銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓制度

銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓制度銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓制度第一章總則第一條為規(guī)范銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為，保障信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場的健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國合同法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我國銀行業(yè)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于我國境內(nèi)所有銀行及其他金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“轉(zhuǎn)讓方”）的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為，包括但不限于信貸資產(chǎn)買賣、互換、出售等。第三條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開的原則，保護(hù)交易各方的合法權(quán)益。第四條銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)信貸政策，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控要求。第五條銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）真實(shí)性原則：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)合法的信貸業(yè)務(wù)，不得虛構(gòu)交易。（二）安全性原則：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)確保轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的合法合規(guī)，防止風(fēng)險傳遞。（三）效益性原則：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)有利于提高資產(chǎn)流動性，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分散。（四）效率性原則：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)提高業(yè)務(wù)處理效率，降低交易成本。第二章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件第六條轉(zhuǎn)讓方轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）合法合規(guī)：信貸資產(chǎn)來源合法，符合國家有關(guān)法律法規(guī)和政策要求。（二）真實(shí)有效：信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)真實(shí)存在，權(quán)屬明確，無權(quán)屬糾紛。（三）風(fēng)險可控：信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)具備一定盈利能力，風(fēng)險可控，符合市場預(yù)期。（四）會計(jì)處理規(guī)范：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)符合會計(jì)準(zhǔn)則，確保財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第七條轉(zhuǎn)讓方轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)不得存在以下情形：（一）存在重大法律糾紛或者權(quán)屬爭議。（二）存在違反法律法規(guī)和政策規(guī)定的行為。（三）存在潛在風(fēng)險，可能損害轉(zhuǎn)讓方或者受讓方合法權(quán)益。第三章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程第八條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程包括以下步驟：（一）轉(zhuǎn)讓方提出轉(zhuǎn)讓意向，并向受讓方提供相關(guān)資料。（二）受讓方對信貸資產(chǎn)進(jìn)行盡職調(diào)查，評估資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險。（三）雙方協(xié)商確定轉(zhuǎn)讓價格、期限、利率、費(fèi)用等條款。（四）簽訂信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。（五）辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手續(xù)，包括資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移等。（六）受讓方支付轉(zhuǎn)讓價款。（七）轉(zhuǎn)讓方將信貸資產(chǎn)相關(guān)資料移交給受讓方。第九條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：（一）轉(zhuǎn)讓方和受讓方的基本信息。（二）轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的基本情況，包括資產(chǎn)種類、數(shù)量、金額、期限等。（三）轉(zhuǎn)讓價格、期限、利率、費(fèi)用等條款。（四）雙方的權(quán)利義務(wù)。（五）違約責(zé)任。（六）爭議解決方式。第四章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓監(jiān)管第十條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為實(shí)施監(jiān)督管理，包括以下內(nèi)容：（一）審查轉(zhuǎn)讓方是否符合信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件。（二）監(jiān)督信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同的簽訂和履行。（三）監(jiān)管信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場的秩序，防止市場操縱和價格壟斷。（四）對違反本制度的行為進(jìn)行查處。第十一條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)當(dāng)積極配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得隱瞞、虛構(gòu)或者歪曲事實(shí)。第五章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后的風(fēng)險管理第十二條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，受讓方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)以下風(fēng)險管理責(zé)任：（一）對受讓的信貸資產(chǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。（二）采取有效措施，防范和化解信貸資產(chǎn)風(fēng)險。（三）按照規(guī)定報(bào)告信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況。（四）妥善處理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓過程中出現(xiàn)的糾紛。第六章附則第十三條本制度自發(fā)布之日起施行。第十四條本制度