2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》提升訓(xùn)練試題B卷

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》提升訓(xùn)練試題B卷

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)多少元（）

A、年金終值為1438793.47元

B、年金終值為1538793.47元

C、年金終值為1638793.47元

D、年金終值為1738793.47元

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期

收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

3、（）為的精神病人是限制民事行為能力人。

第1頁(yè)共43頁(yè)

A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn)

B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)

C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)

D、十周歲以上，不能辨認(rèn)

4、個(gè)人教育理財(cái)?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項(xiàng)（）

A、及早規(guī)劃

B、穩(wěn)健理財(cái)

C、及時(shí)溝通

D、追求收益

5、信托制度起源于（）

A、英國(guó)

B、美國(guó)

C、臺(tái)灣

D、日本

6、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是（）

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨

B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨

D、以上都不是

7、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

第2頁(yè)共43頁(yè)

B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

8、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、

增加基金、股票配置。

A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C、預(yù)期未來(lái)利率上升

D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

9、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）

A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B、股票籃子

C、國(guó)庫(kù)券

D、公司債券

10、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（）

A、現(xiàn)金分紅

B、增發(fā)份額

C、累計(jì)分紅

D、紅利再投資

11、（）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入

A、工作收入

第3頁(yè)共43頁(yè)

B、理財(cái)收入

C、其他收入

D、不合法的收入

12、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（）

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、最低收益理財(cái)計(jì)劃

D、固定收益理財(cái)計(jì)劃

13、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）

A、黃金基金

B、信托產(chǎn)品

C、活期存款

D、債券基金

14、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過（）

A、24個(gè)月

B、12個(gè)月

C、6個(gè)月

D、3個(gè)月

15、下列指標(biāo)中不能用來(lái)衡量債券收益性的是（）

A、面值收益

B、預(yù)期收益率

第4頁(yè)共43頁(yè)

C、方差

D、持有期收益率

16、家庭形成期的投資組合中，（）比重應(yīng)該最高。

A、股票

B、債券

C、現(xiàn)金

D、保險(xiǎn)

17、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，

由（）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。

A、法人

B、分行

C、支行

D、總行

18、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（）

做了嚴(yán)格限制。

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

B、業(yè)務(wù)活動(dòng)

C、相關(guān)人員從業(yè)資格

D、相關(guān)監(jiān)督

19、金融市場(chǎng)主體是指（）

A、金融交易的工具

第5頁(yè)共43頁(yè)

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

20、生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的（）行為提供了全新的解釋。

A、消費(fèi)

B、理財(cái)

C、投資

D、儲(chǔ)蓄

21、關(guān)于銀行對(duì)關(guān)系人的貸款，錯(cuò)誤的說法是（）

A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、股份制銀行不得對(duì)其股東發(fā)放關(guān)系貸款

C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親

22、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）

A、超額累進(jìn)稅率

B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

D、超倍累進(jìn)稅率

23、宋體金融市場(chǎng)客體是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

第6頁(yè)共43頁(yè)

C、金融市場(chǎng)上的交易者

D、金融監(jiān)管郎門

24、保險(xiǎn)市場(chǎng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中，不包括（）

A、直接保險(xiǎn)

B、投資型保險(xiǎn)

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D、人身保險(xiǎn)

25、24K金地實(shí)際含金量為（）

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

26、有價(jià)證券代表地是（）

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

B、債權(quán)

C、剩余請(qǐng)求權(quán)

D、所有權(quán)或債權(quán)

27、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算

結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

第7頁(yè)共43頁(yè)

C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

28、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（）

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

29、用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止

之日起（）日內(nèi)，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

30、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來(lái)源是妻子的工資收入

2000元。他今年購(gòu)買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長(zhǎng)，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高

達(dá)每月1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了（）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

B、量力而行原則

C、適應(yīng)性原則

D、客觀性原則

31、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括（）

A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

第8頁(yè)共43頁(yè)

B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

32、常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資等。

A、上一年

B、下一年

C、今年

D、前一年

33、目前，包括我國(guó)在內(nèi)的多書國(guó)家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（）

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D、美元標(biāo)價(jià)法

34、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（）

A、最低金額

B、平均金額

C、不確定

D、最圖金碩

35、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（）

A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

B、具有法人資格

第9頁(yè)共43頁(yè)

C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見

D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

36、（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A、住房消費(fèi)計(jì)劃

B、債務(wù)管理

C、汽車消費(fèi)計(jì)劃

D、現(xiàn)金管理

37、關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說法是（）

A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大

B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)

C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等

D、不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)

38、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）

A、凈資產(chǎn)

B、資產(chǎn)

C、住房

D、企業(yè)

39、生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命

周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（）的最佳配置。

A、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄

B、投資

第10頁(yè)共43頁(yè)

C、理財(cái)

D、收支

40、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的（）

A、銷售業(yè)績(jī)

B、技術(shù)水平

C、償債能力

D、信息披露

41、宋體以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A、國(guó)債

B、金融債券

C、公司債

D、企業(yè)債券

42、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B、客戶分層是否合理

C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

43、以追求資產(chǎn)地長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長(zhǎng)型基金

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D、以上都不是

44、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（）以上。

A、1個(gè)月

B、3個(gè)月

C、6個(gè)月

D、1年

45、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號(hào)為（）,是一種帶有黃色光澤的金屬。

A、Pt

B、Ag

C、Au

D、G

46、下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)？（）

A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B、收益穩(wěn)定

C、沒有履約保證

D、柜臺(tái)交易

47、房地產(chǎn)投資方式不包括（）

A、房地產(chǎn)購(gòu)買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)貸款

D、房地產(chǎn)信托

第12頁(yè)共43頁(yè)

48、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（）年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

A、4

B、5

C、6

D、7

49、從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳

入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請(qǐng)表。

A、5

B、10

C、30

D、60

50、貸款檔案管理的原則不包括（）

A、集中統(tǒng)一

B、分散管理

C、定期檢查

D、按時(shí)交接

51、個(gè)人理財(cái)起源于（）

A、中國(guó)

B、英國(guó)

C、美國(guó)

D、法國(guó)

第13頁(yè)共43頁(yè)

52、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投

資收益率為（）

A、1.765%

B、1.80%

C、3.6%

D、3.4%

53、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）

A、保證金制度

B、漲跌停板制度

C、全額交割制度

D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

54、宋體若某客戶申購(gòu)了1萬(wàn)份A基金，申購(gòu)費(fèi)率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖

回該基金，贖回費(fèi)率是0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（）

yGo

A、270

B、377

C、500

D、317.68

55、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（）

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對(duì)沖基金

C、成長(zhǎng)型基金

第14頁(yè)共43頁(yè)

D、收入型基金

56、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（）

A、年齡

B、職業(yè)操守

C、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D、管理能力

57、下列外匯市場(chǎng)的參與者不包括（）

A、中國(guó)銀行

B、索羅斯基金

C、未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人

D、國(guó)家外匯管理局

58、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資

（）元。

A、93100

B、100000

C、103100

D、100310

59、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）

A、外匯買賣成交后,在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割地外匯交易

第15頁(yè)共43頁(yè)

D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割地外匯交易

60、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）

A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

61、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（）

A、信用信息的收集和傳遞

B、事后評(píng)價(jià)

C、風(fēng)險(xiǎn)處置

D、信用卡查詢

62、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（）的理財(cái)目標(biāo)。

A、可以實(shí)現(xiàn)

B、期望實(shí)現(xiàn)

C、不可以實(shí)現(xiàn)

D、可能實(shí)現(xiàn)

63、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)

活動(dòng)，這是指（）

A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財(cái)服務(wù)

第16頁(yè)共43頁(yè)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

64、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對(duì)象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

65、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（）

A、國(guó)債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

66、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是（）

A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性

B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)

C、教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備

D、理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高

67、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（）

A、兩全家財(cái)險(xiǎn)

B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)

I）、普通家財(cái)保險(xiǎn)

第17頁(yè)共43頁(yè)

68、宋體一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。

A、3

B、4

C、5

D、6

69、職工在個(gè)人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸

款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為（）

A、聯(lián)合貸款

B、組合貸款

C、全額貸款

D、綜合貸款

70、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的了解內(nèi)容不包括（）

A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃

B、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

D、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

71、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)，以下不適合的是（）

A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%

B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

D、家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%

第18頁(yè)共43頁(yè)

72、在我國(guó)，以下不屬于外匯的是（)

A、500歐元現(xiàn)鈔

B、2000美元銀行存款

C、10萬(wàn)元A股股票

D、20萬(wàn)日元政府債券

73、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）

A、財(cái)務(wù)功能

B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C、聚斂功能

D、流動(dòng)性功能

74、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（）

A、14%的實(shí)際比例稅率

B、適用5%?35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率

D、適用20%?40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

75、下列所得免征個(gè)人所得稅的是（）

A、獎(jiǎng)金蓄

B、企業(yè)津貼

C、保險(xiǎn)賠款所得

D、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得

76、以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是（）

第19頁(yè)共43頁(yè)

A、貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭

B、貸款用途以營(yíng)利為目的

C、貸款額度的小額性

D、貸款期限的靈活性

77、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（）

A、按照通常理解予以解釋

B、做出利于提供格式條款一方的解釋

C、做出不利于提供格式條款一方的解釋

D、以上均不正確

78、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股票、

價(jià)值40000元的汽車、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開

銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個(gè)月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

79、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）

A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析

B、對(duì)貸款客戶選擇的評(píng)價(jià)分析

C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析

D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析

第20頁(yè)共43頁(yè)

80、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（）

A、客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄

B、客戶登記表

C、客戶現(xiàn)金流量表

D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表

81、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（）

A、通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻

B、名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率

C、名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率

D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率

82、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）

A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個(gè)人所得稅

83、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（）

A、利潤(rùn)

B、額外報(bào)酬

C、利息

D、利益

84、用來(lái)描述某組數(shù)據(jù)對(duì)中心的偏離程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（）

第21頁(yè)共43頁(yè)

A、協(xié)方差

B、相關(guān)系數(shù)

C、方差

D、均值

85、（）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源的人。

A、定期壽險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、兩全保險(xiǎn)

D、年金保險(xiǎn)

86、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的.

A、購(gòu)置價(jià)

B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

D、視情況而定

87、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、當(dāng)期收益率

D、凈收益率

88、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（）

A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

第22頁(yè)共43頁(yè)

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

89、（）即人民幣普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

90、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A、紙黃金

B、金首飾

C、金條

D、金塊

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、下列說法不正確的是（）

A、風(fēng)險(xiǎn)越大，獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高

B、有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失，二是相伴相生的

C、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法預(yù)計(jì)和控制的，其概率也不可預(yù)測(cè)

D、由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

2、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）

第23頁(yè)共43頁(yè)

A、外匯掛鉤類

B、利率/債券掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

E、指數(shù)掛鉤類

3、金融市場(chǎng)，應(yīng)包括的要素有（）

A、資金供應(yīng)者和資金需求者

B、信用工具

C、信用中介

D、金融市場(chǎng)的價(jià)格

4、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）

A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說

明

B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí),

委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院

撤銷該處分行為

【）、受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托

人

E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

5、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）

A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

第24頁(yè)共43頁(yè)

B、基金募集情況

C、基金份額上市交易公告書

D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

6、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點(diǎn)有（）

A、簡(jiǎn)便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有針對(duì)性

E、客戶接受度高

7、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）

A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、

目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最

大化

E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

8、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括（）

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制體系

第25頁(yè)共43頁(yè)

C、信譽(yù)良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件

D、信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員

9、20世紀(jì)90年代是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期，這一時(shí)期的繁榮可以歸因于（）

A、投資者的投資偏好

B、良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)

C、理財(cái)專業(yè)數(shù)量的增長(zhǎng)

D、理財(cái)人員素質(zhì)的提高

E、不斷高漲的證券價(jià)格

10、我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（）

A、實(shí)金交易

B、憑證式交易

C、金飾品投資

D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

11、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

12、有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（）

第26頁(yè)共43頁(yè)

A、財(cái)富積累

B、財(cái)富保障

C、財(cái)富增值

D、財(cái)富分配

E、財(cái)富創(chuàng)造

13、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）

A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

E、教育規(guī)劃

14、退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有哪些？（）

A、本金安全最重要

B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用

C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益

D、制定計(jì)劃，防止意外

15、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)

短可以劃分為（）

A、短期目標(biāo)

B、中短期目標(biāo)

C、中期目標(biāo)

第27頁(yè)共43頁(yè)

D、中長(zhǎng)期目標(biāo)

E、長(zhǎng)期目標(biāo)

16、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（）

A、個(gè)人和家庭檔案

B、資產(chǎn)和負(fù)債

C、收入與支出

D、投資偏好

E、家庭關(guān)系

17、下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（）

A、增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化

B、減少不必要的支出

C、為孩子準(zhǔn)備教育金

D、防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需

18、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)（）

A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

D、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例

E、債務(wù)重組

19、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A、匯票、支票、本票

第28頁(yè)共43頁(yè)

B、債券、存款單

C、交通運(yùn)輸工具

D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E、應(yīng)收賬款

20、下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有（）

A、零存整取

B、定活兩便儲(chǔ)蓄

C、存本取息

D、儲(chǔ)蓄一本通

21、我國(guó)具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國(guó)有政策性銀行，它們是（）

A、匯金公司

B、國(guó)家開發(fā)銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.

E、以上說法均不正確

22、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)送的文件和資料有（）

A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書或交易展業(yè)計(jì)劃

B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度

C、衍生產(chǎn)品交易的會(huì)計(jì)制度

D、所有交易人員的名單、履歷

E、風(fēng)險(xiǎn)敞口量化或限額的授權(quán)管理制度

第29頁(yè)共43頁(yè)

23、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

24、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）

A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)

D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

25、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（）

A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人

E、以上說法不正確

26、養(yǎng)老保險(xiǎn)有何意義？（）

A、通過建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替

B、養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)

C、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

第30頁(yè)共43頁(yè)

D、保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)

27、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會(huì)對(duì)匯率的變動(dòng)產(chǎn)生影響（）

A、國(guó)際收支狀況

B、通貨膨脹率

C、利率水平

D、財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)

28、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）

A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，通常用PV表示

B、現(xiàn)值是貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間上的價(jià)值，通常用FV表示

C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系

29、法人代理或指定代理終止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

D、代理人喪失民事行為能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

30、以下哪些屬于我國(guó)政策性銀行（）

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、中國(guó)銀行

第31頁(yè)共43頁(yè)

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

31、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）

A、折現(xiàn)方法

B、投資期限

C、預(yù)期收益率

D、利率

E、年金

32、收藏品投資主要遵循的原則包括（）

A、選擇收藏品要少而精

B、正確估算收藏品的投資價(jià)值

C、注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)

D、選擇收藏品要量財(cái)力而行

E、初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

33、消費(fèi)信貸的種類主要有（）

A、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人汽車貸款

D、信用卡

34、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（）

A、總體指標(biāo)

第32頁(yè)共43頁(yè)

B、投資指標(biāo)

C、消費(fèi)指標(biāo)

D、金融指標(biāo)

E、財(cái)政指標(biāo)

35、下列關(guān)于記賬式國(guó)債的說法中，正確的有（）

A、記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)

B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失

C、投資者進(jìn)行記賬式國(guó)債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶

D、由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E、記賬式國(guó)債不記名，不掛失，可以上市流通

36、在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來(lái)的態(tài)度通常類型有（）

A、激進(jìn)型

B、穩(wěn)健型

C、保守型

D、極端保守型

37、證券投資基金按組織形式可分為（）

A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

D、開放型投資基金

38、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（）

第33頁(yè)共43頁(yè)

A、政府債券被稱為“金邊債券”

B、政府債券比金融債券信用等級(jí)高

C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小

D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的

E、短期政府債券的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期政府債券

39、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（）

A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格

C、貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格

D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手

40、證券投資基金具有以下哪些特點(diǎn)（）

A、證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)的基金

B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

C、證券投資基金具有投資大、費(fèi)用高的特點(diǎn)

D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處

E、流動(dòng)性強(qiáng)

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示

例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

第34頁(yè)共43頁(yè)

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、()永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值，也無(wú)終值。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()分紅險(xiǎn)的收益主要來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差異所產(chǎn)

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服

務(wù)功能。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、宋體()救濟(jì)金是免納個(gè)人所得稅

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()期貨公司除經(jīng)營(yíng)境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨

詢以及國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

7、()理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)