提高基層保險(xiǎn)公司可疑交易報(bào)告工作有效性的思考

提高基層保險(xiǎn)公司可疑交易報(bào)告工作有效性的思考摘要：基層保險(xiǎn)公司普遍存在“零報(bào)告”現(xiàn)象比較嚴(yán)重，過(guò)分依賴(lài)系統(tǒng)與技術(shù)支持不夠并存，對(duì)可疑交易分析工作記錄的保存工作不夠重視等問(wèn)題，影響了可疑交易報(bào)告工作的有效開(kāi)展，本文在深入分析的基礎(chǔ)上，提出了幾點(diǎn)對(duì)策建議，以期對(duì)提高基層保險(xiǎn)公司可疑交易報(bào)告工作有效性有所幫助。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；反洗錢(qián)；可疑交易；有效性

保險(xiǎn)公司自履行反洗錢(qián)義務(wù)以來(lái)，經(jīng)歷了一個(gè)從不認(rèn)識(shí)到認(rèn)識(shí)、不重視到重視，并逐步提高的過(guò)程，其中可疑交易報(bào)告工作也穩(wěn)步、有序開(kāi)展，但在實(shí)際操作中也暴露出在制度執(zhí)行、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)操作上的一些問(wèn)題，這些問(wèn)題在基層保險(xiǎn)公司中表現(xiàn)得更為明顯。

一、基層保險(xiǎn)公司可疑交易報(bào)告工作現(xiàn)狀及問(wèn)題

目前，絕大多數(shù)的保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了自己的反洗錢(qián)系統(tǒng)，并通過(guò)系統(tǒng)來(lái)提取、上報(bào)可疑交易，從上報(bào)過(guò)可疑交易報(bào)告的保險(xiǎn)公司來(lái)看，一些保險(xiǎn)公司能夠?qū)梢山灰走M(jìn)行人工分析，上報(bào)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量與之前相比有了較大的提高，但仍存在一些問(wèn)題值得關(guān)注：

(一)基層保險(xiǎn)公司“零報(bào)告”現(xiàn)象比較嚴(yán)重

調(diào)查表明，過(guò)半數(shù)以上的保險(xiǎn)公司自履行反洗錢(qián)義務(wù)以來(lái)沒(méi)有上報(bào)過(guò)可疑交易，“零報(bào)告”現(xiàn)象普遍存在，這種現(xiàn)象貌似體現(xiàn)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行平穩(wěn)，但使監(jiān)管者無(wú)法對(duì)轄區(qū)保險(xiǎn)公司的可疑交易進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)和分析，并容易產(chǎn)生麻痹思想，實(shí)際暗藏不穩(wěn)定因素，直接影響了地方反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

(二)過(guò)分依賴(lài)系統(tǒng)，防御性報(bào)告嚴(yán)重

基層保險(xiǎn)公司及其反洗錢(qián)工作人員出現(xiàn)了對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)嚴(yán)重依賴(lài)的傾向。這主要是由于各保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)系統(tǒng)基本上能夠?qū)崿F(xiàn)可疑交易監(jiān)測(cè)與上報(bào)的“人機(jī)結(jié)合，相互補(bǔ)充”，這種工作機(jī)制極大地發(fā)揮了計(jì)算機(jī)特有的強(qiáng)大篩選和快速上報(bào)的優(yōu)勢(shì)，使人工難以逾越的可疑交易的篩選和報(bào)告工作變得非常便利，成為保險(xiǎn)公司開(kāi)展可疑交易工作不可或缺的重要工具，但也造成很多保險(xiǎn)公司及其反洗錢(qián)工作人員對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)嚴(yán)重依賴(lài)、高度盲從，只要是反洗錢(qián)系統(tǒng)提取的可疑交易信息，便不假思索一概認(rèn)可上報(bào)，進(jìn)而出現(xiàn)了通常認(rèn)為的防御性報(bào)告。

(三)對(duì)可疑交易分析工作記錄的保存工作不夠重視

從近幾年的監(jiān)管政策來(lái)看，監(jiān)管者越來(lái)越重視可疑交易的分析上報(bào)過(guò)程，在人民銀行出臺(tái)的一些監(jiān)管政策中，都規(guī)定利用技術(shù)手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)需要進(jìn)一步分析、審核和判斷，并明確規(guī)定在判斷金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作是否合規(guī)時(shí)，應(yīng)結(jié)合相關(guān)工作記錄，考察金融機(jī)構(gòu)是否勤勉盡責(zé)，金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有報(bào)送某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機(jī)構(gòu)及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定其違規(guī)。但調(diào)查顯示，多數(shù)保險(xiǎn)公司還不夠重視識(shí)別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報(bào)告信息等方面工作記錄的保存，如有的保險(xiǎn)公司柜員發(fā)現(xiàn)異常交易恐融資相關(guān)法律的宣傳力度，保險(xiǎn)公司也應(yīng)從大局出發(fā)，盡快建立和完善反洗錢(qián)和反恐融資監(jiān)控名單庫(kù)，并按要求對(duì)監(jiān)控名單進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

(四)加強(qiáng)培訓(xùn)，提高可疑交易甄別能力

基層保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)力量普遍都比較薄弱，人員配備不足、工作任務(wù)繁重，且多數(shù)都是兼職反洗錢(qián)人員，要在有限的條件下提高反洗錢(qián)工作水平，保險(xiǎn)公司必須重視反洗