《銀行運(yùn)營(yíng)管理調(diào)研報(bào)告》3600字

銀行運(yùn)營(yíng)管理調(diào)研報(bào)告在銀行日常管理過(guò)程中，運(yùn)營(yíng)管理作為日常管理最為活躍的管理分支，對(duì)銀行正常的運(yùn)營(yíng)有著關(guān)鍵的影響作用。在銀行日常運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中，由于各銀行自身性質(zhì)的不同，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中運(yùn)營(yíng)管理的方式也會(huì)有一定的差異性特征，需要根據(jù)銀行的實(shí)際工作要求，運(yùn)用不同的運(yùn)營(yíng)管理手段，制定科學(xué)完善的運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制，保障銀行在新時(shí)期背景下穩(wěn)定的發(fā)展。本文以XX銀行為研究對(duì)象，研究了阻礙XX銀行運(yùn)營(yíng)管理水平提升的瓶頸問(wèn)題，進(jìn)而提出了有針對(duì)性的提升策略，提升其運(yùn)營(yíng)管理水平，進(jìn)而能在新形式下更好的發(fā)揮其金融服務(wù)職能。一、XX銀行運(yùn)營(yíng)管理現(xiàn)狀分析（一）XX銀行運(yùn)營(yíng)人員管理XX銀行運(yùn)營(yíng)條線的員工主要包括運(yùn)營(yíng)主管人員、前臺(tái)柜員、會(huì)計(jì)主管人員以及其他人員等構(gòu)成。XX銀行運(yùn)營(yíng)管理的人員結(jié)構(gòu)如今呈現(xiàn)出兩極化的趨勢(shì)，一方是銀行老員工，資歷老，人員大多集中在管理崗位，基本特征是經(jīng)驗(yàn)豐富、職位較高、工作活力較低；另一方是銀行新入職員工，基本上是處在各網(wǎng)點(diǎn)的基層運(yùn)營(yíng)條線，如網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、業(yè)務(wù)操作柜員等，基本特征是基層工作、年輕化、工作激情較高。目前，XX銀行開(kāi)始實(shí)施運(yùn)營(yíng)管理集中化，調(diào)整了前臺(tái)和后臺(tái)的人員分工，削減前臺(tái)人員的數(shù)量，同時(shí)增強(qiáng)前臺(tái)柜員的工作水平和業(yè)務(wù)能力，進(jìn)一步優(yōu)化顧客的服務(wù)體驗(yàn)。（二）XX銀行運(yùn)營(yíng)管理業(yè)務(wù)流程模式XX銀行目前的業(yè)務(wù)模式占比最大的，仍然是傳統(tǒng)的前臺(tái)柜面操作業(yè)務(wù)，現(xiàn)有業(yè)務(wù)、查詢、備案等系統(tǒng)的整體結(jié)構(gòu)相互獨(dú)立，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，相互之間的數(shù)據(jù)交換和共享過(guò)程比較復(fù)雜，總體的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)為不統(tǒng)一、不準(zhǔn)確、不全面。日常的業(yè)務(wù)辦理過(guò)程尤其復(fù)雜，柜員需要來(lái)回往復(fù)的登錄并切換不同的系統(tǒng)，從而使得工作效率低下。同時(shí)，XX銀行前臺(tái)后臺(tái)還未做到完全分離，前臺(tái)柜員在掌握各類產(chǎn)品知識(shí)和掌握各類票據(jù)合法性的同時(shí)，還需要提高服務(wù)意識(shí)，同時(shí)熟悉各類記賬等處理操作。前臺(tái)業(yè)務(wù)人員主要是為客戶具體辦理各類銀行業(yè)務(wù)手續(xù)以及提供多樣化的產(chǎn)品服務(wù)；后臺(tái)員工則是對(duì)當(dāng)日發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行核查和清算；客戶經(jīng)理主要工作是對(duì)各類貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查和審核，因?yàn)橘J款相關(guān)工作更加靈活和自由，因此很多票據(jù)工作依然需要前臺(tái)員工復(fù)核。（三）XX銀行運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面，可能由于大量的業(yè)績(jī)壓力，XX銀行在一些風(fēng)險(xiǎn)較大、但有利潤(rùn)點(diǎn)的貸款方面選擇了鋌而走險(xiǎn)，比如：因?yàn)橘J款類業(yè)務(wù)可以帶來(lái)相當(dāng)可觀的利潤(rùn)收益，因此XX銀行適當(dāng)?shù)亟档土诵刨J的門(mén)檻、簡(jiǎn)化了貸款的審批手續(xù)等，通過(guò)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)取得業(yè)務(wù)上的發(fā)展和利潤(rùn)的創(chuàng)收。這樣的行為在短期來(lái)看，可以完成業(yè)務(wù)上的目標(biāo)，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，卻不利于XX銀行自身的穩(wěn)定健康發(fā)展，使其在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中積累更多的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，XX銀行不能很好的梳理現(xiàn)有的操作流程，一方面，應(yīng)該重視但未經(jīng)重視的業(yè)務(wù)，制度短缺，工作人員不知應(yīng)該如何操作，因此造成隨意操作的情況；另一方面，某些常規(guī)的操作需要指紋識(shí)別、現(xiàn)場(chǎng)審核、遠(yuǎn)程授權(quán)等多種方式進(jìn)行多重把關(guān)，可能會(huì)造成效率低下的現(xiàn)象。二、XX銀行運(yùn)營(yíng)管理問(wèn)題分析（一）人才隊(duì)伍建設(shè)滯后從目前來(lái)看，XX行對(duì)操作崗和技術(shù)崗的從業(yè)人員的培訓(xùn)力度和頻率還不夠，員工素質(zhì)能力的提升還存在很大的發(fā)展?jié)摿?，也正是由于從業(yè)人數(shù)的不足，人才隊(duì)伍建設(shè)的相對(duì)滯后，導(dǎo)致在崗人員大多工作強(qiáng)度較大，尤其是前臺(tái)柜員幾乎沒(méi)有時(shí)間外出培訓(xùn)或?qū)W習(xí)提升。同時(shí)XX銀行的人才結(jié)構(gòu)不盡合理，缺少創(chuàng)新型人才，在運(yùn)營(yíng)人員的崗位設(shè)置上沒(méi)有制定科學(xué)的規(guī)劃，導(dǎo)致人力資源管理與整體的發(fā)展戰(zhàn)略工作脫節(jié)，沒(méi)有詳細(xì)分析自身對(duì)人力資源的需求程度，導(dǎo)致該行專業(yè)化運(yùn)營(yíng)管理人才不足，因?yàn)楦黜?xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施的主體都是各部門(mén)的精英員工，人才流動(dòng)頻繁甚至缺少人才，導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)管理效率就難以提升，所以該行迫切需要有計(jì)劃的培養(yǎng)充足的管理人才和業(yè)務(wù)骨干，應(yīng)該盡快建立一支完善的、穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，為全行的運(yùn)營(yíng)管理工作源源不斷地提供新鮮的血液。（二）業(yè)務(wù)流程復(fù)雜繁瑣從作業(yè)流程方面，對(duì)XX銀行的實(shí)際的狀況進(jìn)行分析得出，目前，XX銀行的業(yè)務(wù)流程比較復(fù)雜、頗為繁瑣，從而在很大程度上會(huì)影響到其整體的運(yùn)營(yíng)效率，造成這一現(xiàn)象的現(xiàn)實(shí)原因有很多。第一，作業(yè)流程未經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的完全的梳理，工作過(guò)程中存在一些可能不必要的或重復(fù)低效的環(huán)節(jié)，前臺(tái)和后臺(tái)的運(yùn)營(yíng)尚未完全分離，集約化程度有待發(fā)展，相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)也不夠先進(jìn)完備，使得辦理業(yè)務(wù)時(shí)效率低下。第二，在本行運(yùn)營(yíng)管理的過(guò)程中，缺少統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)的操作大都比較零散，且人工操作的行為比較傳統(tǒng)，進(jìn)而影響XX銀行規(guī)模效益的建立。同時(shí)柜員對(duì)新技術(shù)和新工具的操作不熟練、應(yīng)用不到位、缺乏有效的系統(tǒng)支持的問(wèn)題被放大，在提高服務(wù)效率、提升工作能力等方面還有待進(jìn)步。第三，柜員們?cè)谵k理業(yè)務(wù)時(shí)經(jīng)常需要在不同的系統(tǒng)之間來(lái)回切換，因?yàn)樗麄兘邮盏墓ぷ鱽?lái)自不同的業(yè)務(wù)部門(mén)，特別容易導(dǎo)致發(fā)生職能交叉、多頭管理等問(wèn)題，雖然已經(jīng)有部分業(yè)務(wù)采用了后臺(tái)集中處理的方式，但是整體的管理體制還沒(méi)有完善，導(dǎo)致部分處理機(jī)制和業(yè)務(wù)運(yùn)行流程很難有效銜接。同時(shí)存在不同業(yè)務(wù)部門(mén)之間各自為陣的現(xiàn)象，不同作業(yè)平臺(tái)和操作系統(tǒng)之間關(guān)系混亂，造成內(nèi)部數(shù)據(jù)的重復(fù)度較高，信息數(shù)據(jù)分析效率低，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理方法較落后現(xiàn)階段XX銀行監(jiān)督手段落后逐漸無(wú)法滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類增加、內(nèi)容改變后的發(fā)展需求，主要還是通過(guò)人工的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，比如：查閱、復(fù)審等，前臺(tái)的業(yè)務(wù)依靠柜員的操作，對(duì)全流程進(jìn)行識(shí)別和審核，加之遠(yuǎn)程授權(quán)和事后監(jiān)督的方式，對(duì)操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，對(duì)數(shù)據(jù)票據(jù)的核算及各類報(bào)表的裝訂大多也由手工完成，這種手段首先是無(wú)法做到實(shí)時(shí)監(jiān)督，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制還停留在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生中的審核審批，發(fā)生后的影像資料及傳票的審查階段，如此一來(lái)僅僅能夠做到事后的監(jiān)察，但是卻不能有效的進(jìn)行事前的監(jiān)督和事中的防范，不能及時(shí)地控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。此外，人工審核的方式還占用了大量的人力物力，不僅不會(huì)提高風(fēng)險(xiǎn)防控的效力，還會(huì)加重工作人員的壓力。更需要被重視的是面對(duì)如今科技網(wǎng)絡(luò)的沖擊，純手工和人力的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法怕是很難應(yīng)對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn)事件，也無(wú)法為客戶的信息數(shù)據(jù)和資金安全提供保障。三、XX銀行運(yùn)營(yíng)管理優(yōu)化策略（一）重視人才隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)人員培訓(xùn)首先，XX銀行應(yīng)該積極招賢納士，向本行吸引外部專業(yè)化、高素質(zhì)人才，其中關(guān)鍵是要做到依據(jù)崗位需求精準(zhǔn)把握引入方向，對(duì)員工入職后自身的發(fā)展同樣予以重視，一方面積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣脑谌瞬乓M(jìn)和分配方面的政策支持，另一方面通過(guò)單位系統(tǒng)招考、面試來(lái)引進(jìn)符合條件的人員。其次，XX銀行應(yīng)當(dāng)在自身隊(duì)伍里積極培養(yǎng)高端人才。這樣可以節(jié)約對(duì)本行及本職工作進(jìn)行熟悉的時(shí)間成本，因?yàn)殂y行工作具有復(fù)雜同時(shí)制度規(guī)定較多的特點(diǎn)，想要快速介入工作需要一個(gè)過(guò)渡期。所以一些重要崗位如果從本行內(nèi)部工作熟悉、技能過(guò)硬的員工中訓(xùn)練選拔出來(lái)，是比較順理成章的途徑。根據(jù)不同階段對(duì)人才的需求，通過(guò)業(yè)內(nèi)培訓(xùn)、職稱考核人才引進(jìn)、及物質(zhì)激勵(lì)等途徑進(jìn)行人才隊(duì)伍建設(shè)。（二）簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)操作流程一方面，XX銀行應(yīng)當(dāng)多向大型商業(yè)銀行先進(jìn)的業(yè)務(wù)流程調(diào)研、取經(jīng)，對(duì)比分析雙方在業(yè)務(wù)操作流程方面的差異和差距，同時(shí)綜合考慮各業(yè)務(wù)各操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在保證業(yè)務(wù)規(guī)范操作的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)化復(fù)雜的操作流程，精簡(jiǎn)多余的控制環(huán)節(jié)，進(jìn)一步優(yōu)化操作系統(tǒng)。要落實(shí)推動(dòng)業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)化，不僅有利于XX銀行運(yùn)營(yíng)模式的發(fā)展轉(zhuǎn)型，通過(guò)推進(jìn)集中作業(yè)模式、前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離及外包管理等方法，還能夠?yàn)橐痪€操作崗位減輕壓力，從實(shí)處為基層減負(fù)的同時(shí)也有助于管理層的運(yùn)營(yíng)工作的開(kāi)展。另一方面，由于XX銀行現(xiàn)存客戶信息量不在少數(shù)，同時(shí)金融客戶群體對(duì)自身信息的安全性很警惕，銀行客戶信息真實(shí)性、全面性及時(shí)效性極高，所以必須研發(fā)一個(gè)安全、高效、合規(guī)的系統(tǒng)，來(lái)為客戶服務(wù)質(zhì)量的提高提供基礎(chǔ)和保障，進(jìn)而加快業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)的優(yōu)化升級(jí)步伐。（三）加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和控制首先建議設(shè)置專職崗位專職人員對(duì)本行經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估和分析，并提出相應(yīng)的預(yù)防建議，為銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)防控工作打好基礎(chǔ)。然后是要切實(shí)重視風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行和落實(shí)，對(duì)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的要求和通知進(jìn)行有效學(xué)習(xí)、堅(jiān)決貫徹，對(duì)本行內(nèi)部的審計(jì)制度和合規(guī)制度等進(jìn)行逐步完善。其次，建議XX銀行通過(guò)借鑒和學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行及國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制方法和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分類分析的方法，來(lái)提高自身的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的意識(shí)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的水平和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。四、結(jié)語(yǔ)總之，新時(shí)期銀行