經(jīng)濟(jì)師考試試題中級(jí)金融專業(yè)真題及答案解析

2021年經(jīng)濟(jì)師考試報(bào)考條件：

初級(jí)經(jīng)濟(jì)專業(yè)資格考試報(bào)名條件：

凡中華人民共和國(guó)公民，遵紀(jì)守法并具有高中畢業(yè)以上學(xué)歷者，均可報(bào)名

參加經(jīng)濟(jì)專業(yè)初級(jí)資格考試。

中級(jí)經(jīng)濟(jì)專業(yè)資格考試報(bào)名條件：

凡中華人民共和國(guó)公民，遵紀(jì)守法并具備以下條件之一者，可報(bào)名參加經(jīng)

濟(jì)專業(yè)中級(jí)資格考試。

中等專業(yè)學(xué)校畢業(yè)后從事專業(yè)工作滿十年，取得經(jīng)濟(jì)專業(yè)初級(jí)資格（含

1992年年底以前通過國(guó)家考試獲得的經(jīng)濟(jì)員資格或1993年1月6日前按照國(guó)家

統(tǒng)一規(guī)定評(píng)聘的初級(jí)經(jīng)濟(jì)專業(yè)職務(wù)）。

大學(xué)?？飘厴I(yè)后，從事專業(yè)工作滿6年。

大學(xué)本科畢業(yè)后，從事專業(yè)工作滿4年。

取得第二學(xué)士位后或研究生班結(jié)業(yè)后，從事專業(yè)工作滿2年；

取得碩士學(xué)位后，從事專業(yè)工作滿1年。

取得博士學(xué)位。

已評(píng)聘非經(jīng)濟(jì)系列專業(yè)技術(shù)職務(wù)的在崗從事經(jīng)濟(jì)工作的人員，可同相應(yīng)經(jīng)

濟(jì)專業(yè)職務(wù)的人員一樣，按照以上第1款的規(guī)定，報(bào)名參加經(jīng)濟(jì)專業(yè)中級(jí)資格

考試。

根據(jù)?關(guān)于同意香港、澳門居民參加內(nèi)地統(tǒng)一組織的專業(yè)技術(shù)人員資格考

試有關(guān)問題的通知？（國(guó)人部發(fā)［200519號(hào)），凡符合經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試相

應(yīng)規(guī)定的香港、澳門居民均可按照文件規(guī)定的程序和要求報(bào)名參加考試。

應(yīng)屆畢業(yè)生參加經(jīng)濟(jì)專業(yè)初級(jí)資格考試的，在報(bào)名時(shí)，對(duì)尚未獲得學(xué)歷證

書的應(yīng)屆畢業(yè)生，須持能夠證明其在考試年度可畢業(yè)的有效證件（如學(xué)生證

等）和學(xué)校出具的應(yīng)屆畢業(yè)證明報(bào)名。

初中級(jí)經(jīng)濟(jì)專業(yè)資格考試報(bào)名條件補(bǔ)充規(guī)定

具體參看人事部關(guān)于印發(fā)?經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試報(bào)名條件的補(bǔ)充規(guī)定?的

通知（人職發(fā)［993］3號(hào)）

注：有局部地區(qū)報(bào)考條件稍有差異，具體可查看當(dāng)?shù)禺?dāng)年關(guān)于經(jīng)濟(jì)專業(yè)技

術(shù)資格考試工作的通知公告。

2021年經(jīng)濟(jì)師考試試題中級(jí)金融專業(yè)真題及答案解析

一、單項(xiàng)選擇題（共70題，每題1分,每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）

1.直接金融市場(chǎng)與間接金融市場(chǎng)的差異在于（）。

【答案】D

【解析】直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差異并不在于是否有中介機(jī)構(gòu)參

與，而在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。參見教材P3。

2、金融市場(chǎng)最根本的功能是()。

【答案】A

【解析】金融市場(chǎng)最根本的功能就是將眾多分散的小額資金會(huì)聚為能供社

會(huì)再生產(chǎn)使用的大額資金的集合，即資金積聚。參見教材P4。

3、將幣種與金額相同，但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上交易

結(jié)合在一起的外匯交易是()°

【答案】C

【解析】掉期交易是將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不同的

兩筆或兩筆以上交易結(jié)合在一起進(jìn)行的外匯交易。參見教材P9O

4、金融衍生品市場(chǎng)上有不同類型的交易主體，如果某主體利用兩個(gè)不同黃

金期貨市場(chǎng)的價(jià)格差異，同時(shí)在這兩個(gè)市場(chǎng)上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風(fēng)

險(xiǎn)收益，那么該主體屬于()。

【答案】B

【解析】套利者利用不同市場(chǎng)上的定價(jià)差異，同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的市

場(chǎng)中進(jìn)行衍生品交易，以獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益。參見教材P10。

5.如果某投資者擁有一份期權(quán)合約，使其有權(quán)在某一確定時(shí)間內(nèi)以確定的

價(jià)格購(gòu)置相關(guān)的資產(chǎn)，那么該投資者是()。

【答案】D

【解析】看漲期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確

定的價(jià)格購(gòu)置相關(guān)資產(chǎn)。參見教材P10T1。

6、在信用衍生品中，如果信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支

付固定費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用

事件所導(dǎo)致的根底資產(chǎn)面值的損失局部，那么該種信用衍生品是()。

A.信用違約互換(CDO)

B.信用違約互換(CDS)

C.債務(wù)單板憑證(CDO)

D.債務(wù)擔(dān)保憑證(CDS)

【答案】B

【解析】信用違約互換(CDS)是最常用的一種信用衍生產(chǎn)品，它規(guī)定信用風(fēng)

險(xiǎn)保護(hù)買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定的費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)

信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的根底資產(chǎn)面值損失局

部。參見教材P11。

7、某機(jī)構(gòu)投資者方案進(jìn)夕亍為期2年的投資，預(yù)計(jì)第2年收回的現(xiàn)金流為

121萬元，如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，年利率10%,那么第2年收回的現(xiàn)金流現(xiàn)

值為()萬元。

【答案】A

【解析】F=PX(l+i)n,121=PX(1+10%)2,所以求得

P=121+(1+10%)2=100(萬元)。參見教材P17o

8、根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以不同，是因?yàn)?/p>

在價(jià)格一定的情況下，它們的()不同。

【答案】B

【解析】各種債權(quán)工具由于交易費(fèi)用、歸還期限、是否可轉(zhuǎn)換等條件的不

同，變現(xiàn)所需要的時(shí)間或本錢也不同，流動(dòng)性就不同。參見教材P19。

9.如果某債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為P,面值為F,年利息為C,其本期收益率r

為()。

A.r=C/F

B.r=P/F

C.r=C/P

D.r=F/P

【答案】C

【解析】本期收益率是指本期獲得的債券利息（股利）額對(duì)債券本期市場(chǎng)價(jià)

格的比率。計(jì)算公式為：r=C/Po參見教材P24。

10.如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元，市場(chǎng)價(jià)格為90元,

那么其名義收益率為（）。

A.5.0%

B.10.0%

C.11.1%

D.12.0%

【答案】B

【解析】名義收益率又稱票面收益率，是債券票面上的固定利率，即票面

收益與債券面額之比率。計(jì)算公式為：r二C/F二10/100=10%。參見教材P22。

11、以下金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是（）。

【答案】D

【解析】存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介

機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社。參見教材P33。

12.如果在總行之下設(shè)立假設(shè)干機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),

那么該商業(yè)銀行組織制度是（）。

【答案】C

【解析】分支銀行制度又稱總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國(guó)

內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。參見

教材P39o

13、我國(guó)對(duì)證券公司實(shí)行分類管理，其中，經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券

交易的（）業(yè)務(wù)。

【答案】B

【解析】經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交

易的中介，不得從事證券的承銷和自營(yíng)買賣業(yè)務(wù)。參見教材P47。

14、我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立

的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）o

【答案】C

【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，

不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份形式開展經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。參見教材P49。

15、在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。

【答案】c

【解析】中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券

期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。參見教材P52。

16、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三大原那么中，被視為首要原那么的是（）原

那么。

【答案】A

【解析】資金經(jīng)營(yíng)平安是商業(yè)銀行生存開展的根底，也是實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)和

盈利、保持銀行良好信譽(yù)的前提，被視為三大原那么的首要原那么。參見教材

P56。

17、根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員2005年發(fā)布的？商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心

指標(biāo)?，“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)"分為風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和（）三個(gè)層次。

【答案】B

【解析】根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員2005年發(fā)布的？商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

核心指標(biāo)？，？監(jiān)管核心指標(biāo)?分為三個(gè)層次，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵

補(bǔ)。參見教材P65-66。

18、根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的？商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核

心指標(biāo)?，以下指標(biāo)中，屬于衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是（）。

【答案】D

【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，

包括累計(jì)外匯敞口頭寸比率和市場(chǎng)敏感性比率。參見教材P66。

19.根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類，以下貸款中，不屬于不良貸款的是

（）o

【答案】A

【解析】貸款五級(jí)分類：正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類。其

中不良貸款是五級(jí)分類的后三類。參見教材P67。

20.在商業(yè)銀行本錢管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于（）支出。

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行的補(bǔ)償性支出包括固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)攤銷、遞延

資產(chǎn)攤銷等。參見教材P71。

21.在證券一、二級(jí)市場(chǎng)上，投資銀行所開展的最根源、最根底的業(yè)務(wù)活動(dòng)

分別是（）。

A.證券發(fā)行與交易、財(cái)務(wù)參謀與投資咨詢

B.證券經(jīng)紀(jì)與交易、證券發(fā)行與承銷

C.證券發(fā)行與承銷、證券經(jīng)紀(jì)與交易

D.證券經(jīng)紀(jì)與交易、財(cái)務(wù)參謀與投資咨詢

參考答案：Co

參考解析：證券的發(fā)行與承銷屬于一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，而經(jīng)紀(jì)和交易屬于二級(jí)

市場(chǎng)業(yè)務(wù)。大家不要把兩者順序顛倒。

22.投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定而買賣證券，此

時(shí)其身份

是（）。

A.做市商

B.承銷商

C.經(jīng)紀(jì)商

D.自營(yíng)商

參考答案：Ao

參考解析：參見教材78頁

23.如果某次IP0定價(jià)采取荷蘭式拍賣方式，競(jìng)價(jià)中有效價(jià)位為a,最高價(jià)

位為b,

那么該新股發(fā)行價(jià)格是（）。

A.有效價(jià)位a和最高價(jià)位b的加權(quán)平均值

B.有效價(jià)位a

C.有效價(jià)位a和最高價(jià)位b的算數(shù)平均值

D.最高價(jià)位b

參考答案：Bo

參考解析：參見教材83頁

24.關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法，正確的選項(xiàng)是（）。

A.證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，并承當(dāng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金

C.在交易委托中，與限價(jià)委托相比，市價(jià)委托的優(yōu)點(diǎn)是保證及時(shí)成交

D.投資銀行通過現(xiàn)金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

參考答案：Co

參考解析：參見教材89-90頁。

25.在1999年以來我國(guó)投資銀行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)開展階段，中國(guó)證券監(jiān)督管理委

員會(huì)通過綜合治理，確立和完善了以()為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警制度。

A.凈資產(chǎn)

B.凈資本

C.總資產(chǎn)

D.總資本

參考答案：B

26.西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)金融創(chuàng)新的動(dòng)因提出了不同的理論觀點(diǎn)，其中，希克斯

和尼漢斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新的支配因素是()。

A.消除經(jīng)營(yíng)約束

B.制度變革

C.降低交易本錢

D.躲避管制

參考答案：C

27.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是().

A.擴(kuò)大原始存款的資金來源，創(chuàng)造更所的派生存款

B.調(diào)整表外業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)

C.降低中間業(yè)務(wù)的本錢

D.減少資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

28.關(guān)于期權(quán)交易雙方損失與獲利時(shí)機(jī)的說法，正確的選項(xiàng)是()。

A.買方和賣方的獲利時(shí)機(jī)都是無限的

B.買方的損失是有限的，賣方的獲利時(shí)機(jī)是無限的

C.買方的獲利時(shí)機(jī)是無限的，賣方的損失是無限的

D.買方和賣方的損失都是有限的

參考答案：C

29.金融深化程度可以用“貨幣化〃程度衡量，即().

A.商品交易總額中貨幣交易總值所占的比例

B.國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

C.商品交易總額占金融資產(chǎn)總值的比例

D.國(guó)民生產(chǎn)總值占金融資產(chǎn)總值的比例

參考答案：B

30.根據(jù)金融約束論，商業(yè)銀行的特許權(quán)價(jià)值來源于()。

A.經(jīng)過特殊批準(zhǔn)而獲得的價(jià)值

B.通過實(shí)金融約束行為金行創(chuàng)造的平均租金

C.掌握審批權(quán)所特有的價(jià)值

D.通過實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均利潤(rùn)

參考答案：Bo

參考解析：參見教材113頁

31.在貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論中，認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣

流通速度的乘積。特別重視貨幣支出的數(shù)量和速度的理論是1)o

A.現(xiàn)金余額說

B.費(fèi)雪方程式

C.劍橋方程式

D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)

參考答案：Bo

參考解析：參見教材123頁。

32.中西方學(xué)者一直主張把（）作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

A.流動(dòng)性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.盈利性

D.平安性

參考答案：A

33.在分析貨幣給中，弗里德曼等人認(rèn)為，高能貨幣的一個(gè)典型特征是能

隨時(shí)轉(zhuǎn)化為（）。

A.根底貨幣

B.強(qiáng)力貨幣

C.原始存款

D.存款準(zhǔn)備金

參考答案：Do

參考解析：參見教材127頁。

34.根據(jù)IS-LM曲線，在IS曲線上的任何一點(diǎn)，都表示（）處于均衡狀

態(tài)。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.商品市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

參考答案：C

35.在政府對(duì)商品價(jià)格和貨幣工資進(jìn)行嚴(yán)格控制的情況下，隱蔽型通貨膨

脹可以表現(xiàn)為（）。

A.市場(chǎng)商品供過于求

B.商品過度需求通過物價(jià)上漲吸收

C.居民實(shí)際消費(fèi)水平提高

D.商品黑市、排隊(duì)和憑證購(gòu)置等

參考答案：D

36.根據(jù)“本錢推進(jìn)〃型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的

因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料本錢上升

C.工會(huì)對(duì)工資本錢的操縱

D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

參考答案：D

37.強(qiáng)制性的國(guó)民收入再分配是通貨膨脹對(duì)社會(huì)再生產(chǎn)的負(fù)面影響之一，

其表現(xiàn)在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，就是由于通貨膨脹（）。

A.降低了實(shí)際利率，債務(wù)人受益

B.提高了實(shí)際利率，債務(wù)人受益

C.降低了實(shí)際利率，債權(quán)人受益

D.提高了實(shí)際利率，債權(quán)人受益

參考答案：A

38.在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財(cái)政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支

出。以下支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。

A.政府投資、行政事業(yè)費(fèi)

B.福利支出、行政事業(yè)費(fèi)

C.福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼

D.政府投資、財(cái)政補(bǔ)貼

參考答案：Co

參考解析：參見教材140頁。

39.弗里德曼等經(jīng)濟(jì)學(xué)家針對(duì)通貨膨脹治理而提出的收入指數(shù)化政策，是指

將工資、利息等各種名義收入自動(dòng)隨物價(jià)指數(shù)升降而升降。這種政策（）。

A.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，且不能消除通貨膨脹

B.減輕通貨膨脹紿收入階層借來的損失，但不能消除通貨膨脹

C.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但能消除通貨膨脹

D.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，并能消除通貨膨脹

參考答案：B

40.關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第二階段的說法，正確的選項(xiàng)是（）。

A.調(diào)控主體為中央銀行

B.貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等

C.變換中介為商業(yè)銀行

D.調(diào)控受體為企業(yè)與居民

參考答案：Co

參考解析：金融宏觀調(diào)控的三個(gè)階段是以操作目標(biāo)和中介指標(biāo)為界進(jìn)行劃

分的，調(diào)控主體央行和政策工具屬于第一階段，調(diào)控受體屬于第三階段。

41.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將（）排除

在外。

A.摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

B.摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)

C.周期性失業(yè)和自愿失業(yè)

D.摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)

參考答案：A

42.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，公開市

場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是（）。

A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)

B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C.時(shí)滯較短，不確定性小

D.不需要興旺的金融市場(chǎng)條件

參考答案：A

43.根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國(guó)民收入的效

果，主要取決于（）。

A.投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性

B.投資的利率彈性和貨幣供應(yīng)的利率彈性

c.投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

D.投資的收入彈性和貨幣供應(yīng)的收入彈性

參考答案：A

44.以下根據(jù)貨幣概覽表歸納出的分析等式中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。

A.M2;國(guó)外資產(chǎn)（凈）+國(guó)內(nèi)信貸-其他工程（凈）

B.M2=Ml+準(zhǔn)貨幣

c.流通中現(xiàn)金+單位活期存款

D.Ml-流通中現(xiàn)金+單位定期存款

參考答案：D

45.我國(guó)某企業(yè)從德國(guó)進(jìn)口一批設(shè)備，以歐元計(jì)價(jià)結(jié)算，在對(duì)德國(guó)出口商

進(jìn)行支付時(shí)，正逢歐元兌人民幣升值，結(jié)果為購(gòu)置同款歐元支付的人民幣金額

增多。這種情形是該企業(yè)承受的（）o

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.投資風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

46.我國(guó)某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中沒有實(shí)行審貸別離，信貸審查與批準(zhǔn)的

權(quán)利都集中在信貸部，信貸部負(fù)責(zé)人及其下屬在收受某借款企業(yè)賄賂的情況

下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款，導(dǎo)致該筆貸款最終不能收回,這種情形是該商

業(yè)銀行承受的

（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

47.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR法）主要用于（）的評(píng)估。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

48.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理中，做遠(yuǎn)期外匯交易用于（）管理。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

49.我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行貸款的五級(jí)分類管理。這是我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行（）管

理的舉措。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

50.根據(jù)?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)？，我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例，即

流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，不應(yīng)低于（）。

A.25%

B.35%

C.50%

D.60%

參考答案：A

51.根據(jù)?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)?，我國(guó)商業(yè)銀行的本錢收入比，即

營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入之比，不應(yīng)高于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.55%

參考答案：C

52.在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場(chǎng)檢查的根底是（）檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.合規(guī)性

C.有效性

D.適宜性

參考答案：Bo

參考解析：參見教材209頁?，F(xiàn)場(chǎng)檢查包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩

類，其中合規(guī)性檢查是現(xiàn)場(chǎng)檢查的根底

53.以下法律法規(guī)中，不屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法規(guī)

體系中第一

層次依據(jù)的是（）。

A.?公司法？

B.?證券法？

C.?證券投資基金法？

D.?客戶交易結(jié)算資金管理方法？

參考答案：Do

參考解析：參見教材211頁。法律法規(guī)體系包括三個(gè)層次，法律是第一層

次，部門規(guī)章是第二層次，主要是各類方法;第三層次是各類監(jiān)管規(guī)那么。

54.在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)

合同建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)（）法律標(biāo)準(zhǔn)。

A.商事

B.刑事

C.民事

D.行政

參考答案：C

55.如果一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差，那么該國(guó)（）。

A.外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升，本幣貶值

B.外匯供不應(yīng)求，外匯匯率下降，本幣升值

C.外匯供過于求，外匯匯率上升，本幣貶值

D.外匯供過于求，外匯匯率下降，本幣升值

參考答案：A

56.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，

從而導(dǎo)致（）。

A.外匯儲(chǔ)藏增多，通貨膨脹

B.外匯儲(chǔ)臧增多，通貨緊縮

C.外匯儲(chǔ)藏減少，通貨膨脹

D.外匯儲(chǔ)藏減少，通貨緊縮

參考答案：A

57.如果我國(guó)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，被其他國(guó)家作為儲(chǔ)藏貨幣，那么我國(guó)就

成為儲(chǔ)藏貨幣發(fā)行國(guó)。到那時(shí)，我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)藏就可以（）。

A.增加外匯儲(chǔ)藏

B.保有較少總量

C.投資更多股權(quán)

D.增加資源儲(chǔ)藏

參考答案：Bo

參考解析：儲(chǔ)藏貨幣發(fā)行國(guó)對(duì)儲(chǔ)藏的需求減少。

58.我國(guó)外匯儲(chǔ)臧總量在2021年3月底就已經(jīng)突破3萬億美元。主流觀點(diǎn)

認(rèn)為我國(guó)外匯儲(chǔ)藏總量己經(jīng)過多。為遏制外匯儲(chǔ)藏過快增長(zhǎng)，我國(guó)可以采取的

措是

（）。

A.實(shí)行外匯儲(chǔ)藏貨幣多元化

B.實(shí)行持有的國(guó)外債券多元化

C.實(shí)行外匯儲(chǔ)藏資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

D.鼓勵(lì)民間持有外匯

參考答案：D

59.與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事（）。

A.居民與非居民之間的借貸

B.非居民與非居民之間的借貸

C.居民與非居民之間的外匯交易

D.非居民與非居民之間的外匯交易

參考答案：B

60.1996年12月以來，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣（）。

A.經(jīng)常工程可兌換

B.資本工程可兌換

C.完全可兌換

D.金融賬戶可兌換

參考答案：A

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)

以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本體不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)

得0.5分）

61.在傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)中，交易的金融工具具有“準(zhǔn)貨幣〃特征的市場(chǎng)有

（）o

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

E.銀行承兌匯票市場(chǎng)

參考答案：ABEo

參考解析：貨幣市場(chǎng)屬于準(zhǔn)貨幣市場(chǎng)的范疇。

62.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點(diǎn)有1）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

參考答案：CD

63.在期權(quán)定價(jià)理論中，根據(jù)布萊克-斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權(quán)價(jià)

格的因素主要有（）。

A.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格

B.期權(quán)期限

C.股票價(jià)格波動(dòng)率

D.無風(fēng)險(xiǎn)利率

E.現(xiàn)金股利

參考答案：ABCD

64.以下金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.儲(chǔ)蓄銀行

C.證券公司

D.信用合作社

E.小額貸款公司

參考答案：ABD

65.以下金融機(jī)構(gòu)中，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的有（）°

A.財(cái)務(wù)公司

B.期貨公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

參考答案：ACDE

66.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)采用的信用5c標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.品格

B.資本

C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

D.本錢

E.擔(dān)保品

參考答案：ABCE

67.投資銀行發(fā)揮其資金求媒介的職能作用，具體表現(xiàn)在充當(dāng)（）。

A.期限中介

B.本錢中介

C.信息中介

D.風(fēng)險(xiǎn)中介

E.流動(dòng)性中介

參考答案：ACDE

68.投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括（）等類型。

A.融資或稱買空

B.融資或稱賣空

C.融券或稱賣空

D.融券或稱買空

E.證券現(xiàn)貨交易

參考答案：AC

69.隨著金融創(chuàng)新的開展，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾

向。以下業(yè)務(wù)中表達(dá)出這一傾向的有（）。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.貸款額度

D.循環(huán)貸款協(xié)議

E.周轉(zhuǎn)性貸款承諾

參考答案：ACDE

70.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)有許多差異。弗里

德曼的貨幣需求函數(shù)認(rèn)為（）。

A.利率對(duì)貨幣需求起主導(dǎo)作用

B.恒常收入對(duì)貨幣需求量有重要影響

C.貨幣需求量是穩(wěn)定的

D.貨幣政策的傳導(dǎo)量是貨幣應(yīng)量

E.貨幣政策實(shí)行“單一觀那么〃

參考答案：BCDE

71.影響貨幣乘數(shù)的諸因素分別是由（）決定的。

A.政府

B.投資銀行

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行

E.社會(huì)群眾

參考答案：CDE

72.關(guān)于對(duì)通貨膨脹概念的說法，正確的有（）。

A.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲必須超過一定的幅度

B.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲

C.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是因季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)上漲

D.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上漲

E.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲在非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)為商品短缺、憑票應(yīng)等

參考答案：ABDE

73.根據(jù)近代世界各國(guó)發(fā)生通貨緊縮的情況分析，通貨緊縮的成因有（）。

A.貨幣緊縮

B.資產(chǎn)泡沫破滅

C.幣制改革

D.多種結(jié)構(gòu)性因素

E.流動(dòng)性陷阱

參考答案：ABDE

74.以下業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.再貼現(xiàn)

B.買入國(guó)債

C.集中存款準(zhǔn)備金

D.國(guó)際儲(chǔ)藏

E.集中辦理票據(jù)交換

參考答案：ABD

75.以下屬性中，屬于貨幣政策中介目標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)的有1）。

A.間接性

B.可控性

C.可測(cè)性

D.相關(guān)性

E.外生性

參考答案：BCD

76.以下做法中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

參考答案：ABDE

77.以下方法中，屬于金融危機(jī)管理方法的有（）。

A.構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管體系

B.構(gòu)建貸款的五級(jí)分類制度

C.全面應(yīng)用VaR模型

D.構(gòu)建金融平安網(wǎng)

E.加強(qiáng)國(guó)際協(xié)調(diào)與合作

參考答案：ADE

78.在銀行業(yè)的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管中，對(duì)銀行的流動(dòng)性進(jìn)行監(jiān)管的主要內(nèi)容有

A.監(jiān)測(cè)銀行對(duì)關(guān)系人的貸款變化

B.銀行的流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)保持在適當(dāng)水平

C.檢測(cè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配

D.檢測(cè)銀行的資產(chǎn)變化情況

E.檢測(cè)銀行壞賬和貸款準(zhǔn)備金的變化

參考答案：BCD

79.一國(guó)之所以可以運(yùn)用貨幣政策調(diào)解國(guó)際收支不均衡，是因?yàn)樨泿耪?/p>

對(duì)該國(guó)國(guó)際收支可以產(chǎn)生（）等調(diào)節(jié)作用。

A.需求效應(yīng)

B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)

C.價(jià)格效應(yīng)

D.利率效用

E.供應(yīng)效應(yīng)

參考答案：ACD

80.在國(guó)際貨幣體系中，現(xiàn)行牙買加體系的內(nèi)容有（）o

A.國(guó)際間資本的自由流動(dòng)

B.浮動(dòng)匯率制合法化

C.黃金非貨幣化

D.大特別提款權(quán)的作用

E.大對(duì)開展中國(guó)家的融資

參考答案：BCDE

三、案例分析題（共20題，每題2分。由單項(xiàng)選擇和多項(xiàng)選擇組成。錯(cuò)

選，此題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）

㈠

我國(guó)一家商業(yè)銀行2011年年來的業(yè)務(wù)根本情況如下：普通股4億元，未

分配利潤(rùn)L5億元，計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)備2億元，長(zhǎng)期次級(jí)債券2.5億元;貸款余

額180億元，在中央銀行存款24億元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)120億元;吸收存款

240億元。該行方案在2021年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款20億元。

81.該行2021年年末核心資本為（）億元。

A.4.5

B.5.5

C.6.5

D.7.5

參考答案：Bo

參考解析：把未分配利澗和普通股相加即可

82.假定按凱的資本充足率規(guī)定，在上述條件下，該行2011年年末的加

權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)不得超過（）億元。

A.115

B.120

C.125

D.130

參考答案：Co

參考解析：銀行的總資本是10億元，根據(jù)8%的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，可以倒

求出風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過125億元。

83.2021年該行新吸收存款30億元后即存入中央銀行10億元，假定2021

年法定存款準(zhǔn)備金率由2011年的10%上調(diào)到12%,該行可動(dòng)用的在中央銀行的

存款是

（）億元。

A.1.0

B.1.6

C.2.4

D.5.0

參考答案：Bo

參考解析：此題要分開來算。2021年的法定準(zhǔn)備是240*10臟24,在央行存

款正好是24,因此2021年沒有超額準(zhǔn)備。2021年法定準(zhǔn)備應(yīng)該是30*12%-

3.6,2021在銀行存款是10,因此超額準(zhǔn)備是10-3.6=6.4.但是不要忘記由于

準(zhǔn)備金率上調(diào)，2021年所繳納的法定準(zhǔn)備不夠，需要從6.4中再扣除，因此最

終可用的超額準(zhǔn)備是6.4-240*2%=1.6.

84.在該行資本金構(gòu)成中，屬于附屬資本的有（）。

A.普通股

B.未分配利潤(rùn)

C.各項(xiàng)損失準(zhǔn)備

D.長(zhǎng)期次級(jí)債券

參考答案：CD

（二）

國(guó)泰世華股份首次公開發(fā)行人民幣普通股（A股）的申請(qǐng)獲中國(guó)證券監(jiān)督管

理委員會(huì)核準(zhǔn)許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為中銀證券

股份和國(guó)泰證券股份。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象

詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購(gòu)發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。參加本次網(wǎng)下初步詢價(jià)的機(jī)

構(gòu)投資者共70家，其中68家提供了有效報(bào)價(jià)。最終股票發(fā)行價(jià)定為5.40元/

股。

85.根據(jù)保薦制的核心內(nèi)容，在此次新股發(fā)行中，中銀證券股份和國(guó)證券

股份承當(dāng)發(fā)行上市過程中（）。

A.申購(gòu)義務(wù)

B.連帶責(zé)任

C.投資者責(zé)任

D.融資者義務(wù)

參考答案：B

86.根據(jù)我國(guó)2021年10月修訂以前的?證券發(fā)行與承銷管理方法？，此次

新股發(fā)行向詢價(jià)對(duì)象網(wǎng)下配售股份數(shù)為（）。

A.16億股

B.12億股

C.10億股

D.8億股以下

參考答案：D

87.根據(jù)我國(guó)2021年10月修訂以前的?證券發(fā)行與承銷管理方法？，詢價(jià)

對(duì)象除證券投資管理公司、證券公司、信托投資公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者外，還

有（）。

A.商業(yè)銀行

B.財(cái)務(wù)公司

C.合格境外機(jī)構(gòu)投資者

D.主承銷商自主推薦的具有較高定價(jià)能力和長(zhǎng)期投資取向的機(jī)構(gòu)投資者

參考答案：BCD

88.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在此次新股發(fā)行網(wǎng)下初步詢價(jià)階段，參與詢價(jià)的機(jī)構(gòu)

投資者不得少于（）家。

A.20

B.30

C.50

D.70

參考答案：Co

參考解析：發(fā)行數(shù)量在4億股以上的，詢價(jià)對(duì)象數(shù)量應(yīng)當(dāng)不少于50家。

（三）

2021年上半年我國(guó)貨幣政策操作如下:

（1）優(yōu)化公開市場(chǎng)操作工具組合。春節(jié)前，實(shí)了公開市場(chǎng)短期逆回購(gòu)操作，

有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動(dòng)性波動(dòng);春節(jié)后，與下調(diào)存款準(zhǔn)備金

率政策相配合，適時(shí)開展公開市場(chǎng)短期正回購(gòu)操作。

（2）2021年5月，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分

點(diǎn)，同期金融機(jī)構(gòu)存款金額為86萬億元人民幣。自2021年7月6日起下調(diào)金

融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

2021年7月公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)7.6%,三年來首次跌破

8%大關(guān),前6個(gè)月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和

2.2%0拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車〃也略顯乏力。

89.我國(guó)中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，可釋放流動(dòng)性（）億元

人民幣。

A.320

B.390

C.4300

D.8280

參考答案：Co

參考解析：860000*0.5%=4300

90.我國(guó)中央銀行的基準(zhǔn)利率包括（）。

A.中央銀行向金融機(jī)構(gòu)的再貸款利率

B.金融機(jī)構(gòu)向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率

C.中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率

參考答案：ABC.

參考解析：參見教材175頁。

91.我國(guó)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，通過商業(yè)銀行的信貸行為，最終對(duì)企

業(yè)的影響有（）。

A.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的本錢提高