初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》沖刺卷（二）（考前預(yù)測(cè)題）

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》沖刺卷（二）（考前預(yù)測(cè)題）

1.【單項(xiàng)選擇題】會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備的要求不包括（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡(jiǎn)意賅

正確答案：A

參考解析：會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡(jiǎn)意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客

觀。

1.【單項(xiàng)選擇題】會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備的要求不包括（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡(jiǎn)意賅

正確答案：A

參考解析：會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡(jiǎn)意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客

觀。

2.【單項(xiàng)選擇題】下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行項(xiàng)目融資的授信對(duì)象，

A.為該項(xiàng)目提供原材料的企事業(yè)法人

B.經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目的企事業(yè)法人

C.建設(shè)該項(xiàng)目的企事業(yè)法人

D.為該項(xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

正確答案：A

參考解析：項(xiàng)目融資的授信對(duì)象是主要為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而

專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)

法人。個(gè)人貸款的授信對(duì)象是符合規(guī)定條件的自然人。

3.【單項(xiàng)選擇題】按照我國(guó)貸款五級(jí)分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分類不包括

（）O

A.正常類

B.損失類

C.跟蹤類

D.可疑類

正確答案：C

參考解析：自2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，即按照貸款的風(fēng)

險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。不良貸

款主要指次級(jí)類、可疑類和損失類貸款。

4.【單項(xiàng)選擇題】向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為（），訴

訟

寸度一旦屆滿，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)。

9個(gè)

A.

1年

BC.

3年

D.5年

正確答案：C

參考解析：向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為3年。訴訟時(shí)效一

旦屆滿，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，不受

訴訟時(shí)效的限制。

5.【單項(xiàng)選擇題】（）是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活

動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>

A.信貸的安全性

B.信貸的流動(dòng)性

C.信貸的效益性

D.信貸的變現(xiàn)性

正確答案：C

參考解析：信貸的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)

的主要?jiǎng)恿?故木題選配

6.【單項(xiàng)選擇題】抵債資產(chǎn)的管理原則不包括0。

A.放松管控原則

B.合理定價(jià)原則

C.妥善保管原則

D.及時(shí)處置原則

正確答案：A

參考解析：抵債資產(chǎn)管埋應(yīng)遵循卜列原則：①嚴(yán)格控制原則。銀行債權(quán)應(yīng)首先

考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。

②合理定價(jià)原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)

合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。③妥善保管原則。對(duì)收取的抵債資

產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。④及時(shí)處置原則。收取抵債

資產(chǎn)后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處置，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。故本題選

Ao

7.【單項(xiàng)選擇題】雖然存在一些可能對(duì)履行合同產(chǎn)生不利影響的因素，但債務(wù)

人目前有能力償付本金、利息或收益，這類資產(chǎn)屬于0。

A.損失類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

正確答案：B

參考解析：關(guān)注類：雖然存在一些可能對(duì)履行?合同產(chǎn)生不利影響的因素，但債

務(wù)人目前有能力償付本金、利息或收益。

8.【單項(xiàng)選擇題】經(jīng)營(yíng)杠桿是衡量()相對(duì)于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。

A.存貸

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

C.銷售費(fèi)用

D.勞動(dòng)資本

正確答案：B

參考解析：經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。經(jīng)營(yíng)杠桿越

大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。

9.【單項(xiàng)選擇題】考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于

()O

A.信貸安全性調(diào)查

B.信貸效益性調(diào)查

C.信貸合規(guī)性調(diào)查

D.信貸的有償性調(diào)查

正確答案：A

參考解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于貸款安全性調(diào)

查。

貸款安全性調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：

⑴對(duì)借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查，熟

知其經(jīng)營(yíng)管埋水平、公眾信譽(yù)，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。

⑵考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清

晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)

格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)

責(zé)的董事會(huì)。

⑶對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性

進(jìn)行審查，對(duì)重要數(shù)據(jù)核對(duì)總賬、明細(xì)賬，查看原始憑證與實(shí)物是否相符，掌

握借款人和保證人的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)和營(yíng)運(yùn)指標(biāo)等重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

⑷對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分

析成因；對(duì)沒有清償?shù)馁J款本息，要督促和幫助借款人制訂切實(shí)可行的還款計(jì)

劃。

⑸對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)

查。

⑹對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查。

⑺對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、

利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其耍注意匯率變化對(duì)抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程度。

10.【單項(xiàng)選擇題】下列選項(xiàng)中，不屬于委托貸款特征的是（）。

A.貸款對(duì)象由委托人指定

B.委托貸款的主體是政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人

C.銀行不承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、不代墊資金

D.銀行確定貸款的金額、期限、利率等

正確答案：D

參考解析：委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由

銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)

放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）

只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。

11.【單項(xiàng)選擇題】可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行

或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申

請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施稱為（）。

A.訴后財(cái)產(chǎn)保全

B.自行財(cái)產(chǎn)保全

C.訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全

正確答案：C

參考解析：訴中財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決

不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要

時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

12.【單項(xiàng)選擇題】信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、銷三

個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營(yíng)狀況。在銷售階段，借貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的是0。

A.客戶的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)

B.客戶的技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況

C.貨品的目標(biāo)客戶、銷售渠道和收款條件

D.貨品質(zhì)量、價(jià)格和付款條件

正確答案：C

參考解析：在銷售階段，借貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的是：（1）目標(biāo)客戶。（2）銷售渠

道。⑶收款條件。

13.【單項(xiàng)選擇題】在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中，（）決定了一個(gè)地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境的

基本面。

A.區(qū)域金融發(fā)展水平

B.地方政府債務(wù)水平

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域社會(huì)信用水平

正確答案：C

參考解析：經(jīng)濟(jì)是金融風(fēng)險(xiǎn)的源泉，一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定了該地區(qū)金融

生態(tài)環(huán)境的基本面。

14.【單項(xiàng)選擇題】監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本

的最低限額，但不得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.2000

B.500

C.3000

D.1000

正確答案：A

參考解析：監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限

額，但不得低于2000萬(wàn)元人民幣。

15.【單項(xiàng)選擇題】貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提目的之一是有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法

錯(cuò)誤的是0。

A.風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金不足，不會(huì)直接沖減資本

B.撥備監(jiān)管是整個(gè)資本監(jiān)管體系的重要組成部分

C資本與撥備密切相關(guān)

D.尾款損失準(zhǔn)備金充足性是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的重要方面

正確答案：A

參考解析：貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提目的之一是有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金不

足，就要直接沖減資本。

16.【單項(xiàng)選擇題】在財(cái)務(wù)報(bào)表中，0是企業(yè)的“面子”，刻畫了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)

成果。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注說(shuō)明書

正確答案：B

參考解析：企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，三張報(bào)表分

別從不同方面對(duì)企業(yè)情況進(jìn)行描繪，共同組成了企、他的整體畫像。有人形象地

把三張報(bào)表稱作企業(yè)的“底子”“面子”和“日子”：資產(chǎn)負(fù)債表是企業(yè)的

“底子”，刻畫了企業(yè)有多少家底可以用于經(jīng)營(yíng)；利潤(rùn)表是企業(yè)的“面子”，

刻畫了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果；現(xiàn)金流量表是企業(yè)的“日子”，刻畫了企業(yè)現(xiàn)金來(lái)源

和去向。

17.【單項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于借款人營(yíng)運(yùn)能力的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強(qiáng)

B.資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，盈利能力越強(qiáng)

C.營(yíng)運(yùn)能力反映了借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率

D.僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

正確答案：D

參考解析：借款人的營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人經(jīng)營(yíng)中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映

出來(lái)的借款人資產(chǎn)運(yùn)用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置

組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。

18.【單項(xiàng)選擇題】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間

為主債務(wù)履行期屆滿之日起()個(gè)月。

A.3

B.6

C.10

D.12

正確答案：B

參考解析：一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)

履行期屆滿之日起6個(gè)月。

18.【單項(xiàng)選擇題】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間

為主債務(wù)履行期屆滿之日起()個(gè)月。

A.3

B.6

C.10

D.12

正確答案：B

參考解析：一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)

履行期屆滿之日起6個(gè)月。

19.【單項(xiàng)選擇題】下列資產(chǎn)不得用來(lái)抵債的是()。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)

D.有價(jià)證券

正確答案：C

參考解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律

文書辦理的除外：抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過(guò)該財(cái)

產(chǎn)價(jià)值的；所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的；資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押

給第三人的；依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等

生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；其他無(wú)法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。

20.【單項(xiàng)選擇題】A銀行2007年以購(gòu)買國(guó)債的方式向冰島政府貸款1000萬(wàn)歐

元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面臨“國(guó)家破產(chǎn)”，無(wú)法

按時(shí)歸還A銀行本息，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.清算風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國(guó)家破產(chǎn)”而無(wú)法收回貸

款，這種對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

21.【單項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說(shuō)法，正確的是（）。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)須自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售應(yīng)收賬款較多

正確答案：B

參考解析：銷售渠道是連接廠商與終端客戶的橋梁和紐帶。銷售渠道有兩種是

直接銷售，即廠商將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款

少，缺點(diǎn)是需要鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大;二是間接銷售，即廠商將產(chǎn)品通

過(guò)中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無(wú)需自找客源，資金投入少，缺點(diǎn)是應(yīng)

收賬款較多。

22.【單項(xiàng)選擇題】貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。

A.保證人具備擔(dān)保資格

B.公司互保

C.超過(guò)訴訟時(shí)效

D.保證手續(xù)不完備

正確答案：A

參考解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：①保證人不具備擔(dān)保資格；②保

證人不具備擔(dān)保能力；③虛假擔(dān)保人；④公司互保；⑤保證手續(xù)不完備，保證

合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)；⑥超過(guò)訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。

23.【單項(xiàng)選擇題】“5C”標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括()。

德

品

戶

A.客

BC.

本

資

保

D.擔(dān)

正確答案：B

參考解析：在面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用〃5c〃標(biāo)準(zhǔn)原則，

即品德(Character)s能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保

(Collateral)和環(huán)境(Condition)

24.【單項(xiàng)選擇題】在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的()與借款原因是相匹配

的，可以通過(guò)借款需求分析來(lái)實(shí)現(xiàn)合理的貸款決策。

A.還款能力

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.流動(dòng)性

D.還款來(lái)源

正確答案：D

參考解析：銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，

即所借款項(xiàng)的用途，同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)的還款來(lái)源以及可靠程度。實(shí)際上，在

一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的還款來(lái)源與其借款原因應(yīng)當(dāng)相匹配的，而這可

以通過(guò)借款需求分析來(lái)實(shí)現(xiàn)。

25.【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行對(duì)客戶生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí)，()是客戶核心競(jìng)爭(zhēng)

力的主要內(nèi)容。

A.環(huán)保情況

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

正確答案：B

參考解析：客戶技術(shù)水平是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。產(chǎn)品的升級(jí)需要技術(shù)支

持，產(chǎn)品的質(zhì)量需要技術(shù)來(lái)提升，產(chǎn)品的差異性也需要技術(shù)來(lái)保障。信貸人員

可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)

水平。

26.【單項(xiàng)選擇題】()不會(huì)帶來(lái)現(xiàn)金的流入。

A.出售固定資產(chǎn)

B.增值稅銷項(xiàng)稅款和出口退稅

C.分配現(xiàn)金股利

D.取得短期與長(zhǎng)期貸款

正確答案：C

參考解析：C項(xiàng)屬于籌資活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流出。A項(xiàng)屬于投資活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流

入；B項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流入；D項(xiàng)屬于融資活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流入。

27.【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的貸款申

請(qǐng)資料中必須包括其財(cái)務(wù)報(bào)表，下列有關(guān)收集財(cái)務(wù)報(bào)表的表述中，錯(cuò)誤的是

（）。

A.新建項(xiàng)目的項(xiàng)目貸款，對(duì)于提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求

B.若擔(dān)保方式為保證形式，應(yīng)同時(shí)索取保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.對(duì)經(jīng)審計(jì)和未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對(duì)待

D.只需要向借款人索取上2年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期月報(bào)表

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)，借款人應(yīng)該提供近3年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表。

28.【單項(xiàng)選擇題】投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款金額

B.投資進(jìn)度

C.項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

D.借款人同銀行的關(guān)系

正確答案：D

參考解析：質(zhì)資估算與資金籌措安排情況主要包括銀行對(duì)項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)

成及來(lái)源的評(píng)估結(jié)果；項(xiàng)目資木金的來(lái)源和落實(shí)情況，資本金是否符合規(guī)定的比

例；申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限、利率；申請(qǐng)其他銀行固定資產(chǎn)

貸款金額、幣別、用途、期限、利率;流動(dòng)資金落實(shí)情況;投資進(jìn)度;銀行貸款的

用款計(jì)劃等內(nèi)容。D選項(xiàng)屬于借款人資信及與銀行往來(lái)狀況

29.【單項(xiàng)選擇題】下列不屬于公司信貸管理原則的是（）

A.全流程管理原則

B.貸前管理原則

C.誠(chéng)信申貸原則

D.貸放分控原則

正確答案：B

參考解析：公司信貸管理的管理原則包括：全流程管理原則、誠(chéng)信申貸原則、

協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則。

30.【單項(xiàng)選擇題】關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請(qǐng)，下列表述錯(cuò)誤的是（）,

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補(bǔ)救措施

C.質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書面證明

D.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請(qǐng)貸款展期

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)，借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行

申請(qǐng)貸款展期。

31.【單項(xiàng)選擇題】在信貸合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能是

（）。

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔(dān)保人

正確答案：D

參考解析：合規(guī)性審查主要是指，審查借款人、保證人主體資格，擔(dān)保的合法

性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸投向政策，審

查授信客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否符合授信要求。

32.【單項(xiàng)選擇題】以下關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，說(shuō)明固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，結(jié)構(gòu)合理

B.不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值都有影響

C.不同行業(yè)的固定資產(chǎn)狀況不同

D.固定資產(chǎn)的凈值會(huì)影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

正確答案：A

參考解析：固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，說(shuō)明固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，結(jié)構(gòu)合理。

33.【單項(xiàng)選擇題】根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)

險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

正確答案：A

參考解析：進(jìn)入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的一個(gè)重要因

素，在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)較小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)

的機(jī)會(huì)就越大。

34.【單項(xiàng)選擇題】營(yíng)運(yùn)資本投資等于（）。

A.季節(jié)性負(fù)債數(shù)量

B.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量

C.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量和季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的總和

D.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超出季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的部分

正確答案：口

參考解析：當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)，超出的部分需要通過(guò)公司內(nèi)

部融資或者銀行貸款來(lái)補(bǔ)充，這部分融資稱作營(yíng)運(yùn)資本投資。

35.【單項(xiàng)選擇題】受托支付目前適用的情況是貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總

投資5%或超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

正確答案：D

參考解析：受托支付目前適用的情況是貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或

超過(guò)500萬(wàn)元人民幣。

36.【單項(xiàng)選擇題】借款人因購(gòu)買商品或服務(wù)獲得的商業(yè)信用減少而導(dǎo)致的借

款需求，屬于（）。

A.經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)用途

B.固定資產(chǎn)投資

C.并購(gòu)

D.置換存量債務(wù)

正確答案：A

參考解析：借款需求的主要影響因素中，季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資

產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)

致流動(dòng)負(fù)債的減少；固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增

加；利潤(rùn)率的下降可能對(duì)企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需

求。

37.【單項(xiàng)選擇題】借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式

為（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

正確答案：A

參考解析：質(zhì)押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸

款。

38.【單項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于銀行抵債資產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.集體所有的土地使用權(quán)可以單獨(dú)用于抵償債務(wù)

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租

正確答案：A

參考解析：A項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)不

得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。

39.【單項(xiàng)選擇題】成熟階段行業(yè)的現(xiàn)金流的特點(diǎn)是：資產(chǎn)增長(zhǎng)放緩，營(yíng)業(yè)利

潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終（）o

A.變?yōu)樨?fù)值

B.變?yōu)檎?/p>

C.變?yōu)榱?/p>

D.無(wú)法確定

正確答案：B

參考解析：成熟階段行業(yè)的現(xiàn)金流，資產(chǎn)增長(zhǎng)放緩，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定

的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎怠?/p>

40.【單項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

B.銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)

C.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，無(wú)須取得共有人同意抵押的證明

D.只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物

正確答案：C

參考解析：用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人

所有的份額為限。

41.【單項(xiàng)選擇題】某零售企業(yè)的從業(yè)人員為40人，其營(yíng)業(yè)收入為2。0萬(wàn)，則

該企業(yè)是（）企業(yè)。

A.微型

B.小型

C.中型

D.大型

正確答案：B

參考解析：按照借款人的行業(yè)門類、大類、中類和組合類別，依據(jù)從業(yè)人員、

營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)或替代指標(biāo)，可以將其劃分為大型、中型、小型、

微型等四種類型，個(gè)體工商戶參照本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分。小型零售企業(yè)為從業(yè)人員

（X人）是10WX<50,營(yíng)業(yè)收入（Y萬(wàn)元）是100^Y<500o

42.【單項(xiàng)選擇題】貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.資本金足額原則

B.統(tǒng)一管理原則

C.進(jìn)度放款原則

D.計(jì)劃、比例放款原則

正確答案：B

參考解析：貸款發(fā)放的原則包括計(jì)劃、比例放款原則、進(jìn)度放款原則、資本金

足額原則。

43.【單項(xiàng)選擇題】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的（）是指經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程

后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問(wèn)題。

A.評(píng)價(jià)

B.評(píng)估

C.后評(píng)價(jià)

D.后評(píng)估

正確答案：C

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià)是指經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)

警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，對(duì)預(yù)警信號(hào)的命中率、查全率、觸警率等進(jìn)行全面

評(píng)價(jià)，對(duì)指標(biāo)較差的預(yù)警信號(hào)，深入分析原因，并對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行

修正或調(diào)整，因此后評(píng)價(jià)對(duì)預(yù)警系統(tǒng)的完善十分重要。

44.【單項(xiàng)選擇題】下列選項(xiàng)中，通過(guò)借款人經(jīng)營(yíng)中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映

出來(lái)的資產(chǎn)利用效率的是（晨

A.盈利能力

B.營(yíng)運(yùn)能力

C.償債能力

D.資本結(jié)構(gòu)

正確答案：B

參考解析：營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人經(jīng)營(yíng)中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來(lái)的借

款人資產(chǎn)運(yùn)用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能

力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。

45.【單項(xiàng)選擇題】分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容不包括

（）。

A.整體杠桿水平

B.期限錯(cuò)配程度

C.資產(chǎn)收益

D.異常資金結(jié)構(gòu)

正確答案：C

參考解析：在分析資金結(jié)構(gòu)是否合理時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：①整體杠桿水

平；②期限錯(cuò)配程度；③異常資金結(jié)構(gòu)。

46.1單項(xiàng)選擇題】抵押和質(zhì)押的區(qū)別不包括（）。

A.物的擔(dān)保和人的擔(dān)保

B.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍

C.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)

D.抵押權(quán)人無(wú)保管標(biāo)的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

正確答案：A

參考解析：質(zhì)押與抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保，但

兩者是不同性質(zhì)的擔(dān)保方式，主要存在以下區(qū)別：①質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的

標(biāo)的物的范圍不同；②標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同；③對(duì)標(biāo)的物的保管

義務(wù)不同；④能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同；⑤對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同。

47.【單項(xiàng)選擇題】貸款合同的制定原則中，（）是指貸款合同要在法律框架內(nèi)

充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

A.適宜相容原則

B.維權(quán)原則

C.完善性原則

D.不沖突原則

正確答案：B

參考解析：維權(quán)原則即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合

法權(quán)益。

48.【單項(xiàng)選擇題】保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]

有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)

要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.5

C.2

D.3

正確答案：A

參考解析：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定

的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保

證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

49.【單項(xiàng)選擇題】進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在實(shí)地考察時(shí)應(yīng)（）。

A.視察客戶存貨

B.查閱客戶財(cái)務(wù)資料

C.現(xiàn)場(chǎng)察看客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

D.參觀客戶辦公條件

正確答案：C

參考解析：實(shí)地考察時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)到客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，現(xiàn)場(chǎng)察看公司的

廠房、庫(kù)存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。

50.【單項(xiàng)選擇題】提款期是指從（）開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢

之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

A.第一次提款之口

B.借款合同規(guī)定的第一次還款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同簽訂完畢之日

正確答案：C

參考解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提

款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次

提款。

5L0【單項(xiàng)選擇題】下列數(shù)值中，不符合利息保障倍數(shù)穩(wěn)健性原則的是

（）O

A.0.8

B.1.1

C.1.5

D.2.3

正確答案：A

參考解析：根據(jù)穩(wěn)健性原則，應(yīng)以利息保障倍數(shù)較低的年度為評(píng)價(jià)依據(jù)，但是

利息保障倍數(shù)在任何情況下都不能低于lo

52.【單項(xiàng)選擇題】下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營(yíng)合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

正確答案：C

參考解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間

已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款）。A項(xiàng)屬于借款人及保證人文件；BD

兩項(xiàng)均屬于與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議。

53.【單項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

B.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時(shí)可以減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

D.在銷售上升時(shí)，經(jīng)營(yíng)杠桿越低的行業(yè)，增長(zhǎng)速度越慢

正確答案：B

參考解析：低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降

低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水

平。

54.【單項(xiàng)選擇題】客戶的還貸能力不包括（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.客戶與銀行關(guān)系

D.主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況

正確答案：C

參考解析：客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、

還款資金來(lái)源等。

55.【單項(xiàng)選擇題】在現(xiàn)金常規(guī)清收中，根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分

為（）。

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規(guī)清收和直接追償清收

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

正確答案：C

參考解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。

其中，常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。

采取常規(guī)清收的手段無(wú)效以后，要采取依法收貸的措施。

56.【單項(xiàng)選擇題】地方政府債務(wù)水平影響地方金融穩(wěn)定，也影響銀行信貸資

金安全。地方政府負(fù)債率的國(guó)際通行警戒標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.90%

正確答案：C

參考解析：地方政府負(fù)債率指標(biāo)指的是地方政府債務(wù)余額與地區(qū)生產(chǎn)總值之

比，國(guó)際通行警戒標(biāo)準(zhǔn)為60%。

57.【單項(xiàng)選擇題】（）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平。

A.信貸安全性

B.貸款發(fā)放額

C.存款吸收額

D.信貸效益性

正確答案：D

參考解析：信貸的效益性調(diào)查是指銀行對(duì)信貸業(yè)務(wù)以及客戶綜合貢獻(xiàn)等盈利情

況的調(diào)查。信貸效益性是商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。信貸的盈利

水平是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的綜合反映。

58.【單項(xiàng)選擇題】我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（）。

A.日元

B.英鎊

C.澳元

D.歐元

正確答案：C

參考解析：我國(guó)現(xiàn)有外匯貸款幣種包括美元、港元、日元、英鎊與歐元。

59.【單項(xiàng)選擇題】經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的

銀行是（）o

A.銀團(tuán)貸款牽頭行

B.銀團(tuán)貸款聯(lián)合牽頭行

C.銀團(tuán)代理行

D.銀團(tuán)參加行

正確答案：A

參考解析：銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)

貸款份額的銀行。

60.【單項(xiàng)選擇題】下列不屬于項(xiàng)目融資貸款需符合的特征的是（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目

或其他項(xiàng)目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.貸款用途是滿足借款人固定資產(chǎn)投資的資金需要，用途具體明確

D.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

正確答案：C

參考解析：項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一

個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已

建項(xiàng)目的再融資；②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門

組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法

人；③還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，

一般不具備其他還款來(lái)源。

61.【單項(xiàng)選擇題】對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司

是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.年度增長(zhǎng)率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

正確答案：A

參考解析：只要變量的變化不是非常劇烈，可以通過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率來(lái)判斷公司

的大致發(fā)展趨勢(shì)，可持續(xù)增長(zhǎng)率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。

62.【單項(xiàng)選擇題】利潤(rùn)表分析通常采用（）。

A.趨勢(shì)分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比較分析法

D.比率分析法

正確答案：B

參考解析：利潤(rùn)表分析通常采用結(jié)構(gòu)分析法。

63.【單項(xiàng)選擇題】當(dāng)（）時(shí)、說(shuō)明信貸資產(chǎn)為銀行股東創(chuàng)造價(jià)值。

A.EVA>0

B.EVA<0

C.RAROOO

D.RAR0C<0

正確答案：A

參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）指標(biāo)反映的是信貸資產(chǎn)扣除資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、

風(fēng)險(xiǎn)成本（預(yù)期損失）、稅收成本及資本成本后的絕對(duì)收益。EVA>0,說(shuō)明信貸資

產(chǎn)為銀行股東創(chuàng)造價(jià)值，EVA<0,說(shuō)明信貸資產(chǎn)不僅沒有為目標(biāo)機(jī)構(gòu)倉(cāng)J造價(jià)

值，相反還實(shí)際損害了銀行股東利益。RAROC是經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率。

64.【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)匯票承兌屬于銀行業(yè)務(wù)中的（）。

A.表外信貸業(yè)務(wù)

B.表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外擔(dān)保業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考解析：儲(chǔ)業(yè)匯票的承兌是指銀行作為付款人，根據(jù)出票人的申請(qǐng)，承諾在

匯票到期日對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)行為。商業(yè)匯票承兌

是銀行的表外信貸業(yè)務(wù)。

65.【單項(xiàng)選擇題】借款需求和借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系的概念，下列關(guān)于二

者的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

B.長(zhǎng)期性資本支出會(huì)產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期貸款可用于短期融資的目的

正確答案：D

參考解析：D選項(xiàng)，短期資金需求要通過(guò)短期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)，長(zhǎng)期資金需求要通過(guò)

長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。

66.【直項(xiàng)選擇題】下列不屬于銀行在貸款簽訂過(guò)程中違規(guī)操作的是（）。

A.貸款合同的變更不符合法律規(guī)定

B.抵押手續(xù)不完善

C.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

D.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

正確答案：A

參考解析：在貸款合同簽訂過(guò)程中，有些銀行違規(guī)操作，對(duì)下列情形疏于管

理，應(yīng)引起關(guān)注：①對(duì)借款人基本信息重視程度不夠；②對(duì)有權(quán)簽約人主體資

格審查不嚴(yán)；③抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。選項(xiàng)A屬于履行合同監(jiān)管不

力的內(nèi)容。

67.【單項(xiàng)選擇題】加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)不包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.加強(qiáng)貸款合同完整性審查管理

C.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

D.做好有關(guān)配套和支持工作

正確答案：B

參考解析：加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文

件；②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理；

④實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管埋措施；⑤做好有關(guān)配套和支持工作。

68.【單項(xiàng)選擇題】企業(yè)產(chǎn)生置換存量債務(wù)的原因不包括（）。

A.對(duì)現(xiàn)在銀行滿意

B.規(guī)避債務(wù)協(xié)議的限制

C.想要降低目前融資利率

D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

正確答案：A

參考解析：站在企業(yè)的角度，其產(chǎn)生置換存量債務(wù)的原因可能如下：①對(duì)現(xiàn)在

的銀行不滿意；②想要降低目前的融資利率；③想與更多的銀行建立合作關(guān)

系，增加公司的融資渠道；④為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的

借款。

69.【單項(xiàng)選擇題】債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)，這類情形至少應(yīng)分類為（）

A.損失類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

正確答案：D

參考解析：可疑類對(duì)應(yīng)的情形包括：

⑴本金、利息或收益逾期超過(guò)270天；

（2）債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)；

（3）金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值，且預(yù)期信用損失占其賬面余額50%以上。

70.【單項(xiàng)選擇題】拍賣抵債金額（）萬(wàn)元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開

招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

正確答案：B

參考解析：拍賣抵債金額1000萬(wàn)元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開招標(biāo)方

式確定拍賣機(jī)構(gòu)。

71.【單項(xiàng)選擇題】關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押

物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，

或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

D.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少，銀行無(wú)權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，

或者追加等值的擔(dān)保

正確答案：D

參考解析：在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足

以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵押物價(jià)值減少，銀

行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。

72.【單項(xiàng)選擇題】銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（）性質(zhì)。

A.貸款申請(qǐng)書

B.貸款協(xié)議書

C.貸款意向書

D.貸款承諾書

正確答案：C

參考解析：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求

協(xié)議具有法律效力，那么對(duì)其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來(lái)對(duì)待。因此，

簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)

議條款。

73.【單項(xiàng)選擇題】進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素分析時(shí)，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含

()O

A.合規(guī)性

B.安全性

C.盈利性

D.流動(dòng)性

正確答案：A

參考解析：銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。風(fēng)

險(xiǎn)內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)

部指標(biāo)來(lái)進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面，信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈

利性和流動(dòng)性。

74.【單項(xiàng)選擇題】下列選項(xiàng)中，屬于上市客戶法人治理關(guān)注點(diǎn)的是

()O

A.所有者缺位

B.家族決策

C.內(nèi)部控制

D.行政干預(yù)

正確答案：C

參考解析：A.D兩項(xiàng)是國(guó)有獨(dú)資客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)，B項(xiàng)是民營(yíng)客戶的法

人治理關(guān)注點(diǎn)。

75.【單項(xiàng)選擇題】借款人的貸款申請(qǐng)應(yīng)遵循“誠(chéng)信申貸”的基本要求，卜列

選項(xiàng)不符合這一要求的是()o

A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)

C.借款人承諾部分材料的真實(shí)性、完整性和有效性

D.借款人信用記錄良好、貸款用途以及還款來(lái)源明確合法

正確答案：C

參考解析：借款人承諾提供的所有材料的真實(shí)性、完整性和有效性。

76.【單項(xiàng)選擇題】貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，

通過(guò)（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

正確答案：C

參考解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查過(guò)程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)

人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(guò)定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分

析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)飛

77.【單項(xiàng)選擇題】下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則的

是（）。

A.合規(guī)性原則

B.有效性原則

C.從屬性原則

D.審慎性原則

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有以下幾項(xiàng)：合法性原則、有效

性原則、審慎性原則、從屬性原則。

78.【單項(xiàng)選擇題】。是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是

國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場(chǎng)利率

D.行業(yè)公定利率

正確答案：B

參考解析：法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國(guó)

家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

79.【單項(xiàng)選擇題】不屬于評(píng)價(jià)董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過(guò)程的關(guān)鍵要素的是

（）O

A.董事會(huì)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)制度和方式

B.董事會(huì)是否隨時(shí)有權(quán)質(zhì)詢決策執(zhí)行情況及采取的形式

C.獨(dú)立董事是如何產(chǎn)生的

D.決策的程序和方式

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)屬于評(píng)價(jià)激勵(lì)約束機(jī)制的關(guān)鍵要素。

80.【單項(xiàng)選擇題】對(duì)于提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)

可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

C.如抵（質(zhì)）押物無(wú)明確的登記部門，則必須先將抵（質(zhì)）押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及

其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵（質(zhì)）押合同在當(dāng)?shù)氐?/p>

公證部門進(jìn)行公證

D.對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法

人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢

銀行指定律師的法律意見

正確答案：B

參考解析：對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在

收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

81.【多項(xiàng)選擇題】在確立貸款意向后，銀行需要向客戶索取貸款申請(qǐng)資料，

除信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書等借款人資料外。根據(jù)貸款類型的不同，還需要索取其他相

關(guān)資料。如果為抵（質(zhì)）押貸款，借款人還需要提供的其他資料包括0。

A.抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告

B.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件

C.擔(dān)保人經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.營(yíng)運(yùn)計(jì)劃及現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)

E.抵（質(zhì)）押物清單

正確答案:A,B,E

參考解析：抵（質(zhì)"后擔(dān)保方式需要提交：抵（質(zhì)）押物清單；抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)

估報(bào)告；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬人公司章程及其有權(quán)機(jī)構(gòu)

出具的關(guān)于同意提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的決議和授權(quán)書。

82.【多項(xiàng)選擇題】借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的“提前還款”條款中，約

定提前還款的前提條件和必要的手續(xù)?！疤崆斑€款”條款可以包含的內(nèi)容有

（）O

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.已提前償還的部分不得要求再貸

C.由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

D.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時(shí)間內(nèi)提前還

款

E.對(duì)于提前償還的部分可以收取費(fèi)用

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：提前還款條款可以包括以下內(nèi)容：

(1)未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款；

(2)借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時(shí)間內(nèi)提前

還款；

(3)借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款

的申請(qǐng)，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額；

(4)由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還

款；

(5)借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于

一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還

款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用；

(6)提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以倒序進(jìn)行；

(7)已提前償還的部分不得要求再貸；

(8)對(duì)于提前償還的部分可以收取費(fèi)用。

83.【多項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于我國(guó)貸款管理制度的說(shuō)法，正確的有()。

A.貸款的調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估

B.貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

C.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)清收

D.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

E.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收

正確答案：A,B,E

參考解析：貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的

責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任;貸款發(fā)放人員

負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

84.【多項(xiàng)選擇題】貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括()。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請(qǐng)材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請(qǐng)書審查

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括：貸款合同審查；提款金額及期限審查；

用款申請(qǐng)材料檢查；賬戶審查；提款申請(qǐng)書審查。

85.【多項(xiàng)選擇題】貸款分類需要考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.貸款的擔(dān)保

C.貸款償還的法律責(zé)任

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮以下因素：（1）借款人的還款

能力。（2）借款人的還款記錄。（3）借款人的還款意愿。（4）貸款項(xiàng)目的盈利能

力。（5）貸款的擔(dān)保。（6）貸款償還的法律責(zé)任。（7）銀行的信貸管理狀況。

86.【多項(xiàng)選擇題】衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

正確答案：A,B,C

參考解析：衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金

比率等；衡量借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債率等。

87.【多項(xiàng)選擇題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和借款人共同簽訂的書面借款合同的基本

內(nèi)容包括0。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風(fēng)險(xiǎn)處置

E.利率

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人應(yīng)共同簽訂書面

借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。其基本內(nèi)容應(yīng)包括金

額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障、違約條款及風(fēng)險(xiǎn)處置等

要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。

88.【多項(xiàng)選擇題】采取常規(guī)清收手段無(wú)效后，可采取依法收貸的措施。卜列

屬于依法收貸的手段的有（）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請(qǐng)破產(chǎn)

E.重組

正確答案：A,C,D

參考解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人采取常規(guī)收貸的手段無(wú)效后，可采取依法收

貸措施，其步驟為：①向人民法院起訴（或向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁），勝訴后向人

民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行；②在起訴前或后，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，可向

人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全；③對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可不經(jīng)起訴直

接向人民法院申請(qǐng)支付令；④對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考

慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。

89.【多項(xiàng)選擇題】借款需求的主要影響因素包括（）。

A.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤(rùn)率上升

D.長(zhǎng)期投資

E.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

正確答案：A,B,D,E

參考解析：借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資

產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率下陣、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資、商業(yè)信用的減少及改變、

債務(wù)重構(gòu)、利潤(rùn)率下降等。

90.【多項(xiàng)選擇題】客戶檔案主要包括（）。

A.借款及擔(dān)保企業(yè)的“證照”復(fù)印件

B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料

C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告

D.借款及擔(dān)保企業(yè)近5年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表

E.企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

正確答案:A,B,C,E

參考解析：客戶檔案通常包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的證照（即營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅

務(wù)登記證等）復(fù)印件；②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料；③借款企業(yè)及擔(dān)

保企業(yè)的開戶情況；④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告；⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企

業(yè)近3年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，上市公

司須提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào)；⑥企業(yè)法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印

件；⑦反映該企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資信及歷次貸款情況的其他材料

91.【多項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行接受的押品應(yīng)符合的基本條件包括（）。

A.押品真實(shí)存在

B.押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對(duì)押品具有處分權(quán)

C.押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國(guó)家政策要求

D.押品具有良好的變現(xiàn)能力

E.押品價(jià)值高

正確答案:A,B,C,D

參考解析：商業(yè)銀行擬接受的押品應(yīng)符合的基本條件：①押品真實(shí)存在；②押

品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押(出質(zhì))人對(duì)押品具有處分權(quán)；③押品符合法律法規(guī)規(guī)定

或國(guó)家政策要求；④押品具有良好的變現(xiàn)能力。

92.【多項(xiàng)選擇題】波特認(rèn)為有5種力量決定了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度和吸引力。這5

個(gè)種力量來(lái)自()。

A.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況

B.潛在競(jìng)爭(zhēng)者

C.替代產(chǎn)品或服務(wù)

D.購(gòu)買者和供應(yīng)商

E.政府

正確答案:A,B,C,D

參考解析：邁克爾?波特教授認(rèn)為可以用五個(gè)方面來(lái)描述行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)：行業(yè)競(jìng)

爭(zhēng)狀況、供應(yīng)商議價(jià)能力、客戶議價(jià)能力、替代產(chǎn)品或服務(wù)的威脅、潛在競(jìng)爭(zhēng)

者進(jìn)入的威脅。上述五種力量決定了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度和吸引力。

93.【多項(xiàng)選擇題】在貸款決策中，商業(yè)銀行需要使用的財(cái)務(wù)指標(biāo)分析主要包

括()。

A.償債能力指標(biāo)

B.盈利能力指標(biāo)

C.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制能力指標(biāo)

正確答案:A,B,C

參考解析：在貸款決策中，需使用財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合反映借款人的財(cái)務(wù)狀況，這些

指標(biāo)分為三類：①盈利能力指標(biāo)；②營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)；③償債能力比率。

94.【多項(xiàng)選擇題】國(guó)際通行的信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括()。

A.品德(Character)

B.競(jìng)爭(zhēng)(Competition)

C.資本(Capital)

D.環(huán)境(Condition)

E.擔(dān)保(Collateral)

正確答案:A,C,D,E

參考解析：在面談過(guò)程中，受理人員可以按照國(guó)際通行的信用〃5C〃標(biāo)準(zhǔn)原

則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保

(Colateral)和環(huán)境(Condition),從客戶的公司狀況、信貸需求、還貸能

力、擔(dān)保的可接受性以及目前客戶與銀行的關(guān)系等方面集中了解客戶相關(guān)情

況，獲取客戶的相關(guān)信息。

95：1多項(xiàng)選擇題】言,申請(qǐng)材料除信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書外，客戶還需要提供的基

本材料有（）o

A.企業(yè)征信報(bào)告

B.借款人的驗(yàn)資證明

C.借款人稅務(wù)登記證

D.借款人最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

E.借款人預(yù)留印鑒卡

正確答案:A,B,D,E

參考解析：為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書外，要求客戶提供

的基本材料通常包括：（1）公司注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件；（2）公司章

程；（3）借款人的驗(yàn)資證明；（4）近期中國(guó)人民銀行企業(yè)征信報(bào)告及許可銀行

查詢征信的授權(quán)書；（5）借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明；（6）法人代表或其授

權(quán)代理人身份證明及其必要的個(gè)人信息；（7）有權(quán)機(jī)構(gòu)作出的關(guān)于同意申請(qǐng)信

貸業(yè)務(wù)的文件、決議；（8）借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；（9）借款人

自有資金、其他資金來(lái)源到位或能夠計(jì)劃到位的證明文件；（10）相關(guān)交易合

同、協(xié)議。

96.【多項(xiàng)選擇題】下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)

C.公司連續(xù)幾年利潤(rùn)較低

D.商業(yè)信用上升

E.利潤(rùn)率上升

正確答案:A,B,C

參考解析：存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長(zhǎng)的需

要，一個(gè)主要的融資渠道是銀行貸款，故A選項(xiàng)符合題意。源自長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)，必須由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)，向銀行申請(qǐng)貸款是融資渠道之

一，故B選項(xiàng)符合題意。公司如果連續(xù)幾年利潤(rùn)較低或幾乎沒有利潤(rùn)，就會(huì)損

失掉大量現(xiàn)金，因而公司就需要依靠銀行借款來(lái)應(yīng)付各種支出，故C選項(xiàng)符合

題意。

97.【多項(xiàng)選擇題】不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.完整連續(xù)

B.依法合規(guī)

C.公開透明

D.競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)

E.價(jià)值最大化

正確答案：B,C,D,E

參考解析：不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)、公開透明、競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)、價(jià)

值最大化原則。

98.【多項(xiàng)選擇題】在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶控股股東行為評(píng)價(jià)需

考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保

D.股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人

E.最終的所有者是否為同一人

正確答案：D,E

參考解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)控股股東行為分析主要考慮以下幾

個(gè)關(guān)鍵要素：控股股東與客戶之間是否存在關(guān)聯(lián)交易；控股股東及其關(guān)聯(lián)方是

否占有客戶資金；客戶是否為控股股東及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保；股東之間是

相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人，或最終的所有者為同一人。

99.【多項(xiàng)選擇題】關(guān)于利潤(rùn)表，下列表述正確的有（）。

A.通過(guò)利潤(rùn)表可以考核借款人經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的完成情況，進(jìn)而預(yù)測(cè)借款人未來(lái)的盈

利能力

B.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個(gè)客戶利潤(rùn)表相關(guān)項(xiàng)目的分析外，還經(jīng)常用于同行業(yè)

平均水平比較分析

C.利潤(rùn)表是根據(jù)“資產(chǎn)二負(fù)債+所有者權(quán)益”原理編制的

D.借款人在計(jì)算利潤(rùn)時(shí)，是以其一定時(shí)期內(nèi)的全部收入總和減去全部費(fèi)用支出

總和

E.在利潤(rùn)表結(jié)構(gòu)分析中就是以產(chǎn)品銷售利潤(rùn)為100%,計(jì)算出各指標(biāo)所占百分

比的增減變動(dòng)，分析其對(duì)借款人利潤(rùn)總額的影響

正確答案:A,B,D

參考解析?：C項(xiàng)，利潤(rùn)表是根據(jù)“利潤(rùn)二收入-費(fèi)用”原理編制的；E項(xiàng)，在利潤(rùn)

表結(jié)構(gòu)分析中就是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100%,計(jì)算產(chǎn)品銷售成本、產(chǎn)品銷售

費(fèi)用、產(chǎn)品銷售利潤(rùn)等指標(biāo)各占產(chǎn)品銷售收入的百分比，計(jì)算出各指標(biāo)所占百

分比的增減變動(dòng)，分析其對(duì)借款人利潤(rùn)總額的影響。

100.【多項(xiàng)選擇題】抵押擔(dān)保的管理要點(diǎn)有（）。

A.續(xù)期管理

B.做好抵押登記

C.準(zhǔn)確評(píng)估抵押物的價(jià)值

D.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

E.貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

正確答案：A,B,C,D

參考解析：抵押擔(dān)保的管理要點(diǎn)有：①對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查；②對(duì)抵押物的

價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估；③做好抵押物登記，確保抵押效力；④抵押合同期限應(yīng)覆

蓋貸款合同期限；⑤續(xù)期管理。

101.【多項(xiàng)選擇題】RAR0C是信貸資產(chǎn)扣除（）后的凈收入相對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的收益

率水平。

A.資金成本

B.運(yùn)營(yíng)成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.稅收成本

E.資本成本

正確答案：A,B,C,D

參考解析：經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（又稱經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率RAROC）。RAROC是指

信貸資產(chǎn)扣除資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本（預(yù)期損失）、稅收成本后的凈收

入相對(duì)經(jīng)濟(jì)資本（經(jīng)濟(jì)資本描述的是在一定的置信度水平上，銀行經(jīng)營(yíng)某項(xiàng)資

產(chǎn)，為了彌補(bǔ)該項(xiàng)資產(chǎn)為銀行帶來(lái)的非預(yù)計(jì)損失所需要的資本）的收益率水

平。

102.【多項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的說(shuō)法，正確的有（）。

A.企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力主要表現(xiàn)為其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力

B.企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，越容易獲得市場(chǎng)認(rèn)同

C.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比

D.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于產(chǎn)品品牌

E.能否合理、有效、及時(shí)地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)設(shè)計(jì)和開發(fā)周期短的公司更為重要

正確答案：A,B,C

參考解析：D項(xiàng)，企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取

決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比；E項(xiàng)，能否合理、有效和及時(shí)地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)于技術(shù)

含量高、設(shè)計(jì)和開發(fā)周期較長(zhǎng)的公司更為重要。

103.【多項(xiàng)選擇題】初次面談時(shí)，客戶的還貸能力主要從（）方面考察。

A.股東構(gòu)成

B.現(xiàn)金流量構(gòu)成

C.經(jīng)濟(jì)效益

D.還款資金來(lái)源

E.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

正確答案：B,C,D

參考解析：初次面談時(shí)，調(diào)查人員對(duì)客戶還貸能力的了解主要從其主營(yíng)業(yè)務(wù)狀

況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源等方面進(jìn)行。

104.1多項(xiàng)選擇題】供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

正確答案：A,B,C,E

參考解析：供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析貨品質(zhì)量、貨品價(jià)

格、供貨穩(wěn)定性、進(jìn)貨渠道、付款條件。技術(shù)水平為生產(chǎn)階段中信貸人員應(yīng)重

點(diǎn)調(diào)查的方面。

105.【多項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于保證合同的簽訂，說(shuō)法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定

期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明

確

E.合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效期等，一定要銜接一致

正確答案：C,D,E

參考解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；保

證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款

限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同，后者大大簡(jiǎn)化了保證手

續(xù)。故A、B選項(xiàng)說(shuō)法不符合題意。

106.【多項(xiàng)選擇題】貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，

抵押合同應(yīng)包括（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：抵押合同應(yīng)注意審查以下條款:抵押貸款的種類和數(shù)額;借款人履行

貸款債務(wù)的期限;抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使

用權(quán)權(quán)屬及抵押的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

107.【多項(xiàng)選擇題】關(guān)于抵押物的保全，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押

物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押

物價(jià)值增加時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與

減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

D.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)不消失

E.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

正確答案:A,C,E

參考解析：在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足

以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵押物價(jià)值減少時(shí)，

銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。

抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。

108.【多項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行衡量目標(biāo)區(qū)域盈利性的指標(biāo)有（）。

A.凈息差

B.增量存貸比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

正確答案：A,C,D

參考解析：信貸資產(chǎn)的利差邊際和盈利能力是抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要保證，目標(biāo)區(qū)域

信貸資產(chǎn)盈利性越好，抵御區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)就越強(qiáng)。商業(yè)銀行通常用以下指

標(biāo)來(lái)衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性：①凈息差；②經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率；③經(jīng)濟(jì)增加值

（EVA）o

109.【多項(xiàng)選擇題】銀團(tuán)成員應(yīng)按照（）的原則自主確定各自授信行為。

A.信息共享

B.自主決策

C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

E.獨(dú)立審批

正確答案：A,B,D,E

參考解析：參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員。銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、

獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承

擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

110.【多項(xiàng)選擇題】按照《巴塞爾新資本協(xié)議》信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求，

銀行將其銀行賬戶下的資產(chǎn)劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括（）。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：按照《巳塞爾新資本協(xié)議》信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求，銀行應(yīng)將

其銀行賬戶下的資產(chǎn)劃分為六種不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露：主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)

險(xiǎn)暴露、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。

111.【多項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中對(duì)■貸款客戶可附帶的限制性條款

包括()。

A.償債優(yōu)先權(quán)的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對(duì)外擔(dān)保的限制

E.股東分紅的限制

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款還

包括：①辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔(dān)

保方面的要求；③對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)

的要求；④貸款支付金額、支付對(duì)象的要求；⑤資木出售的限制；⑥兼并收購(gòu)

的限制；⑦交叉違約的限制；⑧確定借款人的交易對(duì)手名單、交易商品，必要

時(shí)限定交易商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡；⑨鎖定借款人貸款對(duì)應(yīng)的特定

還款來(lái)源，提出明確還款來(lái)源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施，并落實(shí)貸

款的貸后管理責(zé)任人；⑩其他限制性條件。

112.1多項(xiàng)選擇題】衡量區(qū)域信貸內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)有()。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.不良貸款剪刀差

C.加權(quán)平均期限

D.相對(duì)不良率

E.到期貸款現(xiàn)金回收率

正確答案：A,B,D,E

參考解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量?jī)?nèi)

部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量的評(píng)價(jià)指標(biāo)有：①不良貸款率；②相對(duì)不

良率；③不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；⑤不良貸款生產(chǎn)率；⑥不良貸款

剪刀差；⑦到期貸款現(xiàn)金回收率；⑧貸款利息實(shí)收率及其當(dāng)?shù)厮奖壤?/p>

113.【多項(xiàng)選擇題】下列企業(yè)與銀行的往來(lái)活動(dòng)，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異常現(xiàn)

象的有（）o

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營(yíng)需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長(zhǎng)期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項(xiàng)目貸款透過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

正確答案：B,E

參考解析：企業(yè)與銀行往來(lái)的異?，F(xiàn)象主