風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位資格考試專項(xiàng)測(cè)試題

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位資格考試專項(xiàng)測(cè)試題單選題（總共40題）1.農(nóng)業(yè)銀行橫向考核方面,錯(cuò)誤的表述為()。(1分)A、橫向考核將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)按照部室管理職責(zé)分解至相關(guān)部室B、包括管理評(píng)價(jià)類風(fēng)險(xiǎn)考核和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)類風(fēng)險(xiǎn)考核C、對(duì)支持保障部門設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管控有效性指標(biāo)D、不良貸款管控指標(biāo)分解落實(shí)到公司業(yè)務(wù)部、大客戶部等前臺(tái)部門答案：C解析：

暫無(wú)解析2.銀行可以通過(guò)()來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失。(1分)A、歷史模擬B、統(tǒng)計(jì)分析C、壓力測(cè)試D、方差分析答案：C解析：

暫無(wú)解析3.結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果,通過(guò)量化測(cè)評(píng)確定信用集中度風(fēng)險(xiǎn)大小及影響程度的過(guò)程屬于()。(1分)A、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告D、信用集中度風(fēng)險(xiǎn)處置答案：B解析：

暫無(wú)解析4.在規(guī)定期限內(nèi),高管人員及相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失超常暴露,商業(yè)銀行()。(1分)A、不得收回相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績(jī)效薪酬B、應(yīng)追回歷年對(duì)相關(guān)人員發(fā)放的績(jī)效薪酬C、有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的基本工資全部追回D、有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回答案：D解析：

暫無(wú)解析5.以下哪一項(xiàng)不是內(nèi)部評(píng)級(jí)測(cè)算系數(shù)法的計(jì)量對(duì)象()。(1分)A、次級(jí)類個(gè)人貸款B、關(guān)注類低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)C、部分內(nèi)評(píng)未覆蓋的正常個(gè)人貸款D、應(yīng)計(jì)利息答案：A解析：

暫無(wú)解析6.外匯風(fēng)險(xiǎn)包含在銀行的()。(1分)A、交易賬戶但不包括銀行賬戶B、交易賬戶和銀行賬戶C、銀行賬戶但不包括在交易賬戶D、外匯賬戶和資產(chǎn)賬戶中,不包括在表外業(yè)務(wù)中答案：B解析：

暫無(wú)解析7.以下關(guān)于零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。(1分)A、2014年4月,銀保監(jiān)會(huì)正式核準(zhǔn)我行實(shí)施零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、對(duì)外,評(píng)級(jí)結(jié)果用于信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和資本充足率計(jì)量C、對(duì)內(nèi),用于銀行內(nèi)部管理,包括為客戶信貸準(zhǔn)入、授信管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等提供依據(jù)D、零售內(nèi)部評(píng)級(jí)分為初級(jí)法和高級(jí)法答案：D解析：

暫無(wú)解析8.行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)額度占農(nóng)業(yè)銀行資本凈額比例小于()的,與其他行業(yè)歸并設(shè)限、統(tǒng)一管理。(1分)A、1%B、2%C、5%D、7%答案：A解析：

暫無(wú)解析9.非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的必要環(huán)節(jié)不包括()。(1分)A、分類發(fā)起B(yǎng)、分類審核C、分類審議D、分類認(rèn)定答案：C解析：

暫無(wú)解析10.因銀行自身業(yè)務(wù)中斷、交割延誤、內(nèi)部案件造成客戶資金或資產(chǎn)等損失的賠償金額屬于()。(1分)A、資產(chǎn)損失B、對(duì)外賠償C、追索失敗D、賬面減值答案：B解析：

暫無(wú)解析11.下列不屬于三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)特色擔(dān)保方式的有()。(1分)A、多戶聯(lián)保B、公司+農(nóng)戶保證擔(dān)保C、農(nóng)民專業(yè)合作社保證擔(dān)保D、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保答案：D解析：

暫無(wú)解析12.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各種類中最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是()。(1分)A、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)B、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：

暫無(wú)解析13.由于金融市場(chǎng)價(jià)格不確定性而引起的風(fēng)險(xiǎn)是()。(1分)A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：

暫無(wú)解析14.2010年5月,某網(wǎng)點(diǎn)柜員挪用客戶張某賬戶資金220萬(wàn)元。2010年7月,柜員個(gè)人資金歸還客戶張某賬戶資金50萬(wàn)元。2010年9月,挪用客戶李某賬戶資金100萬(wàn)元,用于歸還張某賬戶資金缺口。2011年12月,該網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)柜員挪用事實(shí),該事件風(fēng)險(xiǎn)金額是()。(1分)A、220萬(wàn)元B、70萬(wàn)元C、100萬(wàn)元D、170萬(wàn)元答案：D解析：

暫無(wú)解析15.農(nóng)戶申請(qǐng)農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款不可用于()。(1分)A、漁業(yè)養(yǎng)殖和捕撈B、肉豬養(yǎng)殖C、種植番茄D、修繕自家住房答案：D解析：

暫無(wú)解析16.以下關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法中,不正確的是()。(1分)A、一般通過(guò)模型化方法計(jì)算B、是銀行實(shí)際持有的資本C、可用于資本配置管理D、可用于績(jī)效考核答案：B解析：

暫無(wú)解析17.以下關(guān)于零售申請(qǐng)?jiān)u分的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。(1分)A、用于識(shí)別新申請(qǐng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)B、根據(jù)客戶申請(qǐng)貸款時(shí)的信息進(jìn)行評(píng)分C、用于決定是否授予客戶貸款D、用客戶的還款行為等信息進(jìn)行建模答案：D解析：

暫無(wú)解析18.以下關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是()。(1分)A、包括事前、事中、事后的信息科技風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B、包括總分行信息科技部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的指標(biāo)C、重要信息系統(tǒng)累計(jì)中斷時(shí)間屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D、信息科技部門設(shè)置的信息科技風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不應(yīng)納入計(jì)量、考核評(píng)價(jià)體系答案：D解析：

暫無(wú)解析19.員工參與民間借貸和非法集資引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn),按操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類,屬于()。(1分)A、內(nèi)部程序風(fēng)險(xiǎn)B、員工風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、外部風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：

暫無(wú)解析20.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告方面應(yīng)用的說(shuō)法,正確的是()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容包括內(nèi)部評(píng)級(jí)運(yùn)行、驗(yàn)證、單一客戶或債項(xiàng)以及資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況B、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的對(duì)象包括高管層,不包括董事會(huì)C、對(duì)于單一客戶或債項(xiàng)以及資產(chǎn)組合出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),導(dǎo)致內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果明顯惡化的,下級(jí)行應(yīng)按季向上級(jí)行進(jìn)行報(bào)告D、一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期向本級(jí)行高管層報(bào)告本級(jí)行內(nèi)部評(píng)級(jí)運(yùn)行、驗(yàn)證情況答案：A解析：

暫無(wú)解析21.以下零售貸款業(yè)務(wù)品種實(shí)行免評(píng)分的有()。(1分)A、三農(nóng)個(gè)人貸款B、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款C、個(gè)人質(zhì)押貸款D、準(zhǔn)貸記卡透支答案：C解析：

暫無(wú)解析22.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行,在非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì)中,應(yīng)具備()以上的歷史數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)違約概率,()以上的歷史數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)違約損失率。(1分)A、5年;5年B、7年;7年C、5年;7年D、7年;5年答案：C解析：

暫無(wú)解析23.以下各項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是()。(1分)A、擔(dān)保B、備用信用證C、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D、期權(quán)答案：C解析：

暫無(wú)解析24.農(nóng)業(yè)銀行合作性同業(yè)存款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)多久?()(1分)A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、1年D、2年答案：C解析：

暫無(wú)解析25.下列哪類資產(chǎn)不能由系統(tǒng)直接認(rèn)定為正常類()。(1分)A、現(xiàn)金類資產(chǎn)B、衍生金融資產(chǎn)C、分類時(shí)點(diǎn)本、息均未逾期的政策性銀行債券D、分類時(shí)點(diǎn)本、息均未逾期的地方商業(yè)銀行債券答案：D解析：

暫無(wú)解析26.關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法中,不正確的是()。(1分)A、賬面資本是資產(chǎn)負(fù)債表在某一時(shí)點(diǎn)上的存量B、商譽(yù)應(yīng)從監(jiān)管資本中扣除C、經(jīng)濟(jì)資本逐漸成為確定賬面資本和監(jiān)管資本的重要參考依據(jù)D、一般來(lái)說(shuō),賬面資本應(yīng)當(dāng)小于監(jiān)管資本答案：D解析：

暫無(wú)解析27.以下哪一項(xiàng)不屬于信息科技外包管理范圍中準(zhǔn)入管理的工作內(nèi)容:()(1分)A、立項(xiàng)申請(qǐng)B、盡職調(diào)查C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、服務(wù)商監(jiān)測(cè)與評(píng)估答案：D解析：

暫無(wú)解析28.()將歷史情景下計(jì)算的頭寸估值與今日估值做差得到虛擬的每日損益,將每日損益排序,找出置信度對(duì)應(yīng)的分位點(diǎn),即歷史模擬法VaR。(1分)A、歷史模擬法B、方差-協(xié)方差法C、計(jì)量法D、蒙特卡洛模擬法答案：A解析：

暫無(wú)解析29.資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后已顯著增加但尚無(wú)客觀減值證據(jù)的,損失階段劃分為()。(1分)A、階段一B、階段二C、階段三D、階段四答案：B解析：

暫無(wú)解析30.正常類的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)、三農(nóng)個(gè)人貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款分別應(yīng)該使用哪種方法計(jì)量其信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本()。(1分)A、簡(jiǎn)單系數(shù)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)測(cè)算系數(shù)法、零售業(yè)務(wù)模型法B、內(nèi)部評(píng)級(jí)測(cè)算系數(shù)法、簡(jiǎn)單系數(shù)法、零售業(yè)務(wù)模型法C、簡(jiǎn)單系數(shù)法、零售業(yè)務(wù)模型法、內(nèi)部評(píng)級(jí)測(cè)算系數(shù)法D、零售業(yè)務(wù)模型法、簡(jiǎn)單系數(shù)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)測(cè)算系數(shù)法答案：D解析：

暫無(wú)解析31.商業(yè)銀行在日常操作中,對(duì)優(yōu)質(zhì)大客戶提供的貸款利率可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上一定幅度內(nèi)下浮,對(duì)一般客戶提供的貸款利率可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上一定幅度內(nèi)上浮,該規(guī)定體現(xiàn)了銀行()風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：D解析：

暫無(wú)解析32.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下,違約概率是指()。(1分)A、在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性B、某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例C、債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額D、借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)(本金、利息和費(fèi)用)所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間答案：A解析：

暫無(wú)解析33.存在潛在違約風(fēng)險(xiǎn)的客戶,應(yīng)提前納入負(fù)面展望清單,按照風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度分為()風(fēng)險(xiǎn)級(jí)次進(jìn)行分級(jí)管理,并采取有針對(duì)性的管理措施。負(fù)面清單中風(fēng)險(xiǎn)程度最高級(jí)次的客戶,評(píng)級(jí)不應(yīng)高于()級(jí)。(1分)A、2個(gè);BBBB、3個(gè);BBBC、2個(gè);BBBD、3個(gè);BBB答案：B解析：

暫無(wú)解析34.對(duì)于()資產(chǎn),要充足計(jì)提減值準(zhǔn)備,繼續(xù)進(jìn)行清收處置,收集相關(guān)材料,做好核銷準(zhǔn)備。(1分)A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類答案：D解析：

暫無(wú)解析35.對(duì)于采用信用方式放款的自然人客戶貸款,逾期超過(guò)()天的,將會(huì)由系統(tǒng)批處理至不良。(1分)A、20B、30C、60D、90答案：B解析：

暫無(wú)解析36.新客戶應(yīng)在確定屬于()類客戶后再辦理授(用)信業(yè)務(wù)。(1分)A、支持B、維持C、壓縮D、退出答案：A解析：

暫無(wú)解析37.()等風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)信息是減值計(jì)量的基礎(chǔ)和前提,為保證信用類資產(chǎn)減值計(jì)量的基礎(chǔ)信息準(zhǔn)確,各級(jí)行要持續(xù)規(guī)范相關(guān)工作的開(kāi)展,確保結(jié)果客觀、準(zhǔn)確、審慎。(1分)A、經(jīng)濟(jì)資本、行業(yè)限額B、信貸客戶分類C、信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)分類D、客戶授信額度答案：C解析：

暫無(wú)解析38.以下押品中,不屬于三農(nóng)特色押品的是():(1分)A、商用房地產(chǎn)B、林權(quán)C、海域使用權(quán)D、農(nóng)村房地產(chǎn)答案：A解析：

暫無(wú)解析39.我行非零售客戶評(píng)級(jí)模型中客戶自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素分析和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素分析兩個(gè)方面,以下不屬于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素分析的是()。(1分)A、客戶財(cái)務(wù)杠桿分析B、客戶管理水平分析C、客戶償債能力分析D、客戶盈利能力分析答案：B解析：

暫無(wú)解析40.某銀行總行為進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計(jì)準(zhǔn)備,調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù),導(dǎo)致該行全國(guó)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障,業(yè)務(wù)停辦數(shù)小時(shí),給客戶和銀行造成了損失。這屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件中的()。(1分)A、執(zhí)行、交割和流程管理事件B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件C、信息科技系統(tǒng)事件D、實(shí)物資產(chǎn)的損壞答案：C解析：

暫無(wú)解析多選題（總共30題）1.下列違規(guī)行為中,未造成嚴(yán)重后果的,給予記過(guò)至記大過(guò)處分;造成嚴(yán)重后果的,給予降級(jí)至開(kāi)除處分的是()。(1分)A、隱瞞關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息,造成評(píng)級(jí)結(jié)果低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的B、未按規(guī)定正確選擇行業(yè)屬性、模型敞口或評(píng)級(jí)方法進(jìn)行評(píng)級(jí),造成評(píng)級(jí)結(jié)果低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的C、定性指標(biāo)評(píng)估與客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不符,造成評(píng)級(jí)結(jié)果低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的D、未按規(guī)定開(kāi)展違約認(rèn)定的答案：ABC解析：

暫無(wú)解析2.下列關(guān)于集團(tuán)成員評(píng)級(jí)的說(shuō)法,正確的是()。(1分)A、集團(tuán)財(cái)務(wù)公司選用金融機(jī)構(gòu)敞口進(jìn)行評(píng)級(jí)B、有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)本部按照自身行業(yè)屬性選擇適用的模型敞口C、實(shí)行統(tǒng)貸統(tǒng)還融資模式、無(wú)對(duì)外獨(dú)立融資權(quán)的集團(tuán)子公司,可直接應(yīng)用集團(tuán)整體評(píng)級(jí)D、集團(tuán)成員評(píng)級(jí)高于集團(tuán)整體評(píng)級(jí)的,原則上不得超過(guò)2個(gè)級(jí)別答案：BCD解析：

暫無(wú)解析3.存在以下哪種情況下,農(nóng)戶貸款分類形態(tài)不得高于可疑類的():(1分)A、債務(wù)人拒絕或阻撓貸后檢查或提供虛假材料、信息,且本金或利息已經(jīng)逾期的;B、債務(wù)人有黃、賭、毒等不良行為,且本金或利息已經(jīng)逾期的。C、由于自然災(zāi)害、借款人經(jīng)營(yíng)不善等因素,預(yù)期對(duì)債務(wù)人的收入產(chǎn)生不利影響;D、由于債務(wù)人家庭出現(xiàn)重大不利變故,如家庭某成員重病、傷殘等,預(yù)計(jì)對(duì)債務(wù)人的支出產(chǎn)生不利影響。答案：AB解析：

暫無(wú)解析4.新準(zhǔn)則下,信用類資產(chǎn)減值測(cè)試方法包括()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)模型法B、遷移模型C、現(xiàn)金流折現(xiàn)模型法D、滾動(dòng)率模型答案：AC解析：

暫無(wú)解析5.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率()的說(shuō)法,正確的是()。(1分)A、在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中,目前被廣泛接受和普遍使用的是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)B、在單筆業(yè)務(wù)層面上,RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配,為商業(yè)銀行是否開(kāi)展該業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)C、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC),克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利指標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷D、在資產(chǎn)組合層面上,商業(yè)銀行在評(píng)估單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后,可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析6.違約損失率()也是影響經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量結(jié)果的重要因素,()。(1分)A、在其他因素不變的情況下,LGD越大,整體風(fēng)險(xiǎn)程度較大,經(jīng)濟(jì)資本占用水平越高B、通過(guò)計(jì)算加權(quán)LGD及變化情況,可以分析貸款擔(dān)保結(jié)構(gòu)C、通過(guò)計(jì)算加權(quán)LGD及變化情況,可以分析緩釋水平及變動(dòng)趨勢(shì)D、通過(guò)分析各類押品的貸款余額占比及變化,可以分析貸款擔(dān)保結(jié)構(gòu)的變化原因答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析7.關(guān)于信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類,表述正確的是()。(1分)A、對(duì)法人客戶信貸資產(chǎn),至少按季進(jìn)行一次分類B、對(duì)實(shí)施五級(jí)分類管理的貸款,風(fēng)險(xiǎn)分類主要采取脫期法,根據(jù)貸款逾期時(shí)間及擔(dān)保方式,由信貸管理系統(tǒng)每日自動(dòng)認(rèn)定分類級(jí)次。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí),應(yīng)及時(shí)進(jìn)行分類形態(tài)的調(diào)整和認(rèn)定C、需要重組的貸款應(yīng)至少歸為可疑類D、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的基本流程為:分類發(fā)起-分類審核-(分類審議)-分類認(rèn)定答案：ABD解析：

暫無(wú)解析8.客戶評(píng)級(jí)的對(duì)象為非零售客戶,包括農(nóng)業(yè)銀行授信(擬授信)以及為農(nóng)業(yè)銀行授信(擬授信)客戶提供保證擔(dān)保的各類()。(1分)A、企業(yè)法人B、事業(yè)法人C、金融機(jī)構(gòu)D、機(jī)關(guān)法人答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率()分析方法中,已經(jīng)考慮在內(nèi)的損失包括()。(1分)A、預(yù)期損失B、極端損失C、極小概率事件的損失D、非預(yù)期損失答案：AD解析：

暫無(wú)解析10.我行非零售客戶評(píng)級(jí)模型在客戶自身層面,主要考慮財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素分析兩個(gè)方面,以下哪幾項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素分析()。(1分)A、客戶財(cái)務(wù)杠桿分析B、客戶管理水平分析C、客戶償債能力分析D、客戶盈利能力分析答案：ACD解析：

暫無(wú)解析11.我行不良貸款處置包括以下()方式。(1分)A、破產(chǎn)清償B、訴訟(仲裁)追償C、核銷D、批量轉(zhuǎn)讓答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析12.以下屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理范疇的是()。(1分)A、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、客戶風(fēng)險(xiǎn)D、剩余信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析13.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的要素應(yīng)至少包括()。(1分)A、事件發(fā)生時(shí)間、發(fā)現(xiàn)時(shí)間、處置結(jié)束時(shí)間B、業(yè)務(wù)條線名稱C、涉及金額、風(fēng)險(xiǎn)金額、實(shí)際損失金額D、損失事件類型答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析14.《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)會(huì)發(fā)[2009]19號(hào))要求()。(1分)A、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃B、商業(yè)銀行應(yīng)確保配置足夠人力、財(cái)力資源,維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境C、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制,促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行D、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的機(jī)制,推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提高信息技術(shù)使用水平,增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析15.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的特征有()。(1分)A、債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人B、筆數(shù)多C、單筆金額小D、按照組合方式進(jìn)行管理答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析16.商業(yè)銀行資本的作用主要體現(xiàn)在()。(1分)A、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B、吸收和消化損失C、限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D、維持市場(chǎng)信心答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析17.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的是()。(1分)A、頭寸限額B、敏感性指標(biāo)限額C、止損限額D、交易對(duì)手限額答案：ABC解析：

暫無(wú)解析18.進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)損失金額確認(rèn)時(shí),其中預(yù)計(jì)負(fù)債包括()。(1分)A、本方律師費(fèi)B、向?qū)Ψ疆?dāng)事人支付的款項(xiàng)C、保險(xiǎn)保費(fèi)支出D、可能承擔(dān)的訴訟費(fèi)用答案：BD解析：

暫無(wú)解析19.下列()屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失中的追索失敗。(1分)A、資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤帶來(lái)的損失B、外部欺詐和偷盜導(dǎo)致的賬面資產(chǎn)或收入損失C、相關(guān)文件要素缺失帶來(lái)的損失D、自然災(zāi)害所導(dǎo)致的賬面價(jià)值減少答案：AC解析：

暫無(wú)解析20.高級(jí)管理層在信息科技治理和管理中的職責(zé)是()。(1分)A、承擔(dān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任B、負(fù)責(zé)審定信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)策略、制度C、建立清晰有效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系,明確信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)D、決策信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng),為信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)資源答案：BCD解析：

暫無(wú)解析21.完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素有()。(1分)A、董事會(huì)、高級(jí)管理層職責(zé)B、適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)C、操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序D、計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析22.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)化解取得實(shí)效需上調(diào)至關(guān)注類的,必須同時(shí)具備以下條件。()(1分)A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本恢復(fù)正常,所有逾期本金、利息及其他欠款已全部?jī)斶€B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)完全恢復(fù)正常C、逾期本息及其他欠款償還后,至少在隨后連續(xù)兩個(gè)還款期或6個(gè)月內(nèi)(按兩者孰長(zhǎng)的原則確定)正常還本付息D、預(yù)計(jì)之后也能按照合同條款持續(xù)還款答案：ACD解析：

暫無(wú)解析23.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是()市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程。(1分)A、識(shí)別B、計(jì)量C、監(jiān)測(cè)D、控制答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析24.農(nóng)業(yè)銀行信用集中度風(fēng)險(xiǎn)管理適用于以下哪些資產(chǎn)和業(yè)務(wù)()。(1分)A、一般貸款B、融資租賃C、買入返售非金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)D、衍生產(chǎn)品答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析25.關(guān)于信用卡循環(huán)信貸賬戶,以下說(shuō)法正確的是()。(1分)A、是指最近一段時(shí)間無(wú)貸款逾期、但產(chǎn)生利息的信用卡賬戶B、該類客戶使用信用卡,不是因?yàn)樽陨碣Y金不足C、該類客戶使用信用卡,與自身資金不足存在關(guān)系D、是指最近一段時(shí)間從無(wú)利息產(chǎn)生的信用卡賬戶答案：AC解析：

暫無(wú)解析26.信息科技外包遵循的原則有()。(1分)A、涉及科技核心能力的職能不外包原則B、堅(jiān)持外包風(fēng)險(xiǎn)、成本及效益平衡的原則C、強(qiáng)化外包風(fēng)險(xiǎn)的事前控制與持續(xù)管控的原則D、堅(jiān)持成本最小化的原則答案：ABC解析：

暫無(wú)解析27.下列關(guān)于資本的說(shuō)法,正確的是()。(1分)A、為保證資本吸收損失的質(zhì)量,監(jiān)管機(jī)構(gòu)還規(guī)定將商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)項(xiàng)目從資本中進(jìn)行扣除B、賬面資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C、經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下,為了覆蓋未來(lái)一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失所需要的資本D、監(jiān)管資本由銀行根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特征、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型自行計(jì)算答案：AC解析：

暫無(wú)解析28.以下各項(xiàng)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的是()。(1分)A、資產(chǎn)負(fù)債期限基本匹配B、存款集中支取C、市場(chǎng)深度不足,銀行無(wú)法以合理市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)D、貸款集中到期收回答案：AD解析：

暫無(wú)解析29.操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可應(yīng)用于()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)提示B、損失數(shù)據(jù)收集C、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D、考核答案：ABC解析：

暫無(wú)解析30.2007年底,美國(guó)爆發(fā)了次債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái),有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用等級(jí)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款,由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落,大量違約客戶出現(xiàn),不再償還貸款,形成壞賬,次債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌,眾多機(jī)構(gòu)的投資受損,并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金,使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了()等風(fēng)險(xiǎn)。(1分)A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：

暫無(wú)解析判斷題（總共30題）1.我行對(duì)個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)等個(gè)人貸款品種,實(shí)行免評(píng)分。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析2.我行建立了縱橫雙線、統(tǒng)分結(jié)合的操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu),實(shí)行層級(jí)負(fù)責(zé)制和條線管理制。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析3.客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后,我行無(wú)需再對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行持續(xù)評(píng)估。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析4.第二還款來(lái)源保障度測(cè)評(píng),是農(nóng)業(yè)銀行按照一定的定性與定量標(biāo)準(zhǔn),通過(guò)綜合分析第二還款來(lái)源的有效性、充足性和流動(dòng)性,評(píng)價(jià)第二還款來(lái)源對(duì)債權(quán)的保障程度,并劃分到不同等級(jí)的過(guò)程。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析5.表內(nèi)信貸資產(chǎn)[貸款、貼現(xiàn)、墊款、透支等)屬于信用類資產(chǎn)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析6.按照“誰(shuí)發(fā)生,誰(shuí)報(bào)告”的原則,操作風(fēng)險(xiǎn)事件由事發(fā)單位進(jìn)行報(bào)告。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析7.恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)【RPO】指災(zāi)難發(fā)生后,信息系統(tǒng)或業(yè)務(wù)功能從停頓到必須恢復(fù)的時(shí)間要求。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析8.因黑客攻擊導(dǎo)致商業(yè)銀行信息系統(tǒng)異常、重要業(yè)務(wù)停止運(yùn)營(yíng)的突發(fā)事件,不屬于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的范圍。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析9.壓力測(cè)試主要采取的方法是敏感性分析和情景分析,敏感性分析著重分析單個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)因素或少數(shù)幾項(xiàng)關(guān)系密切的因素對(duì)特定業(yè)務(wù)單元或銀行整體的影響,情景分析則是側(cè)重評(píng)估多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素同時(shí)發(fā)生變化以及某些極端不利事件發(fā)生對(duì)特定業(yè)務(wù)單元或銀行整體的影響。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析10.貸款定價(jià)主要考慮成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、目標(biāo)收益率以及市場(chǎng)等因素,必須充分覆蓋資金成本、管理成本、稅負(fù)成本、預(yù)期損失。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析11.債務(wù)人涉及刑事案件,或承擔(dān)重大民事賠償責(zé)任,對(duì)還款能力造成嚴(yán)重影響的,農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)不得高于次級(jí)類（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析12.貸款約期是指對(duì)貸款發(fā)放時(shí)間、到期時(shí)間、還款計(jì)劃等要素進(jìn)行約定,并在借款合同【不含展期或期限重組協(xié)議】中予以規(guī)范的行為。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析13.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)確定金融機(jī)構(gòu)的核心價(jià)值觀。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無(wú)解析14.采用模型評(píng)級(jí)方式的客戶評(píng)級(jí),可隨信貸業(yè)務(wù)一并審核、認(rèn)定,也可單獨(dú)審核、認(rèn)定。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無(wú)解析15.借款人為總行級(jí)或一級(jí)分行級(jí)核心客戶,可對(duì)信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類系統(tǒng)測(cè)評(píng)結(jié)果向上推翻。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解