2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考前強(qiáng)化500題

2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考前強(qiáng)化500題

單選題

1.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以()的形式發(fā)布。

A、管理辦法和管理?xiàng)l例

B、管理?xiàng)l例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。

2.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是。。

A、沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B、當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁

協(xié)議無效的除外

C、實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D、仲裁實(shí)行的是一裁終局制度

答案：C

解析：實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合

同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給

仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

3.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是()。

A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)

整

B、薪酬的支付時間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險暴露的時間規(guī)律

C、管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按

既定目標(biāo)運(yùn)作

D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符

答案：C

解析：董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其

按既定目標(biāo)運(yùn)作

4.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時,下列說法正確的是（）。

A、可以為其提供資金賬戶

B、可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C、可以為其將資金匯往境外

D、以上三種做法都不合法

答案：D

解析：A、B、c選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息

B、按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸?并審核來函的法定要件

C、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

D、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行

答案：D

解析：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù).在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時,

了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)。按法定

程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)

移財產(chǎn).

6.目前我國商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)不包括。。

A、個人住房貸款

B、個人消費(fèi)貸款

C、固定資產(chǎn)貸款

D、個人經(jīng)營貸款

答案：C

解析：個人貸款主要包括個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信

用卡透支。固定資產(chǎn)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

7.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是。。

A、國有土地使用權(quán)

B、個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C、個人承包的耕地使用權(quán)

D、企業(yè)所有的汽車

答案：C

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②

耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押

的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)

施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財

產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他

財產(chǎn)。

8.證券()是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時.將未售出的證券

全部退還給發(fā)行人的承銷方式.

A、代銷

B、包銷

C、發(fā)行

D、上市

答案：A

解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行的總行和分支機(jī)構(gòu)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是。。

A、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu).設(shè)立分

支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu).不按行政區(qū)

劃設(shè)立

B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格。在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù).其民事

責(zé)任由自己承擔(dān)

C、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu).由銀監(jiān)會予以公告。商業(yè)銀行及其分

支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的.或者開業(yè)后自行

停業(yè)連續(xù)六個月以上的。由銀監(jiān)會吊銷其經(jīng)營許可證.并予以公告

D、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu).應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營

規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和.不得超過總行資

本金總額的百分之六十

答案：B

解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù).其

民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

10.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是()O

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、注冊制

D、會員制

答案：C

解析：目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是注冊制。

11.信托法律關(guān)系中的受益人由。指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托財產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法

人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享

有的受益權(quán)。指定受托人、并有權(quán)監(jiān)督受托人實(shí)施信托。

12.具體行政行為的效力不包括。。

A、執(zhí)行力

B、約束力

C、確定力

D、公信力

答案：D

解析：

13.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)

為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)。。

A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B、向公安部門反映情況

C、按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D、向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映

和申訴。

14.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)知道撤銷事由之日起()行使。

A、半年內(nèi)

B、一年內(nèi)

C、二年內(nèi)

D、五年內(nèi)

答案：B

解析：考察撤銷權(quán)的知識。

15.0反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟(jì)資本

D、信用資本

答案：A

解析：賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

16.良好的()狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

A、安全性

B、流動性

C、靈活性

D、全面性

答案：B

解析：流動性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營狀況及市場聲譽(yù)，

良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

17.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是。。

A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企

業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的

利率

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

答案：A

解析:我們應(yīng)該了解，一項(xiàng)資產(chǎn)只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔(dān)保，

若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。

當(dāng)數(shù)額較大,對金融機(jī)構(gòu)造成較大損失時構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項(xiàng)屬于銀行與企

業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項(xiàng)所

述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計不超過三

年）。D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸

款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假

的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價

值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行

為。

18.當(dāng)貨幣暫時退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價值形態(tài)和社會財富而保

存起來時，執(zhí)行的是貨幣的()職能。

A、價值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案:C

解析：

19資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行()管理。

A、消極的

B、積極的

C、被動的

D、免疫的

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。

20.()可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表

示為利率變動1%時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。

A、遠(yuǎn)期

B、久期

C、收益率曲線

D、負(fù)債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可

表示為利率變動1%時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。

21.信托法律關(guān)系中的受益人由。指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托財產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法

人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享

有的受益權(quán)。

22.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B、不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D、服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：A

解析：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司簡稱財務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提

高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀

行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。

23.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。

A、表內(nèi)業(yè)務(wù)

BY表外業(yè)務(wù)

C、貸款業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：B

解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本

保收益。

24.()是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的

整體資本穩(wěn)健水平。

A、撥貸比

B、撥備覆蓋率

C、資本充足率

D、平均總資產(chǎn)回報率

答案：C

解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商

業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

25.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特

點(diǎn)是0。

A、增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B、改變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局

C、對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D、監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個突出特點(diǎn)：一是改

變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)

管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、

監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職

責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，

監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

26.進(jìn)口商以其進(jìn)口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業(yè)務(wù)為。。

A、保付代理

B、出口押匯

C、進(jìn)口押匯

D、打包放款

答案:C

解析：進(jìn)口商以其進(jìn)口的商品作為抵押，

從銀行取得融資的業(yè)務(wù)即為進(jìn)口押匯。

27.中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是。的不良資產(chǎn)。

A、中國銀行

B、中國工商銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國建設(shè)銀行

答案：C

解析：我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、

中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國工

商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行四大商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行

的部分不良資產(chǎn)。

28.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。

A\最終成果

B、唯一指標(biāo)

C、靜態(tài)指標(biāo)

D、動態(tài)指標(biāo)

答案:D

解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動

態(tài)指標(biāo)。

29.風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取。等措施，進(jìn)行有效管理和控制

的過程。

A、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

B、降低、化解、對沖

C、分散、消除和補(bǔ)償

D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案：A

解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

30.以下指標(biāo)說法不正確的是（）。

A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總

稱

B、存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù).也是商業(yè)銀行最主要的資金來源

C、“二八定律”的含義是占比僅為20%的高端客戶對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到8

0%左右

D、存貸比=（總存款/總貸款）X100%

答案：D

解析：存貸比二(總貸款/總存款)X100%。

31.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是()。

A、考慮了債券所支付的利息收入、債券的購買價格和出售價格

B、僅考慮了債券所支付的利息收入

C、沒有考慮債券的購買價格和出售價格

D、是一個事前衡量指標(biāo)

答案：A

解析：持有期收益率不僅考慮了債券所支付的利息收入，而且考慮到了債券的購

買價格和出售價格，是一個事后衡量指標(biāo)。

32.()是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣

資金使用權(quán)的營業(yè)活動

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、出讓

D、轉(zhuǎn)借

答案：A

解析：貸款業(yè)務(wù)是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出

借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動

33.下列說法不正確的是()。

A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即

全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一

定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D、商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及

其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一

致

答案：C

解析：自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有

一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、

《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項(xiàng)是對銀行業(yè)自律規(guī)范的

定義;規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

34.銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險時，將全部業(yè)務(wù)劃分為（）個業(yè)務(wù)條線。

A、6

B、7

C、8

D、9

答案：D

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀

行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線.操

作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。

35.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會負(fù)責(zé)。

A、執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B、決策機(jī)構(gòu)

C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D、管理機(jī)構(gòu)

答案：c

解析：

36.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金

融機(jī)構(gòu)是。。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、證券公司

C、信托公司

D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，

并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

37.以下說法正確的是（）。

A、2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險條例》

B、存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C、人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權(quán)要求存款保險基金

管理機(jī)構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D、被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

答案：D

解析：2015年3月31日，國務(wù)院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1

日起正式實(shí)施。存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。人民

法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)

使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

38.合同生效是指（）。

A、合同履行完畢

B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D、合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是

合同生效的前提。

39以下選項(xiàng)中不屬于咨詢服務(wù)的是。

A、信息咨詢

B、資信證明

C、資信調(diào)查

D、資信分析

答案：D

解析：咨詢服務(wù)包括：信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查。

40.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），

并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A、股東會

B、監(jiān)事會

C、董事會

D、高級管理層

答案：C

解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位）,

并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

41.從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于（）o

A、第一產(chǎn)業(yè)

B、第二產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

D、無法判斷

答案：B

解析：國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，

制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。

42.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜（）進(jìn)行披露。

A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險

B、對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C、對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

D、對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

答案：B

解析：

43.0是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A、公募理財產(chǎn)品

B、私募理財產(chǎn)品

C、封閉式理財產(chǎn)品

D、開放式理財產(chǎn)品

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募

理財產(chǎn)品。公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

44.某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公

司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A、挪用公款罪

B、挪用資金罪

C、貸款詐騙罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：D

解析：某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另

一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成吸收客戶

資金不入賬罪。

45.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是。。

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)

B、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶

C、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D、理財產(chǎn)品不會耗用銀行資本金

答案：D

解析：除保本型理財產(chǎn)品外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金。

46.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是。。

A、合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位

D、商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

答案：D

解析:合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

47.某客戶在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六個月。假定年

利率為3.00%,到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利

息稅按20%計算）（）。

Av10120.99元

Bv10120.98元

C、10150元

D、10120元

答案：B

解析：計息金額10000元（存入的零頭0.98元不計利息），利息金額：10000

X3.00%X6/12=150（元），稅后利息：150X（1-20%）=120（元），取回金

額：本金+利息=10000.98+120=10120.98（元）。

48.下列不屬于合妮風(fēng)險所造成的直接后果是（）o

A、重大財務(wù)損失

B、聲譽(yù)損失

C、監(jiān)管處罰

D、盈利能力減弱

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

49.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是。。

A、客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B、節(jié)日客戶送來賀卡

C、在探業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D、接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠

答案：B

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過

法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、

消費(fèi)卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；（二）禮物收、送將不會影響是否與禮

物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；（三）禮物收、

送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

50.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)

當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A、省級（含）以上

B、市級（含）以上

C、縣級（含）以上

D、鎮(zhèn)級（含）以上

答案：C

解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件,

以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上（含，下同）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。

51.一物一權(quán)原則的含義是O。

A、一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容

的物權(quán)

B、物權(quán)受法律保護(hù)

C、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析:物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、

用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而

不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上

在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

52.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()o

A、跟單托收

B、出口托收

C、光票托收

D、進(jìn)口托收

答案:C

解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑

以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付

款的一種結(jié)算方式。

53.當(dāng)一國利率低于外國利率時，下列關(guān)于對國際收支和匯率的影響的表述中，

正確的是()。

A、本幣升值

B、有利于資本流出

C、有利于資本流入

D、外匯貶值

答案：B

解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此

對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利

率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值,

本幣貶值。B正確

54.進(jìn)行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)。。

A、采用口頭形式

B、進(jìn)行公證

C、采用書面形式

D、有第三人見證

答案：C

解析：《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻

可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

55.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。

A、滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

B、吸收損失

C、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險

D、維持市場信心

答案：A

解析：滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

56.下列行為不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是。。

A、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報告

B、建議客戶購買國債以減少利息稅

C、建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯

D、建議客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品組合降低風(fēng)險

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),

在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。選項(xiàng)

A違反了該準(zhǔn)則。

57.就反洗錢有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是（）。

A、承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

B、客戶內(nèi)幕交易

C、客戶隱私

D、及時報告大額和可疑交易

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),

在嚴(yán)守害戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

58.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A、已到期的未承兌票據(jù)

B、未到期的未承兌票據(jù)

C、已到期的已承兌票據(jù)

D、未到期的已承兌票據(jù)

答案：D

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)

得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。

59.接管決定由銀監(jiān)會予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆

滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過O。

A、半年

B、一年

C、一年半

D、二年

答案:D

解析：

60明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A、金融憑證詐騙罪

B、偽造、變造金融票證罪

C、挪用資金罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而

使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支

票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的

出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

61.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是。。

A、登報聲明作廢

B、掛失止付

C、公示催告

D、提起訴訟

答案：A

解析：票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟

62.為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對

銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資

本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：D

解析：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力

對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資

本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

63.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括。。

A、撤銷

B、出售

C、重組

D、接管

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要

有接管、促成重組和撤銷。

64.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A、支票、股票、匯票

B、文*-fc-B示S、月RA文df示a\不-Jr-下cEE

C\支票、匯票、本票

D、商業(yè)活動中的票證

答案：C

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為

籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，不

屬于票據(jù)。

65.超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（）。

A、支付清算

B、頭寸調(diào)撥

C、穩(wěn)定物價

D、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

答案：C

解析:超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

66.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A、互相信任

B、協(xié)議承諾

C、誠實(shí)告知

D、雙方自愿

答案：B

解析：合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共

同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

67.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的

代理是。。

A、表見代理

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理

答案:C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立

在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,

而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

68.0是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、留置權(quán)

答案：A

解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分

的權(quán)利.擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

69.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，能起到的政策調(diào)控效應(yīng)是0o

A、增加貨幣供應(yīng)量

B、增加中央銀行盈利

C、減少貨幣供應(yīng)量

D、調(diào)節(jié)市場利率上升

答案：A

解析：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會降低商

業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中

央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模,

進(jìn)而也就增加了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的增加，市場利率相應(yīng)下

降。

70.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為。年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有

特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第

一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。

71.公眾對市場恢復(fù)信心，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資

產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的。階段。

A、繁榮

B、衰退

C、蕭條

D、復(fù)蘇

答案：D

解析：

72.關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A、貸款審批時，銀行要按照“審貸分離，分級審批”原則對信貸資金的投向、

金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見

B、合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

C、貸款發(fā)放實(shí)行貸放分離、實(shí)貸實(shí)付

D、貸款到期，債務(wù)人不能按合同約定足額歸還本息的，可全部當(dāng)成不良貸款處

理

答案：D

解析：貸款到期時，銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息；對貸款需要展期的，

貸款人應(yīng)審慎評估展期的合理性和可行性,科學(xué)確定展期期限,加強(qiáng)展期后管理；

對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組；

對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。

73.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()o

A、物價穩(wěn)定

B、基礎(chǔ)貨幣

C、再貼現(xiàn)

D、貨幣供應(yīng)量

答案：B

解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操

作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨

幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。

74.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是()。

A、單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B、貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C、貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)

融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D、2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》

答案：C

解析：單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的15$；貸款公司對同一

借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;2009年8月，銀監(jiān)會發(fā)布并實(shí)施了

《貸款公司管理規(guī)定》

75.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，（）是不應(yīng)該做的。

A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D、為客戶信息保密

答案:C

解析：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行

為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得

向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

76.下列關(guān)于銀行卡的表述，錯誤的是（）。

A、銀行卡按清償方式分為信用卡、借記卡

B、銀行卡具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸等功能

C、ATM機(jī)可以辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)

D、銀行卡按結(jié)算幣種分為人民幣卡、外幣卡和雙幣卡

答案：C

解析：ATM機(jī)只能辦理取款、轉(zhuǎn)賬、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)；CDM卡可以辦理存款、

取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。

77.下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī).嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)

重影響存款人的利益時.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。

78現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和。所組

成的一個系統(tǒng)。

A、交流渠道

B、投訴管理

C、風(fēng)險管理

D、財務(wù)管理

答案：A

解析：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠

道所組成的一個系統(tǒng)。

79.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險最小且流動性最強(qiáng)的是。。

A、儲蓄存款

B、活期存款

C、定期存款

D、企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

80.個人存款可以分為()。

A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

D、活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

答案：B

解析：

81.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國外進(jìn)

口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還

貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為()。

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：B

解析：次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入

無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

82.下列關(guān)于貨幣流通規(guī)律的說法中，正確的是。。

A、物價水平同貨幣需求呈反比

B、貨幣流通速度同貨幣需求呈正比

C、社會商品可供量同貨幣需求呈正比

D、物價水平不影響貨幣需求

答案：C

解析：公式M二PQ/V中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品

可供量，V代表貨幣流通速度。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求呈

正比；貨幣流通速度同貨幣需求呈反比。

83.依據(jù)《中華人民共和國合同法》當(dāng)事人對下列哪一合同可以請求人民法院或

仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷（）o

A、無權(quán)代理訂立的合同

B、因欺詐而訂立的合同

C、包含因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的免責(zé)條款的合同

D、違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的合同

答案：B

解析：可變更、可撤銷合同的類型主要包括：（1）因重大誤解訂立的合同。（2）

顯失公平的合同。（3）因欺詐而訂立的合同。（4）因脅迫而訂立的合同。（5）

乘人之危的合同。

84.以下那項(xiàng)糾紛可以仲裁0

A、公民之間的合同糾紛

B、婚姻糾紛

C、收養(yǎng)糾紛

D、繼承糾紛

答案：A

解析：在我國，合同糾紛和財產(chǎn)權(quán)益糾紛可以仲裁。

85.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而

應(yīng)該持有或需要的資本金是0o

A、核心資本

B、會計資本

C、監(jiān)管資本

D、經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的

非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

86.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括。。

A、流動性

B、撥備覆蓋率

C、杠桿率

D、風(fēng)險集中度

答案：C

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資

產(chǎn)率。

87.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身

份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采

取符合法定要求的身份識別措施的，。。

A、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

B、由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

C、由金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任

D、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行

客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法

要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，

由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

88.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是。。

A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B、在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D、國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或

地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國家風(fēng)險通

常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng),

在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)

險所帶來的損失。

89.國家開發(fā)銀行于。正式開業(yè)。

A、1994年3月

B、1994年7月1日

C、1993年7月

D、2008年2月

答案：B

解析：國家開發(fā)銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業(yè)。

90.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，

并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分.

A、三個

B、四個

C、五個

D、六個

答案：C

解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，至少包括五個等級，并可根

據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

91.約定不明確留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人。以上履

行債務(wù)的期間.但鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。

Av1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

答案：B

解析：留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或者約

定不明確的.留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等

不易保管的動產(chǎn)除外。

92.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、汽車金融公司

B、保險資產(chǎn)管理公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

答案：B

解析：銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集

團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

93.中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，意味著貨幣政策。。

A、放松

B、收緊

CK不變

D、不一定

答案：B

解析：中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，回收貨幣，使得貨幣供應(yīng)量減

少.同時使利率上升.意味著貨幣政策的緊縮。

94.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事。通過。

A、三分之一以上

B、過半數(shù)

C、三分之二以上

D、全數(shù)

答案：B

解析：董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決

議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資

產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)

重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效。

95.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A、一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B、處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C、一種無條件的銀行支付承諾

D、一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符

合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書

面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證業(yè)務(wù)

是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù),

而非貨物。

96.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的。。

A、負(fù)債業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、交易業(yè)務(wù)

答案：B

解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

97.上海銀行間同業(yè)拆放利率從。起正式運(yùn)行。

A、2007年2月1日

B、2007年1月4日

C、2008年1月1日

D、2004年1o月29日

答案：B

解析：

98.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅

持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A、有效性原則

B、制衡性原則

G審慎性原則

D、相匹配原則

答案：C

解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:①全覆蓋原則;②制衡性原則；

③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為

本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

99.穩(wěn)定物價就是要使。在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動，以維持國內(nèi)貨幣幣值的

穩(wěn)定。

A、季節(jié)性物價水平

B、臨時性物價水平

C、特殊物價水平

D、一般物價水平

答案：D

解析：

100.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產(chǎn)品的收益率計算，導(dǎo)致宣傳該理財產(chǎn)品

時所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從

業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于。的規(guī)定。

A、勤勉盡職

B、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

C、專業(yè)勝任

D、誠實(shí)信用

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

101.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)是。。

A、不良貸款率

B、資本充足率

C、凈穩(wěn)定資金比率

D、撥貸比

答案：C

解析：經(jīng)營安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充

足率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動性指標(biāo)。

102.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的

比例不得超過（）。

A、70%

B、75%

C、65%

D、80%

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額

的比例不得超過75%。

103.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A、財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C、動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

D、權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案:B

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

104.根據(jù)。，匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。

A、風(fēng)險的性質(zhì)

B、產(chǎn)生的原因

C、資金作用

D、風(fēng)險來源

答案：B

解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。

105.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。

A、操作風(fēng)險

B、聲譽(yù)風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

答案：B

解析：第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核

心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

對各類風(fēng)險的計量，提出了幾種難易程度不同的計算方法，允許商業(yè)銀行采用比

較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細(xì)、更加敏感的計量方法,

并要求將計量結(jié)果充分應(yīng)用于業(yè)務(wù)管理之中。

106.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是()。

A、某銀行董事會

B、個體工商戶

C、某公司財務(wù)部

D、一個公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)

民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法

人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資

格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。

107.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說法，錯誤的是()o

A、物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請求權(quán)

B、物權(quán)是絕對權(quán)，債券是相對權(quán)

C、物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)，債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定

D、物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力

答案：D

解析：物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物

之所在行使其權(quán)利，依法請求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的

效力。

108.()存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，經(jīng)常與其他風(fēng)險交織并發(fā)。

A、市場風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、國家風(fēng)險

D、聲譽(yù)風(fēng)險

答案：B

解析：操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險

等其他風(fēng)險交織并發(fā)，因此，人們往往難以將其與其他風(fēng)險嚴(yán)格區(qū)分開來。

109.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。

A、國有商業(yè)銀行

B、中國境內(nèi)的外資銀行

C、國家外匯管理局

D、政策性銀行

答案：C

解析：銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

110.民事法律行為必須具備的條件不包括（）。

A、行為人能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C、意思表示真實(shí)

D、不違反法律或者社會公共利益

答案：A

解析：民事行為能力必須具備以下條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思

表示真實(shí)，不違反法律或者社會公共利益。

111.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）O

A、公開原則

B、公正原則

C、公平原則

D、誠實(shí)信用原則

答案：A

解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

112.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標(biāo)的說法，不正確的是（）。

A、消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基

年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍?？键c(diǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)

發(fā)展目標(biāo)

113.對于銀行、信用社等機(jī)構(gòu)為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法,

下列說法中正確的是（）。

A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪

B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪

C、這種作法值得鼓勵和效仿

D、我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的

答案：A

解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。

114.下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是。。

A、公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān).風(fēng)險比國債要高

B、我國的公司債范圍是廣義上的.包括了企業(yè)債與金融債

C、我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D、我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會

答案：B

解析：目前，我國的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括

企業(yè)債和金融債。

115.深圳證券交易所于。正式營業(yè)。

A、1990年

R、1991年

C、1995年

D、2000年

答案：B

解析：深圳證券交易所于1991年7月3日正式營業(yè)。

116.屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是()o

Ax商業(yè)銀行

B、城市信用合作社

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、農(nóng)村信用合作社

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可

以吸收存款。

117.民事主體在法律允許的范圍內(nèi)有完全的意志的自由，自主實(shí)施民事法律行為,

參加民事法律關(guān)系，任何單位和個人都不得非法干預(yù)。這體現(xiàn)了()O

A、誠實(shí)信用原則

B\民事活動自愿原則

C、民事活動公平原則

D、主體地位平等原則

答案:B

解析：自愿原則是指民事主體在參與民事活動時，有充分的表達(dá)自己真實(shí)意志的

自由.可以根據(jù)自己的醫(yī)院設(shè)立、變更和終止某種民事法律關(guān)系。也稱意思自治

原則。

118.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大

財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是（）。

Av信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、合規(guī)風(fēng)險

D、國家風(fēng)險

答案：C

解析：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

119.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A、撤銷

B、出售

C、重組

D、接管

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要

有接管、促成重組和撤銷。

120.依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的

是（）。

A、張某，雙耳失聰

B、王某.精神失常

C、李某，高位截癱

D、趙某,雙目失明

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的

未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。無民事行為能力人.包括不滿1

。周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項(xiàng)均為

身體殘疾，故本題答案為B。

121.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

122.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是。。

A、依法結(jié)算報酬

B、歸還辦公用品

C、歸還欠費(fèi)

D、攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)

構(gòu)的財務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商

業(yè)秘密和客戶隱私。

123.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

124.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是()o

A、處置階段

B、融合階段

C、培植階段

D、分散階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每

個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

其中處置階段,指將犯罪收益沒入到清洗系統(tǒng)的過程.是最終已被偵查到的階段。

125.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是。。

A、不能透支

B、不可以預(yù)借現(xiàn)金

C、有存款利息

D、申辦須進(jìn)行資信審查

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的

活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查。

126.作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A、兩者都可以是觀念上的貨幣

B、兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣

C、前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D、前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

答案：C

解析:價值尺度是衡量商品價值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價，因此，

是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案

選C。

127.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、

日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C、遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺喔的方式撤

銷原遺囑

D、遺囑人立有數(shù)份遺喔，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺喔、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過

另立遺喔進(jìn)行。但是，自書遺喔、代書遺囑、錄音遺喔和口頭遺喔不得變更公證

遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。

128.銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所

有的協(xié)議后,銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是（）。

A、進(jìn)口押匯

B、保付代理

C、出口押匯

D、打包放款

答案：A

解析：銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行

所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為是進(jìn)

口押匯。

129.甲將一張120萬元的匯票，先后分別背書轉(zhuǎn)讓給乙60萬元，丙60萬元。則

0O

A、背書無效

B、轉(zhuǎn)讓給乙的背書有效.轉(zhuǎn)讓給丙的背書無效

C、轉(zhuǎn)讓給丙的背書有效.轉(zhuǎn)讓給乙的背書無效

D、背書有效

答案：A

解析：這里屬于部分背書，部分背書無效。

130.商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、需要保有的最低資本量為（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、注冊資本

D、會計資本

答案：A

解析：商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、需要保有的最低資本量為經(jīng)濟(jì)資本。

131.政府主要通過()來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A、宏觀調(diào)控

B、產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C、產(chǎn)業(yè)政策

D、產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

132.下列所列市場屬于資本市場的是。。

A、國庫券市場

B、股票市場

C、票據(jù)市場

D、銀行間同業(yè)拆借市場

答案：B

解析：資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大

多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當(dāng)作固

定資產(chǎn)投資的資本來運(yùn)用，因此被稱為“資本市場”。按具體的交易工具類型可

分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

133.甲簽發(fā)給乙一張支票，金額為2萬元。乙背書轉(zhuǎn)讓第三人丙，丙付出2萬元

對價。后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，當(dāng)丙要求甲付款時，甲不能以被欺詐為由拒絕向丙付

款，這是基于票據(jù)行為的（）。

A、文義性

B、無因性

C、要式性

D、設(shè)權(quán)性

答案:B

解析：只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這是票據(jù)的無因性。

134.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支

取金額的存款是。。

Ax保證金存款

B、定活兩便儲蓄存款

C、通知存款

D、人民幣同業(yè)存款

答案：C

解析：通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時需提前通

知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。

135.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。

A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B、報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D、正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識.不得

向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為。

可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供

規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)