個人理財實務(wù)（第四版） 教案全套 孫黎

教 案~ 學(xué)年 第 學(xué)期教教學(xué) 系研部 室 課程名稱 授課班級 授課教師 教 案（首頁）授課間2月24日~ 6月20日 案編時間1 月 23 日課程名稱個人理財實務(wù)授課教師總學(xué)時：64周學(xué)時：4理論學(xué)時：34實踐學(xué)時：30課程性質(zhì)必修課√ 選課考核方式考試（√）考查（ ）課程類型理論課踐課 論+踐√授課班級23財富管理1課程任務(wù)及目標(biāo)課程重點及難點重點：消費規(guī)劃；保險規(guī)劃；投資理財規(guī)劃；綜合理財規(guī)劃。難點：理財規(guī)劃方案的制定。教學(xué)方法與手段教學(xué)方法：任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、講授教學(xué)、討論教學(xué)、閱讀指導(dǎo)等。教學(xué)手段：多媒體教室等。教材及參考資料205年1月出版。本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826套******職業(yè)技術(shù)學(xué)院教 案第1周 第1授課時間授課題目學(xué)習(xí)景一 人財個人財劃任務(wù)一 確識人財授課方式理論（實√實 ）教學(xué)時數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求掌握個人理財?shù)幕局R；學(xué)會通過理財思維決策；能夠做好個人理財準(zhǔn)備工作。教學(xué)重點教學(xué)難點重點:個人理財?shù)亩x；理財思維的訓(xùn)練難點:理財思維的運用教學(xué)方法教學(xué)手段方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等手段:多媒體、案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時間分配教學(xué)進程教材配套PPT組織同學(xué)分組，本課程以小組為單位學(xué)習(xí)，介紹個人理財實務(wù)課程內(nèi)容，本學(xué)期學(xué)習(xí)目標(biāo)及考核方式等。學(xué)習(xí)情景一學(xué)習(xí)導(dǎo)入5000同學(xué)小趙畢業(yè)后找到的工作跟宋喆差不多，最初的月薪不300060002,20教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配10分鐘10分鐘資源。本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup16588628262000堅持（教學(xué)思政）做，51020小思考：什么是個人理財？我們應(yīng)如何理財？引出正文學(xué)習(xí)內(nèi)容及學(xué)習(xí)任務(wù)：學(xué)習(xí)情景一學(xué)習(xí)任務(wù)一、做好理財?shù)某浞譁?zhǔn)備二、樹立正確的理財觀念三、養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣四、設(shè)定適當(dāng)?shù)睦碡斈繕?biāo)五、制定可行的理財計劃教學(xué)活動：財商問卷調(diào)查（學(xué)習(xí)通）任務(wù)一正確認識個人理財任務(wù)描述與分析任務(wù)精講一、為什么要理財（一）人的一生要面臨巨大的財務(wù)缺口圖1-1個人的理財人生和收支狀況圖（二）提升生活質(zhì)量（三）抵御人生的風(fēng)險提高投資收益率，或者是在獲得同樣的投資收益率的情況下盡可能降低所承擔(dān)的風(fēng)險。（四）實現(xiàn)人生夢想10分鐘5分鐘5分鐘重點是通過理財讓有限的資源發(fā)揮最大的效用。二、什么是個人理財科學(xué)的個人理財遠遠超出儲蓄、投資、保險等范疇，它是為了實現(xiàn)個人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務(wù)計劃的過程，最終目的是實現(xiàn)個人終身的財務(wù)安全與財務(wù)自由?，F(xiàn)代意義的個人理財，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富積累是指人們將在滿足了個人或家庭的基本生活需要之后將剩余資金日積月累起來，形成一定規(guī)模的財富；財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低時，自己和家人的生活水平不至于受到嚴(yán)重的影響；財富安排是指資產(chǎn)配置，即將財富分散投資在不同種類的投資工具或資產(chǎn)類別上。個人理財也有風(fēng)險，除了評估自身風(fēng)險承受能力以及客觀經(jīng)濟實力外，還需咨詢專業(yè)人士。組織教學(xué)活動：學(xué)生討論什么是財富，分小組給出財富清單。理財思維教學(xué)小思考：高收益的理財方案是不是好的理財方案？觀看劉彥斌老師訪談視頻，進一步學(xué)習(xí)什么是個人理財。通俗地說，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環(huán)節(jié)，管好你現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時候都有錢花，最終的目的是實現(xiàn)財務(wù)自由，讓你的生活幸福和美好。理財?shù)囊粋€中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。實踐教學(xué)（課后作業(yè)）10%，三、做好理財?shù)某浞譁?zhǔn)備個人/家庭在開始理財之前，要對自己有一個全面的了解，做好資金、知識和心理三方面的充分準(zhǔn)備。資金準(zhǔn)備是指要準(zhǔn)備好用于投資的資金，一般來說，主要是指除日常開支、應(yīng)急準(zhǔn)備金以外的個人流動性資金。知識準(zhǔn)備是指應(yīng)該熟悉和掌握理財基本知識和基本操作技能。理財心理準(zhǔn)備也很重要，它是10分鐘10分鐘15分鐘5分鐘資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826/觀念、方式和方法，規(guī)劃人生各個階段的理財具體方案，并付諸行動。組織教學(xué)活動：30004000（）總結(jié)本次課主要內(nèi)容，需要掌握的知識（可以一起復(fù)述，也可以采用提問或測驗，視教學(xué)情況而定）5分鐘5分鐘使用的參考資料作業(yè)及思考題實訓(xùn)題：從本月開始至少儲蓄收入的10%，將“先儲蓄后消費”的理念貫穿到日常生活中。課后小結(jié)教研室主任意見簽字:年月日本教材配套PPT套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826第1周 第第1周 第2授課時間授課題目任務(wù)一 確識人財授課方式理論（√；踐√；習(xí) ）教學(xué)時數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求能夠樹立正確的理財觀念；能夠開始養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。教學(xué)重點教學(xué)難點重點:正確理財觀念的樹立；良好理財習(xí)慣的養(yǎng)成難點:良好理財習(xí)慣的養(yǎng)成教學(xué)方法教學(xué)手段方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等手段:多媒體、案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時間分配教學(xué)進程教材配套PPT課組織學(xué)生簽到，回顧上次課重難點內(nèi)容，導(dǎo)入本次課內(nèi)容1.復(fù)述上次課框架，重點2.提問（1）什么是個人理財？（2）進行個人理財需做好哪些準(zhǔn)備工作？3.導(dǎo)入正文案例閱讀AB10005000和B：AB件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套10分鐘源。本 資資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826任務(wù)精講任務(wù)精講四、樹立正確的理財觀念理財觀念決定理財行為，理財行為決定理財效果。（一）誤區(qū)一：沒錢所以不用理財（二）誤區(qū)二：理財?shù)韧谕顿Y（三）誤區(qū)三：理財麻煩且有風(fēng)險（四）誤區(qū)四：理財產(chǎn)品是為有錢人設(shè)計的（五）誤區(qū)五：等到年紀(jì)大點再理財（六）誤區(qū)六：幻想一夜暴富（七）誤區(qū)七：理財就是“隨大流”理財是個性化的。每個人有不同的財務(wù)狀況，不同的生活目標(biāo)，一定要從自身的實際情況出發(fā)，尋找適合自己的理財方式。理財思維教學(xué)1.（課程思政）2.理財入門推薦書單3.334.學(xué)習(xí)通群聊：借鑒網(wǎng)友的開源節(jié)流的經(jīng)驗，結(jié)合自己實際情況，思考怎樣能增加自己的收入，合理地控制開支五、養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣（一）開源節(jié)流。（二）先儲蓄后消費（三）記賬的習(xí)慣。（四）善于計劃的習(xí)慣。（五）持續(xù)學(xué)習(xí)理財知識。實踐教學(xué)（課后作業(yè)）審視本人現(xiàn)有的理財觀念和理財習(xí)慣。制定養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣的計劃。六、個人理財?shù)淖罱K目標(biāo)10分鐘15分鐘10分鐘15分鐘本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。材配套PPT材配套PPT個人理財?shù)淖罱K目標(biāo)是實現(xiàn)個人的財務(wù)安全與財務(wù)自由。1.財務(wù)安全簡單來說，就是依賴現(xiàn)有穩(wěn)定、充足的收入和充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備可以維持個人/家庭一段時間的財務(wù)支出和其他目標(biāo)的實現(xiàn)。圖1-2財務(wù)安全的衡量標(biāo)準(zhǔn)圖2.財務(wù)自由根據(jù)收入是否與投入時間成正比，收入可分為主動收入和被動收入。其中，主動收入是與投入時間成正比的收入，如工資收入等；被動收入是指不與投入時間成正比的收入，例如投資收入等。所謂財務(wù)自由，用公式來表達就是：財務(wù)自由=被動收入>全部支出觀看教學(xué)視頻：積極增加被動收入任務(wù)實施實訓(xùn)教學(xué)（知識訓(xùn)練、技能實訓(xùn)，見教材）總結(jié)本次課主要內(nèi)容，需要掌握的知識（可以一起復(fù)述，也可以采用提問或測驗，視教學(xué)情況而定）課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套5分鐘20分鐘5分鐘資源。是否有穩(wěn)定、充足的收入個人是否有發(fā)展的潛力是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備是否有適當(dāng)?shù)淖》渴欠褓徺I適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資是否享受社會保障是否有額外的養(yǎng)老保障計劃本教使用的參考資料作業(yè)及思考題實訓(xùn)題：審視本人現(xiàn)有的理財觀念和理財習(xí)慣。制定養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣的計劃。課后小結(jié)教研室主任意見簽字:年月日任課教師簽字：本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。第2周 第第2周 第1授課時間授課題目任務(wù)二制定個人理財計劃授課方式理論（√；踐√；習(xí) ）教學(xué)時數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求能夠設(shè)定適當(dāng)?shù)睦碡斈繕?biāo)；能夠制定適合自己的理財計劃；執(zhí)行過程中能夠適時修正理財計劃。教學(xué)重點教學(xué)難點重點:理財目標(biāo)的設(shè)定；理財計劃的制定難點:教學(xué)方法教學(xué)手段方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等手段:案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時間分配教學(xué)進程教材配套PPT課組織學(xué)生簽到，回顧上次課內(nèi)容，導(dǎo)入本次課內(nèi)容1.復(fù)述上次課框架，重點2.提問（1）我們應(yīng)該養(yǎng)成哪些個人理財習(xí)慣？（2）個人理財?shù)淖罱K目標(biāo)；（3）實現(xiàn)財務(wù)自由的界定。3.導(dǎo)入正文任務(wù)二制定個人理財計劃任務(wù)描述任務(wù)分析任務(wù)精講一、明確個人/家庭的財務(wù)狀況首先就要清楚了解個人/家庭的基本財務(wù)情況，包括存量資件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配10分鐘5分鐘10分鐘25分鐘套資源。本本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財可理，這是最基本的前提。二、了解個人的投資\h風(fēng)險偏好三、制定個人\h理財目標(biāo)理財目標(biāo)必須結(jié)合個人/家庭的財務(wù)狀況、生命周期階段、投資風(fēng)險偏好等因素設(shè)定。一個理財目標(biāo)必須具備五個特征才是完整的：（1）具體性，如“我要儲蓄”就不是具體的描述，“我每月儲蓄500元”才是具體的目標(biāo)；（2）可衡量，即可以用衡量目標(biāo)判斷目標(biāo)有沒有完成；10000要求在1年后變成100000元，這顯然不現(xiàn)實；（4）相關(guān)性，即理財目標(biāo)與生活、工作息息相關(guān)；（5）基于時間，即理財目標(biāo)有明確的完成期限。常見的理財目標(biāo)有：（1）10年內(nèi)擁有100萬財產(chǎn)；（2）5年內(nèi)購置一幢價值60萬的房子；100萬的現(xiàn)金；1220000元的學(xué)費；（52（6）從本月開始，每月削減全家100元的娛樂開支；（7）明年初購置一輛價值18萬元的家庭轎車。此外，理財目標(biāo)確定后，需要按照重要程度和緊迫程度進行重新排列，從而在理財計劃中確定實現(xiàn)的步驟。如何才能在最短時間內(nèi)達成這個目標(biāo)呢？在不考慮其他復(fù)雜的因素下，一般理財目標(biāo)的達成與下列幾個變數(shù)有關(guān)：（1）個人/家庭所投入的金額。所投入的金額，可分為一次投入或多次投入。因此，最基本的實現(xiàn)目標(biāo)方式為先確定個人/家庭所能投入的金額，再選擇投資工具。此外，投資工具的回報率要超過通貨膨脹，最后隨著時間的累積，就可達到所設(shè)定的理財目標(biāo)。四、制定并實施理財計劃五、評估和修正理財計劃在理財?shù)倪^程中多關(guān)注自己家庭財務(wù)狀況的變化，包括收支變化、資產(chǎn)負債情況以及其他日常消費的變化等，同時要了解經(jīng)濟發(fā)展的走勢，多與理財專業(yè)人士溝通交流，及時了解市場信息。建議每半年對自己的理財方案做一次梳理，不斷檢視并優(yōu)化自己的投資組合，確保投資規(guī)劃一直在靠攏目標(biāo)。組織教學(xué)活動：1.討論：什么樣的目標(biāo)是符合理財目標(biāo)的要求？實踐教學(xué)（課后作業(yè)）結(jié)合自己的實際情況，設(shè)置短期、中期、長期理財目標(biāo)任務(wù)實施實訓(xùn)練習(xí)（知識訓(xùn)練、技能實訓(xùn)）總結(jié)本次課主要內(nèi)容，需要掌握的知識（可以一起復(fù)述，也可以采用提問或測驗，視教學(xué)情況而定）5分鐘15分鐘15分鐘5分鐘使用的參考資料作業(yè)及思考題實訓(xùn)題：制定個人短期、中期、長期理財目標(biāo)。課后小結(jié)教研室主任意見簽字:年月日任課教師簽字：本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826套*******職業(yè)技術(shù)學(xué)院教 案第2周 第2授課時間授課題目任務(wù)三 確識人財規(guī)劃授課方式理論（√；踐√；習(xí) ）教學(xué)時數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求了解個人理財規(guī)劃的概念；掌握個人理財規(guī)劃的內(nèi)容；遵循個人理財規(guī)劃的編制原則。教學(xué)重點教學(xué)難點重點:個人理財規(guī)劃的內(nèi)容難點:教學(xué)方法方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等教學(xué)手段手段:案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時間分配回顧上次課內(nèi)容，導(dǎo)入本次課內(nèi)容1.復(fù)述上次課框架，重點2.提問（1）制定個人理財計劃的流程是什么？3.導(dǎo)入正文任務(wù)三正確認識個人理財規(guī)劃任務(wù)描述與分析任務(wù)精講一、什么是個人理財規(guī)劃個人理財規(guī)劃，是根據(jù)客戶財務(wù)與非財務(wù)狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配5分鐘教學(xué)進程10分鐘5分鐘材配套PPT資源。本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等。個人理財規(guī)劃的定義強調(diào)以下幾點：（1）個人理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)。（2）個人理財規(guī)劃強調(diào)個性化。（3）盡管個人理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，個人理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃，它貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃。（4）個人理財規(guī)劃通常由專業(yè)的理財人士或資深的投資人士為客戶提供。二、個人理財規(guī)劃的主要內(nèi)容（一）現(xiàn)金規(guī)劃/（二）消費支出規(guī)劃消費支出規(guī)劃主要基于一定的財務(wù)資源下，對個人消費水平和消費結(jié)構(gòu)進行規(guī)劃，以達到適度消費，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。個人消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。（三）保險規(guī)劃保險規(guī)劃是指經(jīng)濟單位通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。（四）稅收籌劃稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在法律允許的范圍內(nèi)，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負，達到整體稅后利潤最大化的過程。（五）投資規(guī)劃投資規(guī)劃是根據(jù)投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，制定合理的風(fēng)險配置方案，構(gòu)建投資組合來實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。投資規(guī)劃的評估并不是投資收益越高越好，而是看是否滿足了理財目標(biāo)。（六）子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃是指在收集子女教育需求信息、分析教育費用的變動趨勢并估算教育費用的基礎(chǔ)上，選擇適當(dāng)?shù)慕逃M用15分鐘準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整子女教育方案。（七）退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證個人在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的規(guī)劃方案。該方案的核心在于進行退休費用的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。（八）財產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財產(chǎn)在家庭成員之間進行合理分配而制定的財務(wù)規(guī)劃。遺產(chǎn)規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在時提前做出合法、有效、全面的計劃，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債精心安排，從而實現(xiàn)身故后按照遺愿進行分配，確保在自己去世或喪失行為能力時資產(chǎn)能夠以簡單、迅速的方式以及在稅務(wù)上最有利的方式轉(zhuǎn)移給繼承人的一種合理財產(chǎn)安排。三、個人理財規(guī)劃的原則（一）提早規(guī)劃（二）整體規(guī)劃（三）現(xiàn)金保障優(yōu)先（四）風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益（五）消費、投資與收入相匹配（六）家庭類型與理財策略相匹配（見具體圖表）實踐教學(xué)選擇一個家庭，判斷其處于生命周期哪個階段，并指出其家庭有哪些理財需求。四、理財規(guī)劃師職業(yè)觀看理財規(guī)劃師職業(yè)視頻（一）銀行理財經(jīng)理銀行理財經(jīng)理的綜合性最強,包括投資規(guī)劃、流動性管理、負債管理、稅收籌劃及人生事件規(guī)劃。（二）投資分析與客戶服務(wù)此類崗位群主要任職于證券機構(gòu)、期貨機構(gòu)、投資公司,提供專業(yè)化程度較高的金融證券服務(wù)。（三）銀行一線服務(wù)15分鐘15分鐘隨著銀行個人理財概念的泛化,除了理財經(jīng)理,普通的銀行一線人員也要在熟悉綜合柜臺業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上具備一定的基金、銀行理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品的綜合營銷能力。（四）自主理財與投資學(xué)習(xí)個人理財規(guī)劃知識,還能夠幫助個人投資者進行家庭資產(chǎn)配置,進行投資、保障等理財規(guī)劃。理財規(guī)劃師是一種專業(yè)性極強的職業(yè),從業(yè)者必須擁有扎實的專業(yè)知識,嫻熟的投資理財技能；具有較強的學(xué)習(xí)能力,掌融業(yè)務(wù)領(lǐng)域和國家金融政策及發(fā)展現(xiàn)狀,及對金融市場具有敏銳的洞察力；具備較強的分析能力、表達能力、溝通能力、應(yīng)變能力等。組織教學(xué)活動通過陽光高考平臺，使同學(xué)們了解了理財規(guī)劃師職業(yè)的要求及具體工作流程。組織教學(xué)活動：1.討論：理財?shù)穆殬I(yè)方向有哪些？2.討論：要成為一名理財規(guī)劃師，需要哪些能力和素質(zhì)？任務(wù)實施方案實訓(xùn)練習(xí)（知識訓(xùn)練、技能實訓(xùn)）總結(jié)本次課主要內(nèi)容，需要掌握的知識（可以一起復(fù)述，也可以采用提問或測驗，視教學(xué)情況而定）10分鐘10分鐘5分鐘使用的參考資料作業(yè)及思考題實訓(xùn)題：選擇一個家庭，判斷其處于生命周期哪個階段，并指出其家庭有哪些理財需求。課后小結(jié)教研室主任意見簽字:年月日任課教師簽字：本本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826*******職業(yè)技術(shù)學(xué)院教 案第3周 第1授課時間授課題目學(xué)習(xí)情景二個人財務(wù)管理和現(xiàn)金規(guī)劃任務(wù)一進行個人財務(wù)管理授課方式理論（√；踐√；習(xí) ）教學(xué)時數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求做好個人財務(wù)記錄；學(xué)會編制個人財務(wù)報表。教學(xué)重點教學(xué)難點重點:個人財務(wù)報表的編制難點:教學(xué)方法教學(xué)手段方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等手段:案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時間分配教學(xué)進程教材配套PPT回顧上次課內(nèi)容，導(dǎo)入本次課內(nèi)容1.復(fù)述上次課框架，重點2.提問（1）個人理財規(guī)劃包括哪些單項規(guī)劃？（2）理財規(guī)劃師的職業(yè)方向有哪些？3.導(dǎo)入正文學(xué)習(xí)情景二個人財務(wù)管理和現(xiàn)金規(guī)劃【教學(xué)目的與要求】/家【重點與難點】一、收集和保存好個人/家庭財務(wù)記錄；課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套5分鐘5分鐘資源。本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826二、編制個人/家庭財務(wù)報表；三、進行個人/家庭財務(wù)比率分析；四、建立個人/家庭預(yù)算管理系統(tǒng)；五、學(xué)會根據(jù)實際情況確定現(xiàn)金儲備金額；六、能夠根據(jù)具體需要正確選擇現(xiàn)金規(guī)劃工具；七、能夠獨立完成現(xiàn)金規(guī)劃的編制。學(xué)習(xí)情景二學(xué)習(xí)導(dǎo)入2歲。2400010分鐘5分鐘5分鐘收入金額工資20000房屋租金收入4000總收入24000支出金額支出住房按揭4000保姆水、電400贍養(yǎng)父母通訊1600人壽保險汽車按揭3000服裝汽油費500儲蓄計劃俱樂部會員費1000娛樂養(yǎng)老金計劃1000餐飲總支出240004500任務(wù)一進行個人財務(wù)管理任務(wù)描述與分析任務(wù)精講一、個人財務(wù)記錄（一）個人財務(wù)記錄的意義精確、詳細的記錄可以幫助我們：（1）保證日常事務(wù)順利完成。（2）及時了解財務(wù)狀況。（3）為日后的各種財務(wù)活動提供基礎(chǔ)信息。（二）個人財務(wù)記錄的內(nèi)容1.財務(wù)信息和非財務(wù)信息2.事實性信息和判斷性信息（三）個人財務(wù)記錄的保存具體方式分為：文本方式和電子方式。二、個人財務(wù)報表（一）資產(chǎn)負債表1.定義。個人/家庭資產(chǎn)負債表反映的是某一時點個人/家庭的財務(wù)狀況，即這個時點上個人/家庭擁有和控制的資產(chǎn)、負債和凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)資產(chǎn)負債資產(chǎn)負債表格式可參考教材表2-3。2.資產(chǎn)負債的分類。（1）資產(chǎn)的分類。從分析家庭財務(wù)狀況的角度，一般將家庭資產(chǎn)分為財務(wù)資產(chǎn)、使用資產(chǎn)和奢侈資產(chǎn)。40分鐘（2）長期負債是一個月以后到期或很多年內(nèi)每月要支付的負債。3.資產(chǎn)負債的計價。個人資產(chǎn)負債的價值評估可參照企業(yè)資產(chǎn)和負債的價值計量標(biāo)準(zhǔn)，但應(yīng)盡量使其相對簡單。（2）（3）奢侈資產(chǎn)的計價。按照除房子和汽車以外的個人使用資產(chǎn)的價值確定方法計量。金額就會發(fā)生變化。（二）個人現(xiàn)金流量表1.定義。（（支出。2.個人的收入和支出。（1）個人或家庭的收入來源，主要包括以下內(nèi)容：（2）個人或家庭的支出項目，主要包括以下幾個部分：3.現(xiàn)金流量表的編制?，F(xiàn)金流量表一般以12個月為一個編制周期，也可以編制月度現(xiàn)金流量表?，F(xiàn)金流量表的格式可參照教材表2-4。實踐教學(xué)選擇一個家庭，根據(jù)家庭資料，進行個人財務(wù)報表的編制?？偨Y(jié)本次課主要內(nèi)容，需要掌握的知識（可以一起復(fù)述，也可以采用提問或測驗，視教學(xué)情況而定）15分鐘5分鐘使用的參考資料作業(yè)及思考題實訓(xùn)題：選擇一個家庭，根據(jù)家庭資料，進行個人財務(wù)報表的編制。課后小結(jié)教研室主任意見簽字:年 月 日任課教師簽字：本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826套*******職業(yè)技術(shù)學(xué)院教 案第3周 第2授課時間授課題目學(xué)習(xí)情景二個人財務(wù)管理和現(xiàn)金規(guī)劃任務(wù)一進行個人財務(wù)管理授課方式理論（√；踐√；習(xí) ）教學(xué)時數(shù)2教學(xué)目的教學(xué)要求正確分析個人財務(wù)狀況；學(xué)會編制并控制預(yù)算。教學(xué)重點教學(xué)難點重點:個人財務(wù)分析，編制并控制預(yù)算難點:個人財務(wù)分析教學(xué)方法教學(xué)手段方法:任務(wù)引領(lǐng)教學(xué)、案例教學(xué)、討論教學(xué)、講授教學(xué)等手段:案例、教學(xué)資料教學(xué)內(nèi)容時間分配教學(xué)進程教材配套PPT課回顧上次課內(nèi)容，導(dǎo)入本次課內(nèi)容1.復(fù)述上次課框架，重點2.實訓(xùn)訓(xùn)練：期初財務(wù)狀況-我的資產(chǎn)、負債情況調(diào)查3.導(dǎo)入正文任務(wù)一進行個人財務(wù)管理任務(wù)精講三、個人財務(wù)比率分析（一）結(jié)余比率（1）結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配10分鐘20分鐘資源。本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826本教材配套PPT課件、教案、授課計劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、習(xí)題答案、試卷等配套資源。資源獲取方式：1.聯(lián)系電話2.微信：crup1658862826該指標(biāo)數(shù)值越大，說明個人財務(wù)狀況越好，可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越大。與此相關(guān)的一個比率是月結(jié)余比率，即每月收支結(jié)余與月稅后收入的比率，這一比率是通過衡量每月現(xiàn)金流狀況而細致地反映客戶的財務(wù)狀況。公式如下：月結(jié)余比率=（月稅后收入-月支出）/月稅后收入（二）投資與凈資產(chǎn)比率投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映個人通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。公式如下：投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)0.5的水平。就年輕家庭而言，其比率保持在0.2左右就屬正常。（三）清償比率清償比率是個人凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比值，這一比率反映個人綜合償債能力的高低。公式如下：清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)清償比率的數(shù)值變化范圍在0-1之間。一般說來，個人的清償比率應(yīng)高于0.5，保持在0.6-0.7之間較為適宜。（四）負債比率負債比率是個人負債總額與總資產(chǎn)的比值，與清償比率相似，也是用來衡量個人的綜合償債能力。公式如下：負債比率=負債總額/總資產(chǎn)負債比率的數(shù)值變化范圍同樣在0-1之間。由清償比率相關(guān)分析推知，負債比率應(yīng)控制在0.5以下，但不應(yīng)過低。（五）即付比率