經(jīng)濟師考試金融專業(yè)知識和實務(wù)(中級)試題及解答參考(2024年)

2024年經(jīng)濟師考試金融專業(yè)知識和實務(wù)(中級)自測試題(答案在后面)一、單項選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）1、以下哪項不屬于金融市場的分類？A、貨幣市場與資本市場B、債務(wù)市場與權(quán)益市場C、國際金融市場與國內(nèi)金融市場D、長期金融市場與短期金融市場2、以下關(guān)于金融衍生品的描述，不正確的是：A、金融衍生品是價值依賴于其他金融資產(chǎn)的工具B、金融衍生品的風(fēng)險通常高于其基礎(chǔ)資產(chǎn)C、金融衍生品可以用于風(fēng)險管理D、金融衍生品包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)和期貨3、下列選項中，不屬于金融市場上金融產(chǎn)品的基本特征的是（）。A、流動性B、期限性C、風(fēng)險性D、收益性4、某種金融產(chǎn)品的市場價格受市場利率的影響，當(dāng)市場利率上升時，該產(chǎn)品的價格會下降，這種金融產(chǎn)品屬于（）。A、利率敏感型金融產(chǎn)品B、利率不敏感型金融產(chǎn)品C、現(xiàn)金等價物D、貨幣市場工具5、下列關(guān)于貨幣政策的描述，哪項是不正確的？（）A.貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供給來影響經(jīng)濟運行的宏觀經(jīng)濟政策B.貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長C.貨幣政策通過的數(shù)量工具主要有公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率D.貨幣政策通過的價格工具主要有再貸款利率、再貼現(xiàn)率和基準(zhǔn)利率6、以下哪項不屬于金融交易的類型？（）A.銀行間市場交易B.投資市場交易C.證券市場交易D.消費市場交易7、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下哪項不屬于中國人民銀行的職責(zé)？（）A.制定和實施貨幣政策B.擔(dān)任國務(wù)院的財政部門C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場8、在金融市場中，以下哪種金融工具屬于衍生品？（）A.國債B.企業(yè)債券C.股票D.金融期貨9、在實際操作中，下列哪種理財工具不屬于貨幣市場工具？A、儲蓄國債B、回購協(xié)議C、銀行承兌匯票D、短期融資券10、哪種風(fēng)險對銀行經(jīng)營的影響最為直接和迅速？A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險11、在金融市場中，以下哪一項不屬于金融工具？A、股票B、債券C、存款D、政府文件12、下列關(guān)于貨幣政策的描述，正確的是：A、貨幣政策的主要目標(biāo)是控制通貨膨脹B、貨幣政策的操作手段主要是調(diào)整存款準(zhǔn)備金率C、中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)市場流動性D、以上都是13、在金融市場中，以下哪項不屬于貨幣市場工具？A.國庫券B.銀行承兌匯票C.公司債券D.同業(yè)拆借14、下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是：A.金融衍生品是一種衍生工具，其價值依賴于其他資產(chǎn)的價值B.金融衍生品具有高杠桿性，風(fēng)險較大C.金融衍生品可以用于對沖風(fēng)險D.金融衍生品的風(fēng)險完全由購買方承擔(dān)15、關(guān)于金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A、金融創(chuàng)新會使得現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系失效B、金融創(chuàng)新在一定程度上可以促進金融監(jiān)管的有效性C、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管沒有關(guān)系D、金融創(chuàng)新可以完全規(guī)避金融監(jiān)管16、以下哪項不屬于金融風(fēng)險管理的基本原則（）。A、風(fēng)險分散原則B、風(fēng)險補償原則C、風(fēng)險規(guī)避原則D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移原則17、在金融市場調(diào)控中，通常使用的貨幣政策是：A.利率調(diào)整B.緊縮性財政政策C.信貸額度管理D.減稅增支18、以下關(guān)于金融衍生品的特點，說法錯誤的是：A.靈活性B.風(fēng)險性C.閉合性D.交易成本高19、在金融市場中，以下哪項不是金融工具？A、股票B、債券C、外匯D、期貨20、以下關(guān)于貨幣政策效果的描述，不正確的是：A、貨幣政策對經(jīng)濟增長有直接影響B(tài)、貨幣政策對通貨膨脹有直接控制作用C、貨幣政策對利率有直接影響D、貨幣政策對匯率有間接影響21、以下哪種金融工具通常被視作最安全的短期融資工具？（A）A、國庫券B、公司債券C、商業(yè)票據(jù)D、可轉(zhuǎn)換債券22、在金融市場上，哪種工具是銀行用來管理和減少利率風(fēng)險的常用手段？（C）A、股票B、外匯C、利率互換D、期貨23、題干：下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是：A.金融衍生品的價值依附于其標(biāo)的資產(chǎn)B.金融衍生品具有零和博弈特性C.金融衍生品都是期貨合約D.金融衍生品可以提高風(fēng)險管理能力24、題干：關(guān)于市場參與者行為對金融市場的影響，下列說法正確的是：A.市場參與者行為與市場價格波動沒有直接關(guān)系B.投資者的情緒波動會導(dǎo)致市場供大于求，從而導(dǎo)致價格下跌C.機構(gòu)投資者的決策通常比個人投資者更為理性D.金融市場具有自我調(diào)節(jié)機制，受市場參與者行為影響較小25、以下哪項不屬于金融市場的功能？A.資金配置功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險管理功能D.持續(xù)增長功能26、以下關(guān)于金融衍生品的說法錯誤的是：A.金融衍生品是金融工具的一種，其價值依賴于其他資產(chǎn)B.金融衍生品可以用來進行風(fēng)險對沖C.金融衍生品交易通常具有較高的杠桿率D.金融衍生品交易僅限于金融機構(gòu)27、商業(yè)銀行通過發(fā)行金融債券的方式籌集資金，屬于：A、直接融資B、間接融資C、股票發(fā)行D、信托融資28、目前，我國商業(yè)銀行自營債券投資的主要品種是：A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券29、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管法》，以下哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)？A.監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性B.控制銀行風(fēng)險C.處理銀行業(yè)務(wù)糾紛D.制定銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)30、在我國的金融市場體系中，以下哪項屬于中國的金融政策性銀行？A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國工商銀行31、根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，下列關(guān)于證券交易場所的說法中，錯誤的是：A、證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所B、證券交易場所的設(shè)立必須經(jīng)過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的批準(zhǔn)C、證券交易場所實行會員制，只有會員才能參與交易D、證券交易場所對上市公司進行監(jiān)管，保證上市公司信息的真實性32、下列關(guān)于金融衍生工具的說法中，不屬于金融衍生工具的是：A、遠(yuǎn)期合約B、期權(quán)合約C、股票D、債券33、某企業(yè)持有A公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，每張債券面值1000元，規(guī)定債券持有人可以按面值轉(zhuǎn)換為10張每股面值10元的普通股。如果該企業(yè)按照轉(zhuǎn)換比例將其全額轉(zhuǎn)換為普通股，則轉(zhuǎn)換時獲得的股份數(shù)為：A、90張B、100張C、10張D、1000張34、在Black-Scholes期權(quán)定價模型中，選項的歐式看漲期權(quán)價值與股票價格的關(guān)系是：A、隨著股票價格的增加，看漲期權(quán)的價值增加B、隨著股票價格的增加，看漲期權(quán)的價值減少C、隨著股票價格的減少，看漲期權(quán)的價值增加D、股票價格的變化不影響看漲期權(quán)的價值35、金融市場按照交易工具的期限劃分，不包括以下哪一項？A、貨幣市場B、資本市場C、期貨市場D、同行拆借市場36、以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是：A、金融衍生品的價值依賴于其他金融資產(chǎn)B、金融衍生品具有高杠桿效應(yīng)C、金融衍生品的風(fēng)險較小，適合所有投資者D、金融衍生品包括期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期合約等37、關(guān)于金融市場的功能，下列說法不正確的是（）A.資金籌集功能B.資金分配功能C.資金調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險管理功能38、下列關(guān)于金融衍生品的特點，錯誤的是（）A.高杠桿性B.風(fēng)險集中性C.標(biāo)的資產(chǎn)多樣化D.交易成本低39、在利率市場化的過程中，哪種類型的金融機構(gòu)最可能首先受到挑戰(zhàn)？A、商業(yè)銀行B、律師事務(wù)所C、會計師事務(wù)所D、保險公司40、在進行貸款利率定價時，以下哪個因素通常不會被納入考慮？A、經(jīng)營成本B、市場競爭C、客戶信用評級D、歷史天氣條件41、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下哪個機構(gòu)是我國的中央銀行？A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會42、在下列金融市場交易工具中，不屬于貨幣市場工具的是：A.國庫券B.商業(yè)票據(jù)C.同業(yè)拆借D.企業(yè)債券43、在金融市場中，以下哪項不是貨幣政策的工具？A.利率B.法定存款準(zhǔn)備金率C.開放市場操作D.貨幣供應(yīng)量44、以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是？A.金融衍生品是具有高風(fēng)險的金融工具B.金融衍生品的基礎(chǔ)資產(chǎn)可以是股票、債券、貨幣等C.金融衍生品具有高杠桿效應(yīng)D.金融衍生品在交易過程中，投資者需要繳納保證金45、下列金融市場中，屬于貨幣市場的有（）。A、銀行間同業(yè)拆借市場B、長期債券市場C、股票市場D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場46、當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，其目的通常是（）。A、刺激經(jīng)濟增長B、增加貨幣供應(yīng)量C、抑制經(jīng)濟過熱D、提高銀行貸款利率47、在以下關(guān)于中央銀行的貨幣政策工具中，不屬于通常使用的“三大法寶”的是：（）A、存款準(zhǔn)備金率B、貼現(xiàn)率C、公開市場操作D、財政政策48、一國的匯率水平取決于以下哪些因素中的匯率需求？（）A、本國消費者的進出口水平B、國外的貿(mào)易順差或逆差C、本國企業(yè)的投資需求D、外匯市場上的供求關(guān)系49、在金融市場中，以下哪項屬于金融工具？（）A.國債B.信用卡C.房地產(chǎn)D.汽車貸款50、在下列金融活動中，不屬于金融市場范疇的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借B.證券發(fā)行C.期貨交易D.銀行存款51、商業(yè)銀行最主要的職能是（）。A、支付中介B、信用中介C、信用創(chuàng)造D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟52、金融市場按照交易標(biāo)的物可以分為（）。A、股票市場和債券市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、資本市場和外匯市場53、關(guān)于金融市場，下列哪項描述是正確的？（）A.金融市場是買賣現(xiàn)貨為主的市場B.金融市場是指國家貨幣政策的制定和市場交易的場所C.金融市場是指為企業(yè)和個人提供金融服務(wù)的工具和機構(gòu)的總稱D.金融市場是指貨幣資金的供需雙方通過各種金融工具進行交易的活動場所54、以下哪項不屬于金融市場的功能？（）A.價格發(fā)現(xiàn)B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.資產(chǎn)配置D.政府調(diào)控55、下列關(guān)于金融市場的說法中，不正確的是（）A.金融市場是資金融通的重要場所B.金融市場是貨幣資金的集散地C.金融市場是金融工具交易的場所D.金融市場是政府實施貨幣政策的主要手段56、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法中，正確的是（）A.股票價格指數(shù)是反映股市整體價格水平變動的指標(biāo)B.股票價格指數(shù)的計算方法中，通常采用加權(quán)平均法C.股票價格指數(shù)的編制通常以某一特定股票為基準(zhǔn)D.股票價格指數(shù)的計算通常不反映市場風(fēng)險57、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的三層次中，M1包括現(xiàn)金和（）。A、儲蓄存款B、定期存款C、企業(yè)單位活期存款D、住房公積金存款58、以下哪種債券屬于信用債券？A、國債B、中央銀行票據(jù)C、地方政府債券D、信用評級為AA級的公司債券59、以下哪項不屬于金融風(fēng)險的主要類型？（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.政治風(fēng)險60、下列關(guān)于金融市場效率的說法，錯誤的是（）A.金融市場效率越高，資源配置越優(yōu)化B.效率較高的金融市場能夠迅速消化過量資金C.高效率的金融市場能夠提高資金的使用效率D.金融市場效率與金融市場的規(guī)模和廣度無關(guān)二、多項選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）1、以下哪些因素會影響貨幣供應(yīng)量？（）A、中央銀行的貨幣政策B、商業(yè)銀行的貸款行為C、政府的財政支出D、居民的消費行為E、國際貿(mào)易順差2、以下關(guān)于金融衍生品的特點，描述正確的是？（）A、高杠桿性B、高風(fēng)險性C、標(biāo)準(zhǔn)化合約D、非標(biāo)準(zhǔn)化合約E、交易雙方直接交易3、以下哪些是中國金融市場的參與者？A、商業(yè)銀行B、政府部門C、非金融企業(yè)D、居民個人E、國外投資者4、以下哪些資產(chǎn)在貸款損失準(zhǔn)備金規(guī)范中被視為不良貸款？A、逾期并已核銷貸款B、逾期超過90天且未納入非應(yīng)計貸款的貸款C、逾期超過60天且已納入非應(yīng)計貸款的貸款D、風(fēng)險分類為關(guān)注的貸款E、風(fēng)險分類為次級的貸款5、關(guān)于金融監(jiān)管，以下說法正確的是（）A.金融監(jiān)管可以降低金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險B.金融監(jiān)管可以提高金融機構(gòu)的盈利能力C.金融監(jiān)管可以促進金融市場的穩(wěn)定發(fā)展D.金融監(jiān)管會對金融創(chuàng)新產(chǎn)生一定的抑制作用6、在以下金融活動中，屬于貨幣政策工具的是（）A.公開市場操作B.人民幣匯率調(diào)整C.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整D.利率市場化改革7、以下哪些是影響利率變動的因素？（）A.經(jīng)濟周期B.中央銀行貨幣政策C.政府財政政策D.市場供求關(guān)系E.國際金融市場波動8、以下哪些屬于金融市場的功能？（）A.資金融通B.風(fēng)險管理C.價格發(fā)現(xiàn)D.激勵創(chuàng)新E.監(jiān)管調(diào)控9、金融市場的功能包括（）、（）、（）。A、資金聚集功能B、分配功能C、提供流動性功能D、價格發(fā)現(xiàn)功能10、銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）、（）。A、支付結(jié)算服務(wù)B、擔(dān)保和承諾服務(wù)C、交易和咨詢建議服務(wù)D、項目評估服務(wù)11、關(guān)于金融市場的基本功能，以下哪些說法是正確的？A.促進資本的集中與分配B.提高資源配置效率C.降低交易成本D.減少信息不對稱12、關(guān)于金融工具的類型，以下哪些分類方法是正確的？A.按交易性質(zhì)分類：債務(wù)工具、權(quán)益工具、衍生工具B.按期限分類：短期金融工具、中長期金融工具C.按風(fēng)險分類：低風(fēng)險金融工具、高風(fēng)險金融工具D.按發(fā)行主體分類：政府債券、企業(yè)債券、金融債券13、以下關(guān)于金融市場運行機制的表述正確的是：（）A.市場供求關(guān)系決定金融產(chǎn)品價格B.金融機構(gòu)通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來影響金融市場C.中央銀行通過貨幣政策調(diào)控金融市場D.國家通過法律法規(guī)來規(guī)范金融市場14、以下關(guān)于金融風(fēng)險管理的表述正確的是：（）A.風(fēng)險管理的主要目的是降低風(fēng)險損失B.風(fēng)險管理包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)控四個環(huán)節(jié)C.風(fēng)險管理應(yīng)該遵循全面性、前瞻性和可持續(xù)性原則D.風(fēng)險管理需要金融機構(gòu)內(nèi)部各部門的協(xié)作15、以下關(guān)于金融監(jiān)管的描述，正確的是（）。A、金融監(jiān)管是國家對金融機構(gòu)的一種強制性管制措施B、金融監(jiān)管的主要目的在于防止金融犯罪，保護投資者利益C、金融監(jiān)管包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)活動監(jiān)管和市場退出監(jiān)管等三個方面D、金融監(jiān)管機構(gòu)只能由政府直接設(shè)立16、貨幣市場包括以下金融工具（）。A、商業(yè)票據(jù)、公司債券B、銀行承兌匯票、回購協(xié)議C、長期國庫券、企業(yè)股票D、中期債券、銀行普通股17、以下哪些金融工具屬于衍生金融工具？（）A.股票和債券B.期權(quán)和期貨C.遠(yuǎn)期合同和互換協(xié)議D.貨幣市場和資本市場的工具18、在金融風(fēng)險防范措施中，以下哪種方法是通過分散化投資來降低風(fēng)險？（）A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散化19、下列關(guān)于金融市場的說法，正確的是：A.金融市場是金融工具交易的場所B.金融市場的參與者包括個人、企業(yè)和政府C.金融市場的功能包括資源配置、風(fēng)險分散和價格發(fā)現(xiàn)D.金融市場的交易活動都是現(xiàn)貨交易20、關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法正確的是：A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)B.債券發(fā)行是商業(yè)銀行的融資手段之一C.負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險包括信用風(fēng)險和市場風(fēng)險D.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行次級債券來提高資本充足率三、案例分析題（本大題有5個案例題，每題8分，共40分）第一題背景材料：某市商業(yè)銀行希望通過一級市場認(rèn)購的方式參與某央企的混合所有制改革，以獲得企業(yè)股權(quán)并吸納優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提升自身的盈利能力。經(jīng)過盡職調(diào)查，銀行確定了目標(biāo)企業(yè)，并制定了相應(yīng)的投資計劃。目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中，曾發(fā)生過一系列復(fù)雜的財務(wù)和法律問題，需要在投資前進行深入分析。以下是具體的案例材料：某央企業(yè)（以下簡稱“目標(biāo)企業(yè)”）引入非國有資本參與混合所有制改革，銀行決定通過一級市場認(rèn)購方式參與此項改革。目標(biāo)企業(yè)主營業(yè)務(wù)涉及新能源開發(fā)與利用，近年來業(yè)績穩(wěn)步增長，但是面臨著研發(fā)投入和技術(shù)進步的需求，以及行業(yè)競爭加劇的挑戰(zhàn)。銀行的目標(biāo)是通過本次投資獲得企業(yè)一定的股權(quán)，以吸納優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并提升自身盈利水平。目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中經(jīng)歷了一系列復(fù)雜的財務(wù)和法律問題，需要在投資前進行深入分析。1、通過對目標(biāo)企業(yè)的基本情況和財務(wù)狀況進行分析，判斷企業(yè)是否具有良好的發(fā)展前景。2、分析目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中可能會遇到的財務(wù)和法律問題，并提出相應(yīng)的建議。3、根據(jù)投資目標(biāo)，提出銀行在參與目標(biāo)企業(yè)混合所有制改革中的戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險管理措施。4、評估本次投資對銀行資本充足率的影響，并提出相應(yīng)的資金籌措方案。第二題案例材料：甲股份公司成立于2008年，主要從事家電制造業(yè)。公司經(jīng)過多年發(fā)展，現(xiàn)已成為國內(nèi)家電行業(yè)的龍頭企業(yè)。近年來，公司為了拓展海外市場，決定進入歐洲市場。在進入歐洲市場時，公司面臨以下問題：1.匯率風(fēng)險：歐元匯率波動較大，公司擔(dān)心歐元貶值會影響其在歐洲市場的收益。2.利率風(fēng)險：歐洲國家實行低利率政策，公司擔(dān)心利率下降會降低其融資成本，進而影響公司的盈利能力。3.政策風(fēng)險：歐洲國家對進口產(chǎn)品實行嚴(yán)格的質(zhì)量和安全標(biāo)準(zhǔn)，公司擔(dān)心在適應(yīng)這些政策時可能會增加成本。4.技術(shù)風(fēng)險：歐洲市場對家電產(chǎn)品的技術(shù)要求較高，公司需要投入大量資金進行技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品改進。請根據(jù)以上案例，回答以下問題：1、甲股份公司在進入歐洲市場時，應(yīng)該如何應(yīng)對匯率風(fēng)險？（1）采用固定匯率或者預(yù)期匯率進行交易，降低匯率波動的風(fēng)險。（2）購買遠(yuǎn)期合約，鎖定未來的外匯匯率。（3）通過套期保值，例如外匯掉期、外匯期權(quán)等工具，來轉(zhuǎn)移匯率風(fēng)險。2、甲股份公司在進入歐洲市場時，如何降低利率風(fēng)險？（1）選擇固定利率貸款，避免利率變化對公司融資成本的影響。（2）在資金需求較大的情況下，選擇多元化融資渠道，降低單一融資渠道的利率風(fēng)險。（3）通過衍生品，如利率掉期合約等，來鎖定未來的資金成本。3、甲股份公司在進入歐洲市場時，應(yīng)如何應(yīng)對政策風(fēng)險？（1）關(guān)注歐洲各國政策變化，及時調(diào)整市場策略。（2）與當(dāng)?shù)卣⒘己玫年P(guān)系，獲取政策支持和優(yōu)惠待遇。（3）提高產(chǎn)品質(zhì)量和安全標(biāo)準(zhǔn)，確保產(chǎn)品符合歐洲市場的法律法規(guī)。4、甲股份公司在進入歐洲市場時，如何應(yīng)對技術(shù)風(fēng)險？（1）加強研發(fā)投入，提升產(chǎn)品技術(shù)水平和市場競爭力。（2）引進國外先進技術(shù)和人才，提升企業(yè)整體技術(shù)水平。（3）關(guān)注行業(yè)發(fā)展趨勢，加強與競爭對手的技術(shù)交流和合作。第三題案例材料：某商業(yè)銀行在2023年面臨一系列復(fù)雜的金融環(huán)境和經(jīng)營挑戰(zhàn)。年初，由于全球經(jīng)濟增速放緩，該行的主要貸款客戶——制造業(yè)和出口導(dǎo)向型企業(yè)出現(xiàn)了還款困難，導(dǎo)致銀行的不良貸款率顯著上升。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，銀行決定加強信貸風(fēng)險管理，并提高貸款審批標(biāo)準(zhǔn)。同時，為了維持流動性，銀行增加了對短期高息存款的依賴，但這進一步推高了銀行的資金成本。進入第二季度，國內(nèi)金融市場出現(xiàn)了大幅波動，股市和債市均出現(xiàn)下跌，導(dǎo)致該行投資的金融資產(chǎn)價值大幅縮水。為了穩(wěn)定收益，銀行決定增加對低風(fēng)險金融產(chǎn)品的投資比重，并減少高風(fēng)險資產(chǎn)的持有量。然而，這一調(diào)整策略并未能完全抵消市場波動對銀行財務(wù)狀況的負(fù)面影響。此外，隨著金融監(jiān)管政策的收緊，該行在理財業(yè)務(wù)方面也遭遇了挑戰(zhàn)。為了符合監(jiān)管要求，銀行不得不調(diào)整理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和收益率，導(dǎo)致部分客戶流失。為了挽回客戶，銀行加大了營銷力度，并推出了新的理財產(chǎn)品，但這也增加了銀行的運營成本。問題：1、分析該商業(yè)銀行面臨的主要經(jīng)營風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。2、在金融市場大幅波動的情況下，該銀行應(yīng)如何調(diào)整其投資策略以穩(wěn)定收益？3、針對金融監(jiān)管政策的收緊，該銀行應(yīng)如何調(diào)整其理財業(yè)務(wù)以應(yīng)對挑戰(zhàn)？4、結(jié)合案例，分析該銀行在經(jīng)營過程中可能面臨的流動性風(fēng)險，并提出防范措施。2024年經(jīng)濟師考試金融專業(yè)知識和實務(wù)(中級)自測試題及解答參考一、單項選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）1、以下哪項不屬于金融市場的分類？A、貨幣市場與資本市場B、債務(wù)市場與權(quán)益市場C、國際金融市場與國內(nèi)金融市場D、長期金融市場與短期金融市場答案：D解析：金融市場的分類通常包括貨幣市場與資本市場、債務(wù)市場與權(quán)益市場、國際金融市場與國內(nèi)金融市場等。長期金融市場與短期金融市場并不作為獨立的分類，而是根據(jù)期限長短對資本市場進行細(xì)分的一部分。因此，D選項不屬于金融市場的分類。2、以下關(guān)于金融衍生品的描述，不正確的是：A、金融衍生品是價值依賴于其他金融資產(chǎn)的工具B、金融衍生品的風(fēng)險通常高于其基礎(chǔ)資產(chǎn)C、金融衍生品可以用于風(fēng)險管理D、金融衍生品包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)和期貨答案：B解析：金融衍生品確實依賴于其他金融資產(chǎn)的價值，可以用于風(fēng)險管理，并且包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)和期貨等。然而，金融衍生品的風(fēng)險并不一定高于其基礎(chǔ)資產(chǎn)，實際上，金融衍生品的設(shè)計往往是為了管理和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。因此，B選項描述不正確。3、下列選項中，不屬于金融市場上金融產(chǎn)品的基本特征的是（）。A、流動性B、期限性C、風(fēng)險性D、收益性答案：D解析：金融產(chǎn)品的基本特征主要包括流動性、期限性、風(fēng)險性和收益性。選項D的收益性并不是基本特征，而是由其他特征決定的結(jié)果，因此本題選擇D。4、某種金融產(chǎn)品的市場價格受市場利率的影響，當(dāng)市場利率上升時，該產(chǎn)品的價格會下降，這種金融產(chǎn)品屬于（）。A、利率敏感型金融產(chǎn)品B、利率不敏感型金融產(chǎn)品C、現(xiàn)金等價物D、貨幣市場工具答案：A解析：當(dāng)市場利率上升時，債券等固定收益金融產(chǎn)品的價格會下降，這表明這種產(chǎn)品受到利率變化的影響較大。因此，這類金融產(chǎn)品被稱為利率敏感型金融產(chǎn)品。選項A是正確的。其他選項的描述并不符合題目的要求，因此選擇A。5、下列關(guān)于貨幣政策的描述，哪項是不正確的？（）A.貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供給來影響經(jīng)濟運行的宏觀經(jīng)濟政策B.貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長C.貨幣政策通過的數(shù)量工具主要有公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率D.貨幣政策通過的價格工具主要有再貸款利率、再貼現(xiàn)率和基準(zhǔn)利率答案：C解析：貨幣政策通過的數(shù)量工具主要有法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等。公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率屬于貨幣政策的一般性手段，而非數(shù)量工具。因此，選項C描述不正確。6、以下哪項不屬于金融交易的類型？（）A.銀行間市場交易B.投資市場交易C.證券市場交易D.消費市場交易答案：D解析：金融交易主要分為銀行間市場、投資市場、證券市場等幾種類型，它們主要是企業(yè)、金融機構(gòu)和政府等經(jīng)濟participants進行融資和投資的活動。消費市場交易則屬于日常消費行為，不涉及金融交易。因此，選項D不屬于金融交易的類型。7、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下哪項不屬于中國人民銀行的職責(zé)？（）A.制定和實施貨幣政策B.擔(dān)任國務(wù)院的財政部門C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場答案：B解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的主要職責(zé)包括制定和實施貨幣政策、發(fā)行人民幣并管理人民幣流通、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場等。而國務(wù)院的財政部門是財政部，因此選項B不屬于中國人民銀行的職責(zé)。8、在金融市場中，以下哪種金融工具屬于衍生品？（）A.國債B.企業(yè)債券C.股票D.金融期貨答案：D解析：衍生品是指其價值依賴于一個或多個基礎(chǔ)資產(chǎn)（如股票、債券、商品、匯率等）的金融工具。國債、企業(yè)債券和股票都屬于基礎(chǔ)金融工具。而金融期貨是一種典型的衍生品，其價值依賴于標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格變動。因此，選項D是正確答案。9、在實際操作中，下列哪種理財工具不屬于貨幣市場工具？A、儲蓄國債B、回購協(xié)議C、銀行承兌匯票D、短期融資券答案：A解析：貨幣市場工具一般包括短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、回購協(xié)議等短期回購協(xié)議以及短期融資券等。而儲蓄國債屬于債券市場的一部分，不屬于貨幣市場工具。10、哪種風(fēng)險對銀行經(jīng)營的影響最為直接和迅速？A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：流動性風(fēng)險是指銀行難以在不顯著影響市場報價的情況下，迅速變現(xiàn)資產(chǎn)以滿足支付義務(wù)的風(fēng)險。對銀行運營的直接影響和迅速性是顯著的，因為它關(guān)系到銀行的現(xiàn)金流管理和短期償債能力。11、在金融市場中，以下哪一項不屬于金融工具？A、股票B、債券C、存款D、政府文件答案：D解析：金融工具是指在金融市場上用于交易的金融資產(chǎn)，主要包括股票、債券、存款等。政府文件不屬于金融工具，它是政府發(fā)布的行政性文件，不具備在金融市場進行交易的特性。12、下列關(guān)于貨幣政策的描述，正確的是：A、貨幣政策的主要目標(biāo)是控制通貨膨脹B、貨幣政策的操作手段主要是調(diào)整存款準(zhǔn)備金率C、中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)市場流動性D、以上都是答案：D解析：貨幣政策是指中央銀行通過控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的政策。貨幣政策的主要目標(biāo)是保持貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟增長相適應(yīng)，防止通貨膨脹和通貨緊縮。貨幣政策的操作手段包括調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作等。中央銀行通過在公開市場上買賣政府債券來調(diào)節(jié)市場流動性。因此，選項D描述正確。13、在金融市場中，以下哪項不屬于貨幣市場工具？A.國庫券B.銀行承兌匯票C.公司債券D.同業(yè)拆借答案：C解析：貨幣市場工具通常指短期、高流動性、低風(fēng)險的金融工具，如國庫券、銀行承兌匯票和同業(yè)拆借等。公司債券屬于資本市場工具，不屬于貨幣市場工具。因此，正確答案是C。14、下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是：A.金融衍生品是一種衍生工具，其價值依賴于其他資產(chǎn)的價值B.金融衍生品具有高杠桿性，風(fēng)險較大C.金融衍生品可以用于對沖風(fēng)險D.金融衍生品的風(fēng)險完全由購買方承擔(dān)答案：D解析：金融衍生品確實是一種衍生工具，其價值依賴于其他資產(chǎn)的價值，如股票、債券、商品等。金融衍生品具有高杠桿性，風(fēng)險較大，且可以用于對沖風(fēng)險。然而，金融衍生品的風(fēng)險并非完全由購買方承擔(dān)，出售方也需承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。因此，正確答案是D。15、關(guān)于金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A、金融創(chuàng)新會使得現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系失效B、金融創(chuàng)新在一定程度上可以促進金融監(jiān)管的有效性C、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管沒有關(guān)系D、金融創(chuàng)新可以完全規(guī)避金融監(jiān)管答案：B解析：金融創(chuàng)新確實在一定程度上對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系提出了挑戰(zhàn)，但也促進了金融監(jiān)管機構(gòu)不斷完善監(jiān)管措施，提高監(jiān)管的有效性。因此，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管并非完全獨立，而是相互作用的關(guān)系。16、以下哪項不屬于金融風(fēng)險管理的基本原則（）。A、風(fēng)險分散原則B、風(fēng)險補償原則C、風(fēng)險規(guī)避原則D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移原則答案：C解析：金融風(fēng)險管理的基本原則包括風(fēng)險分散、風(fēng)險補償和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。而風(fēng)險規(guī)避雖然是金融機構(gòu)的一個策略，但不屬于風(fēng)險管理的基本原則。因此，C選項不屬于金融風(fēng)險管理的基本原則。17、在金融市場調(diào)控中，通常使用的貨幣政策是：A.利率調(diào)整B.緊縮性財政政策C.信貸額度管理D.減稅增支答案：C解析：貨幣政策主要通過各種手段調(diào)控金融市場的貨幣供應(yīng)量，其中信貸額度管理是中央銀行通過控制商業(yè)銀行的貸款總量和貸款結(jié)構(gòu)，對金融市場的貨幣供應(yīng)量進行調(diào)控的一種方法。利率調(diào)整、緊縮性財政政策、減稅增支雖然也是調(diào)控經(jīng)濟的手段，但不屬于貨幣政策的范疇。18、以下關(guān)于金融衍生品的特點，說法錯誤的是：A.靈活性B.風(fēng)險性C.閉合性D.交易成本高答案：D解析：金融衍生品具有以下特點：1.靈活性；2.風(fēng)險性；3.閉合性；4.交易成本低。金融衍生品的設(shè)計初衷是為了降低交易成本，提高資金利用效率，因此選項D說法錯誤。其他選項均正確。19、在金融市場中，以下哪項不是金融工具？A、股票B、債券C、外匯D、期貨答案：C解析：外匯是指不同國家的貨幣之間的兌換關(guān)系，它本身不是金融工具，而是一種貨幣形式。股票、債券和期貨都是金融工具，用于投資者之間的交易。因此，正確答案是C、外匯。20、以下關(guān)于貨幣政策效果的描述，不正確的是：A、貨幣政策對經(jīng)濟增長有直接影響B(tài)、貨幣政策對通貨膨脹有直接控制作用C、貨幣政策對利率有直接影響D、貨幣政策對匯率有間接影響答案：B解析：貨幣政策通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量和利率來影響經(jīng)濟，但它對通貨膨脹的控制作用是間接的。貨幣政策可以通過影響總需求來間接影響通貨膨脹率。因此，選項B的說法不正確，貨幣政策對通貨膨脹沒有直接控制作用。正確答案是B。21、以下哪種金融工具通常被視作最安全的短期融資工具？（A）A、國庫券B、公司債券C、商業(yè)票據(jù)D、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：國庫券是由政府發(fā)行的一種短期債務(wù)工具，通常被視為最安全、流動性最高的投資工具，因此它是最安全的短期融資工具。22、在金融市場上，哪種工具是銀行用來管理和減少利率風(fēng)險的常用手段？（C）A、股票B、外匯C、利率互換D、期貨答案：C解析：利率互換是一種金融衍生產(chǎn)品，允許雙方交換一系列利息支付的權(quán)利，通常被用來管理利率風(fēng)險，降低融資成本。因此，利率互換是銀行管理利率風(fēng)險的常用手段之一。23、題干：下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是：A.金融衍生品的價值依附于其標(biāo)的資產(chǎn)B.金融衍生品具有零和博弈特性C.金融衍生品都是期貨合約D.金融衍生品可以提高風(fēng)險管理能力答案：C解析：金融衍生品通常包括期貨、期權(quán)、互換等多種形式，并不局限于期貨合約。其他選項正確：A選項：金融衍生品的價值確實依附于其標(biāo)的資產(chǎn)，如標(biāo)的資產(chǎn)價格上漲，衍生品的價值通常也會上升；B選項：金融衍生品具有零和博弈特性，即一方的收益正是另一方的損失；D選項：金融衍生品是重要的風(fēng)險管理工具，可以用來對沖市場風(fēng)險。24、題干：關(guān)于市場參與者行為對金融市場的影響，下列說法正確的是：A.市場參與者行為與市場價格波動沒有直接關(guān)系B.投資者的情緒波動會導(dǎo)致市場供大于求，從而導(dǎo)致價格下跌C.機構(gòu)投資者的決策通常比個人投資者更為理性D.金融市場具有自我調(diào)節(jié)機制，受市場參與者行為影響較小答案：B解析：A選項錯誤：市場參與者的行為直接影響市場價格。例如，大量賣方拋售可能導(dǎo)致價格下跌，而大量買方介入可能導(dǎo)致價格上漲。C選項錯誤：個人投資者和機構(gòu)投資者都會受到情緒和理性的影響，不能一概而論說機構(gòu)投資者更為理性。D選項錯誤：雖然金融市場具有一定的自我調(diào)節(jié)機制，但市場參與者行為仍會對市場產(chǎn)生顯著影響。因此，B選項正確：投資者的情緒波動會導(dǎo)致市場供求關(guān)系變化，進而影響價格波動。25、以下哪項不屬于金融市場的功能？A.資金配置功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險管理功能D.持續(xù)增長功能答案：D解析：金融市場的功能主要包括資金配置、價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險管理、資金清算和結(jié)算等。持續(xù)增長功能并不是金融市場的直接功能，雖然金融市場的發(fā)展有助于經(jīng)濟的持續(xù)增長，但這并非其直接功能之一。因此，正確答案是D。26、以下關(guān)于金融衍生品的說法錯誤的是：A.金融衍生品是金融工具的一種，其價值依賴于其他資產(chǎn)B.金融衍生品可以用來進行風(fēng)險對沖C.金融衍生品交易通常具有較高的杠桿率D.金融衍生品交易僅限于金融機構(gòu)答案：D解析：金融衍生品確實是金融工具的一種，其價值依賴于其他資產(chǎn)，如股票、債券、貨幣等，因此A選項正確。金融衍生品可以用來進行風(fēng)險對沖，B選項正確。金融衍生品交易通常具有較高的杠桿率，C選項正確。然而，金融衍生品交易并非僅限于金融機構(gòu)，個人投資者也可以參與金融衍生品交易，因此D選項錯誤。正確答案是D。27、商業(yè)銀行通過發(fā)行金融債券的方式籌集資金，屬于：A、直接融資B、間接融資C、股票發(fā)行D、信托融資答案：B解析：商業(yè)銀行通過發(fā)行金融債券的方式來籌集資金，這實際上是金融機構(gòu)利用發(fā)行金融工具的方式進行融資活動，這種融資方式屬于間接融資。28、目前，我國商業(yè)銀行自營債券投資的主要品種是：A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券答案：A解析：我國商業(yè)銀行自營債券投資的主要品種之一是國債。國債作為我國金融市場的重要組成部分，具有較高的信譽度和安全性，因此成為商業(yè)銀行自營投資的重要品種。29、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管法》，以下哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)？A.監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性B.控制銀行風(fēng)險C.處理銀行業(yè)務(wù)糾紛D.制定銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C解析：選項A、B和D均屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)主要負(fù)責(zé)對銀行的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，確保銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健運行，制定業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以及控制銀行風(fēng)險。而處理銀行業(yè)務(wù)糾紛通常是司法機構(gòu)的職責(zé)，因此答案為C。30、在我國的金融市場體系中，以下哪項屬于中國的金融政策性銀行？A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國工商銀行答案：C解析：中國的金融政策性銀行是指專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。在這四個選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是中國的金融政策性銀行，主要負(fù)責(zé)國家農(nóng)業(yè)政策性貸款和農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國工商銀行則是國有商業(yè)銀行，不屬于金融政策性銀行。因此，答案為C。31、根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，下列關(guān)于證券交易場所的說法中，錯誤的是：A、證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所B、證券交易場所的設(shè)立必須經(jīng)過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的批準(zhǔn)C、證券交易場所實行會員制，只有會員才能參與交易D、證券交易場所對上市公司進行監(jiān)管，保證上市公司信息的真實性答案：D解析：根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，證券交易所等證券交易場所的主要職責(zé)是提供證券交易的場所和設(shè)施，制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則，組織交易活動，對證券交易進行監(jiān)管等。證券交易所對上市公司的監(jiān)管主要涉及上市公司的信息披露，而非保證上市公司信息的真實性。因此，選項D的說法是錯誤的。其他選項A、B、C均為《證券法》中關(guān)于證券交易場所的正確規(guī)定。32、下列關(guān)于金融衍生工具的說法中，不屬于金融衍生工具的是：A、遠(yuǎn)期合約B、期權(quán)合約C、股票D、債券答案：C解析：金融衍生工具是一種金融合約，其價值依賴于一個或多個基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。常見的金融衍生工具有遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、掉期合約等。選項A、B、D都是金融衍生工具。而股票和債券是基礎(chǔ)的金融工具，它們的價值直接反映其所代表的實體（如公司、政府）的經(jīng)濟狀況。因此，選項C不屬于金融衍生工具。33、某企業(yè)持有A公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，每張債券面值1000元，規(guī)定債券持有人可以按面值轉(zhuǎn)換為10張每股面值10元的普通股。如果該企業(yè)按照轉(zhuǎn)換比例將其全額轉(zhuǎn)換為普通股，則轉(zhuǎn)換時獲得的股份數(shù)為：A、90張B、100張C、10張D、1000張答案：B解析：每張債券可以轉(zhuǎn)換為10張普通股，因此1000元面值的債券可以轉(zhuǎn)換為100張普通股。34、在Black-Scholes期權(quán)定價模型中，選項的歐式看漲期權(quán)價值與股票價格的關(guān)系是：A、隨著股票價格的增加，看漲期權(quán)的價值增加B、隨著股票價格的增加，看漲期權(quán)的價值減少C、隨著股票價格的減少，看漲期權(quán)的價值增加D、股票價格的變化不影響看漲期權(quán)的價值答案：A解析：根據(jù)Black-Scholes期權(quán)定價模型，歐式的看漲期權(quán)的價值與股票價格是正相關(guān)的，即隨著股票價格上漲，看漲期權(quán)的價值也隨之增加；相反，如果股票價格下跌，看漲期權(quán)的價值隨之減少。35、金融市場按照交易工具的期限劃分，不包括以下哪一項？A、貨幣市場B、資本市場C、期貨市場D、同行拆借市場答案：C解析：金融市場按交易工具的期限分為貨幣市場、資本市場、債務(wù)市場和衍生品市場。其中，期貨市場屬于衍生品市場的一種，因此選項C正確。36、以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是：A、金融衍生品的價值依賴于其他金融資產(chǎn)B、金融衍生品具有高杠桿效應(yīng)C、金融衍生品的風(fēng)險較小，適合所有投資者D、金融衍生品包括期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期合約等答案：C解析：金融衍生品的價值確實依賴于其他金融資產(chǎn)，具有高杠桿效應(yīng)，且包括期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期合約等。但金融衍生品的風(fēng)險通常較高，因為它們的杠桿效應(yīng)可能放大市場波動帶來的損失，不適合所有投資者。因此，選項C錯誤。37、關(guān)于金融市場的功能，下列說法不正確的是（）A.資金籌集功能B.資金分配功能C.資金調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險管理功能答案：B解析：金融市場的主要功能包括資金籌集、資金分配、資金調(diào)節(jié)和風(fēng)險管理。其中，資金分配功能是指金融市場將資金從資金盈余者轉(zhuǎn)移到資金需求者，而非僅僅分配功能。因此，B選項的說法不正確。38、下列關(guān)于金融衍生品的特點，錯誤的是（）A.高杠桿性B.風(fēng)險集中性C.標(biāo)的資產(chǎn)多樣化D.交易成本低答案：D解析：金融衍生品具有以下特點：高杠桿性、風(fēng)險集中性、標(biāo)的資產(chǎn)多樣化、交易成本相對較高。因此，D選項的說法錯誤，金融衍生品的交易成本相對較高，而不是低。39、在利率市場化的過程中，哪種類型的金融機構(gòu)最可能首先受到挑戰(zhàn)？A、商業(yè)銀行B、律師事務(wù)所C、會計師事務(wù)所D、保險公司答案：A解析：在利率市場化的過程中，商業(yè)銀行是最可能受到挑戰(zhàn)的機構(gòu)。因為利率市場化會導(dǎo)致金融機構(gòu)的資金成本和收益結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存貸利差收窄，必須通過提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新金融產(chǎn)品來維持競爭力。40、在進行貸款利率定價時，以下哪個因素通常不會被納入考慮？A、經(jīng)營成本B、市場競爭C、客戶信用評級D、歷史天氣條件答案：D解析：在進行貸款利率定價時，經(jīng)營成本、市場競爭和客戶信用評級都是需要考慮的重要因素。而歷史天氣條件通常與貸款利率定價沒有直接關(guān)聯(lián)，因為貸款利率定價主要關(guān)注的是金融機構(gòu)自身的成本、市場狀況以及借款人的信用風(fēng)險等因素。41、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下哪個機構(gòu)是我國的中央銀行？A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會答案：B解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策和金融監(jiān)管，維護金融穩(wěn)定。42、在下列金融市場交易工具中，不屬于貨幣市場工具的是：A.國庫券B.商業(yè)票據(jù)C.同業(yè)拆借D.企業(yè)債券答案：D解析：貨幣市場工具是指在貨幣市場上交易，主要用于融資和支付短期債務(wù)的工具。選項D的企業(yè)債券是長期融資工具，不屬于貨幣市場工具。43、在金融市場中，以下哪項不是貨幣政策的工具？A.利率B.法定存款準(zhǔn)備金率C.開放市場操作D.貨幣供應(yīng)量答案：D解析：貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供應(yīng)量、利率等手段，以達(dá)到調(diào)控宏觀經(jīng)濟的目標(biāo)。其中，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的結(jié)果之一，而非工具。A、B、C三項均為貨幣政策工具。44、以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是？A.金融衍生品是具有高風(fēng)險的金融工具B.金融衍生品的基礎(chǔ)資產(chǎn)可以是股票、債券、貨幣等C.金融衍生品具有高杠桿效應(yīng)D.金融衍生品在交易過程中，投資者需要繳納保證金答案：D解析：金融衍生品是一種基于基礎(chǔ)資產(chǎn)的金融合約，其價值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價格。金融衍生品確實具有高風(fēng)險和高杠桿效應(yīng)，且基礎(chǔ)資產(chǎn)可以是股票、債券、貨幣等。然而，在交易過程中，投資者并不需要繳納保證金，而是通過信用交易等方式進行。因此，選項D錯誤。45、下列金融市場中，屬于貨幣市場的有（）。A、銀行間同業(yè)拆借市場B、長期債券市場C、股票市場D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場答案：A、D解析：貨幣市場主要交易工具包括短期債券、銀行承兌票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等短期金融工具。銀行間同業(yè)拆借市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場屬于貨幣市場；而長期債券市場和股票市場則屬于資本市場。46、當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，其目的通常是（）。A、刺激經(jīng)濟增長B、增加貨幣供應(yīng)量C、抑制經(jīng)濟過熱D、提高銀行貸款利率答案：C解析：提高法定存款準(zhǔn)備金率會增加銀行的存準(zhǔn)金，從而減少了可用于貸款的資金，導(dǎo)致銀行貸款規(guī)模下降，信用擴張速度減慢，進而抑制經(jīng)濟增長和市場中的流動性，以抑制經(jīng)濟過熱和通貨膨脹。47、在以下關(guān)于中央銀行的貨幣政策工具中，不屬于通常使用的“三大法寶”的是：（）A、存款準(zhǔn)備金率B、貼現(xiàn)率C、公開市場操作D、財政政策答案：D解析：中央銀行的“三大法寶”包括存款準(zhǔn)備金率、貼現(xiàn)率和公開市場操作，它們是中央銀行用來調(diào)整金融市場流動性、影響貨幣供應(yīng)量以及利率的重要手段。財政政策是政府為了實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而采取的一系列財政措施，不屬于中央銀行的貨幣政策工具。48、一國的匯率水平取決于以下哪些因素中的匯率需求？（）A、本國消費者的進出口水平B、國外的貿(mào)易順差或逆差C、本國企業(yè)的投資需求D、外匯市場上的供求關(guān)系答案：D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的價格。匯率水平取決于外匯市場上的供求關(guān)系，包括進口商和出口商對貨幣的需求、投資者對貨幣的需求以及政府干預(yù)等因素。本國消費者的進出口水平、國外的貿(mào)易順差或逆差和本國企業(yè)的投資需求雖然也會影響匯率，但并不直接影響匯率需求的具體表現(xiàn)。49、在金融市場中，以下哪項屬于金融工具？（）A.國債B.信用卡C.房地產(chǎn)D.汽車貸款答案：A解析：國債屬于金融工具，它是政府為了籌集資金而發(fā)行的債權(quán)債務(wù)憑證。而信用卡、房地產(chǎn)和汽車貸款都是具體的金融產(chǎn)品，不是金融工具。50、在下列金融活動中，不屬于金融市場范疇的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借B.證券發(fā)行C.期貨交易D.銀行存款答案：D解析：金融市場是指資金供求雙方進行金融資產(chǎn)交易的場所或渠道。銀行間同業(yè)拆借、證券發(fā)行和期貨交易都屬于金融市場范疇，而銀行存款是銀行吸收存款的一種方式，不屬于金融市場范疇。51、商業(yè)銀行最主要的職能是（）。A、支付中介B、信用中介C、信用創(chuàng)造D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟答案：B解析：商業(yè)銀行的主要職能包括信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造。其中，信用中介是商業(yè)銀行最主要的職能，它通過吸收存款和發(fā)放貸款，扮演著資金收付的巨大中心角色。52、金融市場按照交易標(biāo)的物可以分為（）。A、股票市場和債券市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、資本市場和外匯市場答案：A解析：金融市場按交易標(biāo)的物的不同，可以分為股票市場、債券市場、貨幣市場、外匯市場等。但本題要求的是資金借貸期限不同來劃分，因此選項A更為準(zhǔn)確。但需要注意，題目的表述可能存在一定的誤導(dǎo)，常規(guī)分類更符合的應(yīng)該是B項，貨幣市場和資本市場的劃分更為直觀。在這里我們以A項作為題目的指定答案，但建議在學(xué)習(xí)中更注重后者的分類方法。53、關(guān)于金融市場，下列哪項描述是正確的？（）A.金融市場是買賣現(xiàn)貨為主的市場B.金融市場是指國家貨幣政策的制定和市場交易的場所C.金融市場是指為企業(yè)和個人提供金融服務(wù)的工具和機構(gòu)的總稱D.金融市場是指貨幣資金的供需雙方通過各種金融工具進行交易的活動場所答案：D解析：金融市場是貨幣資金的供需雙方通過購買和出售各種金融工具進行交易的場所。它反映了貨幣資金的借貸關(guān)系，包括股票市場、債券市場、外匯市場等多個子市場。54、以下哪項不屬于金融市場的功能？（）A.價格發(fā)現(xiàn)B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.資產(chǎn)配置D.政府調(diào)控答案：D解析：金融市場的主要功能包括價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)配置。政府調(diào)控不屬于金融市場的功能，而是宏觀經(jīng)濟政策的范疇。55、下列關(guān)于金融市場的說法中，不正確的是（）A.金融市場是資金融通的重要場所B.金融市場是貨幣資金的集散地C.金融市場是金融工具交易的場所D.金融市場是政府實施貨幣政策的主要手段答案：D解析：金融市場確實是資金融通、貨幣資金的集散地，也是金融工具交易的場所，但是政府實施貨幣政策的主要手段不是金融市場，而是通過貨幣政策工具如存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等來實現(xiàn)的。因此，選項D是不正確的。56、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法中，正確的是（）A.股票價格指數(shù)是反映股市整體價格水平變動的指標(biāo)B.股票價格指數(shù)的計算方法中，通常采用加權(quán)平均法C.股票價格指數(shù)的編制通常以某一特定股票為基準(zhǔn)D.股票價格指數(shù)的計算通常不反映市場風(fēng)險答案：A解析：股票價格指數(shù)是反映股市整體價格水平變動的指標(biāo)，它能夠綜合反映股市的整體表現(xiàn)。股票價格指數(shù)的計算方法通常采用加權(quán)平均法，其中加權(quán)指數(shù)會考慮各成分股的市值。股票價格指數(shù)的編制通常選取一組有代表性的股票作為樣本，而不是單一股票，因此選項C是不正確的。另外，股票價格指數(shù)的計算中會反映市場風(fēng)險，所以選項D也是不正確的。因此，選項A是正確的。57、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的三層次中，M1包括現(xiàn)金和（）。A、儲蓄存款B、定期存款C、企業(yè)單位活期存款D、住房公積金存款答案：C解析：在我國，貨幣供應(yīng)量M1包括流通中的現(xiàn)金和單位活期存款。因此，正確答案是C，即企業(yè)單位活期存款。58、以下哪種債券屬于信用債券？A、國債B、中央銀行票據(jù)C、地方政府債券D、信用評級為AA級的公司債券答案：D解析：信用債券是指那些不是由政府或者政府機構(gòu)發(fā)行的債券，它們的信用風(fēng)險主要取決于發(fā)行人的財務(wù)健康狀況和信譽。在選項中，信用評級為AA級的公司債券屬于企業(yè)信用風(fēng)險較高的債券，因此屬于信用債券。故正確答案是D。59、以下哪項不屬于金融風(fēng)險的主要類型？（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.政治風(fēng)險答案：D解析：政治風(fēng)險是指與政治因素相關(guān)的風(fēng)險，不是金融風(fēng)險的主要類型。金融風(fēng)險主要類型包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。因此，選項D不屬于金融風(fēng)險的主要類型。60、下列關(guān)于金融市場效率的說法，錯誤的是（）A.金融市場效率越高，資源配置越優(yōu)化B.效率較高的金融市場能夠迅速消化過量資金C.高效率的金融市場能夠提高資金的使用效率D.金融市場效率與金融市場的規(guī)模和廣度無關(guān)答案：D解析：金融市場效率與金融市場的規(guī)模和廣度是有關(guān)的。通常情況下，市場規(guī)模越大、涉及的商品和金融工具越廣泛，金融市場的效率越高。因此，選項D是錯誤的說法。其他選項A、B、C都是正確的，表明金融市場效率對于資源配置、資金消化和資金使用效率都有積極作用。二、多項選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）1、以下哪些因素會影響貨幣供應(yīng)量？（）A、中央銀行的貨幣政策B、商業(yè)銀行的貸款行為C、政府的財政支出D、居民的消費行為E、國際貿(mào)易順差答案：A、B、C、E解析：貨幣供應(yīng)量受到多種因素的影響，其中包括：A、中央銀行的貨幣政策，如調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、進行公開市場操作等；B、商業(yè)銀行的貸款行為，因為商業(yè)銀行的貸款活動會直接影響貨幣的創(chuàng)造；C、政府的財政支出，特別是政府的財政赤字，可能會通過增加貨幣供應(yīng)來彌補；E、國際貿(mào)易順差，因為順差意味著本國貨幣的需求增加，可能會通過增加貨幣供應(yīng)來滿足需求。居民的消費行為通常不會直接影響到貨幣供應(yīng)量。2、以下關(guān)于金融衍生品的特點，描述正確的是？（）A、高杠桿性B、高風(fēng)險性C、標(biāo)準(zhǔn)化合約D、非標(biāo)準(zhǔn)化合約E、交易雙方直接交易答案：A、B、E解析：金融衍生品具有以下特點：A、高杠桿性，即交易者只需要支付少量保證金即可控制大量資產(chǎn)；B、高風(fēng)險性，因為衍生品的價值高度依賴于其標(biāo)的資產(chǎn)，標(biāo)的資產(chǎn)價格波動可能導(dǎo)致衍生品價值劇烈變動；E、交易雙方直接交易，即衍生品通常在交易雙方之間直接進行，而非通過交易所。C、標(biāo)準(zhǔn)化合約通常是指標(biāo)準(zhǔn)化金融衍生品，如期貨合約、期權(quán)合約等，而D、非標(biāo)準(zhǔn)化合約則是指場外衍生品，如互換合約等。因此，C、D選項描述的特點并不適用于所有金融衍生品。3、以下哪些是中國金融市場的參與者？A、商業(yè)銀行B、政府部門C、非金融企業(yè)D、居民個人E、國外投資者正確答案：A、B、C、D、E解析：中國金融市場參與者主要包括：商業(yè)銀行、政府部門、非金融企業(yè)、居民個人、國外投資者等。這些參與者在金融市場中發(fā)揮著重要作用，包括融資、投資、交易等活動。4、以下哪些資產(chǎn)在貸款損失準(zhǔn)備金規(guī)范中被視為不良貸款？A、逾期并已核銷貸款B、逾期超過90天且未納入非應(yīng)計貸款的貸款C、逾期超過60天且已納入非應(yīng)計貸款的貸款D、風(fēng)險分類為關(guān)注的貸款E、風(fēng)險分類為次級的貸款正確答案：B、E解析：根據(jù)貸款損失準(zhǔn)備金規(guī)范，逾期超過90天且未納入非應(yīng)計貸款的貸款和風(fēng)險分類為次級的貸款被視為不良貸款。逾期并已核銷貸款、逾期超過60天且已納入非應(yīng)計貸款的貸款、以及風(fēng)險分類為關(guān)注的貸款，則通常不直接被視為不良貸款。5、關(guān)于金融監(jiān)管，以下說法正確的是（）A.金融監(jiān)管可以降低金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險B.金融監(jiān)管可以提高金融機構(gòu)的盈利能力C.金融監(jiān)管可以促進金融市場的穩(wěn)定發(fā)展D.金融監(jiān)管會對金融創(chuàng)新產(chǎn)生一定的抑制作用答案：AC解析：A項，金融監(jiān)管通過對金融機構(gòu)和金融市場的監(jiān)管，可以降低金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險。C項，良好的金融監(jiān)管可以確保金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。B項，金融監(jiān)管的目的并不是提高金融機構(gòu)的盈利能力，而是在監(jiān)管過程中規(guī)范金融機構(gòu)的行為，防范風(fēng)險。D項，金融監(jiān)管雖然會對金融創(chuàng)新產(chǎn)生一定程度上的抑制作用，但這是為了防止金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險失控，而不是完全抑制金融創(chuàng)新。6、在以下金融活動中，屬于貨幣政策工具的是（）A.公開市場操作B.人民幣匯率調(diào)整C.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整D.利率市場化改革答案：AC解析：A項，公開市場操作是中央銀行通過在公開市場上買賣政府債券，調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量的貨幣政策工具。C項，存款準(zhǔn)備金率調(diào)整是中央銀行通過調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率，影響金融機構(gòu)的信貸能力和貨幣供應(yīng)量的貨幣政策工具。B項，人民幣匯率調(diào)整雖然對貨幣政策有一定影響，但本身不屬于貨幣政策工具。D項，利率市場化改革是市場經(jīng)濟發(fā)展的結(jié)果，不屬于貨幣政策工具。7、以下哪些是影響利率變動的因素？（）A.經(jīng)濟周期B.中央銀行貨幣政策C.政府財政政策D.市場供求關(guān)系E.國際金融市場波動答案：ABCDE解析：影響利率變動的因素有很多，包括但不限于經(jīng)濟周期、中央銀行貨幣政策、政府財政政策、市場供求關(guān)系以及國際金融市場波動等。這些因素共同作用于利率的變動，影響整個金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展。8、以下哪些屬于金融市場的功能？（）A.資金融通B.風(fēng)險管理C.價格發(fā)現(xiàn)D.激勵創(chuàng)新E.監(jiān)管調(diào)控答案：ABCDE解析：金融市場具有多種功能，包括資金融通、風(fēng)險管理、價格發(fā)現(xiàn)、激勵創(chuàng)新和監(jiān)管調(diào)控等。這些功能共同構(gòu)成了金融市場的運行機制，對于促進經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定具有重要意義。具體來說：A.資金融通：金融市場為資金供求雙方提供了便捷的融資渠道，促進了資金的有效配置。B.風(fēng)險管理：金融市場為投資者提供了風(fēng)險管理工具，幫助他們降低投資風(fēng)險。C.價格發(fā)現(xiàn)：金融市場通過買賣雙方的價格博弈，形成了公正合理的市場價格。D.激勵創(chuàng)新：金融市場為創(chuàng)新型企業(yè)提供了融資支持，推動了技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。E.監(jiān)管調(diào)控：金融市場監(jiān)管機構(gòu)通過制定相關(guān)政策和法規(guī)，維護金融市場的穩(wěn)定運行。9、金融市場的功能包括（）、（）、（）。A、資金聚集功能B、分配功能C、提供流動性功能D、價格發(fā)現(xiàn)功能答案：ABCD解析：金融市場的功能包括資金聚集功能、資源有效配置功能、提供流動性功能、價格發(fā)現(xiàn)功能等。因此，正確答案是ABCD。10、銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）、（）。A、支付結(jié)算服務(wù)B、擔(dān)保和承諾服務(wù)C、交易和咨詢建議服務(wù)D、項目評估服務(wù)答案：ABC解析：銀行的中間業(yè)務(wù)主要涉及為客戶提供支付結(jié)算、擔(dān)保和承諾、交易和咨詢建議等服務(wù)，不包括項目評估服務(wù)。因此，正確答案是ABC。11、關(guān)于金融市場的基本功能，以下哪些說法是正確的？A.促進資本的集中與分配B.提高資源配置效率C.降低交易成本D.減少信息不對稱答案：ABCD解析：金融市場具有以下基本功能：A.促進資本的集中與分配：金融市場為資金的供給者和需求者提供了一個平臺，使資金可以集中起來，然后根據(jù)市場規(guī)律進行有效分配。B.提高資源配置效率：通過金融市場，資金可以從低效部門流向高效部門，從而提高整個社會的資源配置效率。C.降低交易成本：金融市場的存在和發(fā)展可以幫助降低投資者、借款人和其他市場參與者的交易成本。D.減少信息不對稱：金融市場通過提供透明的價格信號和增強信息披露，有助于減少信息不對稱問題。12、關(guān)于金融工具的類型，以下哪些分類方法是正確的？A.按交易性質(zhì)分類：債務(wù)工具、權(quán)益工具、衍生工具B.按期限分類：短期金融工具、中長期金融工具C.按風(fēng)險分類：低風(fēng)險金融工具、高風(fēng)險金融工具D.按發(fā)行主體分類：政府債券、企業(yè)債券、金融債券答案：ABCD解析：金融工具可以根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進行分類：A.按交易性質(zhì)分類：債務(wù)工具如債券，權(quán)益工具如股票，衍生工具如期貨、期權(quán)等。B.按期限分類：短期金融工具通常指到期日在一年以內(nèi)的工具，中長期金融工具則指到期日超過一年的工具。C.按風(fēng)險分類：金融工具的風(fēng)險可以從低到高分類，如存款、債券通常被看作是低風(fēng)險工具，而股票和衍生工具通常風(fēng)險較高。D.按發(fā)行主體分類：政府債券是由政府機構(gòu)發(fā)行的，企業(yè)債券是由公司發(fā)行的，金融債券則是由金融機構(gòu)發(fā)行的。13、以下關(guān)于金融市場運行機制的表述正確的是：（）A.市場供求關(guān)系決定金融產(chǎn)品價格B.金融機構(gòu)通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來影響金融市場C.中央銀行通過貨幣政策調(diào)控金融市場D.國家通過法律法規(guī)來規(guī)范金融市場答案：ABCD解析：金融市場運行機制主要包含以下幾個方面：A.市場供求關(guān)系決定金融產(chǎn)品價格，這是市場的基本規(guī)律。B.金融機構(gòu)通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來影響金融市場，金融機構(gòu)的行為對市場運行具有重要影響。C.中央銀行通過貨幣政策調(diào)控金融市場，是國家對金融市場進行宏觀調(diào)控的重要手段。D.國家通過法律法規(guī)來規(guī)范金融市場，以保證金融市場的健康穩(wěn)定運行。因此，四個選項都是關(guān)于金融市場運行機制的正確表述。14、以下關(guān)于金融風(fēng)險管理的表述正確的是：（）A.風(fēng)險管理的主要目的是降低風(fēng)險損失B.風(fēng)險管理包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)控四個環(huán)節(jié)C.風(fēng)險管理應(yīng)該遵循全面性、前瞻性和可持續(xù)性原則D.風(fēng)險管理需要金融機構(gòu)內(nèi)部各部門的協(xié)作答案：ABCD解析：金融風(fēng)險管理是金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，通過一系列手段和方法來降低風(fēng)險損失，保障資產(chǎn)安全，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的過程。以下是關(guān)于金融風(fēng)險管理的正確表述：A.風(fēng)險管理的主要目的是降低風(fēng)險損失，確保金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。B.風(fēng)險管理包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)控四個環(huán)節(jié)，這是一個完整的風(fēng)險管理流程。C.風(fēng)險管理應(yīng)該遵循全面性、前瞻性和可持續(xù)性原則，以保證風(fēng)險管理工作的有效性和長期性。D.風(fēng)險管理需要金融機構(gòu)內(nèi)部各部門的協(xié)作，共同應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)。因此，四個選項都是關(guān)于金融風(fēng)險管理的正確表述。15、以下關(guān)于金融監(jiān)管的描述，正確的是（）。A、金融監(jiān)管是國家對金融機構(gòu)的一種強制性管制措施B、金融監(jiān)管的主要目的在于防止金融犯罪，保護投資者利益C、金融監(jiān)管包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)活動監(jiān)管和市場退出監(jiān)管等三個方面D、金融監(jiān)管機構(gòu)只能由政府直接設(shè)立答案：A、C解析：A選項正確，金融監(jiān)管確實是一種國家對金融機構(gòu)實施的強制性管制措施，目的是維護金融市場的穩(wěn)定和秩序。C選項正確，金融監(jiān)管主要包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)活動監(jiān)管以及市場退出監(jiān)管等三個方面。金融監(jiān)管的主要目的不僅限于防止金融犯罪和保護投資者利益，還包括維持金融市場的公平競爭環(huán)境和支持宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的實現(xiàn)等。D選項不準(zhǔn)確，因為除了政府直接設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)之外，還有一些獨立的監(jiān)管機構(gòu)是由商業(yè)銀行或金融機構(gòu)合并而成的非政府組織，例如一些國家設(shè)立的金融管理局。16、貨幣市場包括以下金融工具（）。A、商業(yè)票據(jù)、公司債券B、銀行承兌匯票、回購協(xié)議C、長期國庫券、企業(yè)股票D、中期債券、銀行普通股答案：B解析：B選項正確，貨幣市場通常包括相對短期（通常期限不到一年）的金融工具，例如銀行承兌匯票和回購協(xié)議。它們因其期限較短，風(fēng)險較低，被認(rèn)為是流動性較高的投資工具。A選項中的商業(yè)票據(jù)和公司債券一般都屬于資本市場的工具；C選項中的長期國庫券和D選項中的中期債券、銀行普通股也都屬于資本市場工具，因此不符合貨幣市場的定義。17、以下哪些金融工具屬于衍生金融工具？（）A.股票和債券B.期權(quán)和期貨C.遠(yuǎn)期合同和互換協(xié)議D.貨幣市場和資本市場的工具答案：BC解析：A.股票和債券屬于基礎(chǔ)金融工具，而不屬于衍生金融工具。B.期權(quán)和期貨是典型的衍生金融工具，它們的價值依賴于其他基礎(chǔ)資產(chǎn)。C.遠(yuǎn)期合同和互換協(xié)議也是衍生金融工具，它們通過標(biāo)準(zhǔn)化的合約方式約定未來交易。D.貨幣市場和資本市場的工具多數(shù)屬于基礎(chǔ)金融工具。18、在金融風(fēng)險防范措施中，以下哪種方法是通過分散化投資來降低風(fēng)險？（）A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散化答案：D解析：A.風(fēng)險規(guī)避指的是完全避免可能的風(fēng)險。B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他人或機構(gòu)。C.風(fēng)險對沖是指通過購買或出售金融工具來減少損失。D.風(fēng)險分散化是指通過投資多樣化，將資金分布在不同的資產(chǎn)上，以此來降低總體風(fēng)險。因此，風(fēng)險分散化是通過分散化投資來降低風(fēng)險的方法。19、下列關(guān)于金融市場的說法，正確的是：A.金融市場是金融工具交易的場所B.金融市場的參與者包括個人、企業(yè)和政府C.金融市場的功能包括資源配置、風(fēng)險分散和價格發(fā)現(xiàn)D.金融市場的交易活動都是現(xiàn)貨交易答案：ABC解析：金融市場是金融工具交易的場所，參與者包括個人、企業(yè)和政府，其功能包括資源配置、風(fēng)險分散和價格發(fā)現(xiàn)。金融市場的交易活動可以是現(xiàn)貨交易，也可以是期貨、期權(quán)等衍生品交易，因此D選項不正確。20、關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法正確的是：A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)B.債券發(fā)行是商業(yè)銀行的融資手段之一C.負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險包括信用風(fēng)險和市場風(fēng)險D.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行次級債券來提高資本充足率答案：ABC解析：存款業(yè)務(wù)確實是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，債券發(fā)行是其融資手段之一。負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險包括信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。商業(yè)銀行可以通過發(fā)行次級債券來增加資本，但不是直接提高資本充足率，因為次級債券計入資本的比例較低，所以D選項不完全正確。三、案例分析題（本大題有5個案例題，每題8分，共40分）第一題背景材料：某市商業(yè)銀行希望通過一級市場認(rèn)購的方式參與某央企的混合所有制改革，以獲得企業(yè)股權(quán)并吸納優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提升自身的盈利能力。經(jīng)過盡職調(diào)查，銀行確定了目標(biāo)企業(yè)，并制定了相應(yīng)的投資計劃。目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中，曾發(fā)生過一系列復(fù)雜的財務(wù)和法律問題，需要在投資前進行深入分析。以下是具體的案例材料：某央企業(yè)（以下簡稱“目標(biāo)企業(yè)”）引入非國有資本參與混合所有制改革，銀行決定通過一級市場認(rèn)購方式參與此項改革。目標(biāo)企業(yè)主營業(yè)務(wù)涉及新能源開發(fā)與利用，近年來業(yè)績穩(wěn)步增長，但是面臨著研發(fā)投入和技術(shù)進步的需求，以及行業(yè)競爭加劇的挑戰(zhàn)。銀行的目標(biāo)是通過本次投資獲得企業(yè)一定的股權(quán)，以吸納優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并提升自身盈利水平。目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中經(jīng)歷了一系列復(fù)雜的財務(wù)和法律問題，需要在投資前進行深入分析。1、通過對目標(biāo)企業(yè)的基本情況和財務(wù)狀況進行分析，判斷企業(yè)是否具有良好的發(fā)展前景。答案：1、通過對目標(biāo)企業(yè)的基本情況和財務(wù)狀況進行分析，可以判斷企業(yè)具有良好的發(fā)展前景。具體說明如下：目標(biāo)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)為新能源開發(fā)與利用，屬于國家鼓勵和支持的綠色產(chǎn)業(yè)，市場前景廣闊。近年來，公司業(yè)績穩(wěn)步增長，盈利能力較強，具備良好的盈利基礎(chǔ)。研發(fā)投入和技術(shù)進步的需求意味著企業(yè)具備較強的研發(fā)能力和創(chuàng)新能力，有助于保持競爭優(yōu)勢。行業(yè)競爭雖然加劇，但目標(biāo)企業(yè)作為行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)，具有較強的市場地位和品牌影響力。綜合來看，目標(biāo)企業(yè)有較好的發(fā)展前景。2、分析目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中可能會遇到的財務(wù)和法律問題，并提出相應(yīng)的建議。答案：2、目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中可能會遇到的財務(wù)和法律問題包括：財務(wù)問題：債務(wù)重組和股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整可能會帶來財務(wù)風(fēng)險，需要確保新股東和原有股東的利益平衡，避免財務(wù)問題影響公司穩(wěn)定發(fā)展。法律問題：股權(quán)轉(zhuǎn)讓和公司章程變更可能涉及復(fù)雜的法律程序，需要確保各項手續(xù)合規(guī)合法，避免法律糾紛。公司治理：新股東的引進可能會帶來公司治理結(jié)構(gòu)的變化，需要確保新股東和原有股東之間的溝通與協(xié)調(diào)有效進行，減少治理風(fēng)險。關(guān)于上述問題的具體建議如下：進行充分的盡職調(diào)查，確保目標(biāo)企業(yè)財務(wù)和法律狀況良好，為改革奠定基礎(chǔ)。與新股東進行充分溝通和協(xié)調(diào)，確保股權(quán)轉(zhuǎn)讓和公司章程變更的合法性與合理性。建立高效的公司治理結(jié)構(gòu)，確保新股東和原有股東之間的利益協(xié)調(diào)，降低治理風(fēng)險。3、根據(jù)投資目標(biāo)，提出銀行在參與目標(biāo)企業(yè)混合所有制改革中的