保險學詳細課件

保險學詳細課件目錄CONTENCT保險學概述保險合同保險產(chǎn)品保險經(jīng)營與管理保險監(jiān)管與法規(guī)保險與社會保障01保險學概述保險是一種經(jīng)濟行為，通過集中風險、分攤損失的方式，為被保險人提供經(jīng)濟保障。分散風險、補償損失、提供經(jīng)濟保障、促進金融市場穩(wěn)定等。保險的定義與功能功能定義01020304人身保險財產(chǎn)保險社會保險商業(yè)保險保險的種類與特點由政府或相關機構舉辦，為特定人群提供保障，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等。以財產(chǎn)及其有關利益為標的，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險和信用保險等。以人的生命和身體為標的，包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險等。由保險公司經(jīng)營，為個人或企業(yè)提供保障，包括綜合保險、投資型保險等。發(fā)展歷程發(fā)展趨勢保險業(yè)的發(fā)展歷程與趨勢從早期的海上保險到現(xiàn)代的各類保險，保險業(yè)經(jīng)歷了數(shù)百年的發(fā)展歷程。隨著科技的發(fā)展和社會的變化，保險業(yè)正朝著數(shù)字化、個性化、綠色化等方向發(fā)展。02保險合同保險合同的要素保險合同的特征保險合同的種類保險人、投保人、被保險人、受益人、保險標的和保險責任等。雙務合同、附合合同、射幸合同和誠信合同等。財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。保險合同的要素與特征010203保險合同的法律關系主體：保險人、投保人、被保險人和受益人等。保險合同的法律關系客體：保險標的和保險責任。保險合同的法律關系內(nèi)容：權利與義務。保險合同的法律關系80%80%100%保險合同的成立、生效與終止雙方當事人意思表示一致，合同成立。合同成立后，符合法律規(guī)定或約定的生效條件時，合同開始生效。因法定或約定事由，合同權利義務終止。保險合同的成立保險合同的生效保險合同的終止03保險產(chǎn)品定期壽險終身壽險生存保險死亡與生存混合保險人壽保險產(chǎn)品為被保險人在一定期限內(nèi)提供生命保障，若被保險人在保障期間身故，保險公司將給付保險金。為被保險人提供終身保障，若被保險人身故，保險公司將給付保險金。在被保險人生存至一定年齡或達到約定的期限時，保險公司給付保險金。同時包含身故保障和生存保障的保險，當被保險人身故或生存至一定年齡時，保險公司分別給付保險金。為被保險人的財產(chǎn)提供風險保障，若發(fā)生自然災害、意外事故等導致財產(chǎn)損失，保險公司將賠償損失。財產(chǎn)損失保險為被保險人因過失或侵權行為需承擔的民事責任提供保障，包括產(chǎn)品責任險、公眾責任險、雇主責任險等。責任保險為被保險人的信用風險提供保障，若被保險人無法履行合同義務導致債權人遭受經(jīng)濟損失，保險公司將賠償損失。信用保險為工程項目提供風險保障，包括建筑工程一切險、安裝工程一切險等。工程保險財產(chǎn)保險產(chǎn)品健康保險產(chǎn)品醫(yī)療保險為被保險人的醫(yī)療費用提供保障，若被保險人因疾病或意外傷害需要就醫(yī)治療，保險公司將賠償醫(yī)療費用。疾病保險為被保險人患特定疾病提供保障，當被保險人患有合同約定的疾病時，保險公司將給付保險金。護理保險為被保險人因年老、疾病或傷殘導致生活不能自理時提供護理費用保障。失能收入保險為被保險人因疾病或意外傷害導致工作能力喪失提供收入保障，當被保險人無法工作但未死亡時，保險公司將給付保險金。互聯(lián)網(wǎng)保險互助保險指數(shù)保險基因保險創(chuàng)新型保險產(chǎn)品由一組具有相同風險保障需求的人自愿組織起來，共同出資籌集保費，為其中成員提供風險保障。以特定指數(shù)（如氣溫、降雨量等）為標的的保險產(chǎn)品，當指數(shù)達到一定水平時，保險公司將給付保險金。根據(jù)被保險人的基因信息評估其患病風險，并為被保險人提供相應的保障措施。通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險產(chǎn)品，具有便捷、靈活、個性化等特點。04保險經(jīng)營與管理保險公司的組織結構與治理組織結構保險公司通常包括前臺業(yè)務部門、中臺風險管理部門和后臺運營支持部門，各部門之間相互協(xié)作，共同完成保險業(yè)務。治理結構保險公司需建立完善的治理結構，包括股東會、董事會、監(jiān)事會等，以確保公司決策的科學性和公正性。保險公司通過市場調(diào)研分析客戶需求，制定營銷策略，推廣保險產(chǎn)品。保險營銷保險公司通過多種渠道銷售保險產(chǎn)品，如代理人、銀行、互聯(lián)網(wǎng)等。保險銷售保險營銷與銷售核保保險公司對投保人提交的投保申請進行風險評估，決定是否接受承保或采取相應的承保條件。理賠保險公司對被保險人或受益人提交的索賠申請進行審核，確定賠償金額和賠償方式。保險核保與理賠保險投資保險公司通過投資獲得收益，以彌補保險業(yè)務的風險和成本，提高公司的盈利能力和償付能力。資產(chǎn)管理保險公司為客戶提供資產(chǎn)管理服務，包括投資規(guī)劃、資產(chǎn)配置、理財咨詢等。保險投資與資產(chǎn)管理05保險監(jiān)管與法規(guī)保護消費者權益維護市場秩序防范系統(tǒng)性風險保險監(jiān)管的目標與原則規(guī)范保險公司的經(jīng)營行為，防止市場壟斷和不正當競爭，促進市場穩(wěn)定和健康發(fā)展。通過有效的監(jiān)管措施，降低保險業(yè)對整個金融體系的系統(tǒng)性風險。確保保險市場的公平、透明和誠信，防止消費者受到欺詐或不公平待遇。償付能力監(jiān)管對保險公司的償付能力進行評估和監(jiān)控，確保其具備足夠的資本金和流動性。市場行為監(jiān)管對保險公司的產(chǎn)品定價、銷售行為、理賠處理等進行監(jiān)管，確保其合規(guī)經(jīng)營。公司治理監(jiān)管對保險公司的治理結構、內(nèi)部控制、風險管理等進行評估和監(jiān)控。信息披露監(jiān)管要求保險公司及時、準確、完整地披露相關信息，提高市場透明度。保險監(jiān)管的內(nèi)容與方式保險法根據(jù)市場發(fā)展情況和監(jiān)管需要，制定的一系列指導性政策文件。保險政策行政法規(guī)地方法規(guī)01020403根據(jù)國家法律和政策，結合地方實際情況制定的地方性法規(guī)。規(guī)定保險業(yè)的基本法律框架和原則，是保險監(jiān)管的重要依據(jù)。根據(jù)法律和政策，制定的具體實施細則和操作辦法。保險法規(guī)與政策06保險與社會保障保險是社會保障體系的重要組成部分，通過提供風險保障和資金支持，為社會成員提供經(jīng)濟安全保障。社會保障體系包括社會保險、社會福利、社會救助等多個方面，而保險在其中扮演著提供風險保障和資金支持的角色。保險與社會保障相互補充，共同構成一個完整的社會保障體系，為人們提供全方位的經(jīng)濟安全保障。保險與社會保障的關系社會保險是社會保障體系的核心組成部分，旨在為勞動者提供醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷等方面的保障。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人口老齡化的加劇，社會保險面臨著巨大的挑戰(zhàn)和壓力，需要進行改革和完善。改革的方向包括提高社會保險的覆蓋面、完善社會保險制度、提高社會保險的保障水平等，以更好地滿足人民群眾的需求。社會保險的發(fā)展與改革商業(yè)保險和社會保險是兩種不同的保險形式，商業(yè)保險是由保險公司提供的，而社會保險則是由政府提供的。