銀行從業(yè)資格考試期中知識(shí)點(diǎn)檢測(cè)題（附答案和解析）

銀行從業(yè)資格考試期中知識(shí)點(diǎn)檢測(cè)題（附答案和解

析）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因

素。它是指（）。

A、商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲，如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)以

及對(duì)方商業(yè)銀行等

B、商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管

理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問

題

C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)屬于結(jié)算/支付錯(cuò)誤；B項(xiàng)屬于錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告；C

項(xiàng)屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷。

2、個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸

款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確（）為第一受

益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、擔(dān)保人

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求

為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確貸款銀行

為第一受益人。

3、項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）

A、項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

B、項(xiàng)目的承包機(jī)構(gòu)

C、項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來包括三大部分：①項(xiàng)目的實(shí)施

機(jī)構(gòu)；②項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)；③項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。

4、商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度。

這兩個(gè)維度分別是OO

A、時(shí)間維度，空間維度

B、每一等級(jí)客戶違約概率，客戶組合的違約概率

C、客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本

身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)的兩個(gè)維度是：（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)

客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。

5、設(shè)計(jì)和銷售代客境外理財(cái)產(chǎn)品必須嚴(yán)格做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可

控和（）。

A、目標(biāo)客戶清晰

B、信息充分披露

C、投向明晰

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵

守并切實(shí)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息披露充分，遵守理財(cái)業(yè)務(wù)以及

銀信合作業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，同時(shí)遵守銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

的相關(guān)規(guī)定。

6、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本

的是()。

A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

C、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級(jí)債務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債

券、混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)。

7、對(duì)于商用房貸款抵押物，以下說法錯(cuò)誤的是()o[2010年5

月真題]

A、用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估

B、以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保

險(xiǎn)

C、對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)，用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)

行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。

8、銀行結(jié)清、退還押品的程序?yàn)?)o

A、交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)一當(dāng)場(chǎng)清驗(yàn)押品一借

貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字一押品保管員在押品登錄卡上注銷

B、交驗(yàn)押品契證資料收據(jù)一當(dāng)場(chǎng)清驗(yàn)押品一借貸雙方在押品資料

收據(jù)上簽字一押品保管員在押品登錄卡上注銷

C、當(dāng)場(chǎng)清驗(yàn)押品一押品契證資料收據(jù)一押品保管員在押品登錄卡

上注銷一借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字

【參考答案】：A

【解析】：貸款結(jié)清時(shí)，借款企業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和押品保管員三

方共同辦理押品的退還手續(xù)。其程序如下：由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員會(huì)同借款企

業(yè)向押品保管員交驗(yàn)信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)并當(dāng)場(chǎng)清驗(yàn)押

品后，借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字，由押品保管員在押品登錄

卡上注銷。

9、銀行一般把()作為項(xiàng)目評(píng)估的重點(diǎn)。

A、借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

B、項(xiàng)目還款能力

C、項(xiàng)目技術(shù)性

【參考答案】：B

【解析】：在貸款項(xiàng)目中，銀行最關(guān)心的就是借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況

和項(xiàng)目的效益情況，一般把貸款項(xiàng)目的還款能力作為評(píng)估重點(diǎn)。

10、公司發(fā)放紅利的一個(gè)主要的目的是()O

A、維持公司在資本市場(chǎng)地位

B、公司發(fā)展迅速

C、保住公司資本金

【參考答案】：A

【解析】：紅利和利息均為公司的融資成本。大多數(shù)公司必須支付

紅利來保證其在證券市場(chǎng)的位置或資本市場(chǎng)的地位，因?yàn)榧t利的發(fā)放會(huì)

影響投資者的態(tài)度。否則，投資者可能出售其股份，使股價(jià)下跌。

11、某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)

民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該

地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風(fēng)帆引領(lǐng)

農(nóng)民闖市場(chǎng)，則該企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于OO

A、人力資源

B、產(chǎn)品分工

C、產(chǎn)銷分工

【參考答案】：C

【解析】：基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)

絡(luò)后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務(wù)。該企業(yè)是地區(qū)政府為解

決漁民生產(chǎn)魚出售難的問題，組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，

因而企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于產(chǎn)銷分工。

12、企業(yè)外購一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購買價(jià)格100萬元，支付的運(yùn)輸費(fèi)5

萬元，保險(xiǎn)費(fèi)3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則

該固定資產(chǎn)的入賬原值為()o[2010年5月真題]

A、115萬元

B、108萬元

C、100萬元

【參考答案】：A

【解析】：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保

險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值

=100+5+3+2+5=115(萬元)。

13、個(gè)人信貸營銷中，銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的順序應(yīng)為()。①

選擇目標(biāo)市場(chǎng)②實(shí)行市場(chǎng)定位③分析購買行為④進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

A、①②③④

B、③④①②

C、③①②④

【參考答案】：B

【解析】：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)及其先后順序如圖1所示。

圖1銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)

14、經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是()o

A、市場(chǎng)匯率

B、有效匯率

C、浮動(dòng)匯率

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】雙邊匯率是指一國貨幣對(duì)另一國貨幣的名義匯率，表示兩

國貨幣之間的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以

貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。

15、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾

還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的是OO

A、非法吸收公眾存款

B、方式不合法吸收公眾存款

C、變相吸收公眾存款

【參考答案】：C

【解析】：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以

其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的，

這里考的是概念。

16、在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、機(jī)構(gòu)變革的環(huán)境中，()已經(jīng)成為我國金融機(jī)構(gòu)

各類風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。

A、環(huán)境因素

B、人員因素

C、技術(shù)因素

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】人員因素已經(jīng)成為我國金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。

17、為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司

在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可使用外部審計(jì)師，下列關(guān)

于外部審計(jì)范圍的表述錯(cuò)誤的是()O

A、評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B、評(píng)估商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C、評(píng)估銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度

【參考答案】：C

【解析】：評(píng)估銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度屬于內(nèi)部

審計(jì)范圍。

18、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”體

現(xiàn)了銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)的()原則。

A、突出特色

B、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

C、展示個(gè)性

【參考答案】：A

【解析】：銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，可根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)

的特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，這體現(xiàn)了銀行的突出特色

原則。

19、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違

規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力OO

A、不成立

B、效力待定

C、有效

【參考答案】：C

【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)

人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理

人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同

有效。

20、下列不屬于遵守公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是()o

[2014年6月真題]

A、熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

B、為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

C、為國家干部提供更多便利的服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條的

規(guī)定，公平對(duì)待客戶原則是指在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí),

銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。D項(xiàng)，因?yàn)閲?/p>

干部的社會(huì)地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。

21、某銀行2008年初次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2008

年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級(jí)類貸款

因回收減少了400億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為()o

A、25.0%

B、75.0%

C、100.0%

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?？蓪㈩}干中已知條件代入公式：次級(jí)類貸款

遷徙率二期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額一期初次

級(jí)類貸款期間減少金額)X100%=600/(1000-400)X100%=l00.0%。其中,

期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類

為可疑類、損失類的貸款余額之和。

22、1年期的2億人民幣的定期存款利率為4強(qiáng)，目前，1年期人民

幣貸款的利率為8%,銀行將獲得4%的正利差，1年期無風(fēng)險(xiǎn)的美元收

益率為10悅該銀行將1億元人民幣用于人民幣貸款，而另外1億元人

民幣兌換成美元后用于美元貸款，同時(shí)假定不存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，則該銀行

以上交易的利差為（）。

A、2%

B、5%

C、8%

【參考答案】：B

【解析】：銀行的資產(chǎn)加權(quán)收益率：50%X10%+50%X8%=9%,9%-

4%=5%,同銀行的定期存款利息成本相比，銀行產(chǎn)生了5%的正利差，所

以答案為Co

23、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括（）o

A、不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B、制定危機(jī)處理程序

C、制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括：（1）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀

行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程；（2）在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；（3）除

制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外，董事會(huì)和高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)制定危

機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試，

以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（4）董事會(huì)及高級(jí)

管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

24、下列關(guān)于擔(dān)保狀況的分析，說法錯(cuò)誤的是（）o

A、銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行

還貸義務(wù)時(shí)，銀行可取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B、在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時(shí)應(yīng)參照同類抵押品的市場(chǎng)價(jià)格

定價(jià)

C、擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以

及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

【參考答案】：B

【解析】：解析：在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時(shí)，在有市場(chǎng)的情

況下，按照市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)，在沒有市場(chǎng)的情況下，應(yīng)參照同類抵押品的

市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)。

25、中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分，不包括()o

A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C、批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理

【參考答案】：C

【解析】：中國銀行業(yè)營銷人員按照業(yè)務(wù)可分為：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、

零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。

26、在金融市場(chǎng)上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的

是()。

A、國務(wù)院

B、中央銀行

C、金融機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)

院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解

金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和

個(gè)人的干涉。同時(shí)中國人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管

理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

27、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()o[2014年6月

真題]

A、國債

B、私募債券

C、中期票據(jù)

【參考答案】：A

【解析】：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)

保，國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率。在債

券的投資中，相對(duì)而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。國債因

其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。

28、貸款總額與核心存款的比率—，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性

越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)O()

A、越小;越小

B、越小;越大

C、越大；越大

【參考答案】：A

【解析】：貸款總額與核心存款的比率越小，表明商業(yè)銀行資金穩(wěn)

定性的資金來源運(yùn)用在非流動(dòng)資產(chǎn)上的比例越小，從而流動(dòng)性越高，流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越小。

29、失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口

是指()。

A、16歲以上的人的全體

B、具有勞動(dòng)能力的人的全體

C、16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動(dòng)

能力人的全體

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】本題考查失業(yè)率中勞動(dòng)人口的含義。失業(yè)率是指勞動(dòng)人口

中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有

勞動(dòng)能力的人的全體。

30、()是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A、高級(jí)管理層的支持與承諾

B、監(jiān)事會(huì)的支持與承諾

C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的支持與承諾

【參考答案】：A

【解析】：高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基

石，所以A項(xiàng)正確。

31、商業(yè)銀行經(jīng)常提取的貸款損失準(zhǔn)備金是()o

A、專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B、銀行資本金

C、法定公積金

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)貸款損失而提取的準(zhǔn)備金一般有三種：普

通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金。其中，普通準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金

在日常經(jīng)營中要經(jīng)常計(jì)提，特別準(zhǔn)備金不經(jīng)常提取，只有在遇到特殊情

況，如政治動(dòng)蕩、金融危機(jī)時(shí)才計(jì)提。銀行資本金、法定公積金均不屬

于貸款損失準(zhǔn)備金。

32、貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體()o

A、是否涉及巨額資金

B、是否只能由個(gè)人實(shí)施

C、犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而

貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸

款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

33、下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的說法，錯(cuò)誤的是()。

A、分析客戶盈利能力時(shí)，應(yīng)著重對(duì)盈利時(shí)間進(jìn)行分析

B、所有者權(quán)益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強(qiáng)

C、貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債

能力比率等指標(biāo)綜合反映借款人財(cái)務(wù)狀況

【參考答案】：A

【解析】：盈利是借款人償還債務(wù)的重要資金來源，客戶盈利能力

越高，盈利越持久，其償債能力就越強(qiáng)，債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。因而分析盈

利能力時(shí)應(yīng)側(cè)重對(duì)盈利水平、盈利持久性進(jìn)行分析。客戶何時(shí)盈利對(duì)償

債能力影響相對(duì)較弱，不作為盈利能力分析重點(diǎn)。

34、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生

生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都

有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提

供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問，小陳的做法違反了()原則。

A、客觀公正

B、專業(yè)勝任

C、正直誠信

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

35、在西方銀行，銀行營銷人員的主力是()o

A、客戶經(jīng)理

B、系統(tǒng)分析員

C、信貸分析員

【參考答案】：A

【解析】：在西方銀行，銀行營銷人員的主力是客戶經(jīng)理。

36、時(shí)間管理從某個(gè)角度上講即是對(duì)人生和生命的管理，可以體現(xiàn)

這一點(diǎn)的是()O

A、古語“寸金難買寸光陰”

B、管理時(shí)間可以使其獲得更多的“空閑時(shí)間”

C、合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光

【參考答案】：A

【解析】：時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對(duì)人生和生命的管理,

古語說“寸金難買寸光陰”，時(shí)間是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間

就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時(shí)間來獲得更多的資源；②工

作效率的提高，時(shí)間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有

更充裕的時(shí)間對(duì)下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質(zhì)量的改善,

良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的時(shí)間管理。

37、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”

規(guī)定的是OO

A、交流客戶信息

B、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

C、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討

會(huì)、召開專題、協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種

途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

38、讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪

用的風(fēng)險(xiǎn)，這是()的關(guān)鍵。

A、實(shí)貸實(shí)付原則

B、貸后管理原則

C、全流程管理原則

【參考答案】：A

【解析】：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需

求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定

的借款人交易對(duì)象的過程。實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合

同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

39、商業(yè)銀行的()來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)，以及外部政治、

經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)，以及

外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)

略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，

為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

40、在持有期為1天、置信水平為97%的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)

值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()o

A、在1天中的損失有97%的可能性不會(huì)超過3萬元

B、在1天中的收益有97%的可能性不會(huì)超過3萬元

C、在1天中的收益有97%的可能性會(huì)超過3萬元

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利

率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或

機(jī)構(gòu)造成的潛在的、較大的損失。在持有期為1天、置信水平為97%的

情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合在1天

中的損失有97%的可能性不會(huì)超過3萬元，所以A項(xiàng)正確。

41、下列情況中，一般不會(huì)導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A、短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加

B、企業(yè)經(jīng)營虧損

C、存貨周轉(zhuǎn)率上升

【參考答案】：C

【解析】：一般當(dāng)存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降時(shí)，企業(yè)占有流動(dòng)資金增加,

可能引發(fā)財(cái)務(wù)流動(dòng)性危機(jī)。而當(dāng)存貨周轉(zhuǎn)率上升時(shí)，企業(yè)經(jīng)營效率提高,

占有流動(dòng)資金減少，有利于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營，會(huì)改善企業(yè)的財(cái)務(wù)狀

況。

42、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于()

生命周期階段。

A、家庭成長期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】在家庭衰老期，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。

43、抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或

法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日，不

動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起年內(nèi)予以處置；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得E1起年內(nèi)予以

處置。()

A、1；2

B、2；1

C、2；2

【參考答案】：B

【解析】：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效

日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得

日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利

應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自

取得日起I年內(nèi)予以處置。

44、下列關(guān)于個(gè)人產(chǎn)品組合的主要理財(cái)工具的特征，表述正確的是

()o[2012年6月真題]

A、貴金屬是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具

B、銀行存款的安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力

較差

C、國債是相對(duì)安全的投資工具，其收益一般高于定期存款，但是

流動(dòng)性較低

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，金銀等貴金屬安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)

性低，變現(xiàn)能力較差；B項(xiàng)，證券主要指股票，是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收

益、高流動(dòng)性投資工具；C項(xiàng)，銀行存款是安全性高，流動(dòng)性好，收益

低，變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)。

45、在我國，從支出角度計(jì)算GDP,私人購買的住房支出屬于()o

A、投資

B、私人消費(fèi)

C、凈出口

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)

成。其中，①消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；②投資也稱為資本

形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加

兩部分；③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是,

私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消

費(fèi)之中。

46、公司信貸銀行營銷組織設(shè)立的原則不包括()

A、因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

B、各負(fù)其責(zé)

C、命令統(tǒng)一

【參考答案】：B

【解析】：公司信貸銀行營銷組織設(shè)立的原則包括：①因事設(shè)職與

因人設(shè)職相結(jié)合；②權(quán)責(zé)對(duì)等；③命令統(tǒng)一。

47、下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券

等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B、在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的

利率略比國債等政府債券要高

C、一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品

具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商

業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較

低、收益穩(wěn)定的特征。

48、在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，()的損害可能是長期的，甚至是

致命的。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、國家風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長期

的，甚至是致命的。

49、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

營銷渠道()O

A、有自己的細(xì)分市場(chǎng)

B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)

C、為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類。專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

渠道有自己的細(xì)分市場(chǎng)。

50、()旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠

保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足

未來30日的流動(dòng)性需求。

A、流動(dòng)性覆蓋率

B、流動(dòng)性比例

C、貸款撥備率

【參考答案】：A

【解析】：流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓

力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變

現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為：

51、常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析方法中，()是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員將復(fù)雜

的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損

失的因素。

A、壓力測(cè)試法

B、失誤樹分析方法

C、分解分折法

【參考答案】：C

【解析】：本題考查的是分解分析法的含義。

52、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理，理財(cái)投資管理是

指理財(cái)業(yè)務(wù)管理。()

A、資產(chǎn)端；資金端

B、資金端；資產(chǎn)端

C、客戶端；資產(chǎn)端

【參考答案】：B

【解析】：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)

品銷售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管

理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程

和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理是指理

財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資

于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本

金及收益的過程。

53、在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而

對(duì)信用等級(jí)低的客戶，需要提高利率水平。該項(xiàng)措施屬于()手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出

C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

【參考答案】：C

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報(bào)。信用

風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)

提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款

定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶?？梢越o予優(yōu)惠利率：而對(duì)信用等級(jí)低的

客戶.需要提高利率水平。

54、在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是

()O

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券登記結(jié)算公司

C、金融資產(chǎn)管理公司

【參考答案】：B

【解析】：中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組

建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履

行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；

證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；

受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查

詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

55、見票即付的匯票、本票的權(quán)利，自出票日起()不行使則消滅。

A、5年

B、1個(gè)月

C、2年

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出

票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，

自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。持

票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持

票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

56、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括()o

A、行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B、行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

C、行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及

社會(huì)危害程度相當(dāng)

【參考答案】：A

【解析】：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：①行政處罰的設(shè)

定和實(shí)施公正、公開；②行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、

性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；③堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。

57、銀行信息系統(tǒng)安全包括()o

A、操作安全

B、應(yīng)用安全

C、媒介安全

【參考答案】：B

【解析】：銀行信息系統(tǒng)安全具體包括：物理安全、系統(tǒng)安全、網(wǎng)

絡(luò)安全、應(yīng)用安全、信息安全、管理安全等方面。故選C。

58、內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()o

A、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B、明確劃分股東、董事會(huì)和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、

責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系

C、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)是內(nèi)部控制的具體內(nèi)容之一。除ABD三項(xiàng)，內(nèi)部控

制的目標(biāo)還包括確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。

59、對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，以下()不屬于開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極

意義。

A、對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都

具有十分重要的意義

B、對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)

定發(fā)展起到了積極的作用

C、人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】從宏觀角度來看，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行具有

四個(gè)方面的積極意義：①為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大

消費(fèi)者的購買欲望起到了積極的作用；②對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)

起到了催化和促進(jìn)的作用；③對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，

支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；④對(duì)商

業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融

業(yè)起到了促進(jìn)作用。

60、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、醫(yī)院設(shè)備

C、大學(xué)教學(xué)樓

【參考答案】：A

【解析】：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可

用于抵押的財(cái)產(chǎn)。不可用于抵押的財(cái)產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅

基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押

的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不

明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行

政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是()O

A、方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期

B、是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體

收益率

【參考答案】：B

【解析】：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采

用以下兩種方法：①風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略，其核心思想是通過資產(chǎn)久期和

負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整

體收益率；②久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體

利率風(fēng)險(xiǎn)的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理的相應(yīng)策略。

2、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)

采取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A、監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

B、計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

C、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)

移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

3、個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其()的貸款。

A、各種資金需求

B、購買商用房

C、投資需要

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人貸款是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人客戶發(fā)放貸款資

金，以滿足其資金需求，個(gè)人客戶在約定期限內(nèi)還本付息的貸款行為。

4、妥善管理()對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求

它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)

營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一

旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

5、上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()o[2014年6月真題]

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、行長辦公會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是

股份公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)

構(gòu)與場(chǎng)所。

6、投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為是指

()O

A、基金申購

B、基金認(rèn)購

C、基金轉(zhuǎn)換

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金

份額的行為。

7、貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)是()o

A、具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者,

具有合作精神，易于相處，值得信賴

B、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注

重精確，講求完美

C、有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向,

意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)是鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)；B項(xiàng)是孔雀型客戶的優(yōu)點(diǎn)；D

項(xiàng)是老鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)。

8、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()

A、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B、國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

C、國別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總

【參考答案】：C

【解析】：國別風(fēng)險(xiǎn)具有以下三個(gè)特點(diǎn)：①以本國貨幣融通的國內(nèi)

信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體

內(nèi)容；②國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬，因?yàn)橹鳈?quán)風(fēng)險(xiǎn)只

指對(duì)某一主權(quán)國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只

是國別風(fēng)險(xiǎn)分析的一部分；③國別風(fēng)險(xiǎn)(表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、

匯率風(fēng)險(xiǎn))與其他風(fēng)險(xiǎn)是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險(xiǎn)中，可能包含著信

用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部。

9、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)()部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情

況進(jìn)行檢查。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、公司金融

C、個(gè)人貸款

【參考答案】：A

【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)

村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行

檢查。

10、下列選項(xiàng)中，()不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。

A、陳述權(quán)

B、抗辯權(quán)

C、聽證權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利包

括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行

政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對(duì)

行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)

議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損

害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之

間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)

組織聽證的費(fèi)用。

11、公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分的方式不包括()

A、按區(qū)域細(xì)分

B、按產(chǎn)業(yè)細(xì)分

C、按等級(jí)細(xì)分

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者

性質(zhì)和組織形式等方式對(duì)公司信貸客戶進(jìn)行劃分。

12、下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()o

A、信用證

B、跟單托收

C、光票托收

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進(jìn)、出口雙方約定

的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。

13、國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)予以()。

A、接管

B、撤銷

C、凍結(jié)資產(chǎn)

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以

撤銷。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將

嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。

14、辦理商用房貸款時(shí)，銀行對(duì)提前還款的基本約定一般不包括

()O

A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收罰息

C、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金。

15、可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是Oo

A、真實(shí)票據(jù)理論

B、預(yù)期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實(shí)票據(jù)支撐的短期貸

款，而不能發(fā)放利率水平較高的長期貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款等，

這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下，無法獲得更

高盈利。

16、若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預(yù)

先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率，則該合約屬于OO

A、看跌期權(quán)

B、累計(jì)期權(quán)

C、一觸即付期權(quán)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】一觸即付期權(quán)是指在一定時(shí)期內(nèi)，若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)

品在投資期末接觸超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初

雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

17、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法，正確的是()o

A、不能使用外部人員撰寫的報(bào)告

B、內(nèi)審部門應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

C、業(yè)務(wù)部門可以單獨(dú)向高級(jí)管理層匯報(bào)，不一定需要經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)管

理部門

【參考答案】：C

【解析】：為了確保風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有效性和可靠性，還可以使用外部

人員撰寫的報(bào)告，如監(jiān)管機(jī)構(gòu)，外部審計(jì)師。除了高級(jí)管理層以外，風(fēng)

險(xiǎn)報(bào)告還應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級(jí)管理層以及可能受到影響的有關(guān)單位，以

提高商業(yè)銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)水平。內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部

門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。故選D。

18、跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣報(bào)關(guān)，并以()結(jié)算的進(jìn)出

口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)，包括跨境貿(mào)易人民幣貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)。

A、港幣

B、人民幣

C、美元

【參考答案】：B

【解析】：跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣報(bào)關(guān)，并以人民幣結(jié)

算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)，包括跨境貿(mào)易人民幣貸款等相

關(guān)業(yè)務(wù)。

19、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()o[2013年6

月真題]

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)

階段

B、個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)

生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

C、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期

因素

【參考答案】：B

【解析】：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的

儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A項(xiàng)，家庭的生命

周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段；B項(xiàng)，

嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但

又有區(qū)別；D項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)(通

常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)等金融工具，來

進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動(dòng)。

20、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于

同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能

力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀?/p>

于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)o

[2012年6月真題]

A、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

B、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

【參考答案】：B

【解析】：不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序的，

先履行的一方有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：

①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商

業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有

確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、在分析了影響借款人還款能力的財(cái)務(wù)因素后，商業(yè)銀行可直接

向其發(fā)放貸款。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在分析影響借款人還款能力的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，還應(yīng)分析

借款人信譽(yù)這一重要的非財(cái)務(wù)因素。

2、中介機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源以外，還要承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。

()

【參考答案】：正確

【解析】：中介機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定

的擔(dān)保責(zé)任。

3、對(duì)于期權(quán)的賣方來說，如果市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他就可以

選擇不執(zhí)行期權(quán)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：對(duì)于期權(quán)的買方來說，如果市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他

就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。

4、商業(yè)銀行員工自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能卻按照自己認(rèn)

為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作，這種行為應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的內(nèi)部欺

詐類別。()[2012年6月真題]

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：內(nèi)部欺詐和員工的知識(shí)/技能匱乏都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的人

員因素。題干中的情形屬于知識(shí)/技能匱乏所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部欺

詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損

失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

5、客戶分類的目的是更好、更容易了解客戶、分