《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程標(biāo)準(zhǔn)(2023級(jí)金融專業(yè)會(huì)計(jì)專業(yè)財(cái)管專業(yè))

《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程標(biāo)準(zhǔn)課程名稱：商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)課程代碼：syyhxdsw123456課程學(xué)分：4總學(xué)時(shí)：72（理論學(xué)時(shí)：36實(shí)踐學(xué)時(shí)：36）適用專業(yè)：金融管理專業(yè)/會(huì)計(jì)專業(yè)/財(cái)管專業(yè)使用年級(jí)：二年級(jí)考核方式：機(jī)考課程類型：專業(yè)必修/選修課一、課程概述（一）課程定位《商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)》課程作為高等職業(yè)院校金融專業(yè)的必修專業(yè)課程，系統(tǒng)介紹商業(yè)銀行信貸管理的基本理論、基本知識(shí)以及業(yè)務(wù)操作的基本方法，其中包括商業(yè)銀行信貸的基本制度、基本程序、業(yè)務(wù)種類以及各類業(yè)務(wù)的組織與操作程序。本課程不僅直接著眼于學(xué)生學(xué)科基本知識(shí)的掌握，而且注重學(xué)生銀行信貸系統(tǒng)操作能力的培養(yǎng)，為學(xué)生以后考取專業(yè)技能證書和將來(lái)工作實(shí)操能力奠定所必須的基礎(chǔ)。（二）設(shè)計(jì)思路本課程是在行業(yè)專家對(duì)財(cái)經(jīng)類專業(yè)所涵蓋的崗位群進(jìn)行任務(wù)與職業(yè)能力分析的基礎(chǔ)上開設(shè)的。課程設(shè)置根據(jù)高等職業(yè)院校會(huì)計(jì)專業(yè)學(xué)生的認(rèn)知特點(diǎn)來(lái)展示教學(xué)內(nèi)容。以實(shí)際工作任務(wù)為引領(lǐng)、以業(yè)務(wù)流程中涉及的常用知識(shí)為主線，采用業(yè)務(wù)流程、專業(yè)知識(shí)相結(jié)合的結(jié)構(gòu)來(lái)展示教學(xué)內(nèi)容。通過(guò)設(shè)計(jì)情景顯現(xiàn)、仿真模擬等活動(dòng)項(xiàng)目來(lái)組織教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生初步信貸管理意識(shí)。二、課程目標(biāo)總體目標(biāo)：通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生具備信貸管理意識(shí)和職業(yè)素養(yǎng)，初步掌握商業(yè)銀行信貸崗位職業(yè)技能，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神與團(tuán)隊(duì)意識(shí)，使其能夠適應(yīng)商業(yè)銀行信貸崗位的工作要求完成商業(yè)銀行信貸崗位工作任務(wù)，并有助于他們未來(lái)多途徑就業(yè)。思政目標(biāo)1.使學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀，理性借貸，選擇合法合規(guī)方式誠(chéng)信借貸。2.培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)道德素養(yǎng)，在商業(yè)銀行信貸崗位上，合法合規(guī)謹(jǐn)慎放貸，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，文明催賬。3.培養(yǎng)學(xué)生以愛國(guó)主義為核心的民族精神和以改革創(chuàng)新為核心的時(shí)代精神，腳踏實(shí)地，注重實(shí)踐。（二）素質(zhì)目標(biāo)1.遵紀(jì)守法的行為規(guī)范；2.耐心細(xì)致的工作作風(fēng)；3.廉潔自律的思想意識(shí)；4.具備一定文字及語(yǔ)言溝通能力；5.具備一定溝通能力和組織協(xié)調(diào)能力。（三）知識(shí)目標(biāo)1.使學(xué)生掌握具體從事銀行信貸業(yè)務(wù)工作所必須具備的基本理論、基本知識(shí)和實(shí)操技能，掌握商業(yè)銀行運(yùn)作的具體信貸業(yè)務(wù)，初步具備從事銀行信貸工作的能力和分析研究問(wèn)題的理論水平；2.引導(dǎo)學(xué)生分析國(guó)外商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的新動(dòng)態(tài)、新觀點(diǎn)，熟悉商業(yè)銀行信貸的理論、慣例，研究我國(guó)銀行改革的實(shí)踐和發(fā)展趨勢(shì)。（四）能力目標(biāo)1.掌握有關(guān)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的基本理論與原則；2.掌握有關(guān)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)及具體操作，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果的分析等；3.掌握有關(guān)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制與措施等。（五）證書目標(biāo)銀行從業(yè)資格證三、課程學(xué)時(shí)安排序號(hào)課程內(nèi)容教學(xué)基本要求課時(shí)教學(xué)模塊

（單元）教學(xué)課題

（崗位群項(xiàng)目）能力要求知識(shí)要求課程思政融入點(diǎn)1信貸從業(yè)準(zhǔn)備信貸工作概述1.了解銀行信貸的基本概念

2.掌握銀行信貸的操作流程1.熟悉銀行信貸業(yè)務(wù)的含義

2.熟悉信貸的基本原則1.引導(dǎo)學(xué)生樹立依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的意識(shí)

2.引導(dǎo)學(xué)生樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)4信貸內(nèi)部結(jié)構(gòu)1.了解信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置

2.了解各機(jī)構(gòu)的相關(guān)職責(zé)

3.掌握信貸客戶經(jīng)理的職業(yè)操守

4.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)中錄入客戶基本信息1.熟悉信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)

2.熟悉信貸管理部門的主要職責(zé)

3.了解資產(chǎn)保全部門的主要職責(zé)

4.了解會(huì)計(jì)部門的主要職責(zé)信貸經(jīng)理2貸款申請(qǐng)及受理信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.熟悉信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程

2.了解借款人所需條件

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)中完成信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.了解公司/個(gè)人客戶申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的資格

2.掌握公司/個(gè)人客戶申請(qǐng)貸款需要提交的基本資料1.引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀和職業(yè)操守，增強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)道德意識(shí)

2.引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的誠(chéng)信觀念，培養(yǎng)學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)和責(zé)任感4信貸業(yè)務(wù)受理3貸前調(diào)查信貸業(yè)務(wù)調(diào)查1.掌握公司客戶貸前調(diào)查主要內(nèi)容

2.掌握個(gè)人客戶貸前調(diào)查主要內(nèi)容

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)中完成信貸業(yè)務(wù)調(diào)查1.了解法律文書審核要點(diǎn)

2.掌握信用評(píng)級(jí)的相關(guān)規(guī)定和操作要點(diǎn)

3.熟悉客戶綜合額度測(cè)算方法1.引導(dǎo)學(xué)生樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)管理能力

2.引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀和職業(yè)操守，增強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)道德意識(shí)4實(shí)訓(xùn)任務(wù)4擔(dān)保分析（保證）保證貸款1.掌握保證貸款含義和特征

2.熟悉保證人資格和能力

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)中完成擔(dān)保品分析-保證擔(dān)保1.掌握保證貸款含義和特征

2.熟悉保證人資格和能力引導(dǎo)學(xué)生樹立社會(huì)主義核心價(jià)值觀之誠(chéng)信、法治4擔(dān)保品分析5擔(dān)保分析（抵質(zhì)押）抵押貸款1.掌握抵押貸款含義和特征

2.熟悉抵押人資格和能力

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)中完成擔(dān)保品分析-抵押擔(dān)保1.掌握抵押貸款含義和特征

2.熟悉抵押人資格和能力1.培養(yǎng)學(xué)生明辨是非能力，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)

2.培養(yǎng)學(xué)生理性消費(fèi)的價(jià)值觀

3.引導(dǎo)學(xué)生樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)4質(zhì)押貸款1.掌握質(zhì)押貸款含義和特征

2.熟悉質(zhì)押人資格和能力

3.熟悉抵押與質(zhì)押貸款的區(qū)別

4.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)中完成擔(dān)保品分析-質(zhì)押擔(dān)保1.掌握質(zhì)押貸款含義和特征

2.熟悉質(zhì)押人資格和能力

3.熟悉抵押貸款與質(zhì)押貸款的區(qū)別4擔(dān)保品分析6客戶評(píng)級(jí)客戶評(píng)級(jí)體系1.了解銀行信用評(píng)分指標(biāo)體系

2.掌握不同信用級(jí)別核心定義

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)完成客戶信用評(píng)級(jí)1.了解評(píng)級(jí)對(duì)象與評(píng)級(jí)目的

2.了解信用評(píng)分指標(biāo)體系

3.掌握信用等級(jí)定義及特征1.強(qiáng)調(diào)誠(chéng)實(shí)守信的重要性，提高學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)和信用水平

2.引導(dǎo)學(xué)生遵守法律法規(guī)，提高法律意識(shí)和法治觀念47貸款產(chǎn)品配置（公司貸款）流動(dòng)資金貸款1.了解公司貸款產(chǎn)品的類型及特點(diǎn)

2.掌握公司貸款產(chǎn)品的配置要求

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)中完成公司貸款業(yè)務(wù)1.了解流動(dòng)資金貸款定義

2.了解流動(dòng)資金貸款的主要品種及其特點(diǎn)

3.流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品的配置要求1.引導(dǎo)學(xué)生樹立依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的意識(shí)

2.教育學(xué)生認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力

3.強(qiáng)調(diào)金融業(yè)的社會(huì)責(zé)任，引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注社會(huì)問(wèn)題和社會(huì)責(zé)任4實(shí)訓(xùn)任務(wù)固定資產(chǎn)貸款1.了解固定資產(chǎn)貸款定義

2.了解固定資產(chǎn)貸款的主要品種及其特點(diǎn)

3.流動(dòng)固定資產(chǎn)產(chǎn)品的配置要求實(shí)訓(xùn)任務(wù)8貸款產(chǎn)品配置（票據(jù)業(yè)務(wù)）銀行承兌匯票1.了解票據(jù)貸款產(chǎn)品的類型及特點(diǎn)

2.掌握票據(jù)貸款產(chǎn)品的配置要求

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)中完成票據(jù)業(yè)務(wù)1.了解銀行承兌匯票的基本規(guī)定

2.掌握銀行承兌票匯產(chǎn)品的配置要求1.引導(dǎo)學(xué)生樹立依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的意識(shí)

2.教育學(xué)生認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力

3.強(qiáng)調(diào)金融業(yè)的社會(huì)責(zé)任，引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注社會(huì)問(wèn)題和社會(huì)責(zé)任4實(shí)訓(xùn)任務(wù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)1.了解商業(yè)匯票貼現(xiàn)的基本規(guī)定

2.商業(yè)匯票貼現(xiàn)產(chǎn)品的配置要求實(shí)訓(xùn)任務(wù)9貸款產(chǎn)品配置（國(guó)際貿(mào)易融資）信用證業(yè)務(wù)1.了解國(guó)際貿(mào)易融資貸款產(chǎn)品的類型及特點(diǎn)

2.掌握國(guó)際貿(mào)易融資貸款產(chǎn)品的配置要求

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)中完成信用證業(yè)務(wù)1.了解進(jìn)口信用證的概念及特點(diǎn)

2.了解信用證的種類

3.了解信用證業(yè)務(wù)處理流程1.引導(dǎo)學(xué)生為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)際形象的提升而努力，培養(yǎng)學(xué)生的愛國(guó)主義精神

2.引導(dǎo)學(xué)生了解國(guó)際市場(chǎng)和國(guó)際慣例，培養(yǎng)學(xué)生的國(guó)際視野和跨文化溝通能力

3.增強(qiáng)學(xué)生的責(zé)任感和使命感，激勵(lì)學(xué)生為國(guó)家的繁榮和發(fā)展貢獻(xiàn)力量4實(shí)訓(xùn)任務(wù)福費(fèi)廷1.了解福費(fèi)廷的相關(guān)規(guī)定及注意事項(xiàng)4國(guó)際雙保理1.了解國(guó)際雙保理的相關(guān)規(guī)定及注意事項(xiàng)10貸款產(chǎn)品配置（個(gè)人貸款）個(gè)人住房貸款1.了解個(gè)人貸款產(chǎn)品的類型及特點(diǎn)

2.掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的配置要求

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)中完成個(gè)人住房貸款及國(guó)家助學(xué)貸款1.了解個(gè)人住房貸款的品種

2.掌握各項(xiàng)個(gè)人住房貸款產(chǎn)品的配置要求1.引導(dǎo)學(xué)生樹立依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的意識(shí)

2.教育學(xué)生認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力

3.引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀4實(shí)訓(xùn)任務(wù)個(gè)人教育貸款1.了解個(gè)人教育貸款的品種

2.了解個(gè)人教育貸款產(chǎn)品的配置要求

3.掌握國(guó)家助學(xué)貸款的定義及還款方式4實(shí)訓(xùn)任務(wù)信用卡1.了解信用卡的品種

2.掌握信用卡還款計(jì)費(fèi)要求

3.信用卡產(chǎn)品配置要求411撰寫貸前調(diào)查報(bào)告撰寫貸前報(bào)告1.了解貸款調(diào)查報(bào)告撰寫要求

2.掌握貸款調(diào)查報(bào)告的主要撰寫內(nèi)容1.了解公司貸款調(diào)查報(bào)告的撰寫要求

2.了解個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告的撰寫要求

3.了解貸前調(diào)查報(bào)告的構(gòu)成

4.掌握貸前調(diào)查報(bào)告的主要撰寫內(nèi)容1.遵守職業(yè)道德和法律法規(guī)，確?？蛻舻暮戏?quán)益得到保障

2.引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀和職業(yè)操守，增強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)道德意識(shí)412貸款審查審批貸款審查及審批1.了解貸款審查基本內(nèi)容

2.了解貸款審查基本內(nèi)容

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)完成貸款審查及審批業(yè)務(wù)1.掌握公司貸款審查的基本內(nèi)容

2.分析貸款存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3.掌握個(gè)人貸款審查審批的基本內(nèi)容1.引導(dǎo)學(xué)生樹立依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的意識(shí)

2.引導(dǎo)學(xué)生樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)4實(shí)訓(xùn)任務(wù)13貸款合同簽訂及貸款支付貸款合同簽訂1.掌握公司貸款及個(gè)人貸款合同的主要條款

2.了解填寫貸款合同的注意事項(xiàng)

3.了解貸款支付方式1.了解公司貸款合同的主要特征

2.了解個(gè)人貸款合同的主要特征

3.了解填寫貸款合同注意事項(xiàng)1.加強(qiáng)學(xué)生的法律意識(shí)和法治觀念

2.引導(dǎo)學(xué)生樹立依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的意識(shí)

3.引導(dǎo)學(xué)生樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)4貸款支付1.熟悉落實(shí)擔(dān)保手續(xù)

2.熟悉落實(shí)交付手續(xù)14貸后管理貸后管理1.通過(guò)貸后檢查，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出合理的防范華措施

2.根據(jù)分類標(biāo)準(zhǔn)，判斷貸款是否屬于不良貸款

3.實(shí)訓(xùn)：在信貸系統(tǒng)完成貸后管理業(yè)務(wù)處理1.了解公司客戶及個(gè)人客戶貸后檢查內(nèi)容

2.掌握公司貸款及個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

3.了解不良貸款各種處置方法及適用情況1.深入地理解貸后管理的重要性，提升文化認(rèn)同感和道德水平

2.宣傳合理的消費(fèi)觀、債務(wù)管理知識(shí)以及防范不良網(wǎng)絡(luò)借貸的內(nèi)容

3.引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的職業(yè)道德和職業(yè)價(jià)值觀4實(shí)訓(xùn)任務(wù)四、課程實(shí)施保障條件（一）主講教師基本條件1.具有商業(yè)銀行崗位工作經(jīng)歷，熟悉商業(yè)銀行的流程；2.能夠根據(jù)實(shí)際情況，分析客戶信息，制定適合的信貸管理方案并能適時(shí)調(diào)整方案，持續(xù)跟進(jìn)。（二）實(shí)踐教學(xué)基本條件1.校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地2.校外實(shí)習(xí)基地五、教學(xué)實(shí)施（一）教學(xué)方法與手段1.教學(xué)方法本課程教學(xué)方法主要包括直觀教學(xué)法、角色扮演法、案例教學(xué)法、小組討論進(jìn)行教學(xué)，并輔以校企協(xié)同的實(shí)訓(xùn)基地進(jìn)行實(shí)習(xí)，從而鞏固所學(xué)知識(shí)。2.教學(xué)手段多媒體教學(xué)手段：多媒體教學(xué)手段主要包括：電子課件、投影、視頻、音頻、多媒體教學(xué)軟件。（二）教學(xué)評(píng)價(jià)與課程