經(jīng)濟(jì)師考試金融高級(jí)經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)試題及解答參考(2024年)

2024年經(jīng)濟(jì)師考試金融高級(jí)經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)模擬試題(答案在后面)一、案例分析題（本大題有3個(gè)案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：某市A銀行為了推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，決定開展一項(xiàng)名為“金融支持小微企業(yè)”的專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)旨在通過降低小微企業(yè)貸款門檻、提供優(yōu)惠利率等方式，助力小微企業(yè)解決融資難題。具體措施如下：1.降低小微企業(yè)貸款門檻，將貸款額度從過去的50萬(wàn)元提高到100萬(wàn)元，貸款期限從過去的3年延長(zhǎng)至5年。2.對(duì)符合條件的貸款項(xiàng)目，實(shí)行優(yōu)惠利率，比同期基準(zhǔn)利率低1個(gè)百分點(diǎn)。3.提供貸款擔(dān)保服務(wù)，對(duì)于無(wú)抵押的小微企業(yè)，銀行將提供最高50萬(wàn)元的信用貸款擔(dān)保。4.建立小微企業(yè)貸款綠色通道，簡(jiǎn)化審批流程，提高貸款效率。問題：1、根據(jù)案例材料，分析A銀行開展“金融支持小微企業(yè)”專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的背景和意義。2、針對(duì)該專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，提出至少兩種可能的風(fēng)險(xiǎn)，并說明如何防范這些風(fēng)險(xiǎn)。3、從銀行風(fēng)險(xiǎn)管理角度，分析該專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)對(duì)A銀行可能帶來(lái)的影響。第二題【案例材料】某商業(yè)銀行在2019年推出了“智慧金融”服務(wù)，旨在通過科技創(chuàng)新，提升客戶體驗(yàn)和銀行運(yùn)營(yíng)效率。以下是該商業(yè)銀行“智慧金融”服務(wù)的幾個(gè)案例：1.該銀行開發(fā)了一款移動(dòng)應(yīng)用程序（APP），客戶可以通過APP進(jìn)行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買等操作。2.銀行引入了人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了智能客服，客戶可以通過語(yǔ)音或文字咨詢獲得即時(shí)的金融服務(wù)。3.針對(duì)小微企業(yè)主，銀行推出了線上貸款服務(wù)，客戶只需在線提交申請(qǐng)，即可快速獲得貸款?！景咐治鲱}】1、根據(jù)案例材料，分析“智慧金融”服務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的積極影響。2、結(jié)合案例，討論人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。3、針對(duì)案例中提到的小微企業(yè)主線上貸款服務(wù)，提出一些建議，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)并提高服務(wù)效率。第三題案例材料：某國(guó)有商業(yè)銀行A，近年來(lái)積極響應(yīng)國(guó)家政策，加大了對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的力度。A銀行針對(duì)中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，推出了一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。以下為A銀行推出的部分創(chuàng)新措施：1.設(shè)立了專門針對(duì)中小企業(yè)的信貸審批綠色通道，簡(jiǎn)化審批流程，提高審批效率。2.推出了“小微企業(yè)信用貸”，無(wú)需抵押擔(dān)保，依據(jù)企業(yè)信用和經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)放貸款。3.與保險(xiǎn)公司合作，推出“小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)”，降低中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出了“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)，為中小企業(yè)提供全流程金融服務(wù)。5.加強(qiáng)與地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)的合作，為中小企業(yè)提供政策咨詢、融資輔導(dǎo)等服務(wù)。6.通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為中小企業(yè)提供便捷的在線融資服務(wù)。（以下為案例分析題）1、A銀行推出“小微企業(yè)信用貸”的目的是什么？2、A銀行與保險(xiǎn)公司合作推出“小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)”的目的是什么？3、A銀行在加強(qiáng)與其他機(jī)構(gòu)合作方面采取了哪些措施？這些措施對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)有哪些積極影響？二、論述題（30分）題目：論述金融衍生品在金融市場(chǎng)中的作用及風(fēng)險(xiǎn)管理策略。2024年經(jīng)濟(jì)師考試金融高級(jí)經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)模擬試題及解答參考一、案例分析題（本大題有3個(gè)案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：某市A銀行為了推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，決定開展一項(xiàng)名為“金融支持小微企業(yè)”的專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)旨在通過降低小微企業(yè)貸款門檻、提供優(yōu)惠利率等方式，助力小微企業(yè)解決融資難題。具體措施如下：1.降低小微企業(yè)貸款門檻，將貸款額度從過去的50萬(wàn)元提高到100萬(wàn)元，貸款期限從過去的3年延長(zhǎng)至5年。2.對(duì)符合條件的貸款項(xiàng)目，實(shí)行優(yōu)惠利率，比同期基準(zhǔn)利率低1個(gè)百分點(diǎn)。3.提供貸款擔(dān)保服務(wù)，對(duì)于無(wú)抵押的小微企業(yè)，銀行將提供最高50萬(wàn)元的信用貸款擔(dān)保。4.建立小微企業(yè)貸款綠色通道，簡(jiǎn)化審批流程，提高貸款效率。問題：1、根據(jù)案例材料，分析A銀行開展“金融支持小微企業(yè)”專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的背景和意義。2、針對(duì)該專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，提出至少兩種可能的風(fēng)險(xiǎn)，并說明如何防范這些風(fēng)險(xiǎn)。3、從銀行風(fēng)險(xiǎn)管理角度，分析該專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)對(duì)A銀行可能帶來(lái)的影響。答案：1、A銀行開展“金融支持小微企業(yè)”專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的背景是響應(yīng)國(guó)家關(guān)于促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的政策，通過金融手段助力小微企業(yè)解決融資難題，推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。該業(yè)務(wù)的意義在于：一方面，有助于提高小微企業(yè)融資的可得性和便利性，降低融資成本；另一方面，有助于銀行擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。2、可能的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施：2.1風(fēng)險(xiǎn)：小微企業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。防范措施：加強(qiáng)貸前調(diào)查，嚴(yán)格審查企業(yè)信用狀況；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控；提高不良貸款處置能力，及時(shí)處理違約貸款。2.2風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)。防范措施：密切關(guān)注國(guó)家相關(guān)政策變化，及時(shí)調(diào)整貸款政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施；加強(qiáng)與政府部門的溝通，爭(zhēng)取政策支持。3、對(duì)A銀行可能帶來(lái)的影響：3.1負(fù)面影響：由于小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，可能會(huì)增加A銀行的不良貸款率，對(duì)銀行盈利能力造成一定影響。3.2正面影響：通過支持小微企業(yè)，A銀行可以擴(kuò)大客戶群體，提高市場(chǎng)占有率；同時(shí)，通過貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升銀行品牌形象和競(jìng)爭(zhēng)力。第二題【案例材料】某商業(yè)銀行在2019年推出了“智慧金融”服務(wù)，旨在通過科技創(chuàng)新，提升客戶體驗(yàn)和銀行運(yùn)營(yíng)效率。以下是該商業(yè)銀行“智慧金融”服務(wù)的幾個(gè)案例：1.該銀行開發(fā)了一款移動(dòng)應(yīng)用程序（APP），客戶可以通過APP進(jìn)行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買等操作。2.銀行引入了人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了智能客服，客戶可以通過語(yǔ)音或文字咨詢獲得即時(shí)的金融服務(wù)。3.針對(duì)小微企業(yè)主，銀行推出了線上貸款服務(wù)，客戶只需在線提交申請(qǐng)，即可快速獲得貸款?！景咐治鲱}】1、根據(jù)案例材料，分析“智慧金融”服務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的積極影響。2、結(jié)合案例，討論人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。3、針對(duì)案例中提到的小微企業(yè)主線上貸款服務(wù)，提出一些建議，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)并提高服務(wù)效率?！敬鸢浮?、積極影響：（1）提高客戶滿意度：通過便捷的移動(dòng)APP和智能客服，客戶可以隨時(shí)隨地進(jìn)行金融服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。（2）降低運(yùn)營(yíng)成本：線上服務(wù)減少了柜面業(yè)務(wù)量，降低了人力和場(chǎng)地成本。（3）拓展業(yè)務(wù)范圍：線上貸款服務(wù)使得銀行能夠服務(wù)更多的小微企業(yè)主，擴(kuò)大了客戶群體。（4）增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力：科技創(chuàng)新有助于提升銀行在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。2、風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)：（1）信息安全風(fēng)險(xiǎn)：線上服務(wù)可能面臨黑客攻擊、信息泄露等安全風(fēng)險(xiǎn)。（2）技術(shù)依賴風(fēng)險(xiǎn)：過度依賴人工智能技術(shù)可能導(dǎo)致銀行在面對(duì)技術(shù)故障時(shí)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)。（3）客戶隱私保護(hù)：智能客服在處理客戶信息時(shí)，需要確?？蛻綦[私不被泄露。3、建議：（1）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)小微企業(yè)主進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。（2）優(yōu)化貸款流程：簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)和審批流程，提高貸款效率。（3）提供增值服務(wù)：為小微企業(yè)主提供財(cái)務(wù)管理、市場(chǎng)分析等增值服務(wù)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。（4）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：實(shí)時(shí)監(jiān)控貸款資金使用情況，確保資金安全。第三題案例材料：某國(guó)有商業(yè)銀行A，近年來(lái)積極響應(yīng)國(guó)家政策，加大了對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的力度。A銀行針對(duì)中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，推出了一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。以下為A銀行推出的部分創(chuàng)新措施：1.設(shè)立了專門針對(duì)中小企業(yè)的信貸審批綠色通道，簡(jiǎn)化審批流程，提高審批效率。2.推出了“小微企業(yè)信用貸”，無(wú)需抵押擔(dān)保，依據(jù)企業(yè)信用和經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)放貸款。3.與保險(xiǎn)公司合作，推出“小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)”，降低中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出了“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)，為中小企業(yè)提供全流程金融服務(wù)。5.加強(qiáng)與地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)的合作，為中小企業(yè)提供政策咨詢、融資輔導(dǎo)等服務(wù)。6.通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為中小企業(yè)提供便捷的在線融資服務(wù)。（以下為案例分析題）1、A銀行推出“小微企業(yè)信用貸”的目的是什么？答案：A銀行推出“小微企業(yè)信用貸”的目的是降低中小企業(yè)融資門檻，提高融資效率，緩解中小企業(yè)融資難的問題。2、A銀行與保險(xiǎn)公司合作推出“小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)”的目的是什么？答案：A銀行與保險(xiǎn)公司合作推出“小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)”的目的是降低中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行信貸資產(chǎn)安全。3、A銀行在加強(qiáng)與其他機(jī)構(gòu)合作方面采取了哪些措施？這些措施對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)有哪些積極影響？答案：A銀行在加強(qiáng)與其他機(jī)構(gòu)合作方面采取了以下措施：與地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)合作提供政策咨詢、融資輔導(dǎo)等服務(wù)；與保險(xiǎn)公司合作推出貸款保證保險(xiǎn)；通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為中小企業(yè)提供便捷的在線融資服務(wù)。這些措施有助于提升A銀行服務(wù)中小企業(yè)的專業(yè)能力，降低融資成本，提高融資效率，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。二、論述題（30分）題目：論述金融衍生品在金融市場(chǎng)中的作用及風(fēng)險(xiǎn)管理策略。答案：一、金融衍生品在金融市場(chǎng)中的作用1.提高金融市場(chǎng)效率金融衍生品的出現(xiàn)，為金融市場(chǎng)提供了更多的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，降低了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提高了市場(chǎng)效率。通過衍生品交易，投資者可以規(guī)避或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，降低投資成本，提高資金使用效率。2.促進(jìn)金融市場(chǎng)創(chuàng)新金融衍生品的出現(xiàn)，推動(dòng)了金融市場(chǎng)的創(chuàng)新。各類金融衍生品層出不窮，為投資者提供了更多的投資選擇，滿足了不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的需求。3.優(yōu)化資源配置金融衍生品可以作為一種資產(chǎn)配置工具，幫助投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多樣化。通過衍生品交易，投資者可以分散風(fēng)險(xiǎn)，提高投資組合的收益率。4.促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展金融衍生品在金融市場(chǎng)中的應(yīng)用，有助于實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。二、金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)管理策略1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別投資者在進(jìn)行金融衍生品交易時(shí)，首先要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。通過了解風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，投資者需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括風(fēng)險(xiǎn)程度、發(fā)生概率等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有助于投資者了解自身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)。3.風(fēng)險(xiǎn)控制投資者應(yīng)采取以下措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制：（1）合理配置資產(chǎn)，降低單一衍生品的風(fēng)險(xiǎn)；（2）設(shè)置止損點(diǎn)，控制損失；（3）加強(qiáng)內(nèi)部控制，確保交易合規(guī)；（4）關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整投資策略。4.風(fēng)險(xiǎn)分散投資者可以通過以下方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散：（1）投資多個(gè)衍生品品種