個(gè)人理財(cái)通識(shí)學(xué)習(xí)通超星期末考試答案章節(jié)答案2024年

個(gè)人理財(cái)通識(shí)學(xué)習(xí)通超星期末考試章節(jié)答案2024年姚先生的兒子預(yù)計(jì)18歲上大學(xué),根據(jù)案例中的信息,則孩子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為

答案:B.73873理財(cái)規(guī)劃師為姚先生做子女教育規(guī)劃,他所做的第一項(xiàng)工作為

答案:A.要求姚先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)預(yù)期姚先生夫婦20年后退休,根據(jù)案例中的信息,則該家庭退休后每年的養(yǎng)老資金需求為()萬元。

答案:A.12.64評(píng)價(jià)姚先生家庭應(yīng)急儲(chǔ)備狀況的指標(biāo)為

答案:B.流動(dòng)性比率姚先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的“保險(xiǎn)產(chǎn)品”資產(chǎn)為()萬元。

答案:A.3姚先生家庭屬于理財(cái)生命周期的()階段

答案:B.家庭與事業(yè)成長期張先生參加上場有獎(jiǎng)活動(dòng)，中獎(jiǎng)共計(jì)20000元，請(qǐng)計(jì)算在代扣稅后，實(shí)際可得到的金額為（

）元

答案:16000以下關(guān)于個(gè)人所得稅的描述，不正確的是（）。

答案:納稅人可以同時(shí)享受住房貸款利息支出和住房租金支出附加扣除以下哪項(xiàng)不是個(gè)人所得稅的綜合所得？（）

答案:財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得家庭在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品配置時(shí)，應(yīng)該最優(yōu)先考慮購買養(yǎng)老保險(xiǎn)和教育保險(xiǎn)產(chǎn)品。

答案:錯(cuò)經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)期，家庭投資組合中應(yīng)減少高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的配置比例。

答案:對(duì)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，家庭投資組合中應(yīng)減少高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的配置比例。

答案:錯(cuò)經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。

答案:電力資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配里，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的（），確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長期資產(chǎn)組合。

答案:風(fēng)險(xiǎn)和收益特征若客戶自身已有社會(huì)保險(xiǎn)，一般就不需要商業(yè)保險(xiǎn)。

答案:錯(cuò)醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)都屬于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

答案:對(duì)理財(cái)師在針對(duì)客戶可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)提供適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理方法的建議時(shí)，如果某類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失的頻率很高，但損失程度不是很大，一般建議采取（

）

答案:風(fēng)險(xiǎn)自留下列哪一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不是按照風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類的？（

）

答案:純粹風(fēng)險(xiǎn)下列不屬于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)特性的是（

）

。

答案:豁免性下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)的基本原則（

）

答案:遠(yuǎn)因原則教育金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

答案:強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、?？顚Ｓ秘?cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中一個(gè)重要的組成部分，下列四項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同的是（

）。

答案:信用保證合同被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式、期限有規(guī)則且定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)是（

)

答案:年金保險(xiǎn)養(yǎng)老可以靠國家或者子女，自身不需要有所準(zhǔn)備。（）

答案:錯(cuò)“四險(xiǎn)一金”中的“一金”為養(yǎng)老金。

答案:錯(cuò)40歲的王先生預(yù)期60歲退休,目前每年的家庭年開銷為10萬元,通貨膨脹率為3%,養(yǎng)老金替代率為70%,則王先生家庭退休后每年的養(yǎng)老資金需求為()。

答案:12.64社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與（

）相結(jié)合的運(yùn)行方式。

答案:個(gè)人賬戶養(yǎng)老金李先生預(yù)期20年后退休，目前每年的家庭年開銷為10萬元，通貨膨脹率為3%，養(yǎng)老金替代率為70%，則其退休后每年的養(yǎng)老資金需求為(

)萬元。

答案:12.64下列不屬于養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該遵循的原則的是（）。

答案:盡可能投資高風(fēng)險(xiǎn)工具以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)迅速增值在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，一般不需要考慮通貨膨脹。（）

答案:錯(cuò)教育規(guī)劃不需要考慮匯率的影響。（）

答案:錯(cuò)教育規(guī)劃具有彈性小的特點(diǎn)，因此，子女教育計(jì)劃應(yīng)較家庭其他計(jì)劃優(yōu)先考慮。

答案:對(duì)以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是

(

)。

答案:政府貸款下列各項(xiàng)中，（

）不屬于教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)。

答案:收益率高理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃，估算教育費(fèi)用時(shí)，第一步要做的是（

）。

答案:設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于（

），就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備

答案:30%物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障。（）

答案:對(duì)關(guān)于汽車貸款渠道比較說法不正確的是

答案:銀行汽車貸款的優(yōu)點(diǎn)是無需抵押物，手續(xù)簡單目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是（

）還款法。

答案:等額遞增目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（

）

答案:等額本金還款法房屋按揭還款占借款人稅前月總收入的比率，較適宜的區(qū)間一般為（

）

答案:20

%

—40

%公務(wù)員、教師群體比較適合采用的購房貸款還款方式是（）還款法。

答案:等額本息張女士今年購買住房一套，從銀行貸款35萬元，貸款時(shí)間為15年，貸款利率為6%，采取等額本息法償還房屋貸款，每月的還款額為(

)

答案:2953銀行發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，一般不高于住房價(jià)值或?qū)嶋H購房費(fèi)用總額的（

）。

答案:70%隨著房價(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是(

)

答案:需償付的房貸利息流動(dòng)性比率反映了家庭的應(yīng)急儲(chǔ)備狀況，越大越好。

答案:錯(cuò)一張透支額度為2萬元的信用卡，透支消費(fèi)2000元時(shí)，客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“信用卡貸款余額”項(xiàng)目的金額應(yīng)填寫2萬元。

答案:錯(cuò)客戶可以用信用卡購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

答案:錯(cuò)作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。

答案:股票流動(dòng)性比率是在現(xiàn)金規(guī)劃中用于反映客戶支出能力強(qiáng)弱的指標(biāo)，流動(dòng)性比率的公式是(

)

答案:流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支出資料：蔣先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費(fèi)---2月25日，消費(fèi)金額為人民幣2000元。（假設(shè)2月以29天計(jì)）根據(jù)材料回答下面題目。蔣先生此次消費(fèi)的免息期為（）天

答案:32小張申請(qǐng)辦理了一張某銀行的信用卡，記帳日為每月8日，最后還款日為每月28日。2021年5月5日，她在商場透支購買了8000元的商品，則小張需要在（

）之前還清欠款就可以免于支付利息。

答案:5月28日下列關(guān)于信用卡的說法，錯(cuò)誤的是（

）。

答案:發(fā)卡行對(duì)信用卡提現(xiàn)與透支消費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是一致的負(fù)債收入比率是年債務(wù)支出除以年稅后收入的結(jié)果,反映了家庭的長期償債能力。

答案:錯(cuò)結(jié)余比率，又稱為儲(chǔ)蓄比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。

答案:對(duì)理財(cái)需求影響因素有

答案:以上都是資產(chǎn)負(fù)債表反映了個(gè)人家庭在特定時(shí)間下的所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)和（

）的情況。

答案:凈資產(chǎn)對(duì)保險(xiǎn)的需求最為迫切的人群，不包括以下哪類？（

）

答案:單身青年下列關(guān)于理財(cái)需求確定的原則，說法有誤的是

答案:客戶的理財(cái)需求不需要很明確，僅需設(shè)立一個(gè)大致的目標(biāo)反映客戶綜合償債能力并與清償比率呈互補(bǔ)關(guān)系的財(cái)務(wù)比率是

答案:負(fù)債比率即付比率的意義在于（

）。

答案:考察宏觀經(jīng)濟(jì)形式發(fā)生重大不利變化時(shí)客戶的隨時(shí)償還能力ETF基金是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種特殊的開放式基金，但是申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票。

答案:對(duì)小王購買了1萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標(biāo)的的是(

)

答案:可轉(zhuǎn)換債券關(guān)于基金的說法不正確的是()

答案:封閉式基金可以在通過銀行和證券公司柜臺(tái)購買。按投資標(biāo)的分類，基金不包括（

）

答案:成長型基金下列哪一項(xiàng)不屬于基金的特點(diǎn)

答案:直接投資名義年收益率為10%,對(duì)于半年付息一次的債券而言,實(shí)際收益率為()。

答案:10.25%股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表明風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括(

)。

答案:確定性股票代表投資者的權(quán)利，這種權(quán)利不包括（）

答案:債權(quán)某項(xiàng)年金每年年末支付1000元，持續(xù)10年，折現(xiàn)率為5%，求該年金第10年年末的終值。（保留兩位小數(shù)）

答案:12577.89某學(xué)會(huì)準(zhǔn)備存入銀行一筆基金，預(yù)期以后無限期地于每年年末取出利息16000元，用以支付年度科研獎(jiǎng)金，若投資回報(bào)率是8%，那么該學(xué)會(huì)應(yīng)與年初一次存入的款項(xiàng)為多少元？

答案:200000小蔡打算按揭購買一個(gè)80平方米、單價(jià)2萬元/平米的住房，按揭7成，按揭年數(shù)為25年，假設(shè)小蔡可以全額公積金貸款，公積金貸款年利率為3.25%，小蔡每月還款額為（

）。

答案:5458李先生預(yù)期20年后退休，目前每年的家庭年開銷為10萬元，通貨膨脹率為3%，養(yǎng)老金替代率為70%，則其退休后每年的養(yǎng)老資金需求為(

)。

答案:12.64以下關(guān)于年金的說法正確的是，同一參數(shù)背景下，_________。

答案:預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值六年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價(jià)是（）。（普通年金現(xiàn)值系數(shù)（10%，6）=4.3553）

答案:958.16個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程順序?yàn)棰倜鞔_現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特征②選擇與評(píng)估理財(cái)方案（可用資金、選擇工具、產(chǎn)品組合）③確定理財(cái)目標(biāo)④定期評(píng)估和修訂理財(cái)規(guī)劃⑤制定并實(shí)施理財(cái)規(guī)劃

答案:①③②⑤④關(guān)于理財(cái)?shù)亩x說法正確的是

答案:以上都對(duì)下列關(guān)于理財(cái)?shù)膬?nèi)涵，說法錯(cuò)誤的是

答案:理財(cái)是指當(dāng)下的財(cái)務(wù)管理而非跨時(shí)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃張三是個(gè)有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購買保險(xiǎn)的念頭，道到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的是(

)

答案:保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體王某現(xiàn)在80歲，妻子健在，有一個(gè)女兒，兩個(gè)兒子，一個(gè)25歲的孫女、一個(gè)22歲的孫子和一個(gè)l0歲的外孫。王某想制訂一份財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，他現(xiàn)在向助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢以下問題，請(qǐng)選擇正確的答案。通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對(duì)（）而言的。

答案:夫妻財(cái)產(chǎn)（

）是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。

答案:萬能險(xiǎn)老王如果想在第5年末取得50000元，年復(fù)利8%情況下，現(xiàn)在應(yīng)存入多少錢？

答案:34029.16單身期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)一般不包括以下哪項(xiàng)（

）。

答案:建立退休基金以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？

答案:健康規(guī)劃以下投資工具中，屬于固定收益投資工具的是_________。

答案:公司債券下列哪項(xiàng)不屬于外匯投資的特點(diǎn)

答案:投資大，起點(diǎn)高（

）是各級(jí)政府和高校對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時(shí)性、一次性的無償補(bǔ)助。

答案:特殊困難補(bǔ)助關(guān)于貨幣市場基金，以下說法錯(cuò)誤的是（

）

答案:貨幣市場基金安全性和收益性都很高（）不是基金投資的特點(diǎn)。

答案:流動(dòng)性差以下關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是_________。

答案:隨著年內(nèi)復(fù)利次數(shù)的增加，實(shí)際利率增加，若現(xiàn)金流量終值不變，則其現(xiàn)值增加總體而言，我們可以將客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)歸結(jié)為財(cái)產(chǎn)的保值和增值，（）的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)產(chǎn)增值

答案:投資規(guī)劃下面哪項(xiàng)不屬于保守型客戶適當(dāng)?shù)耐顿Y工具

答案:期貨下列不屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的是（）。

答案:偷稅漏稅在開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)進(jìn)行客戶分析時(shí)，以下哪一項(xiàng)是不需要考慮的（）。

答案:客戶的個(gè)人審美下列關(guān)于教育規(guī)劃的原則說法錯(cuò)誤的是（

）。

答案:追逐高收益原則有關(guān)客戶凈資產(chǎn)的說法中，（

）是錯(cuò)誤的。

答案:凈資產(chǎn)越大，說明個(gè)人擁有的財(cái)富越多，所以客戶就越應(yīng)盡量增加凈資產(chǎn)有關(guān)客戶凈資產(chǎn)的說法中，（）是錯(cuò)誤的

答案:凈資產(chǎn)越大，說明個(gè)人擁有的財(cái)富越多，所以客戶就越應(yīng)盡量增加凈資產(chǎn)開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)進(jìn)行客戶分析時(shí)，以下哪一項(xiàng)是不需要考慮的（）。

答案:客戶的個(gè)人審美下列投資工具中，屬于直接投資是（）。

答案:藝術(shù)品投資下列屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

答案:公司財(cái)