理財公司禁言禁行手冊

禁言禁行手冊禁言：我們是金融機構(gòu)……

禁言原因：恒昌是提供財富管理與小額貸款咨詢服務與交易促成的平臺，平臺不接受客戶的資金，僅對客戶的資金使用提供專業(yè)建議；恒昌是普通的工商注冊企業(yè)，不屬于國家特定金融法律法規(guī)所定義的金融機構(gòu)，不需要特許經(jīng)營，并不在國家《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》范圍內(nèi)，不屬于金融機構(gòu)。禁言依據(jù)：《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》引發(fā)后果：誤導公眾認為恒昌屬于金融機構(gòu)，使得工商及金融管理機構(gòu)對公司進行質(zhì)詢，導致公司社會公信力下降。建議用語：“恒昌不是金融機構(gòu)，而是提供信息咨詢和服務的平臺，屬于現(xiàn)代服務類企業(yè)?！标P(guān)鍵詞：金融機構(gòu)關(guān)鍵詞解釋：金融機構(gòu)：是指專門從事貨幣信用活動的中介組織。我國的金融機構(gòu)，按地位和功能可分為中央銀行、銀行、非銀行金融機構(gòu)和外資、僑資、合資金融機構(gòu)四大類。金融機構(gòu)在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)，這類業(yè)務形成金融機構(gòu)的負債和資產(chǎn)，這是金融機構(gòu)的基本功能。禁言：我們是金融服務機構(gòu)……

禁言原因：我國的法律法規(guī)并沒有針對“金融服務機構(gòu)”一詞作明確的規(guī)定，金融實踐中，多用于國家金融監(jiān)管機構(gòu)特許的機構(gòu)，為避免誤導公眾，謹慎起見，不允許使用“金融服務機構(gòu)”字樣。禁言依據(jù)：引發(fā)誤導引發(fā)后果：容易產(chǎn)生歧義建議用語：恒昌提供財富管理與小額貸款咨詢服務，是現(xiàn)代服務企業(yè)，不是金融服務機構(gòu)。關(guān)鍵詞：金融服務機構(gòu)關(guān)鍵詞解釋：金融服務機構(gòu)：目前無明確定義禁言：我們有金融牌照……禁言原因：恒昌不屬于金融機構(gòu)，不需要特許金融許可證即可開展業(yè)務。禁言依據(jù)：《金融許可證管理辦法》第三條引發(fā)后果：引發(fā)政府信任危機建議用語：恒昌不是金融機構(gòu)，不需要取得金融牌照即可開展我們的業(yè)務。關(guān)鍵詞：金融牌照關(guān)鍵詞解釋：金融牌照：指金融許可證，是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法頒發(fā)的特許金融機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務的法律文件。禁言：我們是銀行……禁言原因：恒昌不開展存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，也未向政府申請成立銀行。禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第二條

引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機建議用語：恒昌是提供財富管理和小額貸款咨詢服務的平臺，不是銀行。關(guān)鍵詞:

銀行關(guān)鍵詞解釋；銀行：是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構(gòu)，業(yè)務范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等，未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。禁言：我們受銀監(jiān)會監(jiān)管……禁言原因：恒昌是提供財富管理與小額貸款咨詢服務的平臺，不屬于金融機構(gòu)，其服務內(nèi)容不需要銀監(jiān)會的特別監(jiān)管，不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的機構(gòu)范圍。禁言依據(jù)：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機建議用語：恒昌不屬于銀行類金融機構(gòu)，不在銀監(jiān)會監(jiān)管范圍，面向未來，我們歡迎監(jiān)管，期望通過監(jiān)管促進行業(yè)的健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：銀監(jiān)會監(jiān)管關(guān)鍵詞解釋：銀監(jiān)會監(jiān)管：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心;通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪。禁言：恒昌財富銷售理財產(chǎn)品……禁言原因：除了《商業(yè)銀行法》對銀行理財產(chǎn)品進行了界定，我國的其他法律法規(guī)并沒有針對“理財產(chǎn)品”一詞作明確的規(guī)定。但從我國當前的金融實踐中看，該詞只以銀行及非銀行金融機構(gòu)的產(chǎn)品身份出現(xiàn)，恒昌不是金融機構(gòu)，為避免誤導公眾，謹慎起見，不允許使用“理財產(chǎn)品”字樣。禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二條引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機建議用語：恒昌提供的是財富管理咨詢服務，我們向客戶提供理財咨詢和理財規(guī)劃服務，幫助客戶進行資產(chǎn)配置，恒昌不發(fā)行和提供理財產(chǎn)品。關(guān)鍵詞：理財產(chǎn)品禁言原因：除了《商業(yè)銀行法》對銀行理財產(chǎn)品進行了界定，我國的其他法律法規(guī)并沒有針對“理財產(chǎn)品”一詞作明確的規(guī)定。但從我國當前的金融實踐中看，該詞只以銀行及非銀行金融機構(gòu)的產(chǎn)品身份出現(xiàn)，恒昌不是金融機構(gòu)，為避免誤導公眾，謹慎起見，不允許使用“理財產(chǎn)品”字樣。禁言：恒昌財富代銷信托產(chǎn)品……禁言原因：《關(guān)于規(guī)范信托產(chǎn)品營銷有關(guān)問題的通知》27條禁止非金融機構(gòu)代銷信托產(chǎn)品，我們僅向信托公司推薦合格客戶，客戶最終與信托公司簽約，并非我們代銷。禁言依據(jù)：《關(guān)于規(guī)范信托產(chǎn)品營銷有關(guān)問題的通知》27條引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機建議用語:如果您對信托產(chǎn)品感興趣，我們將向信托公司介紹您的相關(guān)情況。關(guān)鍵詞:代銷信托產(chǎn)品關(guān)鍵詞解釋：信托產(chǎn)品：是指一種為投資者提供了低風險、穩(wěn)定收入回報的金融產(chǎn)品。信托品種在產(chǎn)品設計上非常多樣，各自都會有不同的特點。禁言：業(yè)務無風險/風險比銀行理財產(chǎn)品低/保本保息……禁言原因：根據(jù)相關(guān)金融法律規(guī)定及行業(yè)慣例，國家嚴格禁止存在夸大或者片面宣傳，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與風險收益特性不匹配的表述。投資活動有風險，不存在無風險的投資，需要投資者謹慎選擇，關(guān)注風險提示。恒昌財富為客戶提供理財咨詢時，必須為客戶揭示風險。禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》13條引發(fā)后果：擅自承諾保本保息及盈利，容易導致客戶糾紛，產(chǎn)生訴訟風險。建議用語：“根據(jù)歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)，預期年化收益為XXX”。關(guān)鍵詞：無風險/保本保息關(guān)鍵詞解釋：風險：表現(xiàn)為不確定性，表現(xiàn)為損失的不確定性。無風險：表現(xiàn)排除損失的確定性，表示為不會有損失的產(chǎn)生。保本保息：不賺不虧，競賽或交易中使收益和損失或其他有利性和不利性兩抵。禁言：出借人（投資人）將錢存入恒昌公司……禁言原因：恒昌向財富管理的投資人提供的是理財咨詢服務，恒昌不吸收存款，不發(fā)放貸款。恒昌不具有儲蓄職能，講“將錢存入恒昌公司”，是嚴重錯誤的，容易誤解為“非法集資”及“非法吸收公眾存款”。禁言依據(jù)：《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動中有關(guān)問題的通知》及刑法192條引發(fā)后果：引發(fā)政府及公眾信任危機，引導公眾認為是非法集資。建議用語：恒昌公司不吸儲，不放貸，客戶的錢不存入恒昌公司關(guān)鍵詞:存入關(guān)鍵詞解釋：存入：即代表被存入的機構(gòu)具備保管、存放等業(yè)務職能特定語境下有儲蓄的功能。銀行是金融機構(gòu)之一，而且是最主要的金融機構(gòu)，其主要的業(yè)務范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。公眾將錢存入銀行是其最主要的資產(chǎn)保值行為，存款是國家特許經(jīng)營的重大經(jīng)濟行為，未經(jīng)特許的機構(gòu)或個人不得吸收公眾存款。禁言：恒昌銷售債權(quán)……禁言原因：恒昌平臺可幫助出借人進行自己名下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，提供撮合服務；恒昌并不是在銷售一種債權(quán)產(chǎn)品。禁言依據(jù)：《合同法》第八十條引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機建議用語：“恒昌提供幫助客戶轉(zhuǎn)讓債權(quán)的咨詢服務”。關(guān)鍵詞：銷售債權(quán)關(guān)鍵詞解釋：債權(quán)：是得請求他人為一定行為（作為或不作為）的民法上權(quán)利。本于權(quán)利義務相對原則，相對于債權(quán)者為債務，即必須為一定行為（作為或不作為）的民法上義務。禁言：在我們公司貸款……禁言原因：恒昌是提供財富管理與小額貸款咨詢服務的平臺。客戶通過恒昌平臺獲得的借款資金，不是來自于銀行，也不是來自于恒昌公司，而是來自平臺另一端的個人出借人或機構(gòu)出借人，出借人與借款人之間形成民間借款關(guān)系，所以，平臺促成的是借款，而非貸款；更不是恒昌公司進行貸款。禁言依據(jù)：《貸款通則》第二條

引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機建議用語：恒昌是提供財富管理與小額貸款的咨詢服務平臺，恒昌提供需求對接，風險控制、增值服務，不是恒昌提供借款，是平臺上的個人及機構(gòu)投資者提供的借款。關(guān)鍵詞：貸款關(guān)鍵詞解釋：貸款：是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活。禁言：我們是小貸公司……禁言原因：恒昌是提供財富管理與小額貸款咨詢服務的平臺，在恒昌的小額信貸業(yè)務上，恒昌平臺的職能之一是需求對接，促成出借和借款兩端客戶的借款交易，恒昌并不使用自有資金發(fā)放借款，恒昌并沒有注冊為小額貸款公司。禁言依據(jù)：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》第二條、第三條引發(fā)后果：引發(fā)政府信任危機建議用語：恒昌是提供財富管理與小額貸款咨詢服務的平臺，不是小貸公司關(guān)鍵詞：小額貸款公司（小貸公司）關(guān)鍵詞解釋：小貸公司：是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，經(jīng)所在地省政府批準并符合審慎條件的企業(yè)，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司，其經(jīng)營業(yè)務是使用自有資金或銀行拆借資金進行貸款，滿足中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求。禁言：恒昌提供擔?！栽颍汉悴脚_僅作為第三方提供見證和信用管理咨詢服務，不屬于借貸任何一方，也不會對任何一方提供擔保服務。禁言依據(jù)：《合同法》第424條引發(fā)后果：擅自承諾提供擔保，容易導致客戶糾紛，產(chǎn)生訴訟風險。建議用語：恒昌是提供財富管理與小額貸款咨詢服務的平臺，恒昌從收取的服務費中按照借款金額的一定比例提取風險補償金來分擔出借人的一定風險，根據(jù)歷史經(jīng)驗，我們可以很好的控制風險，出借人的本金和利息沒有受到損失。關(guān)鍵詞：恒昌提供擔保關(guān)鍵詞解釋：擔保：為了擔保債權(quán)實現(xiàn)而采取的法律措施。債的擔保應當說是指以當事人的一定財產(chǎn)為基礎(chǔ)的，能夠用以督促債務人履行債務，保障債權(quán)實現(xiàn)的方法。禁言：我們的/恒昌的利息……禁言原因：通過恒昌服務平臺促成的出借人與借款人之間的借貸交易中所產(chǎn)生的利息是全部屬于出借人所有。禁言依據(jù)：《中華人民共和國合同法》第一百九十六條引發(fā)后果：誤導公眾認為利息出自恒昌，導致對恒昌本身的性質(zhì)產(chǎn)生誤讀。建議用語：出借人收取利息，恒昌不收取利息，恒昌收取服務費。關(guān)鍵詞：恒昌的利息關(guān)鍵詞解釋：利息：是貨幣所有者因為發(fā)出貨幣資金而從借款者手中獲得的報酬。一級違規(guī)違規(guī)行為1、與客戶或其他機構(gòu)串通騙取貸款2、利用職務便利，變相收取客戶額外費用3、開展業(yè)務過程中涉及政治、宗教、迷信、傳銷及其他不正當或不道德的言行4、對合規(guī)檢查人員進行打擊報復的處罰標準直接解除勞動合同；給客戶或公司帶來經(jīng)濟損失的，承擔相應的經(jīng)濟責任，違反法律的，承擔相應的法律責任，移交有關(guān)機關(guān)處理；不論是否離職，其上級領(lǐng)導均應承擔相應的責任，具體處罰方案由公司確定二級違規(guī)違規(guī)行為1、擅自涂改、偽造客戶資料的2、代簽字或指示、授意、引導其他人代客戶簽字；模仿客戶、主管、同事的簽字在公司相關(guān)文件上簽字；偽造或盜用恒昌公司及其任何部門或其它員工的印鑒、鑰匙、密碼3、誘導、協(xié)同客戶讓他人頂替接聽恒昌客服回訪電話4、未審慎評價被展業(yè)客戶，為達成業(yè)績包裝客戶5、未經(jīng)公司允許，以公司名義收取客戶各種費用6、人為調(diào)控或操縱業(yè)績的手段謀取不當利益7、冒用、盜用他人名義展業(yè)8、對外泄露客戶信息，如客戶個人業(yè)務和財產(chǎn)情況及個人隱私等有關(guān)資料9、竊取或挪用他人重要客戶信息及資料10、威脅、恐嚇或侵害其他營銷人員的人身及財產(chǎn)安全11、泄露公司商業(yè)機密12、利用職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制客戶訂立協(xié)議等處罰標準嚴重警告，收到書面警告起6個月內(nèi)取消其轉(zhuǎn)正及晉升的資格；扣除違規(guī)員工被處罰當月的全部績效，并取消其隨后2個月獲得績效的資格；并可視情節(jié)嚴重程度對違規(guī)員工降職、撤職或解除勞動合同三級違規(guī)違規(guī)行為1、發(fā)生掛單、換單的行為2、未經(jīng)公司允許，委托他人或中介機構(gòu)推銷公司服務3、未經(jīng)公司允許，將重要信息透露給客戶，如具體的拒絕原因信4、未將內(nèi)容申請報備同意，在任何媒體上（包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)、手機短信平臺等）刊播有關(guān)恒昌服務、業(yè)務的廣告或進行恒昌服務，通過微博發(fā)布不符合公司規(guī)范的營銷用語,品牌信息以及對公司的負面情緒用語5、唆使或誘導客戶終止或變更有效契6、被客戶投訴后不積極配合公司調(diào)查處理的7、未經(jīng)恒昌同意，自行舉辦任何形式的與恒昌業(yè)務相關(guān)的會議、培訓和活動或相關(guān)的會議和培訓；借用其他個人、團體、組織、公司或企事業(yè)單位名義進行上述活動8、未經(jīng)恒昌批準，接受與恒昌服務類型和經(jīng)營方式存在競爭關(guān)系的企業(yè)、團體或個人的邀請進行演講、授課及經(jīng)驗分享9、未經(jīng)恒昌批準，針對恒昌產(chǎn)品服務或業(yè)務有關(guān)的話題擅自接受新聞、網(wǎng)站等媒介、出版單位或個人作者的采訪三級違規(guī)違規(guī)行為10、使用任何非公司核準的輔助銷售資料、輔銷器具或業(yè)務輔助手段（包括自行設立網(wǎng)站等）來進行恒昌業(yè)務的宣傳、推廣和聯(lián)絡等活動11、展業(yè)過程中出現(xiàn)禁語用詞，展業(yè)方式包括但不限于陳述、短信、郵件等12、團隊經(jīng)理違反公司規(guī)定直接做業(yè)務或委托理財經(jīng)理做業(yè)務，索取業(yè)務提獎的13、發(fā)生飛單行為的14、不配合合規(guī)檢查工作(包括但不限于拖延、阻撓、妨礙等)15、對其他直銷同事的客戶進行展業(yè)的16、其他商業(yè)賄賂類的違規(guī)行為17、經(jīng)合規(guī)檢查人員提出整改意見仍無明顯改善者處罰標準嚴重警告，收到書面警告起3個月內(nèi)取消其轉(zhuǎn)正及晉升的資格，扣除違規(guī)員工被處罰當月的全部績效，取消其隨后1個月獲得績效的資格；可視情節(jié)嚴重程度對違規(guī)員工降級、降職或撤職備注注釋