中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷二（考前預(yù)測(cè)題）

中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷二（考前預(yù)測(cè)題）

1.【單選題】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，（）主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

兩個(gè)方面。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.久期管理

D.缺口管理

正確答案：B

參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用

于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。故本題選Bo

2.【單選題】銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則，不包括（）o

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

正確答案：C

參考解析：銀團(tuán)成員按照〃信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)〃的原則

自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履

行相應(yīng)的義務(wù)。故本題選C。

3.【單選題】支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)

無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，下列可以用于支取現(xiàn)金，也

可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.公司支票

正確答案：c

參考解析：金票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條

件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普

通支票。

1.現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；

2.轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；

3.普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。

故本題選Co

4.【單選題】（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要

求。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

正確答案：A

參考解析：A選項(xiàng)：監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低

資本要求。

B、選項(xiàng)：注冊(cè)資本，是指合營(yíng)企業(yè)在登記管理機(jī)構(gòu)登記的資本總額，是合營(yíng)各方

已經(jīng)繳納的或?合營(yíng)者承諾一定耍繳納的出資額的總和。

C選項(xiàng)：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永

久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)

減去負(fù)債后的余額。

D選項(xiàng)：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對(duì)未來一定

期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

5.【單選題】下列屬于直接融資工具的是()o

A.銀行債券

B.人壽保險(xiǎn)單

C.企業(yè)債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

正確答案：C

參考解析：L直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票

據(jù)、公司股票等。

2.間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單

等D

故本題選C。

6.【單選題】票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒

絕付款之日起()內(nèi)。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.2年

正確答案：C

參考解析：票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付

款之日起6個(gè)月。故本題選C。

7.【單選題】()除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行磐責(zé)外，

還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，對(duì)董

事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

正確答案：C

參考解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公

司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)

展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，董事的選聘程序，全行薪酬管理制

度及高級(jí)管理人員薪酬方案的科學(xué)性、合理性等。故本題選C。

8.【單選題】偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體是()o

A.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度

B.國(guó)家的銀行管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

正確答案：A

參考解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體是【國(guó)家對(duì)金融票證的管理制

度】。故本題選A。

9.【單選題】在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)

量增加，股票價(jià)格上漲，q值()，企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出()o

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大,減小

正確答案：C

參考解析：q是指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比，在托賓q理論中，

當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值增

大，企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出增加。故本題選C。

10.【單選題】轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是()o

A.票據(jù)持有人將匯票賣給金融機(jī)構(gòu)

B.金融機(jī)構(gòu)將匯票賣給另一個(gè)金融機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)將匯票賣給中央銀行

D.票據(jù)持有人將匯票賣給中央銀行

正確答案：B

參考解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯

票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一

種方式。故本題選B。A選項(xiàng)屬于“貼現(xiàn)”；C選項(xiàng)屬于“再貼現(xiàn)”；D選項(xiàng)為

干擾項(xiàng)。

11.【單選題】商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守《商業(yè)銀行法》有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債

比例管理的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()O

A.同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀

行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守

下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：

(1)資本充足率不得低于百分之八；

(2)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；

(3)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

(A表述錯(cuò)誤)

(4)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

12.【單選題】某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付

的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是()o

A.為企業(yè)開立一個(gè)一般存款賬戶

B.為企業(yè)開立一個(gè)基本存款賬戶

C.為企業(yè)開立一個(gè)專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶

正確答案：B

參考解析：B選項(xiàng)：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)

基本存款賬戶。

A選項(xiàng)：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本

存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

C選項(xiàng)：專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開

立的銀行結(jié)算賬戶。

D選項(xiàng)：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行

結(jié)算賬戶。

13.【單選題】在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了()o

A.預(yù)防和減少犯罪

B.保護(hù)公民的合法權(quán)益

C.維護(hù)社會(huì)秩序

D.建立法治國(guó)家

正確答案：A

參考解析：在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。故本題選A。

14.【單選題】下列關(guān)于GDP增長(zhǎng)率的表述，正確的是()o

A.GDP增長(zhǎng)率越高越好

B.反映一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

C.反映了通貨膨脹情況

D.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

正確答案：D

參考解析：A錯(cuò)誤：GDP增長(zhǎng)率越高并不一定越好。

B錯(cuò)誤：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP,它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)

生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

C錯(cuò)誤：通貨膨脹率反映通貨膨脹情況。

D正確：GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。故本題

選Do

15.【單選題】商業(yè)銀行向某企業(yè)因進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足

發(fā)放的貸款一般是()0

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.并購(gòu)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

正確答案：A

參考解析：A選項(xiàng)：流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來彌

補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將

流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)

域和用途。

B選項(xiàng)：固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人

的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

C選項(xiàng)：并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、

收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、己建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸

款。

D選項(xiàng)：房地產(chǎn)貸款屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款，是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)

營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。

16.【單選題】備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以()作為信用證的受

益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情

況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。

A.借款人

B.收款人

C.放款人

D.申請(qǐng)人

正確答案：c

參考解析：備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益

人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況

下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。故本題選C。

17.【單選題】集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是()。

A.具有非法占有他人財(cái)物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

正確答案：A

參考解析：足否具有非法占有他人財(cái)物的目的是集資詐騙罪和非法集資的區(qū)

別。故本題選A。

18.【單選題】金融租賃公司特指由()批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為

主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案：B

參考解析：W融租賃公司特指由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)

營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故本題選B。

19.【單選題】銀行監(jiān)管的流程包括現(xiàn)場(chǎng)檢查，以下哪項(xiàng)不是現(xiàn)場(chǎng)檢查的作

用。()

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警

B.有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)

D.有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)

正確答案：A

參考解析：逋過實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查：

(1)有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

(2)核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)；

(3)有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)。

A屬于“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督”的作用。

20?【單選題】以下各罪的客觀方面是非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將

本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是()o

A.職務(wù)侵占罪

B.挪用資金罪

C.非國(guó)家工作人員受賄罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

正確答案：A

參考解析：A選項(xiàng)：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家

工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

B選項(xiàng)：挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便

利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還

的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)

的行為。

C選項(xiàng)：非國(guó)家工作人員受賄罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家

工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取

利益，數(shù)額較大的行為。

D選項(xiàng)：簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)

責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利

益遭受重大損失的行為。

21.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括

()。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.效益性

正確答案：C

參考解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益

性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。故本題選

Co

22.【單選題】商業(yè)銀行開展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)，商業(yè)銀行并購(gòu)貸款

的對(duì)象是()

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)自然人

0.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

正確答案：D

參考解析：并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼

并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的

貸款。故本題選D。

23.【單選題】下列選項(xiàng)中，()不是商業(yè)銀行的終止原因。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

正確答案：D

參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終

止。故本題選D。

24.【單選題】下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)對(duì)票據(jù)流動(dòng)性的描述。()

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

正確答案：C

參考解析：A項(xiàng)表明票據(jù)是要式證券；

B項(xiàng)表明票據(jù)是文義證券；

D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

25.【單選題】根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)頒布的與信息披露相關(guān)文件，金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況不包括()o

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況，包括：

①信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。應(yīng)披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、信貸質(zhì)量和收益的情

況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策、信用風(fēng)險(xiǎn)管理

的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法、信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況、信

用風(fēng)險(xiǎn)集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。(A、

B、C項(xiàng))

②流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。應(yīng)披露能反映其流動(dòng)性狀況的有關(guān)指標(biāo)，分析影響流動(dòng)性

的因素說明本行流動(dòng)性管理策略。

③市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況。應(yīng)披露因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，分析匯率、利

率的變化對(duì)銀行盈利能力和財(cái)務(wù)狀況的影響，說明本行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

(D項(xiàng)屬于需要披露的“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”的內(nèi)容)

④操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。商業(yè)銀行應(yīng)披露由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤

或外部事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)本行內(nèi)部控制制度的完整性、合理性和有效性作

出說明。

⑤其他風(fēng)險(xiǎn)狀況。其他可能對(duì)本行造成嚴(yán)重不利影響的風(fēng)險(xiǎn)因素。

26.【單選題】某銀行于2021年3月5日購(gòu)入面值100元的國(guó)債10000份（價(jià)

格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價(jià)格為102.5元/每

份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）o

A.4.3%

B.2.8%

C.2.5%

D.4.0%

正確答案：A

參考解析：持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間

的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率二（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格

X100%=（102.5-101+2.8）/101=4.3%o故本題選A。

27.【單選題】（）是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他

國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：C選項(xiàng)：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，

由于他國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

A選項(xiàng)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變

動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

B選項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)。

D選項(xiàng)：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于無法滿足或違反法律要

求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成

經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

28.【單選題】我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元/股，發(fā)行的總股票數(shù)量為

3565億份，2020年凈利潤(rùn)為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

正確答案：B

參考解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要

綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值二3565X5=17825（億元）。故本題選B。

29.【單選題】（）原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自

己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付違約金和賠

償金來免除合同規(guī)定的義務(wù)。

A.全面履行

B.實(shí)際履行

C.誠(chéng)實(shí)信用

D.協(xié)作履行

正確答案：B

參考解析：A四項(xiàng)：全面履行原則又稱正確履行原則或適當(dāng)履行原則，是指當(dāng)事

人按照合同規(guī)定的標(biāo)的及其質(zhì)量、數(shù)量，由適當(dāng)?shù)闹黧w在適當(dāng)?shù)穆男衅谙?、?/p>

行地點(diǎn)，以適當(dāng)?shù)穆男蟹绞?，全面完成合同義務(wù)的履行原則。

B選項(xiàng)：實(shí)際履行原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的

義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付違約金和賠償金

來免除合同規(guī)定的義務(wù)。

C選項(xiàng)：誠(chéng)實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履行自己所承擔(dān)的

義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通

知、協(xié)助、保密等義務(wù)，相互配合履行，共同全面地實(shí)現(xiàn)合同的簽訂目的。

D選項(xiàng)：協(xié)作履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于

誠(chéng)實(shí)信用原則協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)。

30.［單選題】中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）

日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

正確答案：C

參考解析：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。故本題選Co

31.【單選題】高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

正確答案：A

參考解析：高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。故本題選A。

（易混淆：吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度。）

32.【單選題】洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

正確答案：C

參考解析?：A選項(xiàng)：處置階段指將犯罪收益投入清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵

查到的階段。

B選項(xiàng)：培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分

開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

C選項(xiàng)：融合階段被形象地描述為〃甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來?/p>

財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠

自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

33.【單選題】下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的代理銀行業(yè)務(wù)。（）

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行的代理銀行業(yè)務(wù)包括：

①代理政策性銀行業(yè)務(wù)；

②代理中央銀行業(yè)務(wù)；

③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

故本題選Bo

34.【單選題】我國(guó)商業(yè)銀行開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是（）o

A.獲取利潤(rùn)

B.履行社會(huì)職責(zé)

C.執(zhí)行國(guó)家政策

D.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

正確答案：A

參考解析：器業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)

務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企、也。故本題選A。

35.【單選題】（）是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)

家局，由中國(guó)人民銀行管理。

A.國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督局

B.國(guó)家機(jī)關(guān)事務(wù)管理局

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.國(guó)家外匯管理局

正確答案：D

參考解析：國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管

理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。故本題選D。

36.【單選題】下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

正確答案：A

參考解析：A正確：國(guó)家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

B錯(cuò)誤：〃中國(guó)進(jìn)出口銀行”屬于“政策性銀行”。

C錯(cuò)誤：“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行”屬于“商業(yè)銀行”。

D錯(cuò)誤：“中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行”屬于“政策性銀行”。

37.【單選題】（）不屬于信托終止的情形。

A.受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

正確答案：A

參考解析：設(shè)立信托后，有下列情形之一的，信托終止：

⑴信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（B選項(xiàng)）

⑵信托的存續(xù)違反信托目的；（C選項(xiàng)）

⑶信托R的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；（D選項(xiàng)）

⑷信托當(dāng)事人協(xié)商同意；

⑸信托被撤銷；

⑹信托被解除。

設(shè)立信托后，有卜列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信

托受益權(quán)：

（1）受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為

（2）受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為；

（3）經(jīng)受益人同意

（4）信托文件規(guī)定的其他情形。

有上述第（1）項(xiàng)、第（3）項(xiàng)、第（4）項(xiàng)所列情形之一的，委托人可以解除信

托。

故A選項(xiàng)屬于可以“變更受益人或處分受益人”的情形。

38.【單選題】我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.次級(jí)債券

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

正確答案：C

參考解析：L核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本

公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

CABD正確）

2.其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

3.二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損

失準(zhǔn)備金等。（C選項(xiàng)屬于“二級(jí)資本工具”）

39.【單選題】（）的融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，且資金的供求

雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

A.場(chǎng)外融資市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)融資市場(chǎng)

C.間接融資市場(chǎng)

D.直接融資市場(chǎng)

正確答案：C

參考解析：C選項(xiàng)：間接融資市場(chǎng)是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的

市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、

不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其

中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

D選項(xiàng)：直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)。融

資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行

國(guó)庫券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。

A選項(xiàng)：無形市場(chǎng)是指沒有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易

商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)，一般也稱為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

B選項(xiàng)：有形市場(chǎng)是指有固定場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金

融交易市場(chǎng)，如股票交易所，一般也稱為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。

40.【單選題】國(guó)債的債務(wù)人是（）o

A.國(guó)家

B.中央銀行

C.地方政府

D.金融機(jī)構(gòu)

正確答案：A

參考解析：國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一

定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。故本題選A。

41.【單選題】甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款200萬元，期限5年，由丙

公司作為保證擔(dān)保。3年后，未經(jīng)丙公司書面同意，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓

給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對(duì)乙企業(yè)追加了20萬元流動(dòng)資金貸款。丙

公司對(duì)丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是Oo

A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B.丙公司對(duì)3年前的保證不再承擔(dān)責(zé)任

C.丙公司對(duì)全部220萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

D.丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款200萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬元不承擔(dān)保

證責(zé)任

正確答案：D

參考解析：1.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同

內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任；加重債務(wù)的，保

證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。

2.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效

力。

根據(jù)題干表述：“未經(jīng)丙書面同意”，因此，丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款200萬元

承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任。故本題選D。

42.【單選題】下列行政行為中，不屬于行政處罰的是()o

A.沒收非法財(cái)物

B.開除公職

C.行政拘留

D.暫扣許可證和執(zhí)照

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類有以下幾個(gè)方面。

(]\壑告:甬#匕平.

(2)后款:沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；

(3)暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級(jí)、吊銷許可證件；

(4)限制開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè)；

(5)行政拘留；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

B項(xiàng)：開除公職屬于行政處分。

43.【單選題】()可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營(yíng)'也執(zhí)照以外的行政

處罰。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

正確答案：B

參考解析：［法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能

由法律設(shè)定；

2.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰；

3.地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行玫處罰。

(故本題選B)

44.【單選題】下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()o

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.吸收公眾存款

D.對(duì)成員單位貸款

正確答案：D

參考解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

(1)其業(yè)務(wù)一類是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、

中間業(yè)務(wù)；

(2)另一類是滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債

券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位

產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

故本題選Do

45.【單選題】定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息()。

A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法，按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)

整日掛牌公告的利率計(jì)算

正確答案：C

參考解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定

期存款利率計(jì)息。故本題選C。

46.【單選題】備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種()o

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保行為

正確答案：D

參考解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代

品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。故本題選D。

47.【單選題】市凈率的計(jì)算公式是()o

A.市凈率二股票價(jià)格/每股收益

B.市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

C.市凈率二本期凈利潤(rùn)/期末總股本

D.市凈率=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額

正確答案：B

參考解析：B選項(xiàng)：市凈率指的是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率，計(jì)算方法是：

市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)。

A選項(xiàng)：市盈率也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比

值，可表示為:市盈率二股票價(jià)格/每股收益。

C選項(xiàng)：每股收益即EPS,又稱每股稅后利潤(rùn)、每股盈余，指稅后利潤(rùn)與股本

總數(shù)的比率。計(jì)算公式為每股收益二本期凈利潤(rùn)/期末總股本。

D選項(xiàng)：平均凈資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額

48.【單選題】在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，隨之?dāng)U張；經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，隨之低迷的行業(yè)

屬于()。

A.增長(zhǎng)型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

正確答案：B

參考解析：B選項(xiàng)：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上

升時(shí)期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也會(huì)相應(yīng)低迷。例如耐

用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

A選項(xiàng)：增長(zhǎng)型行業(yè)在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速

度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。如生

物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長(zhǎng)型行業(yè)。

C選項(xiàng)：干擾項(xiàng)。

D選項(xiàng)：防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論

在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或卜降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和

利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。

49.【單選題】資產(chǎn)負(fù)債管理要以()為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心

的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧安全性、流動(dòng)性和效益性，持續(xù)提升銀行的價(jià)值創(chuàng)

造能力。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制

正確答案：B

參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回

報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧安全性、流動(dòng)性和效益性，持續(xù)提升銀

行的價(jià)值創(chuàng)造能力。故本題選B。

50.【單選題】關(guān)于通貨膨脹的表述，以下說法正確的是()o

A.貨幣供應(yīng)量過多引起價(jià)格水平的普遍的持續(xù)上漲

B.貨幣供應(yīng)量超過了流通中的貨幣量

C.貨幣供應(yīng)量超過了流通中商品的價(jià)值量

D.與貨幣供應(yīng)量的多少無關(guān)

正確答案：A

參考解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙

幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。故本題選A。

51.【單選題】在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為托管人應(yīng)履行的職責(zé)不包括

()O

A.安全保管

B.資金清算

C.會(huì)計(jì)核算

D.投資增值

正確答案：D

參考解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)

估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。故木題選風(fēng)

52.【單選題】外匯是以()表示的可以用作國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

A.外幣

本幣

B.

黃金

C.

債券

D.

正確答案：A

參考解析：外匯是指以外幣表示的可以用作國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本

題選A。

53.【單選題】按()劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實(shí)物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

正確答案：C

參考解析：A選項(xiàng)：按照是否記載股東姓名，可以分為記名股票和無記名股

票。

B選項(xiàng)：按照是否有實(shí)物載體，可以分為實(shí)體股票和記賬股票。

C選項(xiàng)：按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

D選項(xiàng)：根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同，還可以分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾

股。

54.【單選題】第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的三大支柱不包括()o

A.宏觀調(diào)控

B.最低資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

正確答案：A

參考解析：W二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資

本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。

1.第一支柱：最低資本要求。

2.第二支柱：監(jiān)督檢查。

3.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。

故本題選Ao

55.【單選題】根據(jù)《民法典》的規(guī)定，合同解除的形式不包括()

A.協(xié)議解除

B.約定解除權(quán)

C.法定解除

D.自動(dòng)解除

正確答案：D

參考解析：合同的解除，分為協(xié)議解除、約定解除權(quán)和法定解除。合同的解除

是指合同成立以后，沒有履行或者沒有完全履行之前，基于法律規(guī)定，或雙方

當(dāng)事人通過協(xié)議或者一方行使解除權(quán)的方式，使得合同關(guān)系終止的法律制度。

故本題選D。

56.【單選題】在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期

流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)是()。

A.流動(dòng)性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定資金比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性缺口率

正確答案：B

參考解析：A選項(xiàng)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)

銀行的流動(dòng)性狀況。

B選項(xiàng)：凈穩(wěn)定資金比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否

支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

CD選項(xiàng)：干擾項(xiàng)。

57.【單選題】根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本

的是（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.實(shí)收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金

正確答案：D

參考解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資

本。

（1）核心資本主要包括實(shí)收資本（或普通股）、公開儲(chǔ)備（資本公積、盈余公

積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià)）；

（2）附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和

長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

故本題選Do

58.【單選題】現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理（）o

A.資本

B.資產(chǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.收益

正確答案：C

參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心即是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特征決定

了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。故本題選Co

59.【單選題】（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)

資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案：B

參考解析：A選項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程

度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。

B選項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程

度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)

化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授

信審批、限額管理.、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域。

c選項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)

險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)

險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。

D選項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)

償?shù)炔呗院痛胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

60.【單選題】常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段不包括()o

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

正確答案：C

參考解析：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管

理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。故本題選C。

61.【單選題】以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A.關(guān)鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部相關(guān)人員犯罪

D.勞動(dòng)力中斷

正確答案：C

參考解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、流程、系統(tǒng)和外

部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn).其中人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺

詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、

勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。C屬于“外部事

件”O(jiān)

62.【單選題】李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈(zèng)的10萬元，靠此款豐衣足

A.’為完全民,行為能力人

B.視為完全民事行為能力人

C.為限制民事行為能力人

D.為無民事行為能力人

正確答案：c

參考解析：三六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生

活來源的，視為完全民事行為能力人。題目中李某沒有以自己的勞動(dòng)收入為主

要生活來源，故不屬于完全民事行為能力人，從而屬于限制民事行為能力人。

故本題選Co

63.【單選題】一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人()O

A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證

D.承擔(dān)全部債務(wù)

正確答案：A

參考解析：1：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人

財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任?！竟?/p>

本題選A】

2.當(dāng)事人在保證合同中約定保證人和債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)

任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形

時(shí)，債權(quán)人既可以請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以請(qǐng)求保證人在其保證范圍內(nèi)承

擔(dān)保證責(zé)任。

64.【單選題】下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者及其權(quán)益保護(hù)工作的表述，說法有誤的

是()。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本

B.對(duì)于銀行業(yè)消費(fèi)者的界定，國(guó)際上有統(tǒng)一的概念和規(guī)范

C.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益，有利于推動(dòng)銀行健康發(fā)展

D.2008年國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)，各國(guó)對(duì)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的重視程度不

斷加深

正確答案：B

參考解析：B錯(cuò)誤：對(duì)于銀行業(yè)消費(fèi)者的界定，國(guó)際上尚未形成統(tǒng)一的概念和規(guī)

范。

65.【單選題】我國(guó)刑法規(guī)定的完全刑事責(zé)任年齡是()o

A.14周歲

B.16周歲

C.18周歲

D.20周歲

正確答案：B

參考解析：依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法修正案(H^一)》規(guī)定：

(1)已滿十六周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任；

(2)已滿十四周歲不滿十六周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死

亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任；

(3)已滿十二周歲不滿十四周歲的人，犯故意殺人、故意傷害罪，致人死亡或

者以特別殘忍手段致人重傷造成嚴(yán)重殘疾，情節(jié)惡劣，經(jīng)最高人民檢察院核準(zhǔn)

追訴的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

(4)對(duì)依照前二款規(guī)定追究刑事責(zé)任的不滿十八周歲的人，應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕

處罰。

由此可以看出，完全刑事責(zé)任年齡為十六周歲。本題選B。

66.【單選題】根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，行政處罰的適用應(yīng)遵循的原則不

包括（）。

A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度

相當(dāng)

C.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

D.人人平等

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原

則：

一是行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開；

二是行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程

度相當(dāng)；

三是堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。

故本題選Do

67.【單選題】根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，人民法院審理行政案件，是審查

具體行政行為的（）。

A.合法性

B.合理性

C.適當(dāng)性

D.合法性與合理性

正確答案：A

參考解析：我國(guó)人民法院設(shè)行政審判庭，依法實(shí)行合議、回避、公開審判和兩

審終審制度，對(duì)具體行政行為是否合法進(jìn)行審查。故本題選A。

68.【單選題】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的特點(diǎn)是（）o

A.是銀行決策部門的附屬機(jī)構(gòu)

B.是業(yè)務(wù)部門附屬部門

C.兼具客戶營(yíng)銷與管理職能

D.具有獨(dú)立性

正確答案：D

參考解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類

似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)

告的路徑。故本題選D。

69.【單選題】商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作

風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）倍。

A.10

B.12.5

C.15

D.20

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)

資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍，即操作風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)二操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求X12.5o故本題選B。

70.【單選題】關(guān)于巴塞爾委員會(huì)，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()o

A.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，

旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

B.巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效

的監(jiān)管

C.巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)

構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的

D.1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有

效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)

任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

正確答案：C

參考解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤：巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：①

沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。

71.【單選題】下列選項(xiàng)中，()的目的是為了降低信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸放分控

B.貸后管理

C.實(shí)貸實(shí)付

D.誠(chéng)信申貸

正確答案：A

參考解析：A屣項(xiàng)："貸放分控"是商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立

的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款

發(fā)放不分的弊端，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

B選項(xiàng)：“貸后管理”其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，

及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處埋有問題貸款，并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批

工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。

C選項(xiàng)：貸款實(shí)行貸放分離、實(shí)貸實(shí)付。貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，

負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條

件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金

按約定用途使用。

D選項(xiàng)：“誠(chéng)信申貸”的實(shí)質(zhì)包含兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原

則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材

料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合

法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

72.【單選題】對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，

但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟

的人是（）o

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

正確答案：D

參考解析：民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

（1）原告是指以自己的名義提起訴訟，請(qǐng)求法院保護(hù)其權(quán)益，因而使訴訟成立

的人。

（2）被告是指與原告相對(duì)的一方，被控侵犯原告權(quán)益，需要追究民事責(zé)任，并

經(jīng)法院通知其應(yīng)訴的人。

（3）第三人是指對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，

但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟

的人。（故本題選D）

（4）共同訴訟人指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上（含二人），訴訟標(biāo)的是共同

的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，

一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人。

73.【單選題】下列選項(xiàng)中，（）承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

正確答案：A

參考解析：董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層分別承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任、

監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任，董事長(zhǎng)或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。故本題選A。

74.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。

每年

A.

每半

年

B.

每月

C.

每季

度

D.

正確答案：B

參考解析：儲(chǔ)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)

規(guī)定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。故本題選B。

75.【單選題】下列屬于中央銀行業(yè)務(wù)的是()o

A.吸收企業(yè)和個(gè)人的存款

B.辦理企業(yè)間的支付結(jié)算

C.集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金

D.對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款

正確答案：c

參考解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、

在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。中央銀行是銀行的

銀行，具體業(yè)務(wù)包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對(duì)

商業(yè)銀行發(fā)放貸款。故本題選C。

76.【單選題】同一動(dòng)產(chǎn)上，留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)三者并存，無論留置權(quán)是

產(chǎn)生于抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)之前，還是產(chǎn)生于抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)之后，三類權(quán)利受償?shù)?/p>

正確順序是()o

A.留置權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)，但處于質(zhì)權(quán)之后

B.質(zhì)權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)和留置權(quán)

C.留置權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)

D.抵押權(quán)優(yōu)先于留置權(quán)和質(zhì)權(quán)

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第四百五十六條，同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)

設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。故本題選C。

77.【單選題】下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是()o

A.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.撥貸比

正確答案：A

參考解析：衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、

撥貸比、資本充足率。A項(xiàng)屬于盈利性指標(biāo)。

78.【單選題】當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付

款項(xiàng)，另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)是Oo

A.期貨市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

正確答案：C

參考解析：c選項(xiàng)：現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割

(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)。

A選項(xiàng)：期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放

在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月

以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。

B選項(xiàng)：發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資

者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。證券

發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。

D選項(xiàng)：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)

進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨

時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。

79.【單選題】與投資其他債券相比，商業(yè)銀行投資國(guó)債的特點(diǎn)是()o

A.利息收入免交所得稅

B.期限較短

C.收益率高于其他債券

D.風(fēng)險(xiǎn)較高

正確答案：A

參考解析：國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的

二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。故本題選A。

80.【單選題】下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，能反映潛在購(gòu)買力的指標(biāo)是

()O

A.M2

B.M0

C.M2-M1

D.Ml

正確答案：C

參考解析：Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；

M2被稱為廣義貨幣；

M2與Ml之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

故本題選Co

81.【多選題】票據(jù)的功能包括()o

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：票據(jù)的功能：

1.匯兌作用

2.支付與結(jié)算作用

3.融資作用

4.替代貨幣作用

5.信用作用

故本題選ABCDEo

82.【多選題】下列主體在銀行的存款可以形成對(duì)公存款的有()o

A.機(jī)關(guān)

B.團(tuán)體

C.自然人

D.事業(yè)單位

E.個(gè)體工商戶

正確答案：A,B,D,E

參考解析：?jiǎn)挝淮婵钣纸袑?duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和

其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取

款項(xiàng)的一種信用行為。故本題選ABDE。

83.【多選題】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為()的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

正確答案：A,B,D

參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴

露的下降。故本題選ABD,

84.【多選題】卜列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的有。。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

正確答案：A,B,C,D

參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便

利及信貸證明。故本題選ABCD。

85.【多選題】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資于()o

A.信貸資產(chǎn)

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

正確答案：B,C,D,E

參考解析：1.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票

據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類

債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基

金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

(故本題選BCDE)

2.理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資

產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得

直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)

行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國(guó)務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。(故排除A)

3.商業(yè)銀行不得用自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的

非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；?/p>

回購(gòu)承諾，不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

86.【多選題】下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有().

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消

滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

正確答案：A,B,C,D

參考解析：E項(xiàng)錯(cuò)誤：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票

據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是

在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

87.【多選題】下列人員中，()是商業(yè)銀行的“關(guān)系人”。

A.董事

B.監(jiān)事

C.管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

E.信貸業(yè)務(wù)人員所投資的公司

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：妄系人/篇業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其

近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故本

題選ABCDEo

88.【多選題】下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是()o

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)奐責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境就是銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

正確答案：A,D

參考解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)

團(tuán)體。

D項(xiàng)錯(cuò)誤：協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系、銀行

業(yè)協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系。

89.【多選題】以下選項(xiàng)中，屬于公司貸款基本流程的有()o

A.貸款申請(qǐng)

B.受理與調(diào)查

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.貸款審批

E.貸后管理

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)：

1.貸款申請(qǐng)。

2.受理與調(diào)查。

3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

4.貸款審批。

5.合同簽訂。

6.貸款發(fā)放。

7.貸款支付。

8.貸后管理。

9.貸款回收與處置。

故本題選ABCDEo

90.【多選題】下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有()o

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)XA股股數(shù)+H股股價(jià)XH股股數(shù)/港

元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)XA股股數(shù)/人民幣對(duì)港元匯率+H股

股價(jià)XH股股數(shù)）/港元對(duì)美元匯率

正確答案：B,D

參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤：總市值等丁發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)；

D項(xiàng)錯(cuò)誤：以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)XA股股數(shù)+H股股價(jià)XH股

股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率。

91.【多選題】匯票是委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或者持票人的票據(jù)。關(guān)于匯票的說法正確的是（）o

A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

B.不能由企業(yè)簽發(fā)

C.銀行承兌匯票由銀行承兌

D.不能由銀行簽發(fā)

E.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種

正確答案:A,C,E

參考解析：A、C、'E正確、B錯(cuò)誤：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指

定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌

人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種：

（1）商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

（2）銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申

請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人

或持票人的票據(jù)。

D錯(cuò)誤：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中銀行匯票的出票人就是銀行。

92.【多選題】個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人

發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種

類的有（）o

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人住房裝修貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.二手房貸款

正確答案:A,C,D,E

參考解析：個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放

的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款，主要包括如下兒類：

1.個(gè)人住房按揭貸款，是銀行向自然人為購(gòu)買、建造、大修各類型住房而發(fā)放

的貸款。

2.二手房貸款，是銀行向自然人在二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買各類型再次交易的住房而發(fā)放

的銀行自營(yíng)性貸款。

3.公積金個(gè)人住房貸款，是按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購(gòu)買、建造各類

型住房時(shí)，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸

款。

4.個(gè)人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款

人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和銀行自營(yíng)性貸

款的組合。

5.個(gè)遙房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作

最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。

6.直客式個(gè)人住房貸款是指借款人未通過合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的

個(gè)人住房貸款。

7.固定,率個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，在約定期限內(nèi)貸款利率

不隨中國(guó)人民銀行利率調(diào)整或市場(chǎng)利率變化而浮動(dòng)的個(gè)人住房貸款。

8.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。

故本題選ACDE。B選項(xiàng)“個(gè)人住房裝修貸款”屬于“個(gè)人消費(fèi)貸款”，不是

“個(gè)人住房貸款”O(jiān)

93.【多選施】下列屬于非融資類保函的有()o

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

正確答案:B,D,E

參考解析："融資類保函包括：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保

函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。AC項(xiàng)均為融資類保函。

表2-1銀行保函的分類及繇義

類別保函種類簡(jiǎn)單鞋

借款保函捫保健人伸請(qǐng)人)向貸款人(受益人)按貸款余同的規(guī)定償還貸款本息

擔(dān)保幃授值額度和搬融度項(xiàng)下的翻義務(wù)的履行。HR是母公司為海外的子公

授僖籟度舸

可憫

微類

有價(jià)證券保付保函為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)觸供確保

瞅資和賃保函為融資租船同項(xiàng)下的租金支假供的郵

延腑寸款保出為延般付的貨瓢其利息提供的擔(dān)保

投標(biāo)保南多用干公開招標(biāo)的工程承包和獻(xiàn)采購(gòu)合同蝦，根據(jù)標(biāo)書要求的解