銀行專業(yè)資格考試真題

銀行專業(yè)資格考試真題匯總pdf版

1.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短

款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因

是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

【答案】：B

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險

和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操

作風險。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行放款執(zhí)行部門職責的表述，錯誤的是（）。

A.審核銀行授信業(yè)務審批文書是否在有效期內(nèi)

B.審核提款金額與項目進度的匹配情況

C.審核貸款定價水平

D.審核放款條件的落實情況

【答案】：C

【解析】：

放款執(zhí)行部門的核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核，集中統(tǒng)一辦理授

信業(yè)務發(fā)放，專門負責對已獲批準的授信業(yè)務在實際發(fā)放過程中操作

風險的監(jiān)控和管理工作。其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程

的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性；②核準放款前提條件，主要審

核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實。除上述職責外，

放款執(zhí)行部門還可以參與貸后管理工作：參與授信業(yè)務的監(jiān)測、檢查

與管理工作；做好貸款存續(xù)期內(nèi)各項貸款限制性條件的監(jiān)督落實；配

合做好貸款到期及提前收回的本息管理工作；對授信額度的使用進行

監(jiān)控，統(tǒng)一監(jiān)控集團客戶關(guān)聯(lián)公司的授信額度使用情況；按照授信部

門的審批要求，實時辦理授信額度的調(diào)用等。C項，審核貸款定價水

平是授信審批部門的責任。

3.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)對借款人提供的并按

約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，

也是銀行最主要的資金運用。

4.()指標反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風險變化的趨勢，其

目標值越高，區(qū)域風險越高。

A.不良率變幅

B.相對不良率

C.信貸資產(chǎn)擴張系數(shù)

D.不良貸款率

【答案】：A

【解析】：

不良率變幅反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風險變化的趨勢。指標

為負，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風險下降；指標為正，說明資產(chǎn)質(zhì)量

下降，區(qū)域風險上升。

5.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期

【答案】：C

【解析】：

C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有

權(quán)留置全部標的物。

6.下列關(guān)于綠色信貸組織管理的說法，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或理事會負責監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色信貸發(fā)

展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

B.必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事長負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理

層制定的綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部

門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

【答案】：C

【解析】：

C項，根據(jù)《綠色信貸指引》第七條，銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或理事

會負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定的綠色信貸目標

和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情

況。

7.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關(guān)系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付

款責任。

8.在銀團貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還，

這種貸款至少應為（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.正常

D.次級

【答案】：A

【解析】：

關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可

能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

9.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫

正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日

期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時,

月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

10.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸

送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

【答案】：D|E

11.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提

供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種

金融服務

D.在特定的業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟

【答案】：D

【解析】：

中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀

行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。

12.一般情況下，下列可以作為貸款擔保人的是（）。

A.金融機構(gòu)

B.廣播電臺

C.企業(yè)法人的職能部門

D.科學院

【答案】：A

【解析】：

《擔保法》對保證人的資格有以下限制性規(guī)定：①國家機關(guān)不得作保

證人，但經(jīng)國務院批準對特定事項作保證人的除外；②禁止政府及其

所屬部門要求銀行等金融機構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔保，并進一步規(guī)

定銀行等金融機構(gòu)或企業(yè)對政府及其所屬部門要求其為他人提供保

證的行為，有權(quán)予以拒絕；③醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會團體不得作保證人；④企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門不能作保

證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有該法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)

提供保證。

13.商業(yè)銀行一般采用的保證擔保是（）。

A.一般保證擔保

B.一般保證和連帶保證其中任意一個都行

C.連帶責任保證擔保

D.一般保證和連帶保證其中任意一個都不行

【答案】：C

【解析】：

保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一

般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提

供連帶責任保證。

14.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、

最普遍。

15.下列貸款中，最有可能歸屬于可疑類貸款的是（）。

A.借款人還款意愿差

B.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)

C.借款人采取隱瞞事實等手段套取貸款

D.借款人銷售收入、利潤下降

【答案】：B

【解析】：

可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯

定要造成較大損失。A項屬于關(guān)注類貸款；C項屬于次級類貸款；D

項屬于關(guān)注類貸款。

16.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團體

B.國家機關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務院批

準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。②學校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

17.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.商品資本

D.會計資本

【答案】：D

【解析】：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金

額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本

水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的

概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照

監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是

根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的

資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

18.商業(yè)匯票持票人可以（

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】：A|D|E

【解析】：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由

出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人

承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承

兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同

意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)

憑證向銀行申請貼現(xiàn)。

19.國際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊

債權(quán)債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換

型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來屬于國內(nèi)聯(lián)行清算的兩種

類型。

20.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化

監(jiān)管指標的有（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.流動性覆蓋率

C.撥貸比

D.流動性比率

E.存貸比

【答案】：A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

2L以下屬于流動資金貸款的調(diào)查報告內(nèi)容要求的有（）。

A.借款人的概況、股東情況、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務情況

B.近三年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢

C.項目資本的來源和落實情況，資本金是否符合規(guī)定的比例

D.借款人經(jīng)營的季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對流動資金需求量

的影響

E.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變更能力、呆滯積壓庫存物資情況

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

貸前調(diào)查報告一般包括以下內(nèi)容：①借款人基本情況；②借款人生產(chǎn)

經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況；③借款人財務狀況；④借款人資信與銀行往來

情況；⑤資金用途；⑥還款能力；⑦擔保情況；⑧銀行業(yè)金融機構(gòu)收

益預測；⑨風險評估意見；⑩結(jié)論性意見。流動資金貸款貸前調(diào)查報

告除需滿足貸前調(diào)查報告內(nèi)容一般要求外，還需包括借款人流動資金

需求分析與測算的內(nèi)容：主要包括分析借款人經(jīng)營規(guī)模及運作模式、

季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對借款人流動資金需求量的影響。

其中A項屬于借款人基本情況；B項屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益

情況；D項屬于借款人流動資金需求分析與測算；E項屬于借款人財

務狀況。C項屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告的內(nèi)容。

22.進貨渠道對貨品的質(zhì)量和價格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分

析客戶的進貨渠道可以從（）來考慮。

A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路

運輸

B.進貨資質(zhì)的取得：是取得一級代理權(quán)還是二級代理權(quán)

C.有無中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進貨還是從貿(mào)易商進貨，是二手進貨還

是三手進貨

D.貨品質(zhì)量：供應商對貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠近：是國內(nèi)供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠

供貨

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析貨品質(zhì)量、貨品價格、

供貨穩(wěn)定性、進貨渠道、付款條件。其中，進貨渠道分析包括ABCE

四個方面。

23.預收賬款屬于（）。

A.流動資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.長期負債

D.流動負債

【答案】：D

【解析】：

流動負債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應付給他人的資金，是借款人承

擔的應在一年或在一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務，包括短期借款、應付

票據(jù)、應付賬款、預收賬款、應付工資、應交稅費、應付利潤、其他

應付款和預提費用等。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕

任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒

絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

25.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

【答案】：B

【解析】：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入,

到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小

學四年級（含四年級）以上學生。

26.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

27.如果企業(yè)速動比率很小，下列結(jié)論正確的是（）o

A.企業(yè)短期償債能力較弱

B.企業(yè)流動資產(chǎn)占用過多

C.企業(yè)流動比率很小

D.企業(yè)資產(chǎn)流動性很強

【答案】：A

【解析】：

速動比率是借款人速動資產(chǎn)與流動負債的比率。一般認為速動比率為

1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；

速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些

有利的投資或獲利機會。

28.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

29.關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有（）o

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而

得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為

債權(quán)的擔保

B.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的

擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債

權(quán)的費用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行

并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人

的，轉(zhuǎn)讓行為無效

【答案】：B|E

【解析】：

A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損

害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作

為債權(quán)的擔保；C項，抵押權(quán)不得與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或

者作為其他債權(quán)的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、

違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。

30.在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當事人（）。

A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效

B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效

C.都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷

D.都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷

E.都有權(quán)解除合同

【答案】:C|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當事人任何一方均

有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)撤銷或者變更。

31.需要使用銀行授信額度的業(yè)務有（）。

A.貸款

B.支票

C.信用證

D.銀行承兌匯票

E.銀行保函

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定

期限內(nèi)的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。按

照授信形式不同，可以分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開

立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理

額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

32.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

33.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）o

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D,可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企

業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理

日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行

開立一個基本存款賬戶。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》（試行）相關(guān)規(guī)定，下列不屬于客

戶評級主標尺需要滿足的要求的是（）。

A.信用風險暴露應在不同債務人級別和債項級別之間合理分配，不能

過于集中

B.能夠與國際公認的評級機構(gòu)的級別相對應，以便于同行進行比較和

資產(chǎn)管理

C.商業(yè)銀行債務人評級應最少具備10個非違約級別和3個違約級別

D.若單個債務人級別風險暴露超過所有級別風險暴露總量的30%,商

業(yè)銀行應有經(jīng)驗數(shù)據(jù)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)證明該級別違約

概率區(qū)間合理并且較窄

【答案】：c

【解析】：

C項，商業(yè)銀行債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級

別，并保證較高級別的風險小于較低級別的風險。

35.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務

活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）o

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

【答案】：A|E

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國

銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：

①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護

銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

36.下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統(tǒng)的是（）。

A.定量模型因素

B.保障因素

C.資金用途因素

D.還款來源因素

【答案】：A

【解析】：

針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素、資金用途因素、

還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。

37.貨幣政策的傳導過程是（）。

A.中央銀行一中介目標一最終目標一操作目標

B.中央銀行一操作目標一最終目標一中介目標

C.中央銀行一中介目標一操作目標一最終目標

D.中央銀行一操作目標一中介目標一最終目標

【答案】：D

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標

的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變

化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

38.下列選項中，不屬于公司的非預期性支出的是（）。

A.法律訴訟費

B.保險之外的損失

C.解雇員工產(chǎn)生的費用

D.原材料采購款

【答案】：D

【解析】：

公司可能會遇到意外的非預期性支出，比如保險之外的損失、與公司

重組和員工解雇相關(guān)的費用、法律訴訟費等，一旦這些費用超過了公

司的現(xiàn)金儲備，就會導致公司的借款需求。為此，公司在申請貸款的

過程中，其管理層需要向銀行說明公司出現(xiàn)了意外的非預期性支出，

并解釋其具體情況。

39.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.遠期結(jié)售匯保證金

B.銀行承兌匯票保證金

C.期權(quán)交易保證金

D.基金交易保證金

E.黃金交易保證金

【答案】：A|B|E

【解析】：

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。

40.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

B.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額

E.是買進票據(jù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

41.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父

親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不

得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外

的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他

人提供理財或投資方面的建議。

42.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）o

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務

D.留存利潤

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。

43.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)

定的是（）o

A.按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保

守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行

凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，

不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

44.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)

品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,

家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人

民幣的自然人

【答案】：A|C|E

【解析】：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只

理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自

然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于

500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織；③國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

45.商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則。

A.審貸集中、逐級審批

B.審貸合一、分組審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D

【解析】：

銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、

期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

46.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對

差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計

入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

47.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是（）。

A.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、

支付勞務費用等

B.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使

用商務合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

C.借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀

行的預留印鑒

D.商業(yè)銀行公司業(yè)務部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應提

未提的貸款額度通知借款人

【答案】：D

【解析】：

D項，借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應提未提部分的

貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔費，在提款期終了時自動注銷。

公司業(yè)務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額

度通知借款人。

48.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協(xié)商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金

【答案】：D

【解析】：

D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其

金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數(shù)倍，并同

時償付截至該提前還款日前一天（含該日）所發(fā)生的相應利息，以及

應付的其他相應費用。

49.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C,在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提

撥備

【答案】：C

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸

比=不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額X100%。該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本

包括（）o

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持

有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀

行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權(quán)資

產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。

51.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

52.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構(gòu)

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

E.社會公眾

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人員所在機

構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②銀行業(yè)自律組織，包括

全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；③監(jiān)管機構(gòu)，既包

括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理

局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)；④社會公眾。

53.在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

【解析】：

債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)

保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的,

按照約定。

54.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔保，該擔保方式屬

于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔保，當債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的

擔保屬于質(zhì)押。

.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）

55o

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定