中級銀行從業(yè)資格《中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前模擬真題B卷

中級銀行從業(yè)資格《中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前模擬真題B卷一、單選題1.政府主要通過()來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。A.宏觀調控B.產業(yè)監(jiān)督C.產業(yè)政策D.產業(yè)控制答案：C（江南博哥）【解析】政府主要通過產業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。故本題選C。2.()是指由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束答案：B【解析】B選項：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。A選項：商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內部治理、內部控制與內部審計實現。C選項：銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。D選項：市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構，如律師事務所、會計師事務所、審計師事務所和信用評估機構等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。3.下列選項中，不屬于非銀行金融機構的是()。A.信托公司B.村鎮(zhèn)銀行C.金融租賃公司D.貨幣經紀公司答案：B【解析】非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等。B屬于商業(yè)銀行機構。4.商業(yè)銀行的票據承兌業(yè)務屬于()。A.表內業(yè)務B.中間業(yè)務C.信貸業(yè)務D.衍生產品業(yè)務答案：C【解析】票據承兌業(yè)務通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務。（故本題選C）5.下列關于我國國家開發(fā)銀行的表述，說法錯誤的是()。A.國家開發(fā)銀行成立于1994年B.國家開發(fā)銀行是我國的中央銀行C.國家開發(fā)銀行是直屬國務院領導的政策性金融機構D.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務、綜合金融業(yè)務等答案：B【解析】B項說法錯誤，我國的中央銀行是中國人民銀行，國家開發(fā)銀行是我國的開發(fā)性金融機構。6.()是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。A.存款準備金B(yǎng).同業(yè)存放C.存放同業(yè)D.庫存現金答案：A【解析】A選項：存款準備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。B選項：同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，屬機構存款，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。C選項：存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。D選項：干擾項。7.一般僅供計算債券應付利息使用、無法準確衡量債券投資實際收益的收益率是()。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.名義收益率答案：D【解析】名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產生的影響，衡量的僅是債券發(fā)行人每年支付利息的貨幣金額，一般僅供計算債券應付利息時使用，而無法準確衡量債券投資的實際收益。故本題選D。8.外匯()交易實質是一種權利的交易。A.遠期B.期貨C.互換D.期權答案：D【解析】外匯期權交易實質是一種權利的交易，包括買入外匯期權交易和賣出外匯期權交易。故本題選D。9.下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是()。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉賬結算C.可以透支D.可以從ATM機取現答案：D【解析】借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（故D表述正確）10.()設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.雙頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型答案：D【解析】D選項：“雙峰”監(jiān)管型，這種模式是設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用，澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。A選項：統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管都由一個機構負責監(jiān)管。B選項：多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。C選項：干擾項。11.下列屬于犯罪中止的是()。A.已經著手實行犯罪但犯罪未發(fā)生B.在犯罪過程中，自動有效地防止犯罪結果發(fā)生C.在犯罪過程中，由于行為人意志以外的原因犯罪結果未發(fā)生D.行為人為實施犯罪而準備了工具，但沒有著手實施犯罪答案：B【解析】B正確：《刑法》第二十四條規(guī)定：在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止。AC項：AC屬于犯罪未遂。已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。D項：D屬于犯罪預備。為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。例如，盜竊分子練習偷盜技巧即是犯罪預備。12.公司成立時間是()。A.公司資本繳足的日期B.公司正式對外營業(yè)的日期C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D.公司向登記機關申請設立登記的日期答案：C【解析】公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。故本題選C。13.根據中國人民銀行《個人外匯管理辦法》規(guī)定：對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過()進行管理。A.外匯儲蓄賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目外匯賬戶D.現匯賬戶答案：A【解析】中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。故本題選A。14.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構成部分。()A.生產B.消費C.投資D.凈出口答案：A【解析】從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。（故本題選A）（1）消費包括私人消費和政府消費兩部分；（2）投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分；（3）凈出口是出口額減去進口額形成的差額。15.目前，各家銀行多使用()計算整存整取定期存款利息。A.積數計息法B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C.由儲戶自己選擇的計息方式D.逐筆計息法答案：D【解析】目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。故本題選D?！疽谆煜磕壳?，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。16.限制民事行為能力人可以進行與其()相適應的民事活動。A.年齡、智力、精神狀況B.收入C.身份D.家庭環(huán)境答案：A【解析】限制行為能力人包括兩類：8周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。（1）《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。（2）《民法典》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。故本題選A。17.甲某接受乙某的委托，以乙某的名義與銀行簽訂合同，則在乙某和銀行之間形成的債權債務關系。這種情況屬于()關系。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表見代理答案：A【解析】A選項：委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同，正是在此種意義上稱為委托代理。B選項：法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。法定代理主要是為保護元民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。C選項：干擾項。D選項：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。18.下列選項正確的是()。A.市盈率=股票價格/每股收益B.市盈率=每股市價/每股凈資產C.定活比=活期存款/定期存款D.成本收入比=營業(yè)凈收入/營業(yè)費用（含營業(yè)稅）答案：A【解析】A選項：正確。B選項：錯誤。市凈率=每股市價（P）/每股凈資產（BookValue）C選項：錯誤。定活比=定期存款/活期存款D選項：錯誤。成本收入比=營業(yè)費用（含營業(yè)稅）/營業(yè)凈收入19.國際清算銀行的總部設在()。A.倫敦B.瑞士巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓答案：B【解析】國際清算銀行的總部設在瑞士巴塞爾。故本題選B。20.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是()。A.結構型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.利潤推進的通貨膨脹D.工資推進的通貨膨脹答案：C【解析】利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。故本題選C。21.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標是()。A.成本收入比B.總市值C.凈息差D.每股收益答案：B【解析】總市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。（故本題選B）22.根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列哪項不是中國人民銀行的反洗錢職責？()A.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況B.制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章C.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作答案：C【解析】中國人民銀行的反洗錢職責：①指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；②制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章；③監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；④在職責范圍內調查可疑交易活動；⑤接受單位和個人對洗錢活動的舉報；⑥向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；⑦向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；⑧根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；⑨法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。C項：C是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。23.債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過()同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的三分之二以上。A.三分之一B.二分之一C.三分之二D.四分之三答案：B【解析】債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的三分之二以上。故本題選B。24.()又稱辛迪加貸款。A.并購貸款B.債券承銷C.銀團貸款D.貿易融資答案：C【解析】C選項：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A選項：并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發(fā)放的貸款。B選項：債券承銷是指商業(yè)銀行經營投行業(yè)務中，接受客戶委托，按照客戶的要求將債券銷售到機構投資者和社會公眾投資者手中，實現客戶籌措資金的目的的行為或過程。D選項：貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。25.風險不等同于損失本身，風險是一個()概念，損失是一個()概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中答案：B【解析】風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。故本題選B。26.金融安全網的組成部分不包括()。A.業(yè)務層審批B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管答案：A【解析】通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大組成部分。（故本題選A）27.資產負債綜合管理的核心策略是()。A.表內資產負債匹配B.表外工具規(guī)避表內風險C.表內工具規(guī)避表外風險D.利用證券化剝離表內風險答案：A【解析】A選項：表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。B選項：商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。C選項：干擾項。D選項：資產證券化不是一項普通的新業(yè)務，也不單是一種新的融資形式，而是協(xié)調表內與表外、優(yōu)化資源跨期配置的資產負債管理工具。28.下列選項中，不屬于代理銀行業(yè)務的是()。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.代理商業(yè)銀行業(yè)務D.代理中央銀行業(yè)務答案：B【解析】代理銀行業(yè)務：①代理政策性銀行業(yè)務；②代理中央銀行業(yè)務；③代理商業(yè)銀行業(yè)務。故本題選B。29.下列選項中，屬于商業(yè)銀行提高資本充足率方法的是()。A.增加資本B.升高風險加權總資產C.減少資本D.上述方法都可以答案：A【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。故本題選A。30.我國銀行管理的基本指標中，單一集團客戶授信集中度不應高于()。A.15％B.10％C.20％D.25％答案：A【解析】單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。故本題選A。31.薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.15％B.30％C.35％D.50％答案：C【解析】固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據員工在商業(yè)銀行經營中的勞動投入、服務年限、所承擔的經營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。故本題選C。32.在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮的因素不包括()。A.置信水平B.相關性C.經濟增加值D.時間范圍答案：C【解析】在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關性。故本題選C。33.()，旨在規(guī)范行政強制的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。A.《行政復議法》B.《行政處罰法》C.《行政許可法》D.《行政強制法》答案：D【解析】D選項：《行政強制法》，旨在規(guī)范行政強制的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。A選項：《行政復議法》全篇共七章四十三條，旨在防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為，保護公民、法人和其他組織的合法權益，保障和監(jiān)督行政機關依法行使職權。B選項：行政處罰是指當公民、法人或者其他組織違反行政管理秩序，依照法律、法規(guī)或者規(guī)章規(guī)定應當給予行政處罰的，由行政機關依照法律規(guī)定的程序實施處罰的活動。在我國，行政處罰的設定和實施，適用《中華人民共和國行政處罰法》。C選項：《行政許可法》規(guī)定行政機關應當對公民、法人或者其他組織從事行政許可事項的活動實施有效監(jiān)督。34.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是()。A.現鈔賣出價B.現鈔買入價C.現匯賣出價D.現匯買入價答案：B【解析】現匯買入價（匯買價）：銀行買入外匯的價格。現鈔買入價（鈔買價）：銀行買入外幣現鈔的價格?，F匯賣出價（匯賣價）：銀行賣出外匯的價格?，F鈔賣出價（鈔賣價）：銀行賣出外幣現鈔的價格。中間價（基準價）：中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。故本題選B。35.同業(yè)拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為，它的特點不包括()。A.期限長B.金額大C.風險低D.手續(xù)簡便答案：A【解析】同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。故本題選A。36.關于商業(yè)銀行的監(jiān)事會，以下說法錯誤的是()。A.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成B.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責C.監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定D.監(jiān)事會例會每月至少應當召開一次答案：D【解析】D項說法錯誤：監(jiān)事會例會每季度至少應當召開一次。37.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，采取的正確行為有()。A.先按正常渠道反映與申訴B.偷拍竊聽，積極收集對自己有利的證據C.立即向媒體公開披露所受冤屈D.直接進行訴訟答案：A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。故本題選A。38.布雷頓森林體系解體后，西方國家普遍實行的匯率制度是()。A.聯系匯率制B.固定匯率制C.浮動匯率制D.聯合浮動制答案：C【解析】浮動匯率制是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。故本題選C。39.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是()。A.同業(yè)存放B.投融資業(yè)務C.票據轉貼現業(yè)務D.存放同業(yè)答案：A【解析】同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。BCD均屬于資產業(yè)務。故本題選A。40.()是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國家金融監(jiān)督管理總局C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券監(jiān)督管理委員會答案：A【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。故本題選A。41.我國的金融資產管理公司成立于()。A.1998年B.1999年C.2000年D.2001年答案：B【解析】我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司。（1999年成立四大資產管理公司）。故本題選B。42.關于收益率曲線的說法中，正確的是()。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關答案：B【解析】1.收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；2.正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；（故A錯誤）3.反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；（故B正確）4.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。（CD錯誤）43.銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構行使后，()仍保留部分監(jiān)管職責。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.證監(jiān)會C.中國人民銀行D.人民法院答案：C【解析】銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了事實上貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責。故本題選C。44.下列關于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是()。A.投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立B.保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證C.依法成立的保險合同，自成立時生效D.投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限，保險人不可以答案：D【解析】D錯誤：投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。45.《證券法》貫徹的最基本的原則是()。A.平等、自愿、有償、誠實信用原則B.合法原則C.三公原則D.分業(yè)經營、分業(yè)管理原則答案：C【解析】《證券法》貫徹公開、公平、公正原則。此外，《證券法》還規(guī)定了平等、自愿、有償、誠實信用原則，分業(yè)經營、分業(yè)管理原則以及合法原則等。其中，三公原則是《證券法》的最基本原則。故本題選C。46.下列關于債權人委員會的敘述，有誤的一項是()。A.債權人會議可以決定設立債權人委員會B.債權人委員會由債權人會議選任的債權人代表和一名債務人的職工代表或者工會代表組成C.債權人委員會成員不得超過5人D.債權人委員會成員應當經人民法院書面決定認可答案：C【解析】C錯誤：債權人會議可以決定設立債權人委員會，債權人委員會成員不得超過九人。47.對犯罪分子短期剝奪人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法是()。A.管制B.拘役C.無期徒刑D.有期徒刑答案：B【解析】B正確：拘役是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。A選項：管制是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法。管制適用的對象主要是罪行較輕、不需關押的犯罪分子。C選項：無期徒刑是指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。D選項：有期徒刑是指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。48.降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的()。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創(chuàng)造能力下降D.貨幣創(chuàng)造能力上升答案：D【解析】法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數量則越少，反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數額則越大。因此，降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。故本題選D。49.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調查時發(fā)現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為()。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：B【解析】貸款五級分類的核心定義，如下圖。題干關鍵詞“無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失”。50.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。A.資產回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比答案：A【解析】A項錯誤：資產回報率屬于銀行經營的盈利性指標。51.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是()。A.背信運用受托財產罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪答案：A【解析】A項：背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。B項：違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。C項：違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。D項：吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。52.下列選項中，()是我國債券回購市場上交易的主要證券。A.股票B.國債C.中央銀行票據D.可轉換債券答案：B【解析】債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券，如國債。故本題選B。53.債權尚未確定的債權人，除()能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。A.人民法院B.債務人C.人民檢察院D.當地政府機關答案：A【解析】債權尚未確定的債權人，除人民法院能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。故本題選A。54.巴塞爾委員會產生的直接原因是()。A.巴林銀行的倒閉B.華盛頓互惠銀行的倒閉C.北海道拓殖銀行的倒閉D.赫斯塔特銀行的倒閉答案：D【解析】1974年，美國、英國、原聯邦德國和阿根廷的跨國銀行相繼發(fā)生倒閉事件，尤其是原聯邦德國擁有8億美元資產的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾委員會產生的直接原因。故本題選D。55.并購貸款的對象是()。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內企事業(yè)法人答案：D【解析】并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發(fā)放的貸款。故本題選D。56.中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是()。A.主動權在政府B.主動權在企業(yè)C.主動權在商業(yè)銀行D.主動權在中央銀行答案：D【解析】公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務政策具有主動性（主動權在中央銀行）、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點。故本題選D。57.下列不屬于破產申請人的是()。A.債務人B.債權人C.清算人D.擔保人答案：D【解析】破產申請人包括：①債務人，債務人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產清算”的申請；②債權人，債權人可以向人民法院提出“重整或者破產清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算。故本題選D。58.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。A.流動性B.撥備覆蓋率C.不良資產率D.杠桿率答案：D【解析】我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。故本題選D。（后期陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。）59.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。A.匯率B.利率C.商品價格D.股票價格答案：B【解析】缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。故本題選B。60.商業(yè)銀行分支機構()。A.具有獨立的民事權利能力和有限的民事行為能力B.具有有限的民事權利能力和獨立的民事行為能力C.具有獨立的民事權利能力和民事行為能力D.具有授權范圍內的民事權利能力和民事行為能力答案：D【解析】商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。故本題選D。61.宏觀經濟政策目標中衡量充分就業(yè)的指標是()。A.通貨膨脹率B.國際收支C.失業(yè)率D.國內生產總值答案：C【解析】C正確：充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。A選項：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。B選項：一國的國際收支狀況是通過國際收支平衡表來反映的。D選項：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP）。62.某銀行的交易員在未經授權的情況下大量購買歐洲股指期貨，造成49億歐元損失，該事件最終歸結為銀行業(yè)的()。A.戰(zhàn)略風險B.法律風險C.操作風險D.流動性風險答案：C【解析】C選項：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。A選項：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。B選項：法律風險是指商業(yè)銀行在日常經營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經濟損失的風險。D選項：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。63.下列關于合同無效的表述，正確的是()。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.有過錯一方不需承擔締約過失責任C.合同無效自判定無效起無效D.合同部分無效，整體無效答案：A【解析】A正確、CD錯誤：無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力。B錯誤：合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。64.投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品的風險管理策略是()。A.風險對沖B.風險分散C.風險規(guī)避D.風險轉移答案：A【解析】A選項：風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。B選項：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。C選項：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。D選項：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。65.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是()。A.B股B.H股C.A股D.N股答案：C【解析】我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。C選項：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。（故本題選C）A選項：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B選項：H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D選項：N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。66.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的()。A.經濟調節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風險分散與風險管理功能答案：C【解析】C選項：優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優(yōu)化配置和有效利用。（故本題選C）A選項：金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導資本的合理配置的機制，發(fā)揮對經濟的調節(jié)作用。B選項：貨幣資金融通功能。金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方的融資活動搭起了一座橋梁，使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。D選項：金融市場上的金融工具能夠為投資者提供保值和增值的途徑，多元化的金融工具也為投資者提供了分散風險的可能。67.一般來說，流動性與償還期限()。A.負相關B.正相關C.無關D.不確定答案：A【解析】一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。故本題選A。68.商業(yè)銀行最基本的職能是()。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務答案：A【解析】我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務。其中，充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。故本題選A。69.根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法》，符合條件的優(yōu)先股屬于()。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本答案：C【解析】A選項：資本扣除項主要包括商譽、其他無形資產（土地使用權除外），由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口等。B選項：核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。C正確：其他一級資本主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。D選項：二級資本主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。70.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_____個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。()A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6答案：D【解析】經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。故本題選D。71.()作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經理D.監(jiān)事會答案：A【解析】A選項：股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。B選項：董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經營決策機構。C選項：公司經理是由董事會聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員，公司經理對董事會負責，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。D選項：監(jiān)事會（不設監(jiān)事會的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。72.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是()。A.貨幣供給過多B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給C.出口增加，外資流入增加D.有效需求過大答案：B【解析】通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。（A選項錯誤）②有效需求不足。（D選項錯誤）③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。（B選項正確）④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。（C選項錯誤）73.下列關于信用證的表述，正確的是()。A.一種有條件的承諾付款的書面文件B.處理的實際是與單據有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿易合同之外的契約答案：A【解析】信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。故本題選A。74.下列不屬于在進出口業(yè)務中所主要采用的結算方式的是()。A.托收B.信用證C.匯款D.票據答案：D【解析】國際結算方式是指資金在國際間從付款一方轉移到收款一方的方式。目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三種。故本題選D。75.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為()。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司答案：C【解析】銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。故本題選C。76.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是()。A.財務顧問服務B.企業(yè)信用評級C.企業(yè)咨詢服務D.資產管理顧問答案：B【解析】商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務主要有企業(yè)信息咨詢服務、資產管理顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務。①企業(yè)信息咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、資信調查；②資產管理顧問業(yè)務，包括投資建議組合、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等；③財務顧問服務，包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。故本題選B。77.()是指商業(yè)銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投資者，轉售剩余部分由中介機構擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷答案：D【解析】A選項：代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機構向社會銷售債券，承銷機構按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒有按照原定發(fā)行數額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機構從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費，但不承擔任何發(fā)行風險。BC兩項：余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托承銷機構按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內向社會推銷債券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機構認購。78.對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括()。A.親見客戶工作證明B.親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名答案：A【解析】對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。故本題選A。79.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產品的期限不得低于()天。A.90B.60C.180D.365答案：A【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產品的期限不得低于90天；開放式理財產品所投資資產的流動性應當與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券等具有良好流動性的資產，以備支付理財產品投資者的贖回款項。故本題選A。80.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵呈現出()的趨勢。A.表內、本幣、單一制B.表內外、本外幣、集團化C.表內外、本外幣、單一制D.表內、本幣、集團化答案：B【解析】在新的社會經濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。故本題選B。二、多選題81.金融市場按交易場所和空間劃分為()。A.期貨市場B.有形市場C.流通市場D.無形市場E.發(fā)行市場答案：BD【解析】BD選項：按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。A選項：按交割時間劃分，可分為現貨市場和期貨市場。CE選項：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。82.商業(yè)銀行薪酬機制一般應堅持的原則有()。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調D.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法答案：ABCD【解析】薪酬機制一般應堅持以下原則：（1）薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；（2）薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；（3）薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應；（4）短期激勵與長期激勵相協(xié)調。E選項錯誤：E屬于薪酬管理制度的內容。故本題選ABCD。83.流程銀行的特征包括()。A.以客戶為中心B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理答案：ABCE【解析】現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；（故D表述錯誤）⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。故本題選ABCE。84.根據《民法典》的相關規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有()。A.權利義務相一致B.協(xié)作履行C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓D.繼承權男女平等E.保護自然人合法財產繼承權答案：ACDE【解析】根據《民法典》的相關規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有：（1）保護自然人合法財產繼承權。（2）繼承權男女平等。（3）養(yǎng)老育幼、互諒互讓。（4）權利義務相一致。故本題選ACDE。85.第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，這三大支柱是指()。A.最低資本要求B.資本規(guī)模C.監(jiān)督檢查D.市場紀律E.安全運營答案：ACD【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。（1）第一支柱：最低資本要求。（2）第二支柱：監(jiān)督檢查。（3）第三支柱：市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。故本題選ACD。86.按照銀行業(yè)務結構劃分，商業(yè)銀行面臨的風險可分為()。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.資產風險D.負債風險E.中間業(yè)務風險答案：CDE【解析】按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；②按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業(yè)務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。故本題選CDE。87.商業(yè)銀行計量市場風險資本要求的方法有()。A.標準法B.參數法C.加權平均法D.內部模型法E.經驗值法答案：AD【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求。故本題選AD。88.同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得價款的清償順序是()。A.抵押權已登記的，按照登記的時間先后確定清償順序B.抵押權未登記的先于已登記的受償C.抵押權未登記的，按照債權比例清償D.抵押權已登記的先于未登記的受償E.抵押權未登記的，不享有相關權利答案：ACD【解析】同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規(guī)定清償：（1）抵押權已登記的，按照登記的時間先后確定清償順序；順序相同的，按照債權比例清償；（A正確）（2）抵押權已登記的先于未登記的受償；（D正確、B錯誤）（3）抵押權未登記的，按照債權比例清償。（C正確、E錯誤）89.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內容的有()。A.科學的發(fā)展戰(zhàn)略B.有效的風險管理與內部控制C.清晰的職責邊界D.健全的組織架構E.合理的激勵約束機制答案：ABCDE【解析】良好銀行公司治理應包括以下七個主要內容：①健全的組織架構；②清晰的職責邊界；③科學的發(fā)展戰(zhàn)略；④良好的價值準則與社會責任；⑤有效的風險管理與內部控制；⑥合理的激勵約束機制；⑦完善的信息披露制度。故本題選ABCDE。90.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有()。A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.是統(tǒng)一票據交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.是充當支付中介的需要答案：ABD【解析】ABD正確：中央銀行的產生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C錯誤，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務。E錯誤，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。91.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有()。A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數額較大E.占有財物超過三個月未還答案：ABCD【解析】職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制（E錯誤）。故本題選ABCD。92.關于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有()。A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構應當拒絕E.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責人批準，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構可以申請司法機關予以凍結答案：BCDE【解析】A項錯誤：銀行有法定行政強制配合義務，也有可能成為行政強制當事人。93.常用的市場風險限額包括()。A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.融資限額E.貸款限額答案：ABC【解析】常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。故本題選ABC。94.證券法的宗旨是()。A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為B.維護社會經濟秩序和公共利益C.促進社會主義市場經濟的發(fā)展D.保護投資者合法權益E.促進誠實信用原則答案：ABCD【解析】《證券法》的宗旨是規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經濟的發(fā)展。故本題選ABCD。E錯誤：E屬于原則?！蹲C券法》貫徹公開、公平、公正原則。此外，還規(guī)定了平等、自愿、有償、誠實信用原則，分業(yè)經營、分業(yè)管理原則以及合法原則等。95.商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應包括()。A.經營效益類指標B.人力資源薪酬發(fā)展指標C.客戶營銷拓展費用指標D.風險管理類指標E.社會責任類指標答案：ADE【解析】銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括五大類：（1）合規(guī)經營類指標（2）風險管理類指標（3）經營效益類指標（4）發(fā)展轉型類指標（5）社會責任類指標故本題選ADE。96.對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有()。A.利潤分配方案B.重大資產處置方案C.薪酬體系方案D.資本補充方案E.聘任或解雇高級管理人員答案：ABDE【解析】董事會例會每季度應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數出席方可舉行。董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。故本題選ABDE。97.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.個人信用卡透支D.個人經營貸款E.個人消費貸款答案：BCDE【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕大多數個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經營貸款；④個人信用卡透支。故本題選BCDE。98.下列屬于非融資類保函的有()。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函答案：BCE【解析】銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。（1）融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；（2）非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。故本題選BCE。99.分期付款業(yè)務的特點包括()。A.授信金額大B.時效要求高C.目標客戶集中D.信用屬性強E.增長速度快答案：BDE【解析】分期付款業(yè)務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進行償還的業(yè)務。分期付款業(yè)務具有目標客戶分散、授信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。故本題選BDE。100.下列關于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有()。A.客戶可通過銀行網點、網上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產經營等非消費領域D.收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查答案：AB【解析】C項錯誤，根據《銀行卡業(yè)務管理辦法》有關規(guī)定和審慎經營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務“三農”的惠農信用卡）透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域。D項錯誤，收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為各種外匯結算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單。E項錯誤，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。101.私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。下列屬于合格投資者的有()。A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣D.具有2年以上投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人答案：ACDE【解析】合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；（C、D、E正確）②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依