2023年中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》模擬卷1

1」單選］［0.5分］個人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括（）。

A.押品是否及時進行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準

確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D,貸款用途是否真實合規(guī)

【答案】A

【解析】貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：

①借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力：

②貸款用途是否合規(guī)：

③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性：

④申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；

⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議

是否準確、合理；

⑥其他需要審查的事項。

2.［單選］［0.5分］下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

D.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】D

【解析】在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，

在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空

白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。

3.［單選］［0.5分］下列各項中，不符合個人商月房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

【答案】A

【解析】外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居

住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政

策。

4.［單選］［0.5分］下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】C

【解析】個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公

民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸

款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標準化分時

的四個種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸

款權(quán)利。只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。它是一種

政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工

在購買、建造或大修住房時.，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人

住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款，是指銀行向

符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房

貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交

易的各類型個人住房的貸款。

5.［單選］［0.5分］貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實

D.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】D

【解析】貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查

間以及信息浴詢等途徑和方法.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度.

6.［單選］［0.5分］個人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】C

【解析】個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)

的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

7.［單選］［0.5分］在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是（）。

A,是否按要求立卷歸檔

B,是否對每筆貸款設(shè)立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】C

【解析】選項C屬于個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。

8.［單選］［0.5分］在個人商用房貸款信用風險管理中，銀行的下列做法不恰

當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】C

【解析】由于租金收入的不穩(wěn)定性，對于將這類收入作為還款來源的，貸款經(jīng)

辦人員需要更加謹慎，在源頭上防范利用虛假房產(chǎn)租金收入或虛高租金來騙取

資金。

9.［單選］［0.5分］下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是

()。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】C

【解析】合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、

文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證

明。

10.［單選］［0.5分］貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件

的是()o

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用

于還款

B.對法人作為保證人的應(yīng)，明確并落實履行保證責任的具體操作程序

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認借款人首付款已全額支付到位

【答案】B

【解析】對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程

序：對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息

額的保證金。選項B錯誤。

11.［單選］［0.5分］根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的是

()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾

期貸款賬戶

【答案】B

【解析】選項A和選項C考查貸款展期的條件。貸款展期不得低于原貸款條

件：短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的

一半：長期貸款展期最長不得超過3年。

選項B,貸款是否展期由貸款人決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決

定。申請保證貸款有抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當由保證人、抵押人、

出質(zhì)人出具同意書面證明，選項B說法錯誤。

選項D,考杳貸款展期的時間°借款人未申請展期或申請未獲批準的°其貸款

從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

12.［單選］［0.5分］下列屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是

()O

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

【答案】A

【解析】借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)

定是個人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風險，銀行接收一筆個人車貸申

請時，首先將面臨申請人主體資格的問題，不符合銀行規(guī)定的主體可能為銀行

貸款安全帶來隱患。B項是貸款審查、審批環(huán)節(jié)的操作風險；C項是貸款簽約、

發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險；D項是信用風險。

13.［單選］［0.5分］關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明，決定房地產(chǎn)當前價值的，是

市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及

如何確定合理的報酬率或資本化率

D,在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價

【答案】B

【解析】收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字

樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在

是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。

14.［單選］［0.5分］下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。

A.借款人的資產(chǎn)狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對象的存款證明

D.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

【答案】C

【解析】個人經(jīng)營貸款還款能力證明可選擇近期銀行對賬單、金融資產(chǎn)證明、

稅單、購銷合同、經(jīng)營企業(yè)電費單、財務(wù)報表、收入證明等證明還款能力的資

料。

15」單選］［0.5分］下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶

B.機遇

C.劣勢

D.優(yōu)勢

【答案】A

【解析】SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)

勢(Strength)、劣勢(Weak)、機遇(Opportunity)、威脅(Threat)進行綜合分

析。

16.［單選］［0.5分］A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商

業(yè)銀行的行為，同時匕以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)

先地位。這家銀行適合采用的市場定位是()。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】A

【解析】銀行市場定位方式主要有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三

種。主導式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和影響其他商業(yè)銀行

的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、

分支機構(gòu)不多的銀行；補缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供的信貸產(chǎn)品少的銀

行。

17.［單選］［0.5分］在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風險的是（）。

A.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

B.先放款、后簽約

C.簽字（簽章）不齊全

1）.不按權(quán)限審批貸款

【答案】D

【解析】合同簽訂是個人住房貸款風險控制的又一主要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)主要有

以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同。例如，出現(xiàn)“先放款、后簽

約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代

為簽約等。

②合同文本中的不規(guī)范行為。例如，數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、

簽字（簽章）使用不規(guī)范簡體等。

③未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。例如，借款相關(guān)人員（借款人、共同

還款人）及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。

18.［單選］［0.5分］如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不

包括（）o

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】C

【解析?】如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處

理：向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明：

向中國人民銀行征信管理部門反映；向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

19.［單選］［0.5分］按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括()o

A.新建房個人住房貸款

B.個人二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人再交易住房貸款

【答案】C

【解析】按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金

個人住房貸款和個人住房組合貸款。按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可

分為新建個人住房貸款、個人二手房住房貸款。個人再交易住房貸款俗稱二手

房貸款。故選C項。

20.［單選］［0.5分］下列各項不屬于中請國家助學貸款需要提交的材料的是

()O

A.借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信

信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材

料

C.借款人學生證或入學通知書的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】A

【解析】A項是申請商業(yè)助學貸款需要提交的材料。國家助學貸款因為無需擔

保，申請時不需要提供該項材料。國家助學貸款需要提交的資料除BCD三項

外，還包括借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學生證或工

作證復(fù)印件。

21.［單選］［0.5分］根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)

中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應(yīng)當_________;貸款人委托第三

方辦理的，應(yīng)o()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查：對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查：審查第三方的資質(zhì)

D.參與：審查第三方的資質(zhì)

【答案】A

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約

定辦理抵押物登記時，貸款人應(yīng)當參與：貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押

物登記情況予以核實。

22.［單選］［0.5分］以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)

利憑證的90%,貸款期限最長為()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的

90%,貸款期限最長為5年。

23.［單選］［0.5分］下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是

()。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行

“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進入中國市場

B.直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡一一珠江信用卡，國

內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年.中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行

指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣

告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生.標志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場

【答案】C

【解析】1986年，中國銀行北京分行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中

國銀行總行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂。

24.［單選］［0.5分］人人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車一（）一

客戶提車。

A,簽訂購買合同一準備所需資料一銀行做資信調(diào)查一銀行審批、放款

B.填寫借款申請書一銀行做資信調(diào)查一銀行審批黨款一繳納首付

C.準備所需資料一簽訂購買合同一銀行做資信調(diào)查一銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查一簽訂借款合同一銀行審批貸款一繳納首付一銀行放款

【答案】C

【解析】“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。其貸款流程為：選車

-準備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做

資信情況調(diào)查一銀行’審批、放款一客戶提車。

25」單選］［0.5分］商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對（）進行貸后檢登。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】D

【解析】個人商用房貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括：

①定期了解借款人客戶信息變化情況：

②定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng)，了解借款人在銀行及其他金融機構(gòu)的信用狀況：

③至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價值、權(quán)屬是否發(fā)生變化：

④檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為：

⑤定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能夠按時償還貸款本息，是否

存在影響貸款按時償還的因素：

⑥及時對違約貸款進行催收：

⑦檢查逾期貸款是否在訴訟時效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書是否合規(guī)、合

法。

26.［單選］［0.5分］貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料

進行初審，初審環(huán)節(jié)的審，查內(nèi)容不包括（）o

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人所提交材料的完整性

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

【答案】C

【解析】貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審,

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

27.［單選］［0.5分］人人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。

A.汽車銷售商資信審查

B.材料一致性的調(diào)查

C.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

D.擔保情況的調(diào)杳

【答案】A

【解析】貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時,

應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：

①材料一致性的調(diào)查：

②借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查：

③擔保情況的調(diào)查。

28.［單選］［0.5分］對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是

()o

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】D

【解析】對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)

商；對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。

目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開

發(fā)商合作的方式。

29.［單選］［0.5分］人人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的

自然人，且年齡在（1周歲之間。

A18（含）?65（含）

B.18（不含）?65（不含;

C18（不含）?65（含）

D18（含）?65（不含）

【答案】D

【解析】每個銀行對個人商用房貸款的借款人的條件要求不盡相同，但至少要

求必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）?65（不含）周歲之

間，同時，具有良好的信用記錄和還款意愿。

30」單選］［0.5分］公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責

是（）。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設(shè)立

【答案】B

【解析】公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責有：貸前咨

詢受理、調(diào)查審核、信息錄入：貸后審核、催收、查詢對賬。

31.［單選］［0.5分］（）的基本思根是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成

本和收益，根據(jù)客戶走銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格.對大客戶、

重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。

A.客戶盈利分析模型

B.成本加成定價模型

C.基準利率加點模型

D.風險點模型

【答案】A

【解析】本題考查客戶盈利分析模型的基本思想。基于個人貸款發(fā)展戰(zhàn)略、市

場競爭地位、風險管理能力等方面的差異，商業(yè)銀行在充分評估定價影響因素

的基礎(chǔ)上，形成了三種常見的個人貸款定價模型，分別為成本加成定價模型、

基準利率加點定價模型（又稱價格領(lǐng)導模型定價法）和客戶盈利分析模型。

32.［單選］［0.5分］下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是（）。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何走其

各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊_L'IK廠房、學校、教堂、寺廟等，

則難以采用市場法估價

【答案】C

【解析】房地產(chǎn)商估計的房價取決于他們對市場走向的預(yù)期。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡

沫時期，采用市場法有可能高估房價，放大房地產(chǎn)泡沫。在這種情況下，市場

法完全喪失了用武之地。選項C錯誤。

33.［單選］［0.5分］根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準

是（）。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】D

【解析】個人信貸市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素、行

為因素和利益因素。其中人口因素包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入等，根據(jù)

這些因素對市場的劃分都是依據(jù)人口因素標準。

34.［單選］［0.5分］目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

【答案】A

【解析】目前.，個人信用報告主要用于銀行的各預(yù)消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信

用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招

聘求職等領(lǐng)域。

35.［單選］［0.5分］商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()人工

作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】D

【解析】按商業(yè)助學貸款的貸后與檔案管理的有關(guān)規(guī)定：借款人要求提前還款

的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請。

36.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的條件不包括

()。

A.經(jīng)當事人書面授權(quán)

B.交由中國人民銀行批準

C.審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔保

D.對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，必須經(jīng)當事人書面授

權(quán).無須交由中國人民銀行批準。

37.［單選］［0.5分］曰請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是

（）。

A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】C

【解析】申請二手房公積金貸款的借款人，還須提供以下補充材料：

①賣方身份證、戶口簿復(fù)印件：

②房產(chǎn)證原件和復(fù)印件：

③由公積金管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估我告：

④由公積金管理中心認可的中介機構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議：

⑤由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記。

38.［單選］［0.5分］人人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

【答案】A

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)

經(jīng)營等各種資金需求的本外幣貸款。

39.［單選］［0.5分］人人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人住房

貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】A

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人

以書面形式提出個人貸款申請。A項正確。

40.［單選］［0.5分］商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說

法錯誤的是（）o

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、

還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等

B,對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵

押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、

不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終

審批意見一致

【答案】B

【解析】對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署抵押合同。

41.［單選］［0.5分］穴以營利為目的，帶有較強的政策性的個人住房貸款是

（）。

A.個人住房轉(zhuǎn)IL貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案】D

【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政

策，是一種政策性個人住房貸款。

42」單選］［0.5分］下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔保機崗

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構(gòu)、個人

【答案】A

【解析】個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的查詢主體包括商業(yè)銀行、個人、金融監(jiān)管機構(gòu)以

及司法部門等政府機構(gòu)。

43.［單選］［0.5分］人人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（）。

A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況

*信貸市場的潛在進入者

C.各級政府機構(gòu)的運行程序

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

【答案】B

【解析】A.C、D三項分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境

以及社會與文化環(huán)境分析的內(nèi)容，B項屬于微觀環(huán)境中銀行競爭對手的實力與

策略分析的內(nèi)容。

44.［單選］［0.5分］下列關(guān)于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.休學的借款學生復(fù)學，次月1日起恢復(fù)財政貼息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本

息

D.經(jīng)辦行在接到借款學生休學、退學、轉(zhuǎn)學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的

通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】A

【解析】A項，休學的借款學生復(fù)學當月恢復(fù)財政貼息。

45.［單選］［0.5分］人人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)。以

同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述

欺詐行為是（）。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車多貸

D.虛假車行

【答案】C

【解析】個人經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸，汽車經(jīng)銷商同購車人

相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全

真實的：

②甲貸乙用。實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購

車貸款；

③冒名頂替，盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款；

④全部造假，犯罪分子偽造包括身份資料、購車資料、資產(chǎn)證明等一套資料套

取銀行貸款；

⑤虛假車行，不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣

的情況下。以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸、

騙保的目的；

⑥虛報車價.經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際

買賣汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸

款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車。

46.［單選］［0.5分］()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)

額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】C

【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額?？疾?/p>

貸款額度的概念。

47.［單選］［0.5分］對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限.一般不超過()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

【答案】A

【解析】對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。

48.［單選］［0.5分］對個人經(jīng)營類貸款進行分析時，要以評估借款人的還款能

力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作

為（）還款來源。

A.必須

B.直接

C.第一

D.第二

【答案】D

【解析】對個人經(jīng)營類貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，

把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款

來源。故選D項。

49.［單選］［0.5分］在個人汽車貸款中，（）擔保方式存在的主要風險在于保

證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸

款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承祖保證責任，造成風險隱患。

A.質(zhì)押擔保

B.權(quán)利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】C

【解析】個人汽車貸款第三方保證擔保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔保和專業(yè)擔

保公司保證擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風

險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違

約.擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

50.［單選］［0.5分］在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承

擔階段性保證的責任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔保機構(gòu)

D.中介機構(gòu)

【答案】A

【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性

保證責任，在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或理保機構(gòu)承擔階段性保證的責

任。

51.［單選］［0.5分］以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸

款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期三還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐

月遞減

【答案】C

【解析】等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定額度累進的金額還

款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。等額本金還款法

是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減。到期一次

還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本

清。等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

52.［單選］［0.5分］自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融

機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮

()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】D

【解析】《人民銀行財政部人力資源社會保障部關(guān)于進一步改進小額擔保貸款

管理積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》中指出，自2（X）8年1月1日起，小額擔保貸

款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行

公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。

53.［單選］［0.5分］人人貸款原則上應(yīng)當采用（）的方式向借款人交易對象支

付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】C

【解析】個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支時的方式向借款人交易對象支

付；屬于以下情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式：

①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的：

②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的：

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

54.［單選］［0.5分］農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副

產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機陶同意可以采取借款人自主支

付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】D

【解析】有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自

主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無

法確定交易對象的；②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象

不具備有效使用『現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

55.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行（）的原則。

A.上限放開，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】A

【解析】2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸

政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款

利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。按照國發(fā)［2010］10號文，對貸款購買第

二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍；對貸款購買第三套及

以上住房的.貸款利率應(yīng)大幅提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風險管理原則自主確

定。

56.［單選］［0.5分］在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以（）為主。

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.保證擔保

D.質(zhì)押和保證擔保

【答案】A

【解析】個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。貸款銀行可根

據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。在個人住房貸

款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以抵押擔保為主.

57.［單選］［0.5分］武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物

業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，

依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有

債務(wù)與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標均達到條件

B.兩項指標均未達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務(wù)與收入比達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月所有債

務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比=（本

次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入=（2350+150）/5000=50%；所有

債務(wù)與收入比二（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）/月

均收入=（2350+150+300）/5000=56%。

58.［單選］［0.5分］關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是

（）O

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的間接借貸提供信息交互、撮合、資

信評估等中介服務(wù)

【答案】D

【解析】D項，針對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管，需要明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙

方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。

59.［單選］［0.5分］人人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找

到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無

法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人還款意愿風險

B.借款人行為風險

C.借款人還款能力風險

D.借款人欺詐風險

【答案】C

【解析】借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。借款人能否

按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融

資渠道，這就是所謂的還款能力。本題所述為借款人還款能力風險。

60.［單選］［0.5分］等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，（）o

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】C

【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金

和利息的配給比例是逐月變化的。利息逐月遞減，本金逐月遞增。

61.［多選］［2分］采月市場法進行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件有

（）。

A.被評仙資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投人價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測

E.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動

【答案】CE

【解析】押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。A、B兩項，

是采用成本法評估資產(chǎn)的前提條件；D項，是采月收益法必須具備的前提條

件。

62.［多選］［2分］個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有（）。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進行調(diào)查審核

B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

【答案】ABCE

【解析】D項落實抵押或擔保后放款有利于控制操作風險。

63.［多選］［2分］個人住房貸款貸前調(diào)查中的項目審查具體包括（）。

A.項目資料的完整性

B.項目工程進度

C.項目資料的真實性和有效性

D.項目資金到位情況

E.項目的合法性

【答案】ABCDE

【解析】個人住房貸款貸前調(diào)查中的項目審查具體包括：項FI資料的完整性、

真實性和有效性審查；項目的合法性審查；項目工程進度審查；項目資金到位

情況審查。

64.［多選］［2分］一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)中.對具有擔保性質(zhì)的

合作機構(gòu)的準入需要考慮的因素包括（）。

A.信貸擔保經(jīng)驗

B.注冊資金的規(guī)模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

【答案】ABCDE

【解析】對于具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準入需要考慮以下幾方面：注冊資金

是否達到一定規(guī)模：是否具有一定的信貸擔保經(jīng)驗：資信狀況是否達到銀行規(guī)

定的要求；是否具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；公

司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為等。

65.［多選］［2分］對人人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）0

A.個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生

日期、工作單位等

B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向

中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤.中國人民銀行征信中心

會對錯誤信息進行修改

D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的.最簡便的辦法就是到與個人有業(yè)

務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息

E.商業(yè)銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息

【答案】ABD

【解析】選項C如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民

銀行征信中心會督促報送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機構(gòu)及時對錯誤信息進行修改。選

項E商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。

66.［多選］［2分］關(guān)7個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.貸款進行移交時，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單.并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱，借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

【答案】ABE

【解析】C項錯誤，個人貸款檔案可以是原件，乜可以是具有法律效力的復(fù)印

件；D項錯誤，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷

毀。

67.［多選］［2分］對天按期還款的商業(yè)助學貸款的借款人，貸款銀行可采月的

催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

【答案】ABCDE

【解析】對未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律

師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損

失，有擔保人的要向擔保人通知催收.

68.［多選］［2分］根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商

業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.貸后管理

B.辦理擔保業(yè)務(wù)

C.辦理貸款業(yè)務(wù)

D.辦理存款業(yè)務(wù)

E.辦理信用卡業(yè)務(wù)

【答案】ABCE

【解析】中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確

規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或

貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。

69.［多選］［2分］合同曳核人員負責根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整

性、準確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。

A.內(nèi)容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規(guī)范

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空

白”字樣的印章

【答案】ABCD

【解析】合同復(fù)核內(nèi)容主要包括：文本書寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見一

致，合同條款填寫是否齊全、準確，文字表達是否清晰，主從合同及附件是否齊

全等。合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄

空白”字樣的印章，屬于合同填寫時的要求。

70.［多選］［2分］在信用風險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可

從驗證借款人（）來審核其收入的真實性。

A,租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經(jīng)營收入

【答案】ABCE

【解析】為防范個人住房信用風險，要加強借款人的還款能力甄別，必須人借

款人收入證明嚴格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。重點驗證借款人的工

資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。

71.［多選］［2分］對人人汽車貸款提前還款的，銀行一般的基本約定包括

（）。

A.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期貸款本息

B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還下一期貸款本息

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

E.銀行將按規(guī)定計收違約金

【答案】ACDE

【解析】對個人汽車貸款提前還款的，銀行一般有以下基本約定：借款人應(yīng)向

銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用：提前還

款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應(yīng)歸還當

期的貸款本息。

72.［多選］［2分］個人貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容主要包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力

【答案】ABCDE

【解析】貸款調(diào)查包括以下內(nèi)容：借款人基本情況；借款人收入情況；借款用

途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；保證人擔保意愿、擔保能力或抵

（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。

73.［多選］［2分］個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有（）o.

A.期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本息還款法

C.按年還本付息還款法

D.按周還本付息還款法

E.按月等額本金還款法

【答案】BDE

【解析】個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按

周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次

性還本的還款方式。采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采

用到期一次性還本付息的還款方式。故選BDE項。

74.［多選］［2分］商月房貸款的借款合同應(yīng)涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔的違約責任

【答案】ABCE

【解析】選項A、C、E為商用房貸款的借款合同應(yīng)該涵蓋的要點。D項，重點

審查商用房開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及

盈利水平屬于商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施.商用房的借款合同對商用

房開發(fā)商的資信情況沒有明確約定。

75.［多選］［2分］個人貸款前咨詢的主要內(nèi)容包括（）0

A.個人貸款合同中的主要條款。如貸款利率、還款方式和還款額等

B.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道

C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款應(yīng)具備的條件

E.申請個人貸款需提供的資料

【答案】ABCDE

【解析】個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：

①個人貸款品種介紹；

②申請個人貸款應(yīng)具備的條件；

③申請個人貸款需要準備的資料；

④辦理個人貸款的程序；

⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等：

⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息渠道；

⑦個人貸款機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；

⑧其他相關(guān)內(nèi)容。

76.［多選］［2分］關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有（）o

A.發(fā)放流程包括出賬前審核，開戶放款和放款通知

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核

C.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款

D.開戶放款完成后.銀行應(yīng)將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人

作回單

E.貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺

賬數(shù)據(jù)

【答案】ABCDE

【解析】選項A、B、C、I）、E都是商用房貸款的發(fā)放中應(yīng)注意的問題.

77.［多選］［2分］個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息主要包括（）。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.非銀行信息

D.客戶本人聲明

E.配偶信息

【答案】ABCD

【解析】個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息主要為選項A、B、C、Do選項E

配偶信息是個人基本信息之一。

78.［多選］［2分］以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與

實際情況不符的異議類型的有（）o

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

C.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

【答案】AD

【解析】選項B、C是對擔保信息有異議的異議類型，選項E是認為貸款或信用

卡的逾期記錄與實際不符的異議類型。

79.［多選］［2分］個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的

貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)有（）。

A.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

B.申請人所處的區(qū)域

C.申請人所購財產(chǎn)的價值提供的擔保額度

D.申請人的誠信情況

E.商業(yè)銀行在待定領(lǐng)域所愿意承擔風險的最大限額

【答案】AC

【解析】商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他

有關(guān)部門明確規(guī)定外.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵

押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等。

80.［多選］［2分］個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機制

C.建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制

D.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強學生的誠信教育

【答案】ABCDE

【解析】針對個人教育貸款的信用風險防控措施有：加強對借款人的貸前申

查；建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制：完善銀行個人教育貸款的催收管理

系統(tǒng)；建立有效的信息披露機制：加強學生的誠信教育。

81.［判斷］［1分］在人人住房貸款的調(diào)查過程中.對借款申請人提交的首付款

證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。（）

【答案】錯

【解析】購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀

行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要

提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

82.［判斷］［1分］商月房貸款的借款合同應(yīng)明確約定貸款資金的用途。（）

【答案】對

【解析】商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)協(xié)議承諾原

則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要

點：

?借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾。在借

款合同等協(xié)議文件中要求借款人等當事人簽訂承諾性質(zhì)的條款，自我聲明其提

供的申貸材料和信息是真實有效的，否則需承擔相應(yīng)的違約責任。

②明確約定貸款資金的用途C要求借款人通過簽訂借款合同等協(xié)議文件承諾貸

款的真實用途并承擔貸款挪用的違約責任。

③明確約定支付對象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等。要求借款人

通過簽訂借款合同等協(xié)議文件承諾貸款資金的支時方式，為貸款人實施有關(guān)支

付操作和管理提供法律保障或法律授權(quán)。

④明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔的違約責任。

83.［判斷］［1分］現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控

非常有效。（）

【答案】錯

【解析】執(zhí)行的限貸、限購政策大都針時的是住宅類住房，而不是商用房。

84.［判斷］［1分］資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識。（）

【答案】對

【解析】資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主

觀愿望與客觀能力。

85.［判斷］［1分］抵押物價值下降時.銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵

押率后等于剩余貸款本金。（）

【答案】錯

【解析】當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提

前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全

部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

86.［判斷］［1分］抵質(zhì)押管理崗應(yīng)及時、準確、完整地將押品的評估基準E1、

評估方式等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。（）

【答案】錯

【解析】抵質(zhì)押管理崗應(yīng)把抵質(zhì)押權(quán)生效方式、雙利人、權(quán)證登記等信息及

時、準確、完整地錄入相關(guān)系統(tǒng)；內(nèi)部評估人員應(yīng)及時、準確、完整地將押品

的評估基準日、評估方式、評估機構(gòu)名稱、評估方法、評估結(jié)果、評估價值等

信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。

87.［判斷］［1分］個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定

的最長期限.同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔保。（）

【答案】對

【解析?】每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之

后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限.同時對展期的貸款應(yīng)重新

落實擔保。

88.［判斷］［1分］借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資

金安全的重要前提。（）

【答案】對

【解析】借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的

重要前提。目前\誠實信用、公平有償?shù)氖袌銎跫s原則在人們的思想中還沒有

根深蒂固.對此也缺乏有效的制約機制和懲罰措施。

89.［判斷］［1分］經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后.應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款

學生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。（）

【答案】錯

【解析】經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，將已發(fā)放