銀行專業(yè)人員資格考試題及答案

銀行專業(yè)人員資格考試題及答案（最新版）單選題1.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是（）。A、外部事件B、人員C、系統(tǒng)D、內(nèi)部流程參考答案：B2.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。A、侵犯的客體是國家的銀行管理制度B、主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C、自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰參考答案：C3.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、其他業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、負(fù)債業(yè)務(wù)參考答案：D4.（）是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能。A、價值尺度和流通手段B、價值尺度和支付手段C、貯藏手段和支付手段D、貯藏手段和世界貨幣參考答案：A5.要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源是對客戶（）的了解。A、收入情況B、支出情況C、家庭財務(wù)狀況D、負(fù)債信息參考答案：C6.對于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險中對客戶影響最大的是（）。A、人身風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、財產(chǎn)風(fēng)險D、投資風(fēng)險參考答案：A7.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、股東大會B、監(jiān)事會C、董事會D、行長辦公會參考答案：A8.對于中小企業(yè)而言，理財?shù)哪繕?biāo)除了應(yīng)具有普通企業(yè)的資金安全性、流動性與收益性的理財目標(biāo)外，還包括（）。A、保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險B、使資金最大限度地升值C、保證資金流的充足性D、企業(yè)和個人風(fēng)險的有效隔離參考答案：D9.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個人實(shí)施D、犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)參考答案：C10.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、及時行樂、“月光族”C、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)參考答案：C11.商業(yè)銀行是（）。A、社會團(tuán)體法人B、企業(yè)法人C、事業(yè)單位法人D、機(jī)關(guān)法人參考答案：B12.損害社會公共利益的合同，自（）。A、被確認(rèn)時起無效B、開始履行時起無效C、訂立時起無效D、發(fā)生糾紛時起無效參考答案：C13.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A、動產(chǎn)B、不動產(chǎn)C、權(quán)利憑證D、不動產(chǎn)和動產(chǎn)參考答案：A14.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。A、銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境B、為妥善管理流動性風(fēng)險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C、銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入D、銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機(jī)參考答案：D15.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。A、為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶B、為該客戶開立基本存款賬戶C、為該客戶開立專用存款賬戶D、為該客戶開立一般存款賬戶參考答案：D16.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A、財政部B、國家發(fā)展和改革委員會C、中國人民銀行D、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會參考答案：C17.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（）。A、返還財產(chǎn)B、沒收財產(chǎn)C、賠償損失D、追繳財產(chǎn)參考答案：B18.銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（）。A、對公業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個人金融業(yè)務(wù)參考答案：D19.目前，我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。A、美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度B、美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度C、歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度D、一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度參考答案：D20.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。A、借款人的信用評級從AA級降為A級B、債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境C、信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D、即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割參考答案：C21.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A、銷售儲蓄存款產(chǎn)品B、銷售信貸產(chǎn)品C、對外營銷宣傳活動D、提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)參考答案：D22.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》的說明，理財產(chǎn)品風(fēng)險分為五種，其中，高風(fēng)險等級產(chǎn)品是指（）。A、本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大的產(chǎn)品B、存在一定的本金虧損風(fēng)險，收益波動性較大的產(chǎn)品C、本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品D、本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品參考答案：A23.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開推銷證券B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開推銷證券D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開推銷證券參考答案：D24.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（）。A、銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象和聲譽(yù)B、銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言C、在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論D、銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員參考答案：B25.下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。A、以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息B、以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)C、向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息D、給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款參考答案：A26.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。A、貨幣政策工具B、金融工具C、經(jīng)濟(jì)政策D、經(jīng)濟(jì)手段參考答案：A27.下列哪項(xiàng)不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本？（）A、二級資本工具及其溢價B、資本公積可計入部分C、超額貸款損失準(zhǔn)備D、少數(shù)股東資本可計入部分參考答案：B28.下列說法不正確的是（）。A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D、商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致參考答案：C29.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認(rèn)，那么，乙以甲代理人簽名（）。A、效力待定B、無效C、有效D、經(jīng)過乙催告甲后生效參考答案：C30.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A、需求拉上型B、結(jié)構(gòu)型C、成本推動型D、供求混合型參考答案：C31.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A、貨幣供給過多B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C、外資流入增加D、有效需求過大參考答案：B32.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長B、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡參考答案：D33.《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作如下分類（）。A、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人C、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人D、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人參考答案：C34.投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。A、交易日B、工作日C、開放日D、確認(rèn)日參考答案：A35.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）、風(fēng)險承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A、年齡B、資產(chǎn)規(guī)模C、性別D、區(qū)域參考答案：B36.依法取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，可以接受（）的委托，代為辦理基金的銷售。A、基金行業(yè)協(xié)會B、基金銷售支付機(jī)構(gòu)C、基金管理人D、基金托管人參考答案：C37.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D、對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離參考答案：D38.在（）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A、收益分配權(quán)B、剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配D、表決權(quán)參考答案：C39.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。A、每年B、每6個月C、每季度D、每月參考答案：A40.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)參考答案：D41.下列選項(xiàng)中，不是金融市場交易對象的是（）。A、貨幣B、債券C、股票D、房產(chǎn)參考答案：D42.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A、市場風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、法律風(fēng)險參考答案：C43.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A、6個月B、9個月C、1年D、2年參考答案：C44.理財規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險種類是（）。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、合規(guī)風(fēng)險參考答案：D45.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險管理的角度考慮是存在風(fēng)險的，自行車剎車閘的損壞屬于（）。A、風(fēng)險事故B、損失C、風(fēng)險載體D、風(fēng)險因素參考答案：D46.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B、違反了客觀公正準(zhǔn)則C、違反了勤勉正直守信D、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則參考答案：B47.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A、保險公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車B、保險公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益C、保險公司不賠，因?yàn)樾『我阉劳鯠、保險公司賠付，保險金給小何的朋友參考答案：B48.人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A、被保險人或投保人都可以指定受益人B、投保人只能指定一人為受益人C、投保以死亡為給付條件的保險時，被保險人和受益人不得為同一人D、根據(jù)投保人的投保情況，投保人、被保險人可以為受益人參考答案：B49.ABC公司面臨甲乙兩個投資項(xiàng)目，經(jīng)測算，它們的期望報酬率相同，甲項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對甲乙兩個項(xiàng)目的表述正確的是（）。A、甲項(xiàng)目優(yōu)于乙項(xiàng)目B、乙項(xiàng)目優(yōu)于甲項(xiàng)目C、兩個項(xiàng)目并無優(yōu)劣之分，因?yàn)樗鼈兊钠谕麍蟪曷氏嗟菵、因?yàn)榧醉?xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項(xiàng)目參考答案：A50.遺產(chǎn)的特征不包括（）。A、必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B、必須是公民個人所有的財產(chǎn)C、必須是合法財產(chǎn)D、必須是有確定繼承人的財產(chǎn)參考答案：D51.小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費(fèi)用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。A、贍養(yǎng)支出B、理財支出C、生活支出D、其他支出參考答案：D52.在（）的方式下，理財規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性。A、為客戶制定子女教育金規(guī)劃B、分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財務(wù)決定C、為客戶制定換購房的規(guī)劃D、為客戶制定退休規(guī)劃參考答案：B53.下列關(guān)于遺產(chǎn)的表述錯誤的是（）。A、是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B、是公民個人所有的財產(chǎn)C、是合法財產(chǎn)D、指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權(quán)益參考答案：D54.根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報B、扣繳義務(wù)人包括企業(yè)（公司）、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社團(tuán)組織、軍隊(duì)、駐華機(jī)構(gòu)、個體戶等單位或個人C、代扣代繳個人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行D、居民個人向扣繳義務(wù)人提供專項(xiàng)附加扣除信息的，扣繳義務(wù)人按月預(yù)扣預(yù)繳稅款時可以拒絕扣除參考答案：D55.下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產(chǎn)的是（）。A、雙方當(dāng)事人依法辦理了結(jié)婚登記手續(xù)，領(lǐng)取了結(jié)婚證，但尚未舉行結(jié)婚儀式B、夫妻雙方因感情不和已經(jīng)分居，分居期間一方死亡的C、夫妻雙方協(xié)議離婚，已經(jīng)達(dá)成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間，一方死亡的D、夫妻雙方已經(jīng)向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的參考答案：D56.投資與投資規(guī)劃既有相同點(diǎn)，又存在一定的差別，投資或資產(chǎn)配置的目的是______，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于______。（）A、收益的最大化；客戶需求或理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B、客戶需求或理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；收益的最大化C、收益、收益與風(fēng)險的平衡；客戶需求或理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D、客戶需求或理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；收益與風(fēng)險的平衡參考答案：C57.在保險實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是（）。A、財產(chǎn)本身損失B、額外費(fèi)用損失C、收入損失D、責(zé)任損失參考答案：A58.王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。A、不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳]有結(jié)婚證B、不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆]有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C、可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請D、可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗鰠⒖即鸢福篊59.隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購買（）。A、保額遞減定期壽險B、定額定期壽險C、定額不定期壽險D、保額遞增定期壽險參考答案：D60.根據(jù)債券定價原理，如果某種息票債券的市場價格等于面值時，以下說法正確的是（）。A、債券到期收益率大于其票面利率B、債券到期收益率等于其票面利率C、債券到期收益率小于其票面利率D、債券到期收益率等于其必要收益率參考答案：B61.汽車金融公司貸款的首付比例一般為（）。A、10%～30%B、20%～30%C、20%～40%D、10%～40%參考答案：B62.萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項(xiàng)中不屬于萬能壽險的特征的是（）。A、保費(fèi)支付靈活B、保單面額可適時調(diào)整C、運(yùn)作機(jī)制完全透明D、在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用參考答案：D63.解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A、銀行借貸、小貸公司B、小貸公司、現(xiàn)金管理C、銀行借貸、合理避稅D、合理避稅、現(xiàn)金管理參考答案：A64.某人于2019年1月取得一次性勞務(wù)報酬30000元，按規(guī)定應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳個人所得稅為（）元。A、5200B、4840C、7200D、4800參考答案：A65.自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。A、維護(hù)家庭生活品質(zhì)B、家庭日常開銷C、緊急預(yù)備金D、滿足其人生不同階段理財需求參考答案：A66.下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債率B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C、基本獲利率D、凈資產(chǎn)利潤率參考答案：A67.下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是（）。A、單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任B、多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任C、連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任D、在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻?，如果該近因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付參考答案：C68.下列關(guān)于保險標(biāo)的與保險利益之間關(guān)系的說法不正確的是（）。A、保險利益就是指保險標(biāo)的B、投保人對保險標(biāo)的具有保險利益是保險合同有效的基礎(chǔ)C、保險標(biāo)的是保險利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體D、保險利益體現(xiàn)了保險標(biāo)的與投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系參考答案：A69.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。A、周期短、頻率低、額度小B、周期長、頻率高、額度小C、周期長、頻率低、額度小D、周期短、頻率高、額度小參考答案：D70.如果風(fēng)險的市值保持不變，則無風(fēng)險利率的下降會（）。A、使SML的斜率增加B、使SML的斜率減少C、使SML平行移動D、使SML旋轉(zhuǎn)參考答案：C71.全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。A、客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B、客戶過去各年的收支變化狀況C、客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D、客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況參考答案：D72.一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風(fēng)險是（）。A、財產(chǎn)風(fēng)險B、人身風(fēng)險C、責(zé)任風(fēng)險D、信用風(fēng)險參考答案：B73.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。A、只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B、既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C、只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D、既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力參考答案：B74.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。A、地方政府B、上市公司C、事業(yè)單位D、金融機(jī)構(gòu)參考答案：D75.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應(yīng)以何種罪論處？（）A、逃匯罪B、詐騙罪C、擾亂金融秩序罪D、簽訂、履行合同失職被騙罪參考答案：D76.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A、指定代理B、委托代理C、業(yè)務(wù)代理D、法定代理參考答案：B77.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A、被代理人B、第三人C、代理人D、代理人和被代理人參考答案：A78.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行存款C、現(xiàn)金資產(chǎn)D、貸款參考答案：D79.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。A、合規(guī)政策B、合規(guī)風(fēng)險管理計劃C、銀行盈利目標(biāo)D、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源參考答案：C80.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000參考答案：A81.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的是（）。A、有利于外國商品的進(jìn)口B、有利于減少貿(mào)易逆差C、有利于增加貿(mào)易順差D、有利于本國商品的出口參考答案：A83.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。A、升水B、貶值C、升值D、貼水參考答案：B84.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A、CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B、到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C、CDs面額一般較小D、CDs一般不能提前支取參考答案：D85.信用卡免息還款期最短為（）天。A、10B、15C、20D、25參考答案：C86.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。A、會造成本國外匯收入比外匯支出少B、會造成外匯匯率上漲C、會造成對外匯的需求小于外匯供給D、會造成本幣對外貶值參考答案：C87.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。A、開證行不同B、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C、開證申請人不同D、受益人不同參考答案：B88.在（）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A、收益分配權(quán)B、剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配D、表決權(quán)參考答案：C89.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A、票面利率B、市場利率C、流通性D、債券面額參考答案：B90.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。A、將客戶信息告知第三人B、對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)信用原則C、在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息D、通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)參考答案：C91.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款參考答案：C92.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（）。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年參考答案：C93.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A、不成立B、無效C、效力待定D、有效參考答案：D94.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、協(xié)定存款B、定期存款C、通知存款D、活期存款參考答案：C95.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（）。A、15%B、30%C、50%D、60%參考答案：A96.部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價，審計的頻率為（）。A、至少每年一次B、每三年一次C、每兩年一次D、至少每兩年一次參考答案：A97.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是（）。A、知識產(chǎn)權(quán)中心的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用B、票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押C、應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓D、以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同參考答案：C98.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）。A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B、不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D、服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員參考答案：A99.（）是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能。A、價值尺度和流通手段B、價值尺度和支付手段C、貯藏手段和支付手段D、貯藏手段和世界貨幣參考答案：A100.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（）。A、本票B、匯票C、支票D、信用證參考答案：B101.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A、指定代理B、委托代理C、業(yè)務(wù)代理D、法定代理參考答案：B102.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處參考答案：D103.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當(dāng)日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A、500美元（含）；1000美元（含）B、500美元（含）；500美元（含）C、500美元（不含）；1000美元（不含）D、500美元（不含）；500美元（不含）參考答案：A104.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元參考答案：A105.下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期B、通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等C、通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零D、通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期參考答案：A106.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。A、死亡率模型B、Logit模型C、線性概率模型D、線性辨別模型參考答案：A107.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法正確的是（）。A、市場風(fēng)險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險B、結(jié)算風(fēng)險是一種市場風(fēng)險C、信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征D、與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取參考答案：D108.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨(dú)立性的表述，錯誤的是（）。A、內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方式的相對獨(dú)立性B、審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計工作C、獨(dú)立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上D、獨(dú)立性是指內(nèi)部審計活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外參考答案：C109.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托財產(chǎn)管理人參考答案：C110.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，為投資者設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）元人民幣。A、五千B、一萬C、兩萬D、三萬參考答案：B111.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。A、授權(quán)審批控制B、不相容職務(wù)分離控制C、會計系統(tǒng)控制D、人員控制參考答案：D112.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款參考答案：D113.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A、1B、24C、6D、3參考答案：C114.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。A、為了取得較高盈利B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C、應(yīng)付存款人提取存款D、滿足貨幣發(fā)行需要參考答案：C115.商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價，審計的頻率為（）。A、至少每年一次B、每三年一次C、每兩年一次D、至少每兩年一次參考答案：A116.人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。A、投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D、投保人是被保險人，也是唯一受益人參考答案：A117.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險偏好的過程中需要考慮的因素不包括（）。A、充分考慮壓力測試B、銀行需考慮該行愿意承擔(dān)的風(fēng)險，以及承擔(dān)風(fēng)險的能力C、監(jiān)管要求D、競爭對手的情況參考答案：D118.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A、次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款B、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C、對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級進(jìn)行分類D、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款參考答案：D119.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000參考答案：A120.下列不屬于背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是（）。A、信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)B、委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)C、非公開發(fā)售募集的客戶資金D、證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金參考答案：C121.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道乙的該行為，卻不予否認(rèn)，那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買賣合同（）。A、效力待定B、有效C、經(jīng)過乙催告甲后生效D、無效參考答案：B122.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、其他業(yè)務(wù)參考答案：C123.商業(yè)銀行是（）。A、社會團(tuán)體法人B、企業(yè)法人C、事業(yè)單位法人D、機(jī)關(guān)法人參考答案：B124.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。A、增加B、降低C、不變D、負(fù)相關(guān)參考答案：B125.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A、客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B、保管物品的金額不同C、保管物品的種類不同D、保管期限不同參考答案：A126.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，風(fēng)險規(guī)避策略主要通過（）來實(shí)現(xiàn)。A、減少經(jīng)濟(jì)資本配置B、降低風(fēng)險暴露C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、設(shè)定止損限額參考答案：A127.下列關(guān)于商業(yè)銀行單筆貸款的信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。A、預(yù)期損失是商業(yè)銀行對該筆貸款可估計或可預(yù)見到的損失B、預(yù)期損失并不一定會真實(shí)發(fā)生C、預(yù)期損失就是該筆貸款未來發(fā)生的信用損失D、預(yù)期損失主要根據(jù)同類貸款的歷史數(shù)據(jù)測算推定參考答案：C128.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A、大于B、等于C、小于等于D、小于參考答案：A129.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。A、拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道B、更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格C、實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D、提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量參考答案：C130.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（）。A、道義勸告B、窗口指導(dǎo)C、公開宣傳D、信用配額參考答案：D131.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A、至少保存五年B、退還給客戶C、立即銷毀D、至少保存十年參考答案：A132.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A、發(fā)行普通股B、發(fā)行優(yōu)先股C、留存利潤D、次級債券參考答案：C133.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（）。A、法定存款準(zhǔn)備金率B、原始存款C、超額準(zhǔn)備金率D、現(xiàn)金漏損率參考答案：B134.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)B、客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物C、對客戶存放的物品種類不予查驗(yàn)D、對客戶存放的物品種類予以查驗(yàn)參考答案：D135.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A、8900B、9800C、8800D、9900參考答案：B136.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A、監(jiān)事會B、高級管理層C、董事會D、股東大會參考答案：C137.在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷客戶的（）。A、最高債務(wù)承受額B、最低債務(wù)承受額C、平均債務(wù)承受額D、長期債務(wù)承受額參考答案：A138.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A、核心一級資本B、一級資本C、二級資本D、附屬資本參考答案：A139.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A、貨幣貯存量B、貨幣供應(yīng)量C、貨幣發(fā)行量D、現(xiàn)金發(fā)行量參考答案：B140.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進(jìn)行銷售時，不合規(guī)的是（）。A、對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”B、不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售C、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險D、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進(jìn)行風(fēng)險揭示參考答案：D141.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。A、15%B、20%C、35%D、50%參考答案：B142.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。A、發(fā)票B、匯票C、支票D、本票參考答案：A143.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A、股東大會B、董事會C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會參考答案：A144.下列關(guān)于專家判斷法的說法錯誤的是（）。A、專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性B、專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)C、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素D、專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出參考答案：D145.下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露的是（）。A、單筆不超過100萬授信的個人信用卡B、某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的微小企業(yè)貸款C、以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項(xiàng)分期付款D、某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信參考答案：A146.（）作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。A、完善的公司治理機(jī)構(gòu)B、健全的內(nèi)部控制機(jī)制C、有效的風(fēng)險管理策略D、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)參考答案：D147.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產(chǎn)負(fù)債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨的風(fēng)險類型主要是（）。A、市場風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D、操作風(fēng)險參考答案：B148.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時機(jī)B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽(yù)風(fēng)險的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴/批評可能造成的風(fēng)險損失及影響D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險參考答案：C149.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A、國內(nèi)聯(lián)行清算B、一級清算業(yè)務(wù)C、二級清算業(yè)務(wù)D、代收代付業(yè)務(wù)參考答案：B150.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。A、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C、遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D、遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)參考答案：B151.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A、制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控B、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C、防范和化解金融風(fēng)險D、維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展參考答案：B152.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險。A、業(yè)務(wù)部門B、風(fēng)險管理部門C、高級管理層D、風(fēng)險管理委員會參考答案：D153.在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)則是（）原則。A、全面履行B、實(shí)際履行C、誠實(shí)信用D、協(xié)作履行參考答案：C154.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A、國家開發(fā)銀行B、中國進(jìn)出口銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國人民銀行參考答案：A155.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A、性質(zhì)不同B、效力不同C、數(shù)額限制不同D、適用法律不同參考答案：D156.金融市場的客體是（）。A、金融交易對象B、融資活動的參與者C、媒體D、價格參考答案：A157.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度B、商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度C、商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度D、商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度參考答案：B158.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。A、誤用他人信用卡B、盜用他人信用卡C、冒用他人信用卡D、善意透支參考答案：C159.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A、授權(quán)管理B、信息系統(tǒng)控制C、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D、報告機(jī)制參考答案：A160.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、政策性銀行D、中央銀行參考答案：B161.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述，正確的是（）。A、本金計息起點(diǎn)是分B、按季度結(jié)息C、一年一定按365天計算D、須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率參考答案：B162.行政訴訟中，被告無權(quán)（）。A、提出上訴B、自行向原告和證人收集證據(jù)C、作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D、改變自己所作的具體行政行為參考答案：B163.下列關(guān)于保證的說法不正確的是（）。A、是影響保險合同效力的重要因素B、保險合同中均存在默示保證C、保險保證必須是保險合同的一部分D、保險合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險人參考答案：B164.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A、合同簽訂B、合同生效C、質(zhì)物交付D、質(zhì)押登記參考答案：C165.在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A、客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B、銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理參考答案：C166.小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費(fèi)用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。A、贍養(yǎng)支出B、理財支出C、生活支出D、其他支出參考答案：D167.某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低不應(yīng)低于（）元。A、30000B、24000C、20000D、10000參考答案：A168.銀行車貸年限最長不超過（）年。A、3B、5C、8D、10參考答案：B169.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。A、周期短、頻率低、額度小B、周期長、頻率高、額度小C、周期長、頻率低、額度小D、周期短、頻率高、額度小參考答案：D170.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實(shí)施情況。A、股東大會B、高管層C、董事會D、監(jiān)事會參考答案：C171.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、國家發(fā)展和改革委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行參考答案：C172.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)匯賣出價C、現(xiàn)匯買入價D、現(xiàn)鈔買入價參考答案：D173.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A、信用貸款B、保證C、質(zhì)押D、抵押參考答案：C174.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）。A、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C、教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D、教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元參考答案：D175.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。A、《公司法》允許公司資本的分批繳納B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額C、非貨幣出資不得高估作價D、公司資本不得任意變更參考答案：B176.下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。A、列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出B、設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等C、計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低D、計算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計算錯誤，要及時修正參考答案：D177.在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是（）。A、效率機(jī)制B、價格機(jī)制C、風(fēng)險機(jī)制D、供求機(jī)制參考答案：B178.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險的是（）。A、意外傷害保險B、責(zé)任保險C、人壽保險D、健康保險參考答案：B179.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A、熟知業(yè)務(wù)B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責(zé)參考答案：B180.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A、低負(fù)債經(jīng)營B、全負(fù)債經(jīng)營C、中負(fù)債經(jīng)營D、高負(fù)債經(jīng)營參考答案：D181.理財顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。A、資產(chǎn)管理B、投資咨詢C、理財產(chǎn)品推介D、財務(wù)規(guī)劃參考答案：A182.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。A、流動性缺口率B、核心負(fù)債比例C、凈穩(wěn)定融資比率D、流動性覆蓋比率參考答案：C183.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A、借入B、買進(jìn)C、貸出D、賣出參考答案：B184.N股是我國股份公司在（）上市的股票。A、新加坡B、紐約C、香港D、倫敦參考答案：B185.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B、中國人民銀行C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、國家發(fā)展和改革委員會參考答案：B186.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A、1B、24C、6D、3參考答案：C187.比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B、探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C、探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期參考答案：D188.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。A、240B、337C、264D、279參考答案：D189.專業(yè)勝任原則是指理財師應(yīng)當(dāng)具備良好的（），并且時刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身專業(yè)知識的與時俱進(jìn)，保證自己能勝任理財師的工作。A、資質(zhì)B、專業(yè)素養(yǎng)C、能力D、經(jīng)驗(yàn)參考答案：B190.下列各項(xiàng)中，屬于價格型貨幣政策工具的是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、法定存款準(zhǔn)備金政策C、匯率D、再貼現(xiàn)參考答案：C191.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（）。A、高級管理層B、前臺業(yè)務(wù)部門C、風(fēng)險管理部門D、內(nèi)部審計部門參考答案：A192.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A、盜竊罪B、吸收客戶資金不入賬罪C、集資詐騙罪D、非法吸收公眾存款罪參考答案：C193.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A、甲企業(yè)履行債務(wù)B、乙企業(yè)履行債務(wù)C、甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)參考答案：A194.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于業(yè)務(wù)的（）。A、合規(guī)性質(zhì)B、盈利性質(zhì)C、受托性質(zhì)D、風(fēng)險性質(zhì)參考答案：C多選題1.父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。A、客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B、信用卡的有效期一般不超過10年C、商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域D、收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單E、營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查參考答案：AB2.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。A、承兌匯票貼現(xiàn)額度B、進(jìn)（出）口保理額度C、進(jìn)（出）口押匯額度D、貸款額度E、開證額度參考答案：ABCDE3.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A、向行業(yè)自律組織報告B、用電子郵件向全行所有員工披露C、提示D、制止E、向所在機(jī)構(gòu)報告參考答案：ACDE4.下列選項(xiàng)中應(yīng)計入個人工資、薪金所得的有（）。A、津貼B、年終加薪C、獎金D、勞務(wù)報酬E、勞動分紅參考答案：ABCE5.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。A、執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營B、決定公司組織變更、解散、清算C、聘任或者解聘公司經(jīng)理D、召集股東會，并向股東會報告工作E、制定公司基本管理制度參考答案：ACDE6.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A、非法出具金融票證罪B、吸收客戶資金不入賬罪C、信用卡詐騙罪D、票據(jù)詐騙罪E、集資詐騙罪參考答案：CDE7.物的擔(dān)保方式主要有（）。A、處分權(quán)B、留置權(quán)C、質(zhì)押權(quán)D、抵押權(quán)E、書面承諾權(quán)參考答案：BCD8.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、市場份額C、存貸款規(guī)模D、客戶規(guī)模E、收入?yún)⒖即鸢福篈BCDE9.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）。A、提高資本充足率B、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C、降低流動性D、提高銀行聲譽(yù)E、平衡流動性和盈利性參考答案：ABE10.下列（）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。A、被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的B、行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的C、申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的D、第三人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的E、法律規(guī)定停止執(zhí)行的參考答案：ABCE11.資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（）。A、資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B、凈資產(chǎn)額度C、資產(chǎn)額度D、負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E、負(fù)債額度參考答案：ABCDE12.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。A、同業(yè)拆借利率B、信貸規(guī)模C、貨幣供應(yīng)量D、利率E、銀行備付金率參考答案：CD13.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。A、涉及公司的重大訴訟B、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重要變化C、公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%，但不會對公司的經(jīng)營、財務(wù)或股票價格造成重大影響D、可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件E、公司分配股利或者增資的計劃參考答案：ABDE14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法正確的有（）。A、流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B、從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險C、在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險管理范疇D、國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E、流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險參考答案：ABDE15.下列屬于對票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（）。A、加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理B、規(guī)范票據(jù)交易行為C、堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)D、不得掩蓋信用風(fēng)險E、加強(qiáng)承兌保證金管理參考答案：ABCDE16.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。A、依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C、依法制定和執(zhí)行貨幣政策D、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍E、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場參考答案：BCE17.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。A、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)B、理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險，如信用風(fēng)險，市場風(fēng)險等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)C、理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)D、理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)E、理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映參考答案：ACDE18.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（）。A、保函B、信用證C、存單D、票據(jù)E、資信證明參考答案：ABCDE19.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A、加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B、節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C、為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D、集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E、加快結(jié)算過程參考答案：ABCE20.理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有（）。A、中等風(fēng)險產(chǎn)品B、低風(fēng)險產(chǎn)品C、無風(fēng)險產(chǎn)品D、較高風(fēng)險產(chǎn)品E、高風(fēng)險產(chǎn)品參考答案：ABDE21.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A、現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B、折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小C、現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D、折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大E、復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)參考答案：ABCE22.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A、借用金融機(jī)構(gòu)B、藏身于保密天堂C、使用空殼公司D、偽造商業(yè)票據(jù)E、走私參考答案：ABCDE23.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A、關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B、統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C、確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D、建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系E、正式監(jiān)管權(quán)力參考答案：BCD24.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E、股指期貨合約參考答案：ABCD25.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A、證券經(jīng)紀(jì)商B、證券承銷商C、銀行D、會計師事務(wù)所E、交易所參考答案：ABCE26.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。A、確認(rèn)為無效合同B、各自返還原物C、由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決D、將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫E、有過錯一方賠償對方的損失參考答案：AD27.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A、犯罪主體是非國家工作人員B、利用職務(wù)上的便利C、非法將本單位的財物占為己有D、非法占有財物數(shù)額較大E、占有財物超過三個月未還參考答案：ABCD28.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費(fèi)用包括（）。A、債券印刷費(fèi)B、發(fā)行手續(xù)費(fèi)C、宣傳廣告費(fèi)D、律師費(fèi)E、資產(chǎn)重估費(fèi)用參考答案：ABCDE29.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）。A、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B、應(yīng)收賬款C、匯票、本票D、提單、倉單E、知識產(chǎn)權(quán)參考答案：ABCD30.人壽保險的功用特征有（）。A、人壽保險賠款免納個人所得稅B、人壽保險金可用于償還被保險人破產(chǎn)債務(wù)C、人壽保險可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能D、人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E、可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押參考答案：ACD31.下列關(guān)于代書遺囑和錄音遺囑的說法，正確的有（）。A、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見證人在場見證B、代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者C、代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人D、由于錄音遺囑易被人剪輯，因此不如口頭遺囑可靠E、以錄音形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見證人在場見證參考答案：ABCE32.家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A、需了解客戶的借貸目的B、以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C、對客戶家庭財務(wù)進(jìn)行全面評估D、為杠桿投資設(shè)計止損機(jī)制E、定期分析債務(wù)的量化管理參考答案：ABCD33.理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則？（）A、風(fēng)險分散原則B、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則C、量入為出原則D、量力而行原則E、成本最小原則參考答案：BD34.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A、境外個人外匯業(yè)務(wù)B、貿(mào)易項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)C、境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)D、資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)E、經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)參考答案：DE35.下列國家及地區(qū)中，哪些已經(jīng)取消了遺產(chǎn)稅？（）A、挪威B、新加坡C、中國香港D、美國E、澳大利亞參考答案：ABCE36.員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系，主要表現(xiàn)在哪些方面？（）A、薪酬中的當(dāng)期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源B、薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障C、薪酬中的當(dāng)期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障D、薪酬中的延期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源E、退休規(guī)劃會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇參考答案：ABE37.杜邦分析法的缺點(diǎn)有（）。A、過分注重企業(yè)短期財務(wù)結(jié)果B、側(cè)重反映企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績C、忽略企業(yè)長期價值D、對無形資產(chǎn)無法做出評價E、分清決定權(quán)益資本收益率的主要因素參考答案：ABCD38.根據(jù)基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、成長型基金E、貨幣市場基金參考答案：ABCE39.利益披露應(yīng)包括（），它是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。A、其他的額外獎勵的披露B、服務(wù)費(fèi)用的披露C、由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D、理財師的工作經(jīng)驗(yàn)E、理財師的薪酬結(jié)構(gòu)參考答案：ABCE40.稅收籌劃的主要原則有（）。A、系統(tǒng)性原則B、事先性原則C、合法性原則D、時效性原則E、資料完整原則參考答案：ABCDE41.機(jī)動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括（）。A、機(jī)動車輛損失險B、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險C、機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險D、全車盜搶險E、車上貨物掉落責(zé)任險參考答案：ABC42.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財務(wù)規(guī)劃，主要包括哪些內(nèi)容？（）A、明確教育需求B、計算教育成本C、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案D、風(fēng)險估測E、計算資金需求和退休收入?yún)⒖即鸢福篈BC43.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。A、應(yīng)急計劃B、交易限額C、操作風(fēng)險與控制自評估D、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)E、損失數(shù)據(jù)庫參考答案：CDE44.《中華人民共和國公司》規(guī)定，公司解散的情形包括（）。A、股東大會決議解散B、公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿C、公司法人代表死亡D、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E、公司虧損參考答案：ABD45.綜合理財規(guī)劃中，家庭資產(chǎn)配置的主要類別包括（）。A、不動產(chǎn)B、權(quán)益類資產(chǎn)C、固定收益資產(chǎn)D、貴金屬E、現(xiàn)金參考答案：ABCDE46.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）。A、作為國際間流通手段B、作為國際間貯藏手段C、作為國際間支付手段D、作為國際間的一般購買手段E、作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段參考答案：CDE47.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A、前瞻性原則B、全覆蓋原則C、制衡性原則D、相匹配原則E、審慎性原則參考答案：BCDE48.績效考核的原則有（）。A、穩(wěn)健經(jīng)營B、合規(guī)引領(lǐng)C、效益導(dǎo)向D、綜合平衡E、統(tǒng)一執(zhí)行參考答案：ABDE49.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有（）。A、監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)B、用統(tǒng)計模型的方法進(jìn)行風(fēng)險計量C、向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果D、報告所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量與效果E、進(jìn)行風(fēng)險對沖參考答案：ACD50.下列關(guān)于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（）。A、本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度B、承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C、保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的票據(jù)行為D、本罪主體是一般主體，為銀行工作人員E、本罪主觀方面是故意參考答案：ABC51.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。A、房地產(chǎn)價格指數(shù)B、住房價格指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D、消費(fèi)者物價指數(shù)E、生產(chǎn)者物價指數(shù)參考答案：CDE52.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。A、融資代理B、代收代付C、存款轉(zhuǎn)移D、貨幣兌換E、信托租賃參考答案：CD53.無權(quán)代理的構(gòu)成要件包括（）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由B、相對人主觀上為善意C、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為D、相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力參考答案：ACE54.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理要求，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）A、投前盡職調(diào)查B、風(fēng)險審查C、投后風(fēng)險管理D、信息篩選E、資料分類管理參考答案：ABC55.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。A、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金B(yǎng)、銀行承兌匯票保證金C、期權(quán)交易保證金D、基金交易保證金E、黃金交易保證金參考答案：ABE56.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、票據(jù)詐騙罪D、集資詐騙罪E、信用卡詐騙罪參考答案：AE57.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。A、一般性公司企業(yè)及其工作人員B、農(nóng)村信用社工作人員C、銀行工作人員D、農(nóng)村信用社E、銀行參考答案：BCDE58.下列關(guān)于信用卡的表述，正確的有（）。A、無指定用途B、金額小C、可預(yù)借現(xiàn)金D、循環(huán)信用額度E、期限長參考答案：ABCD59.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A、補(bǔ)充資本B、二級資本C、其他一級資本D、核心一級資本E、附屬資本參考答案：BCD60.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A、可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D、可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E、可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響參考答案：CE61.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、貨幣政策B、財政政策C、匯率政策D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E、產(chǎn)業(yè)組織政策參考答案：DE62.下列屬于借記卡的功能的是（）。A、存取現(xiàn)金B(yǎng)、轉(zhuǎn)賬匯款C、儲蓄功能D、小額信貸功能E、刷卡消費(fèi)參考答案：ABCE63.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。A、執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營B、決定公司組織變更、解散、清算C、聘任或者解聘公司經(jīng)理D、召集股東會，并向股東會報告工作E、制定公司基本管理制度參考答案：ACDE64.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C、表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險參考答案：BD65.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。A、依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C、依法制定和執(zhí)行貨幣政策D、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍E、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場參考答案：BCE66.商業(yè)銀行資本可以用來（）等。A、緩沖意外損失B、保護(hù)銀行的正常經(jīng)營C、為銀行的注冊提供啟動資金D、吸收銀行的經(jīng)營虧損E、為存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金參考答案：ABCDE67.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐包括（）。A、為所有風(fēng)險配置相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本B、預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C、確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序D、推行全面風(fēng)險管理理念E、改善公司治理結(jié)構(gòu)參考答案：BCDE68.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。A、簡單的價值形式B、擴(kuò)大的價值形式C、一般價值形式D、貨幣價值形式E、信用價值形式參考答案：ABCD69.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A、代理專項(xiàng)資金管理B、代理國庫C、代理財政性存款D、代理貸款項(xiàng)目管理E、代理金銀參考答案：BCE70.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為（）。A、自我對沖B、一般對沖C、市場對沖D、特殊對沖E、內(nèi)部對沖參考答案：AC71.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。A、優(yōu)先股B、資本公積C、損失準(zhǔn)備缺口D、盈余公積E、實(shí)收資本或普通股參考答案：BDE72.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A、商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%B、擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類C、允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D、資本充足率計算總體框架有所改變E、規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%參考答案：ABC73.投資基金是一種（）的集合投資方式。A、組合投資B、專業(yè)管理C、利益共享D、風(fēng)險共擔(dān)E、單一投資參考答案：ABCD74.2012年版《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出分層次的監(jiān)管資本要求，包括（）。A、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B、最低資本要求C、儲備資本要求和逆周期資本要求D、系統(tǒng)重要性銀行杠桿緩沖要求E、第二支柱資本要求參考答案：ABCE75.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。A、信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B、信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C、受托人因管理、運(yùn)用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)D、信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E、除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行參考答案：ABCE76.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（）。A、期限較短B、參與者廣泛，個人也可參與C、交易的主要是法定準(zhǔn)備金D、屬于信用拆借活動E、屬于擔(dān)保拆借活動參考答案：AD77.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。A、港元B、新西蘭元C、澳門元D、盧布E、澳大利亞元參考答案：AE78.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有（）。A、貸款B、支票C、信用證D、銀行承兌匯票E、銀行保函參考答案：ACDE79.下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。A、整存整取的取款方式為到期一次支取本息B、個人通知存款一般3萬元起存C、個人通知存款不約定存期D、教育儲蓄存款如提前支取，可以部分支取E、教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款參考答案：BD80.商業(yè)銀行風(fēng)險管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項(xiàng)屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。A、國內(nèi)市場行情數(shù)據(jù)B、外部評級數(shù)據(jù)C、外部損失數(shù)據(jù)D、行業(yè)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)E、客戶在本行的信用記錄參考答案：ABCD81.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的描述，正確的有（）。A、戰(zhàn)略風(fēng)險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失B、良好的戰(zhàn)略風(fēng)險管理最終會使商業(yè)銀行獲益C、戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種長期性管理D、戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種短期性管理E、戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力參考答案：BCE83.下列選項(xiàng)中，屬于中國人民銀行的主要職責(zé)的是（）。A、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、證券經(jīng)營D、經(jīng)理國庫E、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支參考答案：ABD84.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、貨幣政策B、財政政策C、匯率政策D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E、產(chǎn)業(yè)組織政策參考答案：DE85.物的擔(dān)保方式主要有（）。A、處分權(quán)B、留置權(quán)C、質(zhì)押權(quán)D、抵押權(quán)E、書面承諾權(quán)參考答案：BCD86.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險的有（）。A、銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸B、外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為C、外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約D、銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配E、為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸參考答案：ADE87.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18%？（）A、公司金融B、支付和清算C、交易和銷售D、代理業(yè)務(wù)E、零售銀行業(yè)務(wù)參考答案：ABC88.2017年12月，巴塞爾委員會發(fā)布《巴塞爾Ⅲ最終方案》，其主要內(nèi)容包括（）。A、限制內(nèi)部模型方法的使用B、引入杠桿率緩沖資本要求C、顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D、提高信用風(fēng)險與操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法的穩(wěn)健性和風(fēng)險敏感性E、重新校準(zhǔn)資本底線要求參考答案：ABDE89.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，正確的有（）。A、黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用B、根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險C、商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加D、人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險E、匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險參考答案：ABCE90.個人住房裝修貸款可以用于（）。A、支付家庭裝潢的施