2023年銀行專業(yè)資格考試真題試卷集_第1頁
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文檔簡介

2023年銀行專業(yè)資格考試真題試卷集全

L“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”涉及的文件有()o

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《公司貸款管理暫行辦法》

C.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》

D.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

E.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理,促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,2009

年以來原銀監(jiān)會(huì)先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《項(xiàng)目融

資業(yè)務(wù)指引》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行

辦法》(簡稱“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”)。

2.在貨幣流通規(guī)律中,貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是

()。

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會(huì)商品可供量成正比

D.與物價(jià)水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

【答案】:A|C|E

【解析】:

若以M代表貨幣需求量,P代表物價(jià)水平,Q代表社會(huì)商品可供量,

V代表貨幣流通速度,則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式:M=PQ/V。

可見,物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度

同貨幣需求成反比。

3.授信額度的決定因素有()。

A.客戶的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶政策

E.關(guān)系管理因素

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

授信額度是在對以下因素進(jìn)行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的:①了解并

測算客戶的信貸需求,通過與客戶進(jìn)行討論,對借款原因進(jìn)行分析,

確定客戶合理信貸需求;②客戶的還款能力;③銀行或借款企業(yè)的相

關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制;④貸款組合管理的限制;⑤銀行的客戶政

策;⑥關(guān)系管理因素。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每()開展一次綠色信貸的全面評估工作,

并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。

A.一年

B.三年

C.半年

D.兩年

【答案】:D

【解析】:

根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每

兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作,并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自

我評估報(bào)告。止匕外,還需建立綠色信貸考核評價(jià)和獎(jiǎng)懲體系,公開綠

色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

5.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】:B

【解析】:

我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、

農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

6.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

【答案】:C

【解析】:

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來源,

是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

7.中國的汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立

的,為中國境內(nèi)的汽車()提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.購買者及銷售者

D.擔(dān)保公司

【答案】:c

【解析】:

汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國

境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他

金融機(jī)構(gòu)相比,汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了

解,回收車輛處置更便利。

8.下列選項(xiàng)中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定

的是()。

A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

【答案】:D

【解析】:

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定:①向與業(yè)務(wù)無

關(guān)人或其他組織,包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息;②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息;③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等,使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息;④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

9.在銀行做貸款決策時(shí),需要使用財(cái)務(wù)指標(biāo)來反映借款人的財(cái)務(wù)狀

況,下列屬于盈利能力指標(biāo)的是()o

A.成本費(fèi)用利潤率

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.利息保障倍數(shù)

D.速動(dòng)比率

【答案】:A

【解析】:

盈利能力指標(biāo)通過計(jì)算利潤與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例來衡量

管理部門的效率,進(jìn)而評價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利

能力指標(biāo)主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費(fèi)用利

潤率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率等。

10.下列關(guān)于企業(yè)盈利能力的分析,錯(cuò)誤的是()。

A.凈利潤率越高,企業(yè)盈利能力越強(qiáng)

B.銷售利潤率越高,企業(yè)盈利能力越強(qiáng)

C.營業(yè)利潤率越高,企業(yè)盈利能力越強(qiáng)

D.成本費(fèi)用利潤率越低,企業(yè)盈利能力越強(qiáng)

【答案】:D

【解析】:

D項(xiàng),成本費(fèi)用利潤率是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費(fèi)用總額的比

率。該比率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤總額。該比率越大,

說明同樣的成本費(fèi)用能取得更多利潤,或取得同樣利潤只需花費(fèi)較少

的成本費(fèi)用。

11.下列貸前調(diào)查內(nèi)容中,屬于貸款效益性調(diào)查的是()。

A.借款人購銷合同的真實(shí)性

B.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯

等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測

C.借款人的借款目的

D.借款人財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性

【答案】:B

【解析】:

貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括:①結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求,

計(jì)算該筆貸款的利差及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益情況;②對借款人過去和未

來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行

調(diào)查、分析、預(yù)測。AC兩項(xiàng)屬于貸款合規(guī)性調(diào)查;D項(xiàng)屬于貸款安

全性調(diào)查。

12.下列不得作為保證人的是()。

A.從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人

B.企業(yè)法人的職能部門

C.從事符合國家法律、法規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的企業(yè)法人

D.具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的自然人

【答案】:B

【解析】:

我國《擔(dān)保法》對保證人的資格作了明確的規(guī)定,只有那些具有代主

債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作為保證

人。此外,《擔(dān)保法》對保證人的資格有以下限制性規(guī)定:①國家機(jī)

關(guān)不得作保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外;②禁

止政府及其所屬部門要求銀行等金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保;

③醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證

人;④企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門不能作保證人,企業(yè)法人的分

支機(jī)構(gòu)有該法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

13.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任,造成大量外匯被騙購或者逃

匯的,應(yīng)以何種罪論處?()

A.逃匯罪

B.詐騙罪

C.擾亂金融秩序罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】:D

【解析】:

簽訂、履行合同失職被騙罪,是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)

責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致

使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同

過程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失。金融

機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任,造成大量外匯被騙購或者逃匯的,也

以本罪論處。

14.貸放分控中的“貸。是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和

貸款審批等環(huán)節(jié),尤其是指()環(huán)節(jié),以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

【答案】:C

【解析】:

貸放分控中的“貸”,是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸

款審批等環(huán)節(jié),尤其是指貸款審批環(huán)節(jié),以區(qū)別貸款發(fā)放及支付環(huán)節(jié)。

“放”是指放款,特指貸款審批通過后,由銀行通過審核,將符合放

款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

15.銀行在對借款人實(shí)行貸后管理動(dòng)態(tài)監(jiān)測的過程中,要特別關(guān)注的

資金流入流出類型不包括()o

A.與借款人現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對象等存在明顯差異的資金

B.大額資金

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金

D.小額資金

【答案】:D

【解析】:

在對借款人實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測的過程中,要特別關(guān)注大額資金,與借款人

現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對象等存在明顯差異的資金,以及關(guān)聯(lián)企業(yè)間

資金的流入流出情況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。特別是當(dāng)貸款已經(jīng)形成不

良貸款時(shí),銀行更要積極開展有效的貸后管理工作,通過專門還款賬

戶監(jiān)控、押品價(jià)值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款

來源,最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。

16.關(guān)于貸款意向書,以下表述不正確的是()。

A.銀行出具貸款意向書,一般沒有權(quán)限限制

B.貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向

性的書面聲明

C.貸款意向書具備法律效力,銀行受意向書的約束

D.貸款意向書是貸款程序中的成果,常見于中長期貸款

【答案】:C

【解析】:

貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果,常見于中長

期貸款。其中貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商

談而出具的一種意向性的書面聲明,但該聲明不具備法律效力,銀行

可以不受意向書任何內(nèi)容的約束。

17.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括()0

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔(dān)保的范圍

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:①被保證

的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③保證的方式;④

保證擔(dān)保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的,可以補(bǔ)正。

18.是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi),債

務(wù)人的上級(jí)主管部門申請整頓,經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就草案

達(dá)成一致,由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。()

A.破產(chǎn)重整;破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算;破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解;和解協(xié)議

D.以資抵債;以資抵債協(xié)議

【答案】:C

【解析】:

和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi),債務(wù)人的

上級(jí)主管部門申請整頓,經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成

一致,由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國破產(chǎn)法雖都

有和解制度,但把和解與整頓結(jié)合起來,則為我國《破產(chǎn)法》的獨(dú)創(chuàng)。

19.從資產(chǎn)負(fù)債表來看,可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長期投資

【答案】:C|E

【解析】:

A項(xiàng)可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加;B項(xiàng)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少;D項(xiàng)可

能導(dǎo)致資本凈值的減少。

20.某企業(yè)2013年末流動(dòng)比率為2,年末流動(dòng)負(fù)債為8000元,年末流

動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40%,年初與年末資產(chǎn)總額相同,其中無形

資產(chǎn)4000元,年末資產(chǎn)負(fù)債率為50%□則該企業(yè)年末負(fù)債與所有者

權(quán)益比率和負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率分別應(yīng)為()。

A.100%,80%

B.200%,80%

C.100%,125%

D.200%,125%

【答案】:C

【解析】:

由公式:流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債,可得:流動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)負(fù)

債X流動(dòng)比率=8000X2=16000(元),又已知流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的

比例為40%,故總資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)/W%=16000/W%=40000(元)。

由公式:資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債/總資產(chǎn),可得:負(fù)債=總資產(chǎn)X資產(chǎn)負(fù)

債率=40000X50%=20000(元),所有者權(quán)益=總資產(chǎn)一負(fù)債=

40000-20000=20000(元),有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益一無形資產(chǎn)一

遞延資產(chǎn)=20000—4000—0=16000(元)。因此,負(fù)債與所有者權(quán)益

比率=負(fù)債/所有者權(quán)益=(20000/20000)X100%=100%,負(fù)債與

有形凈資產(chǎn)比率=負(fù)債/有形凈資產(chǎn)=(20000/16000)X100%=

125%O

21.銀團(tuán)()是接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同規(guī)定進(jìn)行銀行貸款事務(wù)

管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。

A.牽頭行

B.協(xié)調(diào)行

C.代理行

D.副牽頭行

【答案】:C

【解析】:

銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和

進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同規(guī)

定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。

22.某公司年初流動(dòng)比率為2.2,速動(dòng)比率為1.0;年末流動(dòng)比率為2.5,

速動(dòng)比率為0.8o在其他條件不變的情況下,下列各項(xiàng)中可以解釋年

初與年末差異的是()。

A.存貨增加,現(xiàn)金小幅減少

B.應(yīng)收賬款的收回速度加快

C.相對于現(xiàn)金銷售,賒銷增加

D.應(yīng)付賬款增加

【答案】:A

【解析】:

流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債;速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債;速

動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用。當(dāng)存貨增加,現(xiàn)金

小幅減少時(shí)就會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率提高,速動(dòng)比率降低。B項(xiàng),企業(yè)收回

應(yīng)收賬款,會(huì)使應(yīng)收賬款減少,貨幣資金相應(yīng)增加,因而不會(huì)改變流

動(dòng)比率和速動(dòng)比率;C項(xiàng),賒銷增加會(huì)使應(yīng)收賬款增加,因而會(huì)提高

流動(dòng)比率和速動(dòng)比率;D項(xiàng),應(yīng)付賬款增加會(huì)使流動(dòng)負(fù)債增加,導(dǎo)致

流動(dòng)比率和速動(dòng)比率都減小。

23.中期貸款,是指貸款期限在()的貸款。

A.1年以上5年以下

B.1年以上3年以下

C.6個(gè)月以上3年以下

D.10年以下

【答案】:A

【解析】:

短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;中期貸款是指

貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長期

貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

24.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵(lì)約束

D.組織架構(gòu)

【答案】:C

【解析】:

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股

東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履

職要求等治理制衡機(jī)制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)

行機(jī)制。

25.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)入

【答案】:D

【解析】:

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為:①機(jī)

構(gòu)準(zhǔn)入;②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入;③人員準(zhǔn)入;④股東變更審查。

26.保證擔(dān)保的范圍包括()0

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)

的費(fèi)用。保證合同另有約定的,按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍

沒有約定或者約定不明確的,保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

27.在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中,企業(yè)的()與借款原因是相匹配的,

可以通過借款需求分析來實(shí)現(xiàn)合理的貸款決策。

A.還款能力

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.流動(dòng)性

D.還款來源

【答案】:D

【解析】:

銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí),要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因,即

所借款項(xiàng)的用途,同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。實(shí)際

上,在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中,企業(yè)的還款來源與其借款原因應(yīng)當(dāng)是

相匹配的,而這可以通過借款需求分析來實(shí)現(xiàn)。

28.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

【答案】:C

【解析】:

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計(jì)算

各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重,來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由

于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同,所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。

勞動(dòng)力密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高,資本密集型行業(yè)的流動(dòng)

資產(chǎn)占比通常較低。

29.信貸產(chǎn)品主要包括()。

A.保函

B.貸款

C.擔(dān)保

D.承兌

E.信用證

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種,主要包括貸款、

擔(dān)保、承兌、保函、信用證等。

30.流動(dòng)比率越高,表明借款人短期償債能力越,債權(quán)人遭受

損失的風(fēng)險(xiǎn)越o()

A.強(qiáng);小

B.弱;大

C.弱;小

D.強(qiáng);大

【答案】:A

【解析】:

一般情況下,流動(dòng)比率越高,反映借款人短期償債能力越強(qiáng),債權(quán)人

的權(quán)益越有保證。流動(dòng)比率高,不僅反映借款人擁有的營運(yùn)資金高,

可用以抵償短期債務(wù),而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大,債權(quán)

人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。

對于質(zhì)押擔(dān)保貸款,出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有()

3Lo

A.擔(dān)保意向書

B.出質(zhì)人資格證明

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

D.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文

件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保,應(yīng)在提送信貸申請報(bào)告的同時(shí),提

送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料:①質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明

文件;②出質(zhì)人資格證明;③出質(zhì)人須提供有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)

于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

(包括但不限于授權(quán)委托書、股東會(huì)決議、董事會(huì)決議);④財(cái)產(chǎn)共

有人出具的同意出質(zhì)的文件。

32.承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按()指示到期付款的行為。

A.承兌人

B.持票人

C.出票人

D.背書人

【答案】:C

【解析】:

公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括保證、承兌和信用證等。其中,承兌是

銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

33.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是()o

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計(jì)劃生育原則

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止,以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生

的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。《婚姻法》確立了五項(xiàng)原

則:①婚姻自由原則;②一夫一妻制原則;③男女平等原則;④保護(hù)

婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則;⑤計(jì)劃生育原則。

34.根據(jù)《票據(jù)法》理論,票據(jù)被稱為無因證券,其含義是指()o

A.取得票據(jù)無需合法原因,即便是盜竊罪而得的票據(jù),持票人也享有

票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā),其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離,無論基礎(chǔ)關(guān)系是否

存在或者是否有效,對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響,票據(jù)權(quán)

利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn),即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)

意思有出入,也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】:C

【解析】:

A項(xiàng),根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制:①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形,出于惡

意取得票據(jù)的,或者有重大過失取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利;②

以無償或者不以相當(dāng)對價(jià),取得票據(jù)的,不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)

權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法,與無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文

義證券。

35.下列關(guān)于借款人自主支付的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.自主支付是受托支付的補(bǔ)充

B.自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則

C.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

D.在固定資產(chǎn)貸款中,自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要

【答案】:C

【解析】:

C項(xiàng),借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。

在借款人自主支付方式下,貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施,對

貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。

36.遺囑的形式包括()o

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定,遺囑有以下五種形式:①公證遺囑;

②自書遺囑;③代書遺囑;④錄音遺囑;⑤口頭遺囑。

37.下列市場中不屬于貨幣市場的是()。

A.票據(jù)市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.國庫券市場

【答案】:D

【解析】:

貨幣市場是短期資金融通市場,其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投

資,因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小,與貨幣相差不多,此類金

融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品,因此被稱為“貨幣市場”。我國貨

幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市

場等。

38.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為,()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】:B

【解析】:

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為,包括出票、背書、承兌、保證。其中,承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有,付款人簽字承兌,就

是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

39.對于金融市場,下列說法正確的有(

A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成

B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要

C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場

D.黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易

E.保險(xiǎn)市場是投保人與承保人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易的場所

【答案】:A|B|E

【解析】:

C項(xiàng),票據(jù)市場指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期

無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所,而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是

專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場;D項(xiàng),黃金市場是進(jìn)行黃

金交易的場所,不僅包括現(xiàn)貨交易,還包括期貨等其他形式的交易。

40.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值稱為()。

A.經(jīng)濟(jì)性貶值

B.功能性貶值

C.科技性貶值

D.實(shí)體性貶值

【答案】:B

【解析】:

抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢,一般可從下列方面進(jìn)行分析:①實(shí)體性貶值,

即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值;②功能性貶值,即由于技術(shù)

相對落后造成的貶值;③經(jīng)濟(jì)性貶值,即由于外部環(huán)境變化引起的貶

值或增值。

41.下列業(yè)務(wù)中,可使用銀行保函的有()。

A.經(jīng)營租賃

B.投標(biāo)

C.預(yù)付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要,可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保

函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營租賃保函。

42.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由()行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款審批委員會(huì)

C.銀行客戶經(jīng)理

D.貸款審查人員

【答案】:B

【解析】:

審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度,也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)

行審批。最終審批人參考審查人員意見后,對是否批準(zhǔn)該信貸業(yè)務(wù)提

出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會(huì)議或?qū)徟瘑T會(huì)或最終有

權(quán)審批人行使。

43.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是()。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

【答案】:A

【解析】:

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織,成立于2000年,是在民

政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體,主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

44.授權(quán)適度原則指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和()兩方

面的要求,合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式,以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。

A.擴(kuò)大貸款數(shù)額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

【答案】:B

【解析】:

授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批

效率兩方面的要求,合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式,以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分

權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的,在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

45.對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因,使判決不能執(zhí)行或者

難以執(zhí)行的案件,人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時(shí)不

經(jīng)申請自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于()。

A.訴后財(cái)產(chǎn)保全

B.訴前財(cái)產(chǎn)保全

C.訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全

【答案】:C

【解析】:

財(cái)產(chǎn)保全分為兩種:訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是

指債權(quán)銀行因情況緊急,不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到

難以彌補(bǔ)的損失,因而在起訴前向人民法院申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

訴中財(cái)產(chǎn)保全的含義如題干所述。

46.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所

在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】:A

【解析】:

福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項(xiàng),從業(yè)務(wù)運(yùn)作

的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

47.下列各項(xiàng)中,不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴

B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

D,企業(yè)在多家銀行開戶

【答案】:D

【解析】:

D項(xiàng),企業(yè)在多家銀行開戶屬于企業(yè)與銀行往來異?,F(xiàn)象,不屬于企

業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

48.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié),通過()制度,可以有效鑒別個(gè)人客戶

身份,防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

【答案】:D

【解析】:

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié),通過面談制度,可以有效鑒別個(gè)人客戶身份,

了解借款的真實(shí)用途,調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力,從而有效

防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

49.《中華人民共和國公司》規(guī)定,公司解散的情形包括()。

A.股東大會(huì)決議解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿

C.公司法人代表死亡

D.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司虧損

【答案】:A|B|D

【解析】:

《公司法》規(guī)定,公司有下列情形之一,可以解散:①公司章程規(guī)定

的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);②股東會(huì)或

者股東大會(huì)決議解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司違

反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;⑤人民

法院依法予以解散。

50.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:A

【解析】:

“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求,在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)

險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

51.下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。

A.不良貸款率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.資本充足率

D.撥貸比

【答案】:B

【解析】:

風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問題,要增加利潤、

提高銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn),減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性

指標(biāo)有:不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。

凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來

源,以滿足各類資產(chǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)敞口對穩(wěn)定資金的需求,屬于流動(dòng)性

指標(biāo)。

52.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述,正確的是()。

A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】:B

【解析】:

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間接融通

資金的一種方式。

53.按照貸款品種劃分,個(gè)人貸款主要分為()。

A,個(gè)人投資貸款

B,個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人經(jīng)營貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

【答案】:B|C|D|E

【解析】:

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營,但絕

大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類:①個(gè)人住

房貸款;②個(gè)人消費(fèi)貸款;③個(gè)人經(jīng)營貸款;④個(gè)人信用卡透支。

54.()不是政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營,因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能,對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大,它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

【答案】:D

【解析】:

世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于:①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴

負(fù)債經(jīng)營的行業(yè),其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn);②銀行業(yè)

經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性,一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從

業(yè)人員有關(guān),還常常涉及社會(huì)公眾;③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸

款,具有貨幣派生功能,對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用,它是一個(gè)具

有天然的脆弱性并對國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè),是政府重點(diǎn)監(jiān)管

的行業(yè)。

55.關(guān)于我國證券公司柜臺(tái)市場,下列說法正確的有()。

A.2012年12月,中國證券業(yè)協(xié)會(huì)在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎(chǔ)上,開展柜臺(tái)市場試點(diǎn)工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺(tái)市場與特定交易對手方進(jìn)行交易

C.證券公司柜臺(tái)市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場

D.證券公司柜臺(tái)市場屬于場內(nèi)交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺(tái)市場為投資者在集中交易場所之

外進(jìn)行的交易提供服務(wù)

【答案】:A|B|E

【解析

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