《銀行運營管理調(diào)研報告》3600字

銀行運營管理調(diào)研報告在銀行日常管理過程中，運營管理作為日常管理最為活躍的管理分支，對銀行正常的運營有著關鍵的影響作用。在銀行日常運營管理過程中，由于各銀行自身性質(zhì)的不同，在實際運營管理過程中運營管理的方式也會有一定的差異性特征，需要根據(jù)銀行的實際工作要求，運用不同的運營管理手段，制定科學完善的運營管理機制，保障銀行在新時期背景下穩(wěn)定的發(fā)展。本文以XX銀行為研究對象，研究了阻礙XX銀行運營管理水平提升的瓶頸問題，進而提出了有針對性的提升策略，提升其運營管理水平，進而能在新形式下更好的發(fā)揮其金融服務職能。一、XX銀行運營管理現(xiàn)狀分析（一）XX銀行運營人員管理XX銀行運營條線的員工主要包括運營主管人員、前臺柜員、會計主管人員以及其他人員等構(gòu)成。XX銀行運營管理的人員結(jié)構(gòu)如今呈現(xiàn)出兩極化的趨勢，一方是銀行老員工，資歷老，人員大多集中在管理崗位，基本特征是經(jīng)驗豐富、職位較高、工作活力較低；另一方是銀行新入職員工，基本上是處在各網(wǎng)點的基層運營條線，如網(wǎng)點大堂經(jīng)理、業(yè)務操作柜員等，基本特征是基層工作、年輕化、工作激情較高。目前，XX銀行開始實施運營管理集中化，調(diào)整了前臺和后臺的人員分工，削減前臺人員的數(shù)量，同時增強前臺柜員的工作水平和業(yè)務能力，進一步優(yōu)化顧客的服務體驗。（二）XX銀行運營管理業(yè)務流程模式XX銀行目前的業(yè)務模式占比最大的，仍然是傳統(tǒng)的前臺柜面操作業(yè)務，現(xiàn)有業(yè)務、查詢、備案等系統(tǒng)的整體結(jié)構(gòu)相互獨立，數(shù)據(jù)標準并不統(tǒng)一，相互之間的數(shù)據(jù)交換和共享過程比較復雜，總體的業(yè)務數(shù)據(jù)表現(xiàn)為不統(tǒng)一、不準確、不全面。日常的業(yè)務辦理過程尤其復雜，柜員需要來回往復的登錄并切換不同的系統(tǒng)，從而使得工作效率低下。同時，XX銀行前臺后臺還未做到完全分離，前臺柜員在掌握各類產(chǎn)品知識和掌握各類票據(jù)合法性的同時，還需要提高服務意識，同時熟悉各類記賬等處理操作。前臺業(yè)務人員主要是為客戶具體辦理各類銀行業(yè)務手續(xù)以及提供多樣化的產(chǎn)品服務；后臺員工則是對當日發(fā)生的業(yè)務進行核查和清算；客戶經(jīng)理主要工作是對各類貸款申請進行調(diào)查和審核，因為貸款相關工作更加靈活和自由，因此很多票據(jù)工作依然需要前臺員工復核。（三）XX銀行運營管理風險控制現(xiàn)狀在業(yè)務風險方面，可能由于大量的業(yè)績壓力，XX銀行在一些風險較大、但有利潤點的貸款方面選擇了鋌而走險，比如：因為貸款類業(yè)務可以帶來相當可觀的利潤收益，因此XX銀行適當?shù)亟档土诵刨J的門檻、簡化了貸款的審批手續(xù)等，通過承擔更大的風險來取得業(yè)務上的發(fā)展和利潤的創(chuàng)收。這樣的行為在短期來看，可以完成業(yè)務上的目標，但是長遠來說，卻不利于XX銀行自身的穩(wěn)定健康發(fā)展，使其在經(jīng)營發(fā)展中積累更多的風險點。在操作風險方面，XX銀行不能很好的梳理現(xiàn)有的操作流程，一方面，應該重視但未經(jīng)重視的業(yè)務，制度短缺，工作人員不知應該如何操作，因此造成隨意操作的情況；另一方面，某些常規(guī)的操作需要指紋識別、現(xiàn)場審核、遠程授權(quán)等多種方式進行多重把關，可能會造成效率低下的現(xiàn)象。二、XX銀行運營管理問題分析（一）人才隊伍建設滯后從目前來看，XX行對操作崗和技術(shù)崗的從業(yè)人員的培訓力度和頻率還不夠，員工素質(zhì)能力的提升還存在很大的發(fā)展?jié)摿Γ舱怯捎趶臉I(yè)人數(shù)的不足，人才隊伍建設的相對滯后，導致在崗人員大多工作強度較大，尤其是前臺柜員幾乎沒有時間外出培訓或?qū)W習提升。同時XX銀行的人才結(jié)構(gòu)不盡合理，缺少創(chuàng)新型人才，在運營人員的崗位設置上沒有制定科學的規(guī)劃，導致人力資源管理與整體的發(fā)展戰(zhàn)略工作脫節(jié)，沒有詳細分析自身對人力資源的需求程度，導致該行專業(yè)化運營管理人才不足，因為各項業(yè)務實施的主體都是各部門的精英員工，人才流動頻繁甚至缺少人才，導致運營管理效率就難以提升，所以該行迫切需要有計劃的培養(yǎng)充足的管理人才和業(yè)務骨干，應該盡快建立一支完善的、穩(wěn)定的運營管理團隊，為全行的運營管理工作源源不斷地提供新鮮的血液。（二）業(yè)務流程復雜繁瑣從作業(yè)流程方面，對XX銀行的實際的狀況進行分析得出，目前，XX銀行的業(yè)務流程比較復雜、頗為繁瑣，從而在很大程度上會影響到其整體的運營效率，造成這一現(xiàn)象的現(xiàn)實原因有很多。第一，作業(yè)流程未經(jīng)過系統(tǒng)的完全的梳理，工作過程中存在一些可能不必要的或重復低效的環(huán)節(jié)，前臺和后臺的運營尚未完全分離，集約化程度有待發(fā)展，相關的基礎設施的建設也不夠先進完備，使得辦理業(yè)務時效率低下。第二，在本行運營管理的過程中，缺少統(tǒng)一的標準，業(yè)務的操作大都比較零散，且人工操作的行為比較傳統(tǒng)，進而影響XX銀行規(guī)模效益的建立。同時柜員對新技術(shù)和新工具的操作不熟練、應用不到位、缺乏有效的系統(tǒng)支持的問題被放大，在提高服務效率、提升工作能力等方面還有待進步。第三，柜員們在辦理業(yè)務時經(jīng)常需要在不同的系統(tǒng)之間來回切換，因為他們接收的工作來自不同的業(yè)務部門，特別容易導致發(fā)生職能交叉、多頭管理等問題，雖然已經(jīng)有部分業(yè)務采用了后臺集中處理的方式，但是整體的管理體制還沒有完善，導致部分處理機制和業(yè)務運行流程很難有效銜接。同時存在不同業(yè)務部門之間各自為陣的現(xiàn)象，不同作業(yè)平臺和操作系統(tǒng)之間關系混亂，造成內(nèi)部數(shù)據(jù)的重復度較高，信息數(shù)據(jù)分析效率低，風險識別難度大。（三）風險管理方法較落后現(xiàn)階段XX銀行監(jiān)督手段落后逐漸無法滿足當前業(yè)務產(chǎn)品種類增加、內(nèi)容改變后的發(fā)展需求，主要還是通過人工的方式對風險進行把控，比如：查閱、復審等，前臺的業(yè)務依靠柜員的操作，對全流程進行識別和審核，加之遠程授權(quán)和事后監(jiān)督的方式，對操作中存在的風險進行防控，對數(shù)據(jù)票據(jù)的核算及各類報表的裝訂大多也由手工完成，這種手段首先是無法做到實時監(jiān)督，對風險的控制還停留在風險事件發(fā)生中的審核審批，發(fā)生后的影像資料及傳票的審查階段，如此一來僅僅能夠做到事后的監(jiān)察，但是卻不能有效的進行事前的監(jiān)督和事中的防范，不能及時地控制風險的發(fā)生。此外，人工審核的方式還占用了大量的人力物力，不僅不會提高風險防控的效力，還會加重工作人員的壓力。更需要被重視的是面對如今科技網(wǎng)絡的沖擊，純手工和人力的風險管理辦法怕是很難應對未知的風險事件，也無法為客戶的信息數(shù)據(jù)和資金安全提供保障。三、XX銀行運營管理優(yōu)化策略（一）重視人才隊伍建設，加強運營人員培訓首先，XX銀行應該積極招賢納士，向本行吸引外部專業(yè)化、高素質(zhì)人才，其中關鍵是要做到依據(jù)崗位需求精準把握引入方向，對員工入職后自身的發(fā)展同樣予以重視，一方面積極爭取當?shù)卣脑谌瞬乓M和分配方面的政策支持，另一方面通過單位系統(tǒng)招考、面試來引進符合條件的人員。其次，XX銀行應當在自身隊伍里積極培養(yǎng)高端人才。這樣可以節(jié)約對本行及本職工作進行熟悉的時間成本，因為銀行工作具有復雜同時制度規(guī)定較多的特點，想要快速介入工作需要一個過渡期。所以一些重要崗位如果從本行內(nèi)部工作熟悉、技能過硬的員工中訓練選拔出來，是比較順理成章的途徑。根據(jù)不同階段對人才的需求，通過業(yè)內(nèi)培訓、職稱考核人才引進、及物質(zhì)激勵等途徑進行人才隊伍建設。（二）簡化業(yè)務操作流程一方面，XX銀行應當多向大型商業(yè)銀行先進的業(yè)務流程調(diào)研、取經(jīng)，對比分析雙方在業(yè)務操作流程方面的差異和差距，同時綜合考慮各業(yè)務各操作環(huán)節(jié)的風險點，在保證業(yè)務規(guī)范操作的基礎上，簡化復雜的操作流程，精簡多余的控制環(huán)節(jié)，進一步優(yōu)化操作系統(tǒng)。要落實推動業(yè)務流程簡化，不僅有利于XX銀行運營模式的發(fā)展轉(zhuǎn)型，通過推進集中作業(yè)模式、前后臺業(yè)務分離及外包管理等方法，還能夠為一線操作崗位減輕壓力，從實處為基層減負的同時也有助于管理層的運營工作的開展。另一方面，由于XX銀行現(xiàn)存客戶信息量不在少數(shù)，同時金融客戶群體對自身信息的安全性很警惕，銀行客戶信息真實性、全面性及時效性極高，所以必須研發(fā)一個安全、高效、合規(guī)的系統(tǒng)，來為客戶服務質(zhì)量的提高提供基礎和保障，進而加快業(yè)務運行系統(tǒng)的優(yōu)化升級步伐。（三）加強內(nèi)部風險監(jiān)督和控制首先建議設置專職崗位專職人員對本行經(jīng)營發(fā)展過程中可能存在的風險進行定期評估和分析，并提出相應的預防建議，為銀行整體的風險防控工作打好基礎。然后是要切實重視風險防控相關規(guī)章制度的執(zhí)行和落實，對上級監(jiān)管部門下發(fā)的要求和通知進行有效學習、堅決貫徹，對本行內(nèi)部的審計制度和合規(guī)制度等進行逐步完善。其次，建議XX銀行通過借鑒和學習發(fā)達國家商業(yè)銀行及國內(nèi)大型商業(yè)銀行的風險控制方法和對風險的分類分析的方法，來提高自身的對風險識別的意識、對風險預防的水平和對風險控制的能力。四、結(jié)語總之，新時期銀行