金融心得體會(huì)十篇

金融心得體會(huì)十篇

金融心得體會(huì)十篇

金融心得體會(huì)篇1

通過(guò)一年的學(xué)習(xí)我對(duì)金融學(xué)專業(yè)有了一些了解，但是并不是

很明確。也不知道自己的專業(yè)特點(diǎn)，今后要學(xué)習(xí)什么課程，怎么

學(xué)習(xí)和將來(lái)的就業(yè)方向是什么，我感到很迷茫。通過(guò)兩天的金融

學(xué)專業(yè)知識(shí)導(dǎo)論的學(xué)習(xí)，我對(duì)金融學(xué)有了進(jìn)一步的了解。我也更

加喜歡我自己的專業(yè)了。

首先我知道了金融學(xué)的具體概念。金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中分化

出來(lái)的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為研

究對(duì)象，具體研究個(gè)人，機(jī)構(gòu)，政府如何獲取，支出以及管理資

金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科。

其次，我也明白了金融學(xué)的培養(yǎng)目標(biāo)。金融學(xué)專業(yè)主要是培

養(yǎng)具有金融保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)知識(shí)和掌握金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)，能夠運(yùn)

用經(jīng)濟(jì)學(xué)一般方法分析金融保險(xiǎn)活動(dòng)，處理經(jīng)融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有一

定的從和判斷和創(chuàng)新能力。我們學(xué)校的主要就業(yè)方向是保險(xiǎn)，證

券和銀行。

通過(guò)對(duì)專業(yè)知識(shí)導(dǎo)論的學(xué)習(xí)，我也知道了自己今后要學(xué)習(xí)什

么科目：西方經(jīng)濟(jì)學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)原理，財(cái)政學(xué)，政治經(jīng)濟(jì)學(xué)，國(guó)際經(jīng)

濟(jì)學(xué)，計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)，投資銀行學(xué)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)……

在今后的三年里，我一定會(huì)好好學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，把知識(shí)學(xué)扎

實(shí)，用自己的所學(xué)，創(chuàng)造最大的利益。把自己的知識(shí)運(yùn)用得很熟

練，學(xué)以致用。

兩天的課程雖然很短暫，但是兩位老師細(xì)心的講解給我留下

深刻印象。尤其是對(duì)專業(yè)就業(yè)前景的分析使我受益匪淺。還有使

我知道今后自己該考一些什么證書，其中包括：保險(xiǎn)從業(yè)資格，

證券從業(yè)資格，銀行從業(yè)資格，助理理財(cái)規(guī)劃師，助理人力資源

師等等。

其中銀行從業(yè)資格考試（考試科目：公共基礎(chǔ)，個(gè)人理財(cái)，

風(fēng)險(xiǎn)管理，公司信貸及個(gè)人貸款?？荚囶}型全部為客觀題，包括

單選題，多選題和判斷題?？荚囆问綖橛?jì)算機(jī)考試，采用閉卷形

式?？荚嚂r(shí)間為每年的10月下旬。每?jī)赡赀M(jìn)行一次年檢）和證券

從業(yè)資格（證券公司，基金管理公司，基金托管機(jī)構(gòu)，證券投資

咨詢機(jī)構(gòu)，證券資信評(píng)估機(jī)構(gòu)及中國(guó)見(jiàn)證會(huì)認(rèn)定的其他從事證券

業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)中從事證券業(yè)務(wù)的專業(yè)人員必須取得的從業(yè)資格證書。

考試科目分為基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目，基礎(chǔ)科目喂證券基礎(chǔ)知識(shí)，

專業(yè)科目包括：證券交易，證券發(fā)行與承銷，證券投資分析，證

券投資基金。單科考試時(shí)間為120分鐘）我最感興趣。

當(dāng)初報(bào)金融這門專業(yè)真的是一點(diǎn)乜不了解金融到底是什么,

到底是干什么的，其實(shí)現(xiàn)在對(duì)金融門專業(yè)還不是感興趣，也許是

以前學(xué)理的原因，上文科類的課真是很迷茫。這一學(xué)期學(xué)習(xí)了政

治經(jīng)濟(jì)學(xué)還有思修著兩門課后，我更加迷茫了，感覺(jué)真的是搞不

懂這門專業(yè)到底是什么。

所以上專業(yè)導(dǎo)論的時(shí)候我希望從課堂上了解更多關(guān)于金融的

知識(shí)?？赡苁且郧皬臎](méi)看過(guò)金融方面之類書的原因，雖然聽(tīng)課了，

但還是對(duì)許金融方面的知識(shí)一竅不通。有時(shí)候上專業(yè)導(dǎo)論的時(shí)候

不知不覺(jué)就走神了，想到了自己一竅天通的金融專業(yè)，想到了以

后到底要從事什么工作，變得更加迷茫了。

這學(xué)期浪費(fèi)了很多時(shí)間，到現(xiàn)在學(xué)期結(jié)束，我這點(diǎn)少的可憐

的金融方面的知識(shí)還是從專業(yè)導(dǎo)論課上學(xué)到的，所以感覺(jué)專業(yè)導(dǎo)

論這門課對(duì)我們的作用很大。雖然沒(méi)有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)金融方面的知

識(shí)，但至少有了個(gè)大致的了解，這就是我上專業(yè)導(dǎo)論這門課的收

獲。

上專業(yè)導(dǎo)論的事我們?cè)旱脑洪L(zhǎng)，她說(shuō)的一些話讓我感觸很深。

比喻，她教導(dǎo)我們學(xué)金融的就要堂堂m正，認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好每一

件事，以后我們會(huì)在金融方面從事各種工作，但最重要的就是誠(chéng)

實(shí)、負(fù)責(zé)。由此我感覺(jué)，學(xué)習(xí)金融這門專業(yè)也能學(xué)到很多為人處

世的道理。從事金融方面的就得有一種誠(chéng)實(shí)，公正的品質(zhì)，從我

們學(xué)習(xí)這門專業(yè)就必須的認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)。我們不僅要學(xué)習(xí)金融這

”的理解，就僅局限于記住幾個(gè)概念、幾個(gè)定理、幾道例題的解法。

通過(guò)“預(yù)習(xí)"，他們似乎掌握了這一節(jié)課的知識(shí)。然而，他們失去

了課堂上研究問(wèn)題的熱情；他們失去？在思考這些問(wèn)題的時(shí)候所

運(yùn)用的學(xué)科思想方法；更為可惜的是，由于他們沒(méi)有充分參與解

決問(wèn)題的過(guò)程，從而失去了直面困難、迎難而上、百折不回的磨

練！

在平時(shí)的上課中，我們有課堂演講課件來(lái)講關(guān)于金融的知識(shí),

還有小組展示金融動(dòng)態(tài)，還有上課提問(wèn)，寫論文，這些方式都極

大的調(diào)動(dòng)了我們的積極性。金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之

相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)

行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至包括金銀的買

賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。

金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出,

貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣，有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，

保險(xiǎn)、信托、國(guó)內(nèi)、國(guó)際的貨幣結(jié)算等。從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)主

要有銀行、信托投資公司、保險(xiǎn)公司、證券公司，還有信用合作

社、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。

金融是信用貨幣出現(xiàn)以后形成的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，它和信用是

兩個(gè)不同的概念：

(1)金融不包括實(shí)物借貸而專指貨幣資金的融通(狹義金融),

人們除了通過(guò)借貸貨幣融通資金之外，還以發(fā)行股票的方式來(lái)融

通資金。

(2)信用指一切貨幣的借貸，金融(狹義)專指信用貨幣的

融通。人們之所以要在“信用”之外創(chuàng)造一個(gè)新的概念來(lái)專指信

用貨幣的融通，是為了概括一種新的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象；信用與貨幣流通

這兩個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)程已緊密地結(jié)合在一起。最能表明金融特征的是可

以創(chuàng)造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認(rèn)為是金融的核心。

通過(guò)了解各學(xué)派對(duì)于貨幣需求的見(jiàn)解，可知貨幣流通速度的

變化是一個(gè)復(fù)雜的現(xiàn)象，他是各種因素綜合作用的結(jié)果，凱恩斯

主義的投機(jī)需求、貨幣化以及貨幣化的新形式和金融資產(chǎn)的擴(kuò)張

等，都會(huì)引起貨幣流通速度產(chǎn)生。眾所周知，這些因素的作用機(jī)

理是共同的，他們都導(dǎo)致了貨幣需求結(jié)構(gòu)的變動(dòng)，但是對(duì)于其影

響效果都是眾說(shuō)風(fēng)云，有人通過(guò)分析中國(guó)貨幣流通速度與經(jīng)濟(jì)貨

幣化、金融發(fā)達(dá)率、儲(chǔ)蓄率和利率的關(guān)系。研究表明：經(jīng)濟(jì)貨幣

化不是我國(guó)貨幣流通速度下降的原因，金融發(fā)達(dá)程度和利率是貨

幣流通速度VI變化的原因，而利率不是貨幣流通速度V2變化的

原因。

還有人結(jié)合中國(guó)的國(guó)情以及利用中國(guó)金融年鑒數(shù)據(jù)來(lái)否定凱

恩斯的'貨幣需求理論，他得出結(jié)論在中國(guó)貨幣流通速度對(duì)于利率

的變化并不敏感。

通過(guò)學(xué)習(xí)，我也慢慢產(chǎn)生了自己的想法，尋找自己的思路。

給我印象最深的就是費(fèi)雪認(rèn)為貨幣流通速度受制度影響，在短期

內(nèi)會(huì)相當(dāng)穩(wěn)定。我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)在很大程度上受政府調(diào)控，近幾

年來(lái)，給人感受越來(lái)越強(qiáng)烈的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)通貨膨脹，央行幾

次上調(diào)法定準(zhǔn)備金率，上調(diào)利率，使得我不得不把貨幣需求，貨

幣流通速度，國(guó)家利率調(diào)整，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)這四個(gè)概念聯(lián)系在一起，

如果在其中找出這幾個(gè)變量之間微妙的關(guān)系，那么對(duì)于我國(guó)貨幣

政策的準(zhǔn)確制定，對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的預(yù)測(cè)將會(huì)有很深遠(yuǎn)的意義。

金融學(xué)專業(yè)主要培養(yǎng)具有金融保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)知識(shí)和掌握金融

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)，能夠運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)一般方法分析金融保險(xiǎn)活動(dòng)、處

理金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有一定綜合判斷和創(chuàng)新能力，能夠在中央銀行、

商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公

司、再保驗(yàn)公司、信托投資公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)公司、

集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級(jí)專門人

才。金融學(xué)主要學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)方向有貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)

營(yíng)管理、中央銀行、國(guó)際金融、國(guó)際結(jié)算、證券投資、投資項(xiàng)目評(píng)

估、投資銀行業(yè)務(wù)、公司金融等。老師不只是“授人以魚”，而

且還“教人以漁老師和我們建立：平等、民主的師生關(guān)系，

創(chuàng)造出一種寬松、和諧的學(xué)習(xí)氛圍，能夠使學(xué)生產(chǎn)生最佳的學(xué)習(xí)

心態(tài)，輕松愉快地進(jìn)行學(xué)習(xí)。隨著計(jì)算機(jī)多媒體技術(shù)的發(fā)展，教

師可將多媒體技術(shù)有機(jī)地結(jié)合到課堂教學(xué)中，多媒體課件內(nèi)容豐

富多彩，形式靈活多樣，能有效地提高學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，使其積

極參與教師組織的課堂活動(dòng)。

科學(xué)研究已證明，人們通過(guò)各種感官獲得的知識(shí)比率為：視

覺(jué)83%、聽(tīng)覺(jué)11%.其他6%,視聽(tīng)結(jié)合可獲得幾乎是最佳的知識(shí)保

持率。特瑞拉在說(shuō)明人類記憶與感官之間的關(guān)系時(shí)指出，人們一

般可以記住自己閱讀的10%,自己聽(tīng)到的20%,自己看到的30%,

看到和聽(tīng)至的50%,交談時(shí)自己所說(shuō)的70%°由此可見(jiàn)，利用多媒

體教學(xué)，能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生多感官參與，對(duì)開(kāi)發(fā)智力、加強(qiáng)記憶和提

高歷史教學(xué)效率具有重要作用。

當(dāng)然，對(duì)多媒體技術(shù)的利用不能走死胡同，我們要看到，先

進(jìn)技術(shù)只是教學(xué)的輔助手段，從根本上是不能取代教師地位的。

教學(xué)中，我們應(yīng)該根據(jù)實(shí)際條件，自身特點(diǎn)采用適當(dāng)?shù)亩嗝襟w技

術(shù)，為教學(xué)錦上添花，而不能一味地追求課件地美觀、新奇而忽

略其實(shí)用性。

因此，我更認(rèn)同一種新的觀念：教學(xué)的本質(zhì)是交往，是以教

師和學(xué)生都作為主體，以教學(xué)內(nèi)容為中介的交往。

經(jīng)過(guò)老師的梳理，邏輯主線和相互關(guān)系一目了然，在今后的

講解與復(fù)習(xí)中可以加以運(yùn)用，引導(dǎo)學(xué)士從整體上把握課程的重點(diǎn)

和難點(diǎn)。今后我會(huì)更加努力的講好這門課程！

金融心得體會(huì)篇3

5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉行的第7

期金融理財(cái)師(afp)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過(guò)本次培訓(xùn)，我寬闊了眼

界，學(xué)到了新的常識(shí)和本事，收益菲淺。

一、學(xué)習(xí)基礎(chǔ)情形

總即將本次培訓(xùn)支配在山東省分行培訓(xùn)核心，共有來(lái)自山東、

河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)

員參加本次培訓(xùn)。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及

寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程重要有：個(gè)人

理財(cái)計(jì)劃實(shí)踐、個(gè)人危險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利

與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃、房產(chǎn)及教導(dǎo)金規(guī)劃等內(nèi)容，

最后是綜合案例制造及展現(xiàn)。授課老師具備相稱的背景，其中有

財(cái)政部、國(guó)民銀行金融研討中央的主管，有大學(xué)教學(xué)，還有“海

歸”和中國(guó)臺(tái)灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。

全部學(xué)習(xí)過(guò)程相稱緊張，除禮拜天能夠略微喘一口吻以外，

其余時(shí)光根本上是“三點(diǎn)一線”一一即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)

壓力特殊大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大局部是以前未接觸過(guò)的知識(shí)，通常

是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要

求當(dāng)天消化、接收，由于第二天又會(huì)有新的課程等著我們。我們

天天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自發(fā)到教室預(yù)習(xí)、溫習(xí)，請(qǐng)老師

答疑，基本上清晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，持

續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)由20多天的緩和的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp

培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評(píng)估。

在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸

引老師和同窗們眼球的。

下一步，就是要當(dāng)真預(yù)備、精心備考，爭(zhēng)奪在6月23日舉辦

的afp程度考試中，一路綠燈，順利過(guò)關(guān)。

二、學(xué)習(xí)感觸

1、要想成為一名及格的afp,不輕易。第一，各分、支行花

大價(jià)格讓大家出去學(xué)習(xí)，一是闡明各行都充足意識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)

的主要性，各行都想通過(guò)搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)逐漸晉升個(gè)金業(yè)務(wù)對(duì)全

行的奉獻(xiàn)度，二是對(duì)于各位學(xué)員來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是得到了一個(gè)提高本

身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)遇，來(lái)之不易；第二，就學(xué)

習(xí)的進(jìn)程來(lái)說(shuō)，學(xué)員們?nèi)橥度耄罡袎毫甏?，腦細(xì)胞就義了

良多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅

要求理財(cái)師具備很高的專業(yè)知識(shí)，而且要求知識(shí)全面，擅長(zhǎng)溝通，

注重信用；既要對(duì)國(guó)度的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更須要了解

我們的客戶、我們的產(chǎn)品；要依據(jù)客戶的家庭、財(cái)務(wù)狀態(tài)和規(guī)劃

目的，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)蒙受才能，為客戶的畢生量身定制公道的

理財(cái)計(jì)劃，滿意客戶人生不同階段的需要。這請(qǐng)求我們不斷的積

累，不斷的提高。

2、通過(guò)學(xué)習(xí)，懂得到，現(xiàn)階段中國(guó)將cfp的教育分為兩個(gè)階

段，即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們?cè)诮窈蟮膶W(xué)習(xí)和

工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實(shí)際，又要重視知識(shí)的積累，要通過(guò)不

斷地積聚，一直地提高，為荊州分行的理財(cái)事業(yè)、個(gè)人金融事業(yè)

盡一份力。

3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓(xùn)，要打“有

籌備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟習(xí)、學(xué)習(xí)金融理財(cái)尺度委員會(huì)

制訂的書籍跟課件。這對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)和測(cè)驗(yàn)的通過(guò)率的進(jìn)步是有

很大輔助的。

金融心得體會(huì)篇4

短短九周的課程就這樣結(jié)束了，捫心自問(wèn)，這段時(shí)間我究竟

學(xué)到了什么？這篇總結(jié)感想就是我的答案。大學(xué)本就不是一個(gè)只學(xué)

科學(xué)知識(shí)的平臺(tái)，這門課給我?guī)?lái)的自然也不只是金融與投資的

專業(yè)知識(shí)，還有講課、合作、交際能力的提高。

一、學(xué)習(xí)篇

記得第一節(jié)課的時(shí)候老師問(wèn)了幾個(gè)問(wèn)題，主要是問(wèn)我們對(duì)金

融、投資的理解。其實(shí)那時(shí)的我對(duì)金融沒(méi)什么概念，只是聽(tīng)說(shuō)過(guò)

這個(gè)詞而已。雖然我想讀金融方向的研究生、以后從事金融方面

的工作，但是很慚愧的是對(duì)金融了解得很少，只是在理財(cái)方面做

了一些嘗試，現(xiàn)在每天記賬、買余額寶和活期寶、在易方達(dá)基金

網(wǎng)站上做基金定投，而這些都是很簡(jiǎn)單的操作而已。學(xué)了這門課

之后，我雖不能說(shuō)是熟練掌握了金融知識(shí)，但至少讓我進(jìn)入了金

融的大門。

第一節(jié)課老師給我們提了幾點(diǎn)學(xué)好金融的建議：一是基礎(chǔ)，

包括西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、英語(yǔ)和高數(shù)。作為數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生，我對(duì)自己

的數(shù)學(xué)能力還是挺自信的，但是經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論知識(shí)需要加強(qiáng)，英

語(yǔ)也需要多加重視，雖然過(guò)了英語(yǔ)四六級(jí)，但是從自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)

展來(lái)看，我的這點(diǎn)英語(yǔ)能力還是很不夠的，所以仍需努力呀！二是

自學(xué)書籍，包括曼昆的《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》、米什金的《貨幣金融學(xué)》、

博迪的《投資學(xué)》、羅斯的《公司理財(cái)》等。書籍作為良師益友,

還是很重要的，很感謝老師提供了這么一些好書，有了以后學(xué)習(xí)

的方向。三是關(guān)注現(xiàn)實(shí)及相關(guān)的理論前沿。每次我上網(wǎng)的時(shí)候都

會(huì)有騰訊新聞、搜狐新聞等跳出來(lái)，以前我看到財(cái)經(jīng)新聞就跳過(guò)

去，主要是因?yàn)榭床欢?，但是現(xiàn)在我會(huì)有意識(shí)地去關(guān)注這方面的

信息，雖然同樣很多內(nèi)容看不懂，但是我在慢慢地入門、會(huì)慢慢

地理解。第一節(jié)課又講了幾個(gè)金融風(fēng)云人物：股神巴菲特、金融

大鱷索羅斯、中國(guó)股神林、中國(guó)私募教父趙丹陽(yáng)、中國(guó)第一股民

楊懷定，尤其對(duì)巴菲特的故事講得很詳細(xì)，我們也了解了他極具

傳奇色彩的人生。

第二次上課的時(shí)候正好是9月6日，那天我國(guó)的國(guó)債期貨正

式上市。記得假期的時(shí)候在學(xué)校參加數(shù)學(xué)建模競(jìng)賽培訓(xùn)，其中有

一次模擬題就是跟股指期貨有關(guān)，當(dāng)時(shí)看了三天都沒(méi)看懂股指期

貨是怎么交易的，要是早學(xué)了這門課就好了，老師在好幾次課的

過(guò)程中都提到了期貨交易，現(xiàn)在我也差不多理解了。通過(guò)巴菲特

的故事，老師教導(dǎo)我們興趣是最好的老師。我喜歡金融，所以我

堅(jiān)信我會(huì)學(xué)好的！這節(jié)課呢，我也終于知道了金融的定義：金融就

是資金的融通，即資金從多余方流向短缺方，由資金融通的工具、

機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和制度構(gòu)成的有機(jī)系統(tǒng)，是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的重要組成部分。

而投資則分為實(shí)物投資和金融投資。

后來(lái)則重點(diǎn)介紹了貨幣、金融資產(chǎn)（其中包括各種原生工具和

衍生工具等）的一些理論知識(shí)。我個(gè)人還是比較喜歡金融資產(chǎn)這一

部分內(nèi)容。金融資產(chǎn)是對(duì)未來(lái)收益的一種索取權(quán)。傳統(tǒng)的金融資

產(chǎn)種類主要包括貨幣資產(chǎn)、信用資產(chǎn)、權(quán)益資產(chǎn)三種基本類型。

貨幣資產(chǎn)是最基本和最重要的金融資產(chǎn)，也是我們每個(gè)人都擁有

的資產(chǎn)。信用資產(chǎn)則是由借貸行為產(chǎn)芻而形成的對(duì)債務(wù)人在未來(lái)

某個(gè)時(shí)間收回本金和獲取利息權(quán)益的索取權(quán)，主要包括商業(yè)票據(jù)、

銀行票據(jù)、銀行貸款和債券，債券的風(fēng)險(xiǎn)從低到高依次是國(guó)債、

金融債、公司債，收益從低到高則是相同的順序，還是很符合常

理的。權(quán)益資產(chǎn)通常以股票的形式表示。小時(shí)候就聽(tīng)說(shuō)炒股，可

是一直不知道股票究竟是何方神圣，上了課才有點(diǎn)懵懂的感覺(jué)。

股票是由股份有限公司發(fā)行的，表示其股東按其持有的股份享受

收益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)憑證，是股份公司融資的重要工

具。我覺(jué)得對(duì)于股民來(lái)說(shuō)，最看重的就是股票的風(fēng)險(xiǎn)和收益了，

所以最后幾次課就是同學(xué)配合老師講各種技術(shù)方法了。外匯資產(chǎn)

對(duì)于我們生活還是很重要的，畢竟現(xiàn)在全球化已是勢(shì)不可擋的國(guó)

際形勢(shì)，匯率也成了我們的關(guān)注之一，但計(jì)算公式是很簡(jiǎn)單的。

金融衍生資產(chǎn)部分則重點(diǎn)講了期貨、期權(quán)、基金。期貨是規(guī)

定交易雙方按約定的未來(lái)某時(shí)間、約定的價(jià)格買賣某種金融資產(chǎn)

的標(biāo)準(zhǔn)化合約。交貨時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)化是指在交割月的某一天進(jìn)行交割,

交貨地點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化是指在期貨交易所進(jìn)行交易，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)化是指每

天有最大漲或最大跌。與期貨類似又有很大區(qū)別的是期權(quán)：權(quán)利

人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定價(jià)格買、買某種標(biāo)的物的權(quán)利。權(quán)利

人可以選擇行使期權(quán)，也可不行使或轉(zhuǎn)讓給其他投資者。根據(jù)期

權(quán)買方權(quán)利的差異可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?；鹗怯赡骋?/p>

專業(yè)性的機(jī)構(gòu)，匯集眾多分散投資者的基金，然后進(jìn)行統(tǒng)一投資，

統(tǒng)一分配收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種投資工具。我一般買的是貨幣基

金，雖收益不高，但一直很穩(wěn)定。

證券在金融市場(chǎng)中也有舉足輕重的地位，證券發(fā)行市場(chǎng)由證

券發(fā)行者、證券投資者和中介機(jī)構(gòu)組成。上市公司發(fā)行新股，包

括配股、送股等。最后介紹了金融機(jī)構(gòu)，包括中央銀行、證監(jiān)會(huì)

等管理性金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融

機(jī)構(gòu)，工行、農(nóng)行、中行等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，WB、IMF等國(guó)際金融

機(jī)構(gòu)。

最后幾節(jié)課則是主攻股票技術(shù)，包括K線圖、切線理論、形

態(tài)理論、波浪理論、指標(biāo)分析方法等。K線圖作為最簡(jiǎn)單基礎(chǔ)的方

法，確實(shí)很好理解，在上這門課之前我一直以為K線圖很高深，

沒(méi)想到只要看開(kāi)盤價(jià)、收盤價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)就可以理解了C

切線理論核心是從波峰、波谷找支撐線和壓力線來(lái)判斷股票趨勢(shì)。

形態(tài)理論是通過(guò)對(duì)市場(chǎng)橫向運(yùn)動(dòng)時(shí)形成的各種價(jià)格形態(tài)進(jìn)行分析,

配合成交量的變化推斷出市場(chǎng)現(xiàn)存的趨勢(shì)將會(huì)延續(xù)或者反轉(zhuǎn)，分

為反轉(zhuǎn)形態(tài)和持續(xù)形態(tài)。波浪理論認(rèn)為市場(chǎng)走勢(shì)不斷重復(fù)，每一

周期分為5個(gè)上升浪和3個(gè)下跌浪，黃金分割數(shù)是波浪理論的數(shù)

據(jù)基礎(chǔ)。指標(biāo)分析法則分為很多種重要的指標(biāo)，我們組則重點(diǎn)講

了RSI、OBV、BOLL等指標(biāo)，不同的指標(biāo)各有其優(yōu)缺點(diǎn)。因此，炒

股需要多法綜合應(yīng)用，才能多賺少賠。

由于金融知識(shí)太博大精深，我在這短短的文章中也寫不全，

只能盡量把自己覺(jué)得是重點(diǎn)的地方總結(jié)出來(lái)，而且短短九周我們

也不能成為金融專家，需要長(zhǎng)期的知識(shí)積累及實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，才能真

正地了解金融。很感謝老師，讓我真正初步接觸了金融知識(shí)，帶

我邁進(jìn)金融的大門，我相信我也會(huì)繼續(xù)努力、學(xué)到更多的金融知

識(shí)！

二、能力篇

上臺(tái)講PPT、做presentation對(duì)我來(lái)說(shuō)已是家常便飯.，可是

一般都是面對(duì)很熟悉的同學(xué)，這次在幾乎全是陌生人的場(chǎng)合下講

也還是一個(gè)挑戰(zhàn)。通過(guò)這次機(jī)會(huì)，我可以更加鍛煉自己的心理素

質(zhì)、表達(dá)能力，而這些素質(zhì)對(duì)于日后的工作則是不可或缺的。學(xué)

生需要這樣的機(jī)會(huì)鍛煉自己，也希望老師多給學(xué)生這種機(jī)會(huì)°

這種小組講課方式還有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是可以鍛煉學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)

作能力。每個(gè)小組雖然都是只有一兩個(gè)同學(xué)上去講，但是完整的

PPT呈現(xiàn)出來(lái)必定是經(jīng)過(guò)大家商量的，在這個(gè)過(guò)程中，我們會(huì)收獲

許多，比如怎么跟他人交流、怎么提出自己的想法、怎么讓別人

接受自己的觀點(diǎn)。而據(jù)我的親身經(jīng)歷，我覺(jué)得當(dāng)今大學(xué)生很缺乏

這樣的能力，也包括我。一個(gè)團(tuán)隊(duì)需要為了一個(gè)共同的目標(biāo)奮斗，

在此過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生很多摩擦，關(guān)鍵看我們能否解決，能否把摩擦

轉(zhuǎn)化為團(tuán)隊(duì)整體前進(jìn)的策略。我第一次發(fā)現(xiàn)自己缺乏團(tuán)隊(duì)合作能

力是在暑假參加數(shù)學(xué)建模競(jìng)賽的時(shí)候，三個(gè)人組成一隊(duì)，三天的

時(shí)間通力合作完成一篇論文，而在此過(guò)程中，每個(gè)人都有自己的

想法，便會(huì)為自己的觀點(diǎn)爭(zhēng)論，有時(shí)會(huì)變?yōu)闋?zhēng)吵，如何處理這種

情況是令我很頭痛的問(wèn)題，直到現(xiàn)在我也不能判定自己能很妥善

地處理每一個(gè)團(tuán)隊(duì)關(guān)系。但是，增加團(tuán)隊(duì)合作的經(jīng)歷與經(jīng)驗(yàn)，我

相信團(tuán)隊(duì)意識(shí)和團(tuán)隊(duì)合作能力必會(huì)提高。而這一點(diǎn)，也是對(duì)我們

未來(lái)的發(fā)展起著重要的作用。

自學(xué)能力

現(xiàn)在已是凌晨，在這幾個(gè)小時(shí)里把我這九周的知識(shí)小總結(jié)及

感想完整呈現(xiàn)于此，算是給自己這門課一個(gè)交代，也鞭策自己以

后更加努力學(xué)習(xí)金融知識(shí)、提高其他各方面的能力。最后，感謝

老師，上課的時(shí)候我能體會(huì)到老師很用心的講課，每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都

給我們講得很清楚，所謂良師也不過(guò)如此了。

金融心得體會(huì)篇5

參加了一期商業(yè)金融師崗位能力培訓(xùn)的課程，感覺(jué)非常受益。

同時(shí)感覺(jué)做這件事對(duì)企業(yè)和個(gè)人來(lái)說(shuō)都非常有意義。幾點(diǎn)體會(huì)分

享一下：

一、了解市場(chǎng)和相關(guān)政策，有機(jī)會(huì)獲得專業(yè)權(quán)威證書

本培訓(xùn)課程的組織機(jī)構(gòu)是具有行業(yè)權(quán)威性的商業(yè)金融工作委

員會(huì)，目的是為了商業(yè)企業(yè)投資群體提供商業(yè)金融服務(wù)，通過(guò)學(xué)

習(xí)考核，可以獲得從事商業(yè)金融工作的專業(yè)技能崗位必備證書，

解決就業(yè)、提職等問(wèn)題、還可以防范在活中的金融風(fēng)險(xiǎn)等，不論

是行業(yè)內(nèi)還是行業(yè)外的人，都能獲得不同方面能力與經(jīng)驗(yàn)的收獲

和提高。聽(tīng)課之后，很想分享給對(duì)這方面感興趣的朋友。

對(duì)我個(gè)人來(lái)說(shuō)，覺(jué)得有些知識(shí)特別實(shí)用，之前有一些誤解或

者模糊、錯(cuò)誤的知識(shí)觀點(diǎn)，也有了一定的糾正，相關(guān)知識(shí)也清晰

了一些。例如私募股權(quán)資本與風(fēng)險(xiǎn)投資，從起源開(kāi)始講起一直到

風(fēng)險(xiǎn)投資，我沒(méi)有完全聽(tīng)懂，但比之前有了一些認(rèn)知，非常有進(jìn)

步和收獲。商業(yè)金融管理這塊內(nèi)容也收獲了不少知識(shí)。

二、結(jié)合最新形式與趨勢(shì)，課程內(nèi)容實(shí)用、有效、超前

此次培訓(xùn)課最深的感受是，課程內(nèi)安排的‘內(nèi)容都非常實(shí)用、

超前，對(duì)行業(yè)

內(nèi)外的聽(tīng)課人員來(lái)說(shuō)，都比較有價(jià)值。比如互聯(lián)網(wǎng)金融、市

場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略與企業(yè)納稅籌劃及管理、商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等（特別

是個(gè)人征信方面的知識(shí)點(diǎn)），移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新金融模式，金融

產(chǎn)品新媒體營(yíng)銷等內(nèi)容特別好，可以用到實(shí)際的工作中。

三、專業(yè)教授水平高，授課認(rèn)真，通俗易懂，親和力強(qiáng)

商業(yè)金融委邀請(qǐng)的授課教授和講師的級(jí)別、水平都很贊，能

夠把非常專業(yè)、晦澀的內(nèi)容通俗易懂地講解出來(lái)，有的還講得十

分風(fēng)趣，能引起大家的共鳴，讓課堂氣氛也能活躍起來(lái)。

四、目前社會(huì)認(rèn)知度不夠，需加強(qiáng)宣傳與互動(dòng)

目前個(gè)人認(rèn)為有個(gè)問(wèn)題需要注意和解決：是否行業(yè)內(nèi)都了解

商業(yè)金融委所做的這件事的意義？為什么許多行業(yè)內(nèi)人員，他們

沒(méi)有這個(gè)證書也能上崗甚至提職？也就是說(shuō)，這個(gè)證書不是相關(guān)

崗位強(qiáng)行要求的，可學(xué)可不學(xué)，原因我覺(jué)得一是沒(méi)有相關(guān)強(qiáng)行要

求的規(guī)則，二是對(duì)這個(gè)證書以及金融委的宣傳不夠，很多人也許

不知道，也可以不在乎，他們覺(jué)得有沒(méi)有證書都沒(méi)影響，無(wú)所謂，

所以，包括公共賬號(hào)的推廣活躍度等，都應(yīng)考慮加強(qiáng)和改進(jìn)，增

加社會(huì)的互動(dòng)與反響。

總之，這是一件對(duì)個(gè)人和社會(huì)都有意義的事情，個(gè)人非常支

持！希望越來(lái)越好，發(fā)展空間還是非常大的。

金融心得體會(huì)篇6

至此，我在91金融實(shí)習(xí)已有5周，作為一名總裁辦管培生,

這5周的工作讓我瞬間成長(zhǎng)了不少。與之前的實(shí)習(xí)經(jīng)歷不同，這

是我第一份正式工作，因此初入社會(huì)的我投入了很多的激情。毫

不夸張地說(shuō)，這是第一次這么快融入一個(gè)陌生的集體。我并不是

一個(gè)健談的人，尤其不擅長(zhǎng)與陌生人相處，可在與91金融同事（包

括上司）的相處中，我卻絲毫也沒(méi)有感覺(jué)到陌生和壓力。也許這就

是創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的優(yōu)點(diǎn)之一。

之所以選擇91金融作為我的第一份工作，當(dāng)然是因?yàn)樗形?/p>

引我的地方。有人說(shuō)我的選擇就像是買股票，但我并不這么認(rèn)為，

雖然比起進(jìn)已經(jīng)成熟的公司，91金融這樣的創(chuàng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更大,

但我看重的并不是這個(gè)，而是在這里我能干什么。

一、我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的認(rèn)識(shí)

從進(jìn)入公司的第一天起，我就一直在問(wèn)自己什么是互聯(lián)網(wǎng)金

融，直到今天，我仍然在問(wèn)自己這個(gè)問(wèn)題。因?yàn)?，它總在不斷?chuàng)

新、不斷變化。

如果上網(wǎng)查看，百度百科會(huì)告訴你從廣義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融

是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融服務(wù)相互融合、相互作用的產(chǎn)物，在互聯(lián)網(wǎng)和

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開(kāi)展的所有金融業(yè)務(wù)都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇;

但在狹義上，互聯(lián)網(wǎng)金融包括第三方支付平臺(tái)模式、P2P網(wǎng)絡(luò)小額

信貸模式、基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺(tái)模式、眾籌模式、網(wǎng)絡(luò)保

險(xiǎn)模式、金融理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售等模式。但這只是學(xué)術(shù)用語(yǔ)，如

要真正理解互聯(lián)網(wǎng)金融，我深知必須深入其中，不僅要從互聯(lián)網(wǎng)

金融公司的角度去了解它的經(jīng)營(yíng)過(guò)程、盈利模式等，更要從客戶

的角度，真正參與。因此，我開(kāi)始嘗試通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財(cái)，

在我看來(lái)，這并不是一個(gè)賺錢的機(jī)會(huì)，而是一個(gè)學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融

的重要方法。

我在大學(xué)的專業(yè)是金融，不過(guò)毫無(wú)疑問(wèn)，我們所學(xué)習(xí)的僅僅

局限于傳統(tǒng)金融業(yè)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新鮮事物，教科書也許

仍需兩年才能納入。進(jìn)入公司以前，我跟很多人一樣，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)

金融就是門外漢，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融業(yè)的區(qū)別僅僅在于

金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同。但事實(shí)并非如此，當(dāng)極不透明的傳

統(tǒng)金融與極其透明的互聯(lián)網(wǎng)相融合時(shí)，一切都發(fā)生了變化。在互

聯(lián)網(wǎng)金融中，開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享的宗旨引導(dǎo)著傳統(tǒng)金融業(yè)

務(wù)朝著透明度更

強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便

捷不斷轉(zhuǎn)變；另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融中中國(guó)盛行的關(guān)系型銷售模式不

再起主導(dǎo)作用，以效果為導(dǎo)向的銷售方式將更加強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品價(jià)值，

注重放大客戶、用戶的使用體驗(yàn)，讓產(chǎn)品本身說(shuō)服客戶。

當(dāng)前中國(guó)金融體系具有高度的壟斷性，競(jìng)爭(zhēng)不充分、不透明，

對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)效率低，金融服務(wù)沒(méi)有跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐I,亟

須基因式變革，而推動(dòng)這一變革最重要的力量正是互聯(lián)網(wǎng)。聯(lián)網(wǎng)

金融因具有資源開(kāi)放化、成本集約化、選擇市場(chǎng)化、渠道自主化、

用戶行為價(jià)值化等優(yōu)點(diǎn)，將對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大沖擊?；ヂ?lián)

網(wǎng)金融現(xiàn)有模式主要包括第三方支付、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)金融、

互聯(lián)網(wǎng)貨幣以及互聯(lián)網(wǎng)信息門戶，如91金融、融360、陸金所等，

那么這些中介為什么會(huì)存在呢？在傳統(tǒng)金融中，消費(fèi)者向中介機(jī)構(gòu)

繳納不菲的服務(wù)費(fèi)用后，并沒(méi)有得到良好服務(wù)，消費(fèi)感受惡劣，

尤其會(huì)誤認(rèn)為費(fèi)用部分是由銀行方收取的，因此對(duì)銀行服務(wù)的期

許很高。而互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)主要是三件事：信息匹配、手續(xù)服

務(wù)和部分借款人的包裝。其收取費(fèi)用低，進(jìn)入門檻低，可為客戶

帶來(lái)較好的服務(wù)和消費(fèi)感受。

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起正值我國(guó)金融業(yè)改革的關(guān)鍵時(shí)期，是金融

體制改革與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅是傳統(tǒng)

金融的有益補(bǔ)充，而且會(huì)推動(dòng)我國(guó)的金融效率提升、交易結(jié)構(gòu)和

金融架構(gòu)的深刻變革?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)原有金融行業(yè)帶來(lái)了去中介

化泛金融化和全智能化的新的挑戰(zhàn)。

二、我對(duì)公司的認(rèn)識(shí)

1、91金融概述

91金融是一個(gè)由年輕人組成的公司，80多位同事中三十歲以

上的屈指可數(shù)。在這樣一個(gè)年輕的公司，卻從來(lái)不缺乏創(chuàng)新和激

情。91金融成立于20_年9月1日，屬于綜合類互聯(lián)網(wǎng)金融門

戶,榮獲20_中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融十大領(lǐng)空品牌。于20_獲得經(jīng)緯創(chuàng)

投的首輪投資，并于20_年9月，獲得田溯寧旗下寬帶資本等多

家機(jī)構(gòu)的第二輪投資。如今，91金融已不是最初單純的在線金

融產(chǎn)品導(dǎo)購(gòu)和銷售平臺(tái)，而是已經(jīng)升級(jí)為了中國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)金

融產(chǎn)品銷售平臺(tái)，產(chǎn)品涵蓋貸款、信月卡、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)绕栈萁?/p>

融服務(wù)，可將不同需求客戶群體合理引導(dǎo)到合適的金融產(chǎn)品專區(qū)。

因此，現(xiàn)在的91僉融

發(fā)展速度很快，對(duì)員工的要求也越來(lái)越高。

在總裁辦工作的一個(gè)最大好處就是可以對(duì)公司有較整體的認(rèn)

識(shí)。經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的學(xué)習(xí)，我對(duì)公司的各類業(yè)務(wù)已經(jīng)有了初步的

了解。下面給出我對(duì)這些業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)：

(1)91金融超市

91金融超市業(yè)務(wù)是91金融在20_年推出的，定位于在線金

融產(chǎn)品導(dǎo)購(gòu)與銷售平臺(tái)。目前，91金融超市已成為目前中國(guó)最大

的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)，產(chǎn)品品類涵蓋貸款，信用卡、保險(xiǎn)、

理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)金融業(yè)務(wù)，為讓用戶更加便捷地選購(gòu)金融產(chǎn)品，91金

融超市采用樓層分類式設(shè)計(jì)，將不同需求客戶群體合理引導(dǎo)到合

適的金融產(chǎn)品專區(qū)。

91金融超市的出現(xiàn)，大大降低了金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷成本，目前

已有超過(guò)300家各類金融機(jī)構(gòu)入駐平臺(tái)。91金融超市致力于讓每

一個(gè)用戶享受到安全、便捷、專業(yè)、免費(fèi)的金融服務(wù)，為用戶提

供一站式購(gòu)物極致體驗(yàn)以及種類豐富又具價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品。

已經(jīng)累計(jì)服務(wù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者數(shù)百萬(wàn)人次，每天增長(zhǎng)數(shù)千人。截

止至20_年3月，91金融超市的業(yè)務(wù)已經(jīng)遍地全國(guó)87個(gè)城市，

更在北上廣深等一線城市設(shè)立分公司。

(2)91增值寶

91金融于20_年12月20日正式發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品增值寶，這是

與民生銀行、北京銀行、上海農(nóng)商行等多家銀行聯(lián)合運(yùn)營(yíng)的金融

產(chǎn)品，是面向中小企業(yè)的高收益、高附加值的理財(cái)產(chǎn)品，被稱為

企業(yè)版余額寶。標(biāo)志著91金融從金融產(chǎn)品銷售通道業(yè)務(wù)，擴(kuò)展到

了自營(yíng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，完成了金融服務(wù)的最后一公里。

其中，第一期增值寶產(chǎn)品發(fā)行額度100億元，單筆100萬(wàn)起

售。發(fā)布一個(gè)月就銷售3億元份額，平均每客戶認(rèn)購(gòu)額度500萬(wàn)

7Co

(3)91旺財(cái)

91金融于20_年3月19日推出旗下互聯(lián)網(wǎng)直接理財(cái)平臺(tái)91

旺財(cái)，為中國(guó)金融消費(fèi)者中的借款，貸款雙方提供安全、公平、

透明、高效的互聯(lián)網(wǎng)直接理財(cái)服務(wù)。這也是我進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理

財(cái)?shù)牡谝环N嘗試產(chǎn)品C

91旺財(cái)為用戶提供獨(dú)特的一站式購(gòu)物體驗(yàn)以及種類豐富而又

具價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力

的商品，讓用戶在91旺財(cái)享受安全，便捷，收益高的優(yōu)質(zhì)服

務(wù)。91旺財(cái)業(yè)務(wù)的推出，極大擴(kuò)充91金融的用戶服務(wù)領(lǐng)域和范

疇，與企業(yè)級(jí)和個(gè)人級(jí)業(yè)務(wù)一起，形成垂直整合后的聚變效應(yīng)，

更好的服務(wù)個(gè)人金融消費(fèi)者，以及中小微企業(yè)。

(4)91金融云

91金融致力于建立最具價(jià)值的金融消費(fèi)者數(shù)據(jù)庫(kù)和最豐富的

金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)，幫助全中國(guó)所有金融產(chǎn)品的消費(fèi)者，都可以用

最快速度、最低成本獲得最適合自己的金融產(chǎn)品，并且在消費(fèi)過(guò)

程中享受到7_24小時(shí)、免費(fèi)、定制化的顧問(wèn)式服務(wù)。

2、91金融的行業(yè)優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)力

在我看來(lái)，91金融就像是一個(gè)超市+導(dǎo)購(gòu)的中介，定位于中介

升級(jí)，不僅主動(dòng)為用戶找到合適的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品，還為用

戶量身定制出一套最合適的金融服務(wù)解決方案，十分注重深入挖

掘價(jià)值。

20—年12月，91金融入駐上海嘉定金融谷，未來(lái)金融谷所

服務(wù)的中小企業(yè)將有機(jī)會(huì)到91金融平臺(tái)上購(gòu)買產(chǎn)品、獲得金融服

務(wù)。而更多與金融谷的合作金融機(jī)構(gòu)也有望到91金融平臺(tái)上提供

產(chǎn)品。

與很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不同，91金融并不認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與

傳統(tǒng)金融企業(yè)間存在很大的競(jìng)爭(zhēng)，相反，我們認(rèn)為二者是相互補(bǔ)

充、相互融合、相互合作的關(guān)系。20_年4月，91金融與北京銀

行簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在業(yè)務(wù)平臺(tái)展現(xiàn)、客戶推薦、

共同開(kāi)發(fā)增值寶理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展聯(lián)合市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)及零售業(yè)務(wù)、

金融服務(wù)專區(qū)建立，理財(cái)產(chǎn)品定制等業(yè)務(wù)等方面展開(kāi)全面深化合

作。

另外，20_年4月23日，百度將旗下百度理財(cái)升級(jí)為百度金

融，并與91金融合作推出網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，百度金融的貸款板塊后

端直接連接91金融超市，貸款產(chǎn)品也由91金融超市負(fù)責(zé)提供。

這就是91金融在戰(zhàn)略上的優(yōu)勢(shì)所在?？偟膩?lái)看，91金融的核心

競(jìng)爭(zhēng)力主要有3條：

一是產(chǎn)品的豐富度高，商品種類多。旗下的91金融超市都是

和金融機(jī)構(gòu)直接合作的（這和同行只是和銀行的信貸員合作不同）,

現(xiàn)在與其合作的銀行、保險(xiǎn)公司有300余家，這些機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品都

可在91金融超市里找到，而且不只是有產(chǎn)品信息，還有每家機(jī)構(gòu)

在每個(gè)階段不同的執(zhí)行政策。

二是消費(fèi)者的數(shù)量和數(shù)據(jù)分析。每一個(gè)通過(guò)91金融平臺(tái)來(lái)購(gòu)

買產(chǎn)品的消費(fèi)者，91金融都會(huì)獲得超過(guò)數(shù)十項(xiàng)的數(shù)據(jù)，這是在引

導(dǎo)用戶可以順利完成消費(fèi)時(shí)主動(dòng)填寫的「這些高質(zhì)量的用戶數(shù)據(jù)

有多少是由品牌和服務(wù)能力決定的，這也是91金融需要在長(zhǎng)期中

積累的。

三是成功率、轉(zhuǎn)化率。就像所有中介一樣，最終成交有多少

才是91金融最大的價(jià)值來(lái)源，這要靠其用戶數(shù)據(jù)獲取系統(tǒng)、金融

產(chǎn)品數(shù)據(jù)系統(tǒng)和匹配系統(tǒng)的完美結(jié)合才可以達(dá)到最終的成交目的。

三、我所學(xué)到的東西

1、我的同事

如果只用一個(gè)詞來(lái)形容91金融，那就是團(tuán)結(jié)，這也是公司最

吸引我的地方。一群年輕的面孔，天真可愛(ài)但卻透露出激情和勇

氣，他們不愿意走別人走過(guò)的路，而是一次又一次地開(kāi)墾屬于自

己的新征程。

也許是在進(jìn)入公司時(shí)大家都做好？準(zhǔn)備跟公司共進(jìn)退，所以

在工作中很少有人計(jì)較個(gè)人得失，真正印證了91金融的公司精神

&&公司利益至上。實(shí)習(xí)期間我所接觸的同事大都每天加班，不管

多晚都會(huì)將工作完成再離開(kāi)，有的甚至在家做的凌晨三四點(diǎn)，周

末加班也毫無(wú)怨言，反而充滿了激情，說(shuō)7_24小時(shí)待命也毫不夸

張。在這些同事身上，我真正明白在創(chuàng)業(yè)企業(yè)中，你要計(jì)較的不

是工資也不是福利，你的成長(zhǎng)和付出才是你真正的收獲和幸福。

一個(gè)多月的時(shí)間，我跟周圍的同事相處越來(lái)越好、越來(lái)越自

如°整個(gè)公司一直十分和諧，同事間總是互幫互助，領(lǐng)導(dǎo)也不會(huì)

嚴(yán)苛，而會(huì)在你不懂時(shí)給你指導(dǎo)，在你犯錯(cuò)時(shí)給你提醒，在你成

功時(shí)給你鼓勵(lì)。我以前一直以為只有嚴(yán)厲的規(guī)則下員工才會(huì)盡職

盡責(zé)，但是我錯(cuò)了，在91金融這樣的環(huán)境中并沒(méi)有滋生懶惰和不

負(fù)責(zé)任，反而會(huì)讓你無(wú)時(shí)無(wú)刻不注意自己的工作細(xì)節(jié)，無(wú)時(shí)無(wú)刻

不謹(jǐn)記自己所犯的錯(cuò)誤?？傊軗碛羞@樣一群團(tuán)結(jié)而富有激情

的同事并不是件容易的事，在91金融這個(gè)大家庭中，一切都是那

么自然。

2、我的老板

進(jìn)入公司第一件事便是參加總裁辦早會(huì)，與CEO的第一次見(jiàn)

面讓我莫名的緊張，也許是他說(shuō)話時(shí)的嚴(yán)肅表情，也許是他一舉

一動(dòng)中散發(fā)出的力量。

我總是習(xí)慣叫他許總，雖然他并沒(méi)有老總的派頭，因?yàn)槲艺J(rèn)

為公司就是公司，稱呼是必要的。但是他總強(qiáng)調(diào)叫他許澤瑋，這

一點(diǎn)讓我很不解。但長(zhǎng)時(shí)間接觸下來(lái)，我明白也許他是為了跟員

工更近距離相處，因?yàn)樗偸前盐覀儺?dāng)成他好朋友，并把一切自

己認(rèn)為有價(jià)值的東西分享給大家，為的就是公司所有人都能和他

一起成長(zhǎng)，從而促進(jìn)公司的成長(zhǎng)。

許總每天都很忙，在公司的時(shí)間很少，他總說(shuō)他的任務(wù)是給

公司找資源，而我們的任務(wù)則是好好利用這些資源。他一有時(shí)間

就會(huì)給我們上課，但這課卻不像大學(xué)課堂，沒(méi)有深刻的理論，也

沒(méi)有枯燥的書本，他的一字一句都是他用實(shí)踐得來(lái)的經(jīng)驗(yàn)。他似

乎習(xí)慣于把我們當(dāng)成孩子，再瑣碎的事他都會(huì)加以提醒，只要他

想到了。也許正因?yàn)檫@樣，他似乎總有操不完的心、忙不完的事，

每天凌晨1點(diǎn)多還在給我們分享新事物，第二天早上又跟大家一

起上班。在我眼里，這樣的老板是絕對(duì)值得去學(xué)習(xí)的。

3、我的未來(lái)

在進(jìn)入公司之前，我還在盲目地按簡(jiǎn)歷，盲目地找工作，不

知道自己要什么，也不知道自己適合什么。91金融給了我一個(gè)認(rèn)

識(shí)自己的機(jī)會(huì)，更讓我看到了自己缺乏的東西。正如許總所說(shuō)，

成功的人只有兩種：一種是專業(yè)技術(shù)過(guò)硬的人，一種是善于利用

身邊資源的人。而我，卻兩種都不是。工作沒(méi)有什么合適不合適，

只有自己做或不做，看清自己是成功的第一步。

能夠一畢業(yè)就進(jìn)入91金融我覺(jué)得很幸運(yùn)。一方面，我認(rèn)為互

聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)很有發(fā)展前景的行業(yè)，而且91金融也只這個(gè)行業(yè)

的佼佼者；另一方面，公司自身的氛圍和團(tuán)隊(duì)讓我無(wú)比滿足，我深

信這將是一個(gè)正確的選擇。雖然發(fā)展至今，公司也遇到過(guò)不同的

問(wèn)題，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，政府監(jiān)管日益嚴(yán)苛，但未來(lái)的91金融

必將朝著更加完善的產(chǎn)業(yè)鏈、更加廣泛的地域、更加豐富的產(chǎn)品

以及更加深入的交易方向發(fā)展。我深信91金融的未來(lái)是無(wú)比光明

的，在91金融我也將實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值。因此，我一開(kāi)始便全身心

地投入到了工作，不會(huì)計(jì)較是否加班，也不會(huì)計(jì)較工資高低，因

為我知道現(xiàn)在自己最需要的是什么，也知道我跟公司是共榮辱的。

金融心得體會(huì)篇7

我公司掛牌成立以來(lái)，作為市第四家民間資本性質(zhì)的擔(dān)保公

司加入“市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)”以來(lái)，已走過(guò)了三個(gè)年頭。

三年來(lái)，松銀擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、隊(duì)伍不斷發(fā)展壯大，與銀

行金融機(jī)構(gòu)的合作層次不斷加深。在促進(jìn)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展和推動(dòng)銀

保、銀企合作方面都取得了可喜的成績(jī)。截止20__年第二季度,

我擔(dān)保公司共為融資訴求企業(yè)實(shí)行貨幣擔(dān)保70家，擔(dān)保金額3億

7Co

公司注冊(cè)資本總金額9900萬(wàn)元，擴(kuò)資增股5100萬(wàn)元，后續(xù)

儲(chǔ)備資金2700萬(wàn)元。幫助基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)擔(dān)保資金2400萬(wàn)元。在

保貸款余額8500萬(wàn)元。公司在發(fā)展的司時(shí)，不忘回饋社會(huì)，支付

用于幫扶助困13.8萬(wàn)元。

我公司十分注重合作金融機(jī)構(gòu)資本運(yùn)作問(wèn)題，并互之于體現(xiàn)

效益，以成為民營(yíng)資本服務(wù)于中小企業(yè)的重要組成部分。在著力

解決貨幣、抵押擔(dān)保瓶頸、緩解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮著越來(lái)

越突出的功能與作用。特別是為鋼貿(mào)行業(yè)中的中小企業(yè)，審視和

卓識(shí)了江蘇、福建、蘇閩商投資企業(yè)的穩(wěn)健，敢拼會(huì)贏的經(jīng)營(yíng)經(jīng)

商理念。依托分區(qū)域商會(huì)、讓有血緣、份緣、業(yè)緣情感相連、文化

相融、理念相近經(jīng)營(yíng)者。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，利益捆綁、實(shí)力

疊加，發(fā)揮資本信用信增的乘數(shù)效應(yīng)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的戰(zhàn)略聯(lián)盟，逐

步成為連接銀行和中小企業(yè)的橋梁和紐帶。在取得可喜成績(jī)和鞏

固的基礎(chǔ)上：今年，我們將在市經(jīng)委的領(lǐng)導(dǎo)下，市中小企業(yè)信用

擔(dān)保協(xié)會(huì)的督促下，朝著自身行業(yè)規(guī)范發(fā)展，行業(yè)自律，有序競(jìng)

爭(zhēng)的方向邁進(jìn)。著實(shí)、更加有效地改善服務(wù)理念和意識(shí)為鋼貿(mào)行

業(yè)、中小企業(yè)的服務(wù)。

一、為銀保合作拓寬層次和空間，繼續(xù)為銀企合作搭建可持

續(xù)性良好互信、寬松平臺(tái)，促進(jìn)“三方”共創(chuàng)雙贏。

近期來(lái)，松銀擔(dān)保公司在拓寬銀保合作的層面和空間、合作

規(guī)模上與蘇南長(zhǎng)三角周邊城市相比還略顯薄弱。20_年度我們將

在市經(jīng)貿(mào)委等相關(guān)經(jīng)濟(jì)綜合部門的督導(dǎo)下。

一是積極創(chuàng)新、積累資本、通過(guò)擴(kuò)資增股方式增強(qiáng)自身硬件

設(shè)施的、固定資本的投入與建設(shè)，籌建擔(dān)保租賃大夏，鋼貿(mào)生產(chǎn)

資料交易樓，建立永久性綜合服務(wù)平臺(tái)，竭力打造降低融資成本，

促進(jìn)鋼貿(mào)物流流通與金融部門擴(kuò)大合作范圍、合作規(guī)模。

二是積極參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)選。以市中小企業(yè)組織牽頭擔(dān)

保機(jī)構(gòu)參加全省開(kāi)展的信用評(píng)級(jí)工作為契機(jī)，通過(guò)規(guī)范和完善將

級(jí)別結(jié)果錄入全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)而提升我

擔(dān)保公司的企業(yè)工作效能、職能和功能”

三是探索建立銀保、銀企溝通例會(huì)制度。和邀請(qǐng)專家、學(xué)者

就目前國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)，探索把控風(fēng)險(xiǎn)的有限機(jī)制。分析銀保、銀

企合作的狀況、研究合作中的存在的突出、熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問(wèn)題，并

研究不斷改進(jìn)和發(fā)展的相關(guān)工作舉措。

二、進(jìn)一步加強(qiáng)擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)的合作。

目前，國(guó)際金融危機(jī)對(duì)相關(guān)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響頗深。尤其是對(duì)

市中小企業(yè)發(fā)展有一定沖擊?？傻盅嘿Y產(chǎn)有所縮水，財(cái)務(wù)狀況有

所轉(zhuǎn)弱。在此困難時(shí)期，主動(dòng)與金融銀行機(jī)構(gòu)溝通，達(dá)成共識(shí)，

精誠(chéng)合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的，只有通過(guò)“銀

一保一企”三方合作，才能共克時(shí)艱。

一方面擔(dān)保公司需認(rèn)真貫徹人民銀行南京分行下發(fā)的《關(guān)于

進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神,

通過(guò)擔(dān)保公司甄別，擇優(yōu)選擇實(shí)力底子較強(qiáng)，依法經(jīng)營(yíng)、管理規(guī)

范、財(cái)務(wù)較之健全、誠(chéng)實(shí)守信的鋼貿(mào)、中小企業(yè)作為合作對(duì)象。

促使合作走制度化、規(guī)范化、長(zhǎng)期化。通過(guò)歷年合作征求金融銀

行放大放貸敞口比例。

另一方面，我們擔(dān)保公司應(yīng)樹(shù)立規(guī)范、穩(wěn)健的發(fā)展意識(shí)，要

把中小企業(yè)融資擔(dān)保作為主營(yíng)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合

作，并針對(duì)主管部門和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分析發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)和薄弱環(huán)節(jié)。

提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和管理水平，在支持企業(yè)發(fā)展過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身

發(fā)展。

三、持續(xù)改善對(duì)中小企業(yè)融資、拓寬金融渠道的服務(wù)。

在鞏固市內(nèi)客戶和中小企業(yè)服務(wù)的同時(shí)，需內(nèi)部建立健全機(jī)

構(gòu)設(shè)置及相關(guān)制度，改進(jìn)和優(yōu)化擔(dān)保信貸流程，配合金融部門金

融產(chǎn)品的創(chuàng)新，服務(wù)效率的提升。并深入探討和引進(jìn)淡馬錫中小

企業(yè)業(yè)務(wù)模式。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對(duì)困難的形勢(shì)下，擔(dān)保公司要樹(shù)立大局意識(shí)和

責(zé)任意識(shí)。對(duì)已經(jīng)出臺(tái)的支持中小企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)信貸政策措施,

要讀懂、讀細(xì)、抓實(shí)、抓好。積極探索建立、健全鋼貿(mào)中小企業(yè)融

資量化考核制度。要對(duì)基本面和信用記錄較好、有競(jìng)爭(zhēng)力、有市

場(chǎng)、有訂單但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的中小企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)

品和服務(wù)方式，利用授信、開(kāi)證、押匯、保理等多種擔(dān)保融資手

段，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道，并做好對(duì)中小企業(yè)的金融

信息咨詢和代客理財(cái)服務(wù)。

要加強(qiáng)中小企業(yè)金融統(tǒng)計(jì)和信息報(bào)送工作，探索建立適合中

小企業(yè)特點(diǎn)的融資信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)制度，及時(shí)掌握中小企業(yè)金融服

務(wù)信息。

金融心得體會(huì)篇8

通過(guò)一學(xué)期項(xiàng)目融資課程的學(xué)習(xí)讓我對(duì)項(xiàng)目融資有了一定程

度的了解，不再是之前盲目無(wú)知的狀態(tài)，同時(shí)也讓我對(duì)我的專業(yè)

有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)。感覺(jué)到視野得到進(jìn)一步拓展、思路得到進(jìn)一

步擴(kuò)展、知識(shí)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步完善、知識(shí)量得到更新和補(bǔ)充。

項(xiàng)目融資作為一種新型的項(xiàng)目資金籌集方式，在20世紀(jì)六七

十年代興起，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，目前項(xiàng)目融資已經(jīng)被廣泛應(yīng)用

于大型工程項(xiàng)目的資金籌集過(guò)程中。項(xiàng)目融資的發(fā)展對(duì)于解決大

型工程項(xiàng)目的資金缺口，尤其是基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目的資金緊張局面

起到了十分重要的作用。幾十年來(lái)，人們不僅在項(xiàng)目融資實(shí)踐中

累積了豐富的經(jīng)驗(yàn)，而且在理論研究方面也出現(xiàn)了很多有價(jià)值的

研究成果。通過(guò)對(duì)這門課的學(xué)習(xí)，讓我們了解了一般項(xiàng)目的資金

來(lái)源及其籌集方式，以及狹義的項(xiàng)目融資模式的相關(guān)理論及其應(yīng)

用。

任何事情都是有利有弊的，通過(guò)學(xué)習(xí)這門課程我也認(rèn)識(shí)到項(xiàng)

目融資的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。而項(xiàng)目融資近年來(lái)日益受到人們的矚目與

青睞，應(yīng)用領(lǐng)域和應(yīng)用范圍越來(lái)越廣也主要是因?yàn)轫?xiàng)目融資與其

他的籌資方式相比具有一些明顯的優(yōu)點(diǎn)。項(xiàng)目融資方式的優(yōu)勢(shì)是:

1.實(shí)現(xiàn)融資的無(wú)追索或有限追索。2.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資。

3.允許較高的債務(wù)比例。4.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。5.享

受稅務(wù)優(yōu)惠的好處。

6.實(shí)現(xiàn)多方位融資。當(dāng)然它也存在弊端，比如：L風(fēng)險(xiǎn)分配

的復(fù)雜性。2.增加了貸款人的風(fēng)險(xiǎn)。3.貸款人的過(guò)分監(jiān)管04.較

高的利息和費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

在一個(gè)項(xiàng)目融資、招商時(shí)，首先要做的就是對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)分，

按照不同的項(xiàng)目類型、階段，找出不同的投資者作為招商對(duì)象，

再根據(jù)不同的招商對(duì)象，深入調(diào)研、分析其外在和內(nèi)在需求，根

據(jù)這些需求來(lái)組織項(xiàng)目要素，安排招商活動(dòng)，組織招商渠道，銜

接招商環(huán)節(jié)，從而實(shí)現(xiàn)融資、招商的目的，推進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展。同時(shí)，

通過(guò)學(xué)習(xí)，我們還認(rèn)識(shí)到債務(wù)重組往往是進(jìn)行項(xiàng)目融資、招商的

一種重要手段，這個(gè)手段不僅可以為我所用，也可有為投資者所

用。正確運(yùn)用這個(gè)手段，可以有效控制融資成本，優(yōu)化關(guān)鍵要素，

還能夠充分了解投資者對(duì)關(guān)鍵財(cái)務(wù)方面的需求，便于更加有的放

矢地去組織關(guān)鍵要素，形成能夠吸引投資者的條件，并在與投資

者的投融資博弈與合作中取得合理地位，取得財(cái)務(wù)杠桿的最佳效

能，實(shí)現(xiàn)融資成本、收益的最優(yōu)化。

項(xiàng)目融資由于籌資數(shù)額較大、風(fēng)險(xiǎn)分配復(fù)雜，從而使項(xiàng)目融

資的組建過(guò)程變得很復(fù)雜，往往需要進(jìn)行反復(fù)的融資設(shè)計(jì)和談判,

在滿足了項(xiàng)目相關(guān)各方對(duì)利益和風(fēng)險(xiǎn)的要求的情況下才能組建起

來(lái)。項(xiàng)目融資是否能夠成功組建，往往取決于項(xiàng)目自身的主、客

觀條件以及投資者所做的各種融資前組織和設(shè)計(jì)工作。項(xiàng)目的主、

客觀條件是項(xiàng)目投資可行性分析和融資可行性分析的重要內(nèi)容，

而融資前的各種組織和設(shè)計(jì)工作是項(xiàng)目融資成功的必要條件。所

以首先在一個(gè)項(xiàng)目開(kāi)始前要進(jìn)行項(xiàng)目可行性研究，即在項(xiàng)目投資

前投資者組織對(duì)項(xiàng)目的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)等各方面相關(guān)情況進(jìn)行

深入細(xì)致的調(diào)查研究，運(yùn)用科學(xué)方法對(duì)各種方案進(jìn)行認(rèn)真分析。

綜合論證、詳細(xì)測(cè)算，對(duì)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益進(jìn)行分析。

由于融資項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模較大，所以往往受項(xiàng)目所在國(guó)家的宏觀影

響較大，所以也要對(duì)項(xiàng)目融資宏觀環(huán)境進(jìn)行分析。然而項(xiàng)目具備

可行性并不意味著項(xiàng)目就具備了可融資性。項(xiàng)目及時(shí)滿足了投資

者的最低風(fēng)險(xiǎn)要求，也不意味著項(xiàng)目一定能夠滿足融資的要求。

因此，在進(jìn)行項(xiàng)目可行性分析的同時(shí)，還要進(jìn)行項(xiàng)目的可融資性

分析。

項(xiàng)目的可融資性，及銀行的可接受性。目前上沒(méi)有一套公認(rèn)

的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量項(xiàng)目的可融資性，但從銀行的角度來(lái)看，衡量項(xiàng)目

的可融資性除項(xiàng)目的可行性分析結(jié)論外，往往還需要考慮以下幾

個(gè)方面：1.銀行一般不愿意承擔(dān)法律變化等不確定或無(wú)法控制的

風(fēng)險(xiǎn)。2.若存在信用違約或?qū)J款人進(jìn)行第一次償還前，項(xiàng)目發(fā)

起人不得進(jìn)行紅利分配。3.完工前收入應(yīng)用于補(bǔ)充項(xiàng)目的資本性

支出，以此來(lái)減少對(duì)銀行資金的需求量。4,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)行較好

的分?jǐn)?。?xiàng)目公司不成承擔(dān)太多的風(fēng)險(xiǎn)。5.項(xiàng)目合同涉及的其他

當(dāng)事人不能因?yàn)殂y行對(duì)項(xiàng)目資產(chǎn)或權(quán)益行使了抵押權(quán)益而終止與

項(xiàng)目公司的合同°

項(xiàng)目融資的成功之處在于通過(guò)復(fù)雜的投資結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)和

信用擔(dān)保結(jié)構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)，景項(xiàng)目相關(guān)各方面的利益有機(jī)地結(jié)

合起來(lái)，在各參與方之間合理的分?jǐn)偡瞰I(xiàn)，并實(shí)踐項(xiàng)目相關(guān)各方

的利益要求，將其他籌資方式下難以籌資建設(shè)的大型項(xiàng)目變成可

能。項(xiàng)目投資者及其顧問(wèn)再融資談判之前的準(zhǔn)備階段所進(jìn)行的各

項(xiàng)工作將直接關(guān)系到項(xiàng)目融資的成敗。這些工作主要包括：（1）認(rèn)

真進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)價(jià)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析工作。（2）設(shè)計(jì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)捻?xiàng)目融資法

律結(jié)構(gòu)體系。（3）盡量明確項(xiàng)目的主要資金來(lái)源。除此之外，項(xiàng)目

投資者還應(yīng)該考慮到多個(gè)項(xiàng)目投資者之間、項(xiàng)目投資者和項(xiàng)目經(jīng)

營(yíng)管理公司之間、項(xiàng)目投資者和項(xiàng)目參與方之間所形成的各種關(guān)

系是否達(dá)到激勵(lì)相容，即是否已經(jīng)建立一套科學(xué)合理的激勵(lì)與約

束機(jī)制保證所有的項(xiàng)目參與方在追求各自利益的同時(shí)能夠保證項(xiàng)

目的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和利益的最大化。合理的激勵(lì)與約束機(jī)制的形成，

是決定項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)效果的推動(dòng)因素，也是貸款銀行所關(guān)心的

問(wèn)題。

融資肯定存在著風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)學(xué)習(xí)我知道了，在項(xiàng)目融資中，

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的劃分已經(jīng)形成了一套較為完整的體系。然而，對(duì)于如何

認(rèn)識(shí)具體風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)項(xiàng)目融資的影響仍然缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，大量

的工作仍然處于定性分析而不是定量分析階段。若按照項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

的階段性劃分可將項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)劃分為：L項(xiàng)目建設(shè)開(kāi)發(fā)階段風(fēng)險(xiǎn)

2.項(xiàng)目試生產(chǎn)階段風(fēng)險(xiǎn)3.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)階段風(fēng)險(xiǎn)。若按照項(xiàng)

目風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式劃分則可劃分為：1.決策風(fēng)險(xiǎn)2.設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)3.建

設(shè)設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)4.信用風(fēng)險(xiǎn)5.完工風(fēng)險(xiǎn)6.生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)8.金

融風(fēng)險(xiǎn)9.政治風(fēng)險(xiǎn)10.環(huán)境保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)。若按照項(xiàng)目的投入要素劃

分則可劃分為：L人員風(fēng)險(xiǎn)2.事件風(fēng)險(xiǎn)3.資金風(fēng)險(xiǎn)4.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

5.其他風(fēng)險(xiǎn)。若按照風(fēng)險(xiǎn)的可控制性劃分則可劃分為：1.項(xiàng)

目的核心風(fēng)險(xiǎn)2.項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。若按照風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍又可劃

分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)兩類。

通過(guò)老師的教導(dǎo)，我也明白了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的定量分析方法。首

先要確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率的CAPM模型。CAPM模型又稱為資產(chǎn)定

價(jià)模型，是項(xiàng)目融資中被廣泛接受和使用的一種確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)貼

現(xiàn)率的方法。在CAPM模型中，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率的含義是指項(xiàng)目的

資本成本在公認(rèn)的低風(fēng)險(xiǎn)投資收益率的基礎(chǔ)上，更具具體項(xiàng)目的

風(fēng)險(xiǎn)因素加以調(diào)整的一種合理的項(xiàng)目投資收益率。而CAPM模型是

建立在五個(gè)理論假設(shè)上的，分別是：1.資本市場(chǎng)是一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)

和有效的市場(chǎng)2.在這個(gè)市場(chǎng)上，所有的投資者都追求最大的投資

收益。3.在這個(gè)市場(chǎng)上，所有的投資者對(duì)于同一資產(chǎn)具有相同的

價(jià)值預(yù)測(cè)，高風(fēng)險(xiǎn)的投資有較高的收益預(yù)期，低風(fēng)險(xiǎn)的投資有較

低的收益預(yù)期4.在這個(gè)市場(chǎng)上，所有的投資者暈有機(jī)會(huì)充分運(yùn)用

多樣化、分散化的戰(zhàn)略來(lái)減少投資的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，在投資決策中

只考慮系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響和相應(yīng)的收益問(wèn)題5.在這個(gè)市場(chǎng)上，對(duì)

某一個(gè)特定資產(chǎn)，所有的投資者都可以在相同的時(shí)間區(qū)域內(nèi)作出

投資決策。在這五個(gè)假設(shè)理論的基礎(chǔ)上根據(jù)公式建立CAPM模型。

然后進(jìn)行項(xiàng)目的NPV敏感性分析。而現(xiàn)金流量模型的敏感性分析

的基本步驟是：第一，確定分析指標(biāo)，在項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)分析中通

常采用NPV指標(biāo)。第二，選擇需要分析測(cè)度的變量要素。第三，

計(jì)算各變量要素的變動(dòng)對(duì)指標(biāo)的影響程度。第四，確定敏感性因

素，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)情況作出判斷。

當(dāng)然我在這學(xué)期的項(xiàng)目融資課程中學(xué)到的不僅僅是這些，還

有好多好多，我只是講出了我學(xué)到的一小部分，通過(guò)對(duì)項(xiàng)目融資

怎么課的學(xué)習(xí)對(duì)我的幫助真的很大，拓寬了我的知識(shí)面，加強(qiáng)了

我的專業(yè)知識(shí)，提高了我的自身價(jià)值，加強(qiáng)了我自身的能力，同

時(shí)也學(xué)會(huì)了拿到一個(gè)案例如何去分析，不再像以前那樣完全沒(méi)有

概念，什么都不懂，給我一個(gè)案例我也不知道該看什么，無(wú)從下

手。

總之，通過(guò)這一學(xué)期對(duì)項(xiàng)目融資課的學(xué)習(xí)，讓我受益匪淺。

謝謝老師的悉心教導(dǎo)，讓我學(xué)到了很多有用的知識(shí)。

金融心得體會(huì)篇9

20—年12月26日在杜橋小學(xué)我參加了畢業(yè)班教材解讀、復(fù)

習(xí)輔導(dǎo)報(bào)告會(huì)活動(dòng)，這次報(bào)告會(huì)很成功，我聆聽(tīng)了專家張珍珍老

師的精彩報(bào)告后，可謂是受益匪淺。下面從以下幾個(gè)方面來(lái)說(shuō)一

下自己的感受：

一、爭(zhēng)做一個(gè)智慧的人，懂得堅(jiān)持，會(huì)反思