銀行貸款審批流程制度

銀行貸款審批流程制度銀行貸款審批流程制度一、總則第一條為規(guī)范銀行貸款審批流程，提高貸款審批效率，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于我行所有貸款審批業(yè)務(wù)，包括個(gè)人貸款、小微企業(yè)貸款和公司貸款等。第三條貸款審批應(yīng)遵循依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、公平公正、效率優(yōu)先的原則。二、貸款申請(qǐng)與受理第四條客戶申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)向銀行提交貸款申請(qǐng)表、身份證明、收入證明、貸款用途證明等相關(guān)材料。第五條銀行信貸部門收到客戶申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，確認(rèn)材料齊全、符合申請(qǐng)條件。第六條信貸部門應(yīng)在收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，并決定是否受理。第七條對(duì)不符合貸款條件的申請(qǐng)，信貸部門應(yīng)及時(shí)告知客戶，并說(shuō)明理由。三、貸前調(diào)查與評(píng)估第八條信貸部門受理貸款申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行貸前調(diào)查，包括但不限于：1.客戶的信用狀況；2.貸款的合法合規(guī)性；3.貸款的用途及可行性；4.貸款的還款能力。第九條貸前調(diào)查應(yīng)通過(guò)以下方式：1.查閱客戶信用報(bào)告；2.詢問(wèn)客戶相關(guān)情況；3.實(shí)地調(diào)查；4.咨詢第三方機(jī)構(gòu)。第十條信貸部門應(yīng)根據(jù)貸前調(diào)查結(jié)果，對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第十一條信貸部門應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于：1.客戶信用評(píng)分；2.貸款用途合規(guī)性；3.貸款額度與客戶收入水平匹配度；4.貸款期限與客戶還款能力匹配度。四、貸款審批與決策第十二條貸款審批實(shí)行分級(jí)審批制度。第十三條初級(jí)審批：信貸部門對(duì)貸前調(diào)查結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審查，提出初步審批意見(jiàn)。第十四條次級(jí)審批：部門負(fù)責(zé)人或授權(quán)審批人對(duì)初級(jí)審批意見(jiàn)進(jìn)行審核，作出是否批準(zhǔn)貸款的決定。第十五條特殊審批：對(duì)較大額度的貸款或特殊行業(yè)的貸款，需提交高級(jí)管理層審批。第十六條審批權(quán)限和條件：1.初級(jí)審批權(quán)限：信貸部門；2.次級(jí)審批權(quán)限：部門負(fù)責(zé)人或授權(quán)審批人；3.特殊審批權(quán)限：高級(jí)管理層。第十七條信貸部門應(yīng)在收到初級(jí)審批意見(jiàn)之日起2個(gè)工作日內(nèi)，完成次級(jí)審批。第十八條高級(jí)管理層應(yīng)在收到特殊審批申請(qǐng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，完成審批。五、貸款發(fā)放與合同簽訂第十九條貸款審批通過(guò)后，信貸部門應(yīng)及時(shí)通知客戶，并組織簽訂貸款合同。第二十條貸款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.貸款種類、金額、利率、期限；2.貸款用途；3.還款方式；4.逾期罰息；5.雙方權(quán)利義務(wù)；6.違約責(zé)任；7.爭(zhēng)議解決方式。第二十一條貸款合同簽訂后，信貸部門應(yīng)及時(shí)將合同文本及相關(guān)文件歸檔。六、貸后管理與監(jiān)控第二十二條貸款發(fā)放后，信貸部門應(yīng)定期對(duì)貸款進(jìn)行貸后管理，包括：1.監(jiān)測(cè)貸款用途；2.跟蹤借款人信用狀況；3.監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)；4.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第二十三條貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，信貸部門應(yīng)采取以下措施：1.及時(shí)催收；2.分析逾期原因；3.制定催收方案；4.采取法律手段。七、附則第二十四條本制度由我行信貸管理部門負(fù)責(zé)解釋。第二十五條本制度自發(fā)布之日起施行。八、具體操作流程1.客戶提交貸款申請(qǐng)；2.信貸部門接收申請(qǐng)，進(jìn)行初步審核；3.貸前調(diào)查，包括信用調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等；4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括信用評(píng)分、還款能力評(píng)估等；5.初級(jí)審批，部門負(fù)責(zé)人或授權(quán)審批人審核；6.次級(jí)審批，部門負(fù)責(zé)人或授權(quán)審批人審核；7.特殊審批，高級(jí)管理層審核；8.貸款合同簽訂；9.貸款發(fā)放；1