析】：

禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同

中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實上，無論是保

險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險實踐中,

它主要用于約束保險人。

.在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）

23o

A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴

B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會

C.充分認(rèn)識到正確處理投訴的重要性

D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求

E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒

【答案】:B|C

【解析】：

在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認(rèn)識和掌握如下幾個要點：①充分

認(rèn)識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會，客戶投

訴是贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會；③正確處理好客戶投訴。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕

任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒

絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

25.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)

務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

【答案】:C|D|E

【解析】：

A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制

商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最

低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一

億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民

幣。

26.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如

果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷

入流動性危機(jī)的困境。

27.下列關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法，正確的是（）。

A.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日

C.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在

填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁

拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹二

28.風(fēng)險管理的基本前提是（）。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險偏好

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險

類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險

管理的基本前提。

29.下列選項中，不屬于衡量銀行集中度指標(biāo)的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

C,單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】：A

【解析】：

集中度指標(biāo)包括：①單一最大客戶貸款比率；②最大十家客戶貸款比

率；③單一集團(tuán)客戶授信集中度；④大額風(fēng)險暴露集中度。

30.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

【答案】：A

【解析】：

公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資

本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資

本制度的特點是：①資本法定；②強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資

本總額相維持；③強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。

31.銀行本票提示付款期限為（）。

A.3個月

B.1個月

C.10天

D.2個月

【答案】：D

【解析】：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給

收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用

銀行本票支付各種款項。銀行本票提示付款期限為2個月。

32.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件,

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證

詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信

用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、

文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

33.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

34.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然

人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受

益人以及受益人享有的受益權(quán)。

35.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況

屬于（）o

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)

系；C項，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第

三人進(jìn)行代理行為；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的

代理關(guān)系。

36.資本資產(chǎn)定價模型中的B系數(shù)，下列敘述正確的是（）。

A.B系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險越大

B.B系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險越小

C.B系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均

收益水平的變動敏感性越小

D.6系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險越大

【答案】：B

【解析】：

A項，B系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險度量；C項,

B系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收

益水平的變動敏感性越大；D項，B系數(shù)絕對值越小，顯示其收益變

化幅度相對于大盤越小，資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅

度。

37.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：B

【解析】：

債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較

低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。

38.進(jìn)行退休規(guī)劃安排時，需要考慮的因素有（）以及預(yù)期生活方式、

現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報率。

A.壽命長短

B.教育背景

C.性別差異

D,退休年齡

E.通貨膨脹率

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

退休規(guī)劃，即通過提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)

化服務(wù)，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)

的退休生活。在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時，需要考慮七方面的因素：退休

年齡、壽命長短、性別差異、通貨膨脹率、預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)

狀況、預(yù)期投資回報率。

39.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）o

A.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險大

B.期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

C.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險小

【答案】：c

【解析】：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)

市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、

低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以

長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，

主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收

益較高、期限長、流動性差。

40.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】：

人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的

法律效果有：①對債務(wù)人的約束；②禁止個別清償；③對債務(wù)人的債

務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和

對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥

對其他民事程序的影響。

41.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。

A.沒收非法財物

B.暫扣許可證和執(zhí)照

C.行政拘留

D.開除公職

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：①警告；②罰款;

③沒收違法所得、沒收非法財物；④責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣或者吊銷

許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的

其他行政處罰。

42.下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字做

些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致

【答案】：A

【解析】：

A項，理財規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶息息相關(guān)，因為理財規(guī)劃書的內(nèi)容是

直接針對客戶及其家庭財務(wù)問題的，經(jīng)驗證明很多人都有閱讀的興

趣。

43.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1

月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率

為（）o

A.9.1%

B.20%

C.11%

D.10%

【答案】：D

【解析】：

持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格Xioo%=

（110-100）/100X100%=10%o

44.行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點在于（）。

A,都是以行政相對人不履行義務(wù)為前提

B.都是以強(qiáng)制的方式實現(xiàn)行政目的

C.實施主體都是法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.采取強(qiáng)制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】：

行政強(qiáng)制措施，是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、

防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的

人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實

施暫時性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行，是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申

請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)

制履行義務(wù)的行為。行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行都是以強(qiáng)制的方式

實現(xiàn)行政目的。

45.票據(jù)行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。

46.下列對資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能越低

C.經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）是長期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標(biāo)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能也相應(yīng)較高。

47.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長、頻率高、額度小

C.周期長、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】：D

【解析】：

中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由

于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低

是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。

48.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下

列不屬于物權(quán)的是（）o

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從

所有權(quán)派生出來的。

49.（）二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要

對象。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.儲蓄國債（電子式）

D.地方政府債券

【答案】：A

【解析】：

記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行

及流通渠道，二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的

主要對象。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（）是符合這一要求

的恰當(dāng)做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

C.業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理

會

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大

局意識，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和

諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項違背了互相

監(jiān)督準(zhǔn)則。

51.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權(quán)行使委

托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。

52.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量,

引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的原

因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；

④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、

經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

53.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、

政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資

行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各

類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的

參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商

企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

54.下列關(guān)于家庭結(jié)余的說法，正確的有（）。

A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出

后的盈余部分

B.理財結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出

后的盈余部分

C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極性

D.專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常表現(xiàn)出客戶的理財積極程度

E.自由結(jié)余可以用于實現(xiàn)短期理財目標(biāo)

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項，家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財結(jié)余兩個部分，其中理財結(jié)余是

指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分；C項，自由結(jié)

余是總結(jié)余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額