交通銀行-操作風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目業(yè)務(wù)手冊(cè)

操作風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目業(yè)務(wù)手冊(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理目錄一操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策辦法 1交通銀行股份有限公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策 2交通銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法 14交通銀行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估管理暫行辦法 34交通銀行關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理暫行辦法 46交通銀行損失數(shù)據(jù)收集管理暫行辦法 54交通銀行新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估管理暫行辦法 78二操作風(fēng)險(xiǎn)與控制字典庫(kù) 84操作風(fēng)險(xiǎn)字典庫(kù) 84操作風(fēng)險(xiǎn)因子分類表 84操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類表 86操作風(fēng)險(xiǎn)事件影響類型分類表 97新資本協(xié)議損失事件形態(tài)分類表 100控制字典庫(kù) 104評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) 操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率評(píng)估標(biāo)準(zhǔn) 操作風(fēng)險(xiǎn)事件嚴(yán)重程度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn) 間接損失評(píng)估表 120控制措施設(shè)計(jì)的完善程度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn) 121控制落實(shí)度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn) 121三操作風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)連載——漫話版 122什么是操作風(fēng)險(xiǎn)？——熟悉而又陌生的風(fēng)險(xiǎn) 122操作風(fēng)險(xiǎn)的界定與分類——巴塞爾委員會(huì)VS英國(guó)銀行家協(xié)會(huì) 125操作風(fēng)險(xiǎn)的界定與分類（續(xù)）——我行的方法 129操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程——一項(xiàng)與時(shí)俱進(jìn)的挑戰(zhàn) 131誰(shuí)來(lái)管理操作風(fēng)險(xiǎn)？——各司其職、相互協(xié)作 136操作風(fēng)險(xiǎn)的管理流程——由軍隊(duì)中的管理說(shuō)起 139操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具——RCSA，讓自己充分了解自己 142風(fēng)險(xiǎn)地圖——簡(jiǎn)單實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)定位方法 144操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具——KRI，及時(shí)把握風(fēng)險(xiǎn)變化動(dòng)態(tài) 148操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具——LDC，用數(shù)據(jù)構(gòu)建管理的基石 152損失數(shù)據(jù)收集的實(shí)踐與探索——路漫漫其修遠(yuǎn)兮 154操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量——從定性向定量的轉(zhuǎn)變 158操作風(fēng)險(xiǎn)與信用、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)——“分”是為了更好的“合” 162操作風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制——相輔相成的兩大體系 164操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理四操作風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目基礎(chǔ)知識(shí)與工具使用常見(jiàn)問(wèn)題匯總 168操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本概念 168風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA） 173操作風(fēng)險(xiǎn)地圖設(shè)定——省、直分行適用 175損失數(shù)據(jù)收集 179操作風(fēng)險(xiǎn)與控制本地化——省、直分行適用 180操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理第第PAGE10／184頁(yè)一 操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策辦法交通銀行股份有限公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策交通銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法交通銀行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估管理暫行辦法交通銀行關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理暫行辦法交通銀行損失數(shù)據(jù)收集管理暫行辦法交通銀行新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估管理暫行辦法 交通銀行 交銀董〔2010〕13號(hào)3交通銀行董事會(huì)辦公室二○一○年四月七日—1—第第PAGE3／184頁(yè)交通銀行股份有限公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策章 總 則第一條 為建立和完善交通銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱第二條條 條 程—2—第第PAGE4／184頁(yè)第五條章 第六條第七條 操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度是將戰(zhàn)略層面的操作風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)—3—第第PAGE5／184頁(yè)章 第八條第九條（五）制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在本行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)—4—第第PAGE6／184頁(yè)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。第十條高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責(zé)包括：（一）在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任；第十一條 監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層操作風(fēng)險(xiǎn)管理的履職盡責(zé)情況，并提出有關(guān)建議。第十二條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的—5—第第PAGE7／184頁(yè)提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審批；（六）向高級(jí)管理層提交操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。第十三條（三）制定本條線的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃或?yàn)?zāi)難恢復(fù)計(jì)劃，并定—6—第第PAGE8／184頁(yè)（五）向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和分管行領(lǐng)導(dǎo)提交操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。第十四條第十五條各子公司和海外分行負(fù)責(zé)管理本機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)各子公司和海外分行屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)或所屬行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的條 —7—第第PAGE9／184頁(yè)第十七條章 第十八條條 第二十條—8—第第PAGE10／184頁(yè)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。第二十一條條 第二十三條第二十四條—9—第第PAGE11／184頁(yè)章 第二十五條業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是將服務(wù)運(yùn)行中斷的第二十六條各部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適第二十七條各部門(mén)應(yīng)建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行章 第二十八條第二十九條—10—第第PAGE12／184頁(yè)第三十條本行可根據(jù)自身操作風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)及章 第三十一條結(jié)合本行的實(shí)際情況，現(xiàn)階段本行采用標(biāo)準(zhǔn)法上，未來(lái)將逐步過(guò)渡到操作風(fēng)險(xiǎn)資本高級(jí)計(jì)量法(第三十二條章 第三十三條成功的操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)有賴于良好的風(fēng)險(xiǎn)——第第PAGE13／184頁(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)文化因素包括：（二）董事會(huì)、高管層對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)文化持續(xù)推進(jìn)、宣傳；（三）業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)由具備相關(guān)資質(zhì)的人員完成；第三十四條多層次培訓(xùn)對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的成功具有關(guān)第三十五條本行建立并落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的考核及章 附 則第三十六條條 作 險(xiǎn) 策 知 抄 。 辦 年4月9發(fā)—12—第第PAGE14／184頁(yè)交通銀行辦公室文件交銀辦〔2010〕89號(hào)交通銀行辦公室二○一○年四月二十一日—1—第第PAGE15／184頁(yè)交通銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法章 總 則第一條 為建立和完善交通銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱第二條章 第三條第四條—2—第第PAGE16／184頁(yè)第五條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部下操作風(fēng)險(xiǎn)二級(jí)部的主要職責(zé)包括：（一）擬訂本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、實(shí)施辦法和程序，并在總分行范圍內(nèi)組織落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策及其辦法的實(shí)施；（四）監(jiān)測(cè)全行操作風(fēng)險(xiǎn)并牽頭管理重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件；/—3—第第PAGE17／184頁(yè)條 （一）擬定全轄操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法和細(xì)則；（二）對(duì)分行各部門(mén)和轄內(nèi)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢—4—第第PAGE18／184頁(yè)條 （六）制定流程層級(jí)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和全行門(mén)檻值，監(jiān)測(cè)本條—5—第第PAGE19／184頁(yè)線的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，及時(shí)通報(bào)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件和重大損失事件；條 第九條—6—第第PAGE20／184頁(yè)作風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行情況。章 條 第十一條條 條 —7—第第PAGE21／184頁(yè)時(shí)啟動(dòng)責(zé)任認(rèn)定程序，必要時(shí)追究相關(guān)人員責(zé)任。第十四條（二）分行各業(yè)務(wù)條線可依據(jù)總行制定的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界第十五條（一）對(duì)業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的影響；（二）對(duì)廣大客戶服務(wù)質(zhì)量的影響；（三）對(duì)本行聲譽(yù)的影響；（四）對(duì)本行客戶或員工人身安全的威脅；（五）監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)本行采取監(jiān)管行動(dòng)的可能性。條 牽—8—第第PAGE22／184頁(yè)第十七條第十八條。章 第十九條第二十條條 —9—第第PAGE23／184頁(yè)補(bǔ)充或修改的，應(yīng)提出申請(qǐng)。第二十二條/第二十三條第二十四條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期將全行的操作風(fēng)險(xiǎn)字典、控制字典的更新情況向操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)。章 第二十五條 根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)指引中）。條 —10—第第PAGE24／184頁(yè)第二十七條管理工具的實(shí)施方法由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)第二十八條管理工具必須建立在全行一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分第二十九條條 ，第三十一條—11—第第PAGE25／184頁(yè)第三十二條關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),簡(jiǎn)稱條 條 第三十五條—12—第第PAGE26／184頁(yè)章 第三十六條第三十七條總分行各部門(mén)應(yīng)每季度向本部門(mén)負(fù)責(zé)人和本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部提交操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括：、、?！?3—第第PAGE27／184頁(yè)第三十八條第三十九條第四十條子公司操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告參照總行各部門(mén)報(bào)告內(nèi)容、路徑和頻率執(zhí)行。章 第四十一條第四十二條全行各部門(mén)和各分行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃，并進(jìn)行定期測(cè)試和演練。第四十三條—14—第第PAGE28／184頁(yè)（二）原則上不能將重要或關(guān)鍵銀行業(yè)務(wù)外包給外部機(jī)構(gòu)?！?5—第第PAGE29／184頁(yè)（八）定期委托審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)特定的外包業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)評(píng)價(jià)。第四十四條章 第四十五條/第四十六條新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人員應(yīng)具備足夠的資條 /—16—第第PAGE30／184頁(yè)第四十八條/條 //章 第五十條—17—第第PAGE31／184頁(yè)第五十一條第五十二條本行對(duì)不履行或不正確履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的各部門(mén)及各分行追究相應(yīng)責(zé)任。章 第五十三條本行現(xiàn)階段采用標(biāo)準(zhǔn)法（9條 —18—第第PAGE32／184頁(yè)79第五十五條章 附 則條 條 —19—第第PAGE33／184頁(yè)條 理 法 部 年4月發(fā)—20—第第PAGE34／184頁(yè)交通銀行辦公室文件交銀辦〔2010〕92號(hào)交通銀行辦公室二○一○年四月二十一日—1—第第PAGE35／184頁(yè)交通銀行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估管理暫行辦法章 總 則第一條9第二條第三條 風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（Risk章 第四條第五條—2—第第PAGE36／184頁(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)暴露評(píng)估應(yīng)當(dāng)包括對(duì)事件的發(fā)生頻率和嚴(yán)重程度的評(píng)估。第六條（一）固有風(fēng)險(xiǎn)：每年至少評(píng)估一次；—3—第第PAGE37／184頁(yè)第七條〔2010〕88號(hào)）執(zhí)行。第八條章 第九條條 —4—第第PAGE38／184頁(yè)（七）監(jiān)控全行的行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施進(jìn)度。條 （四）匯總經(jīng)分行各條線管理部門(mén)調(diào)整后的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值；（五）匯總分行各部門(mén)自我評(píng)估結(jié)果，并向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部提交分行自我評(píng)估分析報(bào)告。（六）監(jiān)控本分行的行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施進(jìn)度；條 （一）定期發(fā)起本部門(mén)牽頭流程的流程分析工作；—5—第第PAGE39／184頁(yè)（三）評(píng)估每項(xiàng)控制措施的控制設(shè)計(jì)有效性與控制落實(shí)度；條 （三）評(píng)估每項(xiàng)控制措施的控制設(shè)計(jì)有效性與控制落實(shí)度；—6—第第PAGE40／184頁(yè)（七）監(jiān)控本分行、本條線的行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施進(jìn)度。第十四條第十五條章 第十六條條 第十八條—7—第第PAGE41／184頁(yè)第十九條設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)地圖是指由評(píng)估對(duì)象根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)偏好確定風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界，以此反映其操作風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況?！?—第第PAGE42／184頁(yè)生效。條 第二十一條—9—第第PAGE43／184頁(yè)第二十二條章 第二十三條第二十四條—10—第第PAGE44／184頁(yè)委員會(huì)。條 （五）啟動(dòng)的行動(dòng)計(jì)劃、執(zhí)行進(jìn)度以及實(shí)際效果。章 附 則條 條 條 條 —11—第第PAGE45／184頁(yè)理 估 法 知部 年4月發(fā)—12—第第PAGE46／184頁(yè)交通銀行辦公室文件交銀辦〔2010〕91號(hào)—1—第第PAGE47／184頁(yè)交通銀行關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理暫行辦法章 總 則第一條第二條條 第四條第五條（二）風(fēng)險(xiǎn)敏感性：當(dāng)監(jiān)控對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)—2—第第PAGE48／184頁(yè)及時(shí)反映在關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化之中。第六條 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的管理工作主要包括指標(biāo)設(shè)計(jì)與章 條 （五）監(jiān)控由關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)啟動(dòng)的重大行動(dòng)計(jì)劃的進(jìn)度。條 （一）對(duì)涉及本業(yè)務(wù)條線的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控；（二）制定本業(yè)務(wù)條線的流程層級(jí)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及全行門(mén)檻值；（三）制定本業(yè)務(wù)條線關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)數(shù)據(jù)收集計(jì)劃；（四）匯總本業(yè)務(wù)條線關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析報(bào)告，分析重要指—3—第第PAGE49／184頁(yè)條 （一）指導(dǎo)本行業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控；（三）監(jiān)控本行由關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)啟動(dòng)的行動(dòng)計(jì)劃的實(shí)施；條 —4—第第PAGE50／184頁(yè)章 條 第十二條（四）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)匯總編制銀行層級(jí)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)—5—第第PAGE51／184頁(yè)數(shù)據(jù)收集計(jì)劃。第十三條 流程層級(jí)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)由總行業(yè)務(wù)條線管理（二）分行各部門(mén)應(yīng)依據(jù)總行制定的流程層級(jí)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指第十四條章 條 —6—第第PAGE52／184頁(yè)第十六條第十七條 總行各部門(mén)除了監(jiān)控本部門(mén)相關(guān)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指第十八條—7—第第PAGE53／184頁(yè)條 章 附 則條 條 第二十二條 總行各部門(mén)、各分行應(yīng)按照本辦法的相關(guān)條 理 標(biāo) 法 知部 年4月發(fā)—8—第第PAGE54／184頁(yè)交通銀行辦公室文件交銀辦〔2010〕90號(hào)交通銀行辦公室二○一○年四月二十一日—1—第第PAGE55／184頁(yè)交通銀行損失數(shù)據(jù)收集管理暫行辦法章 總 則第一條第二條第三條第四條條 —2—第第PAGE56／184頁(yè)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。章 條 條 （二）督促全行各業(yè)務(wù)單位損失數(shù)據(jù)收集工作的開(kāi)展。（四）監(jiān)控重大損失事件所啟動(dòng)行動(dòng)計(jì)劃的實(shí)施進(jìn)度。條 —3—第第PAGE57／184頁(yè)（四）確保本業(yè)務(wù)條線重大損失事件所啟動(dòng)行動(dòng)計(jì)劃的執(zhí)行。條 （一）按照損失數(shù)據(jù)收集管理辦法，結(jié)合本分行實(shí)際，制定損失數(shù)據(jù)收集實(shí)施細(xì)則。（二）牽頭組織本分行各業(yè)務(wù)單位損失數(shù)據(jù)收集工作的開(kāi)（三）協(xié)調(diào)本分行重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的認(rèn)定、報(bào)告和處理工作。（四）確保本分行重大損失事件所啟動(dòng)行動(dòng)計(jì)劃的執(zhí)行。條 （二）確保管轄范圍內(nèi)損失數(shù)據(jù)收集工作的開(kāi)展。（三）對(duì)管轄范圍內(nèi)發(fā)生的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行原因調(diào)查、報(bào)告和分析總結(jié)工作（四）確保管轄范圍內(nèi)損失事件收集所啟動(dòng)行動(dòng)計(jì)劃的執(zhí)行?！?—第第PAGE58／184頁(yè)章 第十一條2（一）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金303中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開(kāi)展的事件；）（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。第十二條—5—第第PAGE59／184頁(yè)（一）監(jiān)管機(jī)關(guān)處分事件；（四）核心業(yè)務(wù)服務(wù)中斷事件；（五）重大信息系統(tǒng)安全或中斷事件；（七）外部欺詐事件。第十三條（一）會(huì)計(jì)類業(yè)務(wù)超過(guò)10,000元損失的事件；（二）公司信貸類業(yè)務(wù)超過(guò)100,000元損失的事件；（五）國(guó)際業(yè)務(wù)類超過(guò)100,000元損失的事件；（六）年金與托管類業(yè)務(wù)超過(guò)100,000元損失的事件；（七）零售信貸類業(yè)務(wù)超過(guò)50,000元損失的事件；（八）個(gè)金業(yè)務(wù)類超過(guò)50,000元損失的事件；（九）資金業(yè)務(wù)類超過(guò)100,000元損失的事件；—6—第第PAGE60／184頁(yè)（十二）信息科技類超過(guò)100,000元損失的事件；（十三）信用卡類超過(guò)10,000元損失的事件；（十四）實(shí)物資產(chǎn)損壞超過(guò)50,000元事件。第十四條 未造成損失的一般操作差錯(cuò)不列入本辦法收章 第十五條如果損失事件影響多個(gè)部門(mén)，由事件發(fā)生的源頭部門(mén)負(fù)責(zé)上報(bào)。條 權(quán)利通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)直接上報(bào)。分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)督促所有操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件及時(shí)上報(bào)。條 （二）對(duì)于發(fā)生在總行的損失事件，與之直接相關(guān)的總行條—7—第第PAGE61／184頁(yè)線管理部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗負(fù)責(zé)本項(xiàng)損失事件的調(diào)查與確認(rèn)工作?？偡中酗L(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)監(jiān)控本層級(jí)各項(xiàng)可能的損失事件是否已被完整地調(diào)查與確認(rèn)。條 條 （二）部門(mén)負(fù)責(zé)人或部門(mén)負(fù)責(zé)人指定的高級(jí)經(jīng)理以上的人（三）總行條線管理部門(mén)及分行風(fēng)險(xiǎn)管理部在獲悉重大操作—8—第第PAGE62／184頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件后，均應(yīng)及時(shí)將該事件匯報(bào)至總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人。條 第二十一條全行應(yīng)依據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)內(nèi)損失數(shù)據(jù)模塊對(duì)于損—9—第第PAGE63／184頁(yè)失事件錄入的要求，進(jìn)行損失數(shù)據(jù)的收集工作。第二十二條第二十三條第二十四條章 第二十五條第二十六條第二十七條—10—第第PAGE64／184頁(yè)第二十八條針對(duì)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的行動(dòng)計(jì)劃，在本部門(mén)負(fù)責(zé)人審批后，應(yīng)再提交總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審批。第二十九條第三十條章 第三十一條—11—第第PAGE65／184頁(yè)條 （三）與損失事件相關(guān)的行動(dòng)計(jì)劃以及進(jìn)度說(shuō)明。第三十三條9章 附 則條 條 第三十六條 總行各部門(mén)、各分行應(yīng)按照本辦法的相關(guān)條 —12—第第PAGE66／184頁(yè)附件：1.交通銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類表2.巴塞爾新資本協(xié)議損失事件形態(tài)分類表—13—第第PAGE67／184頁(yè)

交通銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類表一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄R1內(nèi)部事件R101銀行設(shè)立/并購(gòu)/營(yíng)業(yè)處所設(shè)置違反法規(guī)R10101銀行設(shè)立/并購(gòu)違反法規(guī)R10102R102銀行財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)/稅務(wù)處理違反法規(guī)R10201R10202R10203稅款解繳延誤或錯(cuò)誤R103銀行產(chǎn)品/營(yíng)業(yè)項(xiàng)目法R10301R104法R10401運(yùn)營(yíng)資金運(yùn)用違反法規(guī)R10402盈余分配違反法規(guī)R10403存款準(zhǔn)備金的提撥違反法規(guī)R105銀行公告/揭露/重大信息報(bào)告違規(guī)R10501法定公告信息延誤R10502申報(bào)信息或數(shù)據(jù)錯(cuò)誤/延誤R10503特殊事件/交易/帳戶通報(bào)違反法規(guī)R106R10601工作場(chǎng)所安全配備違反法規(guī)R10602紛R10603員工抗?fàn)幓蛄T工活動(dòng)R10604薪資福利違反法規(guī)或有重大糾紛R10605—14—第第PAGE68／184頁(yè)重大糾紛R107特殊崗位資格及兼職狀況違法R10701特殊崗位人員資格違反法規(guī)R10702崗位兼職違反法規(guī)R108為R10801R10802/卡片/鑰匙/印章R10803內(nèi)部人員竊取客戶或銀行信息或數(shù)據(jù)R10804內(nèi)部人員竊取實(shí)體資產(chǎn)R10805R109內(nèi)部人員偽冒/變?cè)?竄改行為R10901內(nèi)部人員偽冒申請(qǐng)業(yè)務(wù)或服務(wù)R10902/卡片/實(shí)體資產(chǎn)R10903內(nèi)部人員偽冒客戶或擅自替客戶下單/交易R(shí)10904內(nèi)部人員偽造虛假交易R(shí)10905內(nèi)部人員偽造或變?cè)煊袃r(jià)證券/單證/卡片進(jìn)行業(yè)務(wù)申請(qǐng)或交易R(shí)10906R10907內(nèi)部人員越權(quán)或盜用他人權(quán)限進(jìn)行交易R(shí)110內(nèi)部人員挪用/侵占/虛報(bào)行為R11001/資產(chǎn)或賤賣公司資產(chǎn)R11002內(nèi)部人員挪用客戶款項(xiàng)R11003內(nèi)部人員虛報(bào)或溢領(lǐng)費(fèi)用R111其他惡意行為R11101蓄意隱匿信息或漏報(bào)交易R(shí)11102內(nèi)部人員侵犯他人著作權(quán)—15—第第PAGE69／184頁(yè)R11103R11104內(nèi)部人員從事內(nèi)線交易R(shí)11105內(nèi)部人員協(xié)助或未阻止洗錢(qián)活動(dòng)R11106R11107內(nèi)部人員外泄客戶信息R11108內(nèi)部人員外泄銀行保密信息R112銷售/咨詢/業(yè)務(wù)/服務(wù)違法或糾紛R11201R11202銷售未經(jīng)核準(zhǔn)的產(chǎn)品/服務(wù)R11203產(chǎn)品/服務(wù)的營(yíng)銷文件/廣告違反相關(guān)法規(guī)R11204R11205R113業(yè)務(wù)及交易錯(cuò)誤R11301報(bào)價(jià)錯(cuò)誤R11302最終交易/利息計(jì)算/入帳及扣帳錯(cuò)誤或延誤R11303最終票據(jù)必要法定事項(xiàng)審查錯(cuò)誤R11304掛失/停用/事故處理錯(cuò)誤或延誤R11305R11306交易對(duì)象/產(chǎn)品/投資違反法令限額R11307R11308產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容變更的通知或操作處理錯(cuò)誤/延誤—16—第第PAGE70／184頁(yè)R11309鈔券收付錯(cuò)誤R11310鈔券裝卸錯(cuò)誤R11311金融商品評(píng)價(jià)或價(jià)值維護(hù)錯(cuò)誤R11312R11313R11314R11315銀行行章、金庫(kù)鑰匙丟失R11316信用證開(kāi)立/轉(zhuǎn)開(kāi)/轉(zhuǎn)讓錯(cuò)誤或無(wú)效R11317進(jìn)出口或外匯業(yè)務(wù)相關(guān)單證填寫(xiě)或?qū)徍隋e(cuò)誤R11318R11319R11320金融商品收益分配錯(cuò)誤R11321風(fēng)險(xiǎn)敞口/頭寸計(jì)算錯(cuò)誤R11322R114法律相關(guān)程序錯(cuò)誤R11401法律程序處理錯(cuò)誤R11402交易或業(yè)務(wù)相關(guān)責(zé)任解除操作錯(cuò)誤或延誤R11403執(zhí)行法院命令延誤或錯(cuò)誤R11404重要契約或債權(quán)憑證遺失和毀損R115R11501客戶重要背景信息或交易基本信息維護(hù)錯(cuò)誤—17—第第PAGE71／184頁(yè)R11502R11503客戶抵質(zhì)押物丟失或損毀R11504毀R116契約/文件/擔(dān)保品/征信/管理錯(cuò)誤R11601R11602抵押品/抵債資產(chǎn)評(píng)估錯(cuò)誤R11603抵押品處分錯(cuò)誤R11604R11605誤R117設(shè)備損毀/故障R11701行舍/設(shè)備損毀或遺失R11702信息系統(tǒng)故障R11703營(yíng)運(yùn)設(shè)備故障R2外部事件R201為R20101外部人員竊取現(xiàn)金與貴金屬R20102/卡片R20103外部人員竊取客戶或銀行信息或數(shù)據(jù)R20104外部人員竊取實(shí)體資產(chǎn)R20105R202外部人員偽冒/變?cè)?竄改行為R20201外部人員偽冒申請(qǐng)業(yè)務(wù)或服務(wù)R20202/卡片/實(shí)體資產(chǎn)R20203外部人員偽冒下單/交易R(shí)20204有價(jià)證券/單證/卡片或變?cè)毂场?8—第第PAGE72／184頁(yè)交易R(shí)20205外部人員偽造虛假交易R(shí)20206外部人員盜領(lǐng)他人存款R203外部人員其他惡意行為R20301R20302R20303R20304外部人員外泄客戶信息R20305外部人員以惡意手段從銀行端獲取不當(dāng)利益R204交易對(duì)象操作錯(cuò)誤或與交易對(duì)象有重大糾紛R20401交易對(duì)手最終執(zhí)行的業(yè)務(wù)或交易錯(cuò)誤/嚴(yán)重延遲R20402與交易對(duì)手有重大商業(yè)糾紛R205委外廠商操作錯(cuò)誤或與委外廠商有重大糾紛R20501委外廠商最終執(zhí)行的業(yè)務(wù)或交易錯(cuò)誤/嚴(yán)重延遲R20502與委外廠商有重大商業(yè)糾紛R206天災(zāi)人禍或外部提供的設(shè)備損壞或服務(wù)中斷R20601水電、瓦斯停止供應(yīng)R20602網(wǎng)絡(luò)斷線R20603嚴(yán)重自然災(zāi)害R20604恐怖襲擊R207外部環(huán)境重大變更R20701業(yè)務(wù)或交易被當(dāng)?shù)卣拗茍?zhí)行—19—第第PAGE73／184頁(yè)附件2：巴塞爾新資本協(xié)議損失事件形態(tài)分類表一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄A詐01越權(quán)A0101未經(jīng)報(bào)告交易A0103頭寸標(biāo)價(jià)錯(cuò)誤（故意）A0104其他壞A0201內(nèi)部欺詐/信用欺詐/虛假存款A(yù)0202內(nèi)部盜竊/勒索/挪用公款/搶劫A0203盜用資產(chǎn)（有形資產(chǎn)/無(wú)形資產(chǎn)）A0204惡意損毀資產(chǎn)(有形資產(chǎn)/無(wú)形資產(chǎn))A0205內(nèi)部偽造/變?cè)霢0206內(nèi)部簽發(fā)空頭支票A0207走私A0208竊取賬戶資金/假冒開(kāi)戶人等A0209違規(guī)納稅/逃稅（故意）A0210賄賂/回扣A0211內(nèi)幕交易（使用非行內(nèi)賬戶）A0212關(guān)聯(lián)方/利害關(guān)系人交易（使用非行內(nèi)賬戶）A0213其他全A0301牟利性破壞內(nèi)部系統(tǒng)安全A0302非牟利性破壞內(nèi)部系統(tǒng)安全A0303其他B詐B0401外部盜竊/搶劫B0402外部偽造B0403支票欺詐B0404其他—20—第第PAGE74／184頁(yè)全B0501黑客攻擊損失B0502盜竊信息（造成資金損失）B0503其他C策和工作場(chǎng)所06勞資關(guān)系C0601薪酬，福利，解聘糾紛C0602有組織的員工行動(dòng)C0603違反勞動(dòng)法的行為C0604關(guān)鍵人員流失C0605擬聘人員調(diào)查C0606其他C0701一般責(zé)任（滑倒和墜落，等等）C0702違反員工健康及安全規(guī)定事件C0703員工的勞保補(bǔ)償C0704其他C0801所有涉及歧視的事件D產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活D0901違背信托責(zé)任/違反規(guī)章制度D0902適當(dāng)性/披露問(wèn)題D0903違規(guī)披露零售客戶信息D0904泄露私密D0905強(qiáng)行銷售D0906為多收手續(xù)費(fèi)反復(fù)操作客戶賬戶D0907保密信息使用不當(dāng)D0908違背放款人責(zé)任D0909客戶流失D0910其他D1001行業(yè)壟斷D1002不良交易/市場(chǎng)行為D1003操縱市場(chǎng)D1004內(nèi)幕交易（使用本行內(nèi)的賬戶）—21—第第PAGE75／184頁(yè)D1006未經(jīng)當(dāng)局有效批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)D1007洗錢(qián)D1008其他D1101產(chǎn)品缺陷D1102模型誤差D1103項(xiàng)目泛濫D1104其他D1201未按規(guī)定審查客戶D1202超過(guò)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露限額D1203其他13咨詢業(yè)務(wù)D1301咨詢業(yè)務(wù)產(chǎn)生的糾紛14政治/政策變更D1401資產(chǎn)征收風(fēng)險(xiǎn)D1402交易無(wú)法進(jìn)行D1403稅收政策變更風(fēng)險(xiǎn)D1404其他法律變更風(fēng)險(xiǎn)D1405其他EE1501自然災(zāi)害損失E1502事故亡E1504其他外部事件F技系統(tǒng)16信息系統(tǒng)F1601硬件F1602軟件F1603網(wǎng)絡(luò)與通信線路F1604動(dòng)力輸送損耗/中斷F1605其他應(yīng)F1701水電煤氣供應(yīng)中斷F1702其他—22—第第PAGE76／184頁(yè)G交付或過(guò)程管G1801錯(cuò)誤傳達(dá)信息G1802數(shù)據(jù)錄入、維護(hù)或登載錯(cuò)誤G1803超過(guò)最后期限或未履行義務(wù)G1804模型/系統(tǒng)錯(cuò)誤操作G1805會(huì)計(jì)賬務(wù)錯(cuò)誤/交易歸屬錯(cuò)誤G1806其他任務(wù)履行失誤G1807交付失誤G1808擔(dān)保品管理失誤G1809交易相關(guān)數(shù)據(jù)維護(hù)G1810交易資料錯(cuò)誤歸檔G1811密碼維護(hù)G1812其他G1901未履行強(qiáng)制報(bào)告職責(zé)G1902外部報(bào)告不準(zhǔn)確（導(dǎo)致?lián)p失）G1903內(nèi)部報(bào)告不準(zhǔn)確（導(dǎo)致?lián)p失）G1904未履行紀(jì)檢監(jiān)察職責(zé)G1905其他G2001客戶許可/免責(zé)聲明缺失G2002法律文件缺失/不完備G2003資料丟失G2004其他21個(gè)人/企業(yè)客戶賬戶管理G2101未經(jīng)批準(zhǔn)登錄賬戶G2102客戶信息記錄錯(cuò)誤（導(dǎo)致?lián)p失）G2103因疏忽導(dǎo)致客戶資產(chǎn)損失或毀壞G2104其他G2201非客戶類交易對(duì)手的工作失誤G2202與非客戶類交易對(duì)手的糾紛G2203其他—23—第第PAGE77／184頁(yè)G2301外包G2302與外包供應(yīng)商的糾紛G2303其他理 據(jù) 集 法 知部 年4月發(fā)—24—第第PAGE78／184頁(yè)交通銀行辦公室文件交銀辦〔2010〕88號(hào)操交通銀行辦公室二○一○年四月二十一日—1—第第PAGE79／184頁(yè)第一條為建立和完善交通銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱第二條（四）總行各業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)為需要開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估程序。第三條—2—第第PAGE80／184頁(yè)第四條第五條第六條條 后3—3—第第PAGE81／184頁(yè)條 條 條 條 附件：新產(chǎn)品（新業(yè)務(wù)）操作風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估表—4—第第PAGE82／184頁(yè)附件：新產(chǎn)品（新業(yè)務(wù)）操作風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估表新產(chǎn)品（新業(yè)務(wù)）名稱：評(píng)估項(xiàng)目：□是，請(qǐng)附上新產(chǎn)品（新業(yè)務(wù)）開(kāi)發(fā)計(jì)劃或相關(guān)支持文檔□否，請(qǐng)附上應(yīng)對(duì)計(jì)劃□是，請(qǐng)附上培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)記錄或說(shuō)明□否，請(qǐng)附上應(yīng)對(duì)計(jì)劃□是，請(qǐng)附上新制定或修訂的管理辦法、操作規(guī)程或手冊(cè)□否，請(qǐng)附上應(yīng)對(duì)計(jì)劃—5—第第PAGE83／184頁(yè)□是，請(qǐng)附上相關(guān)測(cè)試報(bào)告和用戶驗(yàn)收?qǐng)?bào)告□否，請(qǐng)附上應(yīng)對(duì)計(jì)劃理 險(xiǎn) 法 部 年4月發(fā)—6—操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理第PAGE第PAGE100／184頁(yè)二 操作風(fēng)險(xiǎn)與控制字典庫(kù)操作風(fēng)險(xiǎn)字典庫(kù)操作風(fēng)險(xiǎn)因子分類表一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄H員工H1人員職能H11不當(dāng)?shù)膶I(yè)學(xué)習(xí)（在職學(xué)習(xí)）H12不當(dāng)?shù)墓蛡蝮w系（就業(yè)/雇傭）H13職員離職率高（雇員）H14關(guān)鍵人員的流動(dòng)性高（員工保留計(jì)劃缺乏或不當(dāng)）H15不當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)制度H16不當(dāng)?shù)娜藛T責(zé)任分配（如：缺乏經(jīng)驗(yàn)的員工承擔(dān)過(guò)多的責(zé)任）H17不當(dāng)?shù)闹R(shí)管理（不同人員和部門(mén)間的知識(shí)分享缺乏或不當(dāng)）H2薪酬與獎(jiǎng)金制度H21不當(dāng)?shù)男匠牦w系（基本工資）H22不當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)體系（獎(jiǎng)金）H3文化與溝通環(huán)境H31不當(dāng)?shù)臏贤w系（任何類型的內(nèi)部溝通）H32不當(dāng)?shù)牡赖赂拍睿▎T工個(gè)人不當(dāng)?shù)牡赖聠?wèn)題）H33管理層（高層和中層）對(duì)于人員間內(nèi)部關(guān)系的質(zhì)量關(guān)注度欠缺/不當(dāng)H4工作分配H41人力資源分配不當(dāng)或人員角色錯(cuò)誤分配H42不當(dāng)?shù)墓ぷ髫?fù)擔(dān)H5合同，社會(huì)保障與雇員狀況的管理H51不當(dāng)?shù)暮贤\(yùn)用H52對(duì)員工的所得稅及保險(xiǎn)的管理流程缺乏/不當(dāng)（繳納稅金、社會(huì)保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等）H53社會(huì)保障的管理流程缺乏/不當(dāng)（如年假，產(chǎn)假等）H6工作環(huán)境安全H61工作安全規(guī)定不當(dāng)P內(nèi)部程序P1操作程序效率與效果P11總體流程設(shè)計(jì)不當(dāng)P12流程活動(dòng)過(guò)于細(xì)化P13流程活動(dòng)中過(guò)多手工勞動(dòng)P14對(duì)人員角色和職責(zé)的界定缺乏/不當(dāng)一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄P15對(duì)流程活動(dòng)的界定不夠細(xì)致P16工作分配不當(dāng)（在流程中將正確的工作分配給職能不匹配的人員）P17報(bào)告系統(tǒng)欠缺/不當(dāng)P18在流程內(nèi)對(duì)授權(quán)級(jí)別的界定不當(dāng)/冗余/效率低下P19對(duì)授權(quán)人委派/簽字權(quán)力界定不當(dāng)P20對(duì)流程的簡(jiǎn)介、修改或取消的內(nèi)部溝通不當(dāng)/不及時(shí)P2操作程序配備與設(shè)計(jì)P21流程規(guī)范化缺乏/不當(dāng)P22流程欠缺更新/不及時(shí)P23內(nèi)部單元間的服務(wù)品質(zhì)協(xié)議（SLA）缺乏界定/不當(dāng)P24與其他交易對(duì)手（經(jīng)紀(jì)人等）關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn)化流程欠缺/不當(dāng)P25與顧客溝通產(chǎn)品信息等的透明度、正確性、完整性、及時(shí)性規(guī)定不明確P3內(nèi)部環(huán)境安全管理體系P31應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害（業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展計(jì)劃）的措施欠缺/不當(dāng)P32防范和安全措施（如：保險(xiǎn)柜，攝像頭等）欠缺/不當(dāng)P33基礎(chǔ)設(shè)施不當(dāng)/老化T信息系統(tǒng)T1系統(tǒng)功能T11系統(tǒng)架構(gòu)或功能的設(shè)計(jì)不當(dāng)或落后T12系統(tǒng)安全管理制度欠缺/不當(dāng)T2數(shù)據(jù)管理環(huán)境T21數(shù)據(jù)管理制度欠缺/不當(dāng)E外部事件E1機(jī)構(gòu)往來(lái)E11財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)方面的管理政策不當(dāng)/效率低下/效果不顯著E12監(jiān)管方面的管理政策不適當(dāng)/效率低下/效果不顯著/不正確E13與外部往來(lái)規(guī)范相關(guān)的內(nèi)部規(guī)定的發(fā)布欠缺/（與外部規(guī)范不符）E14內(nèi)部規(guī)定更新不當(dāng)/化E15關(guān)系管理（與投資者的關(guān)系)不當(dāng)E2外包商管理E21與外包商/供應(yīng)商關(guān)系的規(guī)范性欠缺/不當(dāng)E22與外包供應(yīng)商的溝通流程欠缺/不當(dāng)E23各服務(wù)供應(yīng)層級(jí)的服務(wù)品質(zhì)協(xié)議（SLA）的界定欠缺/不當(dāng)E24文件的管理和歸檔欠缺/不當(dāng)操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類表一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明R1內(nèi)部事件R101銀行設(shè)立/并購(gòu)/營(yíng)業(yè)處所設(shè)置違反法規(guī)R10101銀行設(shè)立/并購(gòu)違反法規(guī)例如：1.違反海外分行設(shè)立需由有權(quán)審批部門(mén)/機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)范R10102銀行辦公/營(yíng)業(yè)處所設(shè)置違反法規(guī)例如：1.用辦公場(chǎng)所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外自動(dòng)化服務(wù)設(shè)備的相關(guān)規(guī)范R102銀行財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)/稅務(wù)處理違反法規(guī)R10201財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)/財(cái)務(wù)比率未符合法定標(biāo)準(zhǔn)例如：1.財(cái)務(wù)比率、資本充足率與資本總額未滿足法規(guī)要求R10202財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)/會(huì)計(jì)結(jié)算制度或相關(guān)操作違反法規(guī)例如：1.2.違反《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》，例如：未建立健全開(kāi)銷戶登記制度，未建立銀行結(jié)算賬戶管理檔案，未按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理等R10203稅款解繳延誤或錯(cuò)誤例如：1.違反稅款解繳的相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致稅款繳納或解繳發(fā)生延遲或錯(cuò)誤R103銀行產(chǎn)品/營(yíng)業(yè)項(xiàng)目/營(yíng)業(yè)行為/營(yíng)業(yè)設(shè)施違法R10301經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)項(xiàng)目/產(chǎn)品內(nèi)容或推廣程序/營(yíng)業(yè)設(shè)施違反法規(guī)例如：1.2.新產(chǎn)品未經(jīng)管理機(jī)構(gòu)審批3.攝像設(shè)備的配備違反監(jiān)理機(jī)關(guān)的規(guī)定R104銀行資金使用/提撥違法R10401運(yùn)營(yíng)資金運(yùn)用違反法規(guī)例如：1.2.銀行法規(guī)定經(jīng)營(yíng)信托及證券業(yè)務(wù)，應(yīng)指撥營(yíng)運(yùn)資金?？罱?jīng)營(yíng)R10402盈余分配違反法規(guī)例如：1.違反《公司法》進(jìn)行利潤(rùn)盈余分配R10403存款準(zhǔn)備金的提撥違反法規(guī)例如：1.違反中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定提取存款準(zhǔn)備金R105銀行公告/揭露/重大信息報(bào)告違規(guī)R10501法定公告信息延誤例如：1.重大信息公告2.重要法令法規(guī)公告R10502申報(bào)信息或數(shù)據(jù)錯(cuò)誤/延誤違反規(guī)定進(jìn)行信息或數(shù)據(jù)申報(bào)例如：1.監(jiān)管報(bào)表一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明2.財(cái)務(wù)報(bào)表3.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求報(bào)備的其他工作內(nèi)容R10503特殊事件/交易/帳戶通報(bào)違反法規(guī)例如：1.2.未披露重大投資事項(xiàng)3.未披露重要會(huì)計(jì)變更R106勞資沖突/雇用關(guān)系違法或有重大糾紛R10601工作場(chǎng)所安全配備違反法規(guī)例如：1.銀行的消防設(shè)備等安全設(shè)施違反法規(guī)R10602歧視/差別待遇相關(guān)的重大糾紛銀行內(nèi)部的歧視行為，以及差別對(duì)待的情況例如：1.性別歧視2.種族歧視R10603員工抗?fàn)幓蛄T工活動(dòng)銀行員工抗?fàn)幓蛄T工情況例如：1.聯(lián)名上書(shū)對(duì)銀行的不滿2.向工會(huì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)投訴R10604薪資福利違反法規(guī)或有重大糾紛例如：1.2.未向員工提供定期健康檢查（或補(bǔ)助）R10605雇用/解聘人員違反法規(guī)或有重大糾紛例如：1.違反《勞動(dòng)法》規(guī)定，未與被雇用人員簽訂標(biāo)準(zhǔn)勞動(dòng)合同，或簽訂附有權(quán)利限制的勞動(dòng)合同R107特殊崗位資格及兼職狀況違法R10701特殊崗位人員資格違反法規(guī)例如：1.違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》招聘首席信貸審批官R10702崗位兼職違反法規(guī)例如：1.違反《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范》規(guī)定，不相容職務(wù)崗位由一人擔(dān)任R108內(nèi)部人員竊盜/搶劫行為R10801內(nèi)部人員竊取/搶劫現(xiàn)金與貴金屬例如：1.2.內(nèi)部人員搶劫銀行現(xiàn)金或貴金屬R10802內(nèi)部人員竊取有價(jià)證券/單證/卡片/鑰匙/印章例如：1.（重要空白單據(jù)、保管箱鑰匙、銀行行章等R10803內(nèi)部人員竊取客戶或銀行信息或數(shù)據(jù)例如：1.內(nèi)部人員通過(guò)各種不正當(dāng)方式獲取客戶信息，包括客戶帳戶密碼及其他隱私信息等R10804內(nèi)部人員竊取實(shí)體資產(chǎn)例如：1.等銀行實(shí)體資產(chǎn)R10805內(nèi)部人員竊取例如：一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明/搶劫保管物品1.保管箱物品2.保管品（授信征提的定存單）3.代保管品（代保管的有價(jià)證券）R109內(nèi)部人員偽冒/變?cè)?竄改行為R10901內(nèi)部人員偽冒申請(qǐng)業(yè)務(wù)或服務(wù)例如：1.證券、債票券等賬戶；2.內(nèi)部人員偽冒客戶身份申請(qǐng)其他金融服務(wù)，包括申請(qǐng)/領(lǐng)取銀行卡、移動(dòng)電話、語(yǔ)音及網(wǎng)銀等電子化服務(wù)R10902內(nèi)部人員偽冒領(lǐng)取款項(xiàng)/單證/卡片/實(shí)體資產(chǎn)例如：1.內(nèi)部人員持有客戶存折、銀行卡領(lǐng)取客戶存款；贖回R10903內(nèi)部人員偽冒客戶或擅自替客戶下單/交易例如：1.資金交易員未經(jīng)客戶同意，或偽冒客戶指示下單或進(jìn)行其他交易R(shí)10904內(nèi)部人員偽造虛假交易例如：1.2.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員偽造虛假帳務(wù)信息R10905內(nèi)部人員偽造或變?cè)煊袃r(jià)證券/單證/卡片進(jìn)行業(yè)務(wù)申請(qǐng)或交易例如：1.內(nèi)部人員偽造有價(jià)證券來(lái)行提領(lǐng)本息；2.品評(píng)價(jià)等報(bào)告進(jìn)行業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以賺取更多獎(jiǎng)金R10906內(nèi)部人員竄改系統(tǒng)程序、數(shù)據(jù)或重要法律文檔及其他書(shū)面資料例如：系統(tǒng)內(nèi)客戶地址等個(gè)人資料；等交易信息R10907內(nèi)部人員越權(quán)或盜用他人權(quán)限進(jìn)行交易例如:交易員盜用他人交易賬號(hào)、密碼進(jìn)行交易；交易員逾越管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所設(shè)定的相關(guān)限額進(jìn)行交易R(shí)10908內(nèi)部人員竄改信息系統(tǒng)內(nèi)代碼信息例如：1.R110內(nèi)部人員挪用/侵R11001內(nèi)部人員挪用/侵占公司資例如：1.內(nèi)部人員假采購(gòu)真付款；一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明占/虛報(bào)行為金/資產(chǎn)或賤賣公司資產(chǎn)/3.內(nèi)部人員未按規(guī)定進(jìn)行抵債資產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估，賤賣抵債資產(chǎn)R11002內(nèi)部人員挪用客戶款項(xiàng)例如：內(nèi)部人員盜用其他內(nèi)部人員的密碼/控制卡、授權(quán)書(shū)以領(lǐng)取客戶存款；款項(xiàng)；自己戶頭；R11003內(nèi)部人員虛報(bào)或溢領(lǐng)費(fèi)用例如：1.內(nèi)部人員虛報(bào)出差費(fèi)R111其他惡意行為R11101蓄意隱匿信息或漏報(bào)交易例如：1.交易員隱瞞財(cái)務(wù)交易、交易損益、交易內(nèi)容等信息R11102內(nèi)部人員侵犯他人著作權(quán)例如：1.2.抄襲他人著作、報(bào)告R11103內(nèi)部人員收取傭金、酬金或其他不當(dāng)利益例如：1.內(nèi)部人員向存戶、借款人或其他顧客收受傭金、酬金或其他不當(dāng)利益R11104內(nèi)部人員從事內(nèi)線交易例如：1.內(nèi)部人員因?qū)嵸|(zhì)性的非公開(kāi)信息而進(jìn)行內(nèi)線交易，使得公司、自己或他人獲利R11105內(nèi)部人員協(xié)助或未阻止洗錢(qián)活動(dòng)例如：錢(qián)活動(dòng)，或提供犯罪便利等進(jìn)行R11106內(nèi)部人員恐嚇、惡意破壞行為例如：1.2.內(nèi)部人員惡意破壞房屋、設(shè)備、系統(tǒng)，或進(jìn)行人身傷害R11107內(nèi)部人員外泄客戶信息例如：1.內(nèi)部人員外泄客戶業(yè)務(wù)機(jī)密或客戶資料R11108內(nèi)部人員外泄銀行保密信息例如：1.內(nèi)部人員外泄內(nèi)部定價(jià)邏輯、投標(biāo)底價(jià)等銀行機(jī)密信息R112銷售/詢/業(yè)務(wù)/R11201產(chǎn)品/服務(wù)的內(nèi)容或?qū)ο筮`例如：1.ATM設(shè)備使用說(shuō)明、理財(cái)商品解說(shuō)、理財(cái)投資一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明服務(wù)違法或糾紛反法規(guī)建議、業(yè)務(wù)費(fèi)用說(shuō)明等內(nèi)容錯(cuò)誤或不當(dāng)；2.資金交易條件說(shuō)明錯(cuò)誤；3.銷售未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行內(nèi)核準(zhǔn)的產(chǎn)品或服務(wù)R11202銷售未經(jīng)核準(zhǔn)的產(chǎn)品/服務(wù)例如：1.2.替客戶私下作交易R(shí)11203產(chǎn)品/服務(wù)的營(yíng)銷文件/廣告違反相關(guān)法規(guī)例如：1.2.廣告設(shè)計(jì)內(nèi)容違反法規(guī)R11204產(chǎn)品銷售/服務(wù)的執(zhí)行方式或執(zhí)行地點(diǎn)違反法規(guī)例如：1.2.錄音、攝像設(shè)備的配備違反法規(guī)R11205與銷售/咨詢/服務(wù)/申請(qǐng)交易的客戶有重大糾紛例如：際情況有很大差異，導(dǎo)致重大糾紛；很大差異，導(dǎo)致重大糾紛R113業(yè)務(wù)及交易錯(cuò)誤R11301報(bào)價(jià)錯(cuò)誤資金交易等確認(rèn)函內(nèi)按事先確定的利率或價(jià)格范圍以及相應(yīng)的利率管規(guī)定或銀行內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行報(bào)價(jià)R11302最終交易/利息計(jì)算/入帳及扣帳錯(cuò)誤或延誤例如：1.2.代理收款或付款的入扣帳錯(cuò)誤或延誤；3.資金或金融商品交易下單錯(cuò)誤或交割延誤；4.利息計(jì)算錯(cuò)誤（單筆及批處理）R11303最終票據(jù)必要法定事項(xiàng)審查錯(cuò)誤例如：經(jīng)辦人員因疏失而未審查出票據(jù)不符合法定要項(xiàng)之處R11304掛失/停用/事故處理錯(cuò)誤或延誤例如：1.2.卡片、帳戶停用處理錯(cuò)誤；3.死亡注記處理錯(cuò)誤R11305電文/關(guān)鍵文檔傳送及通知對(duì)內(nèi)對(duì)外的傳送過(guò)程中，因系統(tǒng)或人為因素造成的傳送錯(cuò)誤或延誤一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明延遲或錯(cuò)誤例如：1.2.延誤通知客戶國(guó)外銀行發(fā)來(lái)拒付電文；3.開(kāi)狀電文延遲傳送；4.信用證寄送延誤或錯(cuò)誤R11306交易對(duì)象/產(chǎn)品/投資違反法令限額過(guò)102《集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》商業(yè)銀行資本余額15以上或視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況”R11307交易或業(yè)務(wù)到期/展期的通知或執(zhí)行錯(cuò)誤/延誤/未執(zhí)行例如：1.授信業(yè)務(wù)、金融交易往來(lái)的展期操作處理錯(cuò)誤；2.金融交易提前到期交易的通知延誤R11308產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容變更的通知或操作處理錯(cuò)誤/延誤例如：1.2.產(chǎn)品服務(wù)范圍的變更通知錯(cuò)誤或延誤R11309鈔券收付錯(cuò)誤例如：1.柜臺(tái)鈔券金額計(jì)算錯(cuò)誤R11310鈔券裝卸錯(cuò)誤例如：1.ATM鈔匣裝卸錯(cuò)誤R11311金融商品評(píng)價(jià)或價(jià)值維護(hù)錯(cuò)誤例如：1.評(píng)價(jià)模型設(shè)計(jì)錯(cuò)誤，影響金融商品的評(píng)價(jià)正確性；2.人為疏忽導(dǎo)致金融商品評(píng)價(jià)錯(cuò)誤；3.人為疏忽導(dǎo)致基金凈值維護(hù)錯(cuò)誤R11312交易或業(yè)務(wù)違反法規(guī)(例如關(guān)聯(lián)交易）例如：1.授信過(guò)程中，內(nèi)部人員違反關(guān)聯(lián)交易相關(guān)法規(guī)；2.3.內(nèi)部人員未根據(jù)反洗錢(qián)法監(jiān)控可疑資金流動(dòng)R11313資信證明/存款證明/對(duì)帳單/重要信息通知單/保函開(kāi)立、解除或傳遞錯(cuò)誤通知單寄送錯(cuò)誤R11314保管箱開(kāi)立、例如：1.保管箱租用人、授權(quán)人、有效期等信息維護(hù)一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明掛失、破箱處理錯(cuò)誤錯(cuò)誤；保管箱鑰匙丟失；破箱處理錯(cuò)誤R11315銀行行章、金庫(kù)鑰匙丟失例如：1.丟失將影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)作的銀行行章、現(xiàn)金金庫(kù)鑰匙、存放重要業(yè)務(wù)文擋/憑證的庫(kù)房鑰匙R(shí)11316信用證開(kāi)立/轉(zhuǎn)開(kāi)/轉(zhuǎn)讓錯(cuò)誤或無(wú)效例如：1、違反國(guó)際信用證統(tǒng)一慣例或相關(guān)法規(guī)，錯(cuò)誤序無(wú)效R11317進(jìn)出口或外匯業(yè)務(wù)相關(guān)單證填寫(xiě)或?qū)徍隋e(cuò)誤例如：外匯交易水單內(nèi)容填寫(xiě)或?qū)徍隋e(cuò)誤；信用證與所附的單證相關(guān)內(nèi)容不符R11318進(jìn)出口/匯款相關(guān)的電文內(nèi)容錯(cuò)誤例如：1.2.發(fā)出的拒付電文錯(cuò)誤；3.發(fā)出的付款指示錯(cuò)誤R11319專用賬戶開(kāi)立、維護(hù)或管理錯(cuò)誤/違規(guī)例如:1.保證金賬戶開(kāi)立、維護(hù)或管理錯(cuò)誤/違規(guī)；2.托管專戶開(kāi)立、維護(hù)或管理錯(cuò)誤/違規(guī)；3.資本金賬戶開(kāi)立、維護(hù)或管理錯(cuò)誤/違規(guī)R11320金融商品收益分配錯(cuò)誤例如：1.2.指定用途信托基金收益分配錯(cuò)誤；3.黃金等商品收益分配錯(cuò)誤R11321風(fēng)險(xiǎn)敞口/頭寸計(jì)算錯(cuò)誤例如：1.金融市場(chǎng)中臺(tái)單位錯(cuò)誤估算商品頭寸、外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口等R11322產(chǎn)品設(shè)計(jì)或相應(yīng)的操作程序、系統(tǒng)功能錯(cuò)誤或有漏洞例如：1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)或所支持的系統(tǒng)有漏洞，可讓客戶賺取不當(dāng)利益R114法律相關(guān)程序錯(cuò)誤R11401法律程序處理錯(cuò)誤例如：1.未及時(shí)履行法律催收程序，造成訴訟時(shí)效喪失；2.未及時(shí)提起訴訟，錯(cuò)過(guò)最佳維權(quán)時(shí)機(jī)；3.未及時(shí)申請(qǐng)執(zhí)行法院判決，造成資產(chǎn)流失R11402交易或業(yè)務(wù)相關(guān)責(zé)任解除操作錯(cuò)誤或延誤例如：1.保證責(zé)任、擔(dān)保責(zé)任等交易相關(guān)責(zé)任解除操作錯(cuò)誤或延誤一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明R11403執(zhí)行法院命令延誤或錯(cuò)誤例如：1.延遲執(zhí)行、假處分命令和扣押命令R11404重要契約或債權(quán)憑證遺失和毀損例如：進(jìn)行債權(quán)確保訴訟時(shí)所必需具備的重要法律合同文本、憑證的遺失或毀損；訴訟時(shí)，重要合同、佐證資料的遺失或毀損R115客戶資文檔、資料管理錯(cuò)誤R11501客戶重要背景信息或交易基本信息維護(hù)錯(cuò)誤例如：1.柜員將客戶的身份證號(hào)、關(guān)系人信息等重要背景信息錄入錯(cuò)誤R11502客戶的重要文件/重要的業(yè)務(wù)與交易佐證資料/銀行債權(quán)憑證丟失或損毀例如：客戶授信申請(qǐng)與審核相關(guān)的細(xì)節(jié)資料丟失或損毀；2.法院的凍結(jié)賬戶通知書(shū)等重要文件丟失或損毀R11503客戶抵質(zhì)押物丟失或損毀例如：1.作為質(zhì)押物的股票、票債券、存單等遺失或損毀；2.作為質(zhì)押物的實(shí)體物品丟失或損毀R11504客戶托收/提回票據(jù)丟失或損毀例如：1.2.票據(jù)提回過(guò)程中丟失或損毀R116契約/件/擔(dān)保品/征信/管理錯(cuò)誤R11601客戶/文件/契約/憑證等未征信或征信錯(cuò)誤例如：1.授信或貸后管理過(guò)程中對(duì)客戶信用、契約、憑證等相關(guān)信息未調(diào)查或調(diào)查錯(cuò)誤R11602抵押品/抵債資產(chǎn)評(píng)估錯(cuò)誤例如：1.評(píng)估價(jià)格明顯不符合當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)行情R11603抵押品處分錯(cuò)誤例如：1.以物抵債資產(chǎn)未按監(jiān)管規(guī)定處置、處分R11604契約/債權(quán)憑證條款使用錯(cuò)誤或違反法規(guī)例如：的權(quán)利義務(wù)未有明確約定R11605抵質(zhì)押品登記或設(shè)定/設(shè)質(zhì)錯(cuò)誤例如：1.2.抵押品設(shè)定內(nèi)容或設(shè)定金額錯(cuò)誤；3.質(zhì)押品設(shè)定錯(cuò)誤、票據(jù)設(shè)質(zhì)背書(shū)錯(cuò)誤一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明R117設(shè)備損毀/故障及重要物資或用品損毀R11701行舍/設(shè)備損毀或遺失因人員管理疏忽或不當(dāng)造成的房屋/設(shè)備毀損或遺失例如：1.2.因電器設(shè)備管理不當(dāng)造成設(shè)備毀損R11702信息系統(tǒng)故障例如：1.括主機(jī)系統(tǒng)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)使用的信息系統(tǒng)、ATMR11703營(yíng)運(yùn)設(shè)備故障例如：1.營(yíng)業(yè)時(shí)所需使用的非信息系統(tǒng)的營(yíng)運(yùn)設(shè)備發(fā)R11704重要設(shè)備/物資/用品購(gòu)置或安裝錯(cuò)誤/延誤例如：因監(jiān)控設(shè)備購(gòu)買(mǎi)型號(hào)錯(cuò)誤或安裝錯(cuò)誤使設(shè)備滿足業(yè)務(wù)需求的設(shè)備，需要重新購(gòu)買(mǎi)設(shè)備等R118信息系統(tǒng)/數(shù)據(jù)的操作/管理錯(cuò)誤R11801系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失/毀損例如：1.2.由于備份不當(dāng)導(dǎo)致數(shù)據(jù)毀損R11802信息技術(shù)重要文件/文檔丟失/損毀例如：1.R11803信息技術(shù)重要文件/文檔建立及維護(hù)錯(cuò)誤例如：1.R11804交付代碼編寫(xiě)或編譯錯(cuò)誤例如：1.軟件開(kāi)發(fā)人員系統(tǒng)程序編寫(xiě)錯(cuò)誤R11805信息技術(shù)相關(guān)的異常事件處理錯(cuò)誤/延誤異常事件包括系統(tǒng)故障等，例如：因配置管理錯(cuò)誤導(dǎo)致系統(tǒng)支持人員處理系統(tǒng)故障時(shí)發(fā)生錯(cuò)誤或延誤；因突發(fā)事件處理不及時(shí)或處理錯(cuò)誤導(dǎo)致信息系統(tǒng)故障R11806批處理錯(cuò)誤/延誤例如：1.系統(tǒng)操作人員的操作錯(cuò)誤或延誤R2外部事件R201外部人員竊盜/搶劫行為R20101外部人員竊取現(xiàn)金與貴金屬例如：1.2.外部人員搶劫銀行現(xiàn)金或貴金屬一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明R20102外部人員竊取有價(jià)證券/單證/卡片例如：1.外部人員竊取票據(jù)（匯票等、重要空白單據(jù)、旅行支票、銀行行章等R20103外部人員竊取客戶或銀行信息或數(shù)據(jù)例如：1.（非黑客入侵系統(tǒng)或攔截?cái)?shù)據(jù)竊取，或外泄本行數(shù)據(jù)（如客戶基本數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)）等注：此處外部人員包含委外廠商R20104外部人員竊取實(shí)體資產(chǎn)例如：1、外部人員竊取視頻電話設(shè)備、贈(zèng)送貴賓的禮品、電腦設(shè)備等銀行實(shí)體資產(chǎn)R20105外部人員竊取/搶劫保管物品例如：1.2.保管品（授信征提的定存單）3.代保管品（代保管的有價(jià)證券）R202外部人員偽冒/變?cè)?竄改行為R20201外部人員偽冒申請(qǐng)業(yè)務(wù)或服務(wù)例如：1.證券、債票券等賬戶；2.外部人員偽冒客戶身份申請(qǐng)其他金融服務(wù)，包括申請(qǐng)/領(lǐng)取銀行卡、移動(dòng)電話、語(yǔ)音及網(wǎng)銀等電子化服務(wù)R20202外部人員偽冒領(lǐng)取款項(xiàng)/單證/卡片/實(shí)體資產(chǎn)例如：1.外部人員持有客戶存折、銀行卡領(lǐng)取客戶存款；贖回R20203外部人員偽冒下單/交易例如：1.外部人員未經(jīng)客戶授權(quán)，或偽冒客戶指示進(jìn)行下單或其他交易R(shí)20204外部人員偽造或變?cè)焘n券/有價(jià)證券/單證/卡片或變?cè)毂尘?財(cái)務(wù)信息進(jìn)行業(yè)務(wù)申請(qǐng)或交易例如：1.2.券進(jìn)行交割；3.外部人員變?cè)炜蛻粜畔⑦M(jìn)行業(yè)務(wù)申請(qǐng)；4.外部人員以偽造鈔券存款R20205外部人員偽造虛假交易例如：1.外部理財(cái)單位偽造虛假交易或虛假商品投資損益說(shuō)明資料R20206外部人員盜領(lǐng)他人存款以竊取/搶劫的身份文件、單據(jù)或其他領(lǐng)取憑證等方式，盜領(lǐng)他人存款一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明例如：竊取/搶劫身份文件，領(lǐng)取他人存款（包含結(jié)清銷戶；竊取/搶劫印鑒、密碼、存折、存單、票據(jù)、繼承等文件，盜領(lǐng)他人存款R203外部人員其他惡意行為R20301外部人員惡意拒付費(fèi)用/款項(xiàng)因客戶或交易對(duì)手惡意拒付，造成銀行需自行向外墊付或吸收費(fèi)用例如：1.2.支付票據(jù)費(fèi)用；3.保險(xiǎn)費(fèi)/郵電費(fèi)/規(guī)費(fèi)等墊付R20302外部人員蓄意于契約/交易文件中訂立不利本行的條件例如：1.契約條件2.信用狀條款R20303外部人員惡意損毀行舍/設(shè)備或傷害人員例如：1.R20304外部人員外泄客戶信息例如：1.外部人員違反保密協(xié)議，外泄業(yè)務(wù)機(jī)密或客戶資料R20305外部人員以惡意手段從銀行端獲取不當(dāng)利益例如：1.外部人員利用銀行網(wǎng)上匯率無(wú)法實(shí)時(shí)更新的限制，通過(guò)網(wǎng)上銀行交易賺取不當(dāng)利益R204交易對(duì)象操作錯(cuò)誤或與交易對(duì)象有重大糾紛R20401交易對(duì)手最終執(zhí)行的業(yè)務(wù)或交易錯(cuò)誤/嚴(yán)重延遲例如：1.轉(zhuǎn)帳時(shí)間延誤，并產(chǎn)生損失；2.存同行利息計(jì)算錯(cuò)誤R20402與交易對(duì)手有重大商業(yè)糾紛例如：1.2.與交易對(duì)手間的交易損失責(zé)任認(rèn)定糾紛3.國(guó)際業(yè)務(wù)中與托收行有重大糾紛R205委外廠商操作錯(cuò)誤或與委外廠商有重大糾紛R20501委外廠商最終執(zhí)行的業(yè)務(wù)或交易錯(cuò)誤/嚴(yán)重延遲例如：1.R20502與委外廠商有重大商業(yè)糾紛例如：1.委外廠商沒(méi)有依合約規(guī)定執(zhí)行相關(guān)工作，造成銀行損失；一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明2.委外廠商有履行合約義務(wù)，但提供的服務(wù)質(zhì)量有瑕疵R206天災(zāi)人禍或外部提供的設(shè)備損壞或服務(wù)中斷一級(jí)目錄二級(jí)目錄三級(jí)目錄說(shuō)明2.委外廠商有履行合約義務(wù)，但提供的服務(wù)質(zhì)量有瑕疵R206天災(zāi)人禍或外部提供的設(shè)備損壞或服務(wù)中斷R20601水電、瓦斯停止供應(yīng)因天然災(zāi)害或外部人為疏忽所引起的水電、瓦斯停止供應(yīng)例如：1.因電力公司員工工作疏忽，挖斷電路管線R20602網(wǎng)絡(luò)斷線因天然災(zāi)害或外部人為疏忽所引起的網(wǎng)絡(luò)斷線例如：1.同城票據(jù)交換系統(tǒng)；2.路透社市場(chǎng)數(shù)據(jù)系統(tǒng)；3.銀行帳務(wù)核心系統(tǒng)R20603嚴(yán)重自然災(zāi)害例如：1.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)摧毀或無(wú)法正常營(yíng)業(yè)；2.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成營(yíng)業(yè)中斷；3.恐怖攻擊造成設(shè)備損壞R20604恐怖襲擊例如：1.2.恐怖襲擊造成營(yíng)業(yè)中斷；3.恐怖襲擊造成設(shè)備損壞R207外部環(huán)境重大變更R20701業(yè)務(wù)或交易被當(dāng)?shù)卣拗茍?zhí)行例如1.2.政府對(duì)商業(yè)銀行跨地域業(yè)務(wù)的限制R208信息系統(tǒng)相關(guān)事件R20801黑客攻擊R20802外部人員惡意竊取/篡改客戶或銀行數(shù)據(jù)事件影響效果定義范例說(shuō)明對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的沖擊DL直接損失DL01支付賠償費(fèi)用由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，從而需對(duì)外支付賠償費(fèi)用。例如：1.因銀行自身業(yè)務(wù)中斷、交割延償金額。2.因勞資糾紛或公共安直接沖擊損益表DL02支付訴訟因銀行發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件例如：直接沖擊損事件影響效果事件影響效果定義范例說(shuō)明對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的沖擊相關(guān)費(fèi)用而引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過(guò)程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其他法律成本。法院訴訟程序或仲裁的相關(guān)費(fèi)違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)規(guī)定等導(dǎo)致益表DL03支付罰款因操作風(fēng)險(xiǎn)事件遭受的監(jiān)管部門(mén)或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。例如：1.遭到銀監(jiān)會(huì)處罰，并繳納罰款。2.違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款。直接沖擊損益表DL04支付其他費(fèi)用或款項(xiàng)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件損失衍生的其他相關(guān)費(fèi)用。例如：1.委托外部咨詢公司處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件的費(fèi)用。2.辦理相關(guān)事項(xiàng)的手續(xù)費(fèi)。3.資金交易操作延誤，導(dǎo)致銀行須承擔(dān)逾期息。直接沖擊損益表DL05無(wú)法追索資產(chǎn)或資金(喪失求償權(quán))由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無(wú)法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。例如：資金匯付對(duì)象不正確或重復(fù)匯無(wú)法追回不良授信資產(chǎn)。無(wú)法追回應(yīng)得款項(xiàng)。（權(quán)）受益人追回款項(xiàng)。直接喪失追索權(quán)(進(jìn)而對(duì)損益表及資產(chǎn)負(fù)債表產(chǎn)生沖擊)DL06實(shí)體資產(chǎn)價(jià)值減損（行舍/營(yíng)運(yùn)設(shè)備毀損）由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少例如：1.銀行辦公或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、或辦公用品、或信息設(shè)備等損毀。直接沖擊資產(chǎn)負(fù)債表DL07賬面資產(chǎn)減損由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少。例如：1.詐或偷盜導(dǎo)致的賬面資產(chǎn)或收入直接沖擊資產(chǎn)負(fù)債表事件影響效果事件影響效果定義范例說(shuō)明對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的沖擊2.該筆貸款變成不良授信資產(chǎn)。3.銀行庫(kù)存現(xiàn)金被盜。4.因交易不及時(shí)，不利的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)所產(chǎn)生的損失。DL08利息或手續(xù)費(fèi)少收因操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致利息、利潤(rùn)或費(fèi)用少收例如：1.因操作錯(cuò)誤，導(dǎo)致放款利息少收。2.3.因操作錯(cuò)誤，導(dǎo)致資金交易的利潤(rùn)減少。直接沖擊損益表IL間接損失IL01聲譽(yù)嚴(yán)重受損因操作風(fēng)險(xiǎn)事件而使銀行聲譽(yù)受損。例如：行的聲譽(yù)嚴(yán)重受損。因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致監(jiān)理機(jī)關(guān)無(wú)直接沖擊IL02運(yùn)營(yíng)中斷因天災(zāi)、人禍或信息系統(tǒng)等原因，導(dǎo)致銀行特定業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷例如：1.核心或重要的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)中斷。無(wú)直接沖擊IL03廣大客戶服務(wù)質(zhì)量受損因操作風(fēng)險(xiǎn)事件而影響客戶服務(wù)質(zhì)量。例如：1.導(dǎo)致大量的客戶收到錯(cuò)誤的對(duì)帳單。2.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致監(jiān)理機(jī)關(guān)要求銀行關(guān)閉分行或停止業(yè)務(wù)執(zhí)無(wú)直接沖擊IL04監(jiān)管行動(dòng)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行采取強(qiáng)制性的監(jiān)管行動(dòng)，例如：1.2.停止現(xiàn)有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行或強(qiáng)制銀行停業(yè)等。無(wú)直接沖擊IL05員工安全因操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致員例如：無(wú)直接沖擊事件影響效果定義范例說(shuō)明對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的沖擊工健康與安全遭受損傷。1.銀行廣告牌墜落砸傷員工新資本協(xié)議損失事件形態(tài)分類表一級(jí)目錄二級(jí)目錄涵蓋范圍A內(nèi)部欺詐01越權(quán)未經(jīng)報(bào)告交易交易未經(jīng)授權(quán)（擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)超權(quán)限）頭寸標(biāo)價(jià)錯(cuò)誤（故意）其他02內(nèi)部欺詐/信用欺詐/虛假存款內(nèi)部盜竊/勒索/挪用公款/搶劫盜用資產(chǎn)（有形資產(chǎn)/無(wú)形資產(chǎn)）惡意損毀資產(chǎn)(有形資產(chǎn)/無(wú)形資產(chǎn))內(nèi)部偽造/變?cè)靸?nèi)部簽發(fā)空頭支票走私竊取賬戶資金/假冒開(kāi)戶人等違規(guī)納稅/逃稅（故意）賄賂/回扣內(nèi)幕交易（使用非行內(nèi)賬戶）關(guān)聯(lián)方/利害關(guān)系人交易（使用非行內(nèi)賬戶）其他03內(nèi)部系統(tǒng)安全牟利性破壞內(nèi)部系統(tǒng)安全非牟利性破壞內(nèi)部系統(tǒng)安全其他B外部欺詐04外部盜竊和欺詐外部盜竊/搶劫外部偽造支票欺詐其他一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄涵蓋范圍05破壞系統(tǒng)安全黑客攻擊損失盜竊信息（造成資金損失）其他C就業(yè)政策和工作場(chǎng)所安全06勞資關(guān)系薪酬，福利，解聘糾紛有組織的員工行動(dòng)違反勞動(dòng)法的行為關(guān)鍵人員流失擬聘人員調(diào)查其他07環(huán)境安全性一般責(zé)任（滑倒和墜落，等等）違反員工健康及安全規(guī)定事件員工的勞保補(bǔ)償其他08歧視及差別待遇事件所有涉及歧視的事件D客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件09適當(dāng)性，披露和誠(chéng)信責(zé)任違背信托責(zé)任/違反規(guī)章制度適當(dāng)性/披露問(wèn)題違規(guī)披露零售客戶信息泄露私密強(qiáng)行銷售為多收手續(xù)費(fèi)反復(fù)操作客戶賬戶保密信息使用不當(dāng)違背放款人責(zé)任客戶流失其他10不適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)或市場(chǎng)行為行業(yè)壟斷不良交易/市場(chǎng)行為操縱市場(chǎng)內(nèi)幕交易（使用本行內(nèi)的賬戶）關(guān)聯(lián)方/利害關(guān)系人交易（使用本行內(nèi)的賬戶）一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄涵蓋范圍未經(jīng)當(dāng)局有效批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)洗錢(qián)其他11產(chǎn)品瑕疵和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品缺陷模型誤差項(xiàng)目泛濫其他12客戶選擇，業(yè)務(wù)推介和風(fēng)險(xiǎn)暴露未按規(guī)定審查客戶超過(guò)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露限額其他13咨詢業(yè)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)產(chǎn)生的糾紛14政治/政策變更資產(chǎn)征收風(fēng)險(xiǎn)交易無(wú)法進(jìn)行稅收政策變更風(fēng)險(xiǎn)其他法律變更風(fēng)險(xiǎn)其他E資產(chǎn)的損壞15災(zāi)害和其他事件自然災(zāi)害損失事故外部原因（恐怖襲擊、故意破壞）造成的人員傷亡其他外部事件F信息科技系統(tǒng)事件16信息系統(tǒng)硬件軟件網(wǎng)絡(luò)與通信線路動(dòng)力輸送損耗/中斷其他17水電煤氣供應(yīng)水電煤氣供應(yīng)中斷其他G18交易認(rèn)定、執(zhí)行和維護(hù)錯(cuò)誤傳達(dá)信息數(shù)據(jù)錄入、維護(hù)或登載錯(cuò)誤一級(jí)目錄一級(jí)目錄二級(jí)目錄涵蓋范圍超過(guò)最后期限或未履行義務(wù)模型/系統(tǒng)錯(cuò)誤操作會(huì)計(jì)賬務(wù)錯(cuò)誤/交易歸屬錯(cuò)誤其他任務(wù)履行失誤交付失誤擔(dān)保品管理失誤交易相關(guān)數(shù)據(jù)維護(hù)交易資料錯(cuò)誤歸檔密碼維護(hù)其他19監(jiān)控和報(bào)告未履行強(qiáng)制報(bào)告職責(zé)外部報(bào)告不準(zhǔn)確（導(dǎo)致?lián)p失）內(nèi)部報(bào)告不準(zhǔn)確（導(dǎo)致?lián)p失）未履行紀(jì)檢監(jiān)察職責(zé)其他20招攬客戶和文件記錄客戶許可/免責(zé)聲明缺失法律文件缺失/不完備資料丟失其他21個(gè)人/企業(yè)客戶賬戶管理未經(jīng)批準(zhǔn)登錄賬戶客戶信息記錄錯(cuò)誤（導(dǎo)致?lián)p失）因疏忽導(dǎo)致客戶資產(chǎn)損失或毀壞其他22交易對(duì)手方非客戶類交易對(duì)手的工作失誤與非客戶類交易對(duì)手的糾紛其他23外部供應(yīng)商和供貨商外包與外包供應(yīng)商的糾紛其他控制字典庫(kù)#第一級(jí)目錄#第二級(jí)目錄#第三級(jí)目錄說(shuō)明C-P-1工作權(quán)責(zé)劃分C-P-1-1業(yè)務(wù)/交易執(zhí)行的權(quán)責(zé)劃分C-P-1-1-1業(yè)務(wù)/交易執(zhí)行的權(quán)責(zé)劃分業(yè)務(wù)/交易執(zhí)行過(guò)程中，為了避免利益沖突或內(nèi)的工作分配給不同的崗位，例如:1.柜員負(fù)責(zé)審核開(kāi)戶資料衍生性商品交易的承作、交易敞口的評(píng)價(jià)分/崗位負(fù)責(zé)；及審批由不同崗位負(fù)責(zé)C-P-1-2財(cái)產(chǎn)保管的權(quán)責(zé)劃分C-P-1-2-1庫(kù)房出入鑰匙、密碼保管的權(quán)責(zé)劃分例如:1.進(jìn)出儲(chǔ)放資產(chǎn)場(chǎng)所的鑰匙與密碼應(yīng)由不同人員保管C-P-1-2-2銀行財(cái)產(chǎn)及抵質(zhì)押物清點(diǎn)、記錄確認(rèn)的權(quán)責(zé)劃分例如：指定專人負(fù)責(zé)保管庫(kù)指定專人負(fù)責(zé)實(shí)地清指定專人負(fù)責(zé)核對(duì)賬務(wù)記錄與庫(kù)存清點(diǎn)記錄是否相符C-P-1-3系統(tǒng)、數(shù)據(jù)安全的權(quán)責(zé)劃分C-P-1-3-1密鑰的取得、保管的權(quán)責(zé)劃分例如:1.重要密鑰數(shù)據(jù)的保管與使用由不同人員擔(dān)任，以避免出現(xiàn)同一人員利用保管密鑰，偽造卡片等舞弊行為C-P-2強(qiáng)制休假/代理人員/輪調(diào)制度C-P-2-1人員的職務(wù)代理C-P-2-1-1對(duì)職務(wù)代理人員的定期確認(rèn)或調(diào)整代理人的定期調(diào)整例如：1.定期審查各職務(wù)是否##第一級(jí)目錄#第二級(jí)目錄#第三級(jí)目錄說(shuō)明員的流動(dòng)狀況做出調(diào)整等C-P-2-1-2對(duì)職務(wù)代理人員同時(shí)休假的限制例如：1.任職人員與相應(yīng)代理人員不能同時(shí)休假C-P-2-1-3適任職務(wù)代理人員的指派例如：1.代理人員要具備能勝任欲代理職位的能力要C-P-2-2人員的職務(wù)輪調(diào)、輪班C-P-2-2-1對(duì)人員任現(xiàn)職年限的限制任現(xiàn)職一定年限強(qiáng)制輪調(diào)例如：1.定期檢查各職務(wù)人員擔(dān)任現(xiàn)職的年限，超出一定年限須強(qiáng)制調(diào)換職務(wù)C-P-2-2-2特殊崗位的人員輪班例如：1.金庫(kù)管理員的輪班C-P-2-3特定崗位人員的強(qiáng)制休假C-P-2-3-1特定崗位人員的強(qiáng)制休假例如：1.強(qiáng)制特定崗位人員于指定期間休假，由其他人員代其開(kāi)展日常工作C-P-3業(yè)務(wù)/交易限額制度C-P-3-1業(yè)務(wù)/交易的限額設(shè)定C-P-3-1-1交易員/柜員的交易限額設(shè)定例如：1.對(duì)于資金交易員的交易進(jìn)行限額設(shè)定，包括單筆交易權(quán)限和累計(jì)交易權(quán)限C-P-3-1-2處理現(xiàn)鈔的限額設(shè)定例如：柜員所能持有現(xiàn)鈔的庫(kù)房存放的現(xiàn)金的限額設(shè)定C-P-3-1-3授信業(yè)務(wù)的限額設(shè)定授信業(yè)務(wù)的限額指依照法律規(guī)法設(shè)定相應(yīng)監(jiān)管限額。例如：余額與商業(yè)銀行資本余過(guò)0；##第一級(jí)目錄#第二級(jí)目錄#第三級(jí)目錄說(shuō)明不得超過(guò)商業(yè)銀行資本余額15以上或視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況”C-P-4盤(pán)點(diǎn)制度C-P-4-1鈔券、有價(jià)證券、債權(quán)憑證的盤(pán)點(diǎn)C-P-4-1-1現(xiàn)金鈔券的定期盤(pán)點(diǎn)例如：1.定期盤(pán)點(diǎn)庫(kù)存的現(xiàn)金鈔券C-P-4-1-2有價(jià)證券的定期盤(pán)點(diǎn)例如：1.定期盤(pán)點(diǎn)庫(kù)存的有價(jià)證券C-P-4-1-3貴重金屬的定期盤(pán)點(diǎn)例如：1.白銀或其他貴重金屬等C-P-4-1-4銀行債權(quán)憑證及重要文件盤(pán)點(diǎn)例如：1.定期盤(pán)點(diǎn)債權(quán)憑證及授信相關(guān)的重要文件C-P-4-2資產(chǎn)與實(shí)物盤(pán)點(diǎn)C-P-4-2-1資產(chǎn)設(shè)備的定期盤(pán)點(diǎn)例如：1.定期實(shí)地清點(diǎn)營(yíng)運(yùn)資C-P-4-2-2票據(jù)/單證/卡片/磁帶的定期盤(pán)點(diǎn)例如：1.定期盤(pán)點(diǎn)托收票據(jù)、客戶印鑒卡、空白存單、卡片、備份磁帶等C-P-5信息系統(tǒng)核對(duì)/提示功能C-P-5-1系統(tǒng)數(shù)據(jù)的校驗(yàn)C-P-5-1-1系統(tǒng)對(duì)鍵入數(shù)據(jù)的自動(dòng)警示或強(qiáng)制重新輸入通過(guò)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)校驗(yàn)功能，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)或定期校驗(yàn)所輸入的數(shù)據(jù)是否合理。例如：輸入數(shù)據(jù)格式不符（；數(shù)據(jù)與系統(tǒng)所設(shè)定的（金額與利率等）不符；出前后的批次數(shù)量、筆確保數(shù)據(jù)的完整性或正確性C-P-5-2系統(tǒng)訊息的提示C-P-5-2-1系統(tǒng)對(duì)后續(xù)操作程序的信息系統(tǒng)中設(shè)計(jì)自動(dòng)提醒功##第一級(jí)目錄#第二級(jí)目錄#第三級(jí)目錄說(shuō)明提示時(shí)提醒或相關(guān)報(bào)表的生執(zhí)行的事項(xiàng)。例如：1.在現(xiàn)金收付達(dá)特定金額在開(kāi)戶過(guò)程在資產(chǎn)保過(guò)報(bào)表提醒近期應(yīng)完成的法律程序C-P-5-2-2系統(tǒng)對(duì)應(yīng)執(zhí)行而未執(zhí)行的事項(xiàng)進(jìn)行提示例如：通過(guò)報(bào)表提示未按時(shí)完成清算的項(xiàng)目；通過(guò)報(bào)表提示未按時(shí)完成貸后調(diào)查的項(xiàng)目C-P-6檢查制度C-P-6-1交易/業(yè)務(wù)的檢查C-P-6-1-1交易/業(yè)務(wù)的檢查定期或不定期檢查交易/業(yè)務(wù)內(nèi)容。例如：每日日終，針對(duì)特定交易的憑證或交易內(nèi)容進(jìn)行檢查；定期或不定期抽查完程序及契約文件C-P-6-2資產(chǎn)記錄的檢查C-P-6-2-1資產(chǎn)記錄的檢查資產(chǎn)記錄檢查。例如：抽查柜員庫(kù)存現(xiàn)金與其賬載記錄是否相符；抽查金庫(kù)盤(pán)點(diǎn)記錄與數(shù)量是否相符；抽查抵質(zhì)押物盤(pán)點(diǎn)記錄與數(shù)量是否相符等C-P-6-3軟件的檢查C-P-6-3-1對(duì)所使用軟件合法性的檢查軟件合法性檢查。例如：1.抽查員工計(jì)算機(jī)內(nèi)所安裝的操作系統(tǒng)與應(yīng)用軟件是否均為合法軟件C-P-7影音攝錄C-P-7-1錄像記錄C-P-7-1-1對(duì)交易執(zhí)行或服務(wù)狀況設(shè)置錄像記錄設(shè)置錄像設(shè)備記錄人員進(jìn)出或交易執(zhí)行狀況。例如：1.營(yíng)業(yè)大廳設(shè)置錄像設(shè)##第一級(jí)目錄#第二級(jí)目錄#第三級(jí)目錄說(shuō)明備，以記錄客戶樣貌或進(jìn)出狀況等；2.金庫(kù)應(yīng)設(shè)有24小時(shí)錄像裝置C-P-7-2錄音記錄C-P-7-2-1對(duì)交易執(zhí)行或服務(wù)狀況設(shè)置錄音記錄設(shè)置錄音設(shè)備以記錄交易執(zhí)行或服務(wù)狀況。例如：1.交易室所設(shè)置錄音設(shè)備，以記錄交易員與交易對(duì)象的談話內(nèi)容等；2.向客戶銷售理財(cái)商品時(shí)，設(shè)置錄音設(shè)備記錄全部銷售過(guò)程；3.向客戶銷售理財(cái)商品時(shí)，設(shè)置錄音設(shè)備記錄全部銷售過(guò)程C-P-8考核制度C-P-8-1品德考核C-P-8-1-1對(duì)人員的道德或行為守則遵循狀況進(jìn)行評(píng)估對(duì)人員是否符合內(nèi)部的道德規(guī)范或行為守則進(jìn)行評(píng)估、抽查。例如：1.主管定期對(duì)下屬員工作出評(píng)估；2.詢問(wèn)客戶經(jīng)理是否有收取不當(dāng)?shù)膫蚪鸹蛱岢霾缓侠淼囊驝-P-8-2質(zhì)量考核C-P-8-2-1對(duì)人員的工作質(zhì)量狀況進(jìn)行定量或定性評(píng)估或統(tǒng)計(jì)方式進(jìn)行工作質(zhì)量分析及考核。例如：請(qǐng)客戶對(duì)客戶經(jīng)理的服務(wù)做出評(píng)價(jià)；主管對(duì)客戶經(jīng)理的工作質(zhì)量進(jìn)行評(píng)分C-P-9信息安控措施C-P-9-1對(duì)系統(tǒng)使用的防護(hù)C-P-9-1-1系統(tǒng)對(duì)人員離座一定時(shí)間后會(huì)自動(dòng)強(qiáng)制注銷離座后強(qiáng)制注銷。例如：1.人員離開(kāi)座位一定時(shí)再次登入C-P-9-1-2系統(tǒng)強(qiáng)制人員定期變更賬號(hào)及密碼強(qiáng)制變更賬號(hào)密碼。例如：1.系統(tǒng)強(qiáng)制使用人員每九十天至一百八十天必##第一級(jí)目錄#第二級(jí)目錄#第三級(jí)目錄說(shuō)明須變更登入的賬號(hào)密碼，且不得重復(fù)；2.用戶須依密碼機(jī)所顯示的密碼方可登入系統(tǒng)，且該密碼機(jī)將定期或不定期強(qiáng)制更新C-P-9-1-3劃分系統(tǒng)安全區(qū)域例如：所有接入Internet、銀聯(lián)系統(tǒng)以及外聯(lián)單位創(chuàng)建獨(dú)立的安全區(qū)域（demilitarizedzone，簡(jiǎn)稱DMZ）來(lái)響應(yīng)來(lái)自外部的請(qǐng)求。C-P-9-1-4系統(tǒng)對(duì)異常情況自動(dòng)預(yù)警/處理系統(tǒng)對(duì)惡意軟件系統(tǒng)對(duì)已知的對(duì)于反復(fù)登錄會(huì)自動(dòng)將該賬號(hào)鎖定C-P-9-2系統(tǒng)管理/數(shù)據(jù)的使用管理C-P-9-2-1系統(tǒng)或數(shù)據(jù)定期執(zhí)行備份操作系統(tǒng)或數(shù)據(jù)定期備份。例如：柜員當(dāng)日時(shí)序電子日計(jì)算機(jī)系統(tǒng)產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)據(jù)將每月定期備份于光盤(pán)片或其他獨(dú)立的儲(chǔ)存媒體中；每日?qǐng)?zhí)行印鑒系統(tǒng)數(shù)據(jù)異動(dòng)備份操作存于磁帶C-P-9-2-2將系統(tǒng)、數(shù)據(jù)的備份媒體送至異地儲(chǔ)存例如：1.將所有重要信息資產(chǎn)的備份媒體送至其他地時(shí)同時(shí)被毀C-P-9-2-3數(shù)據(jù)生命周期的保護(hù)例如：1.及時(shí)清理不再使用的##第一級(jí)目錄#第二級(jí)目錄#第三級(jí)目錄說(shuō)明用戶信息以及已離職員工的用戶信息統(tǒng)一的消磁設(shè)備進(jìn)行換數(shù)據(jù)對(duì)數(shù)據(jù)的使用有書(shū)面記錄C-P-9-2-4CPU的監(jiān)測(cè)如：1、對(duì)系統(tǒng)CPU和硬件空間使用率進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，并對(duì)異常情況及時(shí)追蹤和更正。C-P-10標(biāo)準(zhǔn)化文檔模板C-P-10-1標(biāo)準(zhǔn)化法律文本C-P-10-1-1標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本及表單例如：1.合同文本及表單的格式內(nèi)容須經(jīng)行內(nèi)相關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，并在行內(nèi)推廣使用標(biāo)準(zhǔn)化文本及表單C-P-10-2標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)部文擋C-P-10-2-1標(biāo)準(zhǔn)格式內(nèi)部交接、業(yè)務(wù)執(zhí)行及審核文檔1.交接的內(nèi)部重要文檔或清單須相關(guān)主管部門(mén)批內(nèi)容供員工填寫(xiě)C-P-11培訓(xùn)制度C-P-11-1業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)C-P-11-1-1對(duì)人員的業(yè)務(wù)能力定期或不定期進(jìn)行培訓(xùn)例如：1.質(zhì)培訓(xùn)、新系統(tǒng)培訓(xùn)等C-P-12操作程序設(shè)計(jì)C-P-12-1防欺詐操作程序C-P-12-1-1工作程序中設(shè)計(jì)防欺詐的操作步驟例如：鈔，手工點(diǎn)算驗(yàn)鈔；對(duì)并復(fù)印身份證；3.印鑒驗(yàn)證程序；4.票據(jù)真?zhèn)悟?yàn)證程序C-P-12-2防災(zāi)害措施或設(shè)備C-P-12-2-1工作程序中設(shè)計(jì)防災(zāi)害的操作步驟或使用防災(zāi)設(shè)備例如：銀行大樓的安保設(shè)施；定期演練防止搶劫事##第一級(jí)目錄#第二級(jí)目錄#第三級(jí)目錄說(shuō)明件C-P-12-3防操作錯(cuò)誤程序C-P-12-3-1工作程序中設(shè)計(jì)防錯(cuò)的操作步驟或措施例如：1.設(shè)計(jì)客戶相關(guān)資料審核客戶匯款申請(qǐng)書(shū)掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)時(shí)，柜員必須將關(guān)鍵信息（如收款以人工方式再次錄入確認(rèn)；SWIFT（確保兩者一致后才會(huì)進(jìn)行后續(xù)程序）C-P-13風(fēng)險(xiǎn)緩釋舉措C-P-13-1保險(xiǎn)制度C-P-13-1-1購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)緩釋可能遭受的巨大損失例