RPA AI+財(cái)稅票應(yīng)用白皮書(shū) -小微金融篇

目錄WEIFENGQI作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的重要組成部分、經(jīng)濟(jì)金字塔的底座，中小微企業(yè)仍長(zhǎng)期面臨“融資難、融資貴”的問(wèn)題。盡管政策持續(xù)加碼，但在風(fēng)控監(jiān)管日漸趨嚴(yán)的背景下，不敢貸、不能貸仍是銀行、金融機(jī)構(gòu)小微金融是專門(mén)向小微企業(yè)及中低收入群體提供小額度、可持續(xù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)，具有“短、小、頻、急”等特點(diǎn)。受中小微企業(yè)數(shù)字化程度低、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)難以識(shí)別、缺乏完善的信用體系等客觀原因影響，小微金融服務(wù)效率難以提升，導(dǎo)致小微金融服務(wù)市場(chǎng)難以真正全面普惠小微正基于此，金融行業(yè)正積極推進(jìn)數(shù)字化改革，對(duì)金融服務(wù)的廣度和寬度進(jìn)行升級(jí)。伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)飛速進(jìn)步，金融與技術(shù)的結(jié)合日益增強(qiáng)，正不斷提升銀行服務(wù)的覆蓋面和普惠性。數(shù)字領(lǐng)域日新月異的在其中，RPA技術(shù)作為一種基于軟件機(jī)器人或人工智能概念的進(jìn)程自動(dòng)化技術(shù)，因其高效執(zhí)行、幾乎零差錯(cuò)、實(shí)施簡(jiǎn)單、更低成本、更快速度、更高準(zhǔn)度等突出優(yōu)微風(fēng)企作為專業(yè)獨(dú)立的財(cái)稅數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)信息進(jìn)行一站式數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)清洗加工、數(shù)據(jù)分析，將企業(yè)“數(shù)字信息”轉(zhuǎn)化為“信用資產(chǎn)”，從而降低中小微企業(yè)融資貸款難度，進(jìn)一步助力銀行、金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，目前已服務(wù)銀行、金融機(jī)本白皮書(shū)旨在對(duì)小微金融領(lǐng)域RPA的技術(shù)價(jià)值進(jìn)行解讀，對(duì)RPA技術(shù)在小微金融市場(chǎng)的多場(chǎng)景應(yīng)用進(jìn)行分析，期望能為金融、財(cái)稅領(lǐng)域企服機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級(jí)提供新WEIFENGQI1.1.1小微金融的概念與重要性●小微金融主要是指專門(mén)向小微型企業(yè)及中低收入群體，提供小額度、可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。在監(jiān)管政策引導(dǎo)金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，商業(yè)銀行是小微金融的主力軍，與融資擔(dān)保、融資租賃、商業(yè)保理、小貸公司等地方概念被正式提出；2011-2012年，小微金融服務(wù)不斷深化，業(yè)務(wù)模式由融資為主轉(zhuǎn)向以提作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的金字塔底座，小微企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，有助于促進(jìn)居民就業(yè)、促進(jìn)民生和市場(chǎng)穩(wěn)定、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈因此，政府及監(jiān)管部門(mén)不斷加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，在政策引導(dǎo)下，銀行與各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛推出多種融資產(chǎn)WEIFENGQI1.1.2小微金融發(fā)展現(xiàn)狀及困境●小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要角色，也是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式的孵化器，是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。據(jù)我國(guó)市小微企業(yè)的風(fēng)控評(píng)估難題，仍舊是橫亙?cè)阢y企之間的一座大山。實(shí)際上對(duì)很多銀行來(lái)說(shuō)并非不想貸，而是不微企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)，有效抵押物不足，且信息透明度較差，難以提供真實(shí)有效數(shù)據(jù)用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，與此同時(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，很容易受市場(chǎng)波動(dòng)影響，后期還款能力無(wú)法保障。因此，為了降低貸款不良率，只能將一些中銀行、金融機(jī)構(gòu)、小貸公司等在進(jìn)行貸款審批過(guò)程中，因小微企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)信息混亂、數(shù)據(jù)繁雜不規(guī)范、缺少各除了一些實(shí)力雄厚的大型商業(yè)銀行之外，許多中小型銀行和金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化程度有限，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型落后，風(fēng)控評(píng)估的難度大，因此為了避免和減少貸后風(fēng)險(xiǎn)，銀行方會(huì)選擇提高產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，以此來(lái)篩WEIFENGQI。2發(fā)展趨勢(shì)1.2.1政策支持●面對(duì)小微金融的三大困境，即獲客難、風(fēng)控難、盈利難的困境，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)多項(xiàng)政策，促進(jìn)小微金融服務(wù)體系深化與此同時(shí)，政策持續(xù)引導(dǎo)小微金融中的重要角色——商業(yè)銀行其余3類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的小微貸款占比，分別為：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)占比30.57%，股份制商業(yè)銀行占17.62%，城市商業(yè)銀行1.2.2發(fā)展趨勢(shì)●雖然我國(guó)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力顯著增強(qiáng)，同時(shí)也要看到還存在一些直接融資與間接融資之間不平衡，大銀行與中小銀行之間不平衡，金融業(yè)與配套金融服務(wù)之間不平衡等問(wèn)題，供給與需求相比仍有一定差距。因此，政府部門(mén)正積極推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新，不斷健全小微企業(yè)金融服務(wù)體系，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融2023年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）提新型科技的支撐下，小微企業(yè)金融服務(wù)將持續(xù)朝向高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展方向邁進(jìn)。一方面，數(shù)字技術(shù)的發(fā)展為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)提供了更多方式和通道；另一方面，金融服務(wù)業(yè)態(tài)和模式越來(lái)越朝著數(shù)字化、智能化方向發(fā)展，使得WEIFENGQI2.1.1什么是RPA？●轉(zhuǎn)型中的利器。通過(guò)AI的賦能，目前RPA在各個(gè)行業(yè)都得到了廣泛探索，如金融、制造、零售、能源、政府等多個(gè)領(lǐng)WEIFENGQI●RPA3.0可以理解為增強(qiáng)型智能RPARPA3.0可以理解為增強(qiáng)型智能RPA，主要是實(shí)現(xiàn)成規(guī)模多功能虛擬勞動(dòng)力，特點(diǎn)是自動(dòng)分2。2RPA的應(yīng)用價(jià)值WEIFENGQI●務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)。不僅可以避免人為操作帶來(lái)的誤差影響，同時(shí)減少人為道德風(fēng)險(xiǎn)干擾，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的隱私和安全2.2.2數(shù)據(jù)采集和分析·●集企業(yè)信息。同時(shí)，由于各類(lèi)企業(yè)數(shù)據(jù)龐大且小微企業(yè)的數(shù)據(jù)普遍不規(guī)范，導(dǎo)致數(shù)據(jù)采集難度不斷提高，拉長(zhǎng)審批周RPA技術(shù)可以自動(dòng)對(duì)授權(quán)企業(yè)的財(cái)務(wù)、稅務(wù)、發(fā)票數(shù)據(jù)進(jìn)行智能采集，無(wú)需人工操作，自動(dòng)對(duì)各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、加2.2.3客戶服務(wù)和支持·●率高、成本低，可以7x24小時(shí)不間斷處WEIFENGQI2.3.1微風(fēng)企RPA企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)·●風(fēng)控模式下，小微企業(yè)更多依靠有限且維度較為單一的數(shù)據(jù)以及從業(yè)者主觀經(jīng)驗(yàn)判斷等風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，因此風(fēng)控難度發(fā)票數(shù)據(jù)包含：銷(xiāo)項(xiàng)發(fā)票數(shù)據(jù)、進(jìn)項(xiàng)發(fā)票數(shù)據(jù)及機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售發(fā)票數(shù)據(jù)。以交易行為為核心，通過(guò)交易對(duì)象、產(chǎn)品、金稅務(wù)數(shù)據(jù)包含：納稅基本信息、申報(bào)繳款信息、納稅風(fēng)險(xiǎn)信息三大類(lèi)。以稅務(wù)數(shù)據(jù)為核心，通過(guò)對(duì)增值稅、企業(yè)所得2.3.2數(shù)據(jù)合規(guī)安全·●與此同時(shí)，微風(fēng)企對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)傳輸嚴(yán)格執(zhí)行一對(duì)一即時(shí)傳輸，嚴(yán)格限定數(shù)據(jù)的留存時(shí)間，可做到實(shí)時(shí)刪除、物理刪WEIFENGQI該企業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)，原始業(yè)務(wù)模式依賴人工進(jìn)行采集與審核，效率低、耗時(shí)長(zhǎng)，無(wú)法適應(yīng)更大的業(yè)務(wù)量；新客拓展WEIFENGQIo2普惠金融風(fēng)控WEIFENGQI專注于創(chuàng)新研發(fā)中小微企業(yè)信息應(yīng)用自動(dòng)化產(chǎn)品，以財(cái)稅數(shù)據(jù)智能應(yīng)用軟件的研發(fā)和銷(xiāo)售為作為專業(yè)獨(dú)立的財(cái)稅數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)商，微風(fēng)企立足于中小微企業(yè)數(shù)字服務(wù)市場(chǎng)，利用RPA、