2023年個(gè)人理財(cái)測試題大總匯

?一、單選題：

1、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）

A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏

于配置更多的（）

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

4、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.電力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

5、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A.增加銀行存款

B.賣出手中外匯

C.增持固定收益證券

D.出售手中股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）

A.稅收

B.在貼現(xiàn)率

C.預(yù)算

D.財(cái)政補(bǔ)貼

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

7、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）

A.股票基金

B.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

C.房地產(chǎn)

D.股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

8、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.收益性

C.建議性

D.個(gè)性化

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

9、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（

A.增加外匯配置

B.減少國內(nèi)股票配置

C.增加國內(nèi)基金配置

D.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

二、多選題：

10、對于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）

A.對存款收益的預(yù)期

B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

E.購買股票還是購買債券的決定

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

11、理財(cái)顧問服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.私人銀行

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E.理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

12、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.證券業(yè)務(wù)

D.信托業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

13、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）

A.是一種向富人及其家庭提供相關(guān)系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女?/p>

育等專業(yè)顧問服務(wù)。

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

14、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（）

A.加大國債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

E.推行貨幣化分房

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

15、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）

A.增加銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國庫拳的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買量

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

三、判斷題：

16、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平（

）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

17、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

18、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的

資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

19、如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增

加，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

一、單選題：

1、以下關(guān)于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.貨幣互換中需要事先敲定匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

2、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的

性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

3、債券面值為B,票面利率為C,投資者以價(jià)格P購進(jìn)債券并持有到期。獲得收益率r,現(xiàn)

知P>B,則（）。

A.r>C

B.r=C

C.r

D.r與C無關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

4、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持

有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購買債券時(shí)的價(jià)格約為（）元。

A.89.02

B.104.22

C.95.03

D.100.3

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

5、下列關(guān)于股票的理解，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

B.引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平

C.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息

D.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

6、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款

B.收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入

C.收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入

D.一般有政府財(cái)政保障

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

8、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)大

D.一般是中長期投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

9、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法。不正確的是（）。

A.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

B.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

D.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

10、下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的是（）

A.美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

B.美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤

C.港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

D.港元產(chǎn)品采用的主要是與ShiBor掛鉤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

11、遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易（）。

A.在交易所進(jìn)行

B.只存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.無須支付保證金

D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

12、一張5年期，票面利率10%,市場價(jià)格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為

（）

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.13.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

13、以實(shí)物為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管控和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)是（）。

A.資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.權(quán)利信托

D.特定目的信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

14、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）。

A.贍養(yǎng)信托

B.遺囑信托

C.有價(jià)證券信托

D.財(cái)產(chǎn)保全信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

15、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.投資本次項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

?二、多選題：

16、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.投資本次項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.本次項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.本次項(xiàng)目經(jīng)營管控風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

17、下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）

A.美元走勢會(huì)影響黃金價(jià)格

B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

C.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用

D.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

E.黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

18、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.信托

D.期權(quán)

E.互換

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

19、基金的基本當(dāng)事人包括（）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管控人

D.基金托管人

E.證監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

20、短期政府債券的特征包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.面額大

D.收入免稅

E.交易成本高

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D

21、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。

A.保障

B.投資

C.投機(jī)

D.套期保值

E.定價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

22、下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場的有（）。

A.期權(quán)市場

B.抵押貸款市場

C.遠(yuǎn)期協(xié)議市場

D.互換市場

E.期貨市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

23、以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

24、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

A.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

E.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

25、杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。

A.國債

B.股票

C.期貨

D.期權(quán)

E.認(rèn)股權(quán)證

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

26、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一

定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A.看漲期權(quán)多頭方

B.看跌期權(quán)多頭方

C.遠(yuǎn)期合約多頭方

D.期貨合約多頭方

E.期貨合約空頭方

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

三、判斷題：

27、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易.（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

28、金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是期權(quán)價(jià)格。（）標(biāo)

準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

29、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

30、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（

）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

31、金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

32、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）標(biāo)準(zhǔn)

答案：錯(cuò)誤

33、金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

34、金融期權(quán)只能在交易所進(jìn)行交易。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

35、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

36、企業(yè)可以將大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的到期日同各種固定預(yù)期支出的支付日期聯(lián)系起來，到

期以存單的本息支付。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

37、金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權(quán)利。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

38、風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品投資對象為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

39、金融市場不包括黃金市場。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

40、由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

41、風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點(diǎn)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

42、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：

錯(cuò)誤

43、投資者可以通過買人股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，來在一定程度上抵消股票價(jià)格

變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

44、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

一、單選題：

1、兩只證券A和B,當(dāng)它們的關(guān)系滿足P滿足（）時(shí)，由其構(gòu)成的投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差

等于這兩只證券標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值，這樣多樣化的投資變得毫無意義。

A.p=-l

B.p=0

C.-l<p<l

D.p=l

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

2、張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定

年利率為10%,每年付息一次，那么他每年需要存入（）元。

A.333333

B.302115

C.274650

D.256888

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

3、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若

銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）

A.1000000

B.500000

C.100000

D.無法計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

4、根據(jù)資本資定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。

A.貝塔系數(shù)

B.德爾塔系數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

5、假定初期本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利息為（）。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6、假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

7、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資

（）元。

A.93100

B.100000

C.103100

D.100310

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

8、假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得

100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。

A.10%

B.8.68%

C.17.36%

D.21%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

9、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%,按年復(fù)

利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。

A.1

B.2

C.3

D.4

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

10、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%,則該

優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。

A.15000

B.60000

C.30000

D.50000

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

?二、多選題：

11、用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括（）。

A.期望收益率

B.方差

C.協(xié)方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.相關(guān)系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

12、下列關(guān)于年金系數(shù)關(guān)系的說法，正確的有（）。

A.普通年金終值系數(shù)+普通年金現(xiàn)值系數(shù)=1

B.普通年金終值系數(shù)x償債基金系數(shù)=1

C.普通年金終值系數(shù)+投資回收系數(shù)=1

D.預(yù)付年金終值系數(shù)=普通年金終值系數(shù)x（1+i）

E.普通年金終值系數(shù)+預(yù)付年金終值系數(shù)=1

標(biāo)準(zhǔn)答案：B.D

13、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與（）有關(guān)。

A.實(shí)際財(cái)富

B.勞動(dòng)收入

C.財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向

D.勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向

E.持久收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

14、市場營銷中4P包括（）。

A.價(jià)格

B.產(chǎn)品

C.溝通

D.促銷方式方法

E.便利

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

15、下列財(cái)務(wù)報(bào)表中的（）本次項(xiàng)目是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。

A.利潤表中的收入

B.利潤表中的費(fèi)用

C.現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金流量

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表中的收入

E.個(gè)人現(xiàn)金流量表中的支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

16、衡量企業(yè)短期償債相關(guān)能力的指標(biāo)主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.已獲利息倍數(shù)

D.速動(dòng)比率

E.資產(chǎn)收益表

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

17、下列哪項(xiàng)反映了企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債的變動(dòng)（）。

A.計(jì)提本季度企業(yè)所得稅

B.收回一筆款項(xiàng)

C.購買無形資產(chǎn)

D.償還銀行貸款

E.用利潤增加資本公積

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

18、利潤表的計(jì)算中，為得到營業(yè)利潤，應(yīng)在營業(yè)收入中減去的有（）。

A.投資收益

B.財(cái)務(wù)費(fèi)用

C.所得稅

D.營業(yè)外支出

E.營業(yè)稅金及附加

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

19、下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間

E.年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

20、現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為（）。

A.經(jīng)營活動(dòng)

B.管控活動(dòng)

C.投資活動(dòng)

D.銷售活動(dòng)

E.籌資活動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

三、判斷題：

21、兩個(gè)資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

22、投資組合中4個(gè)證券的貝塔系數(shù)分別為：0.6、0.8、1.5、1.7,該投資組合的貝塔

系數(shù)=（0.6+0.8+1.5+1.7）+4=1.15。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

23、償債基金的計(jì)算式年金終值的逆運(yùn)算。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

24、投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

25、永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

一、單選題：

1、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（）。

A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

D.若差異很大則需要各個(gè)本次項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

2、N的值為（）

A.1633000

B.728700

C.1176700

D.107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

3、理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。

A.實(shí)施計(jì)劃

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

4、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。

A.老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金

B.小王自費(fèi)去巴厘島度假

C.劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金

D.趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

5、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個(gè)月。

A.1

B.2

C.3

D.6

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6、緊急預(yù)備金的來源不包括（）。

A.活期存款

B.貨幣市場基金

C.長期定期存款

D.貸款額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

7、現(xiàn)金管控中，年度支出預(yù)算等于（）。

A.年度收入-上一年支出

B.年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

C.年度收入-年度支出

D.年儲(chǔ)蓄目標(biāo)-年度支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

8、如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，那么他最好的選擇（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)

C.基金

D.股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

9、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。

A.利息稅

B.版稅

C.增值稅

D.個(gè)人所得稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

10、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲

得的最高賠償額是（）萬元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

二、多選題：

11、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.客戶當(dāng)前的收支狀況

B.客戶的社會(huì)地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

12、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.獨(dú)特性原則

B.規(guī)劃性原則

C.目的性原則

D.合法性原則

E.綜合性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

13、在客戶信息收集方式方法中，屬于初級(jí)信息收集方式方法的有（）。

A.建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

14、屬于客戶理財(cái)相關(guān)需求短期目標(biāo)的有（）。

A.按揭買房

B.子女的教育儲(chǔ)蓄

C.投資股票市場

D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

E.控制開支預(yù)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

15、緊急預(yù)備金的來源包括（）。

A.活期存款

B.短期定期存款

C.中長期債券

D.貨幣市場基金

E.貸款額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

16、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管控中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)的有（）。

A.債務(wù)重組

B.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

C.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例

D.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

E.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

17、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（）構(gòu)成。

A.目前市場風(fēng)險(xiǎn)水平

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.未來市場風(fēng)險(xiǎn)水平

E.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力

標(biāo)準(zhǔn)答案:B.C.E

18、保險(xiǎn)規(guī)劃具有（）的功能。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)消除

C.合理避稅

D.套利

E.套期保值

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

19、進(jìn)行現(xiàn)金管控的目的在于（）。

A.滿足未來消費(fèi)的相關(guān)需求

B.滿足日常的周期性的支出相關(guān)需求

C.滿足對退休養(yǎng)老的相關(guān)需求

D.滿足應(yīng)急資金的相關(guān)需求

E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的相關(guān)需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

20、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)正確的有（）。

A.啟動(dòng)個(gè)人生意---短期目標(biāo)

B.休假--短期目標(biāo)

C.建立退休基金--長期目標(biāo)

D.按揭買房--中期目標(biāo)

E.參加人壽保險(xiǎn)--短期目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

三、判斷題：

21、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。

（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

22、銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財(cái)顧問活動(dòng)中，要了解客戶的財(cái)務(wù)信息如投資偏好等。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

23、一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分構(gòu)成。

（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

?一、單選題：

1、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是（）。

A.在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

B.在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的

C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

D.在客戶拒絕自己提供的解決方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

2、商談中的大忌不包括（）。

A.打斷別人說話

B.較多時(shí)間聆聽對方，不輕易發(fā)言

C.抓住對方過失攻擊對方

D.說話太多

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

3、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括（）。

A.容易接近

B.較易成功

C.得失心重

D.以量取質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

4、下列關(guān)于與客戶溝通的說法，不正確的是（）。

A.只有初次拜訪要有明確的目的

B.拜訪之前先電話預(yù)約

C.在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通解決方案

D.對于再次拜訪的客戶，如客戶有相關(guān)需求，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

5、下列關(guān)于目標(biāo)客戶的表述中，不正確的是（）。

A.目標(biāo)客戶是商業(yè)銀行決定要進(jìn)入的市場

B.目標(biāo)客戶指個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在市場細(xì)分基礎(chǔ)上確定將重點(diǎn)開發(fā)的客戶群

C.商業(yè)銀行必須能夠滿足目標(biāo)客戶的所有現(xiàn)實(shí)相關(guān)需求

D.選擇目標(biāo)客戶是從業(yè)人員開展市場營銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6、關(guān)于拜訪時(shí)間的確定，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.拜訪之前，最好先用電話預(yù)約

B.告訴客戶此次拜訪大概會(huì)占用多少時(shí)間

C.若客戶很忙約不上時(shí)間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時(shí)順便聊兩句

D.事先約好的會(huì)面，最好提供兩個(gè)以上的見面時(shí)間，由客戶決定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

7、下列不屬于客戶維護(hù)方式方法中的超值維護(hù)的是（）。

A.使客戶能夠體驗(yàn)到這家銀行與眾不同，體驗(yàn)到深厚的文化品位

B.協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排，并及時(shí)提供存款支付結(jié)算的報(bào)表

C.注重加強(qiáng)對客戶的感情投資，關(guān)注并隨時(shí)解決客戶在日常生活中遇到的困難

D.高科技、現(xiàn)代化的銀行設(shè)施與服務(wù)方式帶給客戶以現(xiàn)代人、現(xiàn)代生活的感受

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

8、以下應(yīng)對客戶投訴的態(tài)度中，正確的是（）。

A.積極面對，對投訴的客戶懷著感恩的心

B.盡量拖延時(shí)間以期客戶放棄投訴

C.為維護(hù)銀行的經(jīng)濟(jì)利益與客戶據(jù)理力爭

D.滿足所有投訴客戶的所有相關(guān)需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

9、客戶信任的最高層次是（）。

A.認(rèn)知信任

B.情感信任

C.行為信任

D.態(tài)度信任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

10、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（）。

A.條件式提議更容易贏得主動(dòng)

B.提議既要滿足對方的相關(guān)需求，又要表達(dá)本行的相關(guān)需求

C.客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤

D.不一定要接受對方的第一次發(fā)盤

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

?二、多選題：

11、下列關(guān)于發(fā)現(xiàn)客戶的直接法，說法正確的有（）。

A.市場無限大，客戶處處有

B.無得失心

C.以量取質(zhì)

D.成功率很高

E.是維護(hù)客戶數(shù)量的基本手段

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

12、在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）

A.客戶的個(gè)性特征

B.產(chǎn)品的詳細(xì)資料

C.客戶目前遇到的突出相關(guān)問題和特殊相關(guān)需求

D.客戶的主要目標(biāo)

E.本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

13、客戶經(jīng)理在詢問時(shí)應(yīng)該注意的有（）。

A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息

B.對于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而

不打斷客戶的表達(dá)

C.客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?/p>

D.客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談

E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)相關(guān)問題

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

14、對拒絕的真實(shí)含義的理解中，正確的有（）。

A.拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動(dòng)作

B.客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮

C.客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀行合作

D.拒絕有真拒絕也有假拒絕

E.從拒絕中可以了解到客戶的真正想法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

15、獲得良好的第一印象的主要方式方法有（）。

A.得當(dāng)?shù)暮?/p>

B.誠懇的態(tài)度

C.嚴(yán)格遵守時(shí)間

D.第一時(shí)間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)建議書

E.服裝儀容整潔

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

16、客戶信任可以分為（）幾個(gè)層次。

A.認(rèn)知信任

B.理念信任

C.相關(guān)需求信任

D.情感信任

E.行為信任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

17、下面關(guān)于提議的說法正確的有（）。

A.提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向

B.提議包括試探性提議和強(qiáng)制性提議

C.提議要能滿足對方的全部相關(guān)需求

D.客戶經(jīng)理需要首先報(bào)盤，才能鎖定話題

E.可以不接受對方的第一次發(fā)盤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

18、建立客戶信任的主要方式方法有（）。

A.樹立良好的第一印象

B.滿足客戶的全部要求

C.以誠相待，對客戶專心

D.能相互傾訴

E.提高個(gè)人綜合修養(yǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

19、運(yùn)用介紹法開發(fā)客戶，應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象

B.取得客戶的認(rèn)同，使他們愿意協(xié)助介紹客戶

C.讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融新產(chǎn)品的確非常好

D.直接拜訪，不受時(shí)間、空間限制開拓客戶

E.為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

20、下列處理“拒絕”相關(guān)問題的態(tài)度中，恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.以平常心面對拒絕

B.始終誠實(shí)與謙虛

C.準(zhǔn)備撤退，保留后路

D.只有在拒絕的態(tài)度無禮時(shí)才可以爭論

E.靈活處理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

21、行為信任表現(xiàn)為（）

A.長期關(guān)系的維持

B.對企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注

C.尋求鞏固信任的信息

D.求證不信任的信息

E.對產(chǎn)品價(jià)格的高相關(guān)需求彈性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

22、若客戶本人對財(cái)務(wù)、金融知識(shí)基本沒有了解，對自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能

力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中?？梢裕ǎ?。

A.用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品

B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷

C.設(shè)計(jì)測試相關(guān)問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析

D.為客戶提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀本

E.向客戶提供其他客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)供其選擇

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

三、判斷題：

23、與陌生客戶接觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能和客戶進(jìn)行長時(shí)間的詳細(xì)交談。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

誤

24、客戶經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行的產(chǎn)品與服務(wù)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

一、單選題：

1、以下哪一項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求（）?

A.某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識(shí)

B.某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄

C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D.某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

2、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”

有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

C.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

3、下列行為中不屬于公平競爭行為的是（）。

A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服

務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效果顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，

為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定

金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定

比例的提成

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

4、國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的

業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前協(xié)助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中?不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他丁作人員暫時(shí)代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人T作委托他人代為

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)。他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛桑?/p>

禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)?/p>

應(yīng)對方式方法是（）。

A.由于_T作人員應(yīng)盡量滿足客戶相關(guān)需求，故同意該客戶的要求

B.認(rèn)為此邀請不合理，嚴(yán)詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員協(xié)助驅(qū)逐該客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

7、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)相關(guān)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來

D.設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

8、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不

能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A.中國人民銀行

B.最高人民法院

C.中國銀監(jiān)會(huì)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

9、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

10、下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律、法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客

戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵

犯客戶隱私

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職后，為了

繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

11、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D.妥善保管客戶交易信息檔案

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

12、某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處

罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（

）

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

13、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的合適的內(nèi)容（兀

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

14、下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）

A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任、勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

15、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。

A.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿m意見，只能擱置

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

16、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（）。

A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢解決方案，規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

17、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”

有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.免費(fèi)向客戶提供國際市場理財(cái)產(chǎn)品信息

B.向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C.向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

二、多選題：

18、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢''規(guī)定的有（）

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

19、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)

人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行己在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

20、各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有（）。

A.一起復(fù)習(xí)討論CCBP的個(gè)人理財(cái)考試的知識(shí)要點(diǎn)

B.共同參加國際會(huì)議

C.相互交流客戶信息

D.一起參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議

E.互送本行正在研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

可以采取（）的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

E.向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

22、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守'’的原則。這一

原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有相關(guān)技術(shù)

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

E.遵守行業(yè)自律規(guī)范

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

23、下列做法不正確的有（）。

A.銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門報(bào)告該行的重大事件

B.銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以

便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系

C.銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行

形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息

D.銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門

的提問時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息

E.銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要

的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

24、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸-該員工應(yīng)該（）

A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

D.立即制止并同時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

E.保持沉默

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

25、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)。（）。

A.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費(fèi)用

E.可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

26、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的有（）.

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息

E.在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

27、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定。銀行從業(yè)人員在與客戶的接觸中做法不當(dāng)?shù)挠?/p>

（）。

A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

C.每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)

D.在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E.贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

28、張某和王某同為某銀行的一個(gè)本次項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員。他們在本次項(xiàng)目工作中共同研討開發(fā)

本次項(xiàng)目。共享本次項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究

成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其待發(fā)表文章的合適的內(nèi)容及以個(gè)人名義署名的申請。在文章

著名方面，（）。

A.張某可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.張某可以和王某聯(lián)合署名

C.若王某不愿署名，張某可以單獨(dú)署名

D.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

標(biāo)準(zhǔn)答案：B.C

29、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（）。

A.遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

C.接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督

D.接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

E.接受社會(huì)公眾的監(jiān)督

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

三、判斷題：

30、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親

屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：

錯(cuò)誤

31、銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)不必很完整，但一定要真實(shí)、

準(zhǔn)確。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

32、銀行業(yè)從業(yè)人員本人購買其所在機(jī)構(gòu)代理的金融產(chǎn)品時(shí)，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金

融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

33、銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時(shí)候不能互相誹謗；可以進(jìn)行正常的

學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

34、銀行業(yè)從業(yè)人員對業(yè)務(wù)金額大小有差異的客戶應(yīng)當(dāng)公平對待。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正

確

35、銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

36、銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家電供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。

（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

37、銀行工作人員可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。（）標(biāo)準(zhǔn)答

案：錯(cuò)誤

38、某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費(fèi)借給當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門辦公使用，這

是為與監(jiān)管部門建立并保持良好關(guān)系的正確行為。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

一、單選題：

1、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A、在投資者開設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品

B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況

C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

2、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法不正確的是：（）

A、《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為。

B、同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

C、保險(xiǎn)代理人可以是單位。

D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

3、商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時(shí)

間應(yīng)當(dāng)不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即：（）

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B、商業(yè)銀行和客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

D、理財(cái)人員和客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

5、2008年1月9日，我國第一個(gè)黃金期貨在（）上市。

A、上海證券交易所

B、中國金融期貨交易所

C、上海期貨交易所

D、上海黃金交易所

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6、綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。|

A、委托代理

B、信托

C、法定代理

D、契約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

7、期貨公司從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，接受客戶委托，以（）的名義進(jìn)行期貨交易，交易結(jié)果由

（）承擔(dān)。

A、期貨公司，期貨公司

B、期貨公司，客戶

C、客戶，期貨公司

D、客戶，客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

8、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是：（）

A、要求銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況。

B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

C、銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

9、根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是（）。

A、受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他組織。

B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

D、受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

10、人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)效為（）。

A、自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。

B、自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。

C、自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。

D、自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

二、多選題：

11、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。

A、完全民事行為相關(guān)能力人

B、限制民事行為相關(guān)能力人

C、無民事行為相關(guān)能力人

D、限制民事行為相關(guān)能力人的法定代理人

E、無民事行為相關(guān)能力人的監(jiān)護(hù)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

12、未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管控機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事（）等與

其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。

A、交易監(jiān)督

B、結(jié)算和交割監(jiān)督

C、信托投資

D、股票投資

E、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

13、根據(jù)《民事通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A、中國銀行股份有限公司

B、中國人民銀行

C、海軍總醫(yī)院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E、中國石油化工股份有限公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

14、委托代理終止的情形包括（）。

A、代理期間屆滿或者代理實(shí)務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人死亡

D、代理人喪失民事行為相關(guān)能力

E、作為被代理人或者代理人的法人終止

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

15、商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（），但國家另有規(guī)定的除外。

A、經(jīng)營證券業(yè)務(wù)

B、從事信托投資

C、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D、向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

E、代理買賣外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

16、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A、保險(xiǎn)代理人

B、保險(xiǎn)人

C、投保人

D、被保險(xiǎn)人

E、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

17、期貨交易的風(fēng)險(xiǎn)管控制度包括（）。

A、保證金制度

B、當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度

C、漲跌停板制度

D、持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度

E、全額交易制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

18、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A、依法成立

B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E、必須以盈利為目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

19、個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管控中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管控局核準(zhǔn)的有（）。

A、開立外國投資者投資專用賬戶

B、開立投資目的公司專用賬戶

C、開立投資并購專用賬戶

D、開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶

E、開立個(gè)人外匯結(jié)算帳戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

20、商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備（）等條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管控

機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

A、凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B、設(shè)有專門的基金托管部門

C、全資擁有或控股至少一家基金管控公司

D、有安全高效的清算、交割相關(guān)系統(tǒng)

E、取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

三、判斷題：

21、法人是以盈利為目的的組織。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

22、個(gè)人可以代其親屬在年度總額內(nèi)辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

23、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息（）。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確

24、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)不能代銷基金。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

25、以基金凈值加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了封閉式基金的交易價(jià)格。（）標(biāo)準(zhǔn)

答案：錯(cuò)誤

一、單選題：

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法。不正確的是（）。

A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管控市場風(fēng)險(xiǎn)限額

C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

2、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和

服務(wù)人員應(yīng)（）。

A.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.主動(dòng)為客戶解答

C.將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶的提問

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

3、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法。不正確的是（）。

A.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門

C.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管控

D.商業(yè)銀行接受客戶委托