擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失管理制度

擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失管理制度第一章總則為加強(qiáng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理，確保逾期代償、追償及損失管理過程的規(guī)范性與有效性，特制定本制度。本制度依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際情況，旨在明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程與責(zé)任分工，降低風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全。第二章適用范圍本制度適用于本公司所有涉及擔(dān)保業(yè)務(wù)的部門及人員，涵蓋擔(dān)保合同的簽署、逾期管理、代償流程、追償措施及損失管理等方面。第三章目標(biāo)1.規(guī)范流程：建立明確的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理流程，確保各環(huán)節(jié)操作規(guī)范。2.降低風(fēng)險：通過有效的逾期管理與追償措施，降低因擔(dān)保業(yè)務(wù)帶來的財務(wù)風(fēng)險。3.提升效率：優(yōu)化代償和追償流程，提高工作效率，縮短損失時間。4.加強(qiáng)監(jiān)督：建立健全監(jiān)督機(jī)制，確保制度的有效實(shí)施與改進(jìn)。第四章管理規(guī)范及責(zé)任分工4.1擔(dān)保合同的審核與簽署1.審核責(zé)任：擔(dān)保業(yè)務(wù)由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)審核，確保擔(dān)保對象的資信狀況良好。2.合同簽署：經(jīng)審核通過后，由法務(wù)部負(fù)責(zé)起草和審核擔(dān)保合同，合同必須明確責(zé)任、權(quán)益及違約條款。4.2逾期管理1.逾期判定：一旦擔(dān)保對象未按合同約定時間履行義務(wù)，風(fēng)險管理部應(yīng)及時判定逾期，并記錄相關(guān)信息。2.通知機(jī)制：逾期后，風(fēng)險管理部需在3個工作日內(nèi)通知擔(dān)保對象，并發(fā)出催款函件，要求其迅速清償。4.3代償流程1.代償申請：如擔(dān)保對象在規(guī)定時間內(nèi)未予清償，風(fēng)險管理部需向財務(wù)部提出代償申請，并提交相關(guān)證明材料。2.代償審核：財務(wù)部應(yīng)在收到申請后5個工作日內(nèi)進(jìn)行審核，審核通過后執(zhí)行代償。4.4追償管理1.追償計(jì)劃：代償完成后，風(fēng)險管理部應(yīng)制定追償計(jì)劃，包括追償對象、金額、方式及時間安排。2.追償方式：可通過協(xié)商、訴訟等方式進(jìn)行追償，具體措施由法務(wù)部提供法律支持。3.追償記錄：所有追償過程需詳細(xì)記錄，形成追償檔案，便于后續(xù)的跟蹤和管理。4.5損失管理1.損失評估：追償無望或部分追回的情況下，風(fēng)險管理部需對損失進(jìn)行評估，并提交損失報告。2.損失處理：損失報告經(jīng)財務(wù)部審核后，及時進(jìn)行賬務(wù)處理，并對損失進(jìn)行相應(yīng)的財務(wù)分析。第五章操作流程5.1擔(dān)保合同的審核與簽署流程1.風(fēng)險管理部審核擔(dān)保對象的資信狀況。2.法務(wù)部起草擔(dān)保合同，雙方確認(rèn)后簽署。5.2逾期管理流程1.逾期判定后，風(fēng)險管理部記錄逾期信息。2.發(fā)送催款函件，要求擔(dān)保對象履行義務(wù)。5.3代償流程1.風(fēng)險管理部申請代償，提交相關(guān)材料。2.財務(wù)部審核，并進(jìn)行代償操作。5.4追償流程1.風(fēng)險管理部制定追償計(jì)劃。2.法務(wù)部提供法律支持，實(shí)施追償措施。5.5損失管理流程1.風(fēng)險管理部評估損失，并提交報告。2.財務(wù)部審核后進(jìn)行賬務(wù)處理。第六章監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)：定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評估制度實(shí)施效果及合規(guī)性。2.反饋機(jī)制：建立反饋渠道，鼓勵員工對制度提出建議與意見，定期召開會議進(jìn)行總結(jié)與討論。3.績效考核：對相關(guān)部門及人員的工作進(jìn)行考核，考核結(jié)果作為薪酬及晉升的重要依據(jù)。第七章附則1.本制度由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋，實(shí)施日期為2023年10月1日。2.本制度如需修訂，需經(jīng)公司管理層審議通過后方可生效。---以上制度旨在為