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文檔簡介

2023年銀行人員從業(yè)資格考試復習題庫

1.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯,憑本人有效身份證件和

原兌換水單辦理,對于當日累計兌換不超過等值以及離境前在

境內(nèi)關(guān)外場所當H累計不超過等值的兌換,可憑本人有效身份

證件辦理。()

A.500美元(含);1000美元(含)

B.500美元(含);500美元(含)

C.500美元(不含);1000美元(不含)

D.500美元(不含);500美元(不含)

【答案】:A

【解析】:

《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條規(guī)定,原兌換未用完的人民

幣兌回外匯,憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理原兌換水單的

兌回有效期為自兌換日起24個月;對于當日累計兌換不超過等值500

美元(含)以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值1000美

元(含)的兌換,可憑本人有效身份證件辦理。

2.一般情況下,銀行在進行客戶關(guān)系管理時,將理財客戶細分為()

進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

【答案】:A|C|E

【解析】:

銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進行理財業(yè)務分類。理財

業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)

務(服務)三個層次,銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

3.下列屬于民事法律行為的是()。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢

D.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】:B

【解析】:

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為。有效民事法律行為應具備以下條件:①行為人具有相應的

民事行為能力;②意思表示真實;③不違反法律、行政法規(guī)的強制性

規(guī)定,不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關(guān)的法律;D項,行

為人僅5歲,無民事行為能力。

4.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是()o

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

銀行業(yè)消費者,是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的自然

人。其主要權(quán)利有:①安全權(quán);②隱,私權(quán);③知情權(quán);④自主選擇權(quán);

⑤公平交易權(quán);⑥依法求償權(quán);⑦受教育權(quán);⑧受尊重權(quán);⑨監(jiān)督權(quán)。

5.下列客戶信息中屬于財務信息的有()。

A.財富觀

B.儲蓄情況

C.個人職業(yè)發(fā)展目標

D.工作單位與職務

E.保險賬戶情況

【答案】:B|E

【解析】:

財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況,以及相關(guān)的財務

安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。財務信息是理財師制定

客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù),影響其理財方案和理財工具的選

擇。

6.一般來說,下列關(guān)于國債風險的表述正確的有()o

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下,國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值

折損

D.國債的違約風險最低,公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

A項,債券的到期時間越長,所面臨的利率風險越大;B項,附有贖

回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量存在一定的不確定性;C項,當發(fā)生通貨膨

脹時,投資者投資債券的利息收入和木金都會受到不同程度的價值折

損;D項,一般來說,國債的違約風險最低,因此也被稱為無風險債

券,公司債券的違約風險相對較高;E項,利率風險和再投資風險是

此消彼長的關(guān)系,短期債券雖然所面臨的利率風險較低,但卻面臨較

高的再投資風險,長期債券雖然所面臨的再投資風險較低,但卻面臨

較的利率風險。

7.銀行生息資產(chǎn)包括()o

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項

【答案】:A|C|E

【解析】:

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指

標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

8.下列對成本收入比的說法,正確的有()o

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè),因此只要降低人工成本就可以增加銀

行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說,人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

【答案】:A|B

【解析】:

C項,人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低,而是應該一方面把人

工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平,另一方面

保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升;D項,對于處于成長階段

的銀行來說,人工成本還會逐步上升;E項,銀行是一個勞動密集型

產(chǎn)業(yè),人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務的主要因素。

9.表見代理的構(gòu)成要件包括()o

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

表見代理的構(gòu)成要件為:①代理人無代理權(quán);②相對人主觀上為善意;

③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;④相對人基

于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項,表見代理中代

理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

10.下列關(guān)于托收承付的說法正確的有()。

A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B,結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務供應

的款項結(jié)算

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

D項,托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式,收付雙方必須簽有

符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同,一般需要雙方具有較高的信用度且

有較長期的合作關(guān)系。

11.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方

式,但貸款的期限不得超過()。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

【答案】:C

【解析】:

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨

幣政策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對商業(yè)銀行貸

款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過一年。

12.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實施

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

金融詐騙罪作為類罪,具有許多共性,其基本構(gòu)造是:主觀上均具有

非法占有目的,客觀上均遵循下列邏輯順序:①實施虛構(gòu)事實、隱瞞

真相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強化認識錯誤;③受騙者因被

騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;④受騙者或者其他人(被害人)

遭受財產(chǎn)損失。

13.按清償方式劃分,銀行卡可以分為信用卡和()o

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】:B

【解析】:

按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

14.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D,可轉(zhuǎn)換債券

【答案】:B

【解析】:

債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風險較

低,其標的物一般是信用等級高的政府債券。

15.信用卡免息還款期最短為()天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】:C

【解析】:

信用卡的特點之一是信用屬性強,我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?

56天的免息期,持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi),客戶

刷卡消費一般使用循環(huán)額度,在客戶還款后額度可恢復,為客戶用卡

提供方便。

16.銀行應建立健全外包管理制度,并至少()開展一次全面的外包

業(yè)務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】:A

【解析】:

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度,明確外包管

理組織架構(gòu)和管理原責,并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評

估。

17.下列選項中屬于職務侵占罪的構(gòu)成要件的有()。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D,非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務上的便利,將本單位財物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。

構(gòu)成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。

18.提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場是()。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.衍生市場

D.外匯市場

【答案】:A

【解析】:

貨幣市場又稱短期資金市場,是實現(xiàn)短期資金融通的場所,一般是指

專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市

場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、

銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

19.理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有()。

A.應當使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語

C.注意語速和長度

D,盡量使用命令語氣

E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

【答案】:B|C|E

【解析】:

A項,溝通時注意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語言,

特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意,以避免對客戶產(chǎn)生誤導,使其

對投資回報等產(chǎn)生不切實際的過高預期;D項,理財師在電話溝通時,

語氣力求柔和親切。

20.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是()o

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國債(免利息稅)降低風險

D.建議客戶投資風險組合穩(wěn)定收益降低風險

【答案】:B

【解析】:

實踐中,以下存在明顯不妥的行為,有可能會對從業(yè)人員及其所在機

構(gòu)產(chǎn)生不利影響:①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議;②明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定,但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告,默許甚至提供

協(xié)助;③出于私情,向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議,并

利用其所在機構(gòu)的資源,為這些行為提供方便。

21.分期付款業(yè)務的特點包括()。

A.授信金額小

B.時效要求高

C.目標客戶集中

D.信用屬性強

E.增長速度快

【答案】:A|B|D|E

【解析】:

分期付款業(yè)務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時,由發(fā)卡銀行向

商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金,并根據(jù)持卡

人申請,將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照與

銀行約定分期進行償還的業(yè)務。分期付款業(yè)務具有目標客戶分散、授

信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。

22.下列可以作為遺產(chǎn)的是()o

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】:A|B|E

【解析】:

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條,

遺產(chǎn)范圍包括:①公民的收入;②公民的房屋、儲蓄和生活用品;③

公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、圖書資料;⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料;⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利;⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

23.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中,()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情

形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】:A

【解析】:

完全競爭的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)溝。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見,只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

24.遺囑的形式包括()o

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定,遺囑有以下五種形式:①公證遺囑;

②自書遺囑;③代書遺囑;④錄音遺囑;⑤口頭遺囑。

25.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括()。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】:A

【解析】:

票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無條件支付或委托他人無條件支

付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本

票、支票。

26.根據(jù)《合同法》規(guī)定,當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的

解釋時,應該()處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

【答案】:B

【解析】:

采用格式條款訂立合同的,對格式條款的理解發(fā)生爭議的,應當按照

通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的,應當作出不利于

提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的,應當采

用非格式條款。

27.下列關(guān)于信用卡的表述,正確的有()。

A.無指定用途

B.金額小

C.可預借現(xiàn)金

D.循環(huán)信用額度

E.期限長

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

信用卡主要特點包括:①信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì),

通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持

卡人20?56天的免息期,持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以

內(nèi),客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度,在客戶還款后額度可恢復,為

客戶用卡提供方便。②功能豐富多樣。信用卡業(yè)務除了可刷卡消費、

預借現(xiàn)金外,還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通

兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。③具有支付和信貸雙重屬性。

28.消費者物價指數(shù)的含義是()。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

【答案】:C

【解析】:

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

常用的指標有三種:消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總

值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價

格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅

度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)

總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

29.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條,基金銷售機構(gòu)

在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中,應當堅持()原則,注重根據(jù)投

資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品,把合適的產(chǎn)品銷售給

合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

【答案】:A

【解析】:

與理財產(chǎn)品銷售類似,理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客

戶,根據(jù)風險匹配原則進行基金銷售?!蹲C券投資基金銷售管理辦法》

第五十九條規(guī)定,基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中,應

當堅持投資人利益優(yōu)先原則,注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不

同風險等級的產(chǎn)品,把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

30.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進

行管理與控制。

A.還款準備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

【答案】:D

【解析】:

貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責貸款支付審核和支付操

作。采用貸款人受托支付的,貸款人應審核交易資料是否符合合同約

定條件。在審核通過后,將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交

易對象。采用借款人支付方式的,貸款人應要求借款人定期匯總報告

貸款資金支付情況,并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核

查貸款支付是否符合約定用途。

31.在家庭的生命周期中,高風險證券投資占比最少的階段是()。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

【答案】:B

【解析】:

家庭的生命周期一般可分為:形成期、成長期、成熟期以及衰老期四

個階段。養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期的核心目標,家庭收入大

幅降低,儲蓄逐步減少。因此,該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性,

將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品,同時購買長期護

理類保險。

32.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】:A|D

【解析】:

A項,短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D

項,間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、

人壽保險單等。

33.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)

品。下列屬于合格投資者的有()o

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,

家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷,且近3年本人年均收入不低于30萬元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷,且近3年本人年均收入不低于40萬元人

民幣的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】:

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力,投資于單只

理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織:①具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足下列條件之一的自

然人:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,家庭金融資產(chǎn)不低于

500萬元人民幣,或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織;③國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

34.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中,超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)

過客戶追認的,其民事責任()。

A.由客戶承擔,商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業(yè)銀行承擔,客戶承擔連帶責任

D.完全由商業(yè)銀行承擔

【答案】:D

【解析】:

根據(jù)民事代理制度,行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后,仍然實施代理行為,只有經(jīng)過被代理人的追認,被代理人才承擔

民事責任。未經(jīng)追認的行為,對被代理人不發(fā)生效力。因此,本題中,

在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下,民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。

35.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是()o

A,不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

【答案】:C

【解析】:

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履

行審批或備案的規(guī)定。A項屬于禁止性規(guī)定;BD兩項屬于義務性規(guī)

定。

36.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是

()。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】:c

【解析】:

基本存款賬戶簡稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?;敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶,同

一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

37.下列銀行從業(yè)人員行為中,沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是()。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商,安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D.給客戶發(fā)放紀念品吸收存款

【答案】:A

【解析】:

銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則,在業(yè)務宣傳、辦理本

外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務以及服務收費

過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶;不得以不正當手段承攬

'業(yè)務;不得以非正常價格開展業(yè)務或惡意串通制定壟斷價格;不得虛

假陳述;不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。BCD三項均違反了同

業(yè)間公平的原則。

38.票據(jù)是()o

A.設權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

票據(jù)具有以下特點:①票據(jù)是完全有價證券;②票據(jù)是要式證券;③

票據(jù)是一種無因證券;④票據(jù)是流通證券;⑤票據(jù)是文義證券;⑥票

據(jù)是設權(quán)證券;⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

39.我國的股票類型中,屬于境外上市外資股的有()。

A.H股

BN股

C.A股

D.B股

E.C股

【答案】:A|B

【解析】:

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

40.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點,描述不正確的是()o

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

【答案】:D

【解析】:

信用證是指由銀行(開證行)依照申請人的要求和指不或自己主動,

在符合信用證條款的條件下,憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指

定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾

付款的書面文件。D項,在一般信用證業(yè)務中,只要受益人所提供的

單據(jù)和信用證條款一致,不論申請人是否履行其義務,銀行都要承擔

對受益人的第一付款責任。

4L下列關(guān)于基準利率的表述,錯誤的是()。

A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向

B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

D.基準利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依

據(jù)

【答案】:B

【解析】:

基準利率有兩重含義:①基準利率決定著一個國家的金融市場利率水

平,是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù);

②基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判

斷,基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國

人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率,可以理解為我國目前的基準利

率。

42.()不是政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營,因而具有較大風險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能,對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大,它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失

【答案】:D

【解析】:

世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于:①銀行業(yè)是一個高度依賴

負債經(jīng)營的行業(yè),其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風險;②銀行業(yè)

經(jīng)營具有較強的外部性,一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從

業(yè)人員有關(guān),還常常涉及社會公眾;③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸

款,具有貨幣派生功能,對國民經(jīng)濟穩(wěn)定有重要的作用,它是一個具

有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè),是政府重點監(jiān)管

的行業(yè)。

43.由出票人簽發(fā),委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確

定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為()。

A.本票

B.匯票

C.支票

D.信用證

【答案】:B

【解析】:

匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為銀行匯票和商業(yè)匯

票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的;商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。

44.根據(jù)《中華人民共和國刑法》,下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是

()。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款,此

后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他維行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難,與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相

對較低的利率

【答案】:A

【解析】:

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為:①編造引進資金、項目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟合同;

③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?;虺龅盅何?/p>

價值重復擔保;⑤以其他方法詐騙貸款。

45.以下關(guān)于撥貸比的表述,錯誤的是()。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下,撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下,銀行多發(fā)放貸款,就需要多計提

撥備

【答案】:C

【解析】:

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為:撥貸

比=不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額X100%o該公式也可以表

述為:撥貸比=撥備覆蓋率義不良貸款率,在撥備覆蓋率不變的情況

下,撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

46.下列關(guān)于國家風險的說法,正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】:B

【解析】:

國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國

(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD

兩項,國家風險通常是由債務人所在國家(或地區(qū))的行為引起的,

超出了債權(quán)人的控制范圍;C項,在國際經(jīng)濟金融活動中,不論是政

府、銀行、企業(yè)還是個人,都可能遭受國家風險所帶來的損失。

47.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】:D

【解析】:

流動性風險如不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如

果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌),商業(yè)銀行可能會陷

入流動性危機的困境。

48.下列屬于信用卡特點的有()。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì)

D.任何人均可使用信用卡消費

E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

ABCE項,信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì),通常是短期、

小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56

天的免息期,持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi),客戶刷

卡消費一般使用循環(huán)額度,在客戶還款后頷度可恢復,為客戶用卡提

供方便。信用卡業(yè)務除了可刷卡消費、預借現(xiàn)金外,還具有存取現(xiàn)金、

轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。D

項,信用卡使用對個人資信有要求,不是任何人都可使用信用卡消費。

49.如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年末獲得10000元,如果

年收益率為8%,則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為()

元。(答案取近似數(shù)值)

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】:A

【解析】:

根據(jù)期末年金終值的公式,題目中的一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時

的終值為:FV=C[(1+r)t-l]/r=10000X[(1+0.08)10—1]。08

於144866(元)。

50.某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時,下列做法中不正確的是

A.因時間安排緊張,未進行風險偏好測試

B.評估客戶的財務狀況

C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

D.考慮客戶所處的理財生命周期

【答案】:A

【解析】:

理財師在提供專業(yè)服務過程中,應嚴格遵守職業(yè)操守,及時充分地向

客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風險。同時,理財師在服務

過程中,應充分了解客戶的風險承受能力和風險偏好,向客戶提供適

合的產(chǎn)品和服務。

51.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是()o

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】:C

【解析】:

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A

項,犯罪主體是指實施危害社會的行為,依法應當負刑事責任的自然

人或單位;B項,犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危

害結(jié)果所持的心理態(tài)度;D項,犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外

在表現(xiàn),包括危害行為、危害結(jié)果。

52.按照管理渠道,全社會固定資產(chǎn)投資總額分為()。

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設投資

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】:B|C|D|E

【解析】:

根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑,“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固

定資產(chǎn)的活動,是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道,

全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。

53.商業(yè)銀行的市場風險包括()o

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內(nèi)部欺詐

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率

風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險四大類。

E項屬于操作風險。

54.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時,要求借款人提供抵押,當借

款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時,商業(yè)銀行

可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失,這種風險管理的方法屬于()。

A.風險補償

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