2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理模擬考試試卷B卷（含答案）

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管

理模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共60題）

1、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側(cè)重

于（）。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款

本息

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

【答案】A

2、下列不是可能影響聲譽的市場風險因素的是（）o

A.國債交易損失擴大

B.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤

C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰

D.持有外匯品種單一

【答案】C

3、施工現(xiàn)場為避免或減少污染物向外擴散，圍擋設置高度不得低于

1.8m,臨街不得低于（）mo

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5

【答案】D

4、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。

A.15%~20%

B.20%?25%

C.25%~30%

D.30%-35%

【答案】B

5、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風險債券。為了對債券

發(fā)行者不會全額支付的信用風險進行套期保值，債券持有者會購買

該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風險公司的價值是$80M,因

此，該風險債券的收益為（），那么（）。

A.$80"信用違約頭寸的收益為0,因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M,信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80虬信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80"信用違約頭寸的收益為$100M

【答案】B

6、全面風險管理模式階段強調(diào)信用風險、()和操作風險并舉，組織

流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

【答案】A

7、關(guān)于風險的概念，理解不正確的是()

A.風險是一個事前概念

B.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)

【答案】C

8、對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，

通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖的是()

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

【答案】D

9、風管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500Pa

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)

【答案】B

10、下列各項不屬于關(guān)鍵風險指標的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會水平

D.客戶滿意度

【答案】C

11、下列部門中，可以進行土地總登記地籍調(diào)查工作的是（）o

A.鄉(xiāng)人民政府

B.鄉(xiāng)土地所

C.縣人民政府

D.縣土地管理部門

【答案】D

12、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。

A.15%-20%

B.20%~25%

C.25%?30%

D.30%~35%

【答案】B

13、推動中國經(jīng)濟增長的主要力量是（）。

A.消費

B.投資

C.貿(mào)易

D.財政收支

【答案】B

14、關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

【答案】D

15、下列關(guān)于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相

互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐

【答案】B

16、為保證進度計劃順利實施，企業(yè)將采取的()同時作出說明,

以求取得共識。

A.經(jīng)濟措施和組織措施

B.技術(shù)措施和組織措施

C.經(jīng)濟措施和技術(shù)措施

D.管理措施和組織措施

【答案】A

17、由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險是()。

A.新增風險

B.特定風險

C.商品風險

D.匯率風險

【答案】D

18、個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務的主要組成部分。未核

實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個

人住房貸款屬于（）主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

【答案】C

19、管理缺乏可連續(xù)性屬于（）。

A.非財務警示信號

B.財務警示信號

C.區(qū)域風險信號

D.行業(yè)風險警示信號

【答案】A

20、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業(yè)銀行（）

的信息披露要求

A.資本計量和管理

B.財務會計報告

C.公司治理情況

D.年度重大事項

【答案】A

21、（2018年真題）如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選

擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風險屬于（）。

A.重新定價風險

B.期權(quán)性風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

【答案】B

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達

到目的

B.風險文化應當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風

險文化

D.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

【答案】D

23、資本充足率等于（）o

A.（資本-扣除項）一（信用風險加權(quán)資產(chǎn)-12.5x市場風險資本要求）

B.（資本-扣除項）一（信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5x市場風險資本要求）

C.（資本+扣除項）一（信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5x市場風險資本要求）

D.（資本+扣除項）+（信用風險加權(quán)資產(chǎn)-12.5x市場風險資本要求）

【答案】B

24、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從

而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）o

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險

【答案】D

25、在風險管理的“三道防線”中，第二道風險防線是（）。

A.業(yè)務條線部門

B.風險管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)審部門

【答案】B

26、屬于危險性較大的分部分項工程的安全管理（）。

A.有專項的施工方案

B.帶電調(diào)試作業(yè)

C.生活區(qū)的選址應符合安全性要求

D.正確使用安全防護用具和用品

【答案】A

27、報警閥應設在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m

【答案】A

28、對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避

進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采?、堑姆绞?，獲得承擔風險

的價格補償。

A.提高風險回報

B.降低風險回報

C.在交易價格上附加較低的風險溢價

D.在交易價格上扣除風險溢價

【答案】A

29、（2018年真題）2007年美國次貸危機引發(fā)了全球金融危機，此

次危機的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）。

A.監(jiān)管標準不一致導致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標準過于寬松

C.金融監(jiān)管標準過于嚴苛

D.金融監(jiān)管制度建設未及時跟進金融創(chuàng)新的步伐

【答案】C

30、下列關(guān)于施工成本控制的說法，不正確的是（）。

A.施工成本控制應貫穿項目從投標開始到工程竣工驗收的全過程

B.施工成本控制應對成本的形成過程進行分析，并尋求進一步降低

成本的途徑

C.施工成本控制需按動態(tài)控制原理對實際施工成本的發(fā)生過程進行

有效控制

D.進度報告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態(tài)資

料

【答案】B

31、在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于（）。

A.經(jīng)營風險分析

B.管理風險分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風險分析

【答案】C

32、有效的戰(zhàn)略風險管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風險管理措施

D.可利用資源緊

【答案】B

33、（）是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政

策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】B

34、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（試行）

的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標中的不良貸款率不應高于0。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

【答案】A

35、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降

低銀行之間的不公平競爭沒有作用

【答案】D

36、商業(yè)銀行當期信用評級為BBB的某類企業(yè)違約概率(PD)為2%,

貸款違約損失率(LGD)為50%,當期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額

為20億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當

期對該類企業(yè)貸款的預期損失為()人民幣。

A.0,5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元

【答案】B

37、()的推出標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)顯著的變化。

A.《全面風險管理框架》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是

【答案】B

38、（）是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用

風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超

過闞值。

A.信用風險對沖

B.信用風險識別

C.信用風險監(jiān)測

D.信用風險控制

【答案】C

39、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于

Oo

A.財務報表檢查

B.關(guān)注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.金融機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價

D.會計資料規(guī)范性

【答案】C

40、非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉(zhuǎn)移

給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

【答案】D

41、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關(guān)

的因素和與市場有關(guān)的因素。下列屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

【答案】D

42、（）是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金

融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀

行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

【答案】B

43、某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元

資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%,則電子行業(yè)以資本

表示的組合限額為（）億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

【答案】D

44、利用信用評分模型進行信用風險管理時，對個人客戶而言，可

觀察到的特征變量不包括（）。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財務比率

【答案】D

45、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債x100%

B.（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）/總負債x100%

C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金xlOO%

D.（在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項存款

【答案】C

46、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業(yè)化銀行

D.國際化銀行

【答案】A

47、資本充足程度監(jiān)管指標包括（）。

A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率

C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權(quán)資本率

【答案】B

48、（2018年真題）信用風險計量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.預測模型

D.違約概率模型

【答案】C

49、下列對風險預警的程序排序正確的是()o

A.(1)(2)(3X4)

B.(2XD(4X3)

C.(2XD(D(3)

D.(1)(2)(4)(3)

【答案】C

50、0已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。

A.經(jīng)營管理

B.風險管理

C.風險定價

D.資產(chǎn)盈利

【答案】B

51、下列屬于不公平競爭行為的是0。

A.某銀行為了提高對客戶服務技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培

訓I,講授金額產(chǎn)品和服務的特點及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的

服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提

供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程

中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務

部負責人可以給予一定比例的提成

【答案】D

52、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）o

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首先應考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本

【答案】C

53、（2021年真題）商業(yè)銀行董事會下設風險管理委員會的核心是

A.收集、分析和報告有關(guān)的風險信息

B.對商業(yè)銀行的風險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關(guān)于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制

等執(zhí)行情況

【答案】D

54、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了

（）。

A.久期缺口

B.貸款缺口

C.融資缺口

D.資產(chǎn)缺口

【答案】C

55、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

【答案】C

56、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，（）是

指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過

各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

A.洗錢罪

B.放火罪

C.危險物質(zhì)罪

D.走私假幣罪

【答案】A

57、A公司2010年流動資產(chǎn)合計500萬元，其中存貨80萬元，預

付賬款20萬元，應收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該

公司2010年速動比率為()。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9

【答案】C

58、某銀行2015年貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元、

關(guān)注類200億元、次級類35億元、可疑類10億元、損失類10億元,

一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元和5億元,

則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.92%

C.109%

D.120%

【答案】C

59、某企業(yè)2019年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2019

年年初應收賬款為1.4億元，2019年年末應收賬款為1億元，則

該企業(yè)2019年應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95

【答案】B

60、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額是指0。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負債方的資金流出

【答案】B

多選題（共50題）

1、風險管理/控制應當實現(xiàn)的目標包括（）。

A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并

在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及

時完善風險管理程序

D.商業(yè)銀行應當盡力消除風險

E.商業(yè)銀行應當在風險管理實踐中不斷積累知識經(jīng)驗，提升風險管

理能力

【答案】ABC

2、市場風險計量方法包括（）o

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

E.敏感度分析

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。

A.火災

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設備癱瘓

E.交易差錯

【答案】ABCD

4、在巴塞爾協(xié)議川中，監(jiān)管資本包括（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.四級資本

【答案】ABC

5、商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、

信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括

（??）。

A.具體性

B.復雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.差異性

E.分散性

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行考查保證人的有效性時，應關(guān)注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的法律責任

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關(guān)注

系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括（）。

A.微觀經(jīng)濟因素

B.宏觀經(jīng)濟因素

C.行業(yè)風險

D.聲譽風險

E.區(qū)域風險

【答案】BC

8、在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責包括（）。

A.履行信息科技預算和支出

B.履行信息科技項目發(fā)起和管理

C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設施的運行

D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設施的維護和升級

E.履行信息安全管理

【答案】ABCD

9、商業(yè)銀行在評估客戶違約后的債項違約損失率時，通常需要包括

哪些損失？（）

A.未收回的貸款利息

B.折現(xiàn)損失

C.未收回的貸款本金

D.貸款清收費用

E.貸款的機會成本

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標包括（）。

A.流動性比例

B.資本充足率

C.超額備付金比率

D.流動性缺口比率

E.核心負債比例

【答案】ACD

11、（2022年7月真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本管理和風險管理的關(guān)系,

下列表述正確的有（）。

A.資本管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理中具有核心地位

B.商業(yè)銀行應建立以資本約束為核心的風險管理體系

C.商業(yè)銀行抵御風險的能力與其資本數(shù)量呈線性相關(guān)

D.商業(yè)銀行的資本充足率水平越高越好

E.商業(yè)銀行應促使資本管理和風險管理實現(xiàn)有機融合

【答案】AB

12、工程驗收的最小單位是（）。

A.單位工程

B.分部工程

C.分項工程

D.檢驗批

【答案】D

13、下列關(guān)于風險的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

【答案】BCD

14、下列說法正確的有()。

A.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失

C.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失

E.VaR常用來衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)的信用風險

【答案】AD

15、全面風險管理模式體現(xiàn)了先進的風險管理理念和方法，包括()

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全套的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

【答案】ABC

16、考慮到短期流動性風險、中長期結(jié)構(gòu)性風險和其他風險轉(zhuǎn)化問

題，商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警

機制，其中中長期預警機制為兩級，短期預警機制為三級，下列屬

于短期流動性風險三級預警的有（）o

A.存款一天內(nèi)下降超過200億元，同時一周內(nèi)持續(xù)下降超過400億

元或存款的5%

B.本外幣超額準備金率連續(xù)一周低于1.5%

C.被外幣備付率持續(xù)一周低于2%

D.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20%

E.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

【答案】D

17、輕傷事故，在逐級報告的同時，項目部填寫“傷亡事故登記表”

一式兩份，報企業(yè)安全管理部門一份，項目部自存一份，通報時間

最遲不能晚于事故發(fā)生后（）小時。

A.36

B.24

C.12

D.48

【答案】B

18、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的,

監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括（）。

A.日常監(jiān)督機制

B.公開機制

C.商業(yè)銀行責任

D.懲罰機制

E.監(jiān)管當局責任

【答案】AD

19、常用的市場風險限額指標包括（）

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.發(fā)行人限額

【答案】ABCD

20、商業(yè)銀行對保證擔保應重點關(guān)注（）o

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證的法律責任

【答案】ABCD

21、商業(yè)銀行對抵押擔保應重點關(guān)注的事項有（）。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應詳細記載的內(nèi)容

【答案】ABCD

22、（）級以上大風、大霧、大雨和大雪天氣應暫停在腳手架上作

業(yè)。

A.8

B.7

C.6

D.5

【答案】C

23、商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品/業(yè)務所面臨的主要風險類型有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險

E.法律風險

【答案】ABCD

24、調(diào)度分為（）兩類。

A.正常調(diào)度和快速調(diào)度

B.不正常調(diào)度和應急調(diào)度

C.正常調(diào)度和應急調(diào)度

D.不正常調(diào)度和快速調(diào)度

【答案】C

25、商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風險信息各業(yè)務單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交

互式、智能化的特點

B.風險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)

“真實的”和交易人員“假設的”分析操作

D.風險信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”

E.風險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

【答案】ABCD

26、下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.保持資產(chǎn)與負債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金

【答案】BC

27、下列關(guān)于VaR的描述，不正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風險價值是以概率百分比表示的價值

C.風險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

E.風險價值不是以概率百分比表示的價值

【答案】ABC

28、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.流動資金貸款

C.其他個人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學生創(chuàng)業(yè)貸款

【答案】BD

29、根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務

可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務

【答案】ABC

30、巴塞爾委員會提出，用標準法計算經(jīng)濟資本配置，銀行至少應

該滿足的條件有（）。

A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

B.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域

采用該方法

C.銀行的資本充足率應該達到12.5%

D.銀行應該連續(xù)三年盈利

E.銀行應當擁有完整且切實可行的操作風險管理系統(tǒng)

【答案】AB

31、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》監(jiān)管資本中的二級資本

包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E,超額貸款損失準備可計入部分

【答案】AD

32、按照工程重要程度，單位工程開工前，應由企業(yè)或項目技術(shù)負

責人組織全面的

A.組織管理

B.責任分工

C.進度安排

D.技術(shù)交底

【答案】D

33、利率風險按照來源不同，可以分為（）o

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險

E.國家風險

【答案】ABCD

34、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（）。

A.及時處理投訴和批評

B.增強對客戶、公眾的透明度

C.對所有已識別風險一視同仁、集中處理

D.制定危機管理應急計劃

E.與媒體保持良好接觸

【答案】ABD

35、機電安裝單位對于()提供的基準線和參考標高等的測量控制

點應做好復核工作，確認后，才能進行后續(xù)相關(guān)工序的施工。

A.總承包單位

B.監(jiān)理單位

C.土建單位

D.管理公司

【答案】A

36、當?shù)踹\重物降落到最低位置時，卷筒上所存在鋼絲繩不得少于

()圈。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

37、下面關(guān)于國家風險限額管理的說法，不正確的有()。

A.國家風險暴露包括信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及身壓力風險

事件情景

B.國家風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額

C.國家風險限額管理基于對整個國家的綜合評級

D.國家風險限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次

E.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露

【答案】BD

38、黃金價格的波動不屬于()。

A.匯率風險

B.衍生品風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

E.資產(chǎn)價格風險

【答案】BCD

39、商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。

A.能否吸收大量的公眾存款

B.能否保證資本充足率

C.是否愿意承擔風險

D.能否準確計量其所承擔的風險

E.能否有效管理和控制風險

【答案】C

40、代理業(yè)務操作風險的成因包括（）。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制

度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大

【答案】