中級(jí)銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬考試題(二)

中級(jí)銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬考試題（-）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共32題，共48分）

1.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型中，（）是最主要的類(lèi)型之一。（1分）

A主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B政治風(fēng)險(xiǎn)

C傳染風(fēng)險(xiǎn)

D轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

2.某銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)時(shí)沒(méi)有考慮到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的兼容性，從而導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，此操作風(fēng)險(xiǎn)

屬于（）。（1分）

A外部欺詐事件

B信息科技系統(tǒng)事件

C內(nèi)部欺詐事件

D客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

3.在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本配置來(lái)實(shí)現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

（1分）

A對(duì)于不擅長(zhǎng)的且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，直接退出該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)以避免風(fēng)險(xiǎn)

B在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證

C某銀行在從事衍生品交易業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)近期有可能會(huì)出現(xiàn)影響價(jià)格的因素，會(huì)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)產(chǎn)生巨大的

波動(dòng)，而選擇中斷該業(yè)務(wù)

DA銀行由于風(fēng)險(xiǎn)控制能力有限，為了穩(wěn)定發(fā)展，對(duì)于預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)都選擇不進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)

4.（）是通過(guò)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、

經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)狀況分析

B投資狀況分析

C經(jīng)營(yíng)狀況分析

D財(cái)務(wù)狀況分析

5.壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行（）的特征。（1分）

A經(jīng)營(yíng)和收益

B經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)

C風(fēng)險(xiǎn)和收益

D經(jīng)營(yíng)和管理

6.下列各項(xiàng)不屬于債項(xiàng)特定風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。（1分）

A抵押

B質(zhì)押

C優(yōu)先性

D產(chǎn)品類(lèi)別

7.威廉夏普等人在1964年提出（），揭示在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

的定量關(guān)系，為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理提供重要的理論基礎(chǔ)。（1分）

A杜邦分析

B歐式定價(jià)期權(quán)

C全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D資本資產(chǎn)定價(jià)模型

8.應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)在（）之間取得平衡。（1分）

A簡(jiǎn)單性和可操作性

B靈活性和實(shí)用性

C靈活性和可操作性

D簡(jiǎn)單性和實(shí)用性

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。?分）

A聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)整體的、系統(tǒng)化的方法來(lái)管理

B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制來(lái)避免

C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。?分）

A經(jīng)濟(jì)資本主要用于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失

B科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C合理的經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)高于監(jiān)管資本的要求

D越多的經(jīng)濟(jì)資本配置越有利于實(shí)現(xiàn)股東收益率最大化

11.通過(guò)分析過(guò)去三個(gè)月內(nèi)英鎊兌美元的匯率.得到匯率均值為1英鎊：1.64美元.匯率波動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)差為250個(gè)

基點(diǎn)。假設(shè)英鎊兌美元的匯率波動(dòng)基本符合正態(tài)分布，則預(yù)期未來(lái)三個(gè)月中，英鎊兌美元的匯率有95%的可

能性處于（）美元之間。（1分）

A1.565~1.750

B1.590~1.690

C1.615~1.665

D1.540~1.740

12.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)不包括（）。（1分）

A根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，作出經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

B負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理偏好等相關(guān)政策的制定

C為管理決策提供整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息

D負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

13.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。（1分）

A董事會(huì)

B高級(jí)管理層

C監(jiān)事會(huì)

D股東大會(huì)

14.對(duì)商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。（1分）

A以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來(lái)源

B以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來(lái)源

C以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的資金來(lái)源

D以短期存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的資金來(lái)源

15.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（（1分）

A存款準(zhǔn)備金

B存款保險(xiǎn)

C經(jīng)濟(jì)資本

D資本充足率

16.從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也

逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。（1分）

A人生規(guī)劃

B理財(cái)目標(biāo)

C財(cái)務(wù)規(guī)劃

D投資計(jì)劃

17.在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)

銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。（1分）

A資本充足率監(jiān)管

B經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管

C資本監(jiān)管

D償付能力指標(biāo)監(jiān)管

18.違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明

確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。（1分）

A1

B3

C5

D2

19.某銀行2006年初可疑類(lèi)貸款余額為600億元，其中100億元在2006年末成為損失類(lèi)貸款，其間由于正

常收回、不良貸款處置或核銷(xiāo)等原因可疑類(lèi)貸款減少了150億元，則該銀行可疑類(lèi)貸款遷徙率為（）。（1

分）

A16.67%

B22.22%

C25.00%

D41.67%

20.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從（）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)

任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。（1分）

A經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任

D經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

21.下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B存款人通過(guò)選擇銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益,

提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D股東通過(guò)股票的購(gòu)買(mǎi)和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)

22.Delta-Plus不包括以下哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素（）。（1分）

ATheta

BDelta

CGamma

DVega

23.股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。（1分）

A信用

B市場(chǎng)

C聲譽(yù)

D流動(dòng)性

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上

B獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外

C內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在一個(gè)特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展等方面的相對(duì)獨(dú)立性

D審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來(lái)自外界的干擾，獨(dú)立自主地開(kāi)展審計(jì)工作

25.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。（1分）

A無(wú)利息貸款

B無(wú)風(fēng)險(xiǎn)貸款

C無(wú)擔(dān)保貸款

D不需還本付息的貸款

26.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力的是（）。（1分）

A不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

C采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)

27.負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)

銀行獲取潛在利益，指的是負(fù)債的（）。（1分）

A效益性

B償還性

C有效性

D及時(shí)性

28.交叉性金融產(chǎn)品是指銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、私募股權(quán)、資產(chǎn)管理公司等（）金融機(jī)構(gòu)組

合各自金融產(chǎn)品，形成的具有交叉屬性及合作性質(zhì)的金融業(yè)務(wù)。（1分）

A兩類(lèi)以上

B三類(lèi)

C三類(lèi)以上

D四類(lèi)以上

29.從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看.商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估/計(jì)量大致經(jīng)歷了專(zhuān)家判斷法、信用評(píng)分模

型、違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法的說(shuō)法正確的是（）。（1分）

A專(zhuān)家系統(tǒng)面臨的一個(gè)突出問(wèn)題是缺乏信貸專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)和判斷

B專(zhuān)家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素

D專(zhuān)家系統(tǒng)依賴(lài)高級(jí)信貸人員和信貸專(zhuān)家自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于

其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對(duì)于小型商業(yè)銀

行而言尤為突出

30.（）代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐,符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,已經(jīng)成

為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。（1分）

A負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

B全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

D資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

31.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年,

則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。（1分）

A-1.5

B-15

C1.5

D1

32.商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加（）。（1分）

A核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本

B核心一級(jí)資本和二級(jí)資本

C一級(jí)資本和二級(jí)資本

D其他一級(jí)資本和二級(jí)資本

二、多選題（總共21題，共42分）

33.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。（1分）

A行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

B管理層風(fēng)險(xiǎn)因素

C區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素

D企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)因素E、宏觀經(jīng)濟(jì)因素

34.遠(yuǎn)期合約相比，期貨合約具有以下哪些顯著特點(diǎn)？。（1分）

A違約風(fēng)險(xiǎn)由交易所承擔(dān)

B合約可靈活商定

C合約一般要持有到期

D合約標(biāo)準(zhǔn)化

E合約可隨時(shí)平倉(cāng)

材料2013年6月3日，某銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)（A1C0）會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指

出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)（LCR）僅為74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面

臨流動(dòng)性危機(jī)。6月5日，該銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)

致日終（17：00）在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。5月30日至6月11日該銀行備付金情況參見(jiàn)下表。

全行備總行官總存款

汨期2013付叁付金

萍

釣月30日3506023000

/6月1日2807523250

；6月2日2606523100

藥月3日3307023050

藥月4日3406622990

,6月5日230-3022800

豌月6日33010022950

：6月7日35012022900

藥月8日3309022980

卯月9日4008023050

藥月10日3758522960

汐月11日3808822990

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭存、

防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13.44%,各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”

進(jìn)一步升級(jí)。根據(jù)上述案例描述，回答下列小題。

35.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。（1分）

A商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150%

B商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25%

C商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100%

D商業(yè)銀行的核心存款比不低于25%

E商業(yè)銀行的貸存比不高于75%

36.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的

正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件？（）（1分）

A外包商不履責(zé)

B控制和報(bào)告不力

C失職違規(guī)

D違反用工法

E自然災(zāi)害

37.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括（）。（1分）

A對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

B是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C進(jìn)入重組流程的原因

D對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進(jìn)行評(píng)估

E是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

38.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。（1分）

A內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

B內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

39.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測(cè)試的說(shuō)法，不正確的有（）。（1分）

A壓力測(cè)試必須具有意義且足夠?qū)徤?/p>

B進(jìn)行壓力測(cè)試的目標(biāo)是要求商業(yè)銀行必須考慮最差的情景

C在評(píng)估資本充足性時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行不必具有壓力測(cè)試過(guò)程

D除了一般的壓力測(cè)試，商業(yè)銀行必須進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試

E商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開(kāi)發(fā)不同的方法來(lái)符合壓力測(cè)試的要求

40.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。（1分）

A商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

41.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。（1分）

A銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸

B外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約

D銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

E為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸

42.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤(rùn)、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)

大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過(guò)程、新組織、新制度，或者

對(duì)既有（）的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。G分）

A產(chǎn)品

B市場(chǎng)

C技術(shù)

D營(yíng)銷(xiāo)模式

E組織

43.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主要從以下幾個(gè)方面持續(xù)完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性（）。

（1分）

A加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則建設(shè)

B深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

C重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

D強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管

E改善資本規(guī)劃方式

44.商業(yè)銀行在對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，通常需要分析客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)主要包括（）。

（1分）

A環(huán)境類(lèi)指標(biāo)

B實(shí)力類(lèi)指標(biāo)

C品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)

D財(cái)務(wù)類(lèi)指標(biāo)E、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

45.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的（）

和其他直接責(zé)任人員的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。（1分）

A市場(chǎng)部經(jīng)理

B監(jiān)事

C理事

D董事

E高級(jí)管理人員

46.現(xiàn)金流分為（（1分）

A經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流

C投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流

E融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

47.不良資產(chǎn)證券化能夠（）。（1分）

A拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

B提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格

D有利于提高銀行對(duì)于不良貸款的回收率水平

E加快不良貸款處置速度

48.教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)包括（）。（1分）

A開(kāi)戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生

B教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元

C教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、5年

D6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶日

利率計(jì)息

E1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

49.操作風(fēng)險(xiǎn)損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為（）。（1分）

A監(jiān)管罰沒(méi)

B賬面減值

C對(duì)外賠償

D法律成本

E追索失敗

50.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)？（）（1分）

A房產(chǎn)證丟失

B產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D銀行員工知識(shí)缺乏

E負(fù)責(zé)報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰

51.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別？（）（1分）

A客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C銀行員工竊取客戶賬戶資金

D被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金

E網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

52.恢復(fù)計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行（），在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集

團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的行動(dòng)方案。（1分）

A法人治理結(jié)構(gòu)

B運(yùn)營(yíng)管理模式

C經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

D風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況

E收益情況

53.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，將所有業(yè)務(wù)分為八個(gè)業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的資本要求

系數(shù)（以P表示）不同，監(jiān)管規(guī)定的P值包括（）。（1分）

A20%