2023年銀行人員從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)題庫(kù)

2023年銀行人員從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)題庫(kù)

1.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和

原兌換水單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值以及離境前在

境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)H累計(jì)不超過(guò)等值的兌換，可憑本人有效身份

證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】：A

【解析】：

《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，原兌換未用完的人民

幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理原兌換水單的

兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500

美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美

元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

2.一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為（）

進(jìn)行分層管理。

A.普通理財(cái)客戶

B.重點(diǎn)客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財(cái)富管理客戶

【答案】:A|C|E

【解析】：

銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)

業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)

務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

3.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.5歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為。有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的

民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性

規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項(xiàng)行為違反了相關(guān)的法律；D項(xiàng)，行

為人僅5歲，無(wú)民事行為能力。

4.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）o

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然

人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱,私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán);

⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

5.下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.財(cái)富觀

B.儲(chǔ)蓄情況

C.個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)

D.工作單位與職務(wù)

E.保險(xiǎn)賬戶情況

【答案】：B|E

【解析】：

財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)

安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定

客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選

擇。

6.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有（）o

A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值

折損

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大；B項(xiàng)，附有贖

回權(quán)的債券未來(lái)現(xiàn)金流量存在一定的不確定性；C項(xiàng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨

脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和木金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折

損；D項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債

券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；E項(xiàng)，利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是

此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較

高的再投資風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨

較的利率風(fēng)險(xiǎn)。

7.銀行生息資產(chǎn)包括（）o

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

【答案】:A|C|E

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指

標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

8.下列對(duì)成本收入比的說(shuō)法，正確的有（）o

A.成本收入比反映了營(yíng)業(yè)支出及費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)性的效率問(wèn)題

C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀

行效益

D.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本會(huì)逐步下降

E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

【答案】：A|B

【解析】：

C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡(jiǎn)單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人

工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面

保持營(yíng)業(yè)收入的上升超過(guò)人工成本的上升；D項(xiàng)，對(duì)于處于成長(zhǎng)階段

的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本還會(huì)逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型

產(chǎn)業(yè)，人力資源的開(kāi)發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

9.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）o

A.代理人無(wú)代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.相對(duì)人有理由相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人與無(wú)權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為：①代理人無(wú)代理權(quán)；②相對(duì)人主觀上為善意；

③客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對(duì)人基

于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見(jiàn)代理中代

理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

10.下列關(guān)于托收承付的說(shuō)法正確的有（）。

A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B,結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)

的款項(xiàng)結(jié)算

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有

符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且

有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。

11.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方

式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨

幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸

款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。

12.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有

非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞

真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；③受騙者因被

騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人（被害人）

遭受財(cái)產(chǎn)損失。

13.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）o

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

14.我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D,可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：B

【解析】：

債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較

低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。

15.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特點(diǎn)之一是信用屬性強(qiáng),我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?

56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以內(nèi)，客戶

刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡

提供方便。

16.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開(kāi)展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理原責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估。

17.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國(guó)家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財(cái)物占為己有

D,非法占有財(cái)物數(shù)額較大

E.占有財(cái)物超過(guò)三個(gè)月未還

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒(méi)有限制。

18.提供短期（一年及一年以內(nèi)）資金融通和交易的市場(chǎng)是（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.衍生市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指

專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市

場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、

銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。

19.理財(cái)規(guī)劃師語(yǔ)言交流中需要注意的問(wèn)題有（）。

A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語(yǔ)

C.注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度

D,盡量使用命令語(yǔ)氣

E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思

【答案】：B|C|E

【解析】：

A項(xiàng)，溝通時(shí)注意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語(yǔ)言,

特別是在講到理財(cái)?shù)氖找鏁r(shí)更要注意，以避免對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其

對(duì)投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際的過(guò)高預(yù)期；D項(xiàng)，理財(cái)師在電話溝通時(shí),

語(yǔ)氣力求柔和親切。

20.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（）o

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購(gòu)買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國(guó)債（免利息稅）降低風(fēng)險(xiǎn)

D.建議客戶投資風(fēng)險(xiǎn)組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)

構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并

利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

21.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。

A.授信金額小

B.時(shí)效要求高

C.目標(biāo)客戶集中

D.信用屬性強(qiáng)

E.增長(zhǎng)速度快

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向

商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡

人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與

銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授

信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。

22.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）o

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品

【答案】:A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書(shū)資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財(cái)產(chǎn)。

23.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情

形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)溝。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場(chǎng)

非常罕見(jiàn)，只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。

24.遺囑的形式包括（）o

A.公證遺囑

B.自書(shū)遺囑

C.代書(shū)遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書(shū)遺囑；③代書(shū)遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

25.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支

付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本

票、支票。

26.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的

解釋時(shí)，應(yīng)該（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

【答案】：B

【解析】：

采用格式條款訂立合同的，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照

通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于

提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采

用非格式條款。

27.下列關(guān)于信用卡的表述，正確的有（）。

A.無(wú)指定用途

B.金額小

C.可預(yù)借現(xiàn)金

D.循環(huán)信用額度

E.期限長(zhǎng)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

信用卡主要特點(diǎn)包括：①信用卡一般具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)，

通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用類消費(fèi)。發(fā)卡銀行一般給予持

卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以

內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為

客戶用卡提供方便。②功能豐富多樣。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費(fèi)、

預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通

兌、網(wǎng)上購(gòu)物等多樣化功能。③具有支付和信貸雙重屬性。

28.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是（）。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

【答案】：C

【解析】：

對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。

常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總

值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)

格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅

度。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)

總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

29.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條，基金銷售機(jī)構(gòu)

在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投

資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給

合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

【答案】：A

【解析】：

與理財(cái)產(chǎn)品銷售類似，理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客

戶，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則進(jìn)行基金銷售。《證券投資基金銷售管理辦法》

第五十九條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)

當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不

同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

30.貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)（）進(jìn)

行管理與控制。

A.還款準(zhǔn)備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對(duì)手賬戶

D.貸款資金的支付

【答案】：D

【解析】：

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操

作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約

定條件。在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交

易對(duì)象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告

貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核

查貸款支付是否符合約定用途。

31.在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長(zhǎng)期

【答案】：B

【解析】：

家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四

個(gè)階段。養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大

幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，

將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)

理類保險(xiǎn)。

32.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】：A|D

【解析】：

A項(xiàng)，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、

短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。D

項(xiàng)，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、

人壽保險(xiǎn)單等。

33.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)

品。下列屬于合格投資者的有（）o

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，

家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬(wàn)元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人

民幣的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只

理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自

然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于

500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣；

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織；③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

34.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)

過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)民事代理制度，行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)

民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。因此，本題中,

在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

35.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）o

A,不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則

【答案】：C

【解析】：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履

行審批或備案的規(guī)定。A項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定；BD兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)

定。

36.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是

()。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】：c

【解析】：

基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同

一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

37.下列銀行從業(yè)人員行為中，沒(méi)有違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。

A.以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

D.給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本

外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費(fèi)

過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當(dāng)手段承攬

'業(yè)務(wù)；不得以非正常價(jià)格開(kāi)展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價(jià)格；不得虛

假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。BCD三項(xiàng)均違反了同

業(yè)間公平的原則。

38.票據(jù)是（）o

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無(wú)因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③

票據(jù)是一種無(wú)因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票

據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

39.我國(guó)的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

BN股

C.A股

D.B股

E.C股

【答案】：A|B

【解析】：

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。

N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

40.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）o

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

【答案】：D

【解析】：

信用證是指由銀行（開(kāi)證行）依照申請(qǐng)人的要求和指不或自己主動(dòng)，

在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指

定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。即信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾

付款的書(shū)面文件。D項(xiàng)，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的

單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)

對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

4L下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平

C.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依

據(jù)

【答案】：B

【解析】：

基準(zhǔn)利率有兩重含義：①基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水

平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù);

②基準(zhǔn)利率表明中央銀行對(duì)于當(dāng)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判

斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。中國(guó)

人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利

率。

42.()不是政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

【答案】：D

【解析】：

世界各國(guó)對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴

負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；②銀行業(yè)

經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營(yíng)成果不僅與銀行的股東和從

業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸

款，具有貨幣派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具

有天然的脆弱性并對(duì)國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管

的行業(yè)。

43.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確

定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為()。

A.本票

B.匯票

C.支票

D.信用證

【答案】：B

【解析】：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯

票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。

44.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是

()。

A.某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他維行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對(duì)較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何?/p>

價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。

45.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提

撥備

【答案】：C

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計(jì)算公式為：撥貸

比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額X100%o該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率義不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

46.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

【答案】：B

【解析】：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)

（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD

兩項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，

超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政

府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

47.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如

果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會(huì)陷

入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

48.下列屬于信用卡特點(diǎn)的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用

C.具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.任何人均可使用信用卡消費(fèi)

E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

ABCE項(xiàng)，信用卡一般具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、

小額、無(wú)指定用途的信用類消費(fèi)。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56

天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以內(nèi)，客戶刷

卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后頷度可恢復(fù)，為客戶用卡提

供方便。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、

轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購(gòu)物等多樣化功能。D

項(xiàng)，信用卡使用對(duì)個(gè)人資信有要求，不是任何人都可使用信用卡消費(fèi)。

49.如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果

年收益率為8%,則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】:A

【解析】：

根據(jù)期末年金終值的公式，題目中的一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)

的終值為：FV=C[（1+r）t-l]/r=10000X[（1+0.08）10—1]。08

於144866（元）。

50.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是

（

A.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

B.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

D.考慮客戶所處的理財(cái)生命周期

【答案】：A

【解析】：

理財(cái)師在提供專業(yè)服務(wù)過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)操守,及時(shí)充分地向

客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),理財(cái)師在服務(wù)

過(guò)程中，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好,向客戶提供適

合的產(chǎn)品和服務(wù)。

51.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是()o

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】：C

【解析】：

犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。A

項(xiàng)，犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然

人或單位；B項(xiàng)，犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危

害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng)，犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外

在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

52.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額分為（）。

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設(shè)投資

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購(gòu)置固

定資產(chǎn)的活動(dòng)，是社會(huì)固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。

53.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）o

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不

利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率

風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

E項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

54.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求借款人提供抵押，當(dāng)借

款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行

可以通過(guò)執(zhí)行抵押來(lái)盡量減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償