初級銀行從業(yè)《初級個(gè)人理財(cái)》考前模擬真題A卷

初級銀行從業(yè)《初級個(gè)人理財(cái)》考前模擬真題A卷一、單選題1.我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)C.上證綜合指數(shù)D.深證綜合指數(shù)答案：B【解析】我國（江南博哥）境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。B項(xiàng)屬于境外股價(jià)指數(shù)。2.在信托關(guān)系中，受益人是由()指定的。A.委托人B.信托財(cái)產(chǎn)的保管人C.監(jiān)管部門D.受托人答案：A【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。3.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的表述，錯(cuò)誤的是()。A.期限越長、利率越高、終值就越大B.終值、期限、每期支付相同的情況下，利率越低，年金的現(xiàn)值越大C.終值、利率、每期支付相同的情況下，期限越長，年金的現(xiàn)值越大D.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高答案：C【解析】A項(xiàng)表述正確，期限越長、利率越高、終值就越大。B項(xiàng)表述正確，終值、期限、每期支付相同的情況下，利率越低，年金的現(xiàn)值越大。C項(xiàng)表述錯(cuò)誤，終值、利率、每期支付相同的情況下，期限越長，年金的現(xiàn)值越小。D項(xiàng)表述正確，貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。4.企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的概率為80％，成功后的投資報(bào)酬率為40％，開發(fā)失敗的概率為20％，失敗后的投資報(bào)酬率為-100％，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率為()。A.40％B.20％C.18％D.12％答案：D【解析】該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率=80％×40％+20％×（-100％）=12％。5.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。（答案取近似數(shù)值）A.13500B.13310C.13210D.13000答案：B【解析】第1年的利息收益=10000×10％=1000（元）；第2年的利息收益=（10000+1000）×10％=1100（元）；第3年的利息收益=（10000+1000+1100）×10％=1210（元）。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310（元）。6.下列基金中流動(dòng)性和安全性都較高的是()。A.債券市場基金B(yǎng).貨幣市場基金C.混合型基金D.股票市場基金答案：B【解析】貨幣市場基金具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。7.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于()年。A.5B.15C.20D.10答案：C【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存20年。8.下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.教育B.情緒管理C.工作經(jīng)驗(yàn)D.考試答案：B【解析】“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。9.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()。A.遠(yuǎn)期合約B.期權(quán)C.黃金期貨D.股指期貨答案：A【解析】絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。10.下列不屬于年金的是()。A.每月繳納的車貸貸款B.每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.家庭每月醫(yī)療費(fèi)支出D.定期定額購買基金的月投資款答案：C【解析】年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。家庭每月醫(yī)療費(fèi)支出的金額不固定，不屬于年金。11.以下對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，不正確的是()。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對客戶一生的理財(cái)過程。答案：C【解析】A項(xiàng)正確，專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B項(xiàng)正確，個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C項(xiàng)不正確，資產(chǎn)增值是常見的投資理財(cái)目標(biāo)，但不是唯一目標(biāo)。D項(xiàng)正確，針對客戶一生的理財(cái)過程。12.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是()。A.代理人喪失民事行為能力B.代理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害答案：A【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。13.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是()。A.會計(jì)師事務(wù)所B.居民個(gè)人C.金融工具D.金融機(jī)構(gòu)答案：C【解析】金融工具是金融市場中被交易的對象。14.與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低答案：A【解析】房地產(chǎn)與古玩投資的流動(dòng)性非常差，低于黃金的流動(dòng)性。15.銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人答案：D【解析】代銷網(wǎng)點(diǎn)即銀行代理銷售基金，因此是代理人。16.某基金為了應(yīng)對投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于()。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金答案：A【解析】本題考查的基金分類，其中開放式基金可以隨時(shí)贖回。17.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。A.2333B.3000C.10000D.133333答案：D【解析】P=C／（r-g）=4000／（6％-3％）≈133333（元）。18.整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭衰老期答案：A【解析】家庭成熟期，收入較高，子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，因此支出較低，年齡趨近于退休，因此理財(cái)目標(biāo)是準(zhǔn)備退休金。19.下列不屬于債券收益來源的是()。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益答案：C【解析】債券收益的來源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。紅利是上市公司分配給股東的利潤，不屬于債券收益來源。故本題選C。20.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.成長型基金D.收入型基金答案：D【解析】收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。21.以下不屬于我國多層次資本市場的場內(nèi)市場。A.主板B.科創(chuàng)板C.創(chuàng)業(yè)板D.區(qū)域股權(quán)市場答案：D【解析】區(qū)域股權(quán)市場屬于場外市場。22.下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案：C【解析】A項(xiàng)說法正確，代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的。B項(xiàng)說法正確，法人可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，代理的特征包括代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。D項(xiàng)說法正確，雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理。23.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D【解析】直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。24.下列關(guān)于股票市場的說法，錯(cuò)誤的是()。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場答案：D【解析】A項(xiàng)說法正確，股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所。B項(xiàng)說法正確，股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的。C項(xiàng)說法正確，股票市場可以分為一級市場、二級市場。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，一級市場也稱股票發(fā)行市場，二級市場也稱股票交易市場。25.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.中央銀行C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)答案：A【解析】金融機(jī)構(gòu)是資金的媒介，因此是資金供給者和需求者的紐帶。26.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會出現(xiàn)在家庭生命周期的()階段，一般建議投資組合中增加()的比重。A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)答案：B【解析】養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。27.收藏品價(jià)格的影響因素不包括()。A.生產(chǎn)能力B.儲藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝答案：D【解析】收藏品價(jià)格影響因素包括：1、生產(chǎn)或開采能力；2、儲藏量或再生速度；3、投資者喜好及追捧程度。28.一般而言，隨著復(fù)利周期的縮短，同一個(gè)年化利率求出的有效年利率會不斷()，增加的速度越()。A.降低；快B.增加；慢C.降低；慢D.增加；快答案：B【解析】EAR=（1+r/m）^m-1，隨著m增加，EAR增加，但增速降低。29.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是()。A.內(nèi)部收益率B.內(nèi)部回報(bào)率（IRR）C.凈現(xiàn)值率D.內(nèi)部報(bào)酬率答案：C【解析】ABD選項(xiàng)所述均為題干內(nèi)容。30.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D【解析】A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，單利、復(fù)利計(jì)息期無區(qū)別。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，單利、復(fù)利都有現(xiàn)值和終值之分。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，無該項(xiàng)區(qū)別。D項(xiàng)說法正確，單利和復(fù)利的差別僅在于前一期的利息在后一期計(jì)算利息時(shí)是否計(jì)入本金，其他方面一致。31.下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是()。A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和答案：C【解析】A項(xiàng)說法正確，復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)。B項(xiàng)說法正確，通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，多筆投資通常是計(jì)算年金，而不是復(fù)利。D項(xiàng)說法正確，復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和。32.下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀答案：D【解析】定性信息即不能用數(shù)值表示和衡量，金錢觀就屬于此類。33.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。A.投資建議B.儲蓄存款產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析D.財(cái)務(wù)規(guī)劃答案：B【解析】本題考查的是理財(cái)顧問服務(wù)的定義，其中不包括儲蓄存款產(chǎn)品推介。34.黃金投資的方式較多，其中不適合普通投資者的是()。A.金條B.金幣C.紙黃金D.黃金基金答案：D【解析】黃金基金風(fēng)險(xiǎn)較高，不適合普通投資者。35.高峰期的理財(cái)活動(dòng)包括()。A.量入節(jié)出、攢首付款B.收入增加、籌退休金C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)答案：C【解析】高峰期是子女獨(dú)立，退休之前的時(shí)段，負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休。36.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2015年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保答案：C【解析】本題描述的問題是合同法中不安抗辯權(quán)的行使。37.理財(cái)師工作流程的最后一步是()。A.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行B.明確客戶理財(cái)目標(biāo)C.建立投資組合D.后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：D【解析】方案執(zhí)行后的后續(xù)跟蹤服務(wù)是整個(gè)工作流程的末位。38.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是()。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理答案：C【解析】綜合理財(cái)服務(wù)的關(guān)鍵詞是委托和授權(quán)。39.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金答案：D【解析】居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。40.下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯(cuò)誤的是()。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易答案：B【解析】A項(xiàng)描述正確，有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場。B項(xiàng)描述錯(cuò)誤，證券交易所是最典型的有形市場的代表。C項(xiàng)描述正確，典型的有形市場是交易所。D項(xiàng)描述正確，無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。41.一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作()的等價(jià)物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票答案：A【解析】貨幣市場工具流動(dòng)性非常高，收益較低，與現(xiàn)金較為接近。42.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。A.保險(xiǎn)利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則答案：B【解析】轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)的功能，而不是原則。43.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。A.發(fā)行人B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問D.理財(cái)產(chǎn)品資金門檻答案：D【解析】理財(cái)產(chǎn)品資金門檻屬于目標(biāo)客戶信息。44.6年分期付款購物，每年初付200元，假設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價(jià)約是()元。A.354B.1200C.758D.958答案：D【解析】年金200，利率10%，期數(shù)6，年初，求現(xiàn)值。45.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()人民幣A.10萬元B.30萬元C.50萬元D.100萬元答案：B【解析】商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。46.以下屬于有限合伙制私募基金特征的是()。A.普通合伙人不參與經(jīng)營B.普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任C.根據(jù)有限合伙協(xié)議分配利潤D.向合伙企業(yè)征收所得稅答案：C【解析】合伙制私募基金的普通合伙人就是基金管理人，負(fù)責(zé)運(yùn)作基金，承擔(dān)無限責(zé)任。合伙制企業(yè)不征收企業(yè)所得稅。47.李先生將30萬元存入銀行，選擇3年期定期存款，3年期定期存款利率3％，大額存款上浮40%，李先生計(jì)算利息，則到期后取到的總額為()萬元。A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78答案：C【解析】按單利計(jì)算，終值FV=30×（1+3％×1.4×3）=33.78（萬元）。48.王先生購買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資82.64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品的年化收益率為()。A.10％B.21％C.17.36％D.8.68％答案：A【解析】設(shè)該產(chǎn)品的年化收益率為r，則100=82.64×（1+r）2，故r≈10％。49.小張將1萬元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12％，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。A.14400B.12668C.11255D.14241答案：B【解析】FV=C×[1+（r／m）]mt=10000×[1+（12％/4）]8=12668元。50.李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10％，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。A.2.01％B.12.5％C.10.38％D.10.20％答案：C【解析】EAR=（1+10％÷4）4-1，計(jì)算得：R=10.38％。51.某投資者將1000元投資于資產(chǎn)A，其期望收益率為15%；2000元投資于資產(chǎn)B，其期望收益率為20%；5000元投資于資產(chǎn)C，其期望收益率為10%。由這三種組成的資產(chǎn)組合的期望收益率是()%。A.15%B.13%C.45%D.10%答案：B【解析】1000/8000*15%+2000/8000*20%+5000/8000*10%=13%52.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是()。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%答案：C【解析】發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行，因而其實(shí)際的到期收益率要低于票面利率，故本題選C。53.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。A.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低C.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)答案：B【解析】A項(xiàng)表述正確，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤，房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高。C項(xiàng)表述正確，房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低。D項(xiàng)表述正確，房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。54.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等，方向相同的一系列現(xiàn)金流是()A.變額年金B(yǎng).普通年金C.增長型年金D.永續(xù)年金答案：B【解析】年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的系列現(xiàn)金流。55.某基金準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)10萬元資金，若年復(fù)利率為4%，該基金現(xiàn)在至少應(yīng)向銀行存入()萬元本金。A.350B.200C.250D.300答案：C【解析】本題是考核永續(xù)年金的計(jì)算，PV=C/I=10/4%=25056.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值()美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。A.5萬B.1萬C.1千D.5千答案：D【解析】個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。57.小王買了一只股票，此股票每年末分得股息3元，若年利率是6％，則該股票的價(jià)格為()元。A.50B.60C.100D.40答案：A【解析】本題是考核永續(xù)年金，永續(xù)年金求現(xiàn)值則：3/6%=50（元）58.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購買基金的月投資款答案：C【解析】年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)C中，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。59.下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D【解析】A項(xiàng)表述正確，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。B項(xiàng)表述正確，當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂谩項(xiàng)表述正確，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。D項(xiàng)表述錯(cuò)誤，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。60.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。A.價(jià)值升值效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)答案：B【解析】財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢十分明顯。61.某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的()。A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D.避險(xiǎn)功能答案：D【解析】D項(xiàng)符合題意，投資者買入股票的同時(shí)購買了看跌期權(quán)，那么股票價(jià)格上漲的時(shí)候，不執(zhí)行期權(quán)權(quán)利，便可獲得股票上漲收益；如果未來股價(jià)下跌，則可以執(zhí)行看跌期權(quán)權(quán)利將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給期權(quán)的空頭，僅僅損失期權(quán)費(fèi)。這就體現(xiàn)了金融市場的避險(xiǎn)功能，即金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能。62.金融理財(cái)師小李在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷投資連結(jié)險(xiǎn)，并承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的()原則。A.保守秘密B.專業(yè)勝任C.客觀公正D.專業(yè)精神答案：C【解析】客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。故本題選C。63.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和()兩類。A.專業(yè)理財(cái)服務(wù)B.理財(cái)咨詢服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)答案：C【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。64.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負(fù)責(zé)平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯(cuò)誤的是()。A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)報(bào)備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品C.產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級，合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：B【解析】A項(xiàng)表述正確，未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品。C項(xiàng)表述正確，產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型。D項(xiàng)表述正確，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級，合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。65.下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是()。A.大額存單產(chǎn)品B.量化打新類產(chǎn)品C.量化對沖類產(chǎn)品D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品答案：A【解析】期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型可以分為六類：債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。66.一般而言，在理財(cái)師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶的家庭和財(cái)務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ?)。A.拿出做好的資產(chǎn)負(fù)債表讓客戶填寫B(tài).旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問答案：C【解析】經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會先了解客戶的疑問，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時(shí)候，已經(jīng)有很多信息自然而然地被客戶披露出來；然后理財(cái)師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對客戶進(jìn)行詢問和收集。67.理財(cái)顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)的最主要區(qū)別是()。A.理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)B.理財(cái)顧問服務(wù)面向高端客戶C.理財(cái)顧問服務(wù)收費(fèi)較高D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及范圍寬答案：A【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。68.假定某客戶投資70萬元于某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要()年可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3答案：A【解析】代入法：70*（1+10%）^4=102.569.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對自己有利()。A.兩個(gè)方案不能比較B.選擇A方案C.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)D.選擇B方案答案：B【解析】單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。100000/（1+4.5%*5）=81632.65萬元100000/（1+4%）5=82192.71萬元故選項(xiàng)A方案。70.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括()A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標(biāo)明確原則D.誠信原則答案：C【解析】在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。71.個(gè)人生命周期()階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.穩(wěn)定期B.維持期C.建立期D.高峰期答案：D【解析】高峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時(shí)，房貸等中長期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會開始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。72.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷售起點(diǎn)金額為()。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1000元答案：A【解析】商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人民幣。73.根據(jù)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，除非與非機(jī)構(gòu)投資者當(dāng)面書面約定，評級為()以上理財(cái)產(chǎn)品銷售，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。A.四級B.三級C.二級D.一級答案：A【解析】根據(jù)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，除非與非機(jī)構(gòu)投資者當(dāng)面書面約定，評級為四級以上理財(cái)產(chǎn)品銷售，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。74.理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)要對非機(jī)構(gòu)投資者風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行持續(xù)評估，并要求投資者承諾投資資金為()。A.自有資金B(yǎng).借貸資金C.他有資金D.抵押資金答案：A【解析】《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解面向特定對象銷售的理財(cái)產(chǎn)品的投資者信息，收集、核驗(yàn)投資者金融資產(chǎn)證明、收入證明或納稅憑證等材料，對非機(jī)構(gòu)投資者風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行持續(xù)評估，并要求投資者承諾投資資金為自有資金。75.理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品銷售人員每年接受本機(jī)構(gòu)組織或認(rèn)可的培訓(xùn)時(shí)間不得少于()。A.36小時(shí)B.20小時(shí)C.24小時(shí)D.15小時(shí)答案：B【解析】理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對理財(cái)產(chǎn)品銷售人員培訓(xùn)情況進(jìn)行記錄并存檔。每個(gè)銷售人員每年接受本機(jī)構(gòu)組織或認(rèn)可的培訓(xùn)時(shí)間不得少于20小時(shí)。76.以下()不屬于北交所股票的交易方式。A.競價(jià)交易B.大宗交易C.協(xié)議轉(zhuǎn)讓D.詢價(jià)交易答案：D【解析】北交所股票可以采取競價(jià)交易、大宗交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等交易方式。77.2023年2月17日，證監(jiān)會宣布我國股票發(fā)行全面實(shí)行()，標(biāo)志著主板和中小板市場股票發(fā)行制度的徹底轉(zhuǎn)變。A.注冊制B.核準(zhǔn)制C.審核制D.審批制答案：A【解析】2023年2月17日，證監(jiān)會宣布我國股票發(fā)行全面實(shí)行注冊制，標(biāo)志著主板和中小板市場股票發(fā)行制度的徹底轉(zhuǎn)變。78.以下關(guān)于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是“受人之托、代人理財(cái)”的金融服務(wù)B.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表內(nèi)業(yè)務(wù)C.金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)出現(xiàn)兌付困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式墊資兌付答案：B【解析】A項(xiàng)說法正確，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是“受人之托、代人理財(cái)”的金融服務(wù)。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)。C項(xiàng)說法正確，金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益D項(xiàng)說法正確，出現(xiàn)兌付困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。79.()年4月21日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，正式推出個(gè)人養(yǎng)老金制度。A.2012B.2002C.2022D.2023答案：C【解析】2022年4月21日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，正式推出個(gè)人養(yǎng)老金制度。80.北證50成分指數(shù)由北京證券交易所聯(lián)合中證指數(shù)有限公司制定發(fā)布，該指數(shù)的基點(diǎn)為()點(diǎn)。A.1000B.100C.10D.10000答案：A【解析】2022年9月2日，為便利投資者了解北交所市場整體運(yùn)行情況，滿足指數(shù)化投資需求，北京證券交易所聯(lián)合中證指數(shù)有限公司制定發(fā)布北證50成分指數(shù)編制方案。北證50成分指數(shù)由北交所規(guī)模大、流動(dòng)性好的最具市場代表性的50只上市公司證券組成，以綜合反映市場整體表現(xiàn)。該指數(shù)以2022年4月29日為基日，基點(diǎn)為1000點(diǎn)。二、多選題81.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的說法，不正確的有()。A.不可以上流通轉(zhuǎn)讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既只有固定的答案：ACE【解析】A項(xiàng)說法不正確，可轉(zhuǎn)讓流通。B項(xiàng)說法正確，不記名。C項(xiàng)說法不正確，不能提前支取。D項(xiàng)說法正確，固定面額。E項(xiàng)說法不正確，利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。82.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有()。A.不記名、金額較大B.利率有固定的，也有浮動(dòng)的C.可以提前支取D.一般比同期限的定期存款的利率低E.可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓答案：ABE【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。83.下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有()。A.場外交易B.有履約擔(dān)保C.標(biāo)準(zhǔn)化合約D.履約大部分通過對沖方式E.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額答案：BCDE【解析】期貨合約的特征如下：①釆用標(biāo)準(zhǔn)化合約，期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款；②大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。84.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括()。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題答案：ABCD【解析】E選項(xiàng)客戶自身資金問題不是強(qiáng)行平倉的情形。85.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶在銀行的分類C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶信譽(yù)情況E.客戶從事的職業(yè)答案：ABC【解析】產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶資產(chǎn)規(guī)模，客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等。86.葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金進(jìn)行投資，期限為3年，年利率為4％。下列表述正確的有()。（答案取近似數(shù)值）A.若每季度付息一次，則三年后的本息和是5634元B.若每半年付息一次，則三年后的本息和是5631元C.若以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5624元D.若以單利計(jì)算，三年后的本利和是5600元E.若采用連續(xù)復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5637元答案：ABCDE【解析】A項(xiàng)表述正確，若每季度付息一次，則三年后的本息和為：5000×（1+4％／4）12=5634.13（元）；B項(xiàng)表述正確，若每半年付息一次，則三年后的本息和為：5000×（1+4％／2）6=5630.81（元）；C項(xiàng)表述正確，若以復(fù)利計(jì)算，則三年后的本利和為：5000×（1+4％）3=5624.32（元）；D項(xiàng)表述正確，若以單利計(jì)算，則三年后的本利和為：5000×（1+4％×3）=5600（元）。E項(xiàng)表述正確，若采用連續(xù)復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是：5000×e0.04×3=5637.46（元）。87.按客戶資產(chǎn)分類，可分為()。A.普通客戶B.大眾客戶C.大眾富?？蛻鬌.貴賓客戶E.私人銀行客戶答案：BDE【解析】大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)（AUM）對客戶進(jìn)行分類評級：大眾客戶、貴賓客戶、私人銀行客戶。88.下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有()。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或轉(zhuǎn)移性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加答案：ABCD【解析】A項(xiàng)描述正確，家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期。B項(xiàng)描述正確，家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定。C項(xiàng)描述正確，家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰。D項(xiàng)描述正確，家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或轉(zhuǎn)移性收入為主。E項(xiàng)描述錯(cuò)誤，該項(xiàng)不是家庭衰老期的特征。89.()從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證。A.證券公司B.保險(xiǎn)公司C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司D.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)E.商業(yè)銀行答案：ABCDE【解析】商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證。90.下列選項(xiàng)中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有()。A.理想退休后生活設(shè)計(jì)B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.退休后的收入來源估計(jì)E.退休養(yǎng)老成本計(jì)算答案：ADE【解析】根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲蓄、投資計(jì)劃。91.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列情況中需要取得投保人簽名確認(rèn)后的投保聲明后方可承保()。A.投保人61周歲，購買期交保費(fèi)的保險(xiǎn)型重疾險(xiǎn)B.投保人67周歲，購買躉交保費(fèi)的保障型重疾險(xiǎn)C.投保人55周歲，年收入20萬元，購買年期交保費(fèi)5萬元的萬能險(xiǎn)D.投保人40周歲，欲購買交費(fèi)30年的分紅險(xiǎn)E.投保人30周歲，年收入15萬元，購買躉交保費(fèi)80萬元投資連結(jié)險(xiǎn)答案：ABD【解析】銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：①躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；②年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%；③保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60；④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。注：C和E不是家庭年收入。92.與貨幣市場相比，下列關(guān)于資本市場的表述，正確的有()。A.資本市場的價(jià)格容易波動(dòng)，價(jià)格變動(dòng)幅度大B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上D.資本市場的流動(dòng)性較弱E.資本市場上的收益相對較高答案：ABCDE【解析】A項(xiàng)表述正確，資本市場的價(jià)格容易波動(dòng)，價(jià)格變動(dòng)幅度大。B項(xiàng)表述正確，股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場。C項(xiàng)表述正確，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。D項(xiàng)表述正確，資本市場，市場價(jià)格容易波動(dòng)，且價(jià)格變動(dòng)幅度大，故流動(dòng)性較差，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)表述正確，資本市場由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，同時(shí)，作為對風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高。93.貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有()。A.時(shí)間B.利率C.地點(diǎn)D.終值E.現(xiàn)值答案：ABDE【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時(shí)間；④利率（或通貨膨脹率）。94.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為()等。A.個(gè)人信托B.動(dòng)產(chǎn)信托C.資金信托D.法人信托E.不動(dòng)產(chǎn)信托答案：BCE【解析】按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可分為法人信托和個(gè)人信托。按信托關(guān)系建立的方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。95.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.根據(jù)客戶類型可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)C.一般而言，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)D.私人銀行客戶服務(wù)的是高凈值客戶E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)答案：ABDE【解析】A項(xiàng)表述正確，銀行根據(jù)客戶類型將理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次。B項(xiàng)表述正確，其中私人銀行業(yè)務(wù)除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。C項(xiàng)表述錯(cuò)誤，一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)。D項(xiàng)表述正確，私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高凈值客戶提供的服務(wù)。E項(xiàng)表述正確，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)。96.對于貨幣的時(shí)間價(jià)值的概念，下列理解中正確的有()。A.時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯B.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來計(jì)算C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值低于未來單位貨幣的價(jià)值E.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值答案：ABCE【解析】A項(xiàng)正確，時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。B項(xiàng)正確，一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利計(jì)算。C項(xiàng)正確，貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。D項(xiàng)錯(cuò)誤，時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)，也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值。E項(xiàng)正確，貨幣的時(shí)間價(jià)值，是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是指貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值。97.按交易性質(zhì)區(qū)分，個(gè)人外匯賬戶分為()。A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.資本項(xiàng)目賬戶E.境外個(gè)人外匯賬戶答案：BCD【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定，外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。銀行為個(gè)人開立外匯賬戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。98.理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分B.通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化C.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)D.理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異E.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)答案：ABCDE【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理?？蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。因此在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財(cái)師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財(cái)務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。99.下列屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的有()。A.對沖基金的基金類產(chǎn)品B.量化對沖類產(chǎn)品C.管理期貨策略類產(chǎn)品D.量化打新類產(chǎn)品E.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品答案：ABCDE【解析】期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型有六種：對沖基金的基金類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、管理期貨策略類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、債券增強(qiáng)類產(chǎn)品。100.商業(yè)銀行代銷金融投資產(chǎn)品應(yīng)遵循()原則。A.適當(dāng)性B.客觀性C.高收益D.避免利益沖突E.行內(nèi)員工