2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)高分通關(guān)題型題庫附解析答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)高分通關(guān)

題型題庫附解析答案

單選題（共40題）

1、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

2、假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元，2年后可

達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)

值）

A.17.36%

B.10%

C.21%

D.8.68%

【答案】B

3、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

4、最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】B

5、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場個典型的特征是（）

A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時(shí)性

C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

【答案】C

6、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B.”購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，

我能了解一下您的收入情況嗎”

【答案】C

7、下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機(jī)器

D.土地所有權(quán)

【答案】D

8、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以

每年5%的速度增長下云，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】A

9、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客

戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可■以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

10、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。

A.投資顧問收費(fèi)信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式

【答案】B

11、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對其相關(guān)監(jiān)管要求

不包括（）。

A.業(yè)務(wù)報(bào)備

B.風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.弱化業(yè)務(wù)邏輯

【答案】D

12、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

【答案】D

13、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以

公平的市場價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、貶務(wù)

分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

【答案】C

14、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”。

這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能

【答案】B

15、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項(xiàng)中，

利息支出最少的方案是（）o

A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次

B.年利率15%,每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%,每季度計(jì)息-一次

D.年利率14.3%,每月計(jì)息一次

【答案】B

16、下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)中，不合適的是（）。

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%

【答案】B

17、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指

（）O

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

18、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

【答案】A

19、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投

資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符

合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.客觀性

D.適當(dāng)性

【答案】D

20、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在,收入的

取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是o()

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

【答案】B

21、下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是()o

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】C

22、(2018年真題)下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是()。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.國債

D.股票

【答案】D

23、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為0。

A.夫妻25?35歲時(shí)

B.夫妻30?55歲時(shí)

C.夫妻50?60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

【答案】D

24、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯誤的是()。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對象是各類保險(xiǎn)商品

【答案】C

25、下列選項(xiàng)中，不屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是()。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)

【答案】B

26、下列能夠被用作丞押物的是()。

A.國有土地所有?權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

【答案】B

27、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

【答案】B

28、（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDTT

C.FOF

D.對沖基金

【答案】A

29、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

30、(2018年真題)金融期貨合約的特點(diǎn)包括()。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

【答案】A

31、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)

酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早

能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

32、單、雙排腳手架必須配合施工進(jìn)度搭設(shè)，應(yīng)遵守()。

A.一次搭設(shè)高度不應(yīng)超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步

【答案】A

33、某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推

介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提

供的是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議

【答案】A

34、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%,則

該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

35、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)

和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方

案

D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所存主要理財(cái)目標(biāo)

的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

【答案】D

36、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密

【答案】D

37、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是0。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】D

38、下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

【答案】C

39、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資其項(xiàng)目，該項(xiàng)目的年化收益率

為11樂項(xiàng)目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息

繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元。《取近

似數(shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

40、商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽(yù)

等級高，流動性強(qiáng)的產(chǎn)品，因此投資的Oo

A.風(fēng)險(xiǎn)較低、收益不高

B.風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高

C.風(fēng)險(xiǎn)較高、收益較高

D.風(fēng)險(xiǎn)較高、收益不高

【答案】A

多選題（共20題）

1、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有

（）O

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額

以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份

證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路

匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效

身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核

準(zhǔn)

【答案】ABCD

2、（2017年真題）衡量一個人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

【答案】ABCD

3、下列屬于社會保險(xiǎn)產(chǎn)品的有（）o

A.人身保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.失業(yè)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】BD

4、違反本法規(guī)定,特種設(shè)備使用單位未對其使用的特種設(shè)備進(jìn)行經(jīng)常性維護(hù)保

養(yǎng)和定期自行檢查,或者未對其使用的特種設(shè)備的安全附件、安全保護(hù)裝置進(jìn)行

定期校驗(yàn)、檢修，并作出記錄。違反上述規(guī)定的，責(zé)令限期改正；逾期未改正

的，責(zé)令停止使用有關(guān)特種設(shè)備，處（）萬元以上10萬元以下罰款。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

5、安全用電管理制度應(yīng)當(dāng)由（）制定。

A.項(xiàng)目經(jīng)理部

B.電氣負(fù)責(zé)人

C.電氣工程技術(shù)人員

D.項(xiàng)目經(jīng)理

【答案】A

6、金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.柜臺交易

C.不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證

E.不利于形成統(tǒng)一價(jià)格

【答案】ABCD

7、（2019年真題）屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎項(xiàng)

E.22歲的罪犯

【答案】AC

8、（2018年真題）下列關(guān)于L0F的表述，正確的有（）。

A.L0F的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的L0F無須辦理轉(zhuǎn)托

手續(xù)，可直接拋出

C.LOI-'兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的

優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

【答案】BCD

9、下列可視為永續(xù)年金的有（）。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續(xù)分紅的股票

【答案】B

10、金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有

（）。

A.證券經(jīng)紀(jì)商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計(jì)師事務(wù)所

E.交易所

【答案】ABC

11、在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述

正確的有（）。

A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系

【答案】AC

12、（2018年真題）證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）。

A.集合理財(cái)

氏信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

13、主要負(fù)責(zé)人未履行安全生產(chǎn)管理職責(zé)，導(dǎo)致發(fā)生較大安全事故的，由安全

生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處以（）罰款。

A.上一年年收入30%

B.上一年年收入40%

C.上一年年收入60%

D.上一年年收入80%

【答案】B

14、下列屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)市場的有（）。

A.貨幣市場

B.房地產(chǎn)市