銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷110

銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷110

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（）。

A、貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B、股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C、銀行間同業(yè)拆借屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D、銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券回購(gòu)是一種短期金融工具。

2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）（）的增長(zhǎng)。

A、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B、居民收入

C、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D、經(jīng)濟(jì)收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的

增長(zhǎng)，其衡量指標(biāo)是GDP。

3、B股交易專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)都屬于（）。

A、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

B、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

D、個(gè)人外匯賬戶(hù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

4、中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有（）。

A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低

B、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低

C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高

D、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)露析：2003年中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，特點(diǎn)為

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高。

5、存款合同必須是在儲(chǔ)戶(hù)將款項(xiàng)交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立,這說(shuō)明

存款合同是一種（）o

A、格式合同

B、行為合同

C、實(shí)踐合同

D、諾成合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

6、（）是無(wú)民事行為能力人。

A、年滿(mǎn)18周歲且精神正常的自然人

B、不滿(mǎn)10周歲但精神正常的未成年人

C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D、年滿(mǎn)16周歲不滿(mǎn)18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自

然人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

7、某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損j這一做法

（）o

A、屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)虧損

D、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒(méi)有觸犯《刑法》

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

8、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A、交易工具類(lèi)型不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、金融工具交割日期不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市

場(chǎng)。（1）發(fā)行市場(chǎng)：也稱(chēng)為初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)

行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。（2）流通市場(chǎng)：也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金

融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。從上述分析可知，發(fā)行市場(chǎng)和流通

市場(chǎng)的主要區(qū)別是交易的階段不同。所以，本題的正確答案為C。

9、合同成立需要具備要約和（）階段。

A、執(zhí)行

B、承諾

C、協(xié)商

D、登記

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

10、下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（）o

A、普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B、破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

C、破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)

D、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

11、李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收受回扣，則李某

的行為有可能構(gòu)成（）。

A、貪污罪

B、受賄罪

C、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪

D、職業(yè)侵占罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

12、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)（）市場(chǎng)

正式形成。

A、債券

B、股票

C、黃金

D、保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：證券交易所是進(jìn)行股票交易的場(chǎng)所。1990年底，上海證券交易所和

深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。1997年6月，銀行間

債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。目前，我國(guó)已初

步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外交易市場(chǎng)與交易所市場(chǎng)并存的資本

市場(chǎng)。所以，本題的正確答案為B。

13、針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)

象，許多商業(yè)銀行都提出（）。

A、向農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略

B、向海外市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略

C、向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

D、向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

14、商業(yè)銀行存放在中夬銀行，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或者作為資產(chǎn)運(yùn)用的

備用資金，稱(chēng)之為（）。

A、法定存款準(zhǔn)備金

B、超額存款準(zhǔn)備金

C、備用性存款

D、在中央銀行存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

15、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備

金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是

（）o

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

16、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（），

A、合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題

B、合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

C、合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

D、合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。

17、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是（）。

A、大豆

B、利率期貨

C、原油

D、鋼材

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

18、行政處分的種類(lèi)不包括（）。

A、警告

B、記過(guò)

C、剝奪政治權(quán)利

D、撤職

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他

人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察

法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為：警告、記過(guò)、記大

過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任。

19、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，因此，11月20日的正確寫(xiě)法是（）。

A、零壹拾壹月零貳拾日

B、零壹拾壹月貳拾口

C、壹拾壹月零貳拾日

D、壹拾壹月貳拾日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：正確寫(xiě)法應(yīng)為壹拾壹月零貳拾日。

20、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行珪牌的時(shí)間是（）。

A、1986年12月31日

B、1997年7月1日

C、2006年12月31日

D、2007年3月20日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

21、以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)可以將公司分為人合公司、資合公司。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼

資合公司。

22、在清償順序上僅優(yōu)先于銀行股權(quán)資本的債券是（）。

A、企業(yè)債

B、次級(jí)債

C、國(guó)債

D、金融債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

23、以下關(guān)于持有、使用假幣罪的三個(gè)量刑描述中，正確的是（）。（1）數(shù)額巨大

的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；（2）數(shù)額特

別巨大的，處10年以上有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)

產(chǎn)；（3）明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者

拘役，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金。

A、（1）正確

B、⑴⑵正確

C、都不正確

D、都正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、在單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)中，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的（）

計(jì)付利息。

A、活期存款利率

B、定期存款利率

C、通知存款利率

D、上浮利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因

素。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中屬于（）。

A、關(guān)注類(lèi)貸款

B、損失類(lèi)貸款

C、次級(jí)類(lèi)貸款

D、可疑類(lèi)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

26、下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（），

A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B、教育儲(chǔ)蓄存款

C、單位協(xié)定存款

D、個(gè)人通知存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、下列說(shuō)法正確的是（）。

A、即期外匯交易是指成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易

B、遠(yuǎn)期外匯交易只能在固定的交割日進(jìn)行交易

C、遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而

可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)

D、遠(yuǎn)期外匯交易與即期外匯交易是同時(shí)發(fā)展起來(lái)的，兩者相輔相成

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

28、根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn).從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任

本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A、外部監(jiān)管制度

B、中央銀行制度

C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D、從業(yè)人員資格證制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

29、借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，貸款人中止交付款項(xiàng)，后借款人在合理期限內(nèi)木恢

復(fù)履行能力，這時(shí)貸款人（）。

A、可以解除合同

B、應(yīng)當(dāng)解除合同

C、宣布合同到期

D、向人民法院起訴

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

30、以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自（）設(shè)立“

A、質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí)

B、應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)

C、信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

D、財(cái)政部門(mén)辦理質(zhì)物登記時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

31、銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果

是否應(yīng)當(dāng)與其共享（）o

A、不應(yīng)當(dāng)與其共享

B、該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C、應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D、可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)

隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無(wú)解析

32、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是（）。

A、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C、通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D、通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

33、下列關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而

定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

B、不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變叱而

定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C、官方利率是由政府部門(mén)制定和公布的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

D、官方匯率是由政府部門(mén)制定和公布的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

34、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的犯罪主體是（）。

A、國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B、非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員

C、所有金融機(jī)構(gòu)的工作人員

D、國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

35、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A、美元

B、瑞士法郎

C、法國(guó)法郎

D、歐元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

36、我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)

調(diào)查該賬戶(hù)為匿名賬戶(hù)，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的（）。

A、培植階段

B、處置階段

C、融合階段

D、清洗階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

37、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的是（）。

A、光票托收

B、出口托收

C、進(jìn)口代收

D、跟單托收

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

38、關(guān)于貸款的分類(lèi)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、按照客戶(hù)類(lèi)型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款

B、按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

C、按照有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃閾?dān)保貸款和抵押貸款

D、按照貸款用途可劃分為住房貸款和助學(xué)貸款等

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

39、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人

的賬戶(hù)，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。

A、中國(guó)人民銀行

B、地方政府

C、紀(jì)檢部門(mén)

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

40、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)2億

元。該企業(yè)所欠稅款為5000萬(wàn)元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用5000萬(wàn)元，欠某

銀行信用貸款未償還額5億元，則銀行可以收回的債權(quán)為（）億元。

A、2

B、1.5

C、1

D、0.5

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解哲無(wú)解析

41、（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到

現(xiàn)金來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。

A、權(quán)責(zé)發(fā)生制

B、配比原則

C、收付實(shí)現(xiàn)制

D、收付現(xiàn)金制

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

42、貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款通常采用（）。

A、進(jìn)口托收

B、出口托收

C、光票托收

D、跟單托收

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

43、商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶(hù)量身定

做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做（）。

A、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、擔(dān)保業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

44、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A、局于；50%

B、低于；1/3

C、低于；50%

D、高于；100%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行資本分為核心資本和附屬資本，銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資

本的100%,也就意味著核心資本不得低于銀行資本的50%o

45、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。

A、提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

B、上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C、自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A和D選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡

詐騙行為，都屬于金融詐騙。B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。

46、《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（）為

主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

A、減少不良資產(chǎn)

B、保全資產(chǎn)，減少損失

C、發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)

D、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

47、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)

之日起（）個(gè)月。

A、3

B、5

C、6

D、9

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。

48、1979年，我國(guó)第一家城巾信用社在（）成立。

A、廣東—廣州

B、江蘇—淮安

C、山東——青島

D、河南—駐馬店

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。

49、客戶(hù)授信額度主要是解決客戶(hù)（）。

A、長(zhǎng)期的固定資產(chǎn)投資需要

B、長(zhǎng)期的資金需要

C、全部的資金需要

D、短期的流動(dòng)資金需要

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

50、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)（）市場(chǎng)

正式形成。

A、債券

B、股票

C、期貨

D、保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

51、匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度

是（）。

A、信用本位制

B、金本位制

C、布雷頓森林體系

D、牙買(mǎi)加體系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

52、（）是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)

任。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、監(jiān)事會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

53、以下不屬于從業(yè)人員之間交流合作正確方式的有（）。

A、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

B、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議

C、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)

D、互相交換對(duì)方客戶(hù)信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：ABC均為從業(yè)人員之間交流合作的正確方式，D項(xiàng)違反保護(hù)商業(yè)秘

密與客戶(hù)隱私原則。

54、根據(jù)借貸記賬法的要求，利潤(rùn)的減少應(yīng)當(dāng)記在（）.

A、貸方

B、借方

C、減方

D、增方

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

55、下列選項(xiàng)中的哪種情形，不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)（）

A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C、單位銀行卡備用

D、注冊(cè)驗(yàn)資

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

56、我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過(guò)并實(shí)施。

A、1995年3月

B、2000年8月

C、2003年4月

D、2007年2月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

57、個(gè)人住房貸款期限一般不超過(guò)（）。

A、A年

B、20年

C、30年

D、50年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

58、某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶(hù)特別強(qiáng)調(diào)了同類(lèi)產(chǎn)品歷

史年收益率高達(dá)3。%,暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，

對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（）。

A、沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C、該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D、以上說(shuō)法都不對(duì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

59、債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、擔(dān)保人

D、人民法院

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：此題首先可以排除的是C和D,他們并沒(méi)有參與到整個(gè)過(guò)程。債權(quán)

人行使撤銷(xiāo)權(quán)是在債務(wù)人對(duì)其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以

必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。撤銷(xiāo)權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)

債權(quán)人造成損害的：或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對(duì)債權(quán)人造成損害.

并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請(qǐng)法院予以撤銷(xiāo)債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷(xiāo)

權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時(shí)效：自債權(quán)人知

道或應(yīng)該知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有

行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

60、徽商銀行成立于（）年。

A、2002

B、2003

C、2005

D、2006

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：2005年11月28日，安徽省內(nèi)6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社

合并重組成立徽商銀行。

61、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日

進(jìn)行一筆反向交易的交易，稱(chēng)為（）。

A、利率互換

B、貨幣互換

C、總收益互換

D、即期外匯交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣互換的定義。題干中己經(jīng)描述的很明確了：交易的對(duì)象是一定金

額的不同種貨幣；交易的內(nèi)容是雙方進(jìn)行貨幣兌換，同時(shí)約定未來(lái)再換回來(lái)，即互

換貨幣。如果不清楚貨幣互換的定義可以用排除法。題中只說(shuō)兌換貨幣，沒(méi)有提及

收益或利率，所以應(yīng)該不是利率互換或總收益互換；即期外匯交易是指當(dāng)期的貨幣

兌換，不涉及未來(lái)再換回來(lái)的交易，所以也不對(duì)。簡(jiǎn)單了解：總收益互換有時(shí)也

稱(chēng)貸款互換或者信用互:奐。在總收益互換中，投資者接受原先屬于銀行的貸款或證

券（一般是債券）的全部風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)金流（包括利息和手續(xù)費(fèi)等），同時(shí)支付給銀行一個(gè)

確定的收益（如LIBOR）,一般情況下會(huì)在LIBR基礎(chǔ)上加減一定的息差。與一般互

換不同的是，銀行和投資者除了交換在互換期間的現(xiàn)金流之外，在貸款到期或者出

現(xiàn)違約時(shí)，還要結(jié)算貸款或債券的價(jià)差，計(jì)算公式事先在簽約時(shí)確定，如果到時(shí)貸

款或債券的市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)升值，銀行將向投資者支付價(jià)差，反之，如果出現(xiàn)減值，

則由投資者向銀行支付價(jià)差。有時(shí)也會(huì)在雙方每一次互換支付時(shí)結(jié)算價(jià)差。

62、孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從?業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則

的要求相似。

A、誠(chéng)實(shí)信用

B、守法合規(guī)

C、專(zhuān)業(yè)勝任

D、勤勉盡職

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析；孔子這句若是要求人們講信用，這與誠(chéng)實(shí)信用原則是一致的。銀行業(yè)

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。

63、下列屬于間接融資工具的是（）。

A、大額可轉(zhuǎn)讓存單

B、商業(yè)票據(jù)

C、公司股票

D、企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：直接融資工具包括政府債券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；問(wèn)

接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

64、金融市場(chǎng)按交易階段可劃分為發(fā)行市場(chǎng)和（）。

A、一級(jí)市場(chǎng)

B、初級(jí)市場(chǎng)

C、流通市場(chǎng)

D、現(xiàn)貨市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

65、在客戶(hù)以匯票質(zhì)押時(shí)，若匯票的兌現(xiàn)日期先于主債權(quán)到期時(shí)，（）。

A、質(zhì)權(quán)人可以?xún)冬F(xiàn)，并與出質(zhì)人協(xié)議提前清償或提存

B、票據(jù)權(quán)利消失

C、等到主債權(quán)到期時(shí)兌現(xiàn)

D、具體情況具體分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單的兌現(xiàn)口期或者提貨

日期先于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以?xún)冬F(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款

或者提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存。

66、（）也稱(chēng)包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行（或包頭人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中

出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買(mǎi)斷）。

A、保付代理

B、福費(fèi)廷

C、銀行保函

D、信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：福費(fèi)廷也禰為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易

延期付款方式中出口商待有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

67、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的是（）。

A、光票托收

B、跟單托收

C、進(jìn)口代收

D、出口托收

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

68、甲企業(yè)申請(qǐng)了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則（）。

A、出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙

B、出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲

C、出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙

D、出票人是甲，承兌人是乙，收款人是閃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：考核票據(jù)行為的種類(lèi)。

69、負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

D、地方財(cái)政部

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)。

70、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括（）。

城市商業(yè)銀行

8、股份制商業(yè)銀行

C、郵政儲(chǔ)蓄銀行

D、村鎮(zhèn)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行屬于中小商業(yè)銀行。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包

括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社。

71、以下不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（）。

A、某銀行為了提高為客戶(hù)提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融

產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸

引了更多客戶(hù)

B、某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)

的過(guò)程中，為客戶(hù)提供增值服務(wù)

C、某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)

達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D、某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以

給予一定比例的提成

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：公平競(jìng)爭(zhēng)要求禁止商'Ik賄賂,D選項(xiàng)屬于商處賄賂行為c

72、我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利

率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類(lèi)。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱(chēng)為貨

幣政策“三大法寶”的不包括（）。

A、存款準(zhǔn)備金

B、再貼現(xiàn)

C、信貸總量控制

D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)六大類(lèi)貨幣政策工具中，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是

現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶

73、定期存款和活期存款是按照（）來(lái)區(qū)分的。

A、客戶(hù)類(lèi)型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、賬戶(hù)種類(lèi)不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶(hù)可以隨時(shí)存取的存款。定期存款

是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。二者是按照存款期限不同

劃分的。

74、在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過(guò)銀行承兌，以提升票據(jù)

信用等級(jí)，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票稱(chēng)為（）。

A、銀行匯票

B、銀行本票

C、銀行承兌匯票

D、商業(yè)承兌匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商

業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

75,（）是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A、會(huì)員大會(huì)

B、秘書(shū)處

C、理事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

76、2003年修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，該職能不

包括（）。（2011年）

A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表臨督管理

B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：2003年修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能

是：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)

定。

77、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表

是（）。（2010年上半年）

A、整存整取

B、零存整取

C、整存零取

D、存本取息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整

存零取和存本取息。其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。

78、被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。

A、Mi

B、Mo

C、基礎(chǔ)貨幣

D、M2

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：狹義貨幣供應(yīng)量是Mi，所以選項(xiàng)A為正確答案。選項(xiàng)B中的Mo是

流通中現(xiàn)金；選項(xiàng)C中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融

機(jī)構(gòu)的存款；選項(xiàng)D中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。

79、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備

金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策

工具是（）。

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行賣(mài)出證券是在運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨

幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來(lái)超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的

結(jié)果，在題干所述中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具，即公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。所

以，本題的正確答案為A。

80、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債

券是（）。

A、憑證式國(guó)債

B、記賬式國(guó)債

C、儲(chǔ)蓄國(guó)債

D、實(shí)物國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查圮賬式國(guó)債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。

首先，沒(méi)有實(shí)物形態(tài)，可以排除選項(xiàng)A的憑證式國(guó)債、選項(xiàng)C的儲(chǔ)蓄國(guó)債和選項(xiàng)

D的實(shí)物國(guó)債。此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶(hù)進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，儲(chǔ)蓄

國(guó)債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)。所以，本題的正確答案為B。

81、不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A、證券投資基金托管

B、QFII投資托管

C、自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)基金

D、社?；鹜泄?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法

律、法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管

人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類(lèi)很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)

托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投

資者）投資托管等，不包括自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)基金。所以，選項(xiàng)C符合題意。

82、實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是（）。

A、銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B、銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C、銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D、銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第30條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利

率違規(guī)行為：（I）擅自提高或降低存、貸款利率的；（2）變相提高或降低存、貸款利

率的；（3）擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；（4）其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》

和國(guó)家利率政策的；（5）銀行高于法定利息吸收存款的行為。其中，第（5）點(diǎn)為實(shí)踐

中最常見(jiàn)的利率違法行為。所以，本題的正確答案為A。

83、中央銀行在金融市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的行為屬于（）o

A、窗口指導(dǎo)

B、存款準(zhǔn)備金

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、再貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基

礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利

率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

84、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A、外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

B、外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C、結(jié)算賬戶(hù)用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)人民策行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶(hù)按

主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)；按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)

算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)?！苯Y(jié)算賬戶(hù)用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支

付，儲(chǔ)蓄賬戶(hù)只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

85、下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A、按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息

B、本金計(jì)息起點(diǎn)為分

C、活期存款100元起存

D、利息金額算至分位

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：在我國(guó)，活期存款通常1元起存，本金的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分

不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度

結(jié)息，每季度末月的20號(hào)日為結(jié)息日，次日付息。

86、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，

從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B、直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C、金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D,直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過(guò)股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需

要投資銀行等的參與。

87、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將

自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與

或告知其他人員。

88、甲公司向乙銀行交對(duì)N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的

當(dāng)事人為（）。

A、出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B、出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D、出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無(wú)條件支付的委托，有三個(gè)當(dāng)

事人：出票人、付款人和收款人。

89、增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

A、普通股

B、無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股

C、可贖回公司債券

D、普通債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先

股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決

策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

90、對(duì)于不同類(lèi)別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B、對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C、對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D,對(duì)于資木不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：除A項(xiàng)外，對(duì)于資本充足的銀行，銀監(jiān)會(huì).的措施還包括要求商業(yè)銀

行：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；②加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析預(yù)測(cè)；③制定切實(shí)可

行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本不足的銀行，

銀監(jiān)會(huì)的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)；②在收到意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)

可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模：⑤限制固

定資產(chǎn)購(gòu)置；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)重不

足的銀行，除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級(jí)管理

人員：②依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組,直至予以撤銷(xiāo)c

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、民事法律行為包括公民或者法人（）民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：符合民事法律行為的定義。

92、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

93、為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶(hù)利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

94、固定子長(zhǎng)按照用途劃分，可以分為以下的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

95、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定了辦理儲(chǔ)蓄應(yīng)當(dāng)遵守的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

96、屬于經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

97、下列屬于定期存款的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

98、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶(hù)的接觸中，做法

不當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

99、現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)策行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包拈（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

100、下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

101、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

102、以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

103、假設(shè)其他條件不變，那么商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

104、下列對(duì)銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買(mǎi)者自負(fù)”的理解，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

105、屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)指標(biāo)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有通貨膨脹率、國(guó)際收支、失業(yè)率

和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值。

106、“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、

風(fēng)險(xiǎn)、（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

107、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本；降

低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿；減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)；會(huì)使市場(chǎng)利率

相應(yīng)上升；會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。所以，本題的正確答案為A、B、C、Eo

108、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

109、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定的計(jì)息方式有

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

110、存款準(zhǔn)備金包括（j。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備

的資金，包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。

111、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，接受（）的監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的適應(yīng)范圍為銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守

本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)、自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)

督，因?yàn)橹袊?guó)人民銀行也屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此ABCDE均為正確答案。

112、法人成立的要件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：法律成立的要件應(yīng)當(dāng)具備下列務(wù)件：依法成立；有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)

費(fèi)；有自己的名稱(chēng)，組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

113、受托人在出現(xiàn)下列哪些情況而導(dǎo)致職責(zé)終止時(shí)，應(yīng)當(dāng)作出處理信托事務(wù)的報(bào)

告，并向新受托人辦理信托財(cái)產(chǎn)和信托事務(wù)的移交手續(xù)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

114、貸款人行使代位權(quán)時(shí)的法律規(guī)定是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)詞析：ACE符合行使代位權(quán)的相關(guān)規(guī)定。

115、信用卡詐騙侵犯的客體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

116、下列屬于公司股東大會(huì)的權(quán)力有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

117、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有五個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，包括：法律工作委員會(huì)、農(nóng)村

合作金融工作委員會(huì)、策行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員

會(huì)和自律工作委員會(huì)。

118、下列渠道中，（）是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)葡析「d前，我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道主要包括：基金公司直銷(xiāo)、銀行及

證券公司等機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)以及新起步的專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)三個(gè)渠道。

119、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：ARC,E

知識(shí)點(diǎn)解析：”發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券和發(fā)行普通股''屬于分子對(duì)策；“減少銀行需要承擔(dān)

高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)、貸款證券化”屬于分母對(duì)策；“增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)”降低商業(yè)

銀行的資本充足率。

120、我國(guó)針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：公司貸款，又稱(chēng)為企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放

的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸

款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

121、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法中，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額。

122、《物權(quán)法》規(guī)定，“擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定

的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的

除外這里的“法律”指（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。

123、破壞金融管理秩序的行為包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)而析「加壞金融管理秩序行為是指違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法

規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市

場(chǎng)秩序的行為。A選項(xiàng)是非法吸收公眾存款罪行為，B選項(xiàng)是票據(jù)詐騙行為。C選

項(xiàng)屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪。D選項(xiàng)沒(méi)有故意，不認(rèn)為是破壞金融管理秩序的行

為。E選項(xiàng)是偽造貨幣行為。ABE均屬于破壞金融管理秩序的行為。

124、票據(jù)持有人具有下列（）情形的，不得享有票據(jù)權(quán)利。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、

偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或

者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取

得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。

125、GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?（）（2010年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫住外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在

本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。

126、根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國(guó)人民銀行可以（）。（2011年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知