家庭理財規(guī)劃（中級）教案3 項目三：家庭理財產(chǎn)品

第頁教 案任課教師：NO:序號3授課日期3.20班級項目（章節(jié)）項目三：家庭理財產(chǎn)品授課時數(shù)2教學(xué)目標(biāo)與要求掌握家庭理財產(chǎn)品教學(xué)難點與重點重點：七大類理財產(chǎn)品工具難點：運(yùn)用金融理財產(chǎn)品解決家庭投資規(guī)劃決策問題授課方法講授、案例法、講練結(jié)合作業(yè)配套習(xí)題集教學(xué)內(nèi)容及過程時間分配思政六分鐘：通過案例講解金融理財人員職業(yè)操守。任務(wù)一：存款與債券銀行存款業(yè)務(wù)

（一）活期存款類別功能及特色人民幣活期存款1、覆蓋面廣：支持全國同城及異地通存通取。2、方便快捷：活期存款賬戶可設(shè)置為繳費(fèi)賬戶，由銀行自動代繳各種日常費(fèi)用。3、靈活簡便：隨時存取，資金運(yùn)用靈活性較高,辦理手續(xù)簡便。4、受眾廣泛：適用于所有客戶。外幣活期存款1美元起存，隨時存取，方便靈活。目前我國商業(yè)銀行可辦理美元、歐元、港幣、英鎊、日元、加拿大元、澳大利亞元等多幣種存款業(yè)務(wù)。（二）定期存款

相比于銀行理財產(chǎn)品，定期存款主要有三大特點：存期較為靈活、收益靈活、保本保息（三）個人大額存單（四）個人通知存款（五）結(jié)構(gòu)性銀行存款類產(chǎn)品二、債券（一）債券的特征償還性：指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金。流動性：指債券持有人可按需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。安全性：指債券持有人的利益相對穩(wěn)定，不隨發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動，并且可按期收回本金。收益性：指債券能為投資者帶來一定的收入，即債券投資的報酬。（二）債券的分類按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券、公司債券等。債券按嵌入條款分為可贖回債券、可回售債券、可轉(zhuǎn)換債券等。（三）整體規(guī)劃原則、盡早規(guī)劃原則、安全性原則、量入為出原則、終身理財原則任務(wù)二：家庭理財計算基礎(chǔ)一、認(rèn)識銀行理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品的要素類型產(chǎn)品要素類型產(chǎn)品要素信息開發(fā)主體信息發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)、投資顧問目標(biāo)客戶信息客戶風(fēng)險承受能力、資產(chǎn)規(guī)模、等級、發(fā)行區(qū)域、門檻、最小遞增金額等產(chǎn)品特征信息資產(chǎn)主類、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日、到期日、付息日、起售日等銀行理財產(chǎn)品分類1、根據(jù)理財產(chǎn)品募集方式的不同可將其分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品2、根據(jù)銀行理財產(chǎn)品的存續(xù)形態(tài)不同可將其分為開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品3、根據(jù)銀行理財產(chǎn)品幣種不同，銀行理財產(chǎn)品可以分為人民幣理財和外幣理財4、根據(jù)理財產(chǎn)品投資性質(zhì)的不同可將其分為現(xiàn)金管理類、固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類、混合類、QDII境外投資類、另類理財產(chǎn)品國內(nèi)人民幣理財產(chǎn)品的類型理財產(chǎn)品類型投資市場投資工具現(xiàn)金管理類貨幣市場信用等級較高、流動性較好的金融資產(chǎn)，包括國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購、高信用級別企業(yè)債、公司債、銀行存款等固定收益類債權(quán)類金融資產(chǎn)存款、債券權(quán)益類權(quán)益市場股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%商品及衍生品類商品及衍生品商品及衍生品的投資比例不低于80%混合類多種資產(chǎn)的資產(chǎn)組合投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任一資產(chǎn)的投資比例不超過80%