金融法試題及答案要點

中國人民銀行預(yù)算（A）A．納入中央預(yù)算B．納入地方分支機構(gòu)預(yù)算C．總行納入中央預(yù)算，分支機構(gòu)納入地方預(yù)算D．以中央預(yù)算為主，地方分支機構(gòu)預(yù)算為輔2.中國人民銀行（B）A．受國務(wù)院領(lǐng)導B．受全國人大常委會領(lǐng)導C．既是中央銀行，也是商業(yè)銀行D．是事業(yè)單位3.屬于人民銀行貨幣政策委員會當然委員是（A）A．國家外匯管理局局長B．國家發(fā)展與改革委員會主任C．財政部部長D．審計署審計長4.當商業(yè)銀行持有票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可以向中央銀行申請貼現(xiàn)，獲得貸款。這稱為（D）A．拆借B．貸款C．貼現(xiàn)D．再貼現(xiàn)5．下列金融機構(gòu)中，不在銀監(jiān)會監(jiān)管范圍是（C）A．都市信用合作社B．金融資產(chǎn)管理企業(yè)C．基金管理企業(yè)D．財務(wù)企業(yè)設(shè)置都市商業(yè)銀行最低注冊資本額為人民幣（D）A．10億元B．5億元C．3億元D．1億元7.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)屬于（C）A．負債業(yè)務(wù)B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù)D．理財業(yè)務(wù)下列不屬于不良貸款是（A）A．關(guān)注類貸款B．次級類貸款C．可疑類貸款D．損失類貸款9.農(nóng)村信用社常設(shè)執(zhí)行機構(gòu)是（D）A．董事會B．監(jiān)事會C．社員代表大會D．理事會融資租賃協(xié)議當事人是（C）A．承租人和供貨人B．出租人和使用人C．承租人和出租人D．承租人和中間人商業(yè)銀行應(yīng)當在獲得不動產(chǎn)或股權(quán)之日起（B）內(nèi)處分抵押物或質(zhì)物A．3年B．2年C．6個月D．3個月20.下列擔保形式中，（D）需轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有。A．保證B．連帶責任保證C．質(zhì)押D．抵押21.有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息機構(gòu)是（A）。A.國務(wù)院B．中國人民銀行C．財政部D．商業(yè)銀行22.貸記卡免息還款期最長不得超過（C）。A.30天B．60天C．90天D．180天23.根據(jù)修訂后《證券法》規(guī)定，在上市企業(yè)收購中，收購人持有被收購上市企業(yè)股票，在收購行為完畢后一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是（D）。A．3個月B．6個月C．9個月D．12個月24.可以作為基金托管人機構(gòu)是（A）。A．商業(yè)銀行B．信托企業(yè)C．投資銀行D．保險企業(yè)25.下列可發(fā)行可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券是（D）。A．合作企業(yè)B．國有獨資企業(yè)C．有限責任企業(yè)D．股份有限企業(yè)26.我國人民幣匯價采用（C）。A．間接標價法B．中間價標價法C．直接標價法D．賣出價標價法27.人民幣法償性來源于（C）。A．黃金儲備支持B．人民幣信譽C．國家法律保障D．外匯儲備支持28.在我國，目前銀行信用卡有關(guān)當事人之間結(jié)算基本權(quán)利義務(wù)重要由（D）。A．發(fā)卡銀行決定B．中國銀聯(lián)確定C．當事人協(xié)商確定D．有關(guān)信用卡管理法規(guī)規(guī)章作出規(guī)定29.根據(jù)基金運作方式不一樣，證券投資基金可以分為（C）。A．企業(yè)型和契約型B．單位型和基金型C．開放式和封閉式D．托管式和非托管式30．我國現(xiàn)行期貨交易保證金最低比率為交易金額（B）。A．3％B．5％C．6％D．8％31.中國人民銀行是我國（B）A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.股份制銀行D.中央銀行32.中央銀行最關(guān)鍵職責是（B）。A.發(fā)行貨幣B.依法制定和實行貨幣政策C.經(jīng)理國庫D.從事國際金融活動33.有關(guān)中國人民銀行行長產(chǎn)生程序，下列說法錯誤是（C）A.由國務(wù)院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免B.在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定C.總行副行長由行長任免D.總行行長每屆任期5年，可以連任34.中國人民銀行可以發(fā)放貸款對象是（B）A.大中型企業(yè)B.商業(yè)銀行C.中央國家機關(guān)D.地方政府35.都市信用社已經(jīng)或也許發(fā)生信用危機，嚴重影響債權(quán)人利益時，（A）可以對其接管。A.銀監(jiān)會B.工商銀行C.中國銀行D.財政部36.設(shè)置農(nóng)村合作商業(yè)銀行最低注冊資本額為人民幣（B）A.3000萬元B.5000萬元C.1億元D.10億元37.有關(guān)商業(yè)銀行分支機構(gòu)設(shè)置，下列說法錯誤是（C）A.須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意B.須領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照C.按照行政區(qū)劃設(shè)置D.不具有法人資格我國商業(yè)銀行與證券業(yè)、信托業(yè)實行（C）A.混業(yè)經(jīng)營B.兼業(yè)經(jīng)營C.分業(yè)經(jīng)營D.綜合經(jīng)營39.法律規(guī)定存款準備金制度，體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營原則中（B）A.效益性原則B.安全性原則C.穩(wěn)妥性原則D.流動性原則商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例不得超過（D）A.35%B.45%C.65%D.75%農(nóng)村信用社單個社員最高持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本金總額（C）A.1%C.2%C.3%D.5%金融租賃對象一般是（C）A.股票B.債券C.固定資產(chǎn)D.基金財務(wù)企業(yè)注冊資本金（A）重要從組員單位中募集不能吸取組員單位外任何投資者股份可以向不特定社會公眾募集以上說法都不對50.51.52.53.中國證券業(yè)協(xié)會性質(zhì)是（A）。A.證券業(yè)自律性組織B.證券業(yè)監(jiān)管組織C.證券業(yè)管理機構(gòu)D.證券發(fā)行審批機構(gòu)54.貸記卡免息還款期最長不得超過（C）。A.30天B.60天C.90天D.180天55.某上市企業(yè)高層管理人員得知企業(yè)即將實行資產(chǎn)重組，便令其妻購入企業(yè)股票，3個月后拋出，獲利豐厚。該行為屬于（C）。A.欺詐客戶B.虛假陳說C.內(nèi)幕交易D.價格操縱56.公開發(fā)行企業(yè)債券，股份有限企業(yè)凈資產(chǎn)不低于人民幣（A）萬元，有限責任企業(yè)凈資產(chǎn)不低于人民幣（）萬元。A.3000，6000B.6000，3000C.500，1000D.1000，500057.根據(jù)基金運作方式不一樣，證券投資基金可以分為（C）。A.企業(yè)型和契約型B.單位型和基金型C.開放式和封閉式D.托管式和非托管式58.59.股票發(fā)行過程中披露招股闡明書有效期限為（C）。A.1個月B.3個C.6個月D.12個月60.可以作為基金托管人機構(gòu)是（A）。A.商業(yè)銀行B.信托企業(yè)C.投資銀行D.保險企業(yè)6有關(guān)中國人民銀行行長產(chǎn)生程序，下列說法錯誤是（C）A.由國務(wù)院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免B.在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定C.總行副行長由行長任免D.總行行長每屆任期5年，可以連任62.中國人民銀行可以發(fā)放貸款對象是（B）A.大中型企業(yè)B.商業(yè)銀行C.中央國家機關(guān)D.地方政府63.都市信用社已經(jīng)或也許發(fā)生信用危機，嚴重影響債權(quán)人利益時，（A）可以對其接管。A.銀監(jiān)會B.工商銀行C.中國銀行D.財政部64.商業(yè)銀行設(shè)置須經(jīng)（B）同意A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.國務(wù)院D.證監(jiān)會65.商業(yè)銀行接管期限最長不超過（C）A.B.5年C.2年D.1年66.商業(yè)銀行發(fā)行次級債由（D）同意A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.發(fā)改委D.中國人民銀行和銀監(jiān)會67.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額比例應(yīng)不低于（C）A.8%B.10%C.25%D.50%6對次級類貸款貸款損失準備金計提比例是（C）A.1%B.2%C.25%D.50%69.農(nóng)村信用社社員，經(jīng)本社（B）同意后，可以退股。A.社員代表大會B.理事會C.監(jiān)事會D.主任之后，我國信托業(yè)統(tǒng)一由（A）管理。銀監(jiān)會B.國務(wù)院C.財政部D.證監(jiān)會融資租賃協(xié)議當事人是（C）A.承租人和供貨人B.出租人和使用人C.承租人和出租人D.承租人和中間人定金是一種擔保方式。假如收受定金一方不履行約定債務(wù)，應(yīng)當（B）。A．全額返還定金B(yǎng)．雙倍返還定金C．返還定金50％D．不需要返還定金，不過假如對方有損失，要賠償損失80.下列選項中不可以成為金融期貨合約標物是（A）。A．證券B．利率C．匯率D．股指81.公開發(fā)行股票企業(yè)假如但愿其股票上市交易，其應(yīng)向(C)提出申請。A．中國證監(jiān)會B．國務(wù)院C．證券交易所D．當?shù)厥∫患壢嗣裾?2.根據(jù)修訂后《證券法》規(guī)定，在上市企業(yè)收購中，收購人持有被收購上市企業(yè)股票，在收購行為完畢后一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是（D）。A．3個月B．6個月C．9個月D．12個月83.股票發(fā)行過程中披露招股闡明書有效期限為（C）。A．1個月B．3個月C．6個月D．12個月84.可以作為基金托管人機構(gòu)是（A）。A．商業(yè)銀行B．信托企業(yè)C．投資銀行D．保險企業(yè)85.中期貸款是指貸款期限在（B）貸款。A.1-3年B.1-5年C.3-5年D.5-86.下列不屬于外匯形式是（C）。A．美元存單B．美國政府債券C．位于香港價值100萬港幣不動產(chǎn)D．尤其提款權(quán)87.88.89.90．多相選擇題：1、中國人民銀行貨幣政策工具包括（ABCDE）A買賣外匯B存款準備金C中央銀行基準利率D再貼現(xiàn)E買賣國債2、抵押物處分方式包括（ABC）A折價B變賣C沒收3有關(guān)保證人資格，下列表述對得有（ABCD）A學校不得作為保證人B醫(yī)院不得作為保證人C幼稚園不得作為保證人D企業(yè)法人職能部門不得作為保證人E企業(yè)法人分支機構(gòu)雖然有法人書面授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)也不得為保證人4《貸款通則》中所指不良貸款包括（ABC）A呆帳貸款B呆滯貸款C逾期貸款D貼息貸款E抵押貸款5根據(jù)證券法，下列主體中不得以盈利為目有（BC）A證券企業(yè)B證券交易所C證券登記結(jié)算企業(yè)D證券發(fā)行企業(yè)E上市企業(yè)6商業(yè)銀行老式業(yè)務(wù)包括（DE）A買賣政府債券B信用卡業(yè)務(wù)C信用證業(yè)務(wù)D吸取存款E發(fā)放貸款7按股東承擔風險程度和享有權(quán)利不一樣，股票可分為（BD）A國有股B一般股C法人股D優(yōu)先股E社會公眾股8同業(yè)拆借特點包括（ABD）A期限短B無擔保C利潤高D利率較低9財務(wù)企業(yè)可以從事業(yè)務(wù)是（ACD）A保險代理業(yè)務(wù)B對非組員單位提供擔保C從事同業(yè)拆借D對組員單位辦理票據(jù)貼現(xiàn)10股票承銷方式有(BC)A傳銷B包銷C代銷D直銷E分銷11申請發(fā)行可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券，應(yīng)當經(jīng)（BE）同意。A中國人民銀行B省級人民政府C中國證監(jiān)會D證券交易所E國家有關(guān)金融機構(gòu)制定法律、法規(guī)12匯率表達方式有(AD)A直接標價法B中間標價法C黃金標價法D間接標價法E購置力平價法13海關(guān)根據(jù)《中華人民共和國海關(guān)法》第37條規(guī)定，可以（ABC）個人儲蓄帳戶A查詢B凍結(jié)C扣劃D提取E劃撥14商業(yè)銀行為存款人保密義務(wù)包括（BCD）A對任何機關(guān)、團體和個人都不得泄密B為儲蓄帳戶保密C對單位存款帳戶保密D工作人員保密E不得向銀行公眾人員泄密15根據(jù)《擔保法》規(guī)定，擔保原則是A公證B平等C自愿D公平E誠實信用三、名詞解釋1、中央銀行貸款給商業(yè)銀行利率，稱為基準利率。商業(yè)銀行給客戶貸款利率受基準利率影響。2、同業(yè)拆借是金融機構(gòu)由于資金周轉(zhuǎn)需要，互相之間借入、借出資金頭寸，其特點是期限短、無擔保、利率較低。3、資本充足率是指銀行資本與通過風險加權(quán)后銀行資產(chǎn)之比。這是衡量銀行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風險能力重要指標。4、信托是指為了實現(xiàn)一定目，把自己財產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營一種法律行為。5、企業(yè)法人信托是指以企業(yè)法人為委托人和受益人，以銀行信托部或信托企業(yè)為受托人信托。6、銀行抵消權(quán)在我國銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還債”，即當客戶欠銀行款到期時，假如客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中款項償還貸款。7、存單是銀行對存款人出具證明其在該銀行存款金額書面憑證。8、反擔保是指債務(wù)人對為自己債權(quán)人提供擔保第三人提供擔保，又稱為“擔保擔保”，其功能是保障第三人未來承擔擔保責任后，可以順利實現(xiàn)對債務(wù)人追償權(quán)。9、動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)價款優(yōu)先受償。10、信用貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)基于借款人信譽而發(fā)放貸款。這種貸款沒有擔保，風險由銀行或金融機構(gòu)承擔。假如借款人到期不可以還貸，應(yīng)當按照協(xié)議約定承擔責任。11、最高額抵押是指為擔保債務(wù)履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要持續(xù)發(fā)生債權(quán)提供擔保財產(chǎn)，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定實現(xiàn)抵押權(quán)情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額程度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。12、外匯管理是國家對進出本國境內(nèi)外匯收付，借貸、買賣、匯進、匯出、匯率、攜帶進出境等活動進行管理。13、證券上市指發(fā)行人發(fā)行股票、債券等按照法定條件和程序，在證券交易所或其他依法設(shè)置證券交易場所公開掛牌交易行為。14、可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券簡稱可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債，是指發(fā)行人根據(jù)法定程序發(fā)行、在一定期間內(nèi)根據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成股份企業(yè)債券。三、簡答題1、存款法律關(guān)系特點：（1）存款協(xié)議為實踐性協(xié)議（2）根據(jù)民法一般原理，貨幣所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移（3）存款關(guān)系存續(xù)時間比較靈活（4）存款法律關(guān)系詳細內(nèi)容依詳細存款類型而定。銀行與客戶關(guān)系基本原則(1)平等原則。平等原則是指銀行與客戶之間法律地位平等（2）公平原則。公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂協(xié)議要體現(xiàn)公平（3）自愿原則。自愿原則是指當事人在金融市場中進行多種交易都要自主體現(xiàn)意思，自由到達一致。（4）信用原則。信用原則是商業(yè)銀行與客戶參與金融市場活動基礎(chǔ)。3、上市企業(yè)有下列情形之一，有證券交易所決定終止其股票上市交易：（1）企業(yè)股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具有上市條件，在證券交易所規(guī)定期限內(nèi)仍不能到達上市條件。（2）企業(yè)不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計匯報作虛假記載，且拒絕糾正。（3）企業(yè)近來三年持續(xù)虧損，在其后一種年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。（4）企業(yè)解散或者被宣布破產(chǎn)（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定其他情形4、金融租賃重要形式：(1)自營租賃。承租者根據(jù)自己所需設(shè)備，先同廠商洽談供貨條件，然后向出租者申請租賃預(yù)約，經(jīng)出租人審查同意后，簽訂租賃協(xié)議。（2）售后回租租賃，簡稱回租。承租人將自有物件出賣給出租人，同步與出租人簽訂融資租賃協(xié)議，再將該物件從出租人處租回。（3）轉(zhuǎn)租賃，簡稱轉(zhuǎn)租。承租者把租來設(shè)備再轉(zhuǎn)租給第三者使用，這種方式一般是用于引進外資或設(shè)備。5、金融期貨是指以金融工具為標物期貨合約。金融期貨作為期貨交易一種，具有期貨交易一般特點，但與商品期貨相比較，其合約標物不是實物商品，而是老式金融商品，如證券、貨幣、匯率、利率等。金融期貨重要種類：（1）利率期貨，指以利率為標物期貨合約（2）貨幣期貨，指以匯率為標物期貨合約。股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標物期貨合約。6、法律嚴禁下列主體作為保證人：（1）國家機關(guān)（2）學校、幼稚園、醫(yī)院等以公共利益為目事業(yè)單位、社會團體。（3）企業(yè)法人分支機構(gòu)、職能部門7、債權(quán)人清償次序：同一財產(chǎn)想兩個以上債權(quán)人抵押，拍賣、變賣抵押物所得價款按照如下規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記，按照抵押物登記先后次序清償；次序相似，按照債券比例清償。抵押權(quán)已登記先于未登記受償?shù)盅簷?quán)未登記，按照債券比例清償，不辨別抵押協(xié)議簽訂時間先后。8、貸款活動基本原則：合法原則。即貸款應(yīng)符合國家法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管機關(guān)公布規(guī)章，任何不符合法律規(guī)定和監(jiān)管規(guī)章貸款行為，都是應(yīng)當嚴禁。應(yīng)當遵照資金使用安全性、流動性和效益型原則。自愿、平等和誠實信用原則公平競爭。親密協(xié)作原則。9、基金管理人不得有下列行為：（1）將其固有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混淆于基金財產(chǎn)從事證券投資（2）不公平地看待其管理不一樣基金財產(chǎn)（3）運用基金財產(chǎn)為基金份額持有人以外第三人牟取利益（4）向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔損失（5）根據(jù)法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定嚴禁其他行為10、發(fā)卡銀行權(quán)利重要包括有：（1）審查申請人資信狀況，決定與否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人透支額度（2）對不遵守其章程規(guī)定持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡（3）對持卡人透支有追償權(quán)11、中國銀行辦理業(yè)務(wù)限制性規(guī)定：限制性規(guī)定理由嚴禁向金融機構(gòu)賬戶透支嚴禁對政府財政透支嚴禁向地方政府貸款嚴禁向任何單位和個人提供擔保12、單位結(jié)算賬戶分類：基本存款賬戶一般存款賬戶臨時賬戶專用存款賬戶13、股票是指股份有限企業(yè)在籌集資本時向出資人發(fā)行股份憑證，代表著其持有者即股東對股份企業(yè)所有權(quán)。特性：收益性流通性非返還型風險性14、申請上市企業(yè)債券必須符合下列條件：企業(yè)債券期限為一年以上企業(yè)債券實際發(fā)行額不少于5000萬元企業(yè)申請債券上市時仍符合法定企業(yè)債券發(fā)行條件。15、商業(yè)銀行法立法目：保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶合法利益規(guī)范商業(yè)銀行行為，提供信貸資產(chǎn)質(zhì)量維護金融市場秩序增進經(jīng)濟發(fā)展五、案例分析題題一、A市甲、乙、丙、丁四個自然人由于合作關(guān)系緊密，欲發(fā)起設(shè)置一農(nóng)村信用社，注冊資本為80萬元人民幣，甲、乙各以10萬元人民幣出資，丙以場地出資，丁以所持股票出資，甲乙出資總計20萬元人民幣。問：該設(shè)置行為有何不合法之處？（1）申請設(shè)置農(nóng)村信用社、社員不得少于500人，本案中社員僅為4人（2）單個社員所持股金不得超過總股金2%（3）農(nóng)村信用社最低注冊資本限額為100萬元人民幣。本案僅為80萬。（4）社員只能以貨幣資金入股題二：題目略。。。。。。。。。問：（一）李某是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息知情人員？為何？（二）什么是內(nèi)幕交易？內(nèi)幕交易有哪些種類？（三）李某行為與否構(gòu)成內(nèi)幕交易？為何？（一）李某屬于知悉證券交易信息知情人員。根據(jù)《證券法》規(guī)定。企業(yè)董事屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人，而李某市企業(yè)董事。（二）內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目。運用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行、交易活動。內(nèi)幕交易包括下列行為：（1）內(nèi)幕人員運用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息提議他人買賣證券；（2）內(nèi)幕人員向他人斜路內(nèi)幕信息，使他人運用該信息進行內(nèi)幕交易；（3）非內(nèi)幕人員通過不合法手段或者其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者提議他人買賣證券。（4）其他內(nèi)幕交易行為。（三）李某行為構(gòu)成內(nèi)幕交易。根據(jù)《證券法》第70恩條規(guī)定：“知悉證券交易內(nèi)幕信息知情人員或者非法獲取內(nèi)幕信息其他人員，不得買入或者賣出所持有該企業(yè)證券?；蛘咝甭吩撔畔⒒蛘咛嶙h他人買賣該證券。本案中，李某運用職務(wù)之便獲悉甲企業(yè)內(nèi)幕信息，并提議其家眷知識各自經(jīng)紀人買入甲企業(yè)股票，違反了《證券法》有關(guān)規(guī)定，已構(gòu)成內(nèi)幕交易。題三：某租賃企業(yè)A與某企業(yè).簽訂了一份融資租賃協(xié)議。約定由A出資購置一套設(shè)備，租賃給B使用，由.B付租金。X企業(yè)還就B企業(yè)支付租金向A企業(yè)出具了保函，但未約定保證方式，.B企業(yè)在經(jīng)營過程中，又向Y銀行申請了一筆貸款，以A企業(yè)租賃給其使用設(shè)備作抵押。后來，B企業(yè)未能準期交付租金，也未能如其償還銀行貸款。問：（1）Y銀行能否對該設(shè)備行使抵押權(quán)？為何？（2）A企業(yè)能否直接規(guī)定X企業(yè)承擔保證責任？為何？（1）Y銀行不能對該設(shè)備行使抵押權(quán)。由于設(shè)備所有權(quán)在租賃期內(nèi)仍屬出租人。抵押協(xié)議無效。（2）A企業(yè)可以直接規(guī)定X企業(yè)承擔連帶保證責任。由于B企業(yè)保函未約定保證方式，因此Y企業(yè)應(yīng)承擔連帶責任。題四：某建筑企業(yè)向某商業(yè)銀行申請貸款100萬元購置建筑財來，該企業(yè)法定代表人張某以其弟張輝（某大學教師）為保證人，而銀行規(guī)定張某另找擔保。張某遂找到其好友李某（某娛樂企業(yè)餐飲部經(jīng)理）追加其餐飲部為保證人，后又找到業(yè)務(wù)關(guān)系戶鴻達有限責任企業(yè)。也追加為保證人，銀行遂同意貸款，期限為1年，并簽訂了協(xié)議。之后。由于市場行情變化，建筑企業(yè)向銀行申請將貸款額減少到60萬元。期限縮短至8個月，并征得了張輝與李某同意。但未告知鴻達有限責任企