初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》押題（四）

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》押題（四）

您的姓名：［填空題I*

一、單項(xiàng)選擇題

下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選

均不得分。

1、信托業(yè)務(wù)是一種以0為基礎(chǔ)的法律行為。I單選題1

A金錢

B股權(quán)

C委托

D信用正確答案）

答案解析：答案解析:信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受

托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)

行管理或者處分的行為。

2、在債券市場(chǎng)上，根據(jù)債券市場(chǎng)價(jià)格和票面價(jià)值高低分類，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于票面

價(jià)值時(shí)（）o［單選題］

A平價(jià)發(fā)行

B貼息發(fā)行

c溢價(jià)發(fā)行5確答案）

D折價(jià)發(fā)行

答案解析：答案解析:按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三

種情況：（1）發(fā)行價(jià)格等于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為平

價(jià)發(fā)行。（2）發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢

價(jià)發(fā)行。（3）發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為折

價(jià)發(fā)行。

3、小李年滿18周歲，是某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，因家庭情

況困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬元，如果2年后無力償還，難么應(yīng)由（：?承

擔(dān)償還責(zé)任。［單選題］

A先由小李父母墊付，冉由小李

B學(xué)校

C小李父母

D小李正確答案）

答案解析：答案解析：18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以

獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。小李已經(jīng)年滿18周歲，是完全民事

行為能力人，具有完全民事行為能力，應(yīng)該對(duì)自己的獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)負(fù)責(zé)任。

4、下列選項(xiàng)中可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）o［單選題］

A不能辨別自己行為的個(gè)人

B限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人上班答案）

C8歲以下的未成年人

D8歲以上的未成年人

答案解析：答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人、以

及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

5、相對(duì)來說，債券基金分散投資，可以避免投資單一債券面臨較高的（）o1單

選題］

A政策風(fēng)險(xiǎn)

B利率風(fēng)險(xiǎn)

c信用風(fēng)險(xiǎn)5浦答案）

D購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：答案解析:債券基金是指專門投資于債券的基金，它通過集中眾多投資

者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。債券基金進(jìn)行分散投

資，避免了投資單一債券的信用風(fēng)險(xiǎn)。

6、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。［單選題］

A人壽保險(xiǎn)

B責(zé)任保險(xiǎn)（正確答案）

C健康保險(xiǎn)

D意外傷害保險(xiǎn)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)B：責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)俁險(xiǎn)。

7、某企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對(duì)他不利的復(fù)利計(jì)息期是（）o

［單選題］

AI月

B1季

C半年

D1年:正確答案）

答案解析：答案解析:復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)，計(jì)息期越短復(fù)利

的次數(shù)越高（選項(xiàng)D符合題意）。

8、以年均3%通貨膨脹率計(jì)算，2015年的100元錢的購(gòu)買力（也就是它的貨幣時(shí)間

價(jià)值）相當(dāng)于2025年的（）元。［單選題］

A134（正確答案）

B74

C77

D130

答案解析：答案解析:本題考查的是利用復(fù)利終值公式計(jì)算復(fù)利終值。已知本金

PV=100,期限n=10,通貨膨脹率-3%,根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：

9、專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”，要達(dá)

成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是0o［單選題］

A全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題

B提出自己的見解和建議

C深入了解客戶（正機(jī)答案）

D出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

答案解析：答案解析:專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其

理財(cái)目標(biāo)”，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶（選項(xiàng)C正確），然

后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上

提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告

書，解說并呈遞給客戶。

10、0是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

［單選題］

A投保人（正確答案）

B被保險(xiǎn)人

C保險(xiǎn)人

D受益人

答案解析：答案解析:選項(xiàng)A：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合

同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；選項(xiàng)B：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同

保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人；選項(xiàng)C：保險(xiǎn)人是指與

投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)D：受

益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)

求權(quán)的人。

II、商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）o［單選題］

A按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)晚的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

C引導(dǎo)客戶購(gòu)買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

D建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)

行重新評(píng)估

答案解析：答案解析:選項(xiàng)B做法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦

法》第三十七條商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的

風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品

由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)

險(xiǎn)。選項(xiàng)ACD做法正確。

12、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高（）較好的金融工具。［單選題］

A流動(dòng)性:正確答案）

B收益性

C風(fēng)險(xiǎn)性

D安全性

答案解析：答案解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要

投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票

據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投

資的其他金融工具。（選項(xiàng)A正確）

13、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年利率為

0o［單選題］

A10.21%

B10.38%C

C10.29%

D10.49%

答案解析：答案解析:本題考查的是有效年利率（EAR）的計(jì)算，不同復(fù)利期間投

資的年化收益率稱為有效年利率。已知復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù),

每季度付息一次，則一年內(nèi)付息次數(shù)m=4,年利率=10%,根據(jù)有效利率的計(jì)算公

式：

14、在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資，下列選

項(xiàng)中，0屬于間接融資工具?！締芜x題1

A債券

B股票

C銀行貸款5確答案）

D商業(yè)票據(jù)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：銀行貸款屬于間接融資；

15、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向

相同的一系列現(xiàn)金流是0o【單選題1

A期初年金

B永續(xù)年金

C期末年金

D增長(zhǎng)型年金正確答案）

答案解析：答案解析:選項(xiàng)D：增長(zhǎng)型年金（等比增長(zhǎng)型年金）是指在一定期限

內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)

金流；選項(xiàng)A：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、

金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列

相等的收付款項(xiàng)；選項(xiàng)B：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、

金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)C：年金（普通年金）是指在一定期

限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期末年金即

現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。

16、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（）oI單

選題］

A資產(chǎn)負(fù)債不變

B流動(dòng)資產(chǎn)不變

C資產(chǎn)不變

D凈資產(chǎn)不變正確答案）

答案解析：答案解析:用現(xiàn)金償還債務(wù)則資產(chǎn)和負(fù)債同時(shí)戒少，但是凈資產(chǎn)不變；

用現(xiàn)金購(gòu)買股票是資產(chǎn)不變，凈資產(chǎn)也不變。選項(xiàng)D正確.

17、下列可以進(jìn)行黃金T+D交易的時(shí)間點(diǎn)為（）o［單選題］

A周一08:30

B周五20：00

C周三13：00

D周四14：00（正確答案）

答案解析：答案解析:黃金T+D的交易時(shí)間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，交

易時(shí)間如下：周一至周五的9：00—11：30,13：30—15：30和周一至周四的

21:00—2：30。（選項(xiàng)D正確）

18、高先生用10000元進(jìn)行投資，年利率為8%,期限為3年。如果每季度復(fù)利一

次，則3年后終值為（）元。（取最接近數(shù)值）［單選題］

A12635

B12564

C12682（正確答案）

D12640

答案解析：答案解析:本題考查復(fù)利終值的計(jì)算?，F(xiàn)值PV=10000.年利率為8%,

有效利率廠8%：4,期數(shù)『3x4=12,復(fù)利終值的計(jì)算公式為：

19、開放式基金單位申購(gòu)價(jià)等于（）o［單選題］

A基金單位凈值+申購(gòu)費(fèi)用正確答案）

B基金單位凈值-申購(gòu)費(fèi)用

C基金單位凈值+贖回費(fèi)用

D基金單位凈值-贖回費(fèi)用

答案解析：答案解析:開放式基金申購(gòu)采用“未知價(jià)法:投資者是以申購(gòu)當(dāng)日的基

金單位資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)再加上申購(gòu)費(fèi)用作為申購(gòu)價(jià)格，選項(xiàng)A正確。

20、在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是（）。［單選題I

A價(jià)格機(jī)制（正確答案）

B風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

C效率機(jī)制

D供求機(jī)制

答案解析：答案解析:金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其

交易機(jī)制的總和，包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、

匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制，選項(xiàng)A正確。

21、家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是（）o［單選題］

A債務(wù)管理正確答案）

B現(xiàn)金管理

C建立應(yīng)急基金

D增減收支

答案解析：答案解析:選項(xiàng)A：家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉

及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃；選項(xiàng)B、C：現(xiàn)

金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是

針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

22、一般情況下，對(duì)于國(guó)債而言，中期債券是指期限在（）的債券。I單選題］

A一年以上五年以下

B三年以上五年以下

C一年以上三年以下

D一年以上十年以下（正確答案）

答案解析：答案解析:短期債券是指償還期限在1年以下的債券.短期債券的發(fā)行

者主要是企業(yè)和政府。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。

我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。長(zhǎng)期債券是指

償還期限在10年以上的債券。發(fā)行者主要是政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。

23、某筆1000萬元貸款的借款人在開曼群島注冊(cè)成立，經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)和實(shí)際業(yè)務(wù)均在

泰國(guó)，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國(guó)。該筆業(yè)務(wù)敞口風(fēng)險(xiǎn)主體最終

所屬國(guó)家為（）o［單選題］

A俄羅斯

B開曼群島

C英國(guó)

D泰國(guó)（正確答案）

答案解析：答案解析:直接風(fēng)險(xiǎn)主體，通常指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以

后的主體，為最終風(fēng)險(xiǎn)主體。主體所在國(guó)家（地區(qū)），對(duì)于個(gè)人，按照個(gè)人居住

地，如果某個(gè)個(gè)人在多個(gè)國(guó)家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國(guó)別。對(duì)

于非個(gè)人，一般是指主體注冊(cè)成立的國(guó)家，但以下情況例外：1.當(dāng)主體為不是銀行

的法人企業(yè)的分公司時(shí)，所在國(guó)家為其總公司的注冊(cè)地。2.當(dāng)主體是銀行的分行

時(shí)，直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國(guó)家（地區(qū)），并按照擔(dān)

保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家視為其總行所在國(guó)家（地區(qū)）。3.當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)

主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV）,比如注冊(cè)在開曼群島、維京群島等離岸

金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)或其管

理機(jī)構(gòu)的所在地。4.對(duì)于飛機(jī)、船舶融資，若存在長(zhǎng)期租約并可以明確指明還款的

主要來源國(guó)家，一般應(yīng)以還款來源國(guó)作為直接風(fēng)險(xiǎn)主體所在國(guó)家。5.對(duì)于基金投資

等不能明確界定直接風(fēng)險(xiǎn)主體所屬國(guó)家的，按最能代表該資產(chǎn)的國(guó)家或區(qū)域確定。

風(fēng)險(xiǎn)主體為國(guó)際組織的，所屬國(guó)家統(tǒng)一認(rèn)定為“國(guó)際組織”，不屬于任何一個(gè)特定國(guó)

家。

24、商業(yè)銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)遵守（）原則，建立客戶資料檔案。［單選

題］

A了解你的客戶（正確答案）

B了解理財(cái)產(chǎn)品

C了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D了解產(chǎn)品投資

答案解析：答案解析:商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”

原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等

情況，建立客戶資料檔案。

25、下列關(guān)于債券的分類的表述錯(cuò)誤的是（）oI堂選題I

A按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券

B按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

C按債券期限可分為短期、中期、長(zhǎng)期債券

D按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債正

確答案）

答案解析：答案解析:根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公

司債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券，中期債券和長(zhǎng)期債券。按利息的

支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。技募集

方式分類，可分為公募債券和私募債券。

26、在個(gè)人理財(cái)標(biāo)的的定義中，本身包括（）o［單選題］

A個(gè)人

B家庭

C個(gè)人和家庭

D個(gè)人/家庭以及中小企業(yè)（正確答案）

答案解析：答案解析:選項(xiàng)D正確：在個(gè)人理財(cái)標(biāo)的的定義中，本身包括個(gè)人/家庭

以及中小企業(yè)。

27、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）oI單選題］

A掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B收集、整理客戶信息

C客戶分類和了解、分析客戶需求

D投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃上確答案）

答案解析：答案解析:理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：首先，了解、分析

客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法（選項(xiàng)A包括），收集、

整理客戶信息（選項(xiàng)B包括），客戶分類和了解、分析客戶需求等工作（選項(xiàng)C

包括）；其次，投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力；在工作中，理財(cái)師關(guān)

鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

28、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）oI單選題I

A理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

B私人銀行業(yè)務(wù);正確答案）

C理財(cái)顧問服務(wù)

D綜合理財(cái)服務(wù)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)B：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的

是通過全球性的財(cái)務(wù)咨洵及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目

標(biāo)；選項(xiàng)A：理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；選項(xiàng)C：理財(cái)

顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

等專業(yè)化服務(wù)選項(xiàng)D：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的

基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

29、總體上，目前（）業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間

業(yè)務(wù)收入的重要來源。［單選題］

A個(gè)人理財(cái)（正確答案）

B公司信貸

C投資理財(cái)

D投資銀行

答案解析：答案解析:總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的重要

組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源，選項(xiàng)A正確。

30、國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）oI單選題I

A20世紀(jì)70年代

R20世紀(jì)70年代到90年代

C20世紀(jì)30年代至I］60年代（正確答案）

D20世紀(jì)90年代末銀行從業(yè)資格

答案解析：答案解析:2()世紀(jì)30年代到60年代，是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階

段，選項(xiàng)C正確。

31、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的

金額不得低于()萬元人民幣?！締芜x題I

A20

B50

C30(正確答案)

D40

答案解析：答案解析:商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定

收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金

額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品

類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

32、甲為未成年人，其父母以甲的名義購(gòu)買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為

中的關(guān)系為0o［單選題］

A代理正確答案)

B信托

C委托

D行紀(jì)

答案解析：答案解析:代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事

法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中甲的父母和甲之

間屬于代理關(guān)系；選項(xiàng)A正確，

33、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是()［單比題］

A自然人

B法人

C標(biāo)的物正被答案)

D國(guó)家

答案解析：答案解析:民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并

承擔(dān)民事義務(wù)的“人:這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以

及非法人組織。在一定情況下，國(guó)家也可以成為民事主體。選項(xiàng)C：標(biāo)的物是指當(dāng)

事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象，不能成為民事法律關(guān)系主體。

34、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）o［單選題］

A金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所正優(yōu)答案）

B以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象

C包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

答案解析：答案解析:金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其

交易機(jī)制的總和。它包二舌如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無

形的“場(chǎng)所”（選項(xiàng)人表述錯(cuò)誤）；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的

供求關(guān)系；（3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利

率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

35、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性（）o［單選題］

A更高正確答案）

B更低

C一樣

D可能高，也可能低

答案解析：答案解析:黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)（選項(xiàng)A正確），是對(duì)

付通貨膨脹的有效手段；房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，

特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動(dòng)性

低。

36、下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）oI單選題1

A有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組

織的市場(chǎng)

B無形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱正渤答案）

C典型的有形市場(chǎng)是交易所

D無形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

答案解析：答案解析:選項(xiàng)B描述錯(cuò)誤：無形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)

上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相

應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。

37、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）。|單選題1

A看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

B歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C買入期權(quán)和賣出期權(quán)

D現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)5，角答案）

答案解析：答案解析:選項(xiàng)D：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期

權(quán)和期貨期權(quán)；選項(xiàng)A：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期

權(quán)；選項(xiàng)B：按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

38、下列不屬于債券市場(chǎng)的功能的是（）oI單選題1

A債券市場(chǎng)具備融資功能

B債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所（正/答案）

C債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

答案解析：答案解析:債券市場(chǎng)的功能包括：（1）債券市場(chǎng)具備融資功能（選項(xiàng)

A屬于債券市場(chǎng)功能）；（2）債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能（選項(xiàng)C屬于債券市場(chǎng)

功能）；（3）債券市場(chǎng)具備宏觀調(diào)控功能，是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重

要場(chǎng)所（選項(xiàng)D屬于債券市場(chǎng)功能）。選項(xiàng)D：債券市場(chǎng)具有融資功能，作為金

融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要

場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。

39、（）是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券°

公司債券是公司向債券將有人出具的債務(wù)憑證。［堂選題］

A公司債券（正確答案）

B企業(yè)債券

C金融債券

D國(guó)庫(kù)券

答案解析：答案解析:選項(xiàng)A：公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一

定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。公司債券是公司向債券持有人出具的債務(wù)憑證；

選項(xiàng)B：企業(yè)債券是由中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行

的債券，它對(duì)發(fā)債主體的限制比公司債狹窄得多；選項(xiàng)C：金融債券是由銀行和

非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券；選項(xiàng)D：國(guó)庫(kù)券是以國(guó)家信用為擔(dān)保，具有違約風(fēng)

險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。國(guó)庫(kù)券是金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最小的信

用工具。

40、下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。［單選題］

A股票價(jià)格指數(shù)（正/答案）

B中央銀行票據(jù)

C債券

D期貨

答案解析：答案解析:金融市場(chǎng)客體，即金融工具；包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、

股票、外匯和金融衍生品等。選項(xiàng)A：股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，是用來衡量

計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場(chǎng)總體

或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映U

41、部分商業(yè)銀行推出的投資于權(quán)益類資產(chǎn)的類基金中的基金（FOF）型理財(cái)產(chǎn)

品、私募理財(cái)產(chǎn)品等，均屬于（）o［單選題］

A權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品（正確答案）

B混合類理財(cái)產(chǎn)品

C另類理財(cái)產(chǎn)品

D固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

答案解析：答案解析:部分商業(yè)銀行推出的投資于權(quán)益類資產(chǎn)的類基金中的基金

（FOF）型理財(cái)產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品等，均屬于權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品。

42、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，該類理財(cái)產(chǎn)品投資股

票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。［單選題］

A60%

B80%（正確答案）

C40%

D50%

答案解析：答案解析:權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)

《指導(dǎo)意見》，該類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低

于80%。

43、下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。

［單選題］

A《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到

了較大提高

B《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)

產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和咳算

C部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

D受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集

出臺(tái)（正確答案）

答案解析：答案解析:選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)

是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)

的密集出臺(tái)等。

44、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。I單選題I

A信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人E確答案）

D信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：如果合同有約定，則在信托合約生效后

幾個(gè)月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委

托人以外的人。

45、信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以—認(rèn)購(gòu)信托單位，可由—代理收付。（）

［單選題I

A現(xiàn)金方式；政策性銀行

B現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行正確答案）

C份額方式；政策性銀行

D份額方式；商業(yè)銀行

答案解析：答案解析:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信

托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托

單位，可由商業(yè)銀行代理收付（選項(xiàng)B正確）。

46、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）?！締芜x題1

A違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支

付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券7F確答幸）

答案解析：答案解析:選項(xiàng)D說法不正確：一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此

一般也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

47、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。［單選題］

AFOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

BETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

CLOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

DQDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等

有價(jià)證券投資的基金內(nèi)確答案）

答案解析：答案解析:選項(xiàng)D說法正確：QDH基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)

可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金；選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：

FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其

投資范圍僅限于其他基金；選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且

在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項(xiàng)C說法

錯(cuò)誤：LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

48、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)是一種（）。［單選題］

A信用保險(xiǎn)

B財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（正端答案）

C保證保險(xiǎn)

D人身保險(xiǎn)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)B：個(gè)人抵押商品住房俁險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱房貸險(xiǎn)），包含對(duì)抵押

商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)保

險(xiǎn)；選項(xiàng)A：信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；選項(xiàng)C：保證保險(xiǎn)

是指在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人需在約定的條件和程序成就時(shí)方能獲得賠

償?shù)囊环N保險(xiǎn)方式；選項(xiàng)D：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

49、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。I單選題I

A封閉式基金

B契約型基金

C開放式基金正確答案）

D公司型基金

答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：在開放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過基

金銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額

賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少，但有最低規(guī)模要求；選項(xiàng)A：

封閉式基金是相對(duì)于開放式基金而言的，是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完

畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金；選項(xiàng)B：契約型基金一般

由基金管理公司（委托人）、基金保管機(jī)構(gòu)（受托人）和投資者（受益人）三方通過信托投

資契約而建立選項(xiàng)D：公司型基金是發(fā)型股份來募集基金，購(gòu)買股份的投資者即

為公司股東，憑其持有的股份依法享有投資收益。

50、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。［單選題］

A發(fā)行人

B托管機(jī)構(gòu)

C投資顧問

D銀行理財(cái)產(chǎn)品5確答案）

答案解析：答案解析:選項(xiàng)D：銀行理財(cái)產(chǎn)品，是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分

析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，屬

于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)的一部分。

51、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。［單選題］

A創(chuàng)業(yè)基金

B對(duì)沖基金

C收入型基金止確答案）

D成長(zhǎng)型基金

答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)

金流是比較穩(wěn)定的；選項(xiàng)A：創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不

是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)；選項(xiàng)B：對(duì)沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值

的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性；選項(xiàng)D：成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)

險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。

52、下列說法中，正確的是（）o［單選題I

A債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策正碇答案）

C憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

答案解析：答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：債券發(fā)行條件是指?jìng)l(fā)行者在以債券形

式籌集資金時(shí)所必須考慮的有關(guān)因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方

式、票面利率、付息方式、發(fā)行價(jià)格、發(fā)行費(fèi)用、稅收效應(yīng)以及有無擔(dān)保等項(xiàng)內(nèi)

容；選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式

國(guó)債收款憑證只記錄債根，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息；選項(xiàng)D說法錯(cuò)

誤：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)

行和交易，可以記名、注失。

53、下列不屬于國(guó)債投資特征的是（）o［單選題］

A安全性高

B免稅待遇

C流動(dòng)性強(qiáng)

D收益率高（正確答案）

答案解析：答案解析:在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體

市場(chǎng)規(guī)模較高，因此國(guó)債的流動(dòng)性較強(qiáng)。相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)

又相對(duì)較小。國(guó)債還具有免稅待遇的特征；但是收益率低于企業(yè)債和股票等投資理

財(cái)工具。選項(xiàng)D：收益率高不屬于國(guó)債的投資特征，國(guó)債的收益率低，安全性高。

54、下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)的是（）o［單選題］

A分紅險(xiǎn)

B家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)正確答案）

C萬能險(xiǎn)

D投連險(xiǎn)

答案解析：答案解析:人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)c選

項(xiàng)B:家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)屬丁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

55、下列債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）o［單選題］

A國(guó)債

B金融債

C公司債

D垃圾債券（正確答案）

答案解析：答案解析:選項(xiàng)中按風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序是：國(guó)債<金融債<公司債<垃

圾債券（選項(xiàng)D正確）。

56、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()o［單選題］

A也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B也叫信用風(fēng)險(xiǎn):仃確答案)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市

場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。

57、()由于安全性和相對(duì)固定的收益，可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。［單選題］

A股票型基金

B混合型基金

C債券型基金

D貨幣市場(chǎng)型基金F確答案)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)D：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者

帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，兀乎

與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利；選項(xiàng)A：股票型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于

股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；選項(xiàng)B：混合基金：投妾于

股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡；選項(xiàng)

C:債券型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)

險(xiǎn)、較低收益的特征。

58、目前，銀行代理國(guó)債的種類不包括()o［單選題］

A憑證式國(guó)債

B電子式國(guó)債

C可轉(zhuǎn)換式國(guó)債:正確答案)

D記賬式國(guó)債

答案解析：答案解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄

國(guó)債和記賬式國(guó)債；選項(xiàng)C:可轉(zhuǎn)換國(guó)債不屬于銀行代理的國(guó)債種類。

59、由于()的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。［單選題］

A憑證式國(guó)債

B電子式國(guó)債

C記賬式國(guó)債正確答案）

D憑證式國(guó)債和電子式國(guó)債

答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)

或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失，記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易

均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全；選項(xiàng)A：憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)

蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)

買之日起計(jì)息；選項(xiàng)B：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記

錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

60、（）基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。［單選題］

A債券型

B股票型

C貨幣市場(chǎng)（正確答案）

D指數(shù)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者

帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，兀乎

與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利；選項(xiàng)A：債券型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于

債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征；選項(xiàng)B：股票型基金：

80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；

選項(xiàng)D：指數(shù)基金，顧名思義就是以特定指數(shù)（如滬深300指數(shù)、標(biāo)普500指數(shù)、

納斯達(dá)克100指數(shù)、日經(jīng)225指數(shù)等）為標(biāo)的指數(shù)并以該指數(shù)的成份股為投資對(duì)

象，通過購(gòu)買該指數(shù)的全部或部分成份股構(gòu)建投資組合，以追蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)的基

金產(chǎn)品。

61、（）是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的最終評(píng)判者。［單選題］

A銀監(jiān)會(huì)

B客戶（正確答案）

C中國(guó)人民銀行

D非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)B：客戶是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象，也是商

業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的最終評(píng)判者；選項(xiàng)A：銀監(jiān)會(huì)是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的

監(jiān)管機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)C：中國(guó)人民銀行是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)

D：非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以為個(gè)人提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

62、根據(jù)個(gè)人生命周期理論后完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始進(jìn)入

0o［單選題］

A探索期

B建立期，正確答案）

C穩(wěn)定期

D維持期

答案解析：答案解析：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始，真正意義上的個(gè)

人理財(cái)生涯才開始。這個(gè)時(shí)期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)

驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期（選項(xiàng)B正確）。

63、儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期是家庭生命周期的（）。［單選題］

A衰老期

B成長(zhǎng)期

C成熟期正確答案）

D形成期

答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：家庭成熟期，收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)

立而減少，收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期；選項(xiàng)

A：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低儲(chǔ)

蓄逐步減少；選項(xiàng)B：家庭成長(zhǎng)期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持

較高需求，成員收入穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄逐步增加；選項(xiàng)D：家庭形成期，家庭成員增

加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支

出增多。

64、從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休的階段屬于家庭生命周期階段的（）。［單選

題］

A形成期

B成長(zhǎng)期

C衰老期

D成熟期（正確答案）

答案解析：答案解析:家庭生命周期階段分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期：

選項(xiàng)A：形成期是指從結(jié)婚到子女嬰兒期；選項(xiàng)B：成長(zhǎng)期是指從子女幼兒期到

子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立；選項(xiàng)C：成熟期是指從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休；選項(xiàng)D:

衰老期是指從夫妻雙方退休到一方過世。

65、（）已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工

具。I單選題］

A復(fù)利與年金表

B專亞理財(cái)軟件

CExcel表格E確答案）

D財(cái)務(wù)計(jì)算器

答案解析：答案解析:Excel表格已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部

門工作中常用的計(jì)算工具（選項(xiàng)C正確）。

66、吳女士希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要

消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬

率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。［單選題］

A300.00

B174.75

C144.38（"確答案）

D124.58

答案解析：答案解析：

67、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）o［單選題］

A復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為I,因而終值FV即為終值系數(shù)

B通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年

的本利和

C復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果即多筆投資經(jīng)過若干年成長(zhǎng)后

反映的投資價(jià)值(正確答案)

D復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利

計(jì)算的投資期末的本利和

答案解析：答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反

映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得。

68、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷但

增加的速度越來越—o()［單選題］

A增加；慢正確答案)

B增加；快

C增加；快

D降低；快

答案解析：答案解析:不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率

(EAR)。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：

69、王先生決定投資一個(gè)10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之日起每年可獲得投資

收益10000元，年利率為6%,則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值為()元。［單選

題］

A73602正確答案)

B100000

C55865

D83600

答案解析：答案解析:先求出年金終值，再對(duì)年金終值進(jìn)行折現(xiàn)。

70、一筆100萬元的資金存入銀行，2年后，按5%的年均復(fù)利計(jì)算比按5%的年均

單利計(jì)算，多得的利息為（）元。［單選題I

A1100000

B1000000

C2500（正確答案）

D102500

答案解析：答案解析：

71、某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如

果每年的平均收益率為12%,那么第5年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。|單選

題］

A81670

B76234

C80611（正確答案）

D79686

答案解析：答案解析：

72、已知某兩年期的投資項(xiàng)目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入

8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%,則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）

元。［單選題］

A20.74（正確答案）

B47.89

C53.98

D74.52

答案解析：答案解析:本題考查凈現(xiàn)值的計(jì)算。已知初始投資20000,第一年年末

現(xiàn)金流8000,第二年年末現(xiàn)金流13000,貼現(xiàn)率-3%,期數(shù)t=2,根據(jù)凈現(xiàn)值的

計(jì)算公式：

73、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款

項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元()。［單選題］

A16350

B16360

C16370

D16380(正確答案)

答案解析：答案解析：

74、李先生每年年底都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作

為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)策行的年利率為5%,李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到

270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開始存入資金？()［單選題］

A42歲

B43歲(正確答案)

C44歲

D45歲

答案解析：答案解析：

75、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()o［單選題］

A家庭的收支情況

B資產(chǎn)和負(fù)債

C現(xiàn)有投資情況

D金錢觀力潴答案)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)D：金錢觀屬于定性信息；選項(xiàng)A：家庭的收支狀況屬

于定量信息；選項(xiàng)B：資產(chǎn)負(fù)債屬于定量信息；選項(xiàng)C：現(xiàn)有投資情況屬于定量

信息。選項(xiàng)D做法不正確：對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探

隱私。

76、理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）o［單選題］

A對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解

B雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)

C注意觀察客戶的肢體語言

D對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私］確答案）

答案解析：答案解析:選項(xiàng)D做法不正確：對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，

而不是去打探隱私。

77、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從

了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是0o［單選題］

A利益

B信任（正確答案）

C忠誠(chéng)

D雙贏

答案解析：答案解析:客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，

從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任（選項(xiàng)B正確），

沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。

78、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）o［單選題］

A盡早實(shí)現(xiàn)子女的財(cái)務(wù)獨(dú)立（正確答案）

B教育費(fèi)用需求的定量分析

C通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金

D金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置

答案解析：答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括教育費(fèi)用需求的定量分析、通

過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金、金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。選項(xiàng)A：

盡早實(shí)現(xiàn)子女的財(cái)務(wù)獨(dú)立不屬于子女教育規(guī)劃的內(nèi)容。

79、在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的()o［單選

A理財(cái)目標(biāo)具體明確

B理財(cái)目標(biāo)合理、可行

C實(shí)事求是(正確答案)

D理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限

答案解析：答案解析:選項(xiàng)C：理財(cái)目標(biāo)確定的原則中的實(shí)事求是要求我們要尊重

金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在；選項(xiàng)A：理財(cái)目標(biāo)要具體明確，目標(biāo)只有具體明確，

理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案；選項(xiàng)B：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行

性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)；選

項(xiàng)D：理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序，任何客戶的理財(cái)目標(biāo)都不止一個(gè)，而且這些

目標(biāo)也不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。

80、屬于外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃需要調(diào)整的是()o［單選題］

A客戶提前退休

B公積金政策變化(F弦答案)

C家庭主要收入來源者病故

D客戶投資移民

答案解析：答案解析:選項(xiàng)B：公積金政策變化屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重

大變化，屬于外部因素；選項(xiàng)A:客戶提前退休屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)；

選項(xiàng)C：家庭主要收入來源者病故屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)；選項(xiàng)D：客戶

投資移民屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)。

81、關(guān)于理財(cái)目標(biāo)的確定，下列說法正確的是()oI單選題I

A過上幸福生活是理財(cái)目標(biāo)

60歲退休，想把小孩送到美國(guó)讀大學(xué)是相對(duì)具體的理財(cái)目標(biāo)正就答案)

C理財(cái)目標(biāo)只需具備合理性就行了

D理財(cái)目標(biāo)不具體也可進(jìn)行中途監(jiān)督、檢驗(yàn)和修正

答案解析：答案解析:選項(xiàng)A：過上幸福生活是個(gè)目標(biāo)，但不具體；選項(xiàng)B：60歲

退休，想把小孩送到美國(guó)讀大學(xué)就是相對(duì)具體的理財(cái)目標(biāo)；選項(xiàng)C：理財(cái)目標(biāo)必

須具備合理性和可行性；選項(xiàng)D：理財(cái)目標(biāo)要具體明確，目標(biāo)只有具體明確，理

財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案。

82、喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為()

繼承人。［單選題］

A第一順序正確答案)

B第二順序

C遺贈(zèng)

D代位

答案解析：答案解析:根據(jù)《民法典》，喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳

母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。

83、下列敘述錯(cuò)誤的是()o［單選題］

A八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人4角答案)

B無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同

C個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)因?yàn)樗鼈儧]有獨(dú)立的企業(yè)財(cái)產(chǎn)

D合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性

答案解析：答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)

收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項(xiàng)BCD說法正確。

84、根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()o［單選題］

A透明原則

B公正原則

C公平原則

D誠(chéng)實(shí)信用原則(正而答案)

答案解析：答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循民事法律的自愿、公

平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原

則(選項(xiàng)D正確)。

85、遺囑人在（）情況下可以設(shè)立口頭遺囑。［單選題］

A神志不清

B病?；謴?fù)神智

C沖動(dòng)

D危急正確答案）

答案解析：答案解析:遺囑人在緊急情況下可以設(shè)立口頭遺囑。

86、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于法人分類的是（）o［單選題］

A營(yíng)利法人

B非營(yíng)利法人

C特別法人

D機(jī)關(guān)法人（正端答案）

答案解析：答案解析：《民法典》將法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法

人、非營(yíng)利法人和特別法人。

87、個(gè)人投資者可參與科創(chuàng)板交易，應(yīng)符合的條件說法不正確的是（）o［單選題］

A申請(qǐng)權(quán)限開通前20個(gè)交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民后20

萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）（正確答案）

50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）

C參與證券交易24個(gè)月以上

D上交所規(guī)定的其他條件

答案解析：答案解析:個(gè)人投資者可參與科創(chuàng)板交易，但應(yīng)符合下列條件：一是申

請(qǐng)權(quán)限開通前20個(gè)交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬元

（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；二是參與證券交易24個(gè)月

以上；三是上交所規(guī)定的其他條件。

88、（）是亞洲最大的外匯交易中心。［單選題］

A首爾

B北京

C香港

D東京（正確答案）

答案解析：答案解析:倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯

交易中心（選項(xiàng)D正確），紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

89、（）是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。［單選題］

A自由外匯市場(chǎng)

B官方外匯市場(chǎng)0確答案）

C即期外匯市場(chǎng)

D遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)

答案解析：答案解析:選項(xiàng)B：官方外匯市場(chǎng)是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外

匯市場(chǎng)；選項(xiàng)A：自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國(guó)主管當(dāng)局控制的外

匯市場(chǎng)，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完

全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定；選項(xiàng)C：即期外匯市場(chǎng)是指從事即期外匯買賣的外匯市

場(chǎng)，又叫現(xiàn)匯交易市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式；選項(xiàng)

D：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)，遠(yuǎn)期外匯交易是

在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交

割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

90、證券公司發(fā)行，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。

［單選題］

A200正確答案）

B100

C150

D250

答案解析：答案解析:證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被

定性為公募基金，納入新《基金法》調(diào)整（選項(xiàng)A正確）。

二、多項(xiàng)選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、

錯(cuò)選均不得分。

91、下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的是（）o

A個(gè)人職業(yè)目標(biāo)規(guī)劃

B儲(chǔ)蓄情況正確答案）

C財(cái)富觀

D工作單位和職位

E保險(xiǎn)賬戶情況正確答案）

答案解析：答案解析:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相

關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。

92、與家庭醫(yī)生類似，合格的理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以總結(jié)為（）o

A工作經(jīng)歷

B服務(wù)正確答案）

C財(cái)富

D專業(yè)能力（正例答案）

E道德（正確答案）

答案解析：答案解析:與家庭醫(yī)生類似，合格的理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品

德、服務(wù)和專業(yè)能力。

93、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列可以發(fā)行公司債券的是（）o

A有限責(zé)任公司（正說答案）

B國(guó)有獨(dú)資企業(yè):正確答案）

C國(guó)有控股企業(yè)0確答案）

D股份有限公司（正％答案）

E個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

答案解析：答案解析:三類公司可以發(fā)行公司債券：（1）股份有限公司；（2）

有限責(zé)任公司；（3）國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè).

94、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查

了解客戶的0后，再評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見

告知客戶，雙方簽字。

A財(cái)務(wù)狀況5確答案）

B風(fēng)險(xiǎn)承受能力（正確答案）

C投資經(jīng)驗(yàn)（正康答案）

D投資目的（正確答案）

E興趣愛好

答案解析：答案解析:商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服

務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

的認(rèn)知和承受能力（選項(xiàng)ABCD正確），評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，

并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字。

95、以下可能增加家庭凈資產(chǎn)的情況（）o

A增加消費(fèi)支出

B將投資收益進(jìn)行再投資（□確答案）

C投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值正班答案）

D利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

E減少家庭支出止決答案）

答案解析：答案解析:凈資產(chǎn)=收入-負(fù)債：選項(xiàng)B：將投資收益進(jìn)行再投資，收入

增多，凈資產(chǎn)增加；選項(xiàng)C：投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，收入增多，凈資產(chǎn)增加；選項(xiàng)

E：減少家庭支出，負(fù)債減少，凈資產(chǎn)增加；選項(xiàng)A：增加消費(fèi)支出，負(fù)債增多，

凈資產(chǎn)減少；選項(xiàng)D：利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支，收入和負(fù)債同時(shí)減少，凈

資產(chǎn)不變。

96、個(gè)人生命周期中維特期的主要特征有（）。

A投資工具僅為活期及定期存款

B主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、積累退休金口確答粢）

C對(duì)應(yīng)年齡為45-54歲正確答案）

D家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

E保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保單正確答案）

答案解析：答案解析:在個(gè)人生命周期維持期，對(duì)應(yīng)年齡為45?54歲（選項(xiàng)C工

確）；家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）；主要理財(cái)活動(dòng)為

收入增加、積累退休金（選項(xiàng)B正確）；投資工具方面表現(xiàn)為多元化（選項(xiàng)A錯(cuò)

誤）；投資保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。

97、家庭的生命周期包？8（）o

A家庭成熟期（正確答案）

B家庭成長(zhǎng)期正確答案）

C家庭準(zhǔn)備期

D家庭形成期正確答案）

E家庭衰老期正確答案）

答案解析：答案解析:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及

衰老期四個(gè)階段；選項(xiàng)ABDE止確。

98、下列屬于貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)（正釧答案）

B政策風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）

C信用風(fēng)險(xiǎn)

D交易風(fēng)險(xiǎn)（正確答W）

E技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)3確答案）

答案解析：答案解析：1.政策風(fēng)險(xiǎn)：由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施

的出臺(tái)，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會(huì)

對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。2.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)：

貴金屬作為一種特殊的具有投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國(guó)際經(jīng)

濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等）。3.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：此業(yè)

務(wù)通過電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)。4.交易風(fēng)險(xiǎn)：投資者需要了解交易所的

貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快

速的盈利或虧損。

99、影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有（）o

A風(fēng)俗因素（正確答案）

B物價(jià)水平（正確答案）

C利率水平（正確答案）

D位置環(huán)境（正確答案）

E城市規(guī)劃確答案）

答案解析：答案解析:房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑

成本、稅金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素。指影

響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市

規(guī)劃、稅收政策與市政管理等。②社會(huì)因素。主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意

識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等方面。③經(jīng)濟(jì)因素。主要有供

求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。④自然因素。主要指房

地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢(shì)、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。

100.國(guó)外有人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5cs代表，

其內(nèi)容主要包括（）O

A堅(jiān)持以客戶為中心（正確答案）

B溝通交流能力（正確答案）

C協(xié)調(diào)能力（正浦答案）

D專業(yè)能力（正確答案）

E高尚的職業(yè)操守（正確答矣）

答案解析：答案解析:國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方

面，用5cs代表，即堅(jiān)特以客戶為中心（選項(xiàng)A正確）、溝通交流能力（選項(xiàng)B

正確）、協(xié)調(diào)能力（選項(xiàng)c正確）、專業(yè)水平（選項(xiàng)D正確）和高尚的職業(yè)操守

（選項(xiàng)E正確）。

101、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）o

A綜合理財(cái)服務(wù)（正確答案）

B理財(cái)業(yè)務(wù)

C私人銀行業(yè)務(wù)

D理財(cái)顧問服務(wù)