第六章 擔(dān)保法

第六章?lián)７ā督?jīng)濟(jì)法概論》王子正主編人民郵電出版社1擔(dān)保法概述2保證3抵押4質(zhì)押目錄5留置學(xué)習(xí)目標(biāo)通過對(duì)本章的學(xué)習(xí)，了解擔(dān)保法的概念與特征；了解保證、抵押、質(zhì)押、留置等擔(dān)保方式。關(guān)鍵概念擔(dān)保保證抵押質(zhì)押留置一般保證連帶責(zé)任保證最高額抵押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押引導(dǎo)案例某年10月，甲企業(yè)接到一份服裝加工訂單，由于資金不足，甲企業(yè)與提供原材料的乙公司簽訂合同，以本企業(yè)所有的一輛奔馳轎車（價(jià)值80萬元）做抵押，為應(yīng)付的50萬元原材料貨款提供擔(dān)保。雙方在合同中約定：如甲企業(yè)到期不能支付貨款，則該奔馳轎車歸乙公司所有。由于雙方是多年合作關(guān)系，簽訂抵押合同后沒有辦理抵押登記。同年11月，甲企業(yè)為購買加工設(shè)備，又以該奔馳轎車做質(zhì)押，為設(shè)備款向丙公司提供擔(dān)保，雙方簽訂了質(zhì)押合同并移交了該奔馳轎車。在質(zhì)押期間，丙公司的工作人員開著質(zhì)押的奔馳轎車辦理公務(wù)時(shí)與他人相撞，汽車受損被送到丁修理廠修理，共花修理費(fèi)3000元。汽車修好后，丙公司派人拿著3000元去提車。丁修理廠收錢以后，要求丙公司把以前所欠的1萬元汽車維修費(fèi)還清，遭到拒絕，于是丁修理廠就以行使留置權(quán)為名拒絕交車。請(qǐng)問：（1）甲企業(yè)與乙公司簽訂的抵押合同約定“甲企業(yè)到期不能支付貨款，則該奔馳轎車歸乙公司所有”的條款是否有效？說明理由。（2）甲企業(yè)與乙公司簽訂的抵押合同沒有辦理抵押登記，抵押合同是否有效？說明理由。（3）如果甲企業(yè)對(duì)丙公司的質(zhì)押有效，奔馳轎車的修理費(fèi)應(yīng)由誰承擔(dān)？說明理由。（4）丁修理廠是否可以行使留置權(quán)？說明理由。（5）假設(shè)甲、乙之間的抵押辦理了登記，且奔馳轎車的抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)都有效，應(yīng)按什么順序清償？說明理由。擔(dān)保法概述第一節(jié)一、合同擔(dān)保的特征合同擔(dān)保，依照法律規(guī)定或當(dāng)事人的約定，用第三人的信用或債務(wù)人及第三人的特定財(cái)產(chǎn)作為履行債務(wù)的保障，這就是合同的擔(dān)保。合同擔(dān)保一般具有從屬性、補(bǔ)充性和保障性三個(gè)特征。二、擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立《民法典》規(guī)定，債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔(dān)保功能的合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，擔(dān)保合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。二、擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立保證，又稱為人的擔(dān)保，即以第三人的信用來保證債務(wù)的履行。抵押、質(zhì)押和留置，又稱為物的擔(dān)保，即直接以債務(wù)人或第三人的特定的財(cái)產(chǎn)來保證債務(wù)的履行。定金，又稱為金錢擔(dān)保，即以金錢作為擔(dān)保標(biāo)的來保證債務(wù)的履行。保證、抵押、質(zhì)押和定金是由當(dāng)事人協(xié)商一致，通過合同方式約定的擔(dān)保方式，所以又稱為意定擔(dān)保。留置是由法律直接規(guī)定的擔(dān)保方式，又稱為法定擔(dān)保。保證和定金在《民法典》第三編（合同）中作了規(guī)定，抵押、質(zhì)押和留置在《民法典》第二編（物權(quán)）中作了規(guī)定。擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定三、人保和物保并存根據(jù)《民法典》第392條的規(guī)定，被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。點(diǎn)擊播放視頻：今日聚焦：擔(dān)保糾紛引發(fā)的思考下保證第二節(jié)保證，是指第三人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，第三人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式。一、保證人的資格擔(dān)任保證人須具有一定的資格。《民法典》第683條規(guī)定了不能擔(dān)任保證人的情況，如下所述。（1）機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。（2）以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人?！睹穹ǖ洹返?99條規(guī)定，同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任；沒有約定保證份額的，債權(quán)人可以請(qǐng)求任何一個(gè)保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。二、保證合同（一）保證合同的訂立保證合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。保證合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同，也可以是主債權(quán)債務(wù)合同中的保證條款。第三人單方以書面形式向債權(quán)人作出保證，債權(quán)人接受且未提出異議的，保證合同成立。（二）保證合同的內(nèi)容和性質(zhì)保證合同的內(nèi)容一般包括被保證的主債權(quán)的種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，保證的方式、范圍和期間等條款。保證合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，保證合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。（三）保證合同無效的后果保證合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、保證人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。點(diǎn)擊播放視頻：民法典《普法筆記》｜第5集：默認(rèn)一般保證！三、保證的方式我國《擔(dān)保法》規(guī)定的保證的方式有兩種：1.一般保證當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。2.連帶責(zé)任保證當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。四、保證擔(dān)保的范圍根據(jù)《民法典》規(guī)定，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同對(duì)責(zé)任范圍另有約定的，按照約定執(zhí)行。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。五、主合同變更對(duì)保證效力的影響《民法典》第659條規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任；加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。六、保證期間與訴訟時(shí)效《民法典》第692條規(guī)定，保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間，不發(fā)生中止、中斷和延長(zhǎng)。債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。六、保證期間與訴訟時(shí)效《民法典》第694條規(guī)定，一般保證的債權(quán)人在保證期間屆滿前對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，從保證人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利消滅之日起，開始計(jì)算保證債務(wù)的訴訟時(shí)效。連帶責(zé)任保證的債權(quán)人在保證期間屆滿前請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，從債權(quán)人請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任之日起，開始計(jì)算保證債務(wù)的訴訟時(shí)效七、保證人的權(quán)利追償權(quán)抗辯權(quán)拒絕履行權(quán)保證責(zé)任的影響抵押第三節(jié)抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)用作擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。在抵押關(guān)系中，債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。一、抵押物的范圍《民法典》第395條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押。建筑物和其他土地附著物。建設(shè)用地使用權(quán)。海域使用權(quán)。生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。正在建造的建造物、船舶、航空器。交通運(yùn)輸工具。法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款抵押財(cái)產(chǎn)一并抵押。《民法典》第399條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押。土地所有權(quán)；宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。被擔(dān)保的債權(quán)種類和數(shù)額抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況擔(dān)保的范圍債務(wù)人履行債務(wù)的期限1234抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：二、抵押合同的內(nèi)容三、抵押合同的登記以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、海域使用權(quán)以及正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。以動(dòng)產(chǎn)抵押的，不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已經(jīng)支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。四、抵押權(quán)的效力（一）抵押權(quán)對(duì)抵押人的效力抵押物的出租1抵押物的處分2123抵押權(quán)的保全抵押權(quán)的處分抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)（二）抵押權(quán)對(duì)抵押權(quán)人的效力五、浮動(dòng)抵押企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)確定時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。五、浮動(dòng)抵押《民法典》規(guī)定，設(shè)置浮動(dòng)抵押，抵押財(cái)產(chǎn)自下列情形之一發(fā)生時(shí)確定：①債務(wù)履行期限屆滿，債權(quán)未實(shí)現(xiàn)；②抵押人被宣告破產(chǎn)或者解散；③當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；④嚴(yán)重影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形六、最高額抵押最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。質(zhì)押第四節(jié)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交于債權(quán)人占有或控制，以其作為債權(quán)擔(dān)保的擔(dān)保方式。

在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可依法以其占有或控制的債務(wù)人或第三人用作擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)值優(yōu)先受償其債權(quán)。在質(zhì)權(quán)關(guān)系中，提供財(cái)產(chǎn)或權(quán)利用作擔(dān)保的人，是出質(zhì)人；出質(zhì)人提供用作擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，稱為質(zhì)押物（也稱質(zhì)物）；債權(quán)人所享有的占有質(zhì)物并于債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)以質(zhì)物的價(jià)值優(yōu)先受償其債權(quán)的權(quán)利，稱為質(zhì)權(quán)；享有質(zhì)權(quán)的債權(quán)人，稱為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押因其標(biāo)的的不同，分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的概念《民法典》第425條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的設(shè)定質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立。質(zhì)押合同一般包括以下內(nèi)容：被擔(dān)保債權(quán)的種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；擔(dān)保的范圍；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間、方式。質(zhì)押自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。（三）質(zhì)權(quán)的效力動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的保護(hù)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的及時(shí)行使動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的放棄三、權(quán)利質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利等作為質(zhì)權(quán)標(biāo)的的擔(dān)保。（一）權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的的范圍《民法典》第440條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。（二）權(quán)利質(zhì)押合同的設(shè)立（1）以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)押自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)押自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單的兌現(xiàn)日期或者提貨日期先于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款或者提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存。（2）以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立?；鸱蓊~、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（二）權(quán)利質(zhì)押合同的設(shè)立（3）以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)押自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（4）以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)押自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存留置第五節(jié)留置是指依照擔(dān)保法的規(guī)定，債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該動(dòng)產(chǎn)，以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)姆ǘ〒?dān)保方式。債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動(dòng)產(chǎn)為留置財(cái)產(chǎn)。一、留置權(quán)的成立留置權(quán)是直接基于法律的規(guī)定而產(chǎn)生的?！睹穹ǖ洹芬?guī)定，債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但是企業(yè)之間留置的除外。法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定不得留置的動(dòng)產(chǎn)，不得留置。三、留置權(quán)的效力（一）留置權(quán)債務(wù)人的債務(wù)履行期《民法典》第453條規(guī)定，留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留