《貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)知》課件

貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)本課程旨在介紹貨幣銀行學(xué)的基礎(chǔ)理論和知識(shí)，幫助學(xué)生理解現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中貨幣和銀行的重要作用。課程簡(jiǎn)介11.學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握貨幣銀行學(xué)基本理論，了解中國(guó)金融體系現(xiàn)狀，提高金融素養(yǎng)。22.課程內(nèi)容包括貨幣的本質(zhì)和功能、貨幣供給與需求、銀行體系、貨幣政策、金融市場(chǎng)等內(nèi)容。33.教學(xué)方法以課堂講授為主，結(jié)合案例分析、小組討論、課后作業(yè)等方式。44.評(píng)價(jià)方式平時(shí)作業(yè)、期中考試、期末考試成績(jī)綜合評(píng)定。貨幣的本質(zhì)和功能交換媒介貨幣作為商品交換的媒介，克服了直接交換的局限性，方便了商品流通。價(jià)值尺度貨幣是衡量商品價(jià)值的尺度，便于人們比較不同商品的價(jià)值，進(jìn)行合理的交換。價(jià)值儲(chǔ)藏貨幣可以作為財(cái)富的儲(chǔ)存手段，用于在未來(lái)進(jìn)行消費(fèi)或投資，體現(xiàn)了貨幣的保值功能。支付手段貨幣是清償債務(wù)、支付款項(xiàng)的工具，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。不同貨幣形式的演變貨幣形式隨著社會(huì)發(fā)展不斷演變，從最初的實(shí)物貨幣到現(xiàn)代的電子貨幣，經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的過(guò)程。1實(shí)物貨幣包括貝殼、牲畜、貴金屬等2金屬貨幣包括金幣、銀幣等3紙幣由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)4電子貨幣以電子形式存在，方便快捷貨幣形式的演變反映了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，也推動(dòng)了金融體系的不斷完善。貨幣供給與需求1貨幣供給中央銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行貨幣、創(chuàng)造信貸2貨幣需求交易需求、預(yù)防需求投機(jī)需求3均衡貨幣供給與需求相等利率水平保持穩(wěn)定貨幣供給指流通中的貨幣總量，由中央銀行控制。貨幣需求指社會(huì)公眾對(duì)貨幣的需求，取決于人們對(duì)交易、預(yù)防和投機(jī)三種需求。當(dāng)貨幣供給等于貨幣需求時(shí)，貨幣市場(chǎng)達(dá)到均衡狀態(tài)，利率水平穩(wěn)定。利率決定機(jī)制供求力量資金供求關(guān)系決定利率水平，供過(guò)于求時(shí)利率下降，反之則上升。央行調(diào)控中央銀行通過(guò)調(diào)整法定準(zhǔn)備金率、公開(kāi)市場(chǎng)操作等手段，影響市場(chǎng)利率。風(fēng)險(xiǎn)因素借款人風(fēng)險(xiǎn)越高，借款利率越高，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)反映了這種風(fēng)險(xiǎn)差異。通貨膨脹預(yù)期預(yù)期通貨膨脹率上升，借款人要求更高利率以補(bǔ)償未來(lái)購(gòu)買(mǎi)力下降。貨幣政策工具公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)中央銀行通過(guò)買(mǎi)賣(mài)政府債券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，反之亦然。法定存款準(zhǔn)備金率中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須將其存款的一定比例作為準(zhǔn)備金存放在央行，提高準(zhǔn)備金率，降低貨幣乘數(shù)，減少貨幣供應(yīng)。再貼現(xiàn)率中央銀行向商業(yè)銀行提供短期貸款的利率，降低再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行的融資成本，鼓勵(lì)放貸，增加貨幣供應(yīng)。窗口指導(dǎo)中央銀行通過(guò)非正式渠道引導(dǎo)商業(yè)銀行信貸方向，調(diào)節(jié)特定行業(yè)的貨幣供應(yīng)，例如，鼓勵(lì)中小企業(yè)貸款。貨幣政策目標(biāo)穩(wěn)定物價(jià)控制通貨膨脹率，保持物價(jià)穩(wěn)定促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)刺激投資和消費(fèi)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展充分就業(yè)降低失業(yè)率，保障人民就業(yè)機(jī)會(huì)國(guó)際收支平衡維持匯率穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和投資貨幣政策效果經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貨幣政策可以通過(guò)調(diào)節(jié)利率和信貸規(guī)模，影響投資和消費(fèi)。擴(kuò)張性貨幣政策能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而緊縮性貨幣政策則可能抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。物價(jià)穩(wěn)定貨幣政策是控制通貨膨脹的重要手段。擴(kuò)張性貨幣政策可能導(dǎo)致通貨膨脹，而緊縮性貨幣政策則能夠抑制通貨膨脹。就業(yè)水平貨幣政策可以通過(guò)影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，進(jìn)而影響就業(yè)市場(chǎng)。擴(kuò)張性貨幣政策可能創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會(huì)，而緊縮性貨幣政策則可能導(dǎo)致失業(yè)率上升。國(guó)際收支平衡貨幣政策能夠影響匯率波動(dòng)，進(jìn)而影響國(guó)際收支平衡。擴(kuò)張性貨幣政策可能導(dǎo)致本幣貶值，而緊縮性貨幣政策則可能導(dǎo)致本幣升值。銀行的定義和分類(lèi)金融機(jī)構(gòu)銀行是專(zhuān)門(mén)從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。銀行作為重要的金融機(jī)構(gòu)，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。商業(yè)銀行商業(yè)銀行是主要的金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型，以盈利為目的，通過(guò)吸收存款和發(fā)放貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。中央銀行中央銀行是國(guó)家金融體系的核心，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。投資銀行投資銀行主要為企業(yè)提供融資服務(wù)，包括股票發(fā)行、債券發(fā)行、并購(gòu)重組等。商業(yè)銀行的主要職能商業(yè)銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中重要的金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著多種重要職能，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。1金融中介銀行連接資金供求雙方，促進(jìn)資金有效配置。2支付結(jié)算提供安全便捷的支付結(jié)算服務(wù)，促進(jìn)商品流通。3信用創(chuàng)造通過(guò)貸款等方式創(chuàng)造信用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。4金融服務(wù)提供多種金融服務(wù)，滿足客戶的金融需求。商業(yè)銀行的金融中介職能是其核心職能，通過(guò)吸收存款和發(fā)放貸款，將社會(huì)閑散資金有效地配置到需要資金的部門(mén)，促進(jìn)資源配置效率的提升。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)管理商業(yè)銀行需要將資產(chǎn)配置到不同類(lèi)別，例如貸款、證券和現(xiàn)金，以實(shí)現(xiàn)盈利和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡。負(fù)債管理商業(yè)銀行需要管理負(fù)債，如存款和借款，以確保資金來(lái)源充足，并有效降低融資成本。風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行需要識(shí)別和管理各種金融風(fēng)險(xiǎn)，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行的安全運(yùn)營(yíng)。投資組合管理商業(yè)銀行需要管理其投資組合，以最大限度地提高投資回報(bào)率，并控制投資風(fēng)險(xiǎn)。存款業(yè)務(wù)基本知識(shí)11.存款類(lèi)型存款類(lèi)型多樣，例如活期存款、定期存款、通知存款等，各有特點(diǎn)和適用人群。22.存款利率存款利率受市場(chǎng)利率、央行政策等因素影響，不同類(lèi)型存款利率不同。33.存款風(fēng)險(xiǎn)銀行存款一般來(lái)說(shuō)比較安全，但存在一定的利率風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。44.存款保障存款保險(xiǎn)制度保障存款人利益，防止銀行倒閉導(dǎo)致存款損失。貸款業(yè)務(wù)基本知識(shí)1貸款的定義銀行將資金借貸給借款人，并在約定的時(shí)間內(nèi)收回本金和利息。2貸款種類(lèi)短期貸款中期貸款長(zhǎng)期貸款3貸款利率銀行收取借款人的利息，是銀行的重要收入來(lái)源之一，也是貸款成本的重要組成部分。4貸款風(fēng)險(xiǎn)借款人可能無(wú)法按時(shí)償還本金和利息，導(dǎo)致銀行損失。銀行信用創(chuàng)造過(guò)程銀行信用創(chuàng)造是一個(gè)循環(huán)過(guò)程。銀行通過(guò)發(fā)放貸款創(chuàng)造存款，而存款又可以作為新的貸款的來(lái)源，從而進(jìn)一步擴(kuò)大銀行的信用創(chuàng)造能力。銀行信用創(chuàng)造過(guò)程是指商業(yè)銀行在原始存款的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)放貸款的方式，創(chuàng)造出比原始存款更多的貨幣的過(guò)程。貨幣乘數(shù)理論貨幣乘數(shù)貨幣乘數(shù)是指銀行體系創(chuàng)造的貨幣量與基礎(chǔ)貨幣量的比率?；A(chǔ)貨幣是中央銀行發(fā)行的貨幣，包括流通中的貨幣和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。貨幣乘數(shù)的計(jì)算公式為：貨幣乘數(shù)=貨幣供應(yīng)量/基礎(chǔ)貨幣量。影響因素影響貨幣乘數(shù)的主要因素包括法定準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率和公眾持有現(xiàn)金率。法定準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行必須存放在中央銀行的準(zhǔn)備金比例，超額準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行自愿存放在中央銀行的準(zhǔn)備金比例，公眾持有現(xiàn)金率是指公眾愿意持有現(xiàn)金的比例。銀行監(jiān)管制度維護(hù)金融穩(wěn)定保障銀行安全，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定運(yùn)行。保護(hù)存款人利益防止銀行倒閉，確保存款人資金安全，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。促進(jìn)銀行健康發(fā)展規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，提高銀行經(jīng)營(yíng)效率，促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展。維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)防止銀行壟斷，維護(hù)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)金融資源優(yōu)化配置。中央銀行的作用維護(hù)金融穩(wěn)定中央銀行是國(guó)家金融體系的最高管理機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是維護(hù)金融穩(wěn)定，確保金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行，防止金融危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。制定貨幣政策通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，中央銀行可以影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，控制通貨膨脹和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。管理外匯儲(chǔ)備中央銀行管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備，維護(hù)匯率穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)際收支平衡。提供金融服務(wù)為商業(yè)銀行提供再貸款和清算服務(wù)，確保金融體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。中央銀行貨幣政策工具中央銀行是國(guó)家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，通過(guò)調(diào)整貨幣供給量和利率水平來(lái)影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。中央銀行的貨幣政策工具主要包括：1公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)中央銀行通過(guò)買(mǎi)賣(mài)國(guó)債等金融工具，調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量2法定準(zhǔn)備金率調(diào)整商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金率，影響銀行信貸能力3再貼現(xiàn)率中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款的利率，影響商業(yè)銀行的資金成本4利率控制中央銀行通過(guò)利率控制政策，引導(dǎo)市場(chǎng)利率水平通貨膨脹的原因及影響貨幣供給過(guò)快中央銀行過(guò)度寬松的貨幣政策，會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)上流通的貨幣過(guò)多，從而推高物價(jià)。總需求過(guò)旺當(dāng)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)時(shí)，人們的收入增加，消費(fèi)需求上升，導(dǎo)致物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本上升原材料、勞動(dòng)力、能源價(jià)格上漲，企業(yè)會(huì)將成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，導(dǎo)致物價(jià)上漲。供給不足自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等因素，導(dǎo)致生產(chǎn)能力下降，供不應(yīng)求，導(dǎo)致物價(jià)上漲。通貨膨脹的調(diào)控措施11.貨幣政策中央銀行可以調(diào)整利率、準(zhǔn)備金率、公開(kāi)市場(chǎng)操作等工具來(lái)控制貨幣供應(yīng)量。22.財(cái)政政策政府可以通過(guò)增加稅收或減少支出，減少市場(chǎng)上的貨幣流通量。33.價(jià)格管制政府可以對(duì)某些重要商品和服務(wù)的價(jià)格進(jìn)行管制，抑制價(jià)格上漲。44.收入政策政府可以采取措施控制工資和利潤(rùn)增長(zhǎng)，降低通貨膨脹的壓力。匯率的概念和決定機(jī)制匯率的概念匯率是指兩種貨幣之間的交換比率，表示用一種貨幣可以?xún)稉Q另一種貨幣的數(shù)量。匯率反映了兩種貨幣之間的相對(duì)價(jià)值，影響著國(guó)際貿(mào)易和投資的成本，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)具有重要的影響。匯率的決定機(jī)制匯率主要由市場(chǎng)供求力量決定，包括貨幣供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、利率水平、通貨膨脹率等因素。匯率會(huì)受到政府干預(yù)的影響，例如貨幣政策和外匯干預(yù)，但市場(chǎng)力量仍然是決定匯率的主要因素。匯率制度及其特點(diǎn)匯率制度是指一國(guó)政府或中央銀行為管理本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣之間的匯率而采用的制度安排。不同的匯率制度對(duì)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定有不同的影響。固定匯率制浮動(dòng)匯率制固定匯率制浮動(dòng)匯率制固定匯率制是指一國(guó)貨幣匯率與另一種貨幣或一籃子貨幣保持固定的比率。浮動(dòng)匯率制是指一國(guó)貨幣匯率由市場(chǎng)供求力量決定，政府不進(jìn)行干預(yù)。固定匯率制可以保持匯率穩(wěn)定，有利于國(guó)際貿(mào)易和投資，但缺乏靈活性，難以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)沖擊。浮動(dòng)匯率制可以根據(jù)市場(chǎng)供求自動(dòng)調(diào)節(jié)匯率，但容易造成匯率波動(dòng)，不利于國(guó)際貿(mào)易和投資。國(guó)際收支平衡構(gòu)成1經(jīng)常賬戶貨物和服務(wù)貿(mào)易收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移2資本和金融賬戶直接投資證券投資儲(chǔ)備資產(chǎn)3錯(cuò)誤與遺漏統(tǒng)計(jì)偏差未記錄交易國(guó)際收支平衡反映一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)與世界其他國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)交易情況。經(jīng)常賬戶主要反映商品、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等交易。資本和金融賬戶主要反映直接投資、證券投資、儲(chǔ)備資產(chǎn)等交易。錯(cuò)誤與遺漏用于彌補(bǔ)統(tǒng)計(jì)偏差和未記錄交易。國(guó)際收支失衡的調(diào)節(jié)外匯干預(yù)央行通過(guò)買(mǎi)賣(mài)外匯影響匯率，調(diào)節(jié)國(guó)際收支。干預(yù)成本高，長(zhǎng)期效果不確定。利率調(diào)整提高利率吸引外資，抑制進(jìn)口，改善國(guó)際收支。但可能影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。財(cái)政政策通過(guò)增加政府支出或減少稅收，刺激經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而影響國(guó)際收支。需要謹(jǐn)慎操作，避免過(guò)度刺激。國(guó)際金融體系國(guó)際貨幣基金組織(IMF)IMF旨在促進(jìn)國(guó)際貨幣合作，穩(wěn)定匯率，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易，并幫助成員國(guó)克服短期支付困難。世界銀行(WorldBank)世界銀行為發(fā)展中國(guó)家提供貸款和技術(shù)援助，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消除貧困。國(guó)際清算銀行(BIS)BIS作為中央銀行的銀行，促進(jìn)國(guó)際金融合作，提供金融服務(wù)，并進(jìn)行研究工作。其他國(guó)際金融機(jī)構(gòu)其他國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，例如國(guó)際金融公司(IFC)和多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)(MIGA)，在特定領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)金融科技金融科技的快速發(fā)展為金融市場(chǎng)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，但也增加了新的風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣的興起為金融交易提供了新的模式，但也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)，如價(jià)格波動(dòng)和安全問(wèn)題。金融監(jiān)管面對(duì)金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要不斷完善監(jiān)管框架，以應(yīng)對(duì)新的挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管框架監(jiān)管目標(biāo)維護(hù)金融體系穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。監(jiān)管內(nèi)容資本充足率，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，操作風(fēng)險(xiǎn)管理，反洗錢(qián)等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)中央銀行，銀保監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，外匯局等。未來(lái)貨幣銀行業(yè)發(fā)展