淺談投資中如何分配資金

目錄摘要 五、投資理財資金分配的建議（一）基于生命周期理論的資金分配建議基于生命周期理論，我們把一個人的生命周期大致分為成長期、青年期、成年期、成熟期和老年期這五個階段[9]。每一個階段的個人或者家庭有著不同的風險承受能力，也有著不同的收入，所以對投資理財有著不同的理解，當然就有各異的資金分配方式[10]。成長期：這是個人知識積累的階段，主要是求學、深造，為提高自身收入打下堅實基礎。在這個階段個人的風險承擔能力不夠，家庭生活主要依靠父母，基本沒有投資能力，主要以銀行儲蓄以及教育基金為主。青年期：這是個人從學校畢業(yè)到結婚的階段，擁有較強的風險抗性，主要為購置房產(chǎn)而努力，有著節(jié)財計劃以及財富的積累階段。保持一定的銀行活期儲蓄，約占總收入的40%左右；購買10%保險業(yè)務；利用剩下的一半資金可以嘗試股票等增值型理財方式。成年期：結婚后需要養(yǎng)育子女的階段。在這個階段有固定的房貸、車貸等，至少一半的收入需要還貸款，購買教育基金、養(yǎng)老保險、家庭備用金均保持10%的個人收入投入，余下的收入可以作為高風險性投資。成熟期：子女相繼獨立，貸款還清，但年齡增長，工作變化相對平穩(wěn)，精力減退，在持續(xù)繳納養(yǎng)老保險的同時，適當降低高風險投資，可以投資相對穩(wěn)定且保值的房地產(chǎn)行業(yè)。老年期：即退休期，該階段已經(jīng)沒有奮斗精力與目標，需要提高生活品質(zhì)，相對穩(wěn)定的，風險較小的投資理財工具如銀行儲蓄，保險公司推出的各類保險以及基金可以用作主要的投資方式，績優(yōu)股、成長股等可以適量投資。綜上所述，個人在不同的人生階段需要規(guī)避不同的風險，所以在各個人生階段的理財方式有著不同的類型。人在不同階段投資過程中，需要有效的規(guī)避風險以保障自身的生活，資金分配的重要性就在于，資金的分配將風險有效的控制在了合適的范圍內(nèi)。如果在人生的抗風險能力強的階段，資金重點可以放在風險性較高的投資領域，那么收獲的回報也是豐厚的；如果在抗風險能力低的階段，重點放在風險低的領域，雖然缺少了大額收入，但是維持舒適的生活綽綽有余。資金分配就是將雞蛋放在了不同的籃子里，有重點有分散，不會出現(xiàn)太大的風險。（二）基于有效投資組合理論的資金分配建議有效投資組合理論的提出，使得現(xiàn)代的投資朝著系統(tǒng)化，科學化和組合化的方向不斷發(fā)展，極大的改變了傳統(tǒng)的投資管理模式。通過投資組合理論可以對風險進行數(shù)學上的定量分析，權衡收益與風險之間的天平。如何有效的規(guī)避風險？拿股票作為實例，規(guī)避風險的方式是不能單買一只股票，這存在很大的偶然性，而要通過各方面的調(diào)查、了解去買多只被你看好股票，就算出現(xiàn)意外狀況，一只股票下跌，其他的資產(chǎn)不會受到太大的影響。要盡可能的避免風險，需要將眼光放得更廣，將投資領域不僅僅局限于自己熟知的地方，通過復雜的不同類型的資產(chǎn)投資，實業(yè)投資，與金融領域的股票以及債券等形成風險的對沖，可以減少、降低自身資產(chǎn)的風險?；ヂ?lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的今天，我們投資的領域也逐步擴大，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)投資也稱為一個新興投資領域。在投資產(chǎn)品豐富紛雜的大市場下，投資的項目數(shù)不勝數(shù)，如何有效規(guī)避風險，就要充分利用投資組合理論，轉變投資方式和理念?？偟膩碚f可以將投資分為兩個部分：一是有價證券類型的投資，二是實業(yè)投資。我國公民往往注重自身實業(yè)資產(chǎn)的累積，如許多人投資的方式就是購買房產(chǎn)，導致了房地產(chǎn)行業(yè)泡沫。一旦房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)問題，投資者的風險隨之而來。有效的組合投資，40%的資金用于有價證券投資，60%資金用于固定資產(chǎn)投資，形成有效的組合，不僅能夠規(guī)避風險，還能獲得較大的收益。六、結論與建議（一）國家金融制度的完善國有金融資本是維護我國金融安全以及金融市場穩(wěn)定的重要保障，有利于促進國家經(jīng)濟的健康發(fā)展同時推動整個金融行業(yè)良性循環(huán)。完善國有金融資本管理制度，資本布局以及法律法規(guī)，不僅能夠促進國家經(jīng)濟發(fā)展，同樣能帶動民營企業(yè)，規(guī)范國內(nèi)金融市場。金融行業(yè)的監(jiān)管力度還不足，需要加強金融市場的監(jiān)管力度，完善法律法規(guī)，將跨部門的關聯(lián)業(yè)務以及金融機構進行嚴格監(jiān)管。大力完善網(wǎng)絡金融管理，有效預防以及追責金融詐騙等。（二）投資理財觀念的轉變隨著社會的發(fā)展，中國居民將個人資產(chǎn)投入到金融產(chǎn)業(yè)中來實現(xiàn)保值甚至是增值，已經(jīng)成為比較正常也很主流的做法。在日益復雜的金融市場中，個人的投資理財觀念存在偏好，受到年齡、性別以及教育程度不同等的影響，往往個人的投資意識比較單一，投資領域受到多方面的限制，對于未知領域存在誤解以及擔憂，對于投資理財?shù)恼J知比較片面，需要改變投資意識，利用金融行業(yè)的各種理論分散風險，理性投資。參考文獻[1]曹永利，許冀藝.影響個人投資者投資意向的因素[J].時代金融，2018（4）：275.[2]孫麗冬.試論投資風險控制問題[J].金融經(jīng)濟，2018（4）：110-111.[3]劉光嶺.基于生命周期的個人理財需求模式分析[J].經(jīng)濟問題，2008（3）：111-113.[4]姚瑤.基于生命周期理論的銀行個人理財業(yè)務研究[J].經(jīng)營管理，2011（5）：131-132.[5]SwellWilliamH.,Jr.1992,ATheoryofStructure:Duality;Agency,andTransformation,AmericanJournalofSociology98(1,July):1-29.[6]NeilSmelser&SimonMartinLipset,eds;SocialStructureandMobilityinEconomicDevelopment.Chicago:AldinepublishingCo.,1966.[7]韓燕.M銀行個人理財業(yè)務風險控制研究[D].南京：南京師范大學，2017.[8]俞麗.個人理財風險偏好影響因素實證研究[D].成都：西南交通大學，2018.[9]張云.基于生命周期理論的個人理財研究[J].江西金融職工大學學報，2008,21（4）：51-53.[10]Stone,EdwardJ.GettingStartedinFinancialConsulting[M].JohnWiley&Sons,Inc,2000致謝時光飛逝，大學時光馬上就要結束了，學習、生活都是我最美好的回憶，老師和同學在此過程中給了我非常大的鼓勵。四年的大學生活很快就結束了，再次想對老師跟同學說一聲謝謝。在論文的整個撰寫過程中，包括定題、搜尋參考資料以及整體結構安排等都得到了老師的耐心指導。非常感謝老師在百忙之中抽時間給我們開會，而且還一對一的進行論文指導，對于老師不自辛苦的工作作風